نمائی از فروش بیمه های زندگی در آمریکا در قالب وبیناری برای بیمه گران ایرانی

به گزارش ریسک نیوز دهمین نشست تخصصی بیمه با موضوع مفاهیم بیمه های زندگی در قالب وبینار، به میزبانی آکادمی بیمه و با همکاری دفتر ارتباط با فارغ التحصیلان موسسه آموزش عالی بیمه اکو و ریسک نیوز برگزار شد.

در این وبینار تخصصی جاشوا زرمینو، متخصص در حوزه بیمه و سرمایه گذاری در ایالت کالیفرنیای آمریکا با تجربه‌ای بیش از 10 سال در صنعت بیمه و سرمایه‌گذاری در ایالات متحده، به توضیحاتی در مورد مفاهیم پایه بیمه زندگی، نقش آموزش مالی، و اهمیت داشتن برنامه مالی مناسب پرداخت.

مفاهیم پایه بیمه

جاشوا ابتدا به اهمیت بیمه و نحوه عملکرد آن پرداخت. او توضیح داد که بیمه به عنوان یک وسیله حفاظتی، می‌تواند در مواجهه با مشکلات مالی غیرمنتظره به افراد کمک کند.

وی در ادامه به نداشتن بیمه درصد بالایی از مردم آمریکا اشاره کرد و این را یک مشکل بزرگ دانست.

جاشوا بر اهمیت بیمه عمر تأکید کرد و گفت: این نوع بیمه می‌تواند در دوران بازنشستگی و هنگام مواجهه با هزینه‌های سنگین مانند خرید خانه یا هزینه‌های پزشکی، نقش حیاتی ایفا کند.

آموزش مالی

جاشوا فقدان آموزش مالی مناسب در بین مردم را یکی از علل مهم عدم توسعه بیمه دانست و اشاره کرد: بسیاری از افراد به دلیل عدم آموزش صحیح، نمی‌دانند که چگونه به درستی سرمایه‌گذاری کنند یا از ابزارهای مالی موجود به نفع خود استفاده کنند.

به گفته وی، این عدم آگاهی باعث می‌شود تا بسیاری از مردم در مواجهه با مسائل مالی، نتوانند تصمیمات درست بگیرند.

اهمیت داشتن برنامه مالی

جاشوا بر ضرورت داشتن یک برنامه مالی تأکید کرد و گفت: حتی اگر افراد اطلاعات کافی داشته باشند، بدون یک برنامه مالی مشخص، نمی‌توانند به اهداف مالی خود دست یابند در این راستا داشتن یک مربی مالی یا کسی که بتواند در مسیر مالی به افراد کمک کند، اهمیت دارد.

وضعیت اقتصادی و چالش‌های مالی

وی در ادامه به وضعیت اقتصادی حال حاضر آمریکا اشاره کرد و گفت: افزایش نرخ تورم، بیکاری و نگرانی مردم از تمام شدن پس‌اندازهای دوران بازنشستگی از مشکلات موجود است و این عوامل نشان‌دهنده اهمیت دارا بودن برنامه‌ریزی مالی صحیح است.

پیشنهادات و راهکارها

وی در ادامه به پرسشهای شرکت کنندگان حاضر در وبینار پاسخ داد و پیشنهاد داد، با دریافت آموزش‌های مالی و بهره‌گیری از خدمات مشاوره‌ای، بتوانند آینده مالی بهتری برای خود و خانواده‌شان رقم بزنند. او همچنین تأکید کرد که افراد باید به دنبال پیدا کردن یک مربی یا مشاور مالی قابل اعتماد باشند تا بتوانند از تجربه و دانش آن‌ها بهره‌مند شوند.

در ادامه جاشوا بیمه عمر را یکی از ابزارهای مهم مالی معرفی کرد که می‌تواند به‌عنوان یک وسیله حفاظتی و سرمایه‌گذاری برای افراد و خانواده‌ها عمل کند.

تعریف بیمه عمر و انواع آن

این متخصص بیمه در ادامه این وبینار به تفصیل درباره بیمه‌های عمر و اهمیت آن‌ها در برنامه‌ریزی مالی صحبت کرد و در ابتدا به تعریف انواع بیمه عمر پرداخت.

به گفته وی بیمه عمر به‌عنوان یک قرارداد بین بیمه‌گذار و شرکت بیمه تعریف می‌شود که در آن شرکت بیمه متعهد می‌شود در صورت فوت بیمه‌گذار، مبلغی به‌عنوان سرمایه فوت به ذی‌نفعان او پرداخت کند.

جاشوا تصریح کرد: بیمه‌های عمر به دو نوع اصلی تقسیم می‌شوند: بیمه عمر مدت‌دار (Term Life Insurance) و بیمه عمر دائمی (Permanent Life Insurance).

بیمه عمر مدت‌دار (Term Life Insurance)

به گفته جاشوا بیمه عمر مدت دار، پوششی را برای یک دوره زمانی مشخص ارائه می‌دهد، معمولاً 10، 20 یا 30 سال. اگر بیمه‌گذار در طول مدت قرارداد فوت کند، شرکت بیمه مبلغ تعیین‌شده را به ذی‌نفعان پرداخت می‌کند. اما اگر بیمه‌گذار تا پایان مدت قرارداد زنده بماند، معمولاً بیمه‌نامه به پایان می‌رسد و هیچ مبلغی پرداخت نمی‌شود.

جاشوا به این نکته اشاره کرد که بیمه عمر مدت‌دار به دلیل هزینه‌های پایین‌تر، گزینه مناسبی برای افرادی است که در دوره‌های مشخصی از زندگی خود نیاز به پوشش بیمه‌ای دارند، مثلاً زمانی که در حال پرداخت وام مسکن هستند یا فرزندانشان در سنین پایین قرار دارند.

بیمه عمر دائمی (Permanent Life Insurance)

این متخصص حوزه بیمه در ادامه به بیمه عمر دائمی اشاره کرد وگفت:این نوع بیمه تا زمان فوت بیمه‌گذار یا لغو قرارداد توسط او معتبر است و معمولاً شامل دو جزء اصلی است: پوشش بیمه‌ای و ارزش نقدی.

جاشوا توضیح داد: بخشی از حق بیمه‌های پرداختی در بیمه عمر دائمی به حساب ارزش نقدی بیمه‌نامه افزوده می‌شود که این مبلغ می‌تواند به‌عنوان سرمایه‌گذاری رشد کند.

به گفته وی بیمه‌گذار می‌تواند از این مبلغ به‌صورت وام یا برداشت استفاده کند یا آن را برای افزایش سرمایه فوت نگه دارد.

مزایای بیمه عمر

جاشوا در ادامه به  مزایای اصلی بیمه عمر اشاره داشت و تأکید کرد: ارائه امنیت مالی به خانواده و ذی‌نفعان در صورت فوت ناگهانی بیمه‌گذار یکی از مهمترین مزایای این نوع بیمه نامه است.

وی با بیان اینکه بیمه عمر دائمی می‌تواند به‌عنوان یک ابزار سرمایه‌گذاری عمل کند و به بیمه‌گذار این امکان را می‌دهد که از مزایای مالی آن در طول زندگی خود استفاده کند، گفت: به عنوان مثال، از ارزش نقدی بیمه‌نامه می‌توان برای تأمین هزینه‌های غیرمنتظره، تأمین هزینه‌های تحصیلی یا حتی تکمیل پس‌انداز بازنشستگی استفاده کرد.

نکات مهم در انتخاب بیمه عمر

جاشوا در ادامه این وبینار توصیه کرد : در انتخاب بیمه عمر، افراد باید به نیازهای مالی خود، شرایط خانوادگی و اهداف بلندمدت مالی‌شان توجه کنند.

او اشاره کرد ، بیمه عمر مدت‌دار برای کسانی که به دنبال پوشش موقتی و مقرون‌به‌صرفه هستند، گزینه مناسبی است، در حالی که بیمه عمر دائمی برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت و ارائه امنیت مالی پایدار به خانواده خود هستند، انتخاب بهتری است.

جاشوا با تأکید بر اینکه بیمه عمر باید به‌عنوان یک جزء حیاتی از برنامه‌ریزی مالی هر فرد در نظر گرفته شود، پیشنهاد داد: شرکت‌کنندگان با مشاوران مالی مشورت کنند تا بهترین نوع بیمه عمر را با توجه به شرایط مالی و نیازهای خانوادگی خود انتخاب کنند. به این ترتیب، آن‌ها می‌توانند از امنیت مالی خود و خانواده‌شان در برابر خطرات ناگهانی محافظت کنند و در عین حال از مزایای سرمایه‌گذاری آن بهره‌مند شوند.

گفتنی است ، این وبینار به‌صورت جامع و کاربردی به موضوعات مختلفی در حوزه بیمه و برنامه‌ریزی مالی پرداخت و شرکت‌کنندگان را تشویق کرد تا با افزایش دانش و آگاهی خود، در مسیر موفقیت مالی قدم بردارند.