با توجه به افزایش ریسک خطر سیل در سالهای گذشته، ایجاد صندوق حوادث فاجعه آمیز و تجربه ثبت شده صنعت بیمه از سیل‌های اخیر فضای فکری صنعت بیمه برای پوشش خطر سیل باید تغییر نماید و تمامی ارکان صنعت بیمه از قبیل شرکتهای بیمه، سندیکای بیمه، بیمه مرکزی در کنار هم برنامه ملی برای پوشش بیمه خطر سیل را با استفاده از امکانات صنعت طراحی و اجرا کنند.
بیمه‌گران اتکایی سنتی معمولا نوسانات موجود در کسب و کارهای خود را از طریق کنترل‌های جامع ریسک مدیریت می‌نمایند در حالی که صندوق‌ها در رویکردهای خود محدودکننده، جامع و یا مبتنی بر ریسک نیستند.این امر باعث شده است که برخی صاحبان صنعت این بحث را مطرح کنند که صندوق‌ها در مقابله با تحمل ریسک‌های معقول به سختی می توانند بین انعطاف پذیری و پیوستگی تعادل ایجاد کنند.
سوال و موضوع اصلی آنجاست که این منابع عظیم مالی که از دست رفته و یا می‌روند چگونه جبران می‌شود؟ آیا پوشش‌های بیمه‌ای موجود چنانچه همگی خریداری شده باشند تکافوی جبران ضرر و زیان مربوطه را می‌دهند؟ آیا پس از این حادثه نیاز به بازنگری در قوانین و کنوانسیون‌های مرتبط و هماهنگی پوشش‌های بیمه‌ای موجود با این قوانین و یا طراحی و عرضه محصولات بیمه‌ای دیگر مازاد بر آنچه تا امروز بوده است توسط صنعت بیمه وجود دارد؟
گسترش فناورى اطلاعات، دیجیتالی سازی فرآیندها، به کار گیری فناوری های نوین از جمله هوش مصنوعی، بلاکچین، ارزهای رمزنگاری شده، الگوریتم‌ها، کلان داده‌ها، اینترنت اشیا، پوشیدنی‌ها، قراردادهای هوشمند، در کنار افزایش سرعت در انتقال اطلاعات، انجام مبادلات، ارزیابی ریسک، تسهیل سازی فرآیندها و کاهش هزینه‌هاى معاملاتى، ریسک‌هاى جدیدى را پدید آورده است.
کارشناسان بین المللی پیش بینی می کنند مالک و بیمه گر یکی از بزرگترین کشتی های کانتینری جهان که در کانال سوئز گیر افتاده ، حتی در صورت انتقال سریع کشتی ، متحمل میلیون ها دلار خسارت شوند./منابع بیمه ای می گویند کشتی های کانتینربر با این اندازه، احتمالاً برای خسارات بدنه و ماشین آلات با مبلغ 100تا 140 میلیون دلار بیمه می شوند. دو منبع بیمه ای گفتند این کشتی در بازار ژاپن بیمه شده است./کلوپ P&I انگلستان بوسیله ایمیل در بیانیه ای به رویترز گفت که این موسسه، کلوپ محافظت و جبران خسارت برای کشتی کانتینر بر Ever given است ، اما از اظهار نظر بیشترخودداری کرد.
فارغ از اینکه عدم تناسب افزایش حق بیمه با افزایش ۴۵ درصدی دیه ، چه تبعاتی در ضرایب خسارت بیمه نامه های صادره سال ۱۴۰۰ خواهد داشت نکته ای که مغفول مانده و بدان اشاره نشده تاثیرات مالی افزایش قابل توجه دیه بر تعهدات بیمه نامه های صادره سالهای گذشته صنعت بیمه است.
طی بخشنامه ای بیمه مرکزی باهدف پلاک محورشدن دربیمه نامه شخص ثالث الزام به اعمال تخفیفات بر اساس پلاک خودرو به منظور حفظ سوابق بیمه ای برای فرد صاحب پلاک رابدون ارائه بخشنامه کامل و جامع ، توجیه شرکتهای بیمه گر،عدم کنترل سیستمی توسط سنهاب ابلاغ نموده است ، هرچند که میتوان این اقدام را روش مناسبی برای حفظ حقوق بیمه گذاران کم ریسک در اینده تلقی نمود امامتاسفانه بدلیل عدم زیرساختهای مناسب این موضوع در مرحله اجراء موجبات تضییع حقوق بسیاری از بیمه گذاران را نیز فراهم کرده است.
قبلا گفته می‌شد ایراد کار از قانون گذار است که به شرکتهای بیمه داده شده، این مجوز دست‌وپای اینشورتکها را بسته است و از اینشورتکها شرکتهای انلاین بیمه فروش ساخته است اما باید این موضوع را مد نظر قرار دهیم که همه چیز به قانون گذار ختم نمیشود.
هرگاه درسفردریائی، صرف هزینه یا فداکردن اموال صرفاً به منظورجلوگیری ازتلف شدن کل اموال درگیر درسفردریائی صورت گیرد، همه کسانی که از آن منتفع شده اند باید در جبران هزینه ها وخسارت اشخاصی که اموالشان فدا شده مشارکت کنند.
سوال اینجاست که در ایران چرا هنوز برای شناسایی ماشین به پلاک بسنده می‌کنیم. چرا خودروها را به تلماتیک مجهز نمی کنیم ؟ در حالیکه با پیاده سازی این سیستم می‌توانیم به پلیس در برخورد با رانندگان متخلف کمک کنیم. عوارضی به سهولت پرداخت می شود و می‌توانند محصولات بیمه مصرف محور روی آن سوار کند و در صورت استفاده از این سامانه رفتار رانندگی بلافاصله تحت کنترل پلیس و شرکت بیمه قرار می گیرد.
بنظر میرسد در بحث ریسک شخص ثالث،عمده رویکرد تصویب نامه مصوب ۲۶ آذر ۹۶ رویکردی هزینه ای و حسابداری دارد و بر اساس سایر مولفه های ریسک سنجی مانندجاده ها،مسئولیت خودروسازان ناشی از عدم کیفیت،افزایش تعهدات بیمه گر ناشی از تورم و دستمزدها،لوازم و قطعات یدکی،تاثیر عوارض اجتماعی مانند تقلبات،جعل،سواستفاده بیمه گذاران،اشخاص ثالث،عوامل ذی مدخل اجرایی و ...همه و همه در افزایش ریسک بیمه گران و تورم و انباشت معوق ها و نهایتا ورشکستگی آنان موثر است
در آمریکا، بیمه مشارکت درحال تبدیل شدن به روشی است که برای پاسخگوئی به تقاضای بازارمورد استفاده بیمه گران قرار می گیرد. در این رویه بیمه گر اصلی نرخ وشرایط را تعیین می کند و بیمه گران مشارکت کننده (بیمه گران دیگر) ازاین نرخ وشرایط تبعیت می کنند. این روش مدل محبوبی درمیان سندیکاها وبیمه گران Lloyd’s است.
بیمه ایران طی عمر نزدیک 9 دهه خود، بی ثبات ترین دوره را دردهه 90 سپری کرده است. طی سال 92 تا 99 یعنی 8 سال 5 مدیرعامل در این شرکت جابجا شده اند. یعنی به طور متوسط هر 19 ماه یک مدیرعامل در این شرکت تودیع و معارفه شده است.
آیا خسارت ناشی از توقیف کشتی کره‌ای در بیمه‌نامه جنگ این شناور تحت پوشش بیمه است؟ پاسخ به متن کلوزها و قرارداد، تفسیر طرفین و مرجع قضایی بستگی دارد. اما در این بین این تهدید هم وجود دارد که مالکین محموله و شناور و حتی بیمه‌گران آن در محاکم کره‌‌جنوبی از این توقیف بر علیه ایران شکایت کنند و این محاکم قسمتی از دارایی‌های ایران که به بهانه آن توقیف انجام شده است، بسته به ارزش محموله و زیان وارده توقیف کنند.
همانطور که می دانید بیش از 80.000 نماینده جنرال و تخصصی عمر و کارگزار رسمی در صنعت بیمه بعنوان شبکه فروش در بخش خصوصی بدون کمترین امتیازی از دولت و صنعت بیمه مشغول به فعالیت در این صنعت هستند که تخمین زده می شود در حداقل ممکن با کارکنان وبازاریابانشان بالغ بر 300.000نفر خواهد رسید که درحدود 90 % تولید این صنعت را برعهده دارند.
