به گزارش ریسک نیوز، از زمانیکه آمیتیس متولد شد تا این لحظه انتقادات زیادی به این شرکت وارد بوده از نحوه سهامداری تا اقداماتش مانند ایجاد سوییچ.

اما حالا خبر می رسد که نیروهای این شرکت تعدیل شده یا در حال تعدیل هستند.

در اینجا این سوال متبادر می شود که برنامه های توسعه ای این شرکت بر اساس چه راهبردی تدوین شد که آمیتیس را به نوزادی نارس تبدیل کرد تا جایی که اهداف توسعه ای نه تنها محقق نشده بلکه این شرکت زیر را به عضوی منفعل و کم فایده تبدیل کرده که فقط باعث هدر رفت منابع و هزینه های انسانی شده است.

از همان ابتدا بر نحوه شکل گیری این شرکت اشکالات زیادی وارد شد پس از خبر ایجاد سوییچ نیز انتقادات فراوانی حتی از سوی نهادهای بالادستی مثل معاونت فناوری ریاست جمهوری بر راه اندازی سوییچ وارد شد ، تشکلهای صنفی حوزه آی تی نیز طی مکاتباتی با وزارت اقتصاد و وزارت ارتباطات ایرادات خود را به این سوییچ و ایجاد انحصار در فضای استارت اپی صنعت بیمه وارد کردند.
اما این شرکت با تمام انتقادات موجود ، راه اندازی سوییچ را کلید زد.

حالا خبر می رسد که تعدیل نیرو در این شرکت رقم خورده و از طرفی خبر هایی نیز مبنی بر احتمال ادغام این شرکت در سایر شرکتهای زیر مجموعه نهاد ناظر به گوش می رسد.

سوال اینجاست که چرا راهبردهای این نوزاد نارس به بار ننشست و هزینه های گزاف در مسیری خرج شد که شاید بن بست باشد.

The post تعدیل نیرو در آمیتیس/ آمیتیس نوزادی نارس و نافرجام appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز به نقل از نشریه بیمه داری نوین، داشتن درک درست از عبارت دانش بنیان و میدانی مغناطیسی که می سازد یک ضرورت محسوب می شود. در دوره ای قرار داریم که باید مفهوم اکوسیستم را با دقت بازتعریف کنیم و متناسب با صنعتی که در آن کسب و کار می کنیم یک مدل مفهومی ترسیم کنیم. مدلی که رکن اصلی آن «نوآوری باز» باشد. فقدان درک مشترک و بعضا واقعی در خصوص تحول دیجیتال و واژه نامه زیست بوم نوآوری در صنعت بیمه این روزها بسیار مناقشه آفریده است. «آتش آن نیست که از شعلهٔ او خندد شمع/ آتش آن است که در خرمن پروانه زدند» و حدیث نوآوری دقیقا مصداق همین بین از حافظ شیراز است. اعضای میزگردپیش رو را علی بنیادی نائینی؛ معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی، علیرضا دلیری؛ معاون توسعه مدیریت و منابع معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری، یونس مظلومی؛ مدیرعامل بیمه تعاون، داریوش محمدی؛ نائب رئیس هیئت مدیره بیمه ایران، سیدمهدی سادات رسول؛ مدیرعامل صندوق توسعه صادرات و فناوری شریف، همایون محبوبی؛ مدیرعامل فرابوم و فرشاد صفری؛ معاون توسعه کسب و کار فرابوم تشکیل می دهند.

بخش اول را خواندیم بخش دوم و پایانی از پی می آید:

* آقای بنیادی سال 1401 را چطور بهتر از اين چيزي كه هستيم، باشيم؟

بنيادي: به مراتب عملگرهای صنعت بيمه پيچيده‌تر از بانک است؛ به همین دلیل اگر مرحله‌اي مانند پرداخت را در بانک به راحتی انجام مي‌دهيم در بیمه به سادگي نمي‌توانيم انجام دهيم.

بحث ما دانش‌بنيان است؛ اگر دانش‌بنيان بودن را به اگریگیتوری استارتاپي محدود كنيم به واژة دانش‌بنيان ظلم کرده‌ایم؛ چون اساساً نمي‌توان يك استارتاپ صرفا مقایسه گر را یک كار تمام نوآورانه دانست و تمام استارتاپ‌ها و دانش‌بنيان‌هاي صنعت بيمه را در آن خلاصه کرد.

نكتة ديگر اینکه اگر دانش‌بنيان بودن را به كارگزاري آنلاين خلاصه كنيم و آفلاین ها را نبینیم جفايي در حق كارگزاري‌هاي آنلاين و شبكه فروش کرده‌ایم از چه جهت جفا مي‌شود؟ از این جهت که ما تصور مي‌كنيم اینها مقابل یکدیگر قرار دارند و بعضاً نگرش ما چربيدن به اين سمت يا آن سمت است، در حالي كه اساساً وقتي سراغ اقتصاد پلتفرمي می‌رویم، مي‌بينيم كه همان مكانيزم است؛ ولي در قالب يك پلتفرم عرضه و تقاضا در قالب بيزينس‌ها به نحو ديگری به یکدیگر متصل می‌شوند. اجازه دهید مثالی بزنم؛ در جایي كه نیاز نیست شما فرد مقابل را توجیه کنید که براي اتومبیلش بیمة شخص ثالث تهیه کند اگریگیتور به راحتی می‌تواند شرايط تسهيل‌گري و مقايسه‌گري قرار دهد و آن فرد هم از او سرويس دريافت کند؛ ولي در بیمه‌هایی مانند بیمه زندگي تا زمانی که فرد مجاب و توجيه نشوم، سراغ آن نمی‌رود؛ حال چه كسي مي‌تواند آن فرد را توجيه كند؟ شبكة نمايندگي حقيقي و آفلاین. بنابراين اگر عقد اخوتي بين اين دو منعقد کنیم پیشرفت بسیاری حاصل می‌شود در واقع فقط مدل كاری شبکة نمایندگی حقیقی و آفلاین تغییر می‌کند؛ همان‌طور که می‌دانید در شبكه نمايندگي حقيقي هم عزيزان زحمت‌كش بسیاری داريم كه اصلاً نمي‌خواهيم توسعة بخش آنلاین مساوی با نحیف کردن شبکة نمایندگی حقیقی باشد. اين اتفاق خطاي راهبردي است.

نكتة بعدی در مورد نوآوري باز است. به نظرم در ذهن‌ها يك خطاي استراتژيك وجود دارد که بايد اصلاح شود؛ اگر نوآوري یا پلتفرم نوینی را در صنعت بیمه با آن همه پيچيدگي و جریان‌شناسی كه از قبل چه بوده و چه شده و چه خواهد شد روي يك سيستم قديم بار كنيم ممكن است آن را پس بزند؛ اگر ما فقط به نوآوري توجه داشته باشيم قاعدتاً اتفاقي نخواهد افتاد. جنس نوآوري چه نگاه رگولاتور منفعل باشد و چه فعال باشد، طوري است كه در كل صنعت اتفاقاتي بيفتد. چگونه؟ امروز شركت‌هاي مختلفی داريم كه در حوزه‌هاي فناورانه و نوآورانه اقدامات خاص و ويژه‌ای انجام مي‌دهند. حال يا رگولاتور تسهيل‌گر است؛ يعني به آنها پابند نمي‌زند یا حتي می‌زند. اينها رويكردهاي مختلف نسبت به رگولاتور است كه قرار نيست با آيين‌نامه‌ها و چارچوب‌ها و بستن كساني كه مي‌خواهند آزادانديشانه كار نویی انجام دهند، دست و پاي آنها را ببنديم.

بنابراین معتقدم؛ حتی اگر رگولاتور نگاه منفعل داشته باشد و نگاهي كه دست و پاگير نباشد اینگونه هم صنعت رشد مي‌كند؛ اما اگر نگاهش را فعالانه كند كه در اين گذر الان قرار داریم، قطعاً آن حوادث و اتفاقات خوبي كه در صنعت بايد بيفتد، خواهد افتاد.

معتقدم بايد به يك ساختار و مدل مفهومي برسیم. قاعدتاً در يك ساختار سفت و سخت سلسله مراتبي نمی‌توان نوآوري کرد. يكي از راهكارها این است که در كنار ساختارهاي سنتي سلسله مراتبي، ساختارهاي استارتاپي را هم با دادن اختيار عمل پرورش داد؛ به تعبیر دیگر شركت‌هاي بزرگ و قدرتمند خودشان سرمايه‌گذار شوند؛ به جاي اینکه شركتي كه در صنعت بیمه حضور ندارد اگریگیتوری انجام دهد فعالان و شركت‌هاي درون صنعت اين كار را انجام دهند كه اخیراً اتفاقات خوبی در این زمینه رخ داده است.

اجازه دهید به يك گزارشي از دنيا اشاره کنم؛ ديلويت يك شركت مشاوره‌اي ـ مديريتي است مشاوره‌ای از این جهت که همراه شماست تا تحولی اتفاق بيفتد؛ مثل مكنزي در سيستم آ‌موزش و پرورش آلمان بعد از جنگ جهاني دوم. ديلوييت طی گزارشی در سال 2018 بیان می‌کند که حوزه‌هاي مورد انتظار براي به كارگيري فناوري توسط رگولاتور، پايش تمام‌ برخط، تطبيق مقررات، نظارت بر تسوية خسارت‌ها و فناوري‌هاي هوشمند است. در این گزارش آمده است که دغدغه‌هاي رگولاتور، محرمانگي داده‌ها، بيمه‌هاي خرد، مدل‌هاي قيمت‌گذاري غير منصفانه و استفاده از پارامترهاي غير مرتبط براي نرخ‌گذاري است.

در گزارش مكنزي آمده است که AI بيشترين تأثير را بر صنعت بيمه دارد و جهت‌گيري دنيا روي بيمه‌هاي زندگي است. در این گزارش فناوري‌ها به سه دسته تقسیم می‌شود؛ روند سرمايه‌گذاري در نقاطی كاهشي و در نقاطی افزايشي و در نقاطی پر ريسك است. روند سرمايه‌گذاري كاهشي به پلتفرم‌هاي جامع خدمات اشاره می‌کند؛ البته اين گزارش متعلق به سال 2021 است که قاعدتاً با یک تأخیر زمانی به ما می‌رسد. شايد مرحله كاهش روند سرمايه‌گذاري در دنيا مرحله رشد براي ما باشد.

سرمایه گذاری پلتفرم‌هاي خدمات جامع، بحث‌هاي تحليل داده، اتوماسيون رباتيك فرايندها و … مثلا در دنیا مورد تأکید قرار گرفته است در ادامه سراغ روندهاي سرمايه‌گذاري كه رو به رشد هستند، می‌رود؛ IOT كه مباحث اتومبيل‌هاي خودران و مباحث مربوط به بيمه‌هاي‌ راننده‌محور است یا گجت‌هاي پوشيدني كه براي تحليل رفتارها و شناسايي ريسك‌ها به افراد يا حمل و نقل متصل مي‌شوند یا مباحث پهبادي كه دوستان به آن اشاره كردند و حوزه‌هاي پرريسكي كه دنيا كمتر روي آنها سرمايه‌گذاري مي‌كند و تأثيرگذار هستند مثل بلاكچین، دستيار مجازي و VR. این موارد، مواردي هستند كه در دنيا اتفاق مي‌افتند و ما بايد به آنها فكر كنيم؛ اما توسعة فناوري يك كاري انجام مي‌دهد و آن اینکه ممکن است نهاد بيمه‌گر را تضعيف كند؛ يعني بين کاربر نهایی و كارگزار يا نماينده ارتباطي را سريع برقرار كند كه حس مي‌كنيم رابطه B2C رابطة بين بيمه‌گذار و آن شركت بيمه‌گر را تضعيف مي‌كند. اينجا مديريت جدي شبكه نمايندگي توسط بيمه‌گرها جلوه‌گر مي‌شود. به نظرم اگر همة اينها را در نظر بگيريم و از تجربه دنيا استفاده كنيم بسیار مؤثرتر خواهیم بود.

دوستان به مدل‌هاي بيزينسي مختلفی اشاره کردند، مدل بيزينسي تكافل مدل جدید و جذابی است یا در حوزه بيمه‌هاي زندگي مي‌توانيم ULIهايي داشته باشيم كه يونيت‌هاي سرمايه‌گذاري‌اش به عنوان مكمل دوران بازنشستگي به افراد كمك کند. ما اينها را مي‌توانيم به حوزه‌هاي جريان مسكن‌سازي و پروژه های پر سود كه در كشور اتفاق مي‌افتد متصل كنيم. در دنيا مدل‌هاي تأمين مالي بازار بدهي (بانك)، بازار سرمايه (بورس) و بيمه وجود دارد که حوزه بيمه در كشور ما نحيف است. رگتك‌ها و اينشورتك‌ها و به ويژه مدل‌های نوين بيمه‌گري بُعد تأمين مالي را پررنگ می‌كنند؛ چون عملاً بانك‌هاي ما متناسب با تسهيلات تكليفي‌ای كه در قانون به آنها مي‌دهند، فرصت سرمايه‌گذاري دارند؛ ولي بسیار محدود. ما در صنعت بيمه مي‌توانيم سرمايه‌گذاري جدي داشته باشيم.

* بيمه چه نقشي در توسعة دانش‌بنيان‌ها دارد؟

بنیادی: ايده‌های بسیاری مطرح می‌شود اما تعداد محدودی تجاري مي‌شوند. ما در حوزه فناوري چه اقداماتی می‌توانیم انجام دهیم؟ چه جنس محصولاتي مي‌توانيم ارائه دهيم تا اين ريسك را مديريت کنیم؟

نهادي مانند صندوق نوآوری و شكوفايي از يك شركت دانش‌بنيان با ارائة تسهيلات حمايت مي‌كند و ريسك او را پوشش مي‌دهد. بيمه در این میان چه نقشی دارد؟ در گام اول صندوق شكوفايي تسهيلات مي‌دهد با این حال که می‌داند ريسك بالایی دارد در واقع او ضمانت را برعهده مي‌گيرد و شركت بيمه‌گر مي‌تواند اتكايي او شود تا ريسك سرمایه گذاری کاهش یابد و جريان موفق تبديل ايده به محصول و تكميل چرخة علم و فناوري و نوآوري تقويت شود. اين مدل‌ها مدل‌هاي پيش روي ما در دنياست که به شكل جدي می‌توان روی آنها تأمل کرد. البته كارهاي خوبي هم اتفاق افتاده است؛ مثلاً نرم‌افزارهاي شبيه‌سازي وجود دارد كه بر اساس ديتاها و نوع رفتار طرف مقابل و ریسک او میزان نرخ پیشنهادی را ارائه می‌دهد.

ما مي‌توانيم با مراجعه به علوم نو در دنيا و آي‌تي بيس كردن موضوع صنعت بیمه را هوشمند كنيم، ضمن اینکه هوشمندسازي توسعة فناوري در صنعت بيمه موكول به آی‌تی نيست. چند سال پيش دوستان در حوزه‌های علمي و سازمان فناوري اطلاعات، همايشي با عنوان متمايزسازي داشتند. به نظرم استارتاپ‌ها و دانش‌بنيان‌ها همه روي آی‌تی متمرکز شده‌اند؛ چرا روي حوزه‌های ديگري وارد نمی‌شوند؟ ایا حوزه‌هاي ديگر مي‌توانند در صنعت ما تأثيرگذار باشند؟ چرا که نه. آیا امروز نمی‌توان محصول بیمه‌ای حمله‌های سايبري را طراحي كرد؟ البته این هم در حوزة آی‌تی است اما در حوزه‌های نانو و … می‌توان اقدامات خوبي انجام داد.

مكنزي بیان می‌کند که مي‌توان در حوزة سلامتی 32 درصد سرمايه‌گذاري کرد. امروز بحث درمان به شكل جدي در صنعت بيمه مورد مداقه و پاشنه آشيل صنعت بیمه است و بايد جدي به آن توجه کرد.

در این گزارش آمده است که به برخی نقاط کمتر از پنج درصد نوآوري ورود كرده است و كمترين ميزان نوآوري در حوزة زندگی است. و این نوید تمرکز روی بیمه های زندگی را می‌دهد تا از این طریق ضریب نفوذ صنعت را هم افزایش دهیم.

* آقای دلیری لطفاً به چالش‌های سوئیچ بیمه اشاره کنید چرا که سوئیچ آمیتیس این روزها خبر ساز شده است.

دلیری: در سوئیچ فرايندي داريم از مقايسه‌گري تا مراحل بعدي. بیمه‌گذار بيمه‌گر خود را انتخاب مي‌كند، پرداخت پول را انجام می‌دهد و الی آخر. كارگزار در این بخش طبق آیین‌نامه نمي‌تواند پولی دريافت كند و این اولين چالش است. سوئيچ رابطة مالي بین كارگزار آنلاين و شركت بيمه‌گر يا نماينده را شفاف مي‌كند؛ يعني مدل بيزينسي آنلاين را به مخاطره مي‌اندازد؛ ولي نكته‌اي که در این بخش وجود دارد اینکه رابطة آنلاين و بيمه‌گر را تنظيم مي‌كند و از بيمه‌گر به بيمه‌گذار را رها مي‌كند. در کدام بخش از صنعت بیمه بيشترين ميزان نارضايتي وجود دارد؟ بخش خسارت. به تعبیر دیگر رابطة مالي بيمه‌گر و بيمه‌گذار بايد شفاف شود.

در فرايند بيمه‌گري در مرحلة صدور به بازاريابان‌ آداب مكالمه و بازاريابي را آموزش مي‌دهيم تا بیمه‌نامه را به بيمه‌گذار بفروشند. بيمه‌گذار در عمليات بيمه‌گري جلو مي‌آيد تا وقتی به خسارت برسد اینجاست که دچار مشكل می‌شود و بیشترین حجم نارضايتي در این بخش قرار دارد.

نکتة دیگر اینکه در بیمه‌گری آنلاين همه چيز شفاف است؛ ولي شبكة حقيقي چون شفافیت کمتری دارد؛ ممكن است با بروز خطا مشکل ایجاد کند؛ بنابراین سوئيچ آن را اساساً كاور نمي‌كند و تا جايي پیش مي‌آيد و اين يك تكه را رها مي‌كند و شبكة گستردة نمايندگي‌ها را هم نمي‌تواند پوشش دهد.

* آقای دلیری بسترهای لازم برای تسهیل روند نوآوری را در چه حوزه‌هایی می‌بینید؟

دلیری: اولین بستر، بستر قانون‌گذاري است؛ بستر قانون موجود بيمه اجازة تنوع فعاليت بيمه‌اي را مي‌دهد؛ يعني قانون اجازه می‌دهد بيمه‌هاي يك ساله را به صورت ماهيانه و هفتگي صادر کرد؛ ولي اتفاق نيفتاده است، چون منفعت در یک ساله بودن آن بوده است؛ بنابراین باید بستر قانون‌گذاري را با اين نگاه اصلاح کرد تا ضریب نفوذ بيمه توسعه یابد.

این موضوع باید در آيين‌نامه‌ها و دستورالعمل‌ها كامل شود. برای كامل کردن این آیین‌نامه‌ها بايد از مدل‌هاي موجود در دنيا الگو بگيريم. چرا ضريب نفوذ ايالات متحده 5/12 است؟ چون همه مردم معتقدند بايد بيمه مسئوليت داشته باشند. بيمه عمر در این کشور در سر ليست قرار دارد؛ ولی در ایران بيمه عمر معنا ندارد. چرا؟ چون بيمه عمر را فقط براي بعد از مرگ می‌دانند. در حالی که بيمه عمر چندین آيتم متفاوت دارد و می‌توان آپشن‌های گوناگون با پرتفوی‌های متنوعی برای آن تعريف كرد.

ضریب نفوذ بیمه در ایران 5/2 درصد است که بخش عمدة آن را بیمة شخص ثالث تشکیل می‌دهد؛ البته این بیمه‌نامه نیز متنوع نیست من 30 سال راننده هستم و يك بار هم تصادف نكرده‌ام؛ ممكن است تخفيف 10 درصدی دریافت کنم ولی رفتار من با رفتار کسانی که چندین بار تصادف کرده‌اند متفاوت است؛ ولی اين رفتار هيچ كجا در نظر گرفته نمی‌شود.

* در جلسه اخیر شما با استارتاپ‌ها و بیمه مرکزی در نهایت چه تصمیمی حاصل شد؟

دلیری: در مورد آيين‌نامه و سوئيچ توافق خوبي با بیمه مرکزی داشتيم و جا دارد از بيمه مركزي و به ویژه آقاي دكتر بنيادي تشكر كنم در واقع توافق كرديم تا آيين‌نامة کارگزرای انلاین به‌روزرساني شود. سقف زماني برای آن برگزار کردیم و قرار است تا يك ماه آينده به‌روزرسانی شود.

نکتة دیگر اینکه استارتاپ‌ها در مورد سوئيچ بحث اساسي داشتند؛ اما بیمه مرکزی موظف است تا نظارت كند؛ بنابراین هيچ كس وجود سوئيچ را رد نمي‌كند؛ ولي نقدها بر سر فرايندهاست. قرار شد تا دوستان فني با استارتاپ‌ها دمویی انجام دهند تا باگ‌ها و مشکلات مشخص شود؛ البته در اين خروجي باید تصميم‌هاي مديريتي هم لحاظ شود؛ چون هنوز در بدنه بيمه مركزي تفكرهاي بسته و سنتي وجود دارد.

نكته آخر اینکه طی 16 سال فعاليت مشترک با استارتاپ‌ها و شركت‌هاي دانش‌بنيان به این نتیجه رسیده‌ام که اعتماد به جوانان و صاحبان انديشه در هر زمینه‌ای خروجي خوبی دارد. امروز استارتاپ‌هاي کوچک به استارتاپ‌های بزرگ بدل شده‌اند در سال‌هاي ابتدایی كارمان با بچه‌هايي مواجه بودیم که 22 الی 23 سال سن داشتند و کنارمان می‌نشستند و ایده ارائه می‌کردند؛ اما امروز با افرادی که سابقاً جزو مقامات بلندپايه هستند استارتاپ دارند و 30 هزار ميليارد تومان ارزش دارند یا سه هزار كارمند را نان می‌دهند یا صورت‌هاي مالي‌شان مثبت است. خروجي این کار R&D يا اتاق فكر آنلاين است.

اجازه دهید به خاطره‌ای اشاره کنم؛ روز اولي كه حمل و نقلي‌ها ايجاد شدند، تعداد زيادي شعار مي‌دادند؛ «مرگ بر اسلام آمريكايي» اینها کسانی بودند که منفعت خودشان را از دست داده بودند و این بچه‌ها در مقابل آنها هیچ بودند. سازمان تاكسيراني وابسته به يك حزب بزرگ است؛ اما آن بچه‌ها آنها را شكست دادند؛ در واقع مشكل كشور و مردم را در بخش حمل و نقل مرتفع كردند. امروز اسنپ روزي سه ميليون مسافر جابه‌جا مي‌كند. آيا شما سوار اسنپ يا تپسي مي‌شويد رضايت بيشتري داريد يا ماشين سنتي؟ آيا جابه‌جایی با اسنپ هزينة كمتري دارد یا تاكسي سنتي؟ اصل این موضوع به R&D و ارتقاء اين بچه‌ها مرتبط است. نگاه امروز تا ديروز این بچه‌ها با یکدیگر متفاوت است؛ چون تيم‌هايي در بین آنها تغييرات ايجاد مي‌كنند. همة اينها R&Dهای قوي دارند و تيم‌هايي آنها را رصد مي‌كنند؛ در واقع در اسنپ يك گروه تپسي را رصد مي‌كند و در تپسي گروهی اسنپ را رصد می‌کند و هر دو اوبر را رصد مي‌كنند و خود را به‌روز نگه مي‌دارند.

باید اضافه کنم، دو هفته پیش پیشنهادی در مورد بیمه‌های فن‌آور و تمام‌الکترونیک به دولت بردم که به زودي به تصویب می‌رسد و زيرساخت قانوني آن ايجاد می‌شود؛ اگر بيمه مركزي همراهي كند و بيمه‌ها هم کنار یکدیگر قرار بگيرند اتفاق بسیار خوبی رخ خواهد داد.

* آقای دکتر مظلومی نظر شما را می‌شنویم.

مظلومی: به نظرم هر نوع نوآوري و تحول و تغيير در بحث بيمه بر اساس نياز ايجاد مي‌شود؛ به تعبیر دیگر حتماً بايد نيازي از سوی مصرف‌کننده وجود داشته باشد تا آن تغيير ايجاد شود. در آماري كه ارائه دادم و بیان کردم که در سال 2021 به اندازة سه سال ماقبل از آن در اینشورتک‌ها سرمايه‌گذاري شده است به این علت است که بیماری کرونا شیوع پیدا کرد و متوجه شدند که چه فرصت بزرگی برای سرمايه‌گذاري در اينشورتك‌ها وجود دارد؛ بنابراين بايد احساس نياز وجود داشته باشد و به نظرم توسعة اين فضا در يك شرايط دستوري اتفاق نمي‌افتد؛ به تعبیر دیگر اصلاً این‌طور نیست که مثلاً بيمه مركزي يا دولت يا معاونت علمي دستور بدهند كه استارتاپ‌ها کاری کنند؛ بلکه باید نياز آن وجود داشته باشد و كاري كه دولت یا نهادی مانند بيمه مركزي یا معاونت علمي باید انجام دهند، تسهيل‌گري است.

* امروز با توجه به تجربه‌هاي زياد معاونت علمی واقعاً همین‌گونه است.

مظلومی: بله، دستوری نيست؛ ولي تسهيل‌گري آن‌طور كه بايد باشد، نيست.

* لطفاً بگوييد بايد چه اقداماتی در این راستا انجام دهیم؟

مظلومی: باید تسهيل‌گري کنیم و ديگر بحث فرهنگ است. فرهنگ خريد آنلاين بيمه‌نامه تا حدودي جا افتاده است و سه الی چهار درصد از بيمه‌نامه‌ها به صورت آنلاين فروخته مي‌شوند و پيش‌بيني می‌کنم این تعداد به پنج درصد هم برسد؛ اما 95 درصد كماكان خريدهاي سنتي گذشته است.

در مورد بحث فرهنگ باید بگویم که يك شركت بيمه يك الی دو سال قبل حدود 10 الی 12 میلیارد تومان براي فروش بيمه‌هاي كيلومتري هزینه کردند؛ اما اخیراً از يكی از اعضای آن شرکت سؤال کردم که چه تعداد از این نوع بیمه‌نامه فروخته‌اند بیان کرد که حدود 400 بیمه‌نامه یعنی يك درصد از كل تبليغاتي كه انجام شده بود بازنگشته است؛ بنابراين در جامعة ما هنوز كشش لازم یا فرهنگ آن وجود ندارد، شايد به بازارسازي نیاز دارد؛ ولی بازارسازي هم به ایجاد فرهنگ نیاز دارد. امروز در مباحثی مانند اینترنت و … با مباحثی مانند تقلب مواجهیم که افراد بسیاری متضرر مي‌شوند. امروز پليس فتا به رغم تمام اقداماتی که انجام داده درگیر كلاهبرداري‌های اينترنتي است؛ ولي كماكان تقاضايي براي بيمه سايبري وجود ندارد.

* آقای سادات رسول نظر شما چیست؟

سادات‌‌رسول: بخش عمده‌اي از صنعت بيمه دولتي، ساختاری يا خصولتي است، اين امر باعث مي‌شود فاصله‌اي بين تقاضاي واقعي با آنچه بالاسري‌ها مي‌طلبند، وجود داشته باشد؛ يعني هر مدير لايقي هم باشد، هميشه مجبور است يك نمایشی داشته باشد كه آن نمایش با واقعيت متفاوت است و این موضوع، خاص يك نفر هم نيست. شكاف و فشاري كه روي مدير عامل صنعت بيمه وجود دارد يكي از دلايل اصلي عقب‌ماندگي صنعت بیمه است؛ غير از اینکه صنعت بیمه صنعتِ پولداري است و اینکه چرا باید به جاي هزار ميليارد تومان سود یک هزار و 500 میلیارد تومان سود نشان دهد؟ چه انگيزه‌اي مي‌تواند برای این موضوع وجود داشته باشد؟

ساختار حاكميت شركتي بيمه‌ها يك چالش اصلي است. راهکار آن این است که هر كسي مي‌خواهد در این حوزه كاری كند مقابل او نایستیم؛ مثلاً اگر مدير عامل شركت X قصد دارد يك محصول نوآورانه ايجاد كند، پژوهشكدة بيمه خيلي سريع مجوز آن را صادر کند؛ اگر استارتاپي هم مي‌خواهد در اين زمینه كار كند همین‌طور.

* آقای دکتر محمدی نظر خود را بیان کنید.

محمدی: اگر قصد دارید هدفمند باشید باید تحليل مبتنی بر واقعيت داشته باشيد. اینکه چرا محصول نوآورانه نداريم دليل دارد و اصولاً طراحی محصول کار دانش‌بنيان‌ها نيست. همان‌طور که شرکت‌های بیمه لزوماً باید به كار تخصصی خود که مقوله ریسک هست بپردازند، دانش‌بنيان‌ها نیز بايد به كار تخصصی خود بپردازند. معتقدم؛ اگر تحليل‌ها در صنعت بیمه مبتني بر واقعيت نباشد، حتماً راه را به خطا خواهند رفت؛ استارتاپ‌های حمل و نقل مسافر چرا موفق شدند؟ چون بر ارائه خدمات به مصرف‌کنندة نهایی تمرکز کردند. شاهدیم که امروز مردم برای دریافت خسارت حتماً باید به شعبه شرکت بیمه مراجعه کنند، چرا دانش‌بنیان‌ها به این بخش ورود نکرده‌اند؟

قرار نيست دانش‌بنيان‌ها كار بيمه‌گري كنند و بيمه‌گرها كنار بروند؛ هر كدام تخصص خاص خود را دارند. اينطور نيست كه دانش‌بنيان‌ها براي صنعت، محصول طراحي كنند؛ اين اشتباه است. در كشورهاي پيشرفته‌ آيا دانش‌بنيان‌ها جاي نمايندگان را گرفته‌اند؟ اگر تحليل مبتني بر واقعيت ارائه دهیم، می‌توانیم اكوسيستم را تغيير دهيم، در غير اين صورت مي‌شويم خودروسازان کشور كه مقام معظم رهبري هم به آن ايراد مي‌گيرد. چرا؟ چون اکوسیستم این صنعت قدیمی و سنتی است و خروجی این اکوسیستم منجر به تحول نمی‌شود.

همين اتفاق در صنعت بيمه هم افتاده است. اینکه چرا محصول نو خلق نمي‌شود به این دلیل است که خلق محصول نو پيش‌ نیازهایی دارد، بيمه يك دانش وارداتي است و لازم است به بازار جهانی وصل شويم، آموزش ببینیم و خودمان را به‌روز كنيم و ريسك‌ها را بشناسيم و آنها را بومي كنيم، الگوبرداري درست این است؛ اما هيچ كدام از اينها در كشور ما اتفاق نمي‌افتد، همان‌طور كه در مورد خودرو این اتفاق نمي‌افتد؛ بنابراين دور افتادن از بازار بین‌الملل و دانش جهاني قاعدتاً ما را در خلق محصول هم دچار عقب‌ماندگي مي‌كند.

شما نمی‌توانید 50 تحصيل‌كرده بهترین دانشگاه کشور را بياوريد که برای‌تان محصول خلق كنند. اين راه به خطا رفتن است. خواهشم اين است كه تحليل مبتني بر واقعيت داشته باشیم تا دانش‌بنيان‌هاي ما به سمت مصرف‌كنندة نهايي بروند. دانش‌بنيان‌هايي در اين كشور موفق شده‌اند که سراغ مصرف‌كنندة نهايي رفته‌اند. اگر دانش‌بنيان‌ها ورود کنند تا خدمت خوبي به مردم ارائه دهند هم نماينده خوب مي‌فروشد، هم شركت بیمه خوب مي‌فروشد و کیفیت خدمات را بالا می‌برد و هم مردم راضي هستند؛ چرا سراغ مصرف‌کننده نرفتیم؟ ممكن است پاسخ دهید که قدم‌هايي در این جهت برداشته شده است؛ ولي بروز و ظهور آن در حد استارتاپ‌هاي فروش نيست و اين يك واقعيت است.

دانش‌بنيان‌ها به اشتباه به جاي تمركز بر مقصد بر مبدأ تمركز كرده‌اند. اين واقعيتی است که از آن غافل شده‌ایم.

به باور من در حوزه خدمت‌رساني، چون كار دانش بنیان‌ها سخت و مشكل است و نياز به صرف انرژي و تمرکز و تخصص بيشتری دارد و بسیار پيچيده‌تر از حوزه صدور است، به همین دلیل تقريباً تمركز دانش‌بنیان‌ها بر حوزة صدور است تا بر حوزه خدمت‌رساني.

دانش‌بنيان‌ها بايد در حوزة خدمات، كار متمايزی ارائه دهند و به طور جدی بر حوزه خسارت و بهبود ارائه خدمات به مشتریان تمرکز کنند. بيمه مركزي نیز بايد رفتار نوآورانه داشته باشد؛ اما در بستر قوانين موجود دانش‌بنيان‌ها سرعت‌گیرهای جدی دارند.

* تأسیس مرکز نوآوری را مثبت ارزیابی می‌کنید؟

محمدی: اميدوارم. لازم به یادآوری است که بيمه مركزي وظيفة تصدي‌گري ندارد. بیمه مرکزی بايد سياست‌گذاري و كمك كند تا دانش‌بنيان‌ها مسیر را بشناسند و دیگر اینکه خدمت خوب به مردم ارائه دهند و آيين‌نامه‌ها كه متعلق به چندین سال قبل هستند با فضاي جديد و در اكوسيستم جديد به‌روز شوند.

* نقش شركت‌ها را چه مي‌دانيد؟

محمدی: اگر دانش‌بنیان‌ها حوزه خدمت‌رساني را هدف قرار دهند خروجی‌های خیلی خوبی خواهند داشت؛ اول اینکه مردم راضي‌تر هستند و حتماً مجدداً به آن شركت بيمه مراجعه مي‌كنند؛ چون با سهل‌ترين و آسان‌ترين روش به خسارت‌شان رسیده‌اند. هم به نفع مردم است و هم به نفع شركت بیمه و نماينده شرکت؛ چون مشتري سراغ شركتي می‌رود که خدمت خوب بگيرد.

* آیا در تحول ديجيتال زیرساخت فناوري شرکت‌های بیمه آمادگی لازم را دارد؟

محمدی: اگر خدمات دانش‌بنيان‌ها به معناي واقعي در صنعت بیمه اتفاق بيفتد سیستم‌های جامع بیمه‌گری صنعت (Core Insurance) نیز در اکوسیستم جدید نیاز به بروز شدن دارند و به نظرم باید زيرساخت‌هاي جديدي داشته باشيم.

* آقای محبوبی نظر شما چیست؟

محبوبی: به نظرم مشکل در core نیست. برای مقایسه در همین حوزه بانکی، در دنيا بانک‌های بزرگی را می‌بینیم که تكنولوژی كربنكينگ‌های‌شان قديمي است؛ ولي لايه‌هايي را ايجاد مي‌كنند كه به محصول نوآورانه ختم مي‌شود. تجربه‌های خوبی در کشور شکل گرفته و بر اساس همین زیرساخت‌های موجود می‌توان گام‌های خوبی برداشت و کار را شروع کرد. به نظرم نقش رگوليشن هم در این نقطه اهمیت بسیاری دارد. بايد به این مسئله که رگولاتور باید در مقام داور و ناظر و ريل‌گذار قرار بگیرد تأكيد شود. وارد اقدامات اجرایی شدن تبعاتي دارد؛ اگر قصد دارد وارد اجرا شود، بايد سختي‌هاي آن و ناکارآمدی‌های احتمالی را بپذيرد.

* نقش شرکت‌های کوچک را در وضعیت فعلی چه می‌دانید؟

محبوبی: شرکت‌های کوچک کمک می‌کنند گام‌هاي خوب و سریعی بردایم. هم اکنون در حوزه‌هاي مختلف اقدامات خوبي صورت گرفته است؛ مثلاً این شرکت‌ها به سرویس‌های سازمان‌های دیگر متصل مي‌شوند و انواع استعلام‌ها را در راستای احراز اصالت اطلاعات مشتریان و بررسی هویت و … مي‌گيرند. همة اینه‌ا درنهایت به تجربة متمايز مشتري و خدمت نوآورانه به مشتري منجر مي‌شود؛ مثلاً همین خدمت دایرکت‌دبیت می‌تواند برای شركت‌هاي بيمه‌اي موجود و استارتاپ‌ها، در بحث دريافت هزينه تحولات بزرگی ايجاد كند. همه اینها را شرکت‌های چابک و کوچک توانسته‌اند راه‌اندازی کنند.

* چقدر توانستيد به اين سمت حرکت کنید؟

محبوبی: بسیار دشوار است از 2 سال پیش به سمت بیمه‌ها رفتیم؛ ولی تا رسیدن به نقطه مطلوب راه در پیش داریم.

* ولی دو سال خیلی گذشته و امروز وضعیت تغییر کرده است.

محبوبی: اتفاقاً آن زمان از خدمت دایرکت‌دبیت بسيار استقبال صورت گرفت و دوستان بیان کردند که 25 درصد از بيمه‌هاي عمر را ذيل اين خدمت می‌آورند؛ ولي خیلی پيش نرفت.

ضمناً این را باید مد نظر قرار بدهیم اگر همه زيرساخت‌ها هم فراهم باشد و به فرض هیچ مشکلی هم روی کراینشورنس‌ها و … نداشته باشیم، همچنان اجرای كار و پياده‌سازي و عرضه محصولات نوآورانه بسیار دشوار است و به نظرم انجام این حجم از کار و مدیریت صفر تا صد و پیچیدگی‌های آن چیزی نیست که به راحتی و با هزینه مناسب، از عهده سازمان‌های بزرگ برآید پس باید نگاه را کاملاً تغییر داد.

* چطور بايد آن را حل کنیم چه مدلی برای آن اجرا کردید؟

محبوبی: باید با منطق نوآوری باز، هر یک از بازیگران در بخش درستی از بازار قرار بگیرند. رگولیشن قواعد بازی را تنظیم کند، شرکت‌های بیمه، زیرساخت‌های حداقلی را ارائه کنند و شرکت‌های استارتاپی سراغ مشتریان بروند و محصولات را متناسب با سلایق آنها شخصی‌سازی کنند. البته ما مشکلات عمومی‌تری هم در فضای کسب و کار کشور داریم و قیمت‌گذاری‌های ما چه در صنعت بيمه و چه در صنايع ديگرمان دستوري است. اتفاقاً این شخصی‌سازی‌ها، امکان پوشش برخی از این مسائل را فرآهم می‌کند و منجر به ایجاد تمایز و فضای رقابتی فارغ از موضوع قیمت خدمات می‌شود.

* چطور می‌توان در شرکت‌های بیمه یک بازارسازی مناسبی شکل بگیرد؟

محبوبی: اول اینکه به نظر من دست شرکت‌های بیمه در خلق محصول و ارائة سرويس بايد باز باشد. وجود فضای رقابتی بین شرکت‌ها، مطمئناً به افزایش کیفیت و رسیدن زود هنگام به نتایج مطلوب منجر می‌شود. دوم باید سرمایه‌گذاری مناسبی بر روی فناوری اطلاعات از طرف این شرکت‌ها انجام شود. در این صنعت به نسبت سایر صنایع مالی، عقب‌ماندگی‌هایی ناشی از عدم سرمایه‌گذاری کافی وجود دارد.

* به نظر می‌رسد که شرکت‌های بیمه دانش لازم را ندارند تا در نحوة تصميم‌گيري‌شان نیز منعکس شود.

محبوبی: مثلاً همین که امروز شرکت‌های بیمه به سمت دایرکت‌دبیت حرکت می‌کنند، نشان می‌دهد به سادگی می‌توان در مسیر نوآوری حرکت کرد. قبول داریم شرکت‌ها سنتي هستند، ولی اولاً ظرفیت‌های بالایی دارند، دوم اینکه این مسیر قبلاً تجربه شده و در صورت لزوم انتقال دانش به راحتی می‌تواند انجام بگیرد. ما با واحدهای فناوری و کسب و کاری خیلی از بیمه‌ها جلساتی داشتیم و مشخصاً توانمندی‌های بالایی دارند.

* شما مي‌توانيد شرايطي فراهم كنيد كه كُر قديمي يا جديد خيلي تفاوتی با یکدیگر نكند.

محبوبی: می‌توان در هر یک از شرکت‌های بیمه‌ای راهکارهایی ایجاد کرد كه با وجود coreها و زيرساخت‌هاي موجود، بشود نوآوري ایجاد كرد؛ ولی اگر این را به تغيير يك کراینشورنس موكول كنيم یا به سمت تمرکز و معماری‌های پیچیده حرکت کنیم، به يك پروژه بلند‌مدت پر‌هزینه تبدیل می‌شود. در فضای استارتاپی، تايم‌توماركت اهمیت بسیاری دارد؛ مجدداً باید تأکید کنم ورود به حوزه اجرایی توسط رگولاتور آفت است یا اینکه نوآوری را به ایجاد يكسري تكنولوژي‌ها موکول کنیم، آفت است. ما بايد بتوانيم اين تحولات را در گام اول بر روي زیرساخت‌های موجود فراهم كنيم، و به مرور نواقص را رفع کنیم.

* آقای صفری لطفاً جمع‌بندی کنید؟

صفری: یکی از اقداماتی که می‌توان در حوزة بیمه انجام داد بحث كاهش عدم تقارن اطلاعاتي (Information Asymmetry) بين کسانی است كه قصد دارند بيمه كنند و كسانی كه مي‌خواهند بحث بیمه‌گری را انجام دهند. و این مهم یکی از مسائل عمده‌ای که تمام صنايعي كه بحث حقوقي و مالي دارند، از جمله صنعت بيمه که قراردادهايش مبتني بر يك رابطه حقوقی و مالی است که تمرکز بر روی آن منجر به بهبود تجربه کاربری هم خواهد شد، كاهش عدم تقارن اطلاعاتي است؛ به تعبیر دیگر بین كسانی كه بيمه را انتخاب می‌كنند یا بيمه‌گذاران و كسانی كه شركت بيمه دارند و مي‌خواهند خسارت پرداخت كنند در لحظة تصميم‌گيري، عدم تقارن وجود دارد، اينها تقارن اطلاعاتی ندارند و این امر منجر به تجربه ناخوشايند و انتخاب غلط می‌شود و نیاز به شفافیت و اطلاعات درست برای تصمیم‌گیری طرفین وجود دارد.

از سوی دیگر در حوزه طراحی سیستم؛ مثلاً ما در بانكداري Core داريم، Coreهاي قديمي داريم كه وصله و پينه‌اي کار می‌کنند تجربه نشان داده ما در لايه‌‌اي كه در ارتباط با مشتري است، مي‌توانيم يك معماری دو سرعته داشته باشيم؛ در واقع لايه‌های عقب‌تر مي‌توانند از لاية سرویس که وجود دارد وقتی به سمت لایة مشتري مي‌آيند توسط شركت‌هاي نوآور و شركت‌هاي فناور تجربة متناسبی را خلق کنند؛ اگر قرار است يك تجربة مناسب داشته باشيم، بهتر است آن را به شرکت‌های چابک‌تر بسپاريم و برای لايه‌اي كه بين سيستم‌ها وجود دارد از طريق سرويس باس (Service Bus) انجام دهیم.

The post جفائی در حق کارگزاری های آنلاین و شبکه فروش /چرا سوئیج مدل بيزينسي آنلاين را به مخاطره مي‌اندازد؟ appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز انجمن کارگزاران بیمه گزارشی ازجلسه مورخ ۱۴۰۱/۵/۲۳ بیمه مرکزی با عنوان ” سوییچ و درخواست نظارت بیشتر بیمه مرکزی بر فعالیت سایتهای متخلف فروش آفلاین بیمه نامه” به ریسک نیوز ارسال کرد که عینا منتشر می شود:

با توجه به اعتراضات گسترده شبکه فروش از نحوه عملکرد برخی کارگزاران برخط، روز گذشته به درخواست انجمن کارگزاران بیمه کشور و شورای هماهنگی ‌تشکل های صنفی نمایندگان ،جلسه ای با حضور رییس کل آقای بهزادپور ، معاونت نظارت آقای مفید امینی، مدیرکل نظارت آقای آقاجری، مدیرکل حراست آقای ترکاشوند ،رییس فاوا آقای نعمتی، دبیر کارگروه مشورتی شبکه فروش سندیکا آقای سوری در بیمه مرکزی برگزار شد.

موارد اعتراض شبکه فروش
– اعتراض به رویکرد کارگزاران برخط و مراجعه به سازمانهایی غیر از بیمه مرکزی جهت اصلاح آیین نامه ها بنفع خود و مانع تراشی در اجرای پروژه سوئیچ
– تشکیل انجمن فین تک بدون اطلاع رسانی و مشارکت 160 کارگزار برخط فعال و درحال اخذ مجوز از بیمه مرکزی توسط تعداد محدودی از کارگزاران برخط متخلف
– اعتراض به تمدید بیمه نامه های شخص ثالث شبکه فروش با سرقت اطلاعات بیمه گذاران توسط سایتهای مختلف
– وصول هزاران میلیارد تومان حق بیمه از مردم و عدم واریز این وجوه بحساب شرکتهای بیمه و استفاده از رسوب این وجوه در انجام تخلفات متعدد توسط سایتهای متخلف
– اعمال تخفیفات غیر قانونی در رشته شخص ثالث مغایر با مصوبات هیات دولت و قوانین حاکم در صنعت بیمه توسط سایتهای مختلف
– درخواست شفاف سازی در مورد نحوه عملکرد سوئیچ برای کلیه ارکان صنعت بیمه
– تاکید بر اجرای سریعتر سوئیچ بصورت پایلوت در یک بازه سه ماهه با چهار شرکت بیمه بصورت آزمایشی و رفع اشکالات احتمالی بمنظور حصول اطمینان از آمادگی مقدماتی سوییچ و متعاقبا وصل شدن کل شرکتهای بیمه و فروشندگان آنلاین به سامانه سوییچ
– برخورد قاطع تر با تخلفات و اعلام حمایت تمام قد شبکه فروش از بیمه مرکزی در راستای برخورد با متخلفین
– اعتراض شبکه فروش بر نحوه عملکرد کمیته های تخصصی بیمه مرکزی و عدم اخذ و اعمال نظرات شبکه فروش در موارد مرتبط با شبکه فروش و تعامل یکطرفه و اعمال نظرات کارگزاران برخط در تصمیمات کلان فرایند فروش بیمه
– تاکید بر نظارت هرچه بیشتر بیمه مرکزی در نحوه عملکرد ارکان مختلف صنعت بیمه
– تقاضای بازگرداندن تمام بیمه نامه هایی که در آنها سرقت اطلاعات بیمه گذاران صورت گرفته به کد معرف و واحد صدور ، قبل از سرقت اطلاعات بیمه گذاران
– مسدود نمودن سرشماره های ارسال پیامک تبلیغاتی متخلفین
– اقدامی پیشگیرانه و عاجل از تکرار تجربه ورشکستگی بیمه توسعه ، بدلیل وصول نقدی حق بیمه توسط برخی کارگزاران برخط و عدم واریز وجوه حق بیمه به حساب شرکتهای بیمه
– اصلاح سریعتر آیین نامه ۹۲ و متمم های آیین نامه مربوط به نحوه عملکرد کارگزاران برخط
– ضمن تاکید بر دغدغه هایی نظیر تسویه اقساط بیمه نامه ، انتخاب نماینده منتخب کارگزار برخط جهت صدور بیمه نامه، تکمیل فرم پیشنهاد الکترونیکی و موضوع امضای دیجیتال ، توجه ویژه به خلاقیت محوری کارگزاران برخط در ترکیب بیمه نامه ها، عدم دریافت هزینه استعلام بابت وب سرویسها و‌ مواردی از این دست شفاها در جلسه ، در عین حال مقرر شد موارد تکمیلی طی گزارشی کتبا به رئیس کل منعکس گردد
– تشکیل کارگروه مشترکی متشکل از نمایندگان بیمه مرکزی، اعضا منتخب انجمن کارگزاران بیمه کشور ، شورای هماهنگی تشکل های صنفی نمایندگان بیمه، کارگزاران برخط و سندیکای بیمه گران (به عنوان نماینده شرکت های بیمه گر) جهت بررسی کارشناسی و ارائه پیشنهادات این کارگروه جهت تدوین دستورالعمل اجرایی کارگزاران برخط در پروژه سوییچ

پاسخ بیمه مرکزی به موارد اعتراضی
– برگزاری جلسه رییس فاوا با کمیته فناوری شورای هماهنگی در آینده نزدیک بمنظور تشریح ابعاد پیدا و پنهان سوییچ برای شبکه فروش صنعت بیمه
– مذاکرات رییس کل با وزیر اقتصاد و تبیین تخلفات حادث شده در سالهای اخیر و تهدیداتی که این روند متخلفانه برای صنعت بیمه بهمراه داشته است
– ابراز موافقت و تاکید وزیر اقتصاد در اجرای هرچه سریعتر سوییچ در هفته های آتی با رویکرد ایجاد شفافیت بیشتر در صنعت بیمه
– تایید موارد تخلف شامل رسوب پول، تخفیفات غیرقانونی و درز اطلاعات بیمه گذاران از سوی بیمه مرکزی و تاکید بر برخورد قاطع با موارد تخلفات (موضوع نامه شماره ۱۴۰۱/۴۰۳/۶۷۴۱۶ مورخ ۱۴۰۱/۵/۱۵)
– تایید بیمه مرکزی مبنی بر مراجعه کارگزاران برخط متخلف به نهادهای بالادستی برای لابی کردن و اخذ مجوزهایی برای قانونی شدن نحوه عملکردشان از نهادهایی خارج از ارکان صنعت بیمه
– در خصوص سرقت اطلاعات بیمه گذاران ، رییس فاوای بیمه مرکزی موضوع را خارج از حیطه فعالیت آن اداره اعلام و موارد را مرتبط با بخش نظارت بیمه مرکزی اعلام داشتند
– کارکرد سوئیچ به سه حوزه محدود خواهد بود. اولا نرخ حق بیمه از API شرکت بیمه ارایه گردد نه بر اساس جداول بازمهندسی شده حق بیمه توسط کارگزاران برخط ، دوما واریز حق بیمه به صورت مستقیم به حساب شرکت بیمه صورت پذیرد ، سوما صدور بیمه نامه از حالت آفلاین به آنلاین با اخذ کد یکتا صورت پذیرد
– تایید موضوع مراجعه این متخلفین به وزارت اقتصاد، معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری، شورای رقابت و شکایت از بیمه مرکزی به این نهادها در نحوه برخورد بیمه مرکزی با نوآوری و اعتراض به برون سپاری پروژه سوئیچ توسط بیمه مرکزی به یک شرکت پیمانکاری (آمیتیس)
– اجرای پروژه سوییچ توسط خود بیمه مرکزی در آینده نزدیک و بدون دخالت شرکت پیمانکار صورت خواهد پذیرفت.

گزارش جلسه به روایت روابط عمومی بیمه مرکزی

به گزارش اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی، رئیس کل بیمه مرکزی که در جمع روسای شوراهای صنفی صنعت بیمه سخن می گفت با اعلام این مطلب افزود: نهاد نظارتی صنعت بیمه هر کجا که تخلفی مشاهده شود با قاطعیت ورود خواهد کرد.
مجیدبهزادپور، استقرار سامانه های نظارتی از جمله سوئیچ بیمه را از دستاوردهای ارزشمند صنعت بیمه توصیف کرد و افزود: مراقبت از منافع مشروع شبکه فروش در دستور کار نهاد ناظر است و موضوع شفافیت عملکرد و سلامت مالی در صنعت بیمه را با جدیت دنبال خواهیم کرد.
وی با اشاره به این نکته که زیرساخت های بیمه ای کشور در در شرایط کنونی به تغییرات گسترده نیاز دارد، خاطرنشان کرد: نهاد نظارتی بیمه باید از هم اکنون خود را برای گسترش فعالیت‌های بیمه‌گری به خصوص در حوزه های نوآورانه و برخط آماده کند، چه تحقق این امر به ظرفیت سازی های جدید احتیاج دارد.
رئیس شورای عالی بیمه با تاکید بر ضرورت ادامه نشست های تعامل گرایانه بین تصمیم سازان بیمه مرکزی و شبکه فروش صنعت بیمه بر رویکرد نظارتی عدالت محور تاکید کرد و گفت: در شرایط فعلی راهکاری غیر از نظارت هوشمند پیش روی نهاد ناظر قرار ندارد که راه اندازی کامل سوئیچ بیمه نخستین گام جدی در این مسیر به حساب می آید.
وی در همین راستا اظهار داشت: ما اعتقاد داریم که باید حقوق تمامی بازیگران صنعت بیمه محترم شمرده شود که این امر مشروط به رعایت قوانین و آیین نامه های مصوب بیمه ای در کشور است.
رئیس کل بیمه مرکزی، حمایت از شبکه فروش را یک دغدغه مهم دانست و تصریح کرد: تشریح واقعیت‌های موجود و شفاف سازی عملکرد نظارت هوشمند پس از راه اندازی سوئیچ بیمه از وظایف جدی نهاد ناظر به شمار می‌رود.
بهزادپور با استقبال از ورود سرمایه های انسانی، فنی و مالی به صنعت بیمه، شرط این حضور را پایبندی به اصول مدیریت بازار و رقابت سالم اعلام کرد و گفت: با تکمیل و استقرار سامانه های هوشمند نظارتی نظیر سوئیچ، امکان تخلف به حداقل می رسد و ضریب رضایت بیمه گران و بیمه گذاران افزایش خواهد یافت.
وی در پایان بر پرهیز نهادناظر بیمه در حوزه های مداخله گرایانه، تاکید کرد و افزود: نظارت مقتدر و هوشمند علاوه بر حفظ منابع صنعت بیمه و منافع شبکه فروش می تواند زمینه افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور را نیز فراهم کند.
گفتنی است در این نشست صمیمانه، نمایندگان شبکه فروش و روسای تشکل های صنفی صنعت بیمه با محوریت تایید گسترش فن آوری های روز و نظارت دقیق تر نهادناظر بر تخلفات این حوزه به طرح دیدگاه های خود پرداختند و در ادامه رئیس کل بیمه مرکزی، اعضای هیات عامل و مدیران مرتبط به پرسش ها و ابهامات پاسخ دادند.

The post لفظ متخلف برای کارگزاران مجوز دار! / اتهام به نهادهای بالادستی؟ appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز هیات مدیره انجمن کارگزاران بیمه کشور بیانیه ای صادر کرد که به شرح زیر است:

فناوریهای نوین در هر صنعتی میبایست توسط رگولاتور در آن صنعت مورد نظارت قرارگیرد. بدیهیست صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست. همزمان با آغاز فعالیت سوئیچ بیمه مرکزی ، چند سایت بارزیابی آنلاین بصورت هدفمند با استفاده از فشار رسانه ای، باعث توقف اجرای پروژه سوئیچ توسط بیمه مرکزی  شدند. مستحضرید جبران خسارات توسط شرکتهای بیمه از محل حق بیمه های دریافتی تامین میگردد. این در حالیست که دکتر آقاجری مدیر کل  نظارت و مهندس نعمتی رئیس مرکز فناوری اطلاعات بیمه مرکزی ج.ا.ا  بارها در خصوص اینکه چند سایت فروش آنلاین بیمه  مبادرت به وصول نقدی حق بیمه از مردم و انباشت وجوه در حسابهای خود بدون پرداخت آن به حساب شرکتهای بیمه تذکر داده اند. اخبار واصله حاکی از آن است که   عموما پس از گذشت یکسال از واریز حق بیمه توسط مردم به درگاه پرداخت این سایتها، این سایتها نسبت به تسویه حق بیمه با شرکتهای بیمه آنهم بصورت اقساط و بعضا با تاخیر چند ماهه در سررسیدها اقدام مینمایند. ایجاد اخلال در منابع مالی شرکتهای بیمه و خطر ورشکستگی یک یا چند شرکت بیمه ،در تضاد با آئین نامه 71 یعنی دفاع از حقوق بیمه گذاران است. با اجرای سوئیچ و رعایت مبانی تطبیق پذیری فناوری با قوانین (رگ تک) ، نظارت بر نحوه عملکرد آنلاین در صنعت بیمه حاکم میگردید. متاسفانه برخی از ذینفعان این حوزه ، بمنظور گریز از شفافیت و با دور زدن نهاد حاکمیتی ناظر بر صنعت بیمه کشور به سراغ معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری رفته اند. گفتنی است هم اکنون 60 کارگزار برخط، دارای مجوز از بیمه مرکزی هستند و بالغ بر 100 کارگزاری برخط نیز تاییدیه فاوای بیمه مرکزی را اخذ نموده و در انتظاراخذ مجوز فعالیت از بیمه مرکزی هستند. از طرفی انجمن کارگزارن بیمه کشور، متولی امور کارگزاران و رابط بین کارگزاران با رگولاتور است.  سه سایت که عمده تخلفات را در این زمینه مرتکب میشوند، بدون اطلاع انجمن کارگزاران بیمه و این 160 کارگزار بر خط ، خود را بعنوان نماینده حوزه فناوری به معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری  معرفی و در تلاشند تا با اخذ بخشنامه هایی از نهاد بالا دستی بیمه مرکزی، نسبت به تسهیل امور بنفع خود اقدام نمایند.

با توجه به جایگاه صنفی بر خود وظیفه میدانیم نکات زیر را به مدیران محترم داخل صنعت بیمه ، معاونت محترم علمی و فناوری ریاست جمهور  جناب آقای ستاری و وزیر محترم اقتصاد جناب آقای خاندوزی یاد آوری کنیم:

1- افراد سودجو میتوانند در سایه القابی چون دانش بنیان و با اتکا به فناوری نیز مرتکب تخلف شوند و برخورداری از نام دانش نمیتواند مهر تایید بر اصالت یک مجموعه باشد. لذا با شتابزدگی و در راستای حمایت از شرکتهای دانش بنیان چشمان خود را بر این تخلفات آشکار نبندیم و کما فی السابق به نظارت صحیح در صنعت بیمه پایبند باشیم .

2- حجم بسیار بالای مطالبات شرکت های بیمه در رشته شخص ثالث از سایت های مذکور بدون اخذ تضامین لازم، باعث نگرانی جدی بسیاری از کارشناسان صنعت بیمه شده و بیم آن میرود در صورت ادامه این روند و کسری                                                                                نقدینگی شرکت های بیمه ،تجربه تلخ شرکت بیمه توسعه مجددا تکرار شود و موجبات بی اعتمادی جامعه را به صنعت بیمه فراهم نماید .

3 – با انباشت و رسوب حق بیمه نزد این سایتها مفسده زیادی در سال های اخیر در فضای اقتصادی کشور رخ داده است که قابلیت پیگیری دارد. پارامتر مزیت رقابتی سایتهای فعلی صرفا بر اساس خلاهای قانونی بنیان نهاده شده است و به هیچ عنوان اثری از فناوری در آن نیست.

4- طبق قانون بیمه شخص ثالث و مصوبات هیات دولت ،تعرفه در رشته شخص ثالث حاکم است و سایتهای مقایسه گر، اجازه باز مهندسی حق بیمه شخص ثالث را ندارد.

5- در صورت ادامه قانون شکنی و عدم التزام به قواعد حاکم بر بازار بیمه توسط این سه شرکت ، در آینده ای نزدیک  بیش از 300،000 شغل در صنعت بیمه کشور نابود خواهد شد. این در حالیست که شبکه فروش ابایی از تجهیز به فناوری نداشته، بلکه بستر قانونی برای ایشان فراهم نیست. بخشی از صنعت بیمه با تقلب و تخلف در نقطه شروع ، نزدیک به خط پایان قرار گرفته است. در حالیکه طرف مقابل ، بدلیل بی دقتی نهاد تصمیم گیر و تصمیم ساز پشت خط شروع متوقف شده است.

6  -برگزاری جلسات در نهاد علمی و فناوری ریاست جمهوری با شرکت های ذینفع در این حوزه، بدون اخذ نظرات کارشناسی سایر ذینفعان ، همچین عدم اخذ نظرات بیمه مرکزی و اتخاذ تصمیماتی در این راستا، بدلیل عدم شناخت کافی از مباحث فنی و قوانین حاکم بر صنعت بیمه قطعا تبعات اجتماعی، اقتصادی بهمراه خواهد داشت.

7 -حق بیمه ای که به حساب شرکتهای بیمه واریز نمی شود، اثر خود را بر صورتهای مالی شرکتهای بیمه خواهند گذاشت و در کوتاه مدت سهامداران  شرکتهای بیمه نیز  از این موضوع آسیب جدی خواهند دید و در بلند مدت باعث خروج سرمایه و سرمایه گذار از صنعت بیمه خواهد شد.

8- صرف مقایسه حق بیمه ، بازاریابی آنلاین و ارسال پیامک همراه با تخفیفات نامتعارف، عاری از ایجاد هرگونه ارزش افزوده در زنجیره خدمات بیمه است و هرگز نمیتواند نام دانش بنیان و نوآوری را یدک بکشد و قطعا باعث اخلال در نظم بازار بیمه خواهد شد.

9- اجرای صحیح پروژه سوئیچ توسط بیمه مرکزی همچون سامانه شاپرک در نظام بانکداری میتواند بعنوان یک ابزار قدرتمند نظارتی ، ضامن شفافیت و سلامت صنعت بیمه کشور گردد.

10- مردم آگاه باشند با انحصار بازار بیمه نزد 2 یا 3 شرکت یازاریابی آنلاین ، درآینده نزدیک شاهد خواهیم بود که نرخ خدمات بدلیل حذف شبکه فروش بشدت افزایش خواهد یافت و زیان انباشته سنگین سالهای اخیر این سایتها در کوتاه مدت از جیب مردم جبران خواهد شد.

                                                         هیات مدیره انجمن کارگزاران بیمه کشور                 

The post بیانیه انجمن کارگزاران بیمه در خصوص سوئیچ بیمه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز بیمه مرکزی همواره از فعالیت های دانش بنیان، فناورانه و نوآورانه که سبب ارتقای کارائی فرآیندهای بیمه‌گری، تسهیل خدمات‌رسانی به مردم، کاهش هزینه‌ها و گشودن مسیرها و چشم‌اندازهای نو پیش روی صنعت بیمه باشد حمایت نموده و در آینده نیز حمایت خواهد کرد. در همین راستا به منظور نظارت بر فرآیند تعامل میان بیمه‌گران، بیمه‌گذاران و کارگزاران و تأمین صحت، شفافیت و امنیت اطلاعاتی که میان آنها مبادله خواهد شد و همچنین پایش حقوق بیمه‌گذاران، ایجاد سوئیچ بیمه بر اساس ماده 51 آئین‌نامه کارگزاری بیمه و دستورالعمل مربوط در دستور کار بیمه مرکزی قرار گرفت.

بر اساس ماده 51 آیین‌نامه کارگزاری بیمه و دستورالعمل آن، از تاریخی که بیمه مرکزی تعیین خواهد کرد تبادل اطلاعات کارگزاران برخط با بیمه مرکزی، مؤسسات بیمه و نمایندگان آنها صرفا از طریق سوئیچ بیمه انجام می‌شود و مسوولیت طراحی و اداره سوئیچ بیمه بر عهده بیمه مرکزی است که خدمات زیر را ارائه می‌دهد:
1) دریافت APIهای استعلام نرخ و شرایط بیمه‌نامه، فرآیند صدور بیمه‌نامه و دریافت و واریز حق بیمه به حساب موسسه بیمه از نرم‌افزار بیمه‌گری موسسات بیمه.
2) دریافت APIهای استعلام اطلاعات پایه و سوابق بیمه‌ای مورد بیمه، اطلاعات فردی/حقوقی برمبنانی کد ملی/شناسه ملی متقاضی خدمات بیمه‌ای، اطلاعات پایه خودروها و … از سامانه سنهاب بیمه مرکزی.
بنابراین آنچه در ارتباط با سوئیچ بیمه اتفاق افتاده،  آن است که بیمه مرکزی صرفا به وظیفه قانونی خود عمل کرده و هیچگونه قصد انتفاع از سوئیچ بیمه در میان نیست و ایجاد انحصار برای شرکتی خاص و نظایر آن موضوعیت ندارد و مطرح نیست. اهل فن و دست‌اندرکاران صنعت بیمه می‌دانند که سوئیچ بیمه صرفا نقش هاب را دارد و محلی برای تمرکز اطلاعات نیست و صرفا تسهیل‌کننده و برقرارکننده ارتباط بین ذینفعان گوناگون فرآیندهای توزیع برخط بیمه است. همچنین سوئیچ بیمه امکان ارائه سایر خدمات و تسهیلات به کارگزاران، موسسات بیمه و نمایندگان آنها و ایجاد امکان نظارت‌های هوشمند از سوی نهاد ناظر بر فعالیت‌های صدور و توزیع بیمه را فراهم می‌کند.‌
از آنجا که سوئیچ بیمه از یکطرف به شرکت های بیمه متصل است و از طرفی به سامانه سنهاب بیمه مرکزی، لذا طراحی و پیاده‌سازی و نگهداری آن باید از طریق شرکت های مورد تایید و اعتماد بیمه مرکزی که برای تضمین پایداری ارائه خدمات بایستی تحت کنترل این نهاد هم باشند انجام شود.
هدف قانون‌گذار و بیمه مرکزی از سوئیچ بیمه، ایجاد سازوکار نظارت هوشمند بر فضای کسب و کار فناورانه بیمه‌ای، ایجاد بستر تبادل اطلاعات و شکل‌دهی به اکوسیستم دیجیتال صنعت بیمه و در دسترس قرار دادن سرویس‌های سودمند و ارزش افزوده برای المان‌های اکوسیستم و فراهم نمودن شرایط برای تحقق Open Insurance است. سوئیچ بیمه، سرویس‌های پایه مورد نیاز فعالان صنعت بیمه را از بانک‌های اطلاعاتی مهم کشور که در اختیار سازمان‌ها و صنایع بیرون از صنعت بیمه است و همچنین اطلاعات درون صنعت بیمه و شرکت‌های بیمه تامین و به سادگی و سهولت در اختیار کسب و کارهای الکترونیک و کارگزاران برخط و شرکت‌های بیمه فناور قرار می‌دهد و ارتباط بین شرکت‌های بیمه و شرکت‌های کارگزاری برخط و بیمه فناور را میسر می‌سازد. صدور و ارائه خدمات بیمه­ای، نیازمند استعلام­های متعدد از بانک­های اطلاعاتی مختلف است که توسط سوئیچ بیمه بطور متمرکز و یکجا در دسترس خواهد بود.
این سوئیچ وظیفه‌ای برای تجمیع اطلاعات بخصوص تراکنش‌های مالی ندارد و عملیات مقایسه‌گری انجام نخواهد داد و تسهیل‌کننده و برقرار‌کننده ارتباط بین کارگزاران و شرکت­های بیمه بوده و موانع اساسی موجود بر سر راه عملیات شرکت های دانش بنیان و فناورمحور را رفع می‌کند و موجب شفاف سازی فرایند ارتباط بین بیمه‌گزاران و شرکت‌های بیمه خواهد شد. بنابراین تأکید می‌نماید کسب و کارهای آنلاین نگران فعالیت و عملکرد سوئیچ بیمه نباشند زیرا نه تنها انحصاری در خدمات آنلاین ایجاد نمی­شود، بلکه سرویس‌های این سوئیچ رایگان و یا با کمترین هزینه در اختیار ذینفعان قرار خواهد گرفت.
در پایان از تشکل‌ها و ذینفعان مختلف، انتظار می­رود به پیش‌داوری‌ها و اطلاعات و اخبار ناقص توجهی نداشته و به آن دامن نزنند تا فضای کسب و کار صنعت بیمه بدور از تنش و با آرامش روند رو به رشد خود را طی نموده و در خدمت مردم عزیز ایران باشد.

The post اطلاعیه روابط عمومی بیمه مركزی در خصوص مباحث اخیر درباره سوئیچ بیمه/ سوئیچ بیمه به دنبال انحصار و انتفاع نیست appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز ، انجمن فین‌تک ایران با انتشار بیانیه‌ای نسبت به ایجاد یک شرکت خصوصی توسط بیمه مرکزی برای تجمیع تراکنش‌های مالی و کنترل خریدوفروش بیمه به صورت آنلاین هشدار داد.انجمن فین‌تک ضمن اعتراض شدید به انجام این‌گونه اقدامات سلیقهای و غیر‌اصولی توسط نهاد ناظر صنعت بیمه، آن هم در سالی که به نام نوآوری و دانشبنیانی مزین شده است، از این نهاد و سایر نهادهای بالادستی از جمله وزارتخانه‌های اقتصاد و فناوری اطلاعات و نهادهای نظارتی (با توجه به شائبه‌های موجود درباره تجمیع کل تراکنش‌های مالی تمام بازار بیمه در یک شرکت خصوصی) درخواست میکند که برای توقف فوری توسعه این سامانه، ضمن تشکیل یک کارگروه با حضور تمامی ذی‌نفعان و کارشناسان خبره، اقدام به اصلاح روند فوق کنند.

ریسک نیوز در این زمینه با حامد ولی پور گفتگوئی انجام داده است.

حامد ولی پور در خصوص اینکه آیا در ارتباط با نحوه فعالیت این سوئیچ با استارت اپها مذاکره ای از قبل صورت گرفته است، گفت : ابتدا یک‌سری مذاکرات کوتاه دراین باره انجام شده است. اما اینگونه نبود که در فاز توسعه و برزگ‌شدن آمیتیس نیازهای ما دیده شود. حتی فکر نمی‌کنم درباره فضای عملیاتی در مذاکرات هم به یک‌سری اشتراکات برسیم.

به گفته مدیر عامل ازکی  ساختاری که در حال طراحی‌است به‌اندازه‌ای پیچیده است و محصول نهایی بزرگ است که واقعا نمی‌دانم چگونه می‌توان نیازمندی‌های ما هم در آن دیده شود. یا دست‌کم اصلا کار ساده و راحتی نخواهد بود. البته آن‌طور هم نیست که نیازمندی‌های ما کاملا نادیده گرفته شده باشد. چندین بار هم برای بهبود شرایط با بیمه  مرکزی درخواست‌هایمان را مطرح کرده‌ایم ولی خیلی پاسخ روشنی به ما داده نشده است.

به گفته وی این امر اهمیت دارد که  اگر قرار است فضای بیمه‌ای کشور در حوزه آنلاین و استارت‌اپ‌ها به این سمت برود حتما نشست‌های تخصصی با حضور کارگروه‌های مختلف از اهالی فن برگزار شود. باید در چنین کاری خودمان را متعهد بدانیم که دنبال کار درست باشیم و به دغدغه‌های و نگرانی‌های تمامی اصناف و حوزه‌های کاری مربوطه پاسخ بدهیم.

ولی پور در ادامه  با اشاره به فضای فعالیت کسب و کارهای استارت اپی در صنعت بانکی در مقایسه با بیمه اذعان داشت:در فضای بانکی یا هر فضای دیگری یک موضوع بسیار مهم است و باید نقش نظارت بسیار جدی گرفته شود. ما معتقدیم که در چنین حوزه‌هایی نهاد نظارتی باید ورود کند و نقش تنظیم‌گری را برعهده بگیرد. این موضوعی است که اصلا ما هم به آن نیاز داریم.

به گفته وی برای اینکه تنظیم‌گری مطلوب  در بازاری که حضور داریم اتفاق بیفتد به نظارت‌گری بهینه نیاز داریم. درواقع نهاد ناظر چه بانک مرکزی و چه  بیمه مرکزی، باید نقش خودش را به‌درستی تعریف کند و اتفاقا حضور فعال هم داشته باشد.

مدیر عامل ازکی گفت:اشکال اینجاست که ما نقش نظارتی را درفضای اجرایی تعریف کرده‌ایم. اینکه به بهانه نظارت وارد فضای اجرایی می‌شویم و در لایه‌های کسب‌وکار‌ی شرکت‌های دیگر ورود می‌کنیم باید خط قرمز در استراتژی‌های نظارتی باشد. قطعا راهکار‌های فنی مختلفی وجود دارد که بتوان مدل‌های نظارتی دقیق ایجاد کرد و با آن‌ها اقدامات نظارتی لازم را انجام بدهیم ولی در مسیر حرکت و توسعه شرکت‌هایی که دارند به‌صورت نوآورانه فعالیت می‌کنند، قرار نگیریم.

وی افزود: به‌زبان ساده، به‌جای اینکه بحث نطارتی را مثل یک در تعریف کنیم که الزاما هرکسی از این در عبور کرد باید توسط ما کنترل شود، می‌توان یک سازوکار ایجاد کرد که به‌عنوان یک مشاهده‌گر بالای سر فعالیت این کسب‌وکارها عمل کنیم. یعنی نقاط مهمی که در فعالیت‌های این شرکت‌ها مهم است را مشخص کنیم و تحت نظارت بگیریم. اگر هم زمانی مورد و اشکالی دیده شد دیگر نهاد نظارتی به‌اندازه کافی ابزارهای قانونی در اخیتار دارد که به موضوع ورود کند.

مدیر عامل ازکی در ادامه در خصوص چگونگی این انحصار در فضای اینشورتکی صنعت بیمه گفت:این سوییچ به‌ دو دلیل می‌تواند باعث انحصار بشود. اول اینکه بیمه مرکزی یک الزام قانونی برای استفاده از این ابزار تعریف کرده است. یعنی می‌گوید هیچ شرکت استارت‌آپی حق اینکه خودش به‌طور مستقیم با شرکت‌های بیمه ارتباط داشته باشد را ندارد. منطق این محدودیت برای خود من روشن نیست. همین حالا کارگزارهای بیمه آفلان به‌‌صورت مستقیم با شرکت‌های بیمه کار می‌کنند و بیمه مرکزی با کنترل شرکت‌های بیمه عملا فعالیت‌های مربوط به شرکت‌های زیرمجموعه آن‌ها ازجمله همین کارگزاری‌ها و نمایندگی‌ها را هم کنترل می‌کند.

ولی پور متذکر شد:نمی‌دانم چرا درباره فعالیت‌های آنلاین بیمه‌ای اصرار وجود دارد که باید حتما از طریق سوییچ بیمه مرکزی عبور کند و هیچ‌کس حق ندارد از کانال دیگری با شرکت‌های بیمه همکاری کند. وقتی لایه اجرایی و درآمدی ماجرا را درنظر بگیریم این انحصار واقعا مشکل‌ساز خواهد شد. از این‌ها مهمتر اینکه وقتی این سوییچ نظارتی وارد لایه‌های کسب‌وکاری شرکت‌های مربوطه بشود، هزینه این سوییچ به‌اندازه‌ای بالا می‌رود که دیگر نقطه بازگشتی در کار نخواهد بود. یعنی اگر زمانی بخواهیم روال کار را اصلاح کنیم همین انحصار مانع خواهد بود.

مدیر عامل ازکی ضمن ارائه پیشنهاد جهت حل این چالش عنوان کرد: اول اینکه فضای همکاری بیمه‌ مرکزی را توام با حسن نیت می‌دانیم. باور خود من این است که این سازمان فقط می‌خواهد نقش تنظیم‌گری و نظارت خودش را ایفا بکند. منتها ادبیات و فضای فکری ما با بیمه مرکزی مشترک نیست. دلیل این اختلاف هم این است که دوستان بیمه مرکزی تا امروز بیشتر با فضای سنتی صنعت بیمه سروکار داشتند و امروز بازار بیمه وارد حوزه‌های جدید و تازه‌ای شده است. یعنی یک ماهیت نو برای صنعت بیمه را شاهد هستیم که ملزومات خاص خودش را برای نظارت و تنظیم‌گری نیاز دارد. دیگر نمی‌توانیم با همان آن قوانین و رویکردهای قبلی که با آن‌ها بر صنعت بیمه نظارت می‌کردیم کار تنظیم‌گری برای عرصه‌های مدرن بازار بیمه را هم انجام بدهیم.

مدیر عامل ازکی افزود:متاسفانه با وجود حسن نییت دو طرف بعد از سال‌ها مذاکره با بیمه مرکزی هنوز به یک زبان مشترک نرسیده‌ایم. قبول هم داریم که عوض کردن این ساختاری که سال‌های شکل‌گرفته  هم سخت است و هم پیچیده. راه درست این است که کارگره از فعالان مختلف صنعت بیمه چه سنتی و چه مدرن تشکیل بدهیم. افرادی که می‌دانند نیازها و چالش‌های بازارهای مدرن بیمه و حوزه آنلاین این صنعت چیست و می‌توانند حتی در نظارت بهتر به بیمه مرکزی کمک کنند.

به گفته وی به‌شدت نیاز داریم با تشکیل کارگروه از افراد متخصص تازه و آشنا به فضای کاری آنلاین بیمه سوتفاهم‌های به‌وجود آمده برطرف شود و به زبان مشترک برسیم. ادامه کار با روش فعلی و بدون اضافه کردن دانش لازم برای تنظیم‌گری فضای آنلاین بیمه نتیجه‌ درستی نخواهد داشت.

The post انحصار آمیتیس،اصلاحات در کسب و کارهای بیمه ای را دچار چالش می کند / ناظر یا مجری؟ appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.