بر اساس گزارش های انجمن بیمه تلفات املاک آمریکا (APCIA) برای بیمه گران اموال و تلفات خصوصی ایالات متحده، صنعت در سال گذشته 27 میلیارد دلار ضرر خالص را تجربه کرد که بیش از شش برابر ضرر و زیان در سال 2021 است.
به گزارش ریسک نیوز، نتایج مالی کلیدی برای بیمه گران اموال و تلفات خصوصی ایالات متحده به طور قابل توجهی در سال 2022 در مقایسه با یک سال قبل بدتر شده است. براساس نتایج اولیه ارائه شده توسط ارائه دهنده تجزیه و تحلیل داده های جهانی، Verisk و انجمن بیمه تلفات املاک آمریکا (APCIA) وضعیت صنعت بدتر شده است.
این صنعت در سال گذشته 26/9 میلیارد دلار ضرر خالص را تجربه کرد که بیش از شش برابر یعنی 3/8 میلیارد دلار ضرر و زیان در سال 2021 است. طبق گزارش ها، این بزرگترین ضرر صنعت از سال 2011 است.
رابرت گوردون، سیاست گذار، محقق و معاون بین المللی APCIA گفت: «صنعت بیمه با افزایش هزینه های ورودی، فاجعه طبیعی، سوء استفاده از سیستم حقوقی و مقاومت در برخی ایالت ها نسبت به نرخ های کافی، تحت فشار است. بیمه گران 14/1 درصد افزایش در ضرر و زیان وارده و هزینه های تعدیل ضرر (16/6 درصد در سه ماهه چهارم) را متحمل شدند و به بیش از 76 میلیارد دلار انقباض در مازاد بیمه گران در زمانی که به سرعت در معرض ضرر و زیان بوده اند، کمک می کند. در سال 2023، بیمه گران با چالش قابل توجهی به منظور بستن شکاف نرخ به منظور تأمین هزینه رو به رشد سرمایه خود روبرو هستند.»
درآمد خالص در سال 2022 به 41/2 میلیارد دلار کاهش یافت که در مقایسه با 62/1 میلیارد دلار در سال قبل با کاهش 33/6 درصدی رو به رو بوده است. به گزارش APCIA، این کاهش 11 میلیارد دلاری اگر درآمد سرمایه گذاری با معاملات مختلف یک بار از خارج از صنعت بیمه P&C تقویت نشود بیشتر خواهد شد.
ضرر و زیان متحمل شده و هزینه های تعدیل ضرر 14/1 درصدی رشد داشته است در حالی که حق بیمه به دست آمده 8/3 درصد رشد داشته است. نسبت ترکیبی که Apcia می گوید یک معیار اصلی سودآوری برای بیمه گران است، در سال 2022 به 99/6 درصد رسید که در سال 2021، 102/7 درصد بوده است.
APCIA می گوید نتایج اولیه برآوردهای تلفیقی بر اساس صورتهای سالانه ارائه شده توسط بیمه گران با تنظیم کننده های بیمه است. این نتایج براساس حدود 94 درصد از کل کسب و کارهای نوشته شده توسط بیمه گران P&C ایالات متحده است.
نیل اسپکتور، رئیس راه حل های Verisk گفت: «طوفان ایان و اثرات تورم منجر به خسارات عمده ای برای بیمه گران املاک در سال گذشته شد، در حالی که شدت تصادف همچنان خطوط خودکار شخصی و تجاری را بدتر کرد. برای سودآوری در این مواقع چالش برانگیز، بسیاری از بیمه گران به دنبال راه های جدیدی به جهت کاهش هزینه ها ، افزایش راندمان و تقویت تجربه مشتری هستند. و آن ها از اکوسیستم فناوری پیشرفته و تجزیه و تحلیل که هر روز در حال رشد است، کمک می گیرند.»
نتایج نشان می دهد که مازاد دارندگان بیمه نامه ها تا حدودی از 912 میلیارد دلار در سه ماهه سوم 2022 به 952 میلیارد دلار بازیابی شده است اما هنوز هم زیر سقف سال 2021 باقی مانده است که در درجه اول به دلیل مقدار زیادی از خسارات سرمایه غیر واقعی در طی سال 2022 بوده است. نرخ بازده بیمه گران بر روی مازاد متوسط دارندگان بیمه نامه، معیار سودآوری کلی، در سال 2022 از 6/4 درصد در سال 2021 به 4/2 درصد کاهش یافت.
درآمد خالص این صنعت در سه ماهه چهارم 2022 از 19/6 میلیارد دلار بوده است که این میزان در سه ماهه چهارم 2021، 10/3 میلیارد دلار بوده است. نرخ بازده سالانه میانگین مازاد از 7/9 درصد به 4/4 درصد رسید.
حق بیمه مکتوب خالص در سه ماهه چهارم به 13/8 میلیارد دلار افزایش یافته است و در مقایسه با سال 2021، 8/2 درصد افزایش داشته است. ضررهای خالص حق بیمه به 5/5 میلیارد دلار در سه ماهه چهارم 2022 رسید و 1/8 میلیارد دلار سود در مدت مشابه سال قبل کاهش داشته و نسبت ترکیبی از 100 درصد به 104 درصد رسیده است.
مترجم: مسعود اسکندری
منبع
دیدگاه شما چیست؟