نوآوری های فین تکی فرصتی جدید برای بیمه گران و مشتریان
صنعت بیمه به لطف ظهور اینشورتک، دستخوش تحول عظیمی است. اینشورتک، زیر بخشی از صنعت فین تک گسترده تر، انقلابی در نحوه طراحی، پذیره نویسی و توزیع محصولات و خدمات بیمه ایجاد می کند. استارت آپ های اینشورتک با استفاده از فناوری های پیشرفته مانند هوش مصنوعی، تجزیه و تحلیل لحظه ای کلان داده ها و بلاکچین، نه تنها مدل های کسب و کار بیمه سنتی را به چالش می کشند، بلکه فرصت های جدیدی را هم برای بیمه گران و هم برای مشتریان ایجاد می کنند.
به گزارش ریسک نیوز، یکی از محرک های اصلی ظهور اینشورتک افزایش تقاضا برای محصولات بیمه شخصی و مشتری محور است. مصرف کنندگان امروزی با وجود فناوری، انتظار تجربه های دیجیتالی یکپارچه و راحت را در هر جنبه ای از زندگی خود از جمله بیمه دارند.
استارت آپ های اینشورتک با توسعه راهکارهای بیمه نوآورانه و بر اساس تقاضا که نیازها و ترجیحات منحصر به فرد مشتریان را برآورده می کنند، این نیاز را برطرف می سازند. برای مثال، مدل های بیمه مبتنی بر استفاده (UBI)، که حق بیمه ها را بر اساس داده های لحظه ای جمع آوری شده از دستگاه های تله ماتیک تعیین می کنند، در فضای بیمه خودرو محبوبیت پیدا می کنند.
به طور مشابه، در بخش بیمه سلامت، ابزارهای پوشیدنی و اپلیکیشن های ردیابی سلامت برای ارائه برنامه های سلامت شخصی و تخفیف های ویژه به بیمه گرانی که سبک زندگی سالمی دارند، استفاده می شود.
حوزه دیگری که اینشورتک در آن تأثیر قابل توجهی دارد، در فرآیند پذیره نویسی و ارزیابی ریسک است. به طور سنتی، بیمه گران برای ارزیابی ریسک ها و تعیین حق بیمه بر داده های تاریخی و فرآیندهای دستی تکیه می کنند.
با این حال، با ظهور تجزیه و تحلیل کلان داده ها و الگوریتم های یادگیری ماشین، شرکت های اینشورتک اکنون قادر به پردازش مقادیر زیادی از داده های ساختار یافته و بدون ساختار از منابع مختلف، مانند رسانه های اجتماعی، دستگاه های اینترنت اشیا (IoT) و ایجاد سوابق پروفایل های ریسک دقیق تر و دانه بندی شده عمومی هستند.
این نه تنها بیمه گران را قادر می سازد تا محصولات خود را رقابتی تر قیمت گذاری کنند، بلکه به شناسایی بالقوه تقلب و کاهش خسارات کمک می کند.
علاوه بر این، اینشورتک نقش مهمی در ساده سازی فرآیند مدیریت خسارت ایفا می کند، که مدت ها برای بیمه گران و مشتریان دردسر ساز بوده است. استارت آپ های اینشورتک با بهره گیری از فناوری هایی مانند هوش مصنوعی، پردازش زبان طبیعی و بینایی ماشین، جنبه های مختلف فرآیند ادعایی، مانند ارزیابی خسارت، مستند سازی و کشف تقلب را خودکار سازی می کنند. این نه تنها زمان و هزینه مربوط به رسیدگی به ادعاها را کاهش می دهد، بلکه با ارائه تجربه ای سریعتر و شفاف تر، رضایت مشتری را نیز بهبود می بخشد.
علاوه بر این پیشرفت های عملیاتی، اینشورتک همکاری و نوآوری بیشتری را در اکوسیستم بیمه تقویت می کند. بسیاری از شرکت های بیمه به طور فعال با استارت آپ های اینشورتک همکاری می کنند تا محصولات جدید را ایجاد کنند، قابلیت های دیجیتالی خود را افزایش دهند و به بازارهای خاص دسترسی پیدا کنند.
برای مثال، بیمه گران سنتی با شرکت های اینشورتک متخصص در بیمه های خرد همکاری می کنند تا پوشش مقرون به صرفه ای را به جمعیت کم درآمد در بازارهای نوظهور ارائه دهند. چنین مشارکت هایی نه تنها به بیمه گران کمک می کند تا در چشم انداز دیجیتالی که به سرعت در حال تحول است مرتبط باشند، بلکه به شمول مالی و تأثیر اجتماعی نیز کمک می کنند.
مترجم: مسعود اسکندری
منبع
https://citylife.capetown/uncategorized/the-emergence-of-insurtech-a-fintech-subsector/68687/