دو شرکت بیمه ای کانادایی مانیولایف و توگو از این پس هزینه ناشی از کنسلی بلیط هواپیما بواسطه شیوع ویروس کرونا را به بیمه شدگان خود بازپرداخت نخواهند کرد.
فعالیت شرکتهای بیمه سرمایه‌گذاری‌های مالی است و از این جهت تشابه بسیاری میان بیمه و بانک وجود دارد؛ بنابراین به همان دلیل که بانک‌ها را از مالیات معاف کردیم باید بیمه‌ها را نیز معاف از مالیات در نظر بگیریم. // اصولاً هر صنفی سنگ خود را به سینه می‌زند. سوءتفاهم نشود که بیمه قد علم کرده تا بدون توجه به سایر جوانب از پرداخت مالیات معاف شود این‌طور نیست. دولت و مجلس نباید به شکل انتزاعی تصمیم بگیرند.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست وهشتم)
بیمه نامه گروهی بین کارفرما ( Plan Sponsor) و شرکت بیمه منعقد می شود و به آن معنا است که کارمند تسلطی به بیمه نامه و شرایط آن ندارد و فقط می تواند ذینفعان را معرفی کند و در بعضی موارد پوشش های اضافی را هم علاوه بر پوشش های اصلی خریداری کند. //بیمه گر این اجازه را به بیمه شده می دهد که در صورت بازنشستگی ، ترک کار و یا پایان یافتن مدت قرارداد ، بتواند تمام و یا بخشی از پوشش بیمه عمر گروهی خود را به بیمه نامه عمر انفرادی تبدیل کند و آن را ادامه دهد.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست وهفتم)
در بیمه های عمر زمانی چون اندوخته ای ایجاد نمی شود و حق بیمه رشد نمی کند، شخص می تواند خیریه را به عنوان ذینفع معرفی و پس از اینکه از این دنیا رفت معادل سرمایه فوتی که خیریه دریافت خواهد کرد، برای ورثه او رسید کمک به خیریه صادر می شود.//بیمه گران سبدهای سرمایه گذاری را ارائه می کنند که ترکیبی از سهام شرکت ها و صندوق های مختلف است و معمولا در گروه های پرریسک، ریسک متوسط و کم ریسک قرار طبقه بندی شده اند تا شرکت بیمه بتواند ریسک را قبول و آن را مدیریت کند.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست وششم)
اولین روش رایج Income Replacement Approach است و به زبان ساده با این روش سعی می کنیم تعیین کنیم اگر بیمه گذار از دنیا برود، چه مبلغ سرمایه فوتی می تواند جایگزین درآمدی که تولید می کرده بشود تا کیفیت مالی زندگی خانواده اش با بحران و چالش های جدی روبه رو نباشد. //رویکرد دیگری مطرح است که تحت عنوان Capital Needs Approach نامیده می شود. در این روش نماینده به جای اینکه با طراحی بیمه عمر فقط به فکر راهی برای جایگزین کردن درآمد متقاضی باشد، سعی می کند نیازهای مالی او را واقع بینانه شناسایی و سرمایه بیمه نامه عمر را بر اساس آن پیشنهاد دهد.
سرمايه‌گذاري در بيمة درمانی به شدت افزايش يافته و 70 درصد از سرمایه‌گذاری‌های اینشورتک در ايالات متحده را پوشش داده است.//استارتاپ‌های زندگی و بازنشستگی نیز همانند بیمة درمان و دندانپزشکی در حال جذب سرمایه‌گذاری‌های بزرگی هستند//تعداد معاملات انجام‌شده توسط بیمه‌گران اتکایی در سال 2016 به 100 مورد رسید که در مقایسه با 67 مورد معامله در سال 2015 و 28 مورد در سال 2014، حاکی از توجه این صنعت به استارتاپ‌هاست
بیمه نامه ای که برای من صادر شده بود در اصل یک گواهی بیمه نامه بر روی یک بیمه نامه مادر بود. موضوع برایم جالب بود و دیدم که بیمه گر ، Novex Insurance Company است و وقتی درباره این بیمه گر کانادایی که زیر مجموعه شرکت بیمه معروف کانادایی Intact Insurance است تحقیق کردم هیجان زده شدم چون دیدم که کار این بیمه گر بزرگ، صدور انواع بیمه نامه های گروهی است! //در کانادا بازده بازار سرمایه، سود را تعیین می کند و بیمه گذار می تواند دقیقا بگوید پولش را کجا از میان ده ها گزینه که شرکت بیمه در اختیارش می گذارد مثلا TD Dividend Income Fund سرمایه گذاری شود. تازه می تواند هر سال آن را هم عوض کند و سرمایه خودش را مدیریت کند.
مدیر توسعه سرمایه های انسانی شرکت بیمه سامان با اشاره به تاکید مدیرعامل این شرکت مبنی بر لزوم استفاده از دانش روز دنیا برای توسعه دامنه فعالیت بیمه سامان، گفت: با وجود تحریم های ظالمانه اعمال شده علیه کشورمان، روند اعزام کارکنان شرکت به دوره های آموزشی خارج از کشور ادامه دارد.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست و سوم)
نماینده بیمه تازه کار دو راه برای پیشرفت دارد: راه اول :از قانون ۳۰-۳ استفاده کند. یعنی ظرف مدت ۳۰ روز، ۳ نفر را استخدام و ۳ بیمه نامه بفروشد، راه دوم : ظرف مدت ۹۰ روز ، خودش به تنهایی ۲۰،۰۰۰ امتیاز فروش کسب کند. //باید بتواند جریان نقدی معادل ۲۰ هزار دلار ظرف مدت ۶ ماه و یا ۳۵ هزار دلار ظرف مدت ۱۲ ماه ایجاد کند تا تبدیل به SMD شود. //یک SMD اگر بازهم تمایل به پیشرفت داشته باشد، شرایط برای او کاملا مهیا است و می تواند تا مقام Executive Vice Chairman (EVC) ارتقا پیدا کند .///اگر نماینده در سطح Associate در طول ماه فقط ۴ بیمه نامه بفروشد، درآمد او از متوسط ملی درآمد در کانادا بیشتر خواهد بود. یک SMD که تیم جمع و جور ۵ نفره دارد و هر عضو تیم ۴ بیمه نامه در ماه بفروشد، درآمدی در حدود ۳۵۰ هزار دلار در سال کسب می کند!
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست و دوم)
بیمه گذار می تواند در طول مدت بیمه نامه، صندوق های سرمایه گذاری را مدیریت کند و در صورتیکه لازم بداند آن ها را تغییر دهد./گر بیمه گذار بخواهد ، می تواند سرمایه فوت را با ضریبی که مثلا معادل تورم سالانه هست انتخاب کرده تا اثرات تورمی را در دراز مدت از بیمه نامه خود دور کند.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیست و یکم)
۸۳درصد منابع دریافتی توسط شرکت های بیمه عمر خصوصی در کانادا برای قراردادهای دریافت مستمری سالانه (Annuity) توسط متقاضیان در صندوق های تفکیک شده سرمایه گذاری شده اند .//دارایی صندوق های بازنشستگی در کانادا در پایان سال ۲۰۱۶ میلادی به رقم 3.6 ( سه و شش دهم) تریلیون دلار رسیده است .//۷۰ درصد برنامه های بازنشستگی کسب و کارهای خصوصی با اندازه کوچک تا متوسط با ارزشی بالغ بر ۱۵۲ میلیارد دلار توسط شرکت های بیمه عمر خصوصی مدیریت می شود. //۱۳۷ میلیارد دلار از برنامه های شخصی مردم برای بازنشستگی به جای اینکه در بانک ها و موسسات مالی پس انداز شود، در شرکت های بیمه عمر سرمایه گذاری شده است .
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت بیستم)
در کانادا ۷۰ درصد صندوق های بازنشستگی خصوصی تحت مدیریت شرکت های بیمه قرار دارد./دارایی شرکتهای بیمه عمر به ۸۶۰ میلیارد دلار افزایش پیدا کرده در مقابل این شرکت ها در همان سال ۷/۷ میلیارد دلار مالیات به دولت و ۹۲ میلیارد دلار خسارت و منافع به مردم پرداخت کرده اند. /پرداختی بیمه گران به بیمه گذاران بالغ بر 1.8 ( یک و هشت دهم ) میلیارد دلار درهفته است//شرکت های بیمه عمر در سال ۲۰۱۷ میلادی معادل ۵۶ میلیون دلار برای امور خیریه ، بهداشت و تحصیلات در جامعه هزینه کرده اند // قانونگذار مرجع صالح ثالثی برای رسیدگی به شکایات مردم تعیین کرده است. این مرجع OmbudService for Life & Health Insurance (OLHI) است که خدمات و مشاوره کاملا رایگان برای شکایت از شرکت بیمه به بیمه گذاران ارائه می کند.
سلسله گزارشات ریسک نیوز از تجارب عینی یک بیمه گر ایرانی در کانادا (قسمت نوزدهم)
نماینده بیمه در کانادا ظرف مدت ۵ روز از دریافت پروانه نمایندگی باید بیمه نامه مسئولیت حرفه ای (E&O) حداقل با پوشش پایه ای که سقف تعهد ۱ میلیون دلار برای هر حادثه و حداکثر ۲ میلیون دلار در سال دارد برای خودش تهیه کند تا در پرونده اش موجود باشد. // نماینده بیمه جنرال شدن مانند پیوستن به ارتش است، در اینجا کسی نمی تواند با قبولی در یک امتحان، فردایش نماینده بیمه بشود//یک نفر نمی تواند همزمان هم پروانه نمایندگی بیمه عمومی ( P&C) داشته باشد و هم پروانه نمایندگی بیمه عمر و سرمایه گذاری.// بیمه شده ای که دارای یک بیمه نامه عمر دائمی با آبشن های در آمد مکمل است ،می تواند با حدود ۴۷۰ دلار در ماه و بدون پیش پرداخت یک اتوموبیل مرسدس بنز GLA 2019 بخرد!
این پوشش به صورتی طراحی شده که وقتی راننده در خودرو خود مسافرندارد، همان بیمه پایه که قبلا داشته او را تحت پوشش قرار خواهد داد و هزینه اضافی نمی پردازد.
