در حالیکه برنامه ششم توسعه به افزایش ضریب نفوذ بیمه تا 7درصد و رشد 50 درصدی بیمه های عمر تکلیف کرده اما پیش نویش قانون مالیاتهای مستقیم نسبت به حذف معافیت مالیاتی بیمه پیشنهاد داده است.
بیمه عمر بیمه‌ای بسیار ضروری و حیاتی برای همه افراد است. چه شما یک فرزند خردسال داشته باشید، چه جوان باشید و چه میانسال. در هر سن و شرایطی که باشید، به یک حمایت مالی برای آینده خود و خانواده‌تان نیاز دارید. در واقع این بیمه هم در زمان حیات و هم در صورت فوت، مزایای فراوانی برای بیمه‌شده خواهد داشت که در ادامه این متن بیشتر به این مزایا خواهیم پرداخت.
فعالیت شرکتهای بیمه سرمایه‌گذاری‌های مالی است و از این جهت تشابه بسیاری میان بیمه و بانک وجود دارد؛ بنابراین به همان دلیل که بانک‌ها را از مالیات معاف کردیم باید بیمه‌ها را نیز معاف از مالیات در نظر بگیریم. // اصولاً هر صنفی سنگ خود را به سینه می‌زند. سوءتفاهم نشود که بیمه قد علم کرده تا بدون توجه به سایر جوانب از پرداخت مالیات معاف شود این‌طور نیست. دولت و مجلس نباید به شکل انتزاعی تصمیم بگیرند.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست وهشتم)
بیمه نامه گروهی بین کارفرما ( Plan Sponsor) و شرکت بیمه منعقد می شود و به آن معنا است که کارمند تسلطی به بیمه نامه و شرایط آن ندارد و فقط می تواند ذینفعان را معرفی کند و در بعضی موارد پوشش های اضافی را هم علاوه بر پوشش های اصلی خریداری کند. //بیمه گر این اجازه را به بیمه شده می دهد که در صورت بازنشستگی ، ترک کار و یا پایان یافتن مدت قرارداد ، بتواند تمام و یا بخشی از پوشش بیمه عمر گروهی خود را به بیمه نامه عمر انفرادی تبدیل کند و آن را ادامه دهد.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست وهفتم)
در بیمه های عمر زمانی چون اندوخته ای ایجاد نمی شود و حق بیمه رشد نمی کند، شخص می تواند خیریه را به عنوان ذینفع معرفی و پس از اینکه از این دنیا رفت معادل سرمایه فوتی که خیریه دریافت خواهد کرد، برای ورثه او رسید کمک به خیریه صادر می شود.//بیمه گران سبدهای سرمایه گذاری را ارائه می کنند که ترکیبی از سهام شرکت ها و صندوق های مختلف است و معمولا در گروه های پرریسک، ریسک متوسط و کم ریسک قرار طبقه بندی شده اند تا شرکت بیمه بتواند ریسک را قبول و آن را مدیریت کند.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست وششم)
اولین روش رایج Income Replacement Approach است و به زبان ساده با این روش سعی می کنیم تعیین کنیم اگر بیمه گذار از دنیا برود، چه مبلغ سرمایه فوتی می تواند جایگزین درآمدی که تولید می کرده بشود تا کیفیت مالی زندگی خانواده اش با بحران و چالش های جدی روبه رو نباشد. //رویکرد دیگری مطرح است که تحت عنوان Capital Needs Approach نامیده می شود. در این روش نماینده به جای اینکه با طراحی بیمه عمر فقط به فکر راهی برای جایگزین کردن درآمد متقاضی باشد، سعی می کند نیازهای مالی او را واقع بینانه شناسایی و سرمایه بیمه نامه عمر را بر اساس آن پیشنهاد دهد.
بیمه نامه ای که برای من صادر شده بود در اصل یک گواهی بیمه نامه بر روی یک بیمه نامه مادر بود. موضوع برایم جالب بود و دیدم که بیمه گر ، Novex Insurance Company است و وقتی درباره این بیمه گر کانادایی که زیر مجموعه شرکت بیمه معروف کانادایی Intact Insurance است تحقیق کردم هیجان زده شدم چون دیدم که کار این بیمه گر بزرگ، صدور انواع بیمه نامه های گروهی است! //در کانادا بازده بازار سرمایه، سود را تعیین می کند و بیمه گذار می تواند دقیقا بگوید پولش را کجا از میان ده ها گزینه که شرکت بیمه در اختیارش می گذارد مثلا TD Dividend Income Fund سرمایه گذاری شود. تازه می تواند هر سال آن را هم عوض کند و سرمایه خودش را مدیریت کند.
از سال 2000 تا 2016، نسبت هزینة خرید در بیمة عمر آلمان کاهش 10 درصدی داشت و نسبت هزینة مدیریت بیمه 34 درصد کاهش یافت. //فن‌آوری‌های دیجیتال بخش مهمی از آن را تشکیل می‌دهند. هزینه‌های اداری برای بیمه‌گران نوین به طور متوسط نیمی از شرکتهای قدیمی و گاهی اوقات حتی کمتر است.
پانزی شدن امور در بیمه‌ها هم ممکن است. از قضا و براساس داستانهای چالز دیکنز، چنین به نظر می‌رسد که اولین ماجرای پانزی ثبت شده در دنیا حتی قبل از آقای چالز پانزی مربوط به یک شرکت بیمه بوده است. چرا که اساس کار بیمه بر جمع‌آوری حق‌بیمه‌ها از مشتریان برای پرداخت خسارتهای آتی آنان است.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست وچهارم)
۴۲ درصد از حق بیمه مستقیم تولید شده مربوط به بیمه نامه های خودرو بوده است.حاشیه سود واقعی صنعت بیمه کانادا معادل 8.7 ( هشت و هفت دهم) درصد گزارش شده است./در کانادا مردم اضافه بر حق بیمه، مبلغی بابت مالیات پرداخت نمی کنند بلکه بخشی از مبلغی که به شرکت بیمه می پردازند در واقع مربوط به مالیات آن است که توسط بیمه گر به دولت پرداخت می شود و این مبالغ در هر استان متفاوت است.//حق بیمه از مالیات دولت فدرال معاف است.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست و سوم)
نماینده بیمه تازه کار دو راه برای پیشرفت دارد: راه اول :از قانون ۳۰-۳ استفاده کند. یعنی ظرف مدت ۳۰ روز، ۳ نفر را استخدام و ۳ بیمه نامه بفروشد، راه دوم : ظرف مدت ۹۰ روز ، خودش به تنهایی ۲۰،۰۰۰ امتیاز فروش کسب کند. //باید بتواند جریان نقدی معادل ۲۰ هزار دلار ظرف مدت ۶ ماه و یا ۳۵ هزار دلار ظرف مدت ۱۲ ماه ایجاد کند تا تبدیل به SMD شود. //یک SMD اگر بازهم تمایل به پیشرفت داشته باشد، شرایط برای او کاملا مهیا است و می تواند تا مقام Executive Vice Chairman (EVC) ارتقا پیدا کند .///اگر نماینده در سطح Associate در طول ماه فقط ۴ بیمه نامه بفروشد، درآمد او از متوسط ملی درآمد در کانادا بیشتر خواهد بود. یک SMD که تیم جمع و جور ۵ نفره دارد و هر عضو تیم ۴ بیمه نامه در ماه بفروشد، درآمدی در حدود ۳۵۰ هزار دلار در سال کسب می کند!
اداره خدمات مالی نیویورک (NYFS) دستورالعمل های جدیدی را ارائه می دهد که بر اساس آن شرکت های بیمه زندگی می توانند از داده های پست های رسانه های اجتماعی مشتریان برای تعیین حق بیمه خود استفاده کنند همچنین کارشناسان می گویند که این قوانین می تواند به طور بالقوه از مرزهای نیویورک هم فراتر رود.
