به گزارش ریسک نیوز برخی منابع خبری از تغییرات اساسی در صنعت بیمه خبر می دهند و به نظر می رسد طی روزهای آینده شاهد تحولاتی در پستهای کلیدی صنعت بیمه باشیم.

صنعت بیمه که این روزها به دلیل هک برخی اطلاعات مورد توجه رسانه ها قرار گرفته خبرهای دیگری هم از آن به گوش می رسد.

برخی شنیده ها حاکی است که طی روز های آینده تغییرات مهمی در پستهای کلیدی صنعت بیمه رخ می دهد.

گفتنی است، صنعت بیمه با مسایل و چالش های مختلفی روبروست که خبرنگار ریسک نیوز در نشست خبری رئیس کل بیمه مرکزی این چالش را به عنوان سوال مطرح کرد از جمله:

1- میزان کسری ذخائر صنعت بیمه را با ذکر عدد بیان کنید

2-میزان مطالبات صنعت بیمه را با ذکر عدد بیان کنید

3-چند شرکت بیمه دارای زیان انباشته هستند و چه برنامه ترمیم مالی برای انها دارید؟

4-گفته می شود بیمه مرکزی دارای افزایش زیان عملیاتی در سال 1401 بوده است در این خصوص شفاف سازی کنید و اینکه چرا صورتهای مالی بیمه مرکزی طبق برنامه دولت منتشر نمی شود؟

اگرچه رئیس کل بیمه مرکزی پاسخ های روشنی به این سوالات ارائه نداد اما طبق بررسی های ریسک نیوز در پایان سال 1401 در مجموع هفت شرکت بیمه دارای زیان انباشته به مبلغ 9 هزار و ششصد میلیارد تومان بودند که تقریبا معادل 74 درصد کل سود انباشته سایر شرکتها می باشد.

همچنین بر اساس آمارهای موجود کل مطالبات صنعت بیمه رقمی معادل 96 میلیارد تومان است که حجم قابل توجهی از آن مربوط به بیمه گذاران و نمایندگان یعنی رقمی بالغ بر 62هزار میلیارد تومان است.

در خصوص میزان کسری ذخائر صنعت بیمه اگرچه در دوره ریاست ابراهیم امین و عبدالناصر همتی اطلاع رسانی شد اما در سال های اخیر اطلاع رسانی شفافی صورت نگرفته است.

در خصوص زیان عملیاتی بیمه مرکزی در صورتهای مالی 1401 نیز مجید بهزادپور رئیس کل بیمه مرکزی در پاسخ بدین سوال به صورت ضمنی تایید کرد.

به هر روی به نظر می رسد، تغییراتی که در صنعت بیمه رخ می دهد اگر واقعیت داشته باشد باید در راستای کاهش چالش های صنعت بیمه باشد.

هک اطلاعات صنعت بیمه نیز از جمله اخباری است که این روزها دست بدست می شود و باید دید این رخداد تاثیری در ایجاد تغییر در پست کلیدی دارد یا خیر؟

The post پیش بینی زلزله مدیریتی در صنعت بیمه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز به نقل از بیمه داری نوین مردی که زمانی از سوی رسانه ها لقب مرد استراتژیست صنعت بیمه را گرفت حالا پس از دوازده سال در نشریه بیمه داری نوین خاطراتش را مرور می کند. دوران ریاست کلی جواد فرشباف بر بیمه مرکزی برای اهالی خانواده بیمه خاطرات تلخ و شیرین بسیاری را زنده می کند اما در نهایت به جایی می رسیم که او برای تکمیل حداقلی ایده هایش، تنها به شش ماه بودن در برج جردن نیاز دارد اما این فرصت پشت لبخندهای وزیر وقت ذوب می شود و اینگونه فرش(رویای) بیمه ای فرشباف ناتمام باقی می ماند البته ما رویاهای ناتمام در تاریخ کم نداریم.

مردی که با تفکر برنامه و بودجه ای به صنعت بیمه پا گذاشت و دیدگاه آینده نگرانه را در دوره سه سال و نیم ریاست بیمه مرکزی پی نهاد. ماهریان متولد تبریز است و سخت کوشی آذری ها توشه راهش بوده از زمانی که در سازمان برنامه و بودجه نقش های کلیدی ایفا کرد تا زمانی که در مجمع تشخیص مصلحت نظام در تدوین برنامه های توسعه ای حضور داشت، برنامه محوری در ذهنش نقش بست. فرشباف اما ریاست برنامه و بودجه استان همدان را بهترین دوران کاری اش می داند زمانیکه برنامه توسعه همدان 1400 را تدوین کرد.

در نهایت حضورش در وزارت کار، زندگی کاری وی را به صنعت بیمه پیوند زد پیوندی که سه سال و نیم به طول انجامید اما به گفته خودش ذهنش هنوز هم با صنعت بیمه قرین است. برنامه پنج ساله صنعت بیمه را نوشت و اتاق فکری متشکل از صاحب نظران ایجاد کرد. اما آنچه که فرشباف را متمایز کرد پافشاری بر اجرای برنامه هایش بود از جمله آزادسازی تعرفه ها برنامه ای بود که اجرایش جسارت طلب می کرد و البته منتقدین بسیاری هم داشت.

فرشباف کلیه آیین نامه های بیمه ای را در دوران ریاستش بازنگری کرد و تنها دو آیین نامه باقی مانده بود که عمر ریاستش قد نداد. پس از صنعت بیمه وی به هیئت مدیره شرکت سرمایه گذاری خوارزمی رفت و اکنون به گفته خودش در کنار حاج خانم روزگار را سپری می کند. جواد فرشباف ماهریان رئیس کل پیشین بیمه مرکزی با ما همراه شد تا به سوالات مختلفی پاسخ دهد از برنامه محوری بگوید و داستان خرید برج جردن را شفاف سازی کند.

بخش اول این میزگرد را با عنوان « 357 معضل بیمه ای که به فرشباف به ارث رسید/با شورای عالی بیمه شوخی نداشتم/ قانون بیمه مترقی است» با هم خواندیم.

بخش دوم با عنوان قصد داشتم نرخ بیمه شخص ثالث را هم آزاد کنم هم منتشر شد. بخش سوم و پایانی از پی می آید:

* زمانی که رییس‌کل بیمه‌ی مرکزی شدید، تحریم‌ها گسترش پیدا کرد و صندوق تحریم شکل گرفت. اگر امکان دارد به این موضوع هم بپردازید.

ز وقتی با تحریم‌ها مواجه شدیم وکشورها دیگر از طریق اتکایی ما را پشتیبانی نکردند، ما بالاجبار سه مرحله بازار پشتیبان ایجاد کردیم. اولین بازارها را با بیمه‌ی ایران به عنوان بیمه‌گر اصلی آغاز کردیم تا شرکت‌های بیمه دیگر تحت پوشش اتکائی قرار گیرند. سپس بازاری را راه‌اندازی کردیم که حوزه‌ی کشتیرانی را پوشش دهد و سومین بازار، واگذاری اتکایی اجباری بیمه‌ی مرکزی به بخش غیردولتی بود.

لازم بذکر است، مجوز اولین شرکت بیمه‌ی اتکایی خصوصی یعنی بیمه اتکائی ایرانیان هم در دوره‌ی من صادر شد. هم بازار ایجاد کردیم، هم سهم خودمان را از لحاظ اتکایی توزیع و هم بخش خصوصی را در این زمینه فعال کردیم .

* یکی از انتقادها مربوط به شاخص رسیدن به 7 درصد است که در زمان شما وجود داشت. می‌گویند چون بازار ایران شبیه به دنیا نیست، این 7 درصد بسیار بلندپروازانه است.

تعبیر و تفسیرها در این زمینه زیاد است. ما هم چشم‌انداز قرار دادیم، نگفتیم همین امروز باید به آن برسیم. فرض کنید اصلاً ما چشم‌انداز را تعیین کردیم و رقم بسیار آرمان‌گرایانه‌ای هم برایش قرار دادیم، ولی الان که دیگر من نیستم آن شاخص به کجا رسید؟ حتی به 3 هم نرسید. اگر آن را روی 4 می‌گذاشتم، به آن می‌رسیدند؟

به اعتقاد من ایران کشور بزرگی است. ما از لحاظ جمعیت و وسعت هفدهمین کشور دنیا هستیم، از لحاظ تولید ناخالص ملی، در دورانی که در بیمه‌ی مرکزی بودیم هفدهمین و در حال حاضر بیست و هفتمین کشور دنیا هستیم. جزء بیست کشور بزرگ دنیاییم. چه جمعیت، چه وسعت و چه GDP.

* یکی از چالش‌ها پینگ‌پنگ بیمه و اقتصاد است. در دهه‌ی نود که رشد اقتصادی صفر بود، صنعت بیمه چطور می‌توانست رشد کند؟

ما گمان نمی‌‌کردیم اقتصاد این‌گونه پیش برود، تحریم بشویم و جلوی همه چیز گرفته شود. آن زمان تصورات ما درباره‌ی ایران و دنیا این‌گونه بود که چون ایران کشور بزرگی است پس می‌‌توانیم به آن شاخص چشم‌انداز دست پیدا کنیم. عدد واقع‌گرایانه‌ای بود. ضمن این‌که بعضی کشورها تامین‌های اجتماعی‌ را داخل بیمه‌های بازرگانی کردند. اگر ما هم با اغماض تامین اجتماعی تجاری را وارد می‌کردیم، شاخص‌مان نزدیک به 4 یا 5 می‌شد.

* در مورد توسعه‌ی روابط بین‌المللی آن زمان چه نگاهی داشتید و چه اقداماتی انجام دادید؟

معتقد بودم باید با دنیا ارتباط داشته باشیم و در این راستا حداقل چهار ملاقات با کشورهای مختلف داشتیم، طوری که هم ما به کشور آن‌ها رفتیم و هم آن‌ها به ایران آمدند. ترکیه، افغانستان، ارمنستان، تاجیکستان، عراق، مالزی، تایلند، سریلانکا. صحبت‌هایی با آن‌ها داشتیم، پروژه‌هایی را معرفی کردیم که آن‌ها بیمه‌ی اتکایی بگیرند. یکی دو تا هم گرفتند. ولی به دلیل شرایط ایران و تحریم‌ها، دیگر ارتباط ما با آن‌ها جز شرکت کردن در جلسات حاصلی نداشت و نتوانستیم از ظرفیت آن‌ها استفاده کنیم. فقط توانستیم در زمینه‌ی بیمه‌ی ساختمان‌ها از تجربیات ترکیه استفاده کنیم. آن‌ها در این زمینه پیشرو بودند. در بیمه‌ی اتکایی ملی از ما جلوتر بودند و از تجربیات‌شان در این زمینه استفاده کردیم. اما این‌که چیزی به یکدیگر بدهیم و بگیریم، اتفاق نیفتاد.

* مشارکت شرکت‌های بیمه در توسعه‌ی رسانه‌ای چطور بود؟

مشارکت چندانی نداشتند. اما یک بعدش مربوط به شرکت‌های بیمه است. بیشتر مربوط به بیرون صنعت بیمه است. از بیرون استقبال چندانی از صنعت بیمه نمی‌شود. قسمتی از بیمه مربوط به شخص ثالث و درمان است. اگر آن‌ها را کنار بگذاریم، چه می‌ماند؟ آن‌هایی که می‌ماند همان‌هایی هستند که اتفاقاً دولتمردان و متخصصین اقتصاد باید فکری در موردش بکنند. ما زیر بنای بیمه‌ی همگانی، بیمه‌ی اموال و سرقت را پایه‌گذاری کردیم، بیمه‌ی ساختمان را نهایی کردیم که البته در دوره‌ی بعد از من ابلاغ شد و ساختار صندوق خسارت تامین بدنی را تغییر دادیم.

* در آن زمان ارتباط‌تان با قوه‌ی قضاییه چطور بود؟ از سال 1380 که بررسی می‌کنیم فراز و نشیب‌های زیادی در خصوص تعیین دیه می‌بینیم. شما چه راهبری برای این موضوع اتخاذ کردید؟

ایده‌ی من که البته الان هم قابل‌اجراست، این بود که دیه را از شتر به سمت نقره تغییر دهیم. اگر بتوانیم ضرب سکه‌های نقره را داشته باشیم هم اسلامی است هم از لحاظ مبانی دینی قابل اجراست و قیمت روزش هم مشخص است. ما شتر در ایران نداریم. بنابراین می‌رویم به‌طور تصنعی از سه منطقه‌ی اردبیل، گرگان و هرمزگان چند شتر می‌بینیم و قیمت می‌دهیم. اما به‌جای آن می‌توانیم از سکه‌ی نقره رایج استفاده کنیم تا به‌راحتی جایگزین تعیین دیه شود. این کار به‌راحتی یکی از مشکلات جامعه‌‌را حل می‌کند.

* استقلال بیمه‌ی مرکزی در دوره‌ي مختلف بسیار متفاوت بوده و این موضوع به شخصیت رییس ‌کل بستگی زیادی دارد. اگر امکان دارد کمی در این مورد صحبت کنید.

به‌نظر من مدیر ارشد یک سازمان باید پتانسیل اعمال مدیریت در بدنه‌ی خودش را داشته باشد، با دستگاه‌های متناظر و بالادستی خود هماهنگ باشد و با رفتارها و تصمیم‌گیری‌هایش بتواند میان ارگان‌های ذی‌نفوذ کشور تعادل به‌وجود بیاورد. مثلا در ارتباطش با مجلس یا هیات‌دولت باید تعادل وجود داشته باشد. ما به‌طور کامل نه از آن‌ها بری هستیم و نه موظفیم هر آنچه گفتند بدون دخل و تصرف اجرا کنیم. ما دستگاهی بودیم که از لحاظ چارت سازمانی، تحت مدیریت وزیر اقتصاد و دارایی بودیم و ایشان رییس مجمع و پیشنهاد‌‌دهنده‌ی ما به هیات دولت برای تصویب بود و به‌عنوان هیات‌عامل ایفای نقش می‌کرد. پس طبیعتاً در بعضی جنبه‌ها با آن‌ها هم باید روابط متعادلی برقرار می کردیم.

بهرحال وقتی وزیری می‌آید، سیاست‌‌هایی را با خود به همراه می‌آورد. تفاوت فقط در این است که آیا او سیاستش را به شما دیکته می‌کند یا شما با بحث کارشناسی‌تان، سیاسی تدوین می‌کنید که موردنظر او هم هست؟ شما به‌عنوان مسئول هر دستگاهی باید پتانسیل و توانایی لازم را برای اقناع طرف مقابل داشته باشید. این از کجا به‌دست می‌آید؟ از بحث‌های کارشناسی. ما از لحاظ سیاسی نمی‌توانیم وزیر اقتصاد را قانع کنیم. چون او سیاستمدارتر از ماست. چون وزیر شده است. ولی من باید توان کارشناسی اقناع را داشته باشم که وقتی برنامه‌‌هایی را برای صنعت بیمه نزد ایشان می‌برم، مورد قبول ایشان قرار گیرد و بعد از رایزنی‌‌هایی که مثلاً با هیات‌دولت یا مجلس انجام می‌دهم، برنامه‌هایم جزء سیاست‌های وزیر محترم قرار بگیرد،‌سپس او از من حمایت و من کار را اجرا کنم.

* زمان شما آیا اتفاق افتاد که نیروهایی را برای کار در پست‌های کلیدی صنعت بیمه به شما پینشهاد دهند و فراتر از آن، مجبورتان کنند؟

من را هیات‌دولت در زمان آقای دانش‌جعفری منصوب کرد. وزیر بعدی ‌خواست من را برکنار کند. من گفتم: «مرکبی که حکم مرا صادر کرده هنوز خشک نشده، به‌راحتی می‌توانید مرا بردارید ولی بدانید که من زیر بار نمی‌روم.» دوره‌ی آقای صمصامی بود که سرپرستی‌‌شان سه ماه بیشتر طول نکشید و من خیلی سریع این پاسخ را به ایشان دادم. من خیلی صریح به ایشان گفتم که من زیر نظر نیستم. من رییس‌کل بیمه‌ی مرکزی هستم و اختیاراتی دارم.آقای دکتر حسینی هم دوست سالیان سال من بود ضمن آن‌که بهرحال همدیگر را خوب می‌شناختیم. به همین دلیل هیچ تحمیلی از طرف ایشان وجود نداشت. ولی زمانی که خواستند هیات‌عامل ما را تعیین کنند از طرف دولت یک‌نفر را به ما معرفی کردند و گفتند: «ایشان باید باشند، اما بقیه‌اش در اختیار توست.» من هم قبول کردم. چون دیدم از میان چهار نفر، یک نفر را می‌خواهند حق‌السهم بگیرند، دیگر مخالفتی نکردم. البته خیلی هم با ما همراهی کرد و همیشه پشت‌سر ما حرکت می‌کرد. خلاصه سه نفر دیگر را خودم با اختیارات کامل از درون صنعت بیمه انتخاب کردم. معاون توسعه، معاون نظارت و معاون اتکایی را از داخل صنعت بیمه برگزیدم. خانم نوحی، آقای مصدق و آقای میرزایی. درواقع نقاطی که به شما فشار می‌آوردند،‌ یکی اداره‌ی مالی بود و دیگری نظارت. اما ما نظارت را نپذیرفتیم و آقای میرزایی را معاون قرار دادیم. برای اداره‌‌ی مالی می‌خواستیم آقای بهزادپور را بگذاریم، اما گفتند آقای مهدی‌پور باشند.

* اسمی را به‌عنوان بهترین کارشناس بیمه در زمان خودتان ببرید. مثلا کسی که در تدوین آیین‌نامه‌ها به شما کمک کرده باشد.

آقای خسروشاهی.

* بهترین کارمند بیمه‌ی مرکزی؟

از بدنه می‌‌گویم. آقای اصلانی که در دوره‌ی من بازنشسته شدند.

* بهترین مدیرعامل بیمه در زمان شما؟

این بحث‌ها فوق‌العاده خطرناک است. پاسخ نمی‌دهم. من رتبه‌بندی مدیران را دارم. من شرکت‌ها را ارزیابی می‌کردم. آی‌تی و عملکردشان را مورد بررسی قرار می‌دادم.

* در آن زمان تفکیکی بین زندگی و غیرزندگی مطرح بود؟

بله در دوره‌ی ما این تفکیک اتفاق افتاد. قبلا بیمه‌ی زندگی اصلاً سهمی نداشت.

* پیشنهادتان به رییس‌کل بیمه‌ی مرکزی چیست؟

موارد خیلی زیادی هست ولی امکان تحقق‌شان را نمی‌بینم. یکی از محوری‌ترین مسائل این است که ایشان از این موقعیت که مورد حمایت رییس‌جمهور هستند، حداکثر استفاده را بکنند. در طول تاریخ بیمه چنین حمایتی وجود نداشته است. البته آقای هاشمی هم از آقای همتی خیلی پشتیبانی کرد. ولی مساله این بود که آقای هاشمی کلان‌نگر بود و اصلا دخالتی در بحث بیمه نداشت. البته زمانی که بحث شرکت‌های خصوصی شد و می‌خواستند شورای نگهبانی را قانع کنند، آقای هاشمی کاملاً از آقای همتی حمایت کردند.

* ولی الان آقای بهزادپور می‌توانند از ظرفیت آقای رییسی برای پیشبرد اهداف کلان صنعت بیمه استفاده کنند.

بله صددرصد. این ظرفیت وجود دارد و چون به‌جز تخصص، بحث اعتماد میان این دو نفر است. می‌توانند از این موضوع حداکثر استفاده را ببرند. دومین پیشنهادم به ایشان شجاعت در عمل است.باید روی اهداف و خواسته ها پافشاری کرد و ایستاد. برای رئیس کل بیمه مرکزی شجاعت جهت پیشبرد اهداف اهمیت دارد شجاعت داشتن به صنعت بیمه اعتبار می دهد.

* در خصوص اتاق فکری که ایجاد کردید بگويید.

خودم آن را به‌صورت حرفه‌ای ایجاد کرده بودم. نه این‌که کسانی بیایند در آنجا برایم داستان تعریف کنند. برای هر بحثی در جلسه‌ی اتاق فکر، دو کارشناس موظف بودند اظهارنظرها و پژوهش‌ها را انجام دهند و مطالب‌شان را در جلسه طرح کنند. وقتی کار به این ترتیب انجام شود همه چیز برای شما آشکار می‌شود. بعد جمع حاضر آن‌ها را مورد بررسی قرار می‌دادند و من این فضا را برای‌شان ایجاد می‌کردم. در این بین رییس، استاد دانشگاه، مدیرعامل یا غیره نداشتیم. فضایی ایجاد می‌شد که اظهارنظر صورت بگیرد. من به‌عنوان سیاست‌گذار بیمه کنار می‌ایستادم و بهره می‌بردم. وقتی به جمع‌بندی می‌رسیدم که این کار درست است یا درست نیست، فردا در جلسه‌ی هیات عامل این بحث‌ها ادامه پیدا می‌کرد و زمانی که اقناع صورت می‌گرفت و تصمیم‌گیری می‌شد، من خیلی محکم آن را اجرا می‌کردم. معاونین من با این‌که عضو هیات عامل بودند ولی این را می‌دانستند که تصمیمات باید به نحو مطلوب اجرا شود.

* فکر می‌کنید چه تصمیمی را باید در زمان ریاست‌تان می‌گرفتید، اما موقعیتش پیش نیامد و الان حسرتش را می‌خورید؟

صرفاً به‌خاطر شش ماه باقی‌مانده‌ی دورانم غبطه می‌خورم. دو بار از آقای حسینی خواهش کردم و گفتم: «حالا که این‌همه در برابر آقای احمدی‌نژاد مقاومت کردی، شش ماه دیگر هم مقاومت کن. من دو تا آیین‌نامه‌ در دست اقدام دارم که هنوز نهایی‌شان نکردم.» یکی مرحله‌ی دوم آیین‌نامه‌ی توانگری و دیگری شاخص‌های نظارت مالی بود. گفتم: «من همه‌ی آیین‌نامه‌ها را در طی صد ساله‌ی اخیر، بازنگری کردم. هر چه را که بوده اصلاح کردیم. حالا این‌که دوره‌ی اجرایش برسد یا نه، به آینده مربوط می‌شود. من که صد سال آینده وجود ندارم. ولی حداقل آنچه را که فکر کرده بودم انجام دهم را باید تمام کنم.» گفت: «متاسفم. فشار خیلی زیاد است.»

* جالب است که این دو آیین‌نامه هنوز مساله‌ی اصلی بیمه‌ی مرکزی است.

طبق تفکری که من داشتم ما می‌‌توانستیم به‌راحتی این کار را ظرف شش‌ ماه انجام دهیم. چون همه‌ی ابزارهای لازم را برای رسیدن به این نتایج فراهم کرده بودم.

* حالا چرا آقای احمدی‌نژاد این‌همه فشار برای تعویض شما گذاشته بود؟

نمی‌‌دانم ولی به‌گمانم یکی از دلایلش ساختمان بیمه‌ی مرکزی بود. من ساختمانی خریدم که برخلاف استراتژی ایشان بود. دلیل دوم هم این بود که آن‌ها از بیمه‌ی مرکزی و بیمه‌ی ایران انتظارات خاصی داشتند و ما نمی‌توانستیم آن‌ها را برآورده کنیم.

* الان با وجود این‌که آیین نامه حاکمیت شرکتی ابلاغ شده ولی دعواهای سهامداری خیلی زیاد است و مدام مدیرعامل‌‌ها را عزل و نصب می‌کنند. عمر مدیریتی در صنعت بیمه بسیار کوتاه شده. سهامدار نفر خودش را می‌خواهد و اگر هیات‌مدیره زیر بار نرود آن را عزل می‌کنند. آیا زمان شما این‌گونه بود؟

نه. چنین تحرکی وجود نداشت. ولی به‌نظر من این مسیری طبیعی است و نباید در برابر آن مقاومت کرد. ما نیاز داریم به دوره‌ی بلوغ برسیم و دوره‌ی بلوغ با همین عزل و نصب‌ها اتفاق می‌افتد. سهامدار باید وظیفه‌اش را انجام دهد و هیات‌مدیره باید پاسخگوی سهامدار باشد.

* اما سهامدارهای ما اغلب خاص هستند.

بله خب اشکال از همین‌جاست. باید به دوره‌ی بلوغ برسیم و سهامداران افرادی متخصص یا پولدار وابسته به آن صنعت باشند.

* به این فکر کرده‌اید که شرکتی خصوصی در صنعت بیمه تاسیس کنید؟

منابع مالی لازم برای انجام این کار را ندارم. ضمن این‌که من خودم را از صنعت بیمه جدا نکردم. شرایط من را جدا کرد. چون اگر به بحث‌های من توجه کنید، انقدر ذهن من راجع به صنعت بیمه آرایش دارد، صنعت بیمه همچنان در ذهن من فعال است. من در تک‌تک زوایای صنعت بیمه حضور داشتم. برنامه با حضور خودم تدوین می‌شد. زحماتش را دیگران کشیدند ولی من در نقطه نقطه‌اش حضور داشتم. به همین دلیل آرایش ذهنی‌ام کاملاً ‌منظم بود.

* پیشنهادتان به شرکتهای بیمه چیست؟

شرکت‌‌داری کنند، حاکمیت شرکتی را رعایت کنند، اجازه دهند نیروهای جدید رشد پیدا کنند.

* جمع‌بندی نهایی صحبت‌های‌تان را بفرمایید.

از شما ممنونم که خاطرات دوران گذشته را برای من مجدداً زنده کردید. من معتقد هستم که هرجا به لطف خداوند منان خدمت کردم با افتخار و سربلندی از آن‌جا خارج شدم. چه دوره‌‌های کوتاه و چه دوره‌های طولانی. همیشه وقتی به دوران گذشته برمی‌گردم، با خاطره‌ی خوب از آن جمع یاد می‌کنم. در بیمه‌ی مرکزی از همکاری‌های بسیار ارزشمندی برخوردار بودم.

The post داستان خرید برج جردن و برکناری فرشباف توسط احمدی نژاد / توصیه رئیس کل پیشین به بهزادپور appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز رئیس کل بیمه مرکزی در پاسخ به ریسک نیوز در خصوص نظام نمره دهی مدیران کلیدی صنعت بیمه و میزان اثربخشی و کارآمدی آن طی نشست خبری گفت: من آماری را از کارگروه رسیدگی به نمرات مدیران کلیدی دریافت کردم که بر اساس آن سال گذشته حدود 47 مدیر به اصطلاح نقره داغ شده بودند و نمرات منفی کسب کردند که جمع نمرات منفی آنها حدود 240 نمره بوده است.

وی با بیان اینکه به نظر من 47 عدد بزرگ و قابل توجهی است، گفت: شخصا پیش ازین که رئیس کل شوم تاثیر اثربخش نظام نمره دهی  را در صنعت و مدیران می دیدم به طوریکه سبب می شد مدیران جهت اصلاح عملکرد، رفتار خود را تغییر دهند زیرا نمره منفی بالاتر از  20 منجر به حذف مدیر می شود.

رئیس کل بیمه مرکزی با بیان اینکه نظام نمره دهی تاثیر خوبی داشته و صلاح نیست که این فرایند حذف شود ، گفت:اما می توان ان را اصلاح و فرایند نمره دهی را اثر بخش تر کرد، ما ایده ها را در این زمینه می پذیریم تا مطلوب تر شود.

The post 47 مدیر کلیدی بیمه نقره داغ شدند appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز در این حکم  بهزادپور خواستار حضور جدی در بازار بیمه های اتکایی کشور، اولویت قبولی ریسک و برخورداری از سهم قابل توجه در بازار بیمه های اتکایی در اجرای موضوع فعالیت مندرج در اساسنامه شرکت و عدم تمرکز در سرمایه گذاری منابع شرکت، تلاش در جهت تربیت و جذب نیروی انسانی مجرب در زمینه بیمه های اتکایی، مدیریت منابع مالی شرکت از طریق تشکیل کمیته سرمایه گذاری و ارائه گزارشی از اجرای اهداف مندرج در برنامه عملیاتی شرکت، همچنین تحقق اهداف فوق در دوره های زمانی شش ماهه جهت سنجش میزان تحقق هر یک شد.

The post داورپناه مدیرعامل بیمه اتکایی تهران رواک شد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز ، انجمن فین‌تک ایران با انتشار بیانیه‌ای نسبت به ایجاد یک شرکت خصوصی توسط بیمه مرکزی برای تجمیع تراکنش‌های مالی و کنترل خریدوفروش بیمه به صورت آنلاین هشدار داد.انجمن فین‌تک ضمن اعتراض شدید به انجام این‌گونه اقدامات سلیقهای و غیر‌اصولی توسط نهاد ناظر صنعت بیمه، آن هم در سالی که به نام نوآوری و دانشبنیانی مزین شده است، از این نهاد و سایر نهادهای بالادستی از جمله وزارتخانه‌های اقتصاد و فناوری اطلاعات و نهادهای نظارتی (با توجه به شائبه‌های موجود درباره تجمیع کل تراکنش‌های مالی تمام بازار بیمه در یک شرکت خصوصی) درخواست میکند که برای توقف فوری توسعه این سامانه، ضمن تشکیل یک کارگروه با حضور تمامی ذی‌نفعان و کارشناسان خبره، اقدام به اصلاح روند فوق کنند.

ریسک نیوز با بهاره شریفیون مدیر عامل بیمه دات کام در این خصوص گفتگو کرده است.

شریفیون در پاسخ بدین سوال که فعالیت شرکت آمیتیس که اخیر انجمن فین تک ایران نیز بدان واکنش صریحی نشان داده از چه جهت می تواند فعالیت کسب و کارهایی نوین را با وقفه و یا محدودیت روبرو کند، گفت:شرکت آمیتیس زیرمجموعة بیمه مرکزی و در حال حاضر متولی ارائة خدمات در حوزة سوئیچ بیمه مرکزی است و تمامی سرویس‌های متعلق به زیرساخت‌های رگولاتور و در کنار آن سرویس‌های شرکت‌های بیمه را در اختیار دارد و باید بتواند آنها را تجمیع کند و یک سرویس کامل و بدون نقص با دیتای صحیح در اختیار کلیة کارگزاران آنلاین که قصد دارند به صورت آنلاین فعالیت کنند قرار دهد.

به گفته وی تا به امروز یک جلسة فنی تخصصی در قالب اینکه بخواهیم نیازمندی‌ها و روش‌ها و مدل‌های‌مان را ارائه کنیم تا آنها برنامه‌ریزی کنند و مدل‌ها و تحلیل‌ها استخراج شود و منجر به تصمیم و اجرا و پیاده‌سازی شود، نداشتیم؛ اما یک روش همیشگی و ساده‌ترین روش ممکن را در سوئیچ پیاده‌سازی کرده‌اند و آن اینکه فردی از همان ابتدا استعلام قیمت بگیرد و پرداخت انجام دهد و سیستم صدور انجام شود؛ البته چند روز پیش اعلام شد که فناوران پذیرفته است که به سوئیچ API ارائه دهد در واقع تا قبل از این هم هیچ کار فنی دقیقی صورت نگرفته بود؛ مثلاً اینکه سرویس استعلام نرخ کامل است و روی همه شرکت‌ها استعلام می‌دهد و از طرفی صدور می‌تواند کلیه شرکت‌ها را هندل کند.

شریفیون افزود: نکتة دیگر اینکه شرکت آمیتیس شرایط و ضوابطی که برای عقد قرارداد تعیین کرده است شرایط سنگین مالی است و به ازای تراکنش‌ها عدد‌های سنگینی مدنظر دارد. طبیعی است که اگر این شرکت زیرمجموعة بیمه مرکزی است توقع این است که این سرویس‌ها به عنوان سرویس لاجرم در اختیار ما قرار بگیرد؛ اگر قرار است بُعد اقتصادی پیدا کند و به این نوع سرویس‌دهی نگاه تجاری باشد مسئله پیش می‌آید که چرا فقط باید در اختیار آمیتیس باشد. ماهیت این شرکت به هر حال برای ما ایجاد سؤال کرده و طبیعی است که حوزة فین‌تک نیز وارد شده است و ما نیز عضو انجمن هستیم.

مدیر عامل بیمه دات کام در خصوص اینکه آیا در ارتباط با نحوه فعالیت این سوئیچ با استارت اپها مذاکره ای از قبل صورت گرفته است، گفت:ما در سال 95 به عنوان اولین شرکت مراجعه و با آقای نعمتی مدیر کل فاوا بیمه مرکزی جلسه‌ای برگزار کردیم و ایشان همان جا بحث سرویس‌دهی آنلاین را مطرح و آغاز کردند و یک سال الی یک سال و نیم بعد اعلام کردند که می‌خواهیم از مدلی که در صنعت پرداخت وجود دارد الگوبرداری کنیم و سوئیچی مشابه سوئیچ شاپرک بالا بیاوریم و فکر می‌کنیم راهکار هم همین بود.

به گفته وی همة موضوعات به این شیوه جلو آمد و کسی فکر نمی‌کند که این سوئیچ قرار است خارج از بیمه مرکزی شکل بگیرد و اگر هم به لحاظ حقوق داخلی و طبق ضوابط، شرکت دیگری متولی شود عملاً از نظر ما آن شرکت از رگولاتور جدا نیست. هیچ صحبتی مبنی بر اینکه شرکتی قرار است تأسیس شود و منبع درآمدش استارتاپ‌ها باشند مطرح نشد؛ مگر رشته‌ای مانند رشتة شخص ثالث چقدر کمیسیون دارد که ما به ازای یک صدور سالم باید کارمزد چند ده هزار تومانی به سوئیچ پرداخت کنیم و این اصلاً منطقی نیست.

مدیر عامل بیمه دات کام ادامه داد: بنابراین تا به امروز در مورد ساختار آن شرکت به لحاظ حقوقی صحبت نشده است؛ حتی روی تحلیل‌هایی که روی این سیستم هست عملاً بر مبنای نیاز و رفتار مشتری در حوزة دیجیتال حداقل با ما صحبت نشده است. ما بارها خواسته‌ایم که کارگروه فنی تشکیل شود و با هم صحبت کنیم و بگوییم که چه مدل‌هایی را مدنظر داریم و آنها بگویند که کدام یک از آنها در سوئیچ شدنی است و اگر به مجوز یا مصوبه از سوی رگولاتور و شرکت‌های بیمه نیاز دارد مجوزها را دریافت کنیم؛ ولی متأسفانه چنین جلسه‌ای نداشتیم.

شریفیون در ادامه و با اشاره به فضای فعالیت کسب و کارهای استارت اپی در صنعت بانکی در مقایسه با بیمه اذعان داشت:معتقدم حوزة پرداخت و حوزة بانکی کشور ما شرایط زیرساختی مطلوبی به لحاظ سیستمی شدن دارند. شرایط فین‌تک‌ها در صنعت بانکداری نیز شرایط فوق‌العاده‌ای است. ما در این صنعت مشغول به فعالیت هستیم و از استقبال از صنعت بانکی کشور آگاهیم. بانک مرکزی به عنوان رگولاتور و پی‌اس‌پی‌ها می‌توانند از روش‌های نوین و مدرن استفاده کنند عملاً فین‌تک‌ها هستند که اینها را به نوعی پیدا و در قالب یک ایده آنها را عملیاتی و ارائه می‌کنند و بانک‌ها و رگولاتور به عنوان یک سرویس سرمایه‌گذاری می‌کنند و به صورت عموم آنها را به کار می‌گیرند.

وی افزود:سیستم پرداخت 100 درصد در مورد فین‌تک‌ها تسهیل‌گر عمل کرده و اصلاً محدودکننده نبوده است. امروز شاخص‌ترین آن رمزارزها هستند. موضوع رمزارزها در کل دنیا بلک‌باکس‌ها هستند؛ ولی در ایران هنوز قاعدة محدودکننده‌ای برای این ماجراها نداریم چرا؟ چون همة ما می‌دانیم؛ اول، مسئلة عرضه و تقاضا و دوم، ترند جهانی و سوم، تکنولوژی‌های روز و چهارم که از سه مورد قبلی اهمیت بیشتری دارد درخواست و راحتی مشتری است؛ یعنی آنچه مخاطب از ما توقع دارد. طبیعی است که همة این موارد باید بر این مبنا جلو بیایند؛ اگر شبکة پرداخت به این موضوع فکر می‌کرد که اگر از چند طرح فین‌تکی حمایت کند مشتریان مستقیم بانک کاهش می‌یابند یا پی‌اس‌پی‌ها بر سر تبادلات سرویسی با یک سری فین‌تک‌ها با یکدیگر درگیر شوند مطمئن باشید که در نهایت می‌توانستیم یک سرویس کارت به کارت روی زیرساخت‌های‌مان داشته باشیم؛ اما امروز سرویس‌های پرداختی و بانکی ریز و درشتی پیاده‌سازی شده‌اند که هر کدام از ما در تعاملات شخصی یا شرکتی (حقیقی و حقوقی) خود به آنها نیاز داریم.

شریفیون در ادامه در خصوص چگونگی این انحصار در فضای اینشورتکی صنعت بیمه گفت:این رویکرد کاملاً انحصاری و فقط در اختیار آمیتیس است ما نیز ملزم هستیم که با آمیتیس همکاری داشته باشیم.  آمیتیس قرار است هم دریافت‌کنندة حق بیمه و هم سرویس‌دهندة تام و هم تعیین‌کنندة کارمزدها باشد و قرار است هر آنچه هست و نیست را بیان کند؛ مثلاً اخیراً بیمه مرکزی درصدد است تا بخشنامه صادر کند که از تاریخی به بعد ملزم هستیم که از سوئیچ استفاده کنیم در حالی که این سوئیچ هنوز کامل نیست و اصلاً آمادگی بهره‌برداری ندارد و این هم خود یک چالش و ریسک است.

مدیر عامل بیمه دات کام  در خصوص بیانیه صریح انجمن فین تک ایران و تاثیر تشکلهای صنفی چون انجمن فین تک در تسهیل کسب و کارهای نوپا متذکر شد:طی این چند سال استارتاپ‌های بیمه‌ای بیشترین تلاش را کردند تا در این صنعت نوآوری داشته باشند و حرکت‌های درستی انجام دهند و از دانش و تکنولوژی روز استفاده و ارزش افزوده ایجاد کنند و به واسطة حضورشان برای مخاطب تغییر پارادایم اتفاق بیفتد تا با دیتای بیشتر و چشم بازتر خرید خود را انجام دهند.

به گفته وی ما سرویس‌های متنوعی  را در نظر گرفتیم متدهای مختلفی در حوزه‌های دیجیتال پیاده‌سازی کردیم؛ اما تنها نقطه‌ای که جایی برای ما وجود نداشت خود صنعت بیمه بود؛ به تعبیر دیگر صنعت ما را پس زده است و عملاً حمایت نشده‌ایم و همیشه متهم بودیم که چرا تخفیف می‌دهیم و چرا قیمت را کمتر به مشتری ارائه می‌کنیم. در حال حاضر مسئلة عرضه و تقاضا و اینکه مخاطبان به یک سری خدمات نیاز دارند، مطرح است و طبیعی است که اگر بخواهیم کل صورت مسئله را پاک کنیم، ایجاد اشکال می‌کند.

وی افزود:در جریان بیانیة انجمن فین‌تک هستم و امیدوارم تصمیمات در صنعت بیمه با توجه به مدیران خوبی که دارد یک جانبه نباشد و تصمیمات به سمتی بروند که هم عدالت به شکل درست رعایت شود و هم در مباحث رقابتی حقوق همه به شکل مطلوب تأمین شود.

مدیر عامل بیمه دات کام ضمن ارائه پیشنهاد جهت حل این چالش، تشکیل کارگروه ویژه را موثر دانست و گفت: پیشنهاد اولم قطعاً تشکیل کارگروه است؛ به تعبیر دیگر کنار هم بنشینیم و تعامل درست داشته باشیم.

به گفته وی سوئیچ یعنی واسط، واسط باید بداند که با چه زیرساخت‌هایی تعامل می‌کند؛ از طرفی واسط باید با ما جلسه برگزار کند و از ما بخواهد تا برای رعایت استاندارد ارتباط در این وب‌سرویس‌ها یا هر نوع تعامل دیتایی، زیرساخت‌های‌مان را آماده و تغییرات لازم را اعمال کنیم تا در فلان تاریخ و زمان سوئیچ به بهره‌برداری برسد؛ ولی ما هیچ‌گونه همراهی از این جنس نداریم؛ یعنی هیچ اطلاع‌رسانی‌ای صورت نمی‌گیرد و امروز هم قرار است تاریخی اعلام کنند و از این تاریخ به بعد این اتفاق رخ دهد؛ ولی طبیعی است که این به نقطة درستی نمی‌رسد و ما هم با آسیب مواجه می‌شویم .

The post آغاز انحصار آمیتیس بدون نظرخواهی از استارت آپها/ کارگروه ویژه تشکیل شود appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

الف) رئیس کل

اولین تفاوت کلیدی سال جاری، حضور بهزادپور بر مسند ریاست صنعت و بازار بیمه است. فردی که نگرش‌های متفاوتی با مدیرعامل قبلی دارد و طبیعتاً این تفاوت نگرش در نحوۀ نظارت بر صنعت بیمه در مسیر تحکیم سلامت در بازار بیمه و صیانت از حقوق بیمه‌گذار و بیمه‌شده و اداره امور نهاد ناظر یعنی بیمه مرکزی به وضوح دیده می‌شود. نمونه‌ای در اثبات این مدعا نحوۀ گزینش معاونان آقای بهزادپور از میان مدیرانی است که کمتر برای صنعت بیمه شناخته شده هستند. این عدم شناخت طبیعتاً باعث می‌شود تا مراودات با بیمه مرکزی به نوعی با احتیاط همراه باشد؛ احتیاطی دو سویه هم از طرف معاونان جدید با این هدف که نهاد تحت نظارت خود را بهتر بشناسند و هم شرکت‌های بیمه که به ناچار باید تا شناخت کامل، محتاطانه تعامل کنند. طبیعی است در پس هر تغییری مخالفان و موافقانی قرار دارند؛ اما در یک نگاه حرفه‌ای سؤال و نکتۀ کلیدی آن است که این تغییرات چگونه می‌توانند در بهترین نحو در خدمت صنعت و بازار بیمه قرار گیرند؛ البته تردیدی نیست که در یک تعامل دو سویه می‌تواند کلید موفقیت باشد. وجود چشم‌هایی که بازار را به دو گروه مخالف و موافق تقسیم نکند به ویژه از سوی ناظر و معاونان جدید یک ضرورت گریزناپذیر در قامت یک رفتار حرفه‌ای است.

ترکیب ذی‌نفعان

ترکیب ذی‌نفعان در صنعت بیمه در سال جدید تفاوت‌هایی با سال‌های گذشته دارد. یکی از کلیدی‌ترین موارد آن است که وجود استارتاپ‌ها که حالا به عنوان کسب و کارهایی که مورد پذیرش بازار قرار گرفته در سال جدید قصد دارند حضور متفاوت‌تری نسبت به سال قبل داشته باشند. سال 1400 به ویژه از نیمه دوم سال از منظر تبلیغات فراگیر استارتاپ‌های بیمه‌ای بی‌سابقه بود. این ذی‌نفعان در سال 1401 انتظار دارند که در بازار بیمه سهمی بیشتر و معنادار داشته باشند؛ اما نکتۀ اساسی‌تر آنکه مدل‌های کسب و کار این استارتاپ‌ها نباید با مدل‌های سنتی مرسوم مقایسه شوند. آنها برای تحقق یک اکوسیستم بیمه‌ای که داده دارایی آنان خواهد بود به میدان آمده‌اند. مقایسۀ هزینه‌ای که آنان در عرصه‌های تبلیغات و اطلاع‌رسانی می‌کنند با مجموع سود حاصله در صنعت بیمه و همچنین مجموع کارمزدی که به شبکه نمایندگی داده می‌شود عیان‌کنندۀ این اصل است که در عرصۀ اقتصاد و بیمه‌گری دیجیتال شاهد تحول در مدل‌های کسب و کار هستیم و طبیعتاً مقایسه با مدل‌های فعلی ما را دچار اشتباهات استراتژیک خواهد کرد. همان اشتباه راهبردی که هم اکنون در نگاه برخی فعالان شبکه فروش و برخی افراد کارشناس و مسئول مشاهده می‌کنیم. اما آیا استارتاپ‌ها فرصت هستند؟ تردیدی در این مسئله نیست در عین حال که ورود کسب و کارهای جدید ضرورت بازار است. آنها زمینۀ تحول را در ابعاد مختلف صنعت بیمه ضرورت خواهند بخشید.

تغییر ترکیب راهبران

در ترکیب راهبران بازار بیمه در سال جاری تغییر مشاهده می‌کنیم. از یک سو استارتاپ‌ها را باید از راهبران جدید بازار بیمه تلقی کنیم که از هم اکنون به بعد زمینه‌های تغییر در ابعاد مختلف را فراهم می‌کنند. آنها لوکوموتیو‌هایی با واگن‌های متفاوت هستند که مسیر متفاوت می‌خواهند و مسافران را به گونه‌ای بهتر و سهل‌تر به مقصد می‌رسانند و اگر برای مشتری حق انتخاب قائل باشیم طبعاً آنها سفرهای بهتر را ترجیح می‌دهند. مشتریان قادرند بازی خود را بر بازار بیمه غالب کنند. طبیعتاً با ورود راهبران جدید حالت و شکل کلی بازار نیز دچار تغییراتی خواهد شد.

بازیگران جدید

ورود شرکت‌های جدید به بازار بیمه در سال جاری یکی دیگر از وجوه افتراق با سال‌های گذشته است. بازیگران جدید فرصت‌های جدید ایجاد می‌کنند و برخی شرکت‌های قدیمی را که حاضر نیستند از لباس کهنه و سنتی خود خارج شوند به تکاپو وامی‌دارند؛ اگر به دنیای رقابتی امروز بازارها اعتقاد داشته باشیم بازار همیشه شاهد ورود رقبای جدید است. نکتۀ اساسی آنکه رقبای جدید اغلب به لحاظ برخورداری از دانش و فناوری‌های روز معمولاً چابک‌تر و کم هزینه‌تر از قدیمی‌ها حرکت می‌کنند و این وجه تمایز رقابتی آنها باعث می‌شود تا شرکت‌های قدیمی تحول در ساختارهای سازمانی و فعالیت خود را به صورت جدی‌تر دنبال کنند.

تلاش برای بلوغ در نوآوری

در سال جاری با ایجاد سندباکس بیمه مرکزی اتفاقات خوبی را در عرصۀ نوآوری شاهد خواهیم بود. اگرچه همکاری بیمه سامان و پلنت گام مناسبی در عرصۀ بیمه‌گری باز قلمداد شد؛ اما با افزایش تجربه‌های جهان و متعاقباً ایران وجود سندباکس و محیط آزمون، امری گریزناپذیر است. بیمه مرکزی در «سند معماری با رویکرد فناوری اطلاعات و ارتباطات» به مقولۀ سوئیچ اشاره کرده و در مسیر ارائۀ خدمات مورد نیاز نوآوران مالی، حرکت کلیدی صورت داده است؛ اما تحقق این مسیر تا رسیدن به سندباکسی قابل اتکا از اهمیت حیاتی برخوردار است که به نظر می‌رسد امسال این گام برداشته خواهد شد.

برزخ برجام و دولت اصول‌گرا

سایۀ چالش‌های بودجه‌ای دولت و شاخص‌های بحرانی پولی و اقتصادی از یک سو و تردیدها در مورد سرنوشت احیای برجام طبعاً شرکت‌های بیمه را در منطقۀ برزخ تصمیم‌گیری فرو می‌برد. اینکه برای سال جاری در دو عرصۀ سرمایه‌گذاری و بیمه‌گری چه برنامه‌هایی در دستور کار قرار دهند و نحوۀ اجرا چگونه باشد. طبعاً در چنین شرایطی احتیاط ناگزیر خواهد بود و حاصل احتیاط نیز افزایش نسبت سهم سپرده‌گذاری در بانک‌ها نسبت به دیگر حوزه‌های سرمایه‌گذاری است. در عرصۀ بیمه‌گری نیز بازار با رویکرد احتیاط و تنگ‌نظری با بازاریابان بیمه‌ای روبه‌رو خواهد شد. با توجه به رویکردهای دولت اصولگرا به سمت راهکارهای یارانه‌محور، ضربان اقتصاد کنترل‌شده‌تر خواهد تپید و این به معنی آن است که صنعت بیمه هم باید همسویی را رعایت کند. قضاوت در این‌باره که چنین شرایطی چقدر می‌تواند فرصت‌آفرین باشد کاملاً سخت و پیچیده است و سختی مسئله آن است که برزخ تصمیم‌گیری معلوم نیست تا چه زمان ادامه خواهد داشت.

در جمع‌بندی موضوع اینکه به نظر می‌رسد ذی‌نفعان بیمه در بخش ارائۀ خدمت در سال جاری در عرصۀ توسعۀ بازار با مشکلات مواجه باشند در عین حال فرصت‌های زیادی دارند تا بتوانند توانمندی‌های ساختاری‌شان را افزایش دهند. در این میان هم‌سویی و هم‌افزایی بین نهادهای نظارتی، تشکل صنفی، پژوهشی و آموزشی می‌تواند در به‌هنگام‌سازی ظرفیت‌های بیمه‌ای نقش کلیدی بازی کند.

محمود فراهانی، مدیر مسئول بیمه داری نوین

The post مختصات بازار بیمه / محمود فراهانی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز از  اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی در این ابلاغیه بهزادپور خواستار تقویت منابع انسانی و معرفی افراد واجد شرایط جهت تصدی سمت های کلیدی شرکت،افزایش تعاملات و ارتباطات و تقویت زمینه های همکاری با شرکت های بیمه، آماده سازی بسترهای لازم جهت پذیرش ریسک و افزایش پرتفوی باتوجه به ظرفیت های بالقوه موجود و سهم اندک از بازار بیمه های اتکایی کشور، تقویت بخش سرمایه گذاری و ایجاد تنوع در پرتفوی سرمایه گذاری های شرکت شد.

The post توصیه بهزاد پور به مدیر عامل جدید بیمه اتکائی امین/افزایش سهم بازار و تنوع سرمایه گذاری appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز مجید بهزادپور رئیس ستاد مبارزه با مفاسد اقتصادی صنعت بیمه، طی احکامی پرویز خوشکلام خسروشاهی -قائم مقام رئیس کل را به عنوان نائب رئیس، علی اکبر ترکاشوند -مدیرکل دفتر مرکزی حراست به عنوان دبیر و مفید امینی –معاون نظارت، محمدحسین فلاحتکار –مدیرکل حوزه ریاست، کاظم فیروزپوری –مدیرکل بازرسی، حسابرسی داخلی و مبارزه با پولشویی، سیدجواد میرقاسمی –مدیرکل دفتر حقوقی و مصطفی زندی –مدیرکل روابط عمومی و امور بین الملل را به عنوان اعضای ستاد مبارزه با مفاسد اقتصادی صنعت بیمه منصوب کرد.

مهندس بهزادپور در این احکام ابراز  امیدواری کرد تا با بهره‌گیری از توانمندی‌ها و ظرفیت‌های موجود در صنعت بیمه کشور و تعامل با سایر نهادهای ذیربط، اهداف تعیین شده توسط این ستاد محقق شود.

The post اعضای ستاد مبارزه با مفاسد اقتصادی در صنعت بیمه معرفی شدند appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز مهدوی کوچک‌سرایی با استناد به دستورالعمل اجرایی ساختار، شرح وظایف و تشکیلات تفصیلی واحد سازمانی پدافند غیرعامل در دستگاه‌های اجرایی با ابلاغ رسمی مهندس مجید بهزادپور به عنوان رئیس کمیته پدافند غیرعامل و مدیریت بحران بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران انتخاب شد.
شایان ذکر است با توجه به اهمیت صیانت از اطلاعات بیمه ای شهروندان و همچنین پیچیدگی های سامانه های صنعت بیمه، فعالیت کمیته پدافند غیرعامل بیمه مرکزی در سال های اخیر همواره مورد تقدیر ستاد پدافند غیرعامل کشور قرار گرفته و دستاوردهای درخشانی را در کارنامه خود به ثبت رسانده است.
گفتنی است اعضای کمیته پدافند غیر عامل و مدیریت بحران بیمه مرکزی متشکل از مدیران حوزه ریاست کل، بازرسی، حسابرسی داخلی و مبارزه با پولشویی، روابط عمومی و امور بین الملل، حراست، فرمانده پایگاه مقاومت بسیج و نماینده مرکز توسعه مدیریت ریسک هستند که دبیری آن بر عهده مدیر کل حراست است.

The post رئیس كمیته پدافند غیرعامل و مدیریت بحران بیمه مرکزی منصوب شد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز، در  ابتدای سال 1401 خالی از لطف نیست که نگاهی به وقایع صنعت بیمه ایران در سال 1400 بیندازیم .

توجه به اتفاقات سال گذشته از آن جهت مهم است که می تواند چراغ راهی برای آینده باشد، به بیان دیگر آسیب شناسی اتفاقات و عملکردها در جهت برنامه ریزی برای سال جدید و اتخاذ راهبردهای عملیاتی موثر خواهد بود.

این وقایع در قالب جدولی تهیه شده است که در ذیل می آید:

همانطور که در جدول بالا ملاحظه می شود تغییرات مدیریتی در سطوح مختلف سهم بالائی را از اتفاقات سال 1400 به خود اختصاص داده است.

تغییرات در ده شرکت بیمه بیش از سایرین قابل تامل است در این راستا به نظر می رسد یکی از شاخص هائی که باید توسط شرکتهای بیمه در سال 1401 مد نظر قرار گیرد، آسیب شناسی تحولات مداوم مدیریتی و ریسک آن برای شرکتهاست.

شرکت بیمه ای که تنها یکسال از تغییر مدیر عامل آن می گذرد و دچار جابجائی مدیریتی دیگری می شود، می تواند، ره اورد روزهای پر رونقی برای سهامدارانش باشد؟

از طرف دیگر تامل در جدول فوق نشان می دهد برحی شرکتها دچار جابجائی مدیریتی شده اند به عبارتی یک مدیر از یک شرکت بیمه به شرکتی دیگر منتقل شده است! سوال اینجاست که در سایه این جایجائی های مدیریتی و تغییر صندلی قرار است چه اتفاقات جدیدی برای شرکت بیمه رخ دهد؟ مدیرعاملی که کمتر از دو سال است در یک شرکت بیمه برنامه های توسعه ای خود را به اجرا گذاشته دوباره رهسپار شرکت بیمه دیگری می شود که قرار است دستخوش تغییرات اساسی شود، آیا شما این جابجائی ها را مفید ارزیابی می کنید؟

آیا حاکمیت شرکتی در صنعت بیمه فقط در قامت حرف باقی مانده است؟ اساسا چرا باید زور سهامداران عمده بر جابجائی های مدیریتی بر خرد جمعی بچربد؟

نکته دیگر این جدول اضافه شدن نام شرکتهای جدید به بازار بیمه است که این اتفاق نیز در صنعت بیمه بسیار مورد مناقشه است، عده ای بر این باورند که تعدد شرکتهای بیمه رقابت را در بازار افزایش می دهد و منجر به گسترش کیک بیمه می شود و از طرف دیگر عده بسیاری نیز تعدد شرکتهای بیمه را بدون توسعه زیر ساختهای نظارتی خطری دوباره برای صنعت بیمه ایران می دانند؛ مضاف بر اینکه در حال حاضر 32 شرکت بیمه داریم که هنوز ظرفیتهای مغفول بسیاری دارند که برخی از انها نیز وضعیت مطلوبی نداشته و دستخوش چالش های فراوانند که جتی نیاز به ادغام در برخی از آنها به چشم می خورد.

البته تاسیس یا عدم تاسیس شرکت بیمه جدید امری است که باید توسط پژوهشکده بیمه و سایر نهادهای پژوهشی صنعت بیمه مورد واکاوی قرار گیرد و زوایای ان به دقت در مقایسه با تجارب جهانی چکش کاری شود.

حال باید دید رئیس کل جدید بیمه مرکزی در مقابل متقاضیان جدید تاسیس شرکت بیمه چه واکنشی خواهد داشت.

از وقایع قابل توجه سال 1400 افزایش سرمایه تعداد زیادی از شرکتهای بیمه است که در برخی از انها منجر به افزایش سطح توانگری مالی شده است.

اگرچه این حرکت می تواند در نوع خود مثبت قلمداد شود چرا که به زعم بسیاری از کارشناسان سرمایه فعلی شرکتهای بیمه در مقابل وقوع ریسک های بزرگ پاسخگو نیست؛ اما شرایط تورمی در ایران سبب شده افزایش سرمایه های فعلی نیز چندان کارساز نباشد بخصوص برای شرکتهای بیمه اتکائی سرمایه های فعلی چشمگیر نبوده و در صورت وقوع ریسک بزرگی باید منتظر شرایط چالش برانگیز بود.

اینجاست که برخی کارشناسان معتقدند به جای تاسیس شرکتهای بیمه کوچک با سرمایه های ناچیز ادغام و یا تاسیس شرکتهای بیمه بزرگ با سرمایه های بالا می تواند در دستور کار قرار گیرد.

از طرف دیگر انتقادی بر نحوه افزایش سرمایه برخی بیمه گران وارد است که افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارائی ها به دلیل شرایط اقتصادی ایران و تورم حاکم نمی تواند واقعی و مطلوب باشد.

وقوع اتش سوزی های مکرر از اتفاقات مهم دیگر سال 1400 است که قطعا باید تمرکز بیمه گران را به دنبال داشته باشد.بخصوص اتش سوزی در کارخانجات طبیعت که مورد مناقشه بیمه گر و بیمه گذار بوده و همچنان به نتیجه مطلوب نرسیده است.

افزایش اتش سوزی های عمدی در سالی که رکود اقتصادی ایران را فراگرفته چالش جدیدی برای بیمه گران محسوب می شود، از طرفی تمیز و تفکیک آتش سوزی های واقعی و عمدی و مسایل حقوقی آن از موارد دیگری است که باید جهت اتخاذ راهکارهای عملیاتی مورد توجه قرار گیرد.

از دیگر مواردی که در جدول بالا قابل توجه است ابلاغ قوانین بالادستی صنعت بیمه است . اگرچه بیمه گران در برخی موارد موفق به کاهش معافیت های مالیاتی شده اند اما بودجه سال 1401 و اتخاذ عوارض جدید بر صنعت بیمه نشان می دهد که بیمه گران در ارتباط با نهادهای بالادستی باید فعال تر عمل کنند.

از دیگر موارد قابل تامل در سال 1400 تعیین تکلیف صندوق حوادث طبیعی است که اگر چه تا مراحلی پیش رفته اما همچنان عملکرد این صندوق در هاله ای از ابهام قرار دارد.

همانطور که در جدول فوق ملاحظه می شود، ابلاغ آیین نامه های جدید و مکمل آنها نیز سهم قابل توجهی در سال 1400 داشته است، اما شاید بتوان گفت ابلاغ ایین نامه 102 از مناقشه آمیزترین وقایع سال 1400 بود که منجر به واکنش شبکه فروش و در نهایت متوقف شدن آن گردید.

حمید کردبچه رئیس پژوهشکده بیمه در گفتگو با ریسک نیوز در پاسخ بدین سوال که اگر پژوهشکده بیمه چکش کاری های لازم بر پیش نویس این آیین نامه را انجام داده و با شرایط بازار ایران منطبق ساخته؛ چرا باید شاهد این اتفاق باشیم می گوید:در مورد این آیین‌نامه پژوهشکده کار و نظر خود را به بیمه مرکزی ارسال کرده است؛ وقتی این نظرات به بیمه مرکزی می‌روند، با مجموعه ملاحظات دیگر درهم آمیخته می‌شوند، شورای عالی بیمه بررسی می‌کند و در نهایت آیین‌نامه تصویب می‌شود؛ بله ممکن است مصوبه ایراد داشته باشد اما این هم ممکن است که آیین‌نامه درست باشد؛ ولی اعتراض‌ها درست نباشد.

به هر روی باید دید رئیس کل بیمه مرکزی در زمینه آیین نامه 102 چه راهکاری را اتخاذ خواهد کرد؟

از دیگر آیین نامه های مناقشه آمیز ابلاغ اصلاحیه آینی نامه کارگزاری آنلاین است که همچنان نتوانسته انتظارات فعالان بازار را براورده کند که آیا اساسا اطلاق کارگزار آنلاین به کسب و کارهای استارت اپی می تواند مطلوب باشد یا خیر؟

به نظر می رسد رئیس کل بیمه مرکزی باید راهکار مطلوب تری را در این زمینه در دستور کار قرار دهد.

از طرفی منع فعالیت برخی استارت اپها در اواسط سال 1400 نیز از اتفاقات نه چندان مطلوبی بود که با واکنش ها و بازخوردهای منفی روبرو گردید.

از دیگر وقایعی که در سال 1400 رقم خورد، صدور مجوز قبول اتکائی برای چند شرکت مستقیم بود که به روالهای سالهای گذشته تداوم یافت.

شایان ذکر است که این عملکرد نیز باید در دوره جدید ریاست بیمه مرکزی مورد واکاوی و کنکاش قرار گیرد، آیا شرکت بیمه ای که سالهاست درگیر زیان انباشته بوده و همچنان نتوانسته این زیان را مستهلک کند، می تواند وارد حیطه بیمه گری اتکائی شود؟ اگر قرار است بیمه گران مستقیم هم وارد حوزه اتکائی شوند پس تاسیس شرکتهای بیمه اتکائی جدید بر اساس چه راهبردی صورت گرفته است؟

بنابر اذعان برخی فعالان بیمه ای، صدور مجوز اتکائی برای شرکتهای بیمه مستقیم راهی برای کاهش فشار تحریم ها بوده اما آیا تا کنون مطالعه تحقیقی موثری جهت بازخوردهای مثبت این امر و سهم شرکتهای مستقیم دارای مجوز قبولی اتکائی در بازار صورت گرفته است؟

بر اساس این گزارش، مرور وقایع پیش گفته توسط نهاد نظارتی، شرکتهای بیمه، سندیکای بیمه گران و پژوهشکده بیمه ضروری خواهد بود تا بتوانند عملکردهای مطلوب را توسعه دهند و فعالیت های چالش برانگیز را شناسائی و راهکار بهینه اتخاذ کنند.

گفتنی است، این گزارش با همکاری آزاده محسنی سردبیر ریسک نیوز و امیرحمزه ملکیان کارشناس صنعت بیمه تهیه و تنظیم شده است.

The post مهمترین اتفاقات صنعت بیمه ایران در سال 1400 در یک نگاه و با یک تحلیل appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش  ریسک نیوز از اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی،  مجیدبهزادپور با قدردانی از رئیس کل پیشین نهاد ناظر صنعت بیمه، ضمن اعلام این مطلب افزود: استقرار حاکمیت شرکتی و پرهیز از مداخله گری در امور غیرمرتبط از جمله برنامه هایی است که با جدیت دنبال خواهد شد.
رئیس کل بیمه مرکزی از ضرورت نوآوری در ارائه محصولات، هوشمندسازی خدمات و بیمه گری مبتنی بر تنوع ریسک ها سخن گفت و خاطرنشان کرد: کوتاه شدن فرایند صدور مجوزها از اولویت های بیمه مرکزی است که به تقویت ساختاری صنعت بیمه منتهی خواهد شد.
مجید بهزادپور با اشاره به اهمیت فراوان سرمایه های انسانی در پیشبرد اهداف کلان اقتصادی کشور، اظهار داشت: در کنار توسعه صنعت بیمه باید حفظ امنیت فعالان شبکه فروش و توجه به معیشت کارکنان این صنعت نیز بیش از پیش مورد توجه قرار گیرد.
رئیس شورای عالی بیمه، حمایت از بیمه گران را مهمترین اولویت نهادناظر توصیف کرد و افزود: مبارزه با فساد، تبانی و تبعیض از دیگر اولویت هایی است که در بستر ظرفیت های قانونی دنبال خواهد شد.
وی با قدردانی از خدمات دکتر سلیمانی در دوران تصدی بر نهادناظر صنعت بیمه، اظهار داشت: حفظ و ارتقای دستاوردهای گذشته با نگاه تحول گرایانه به آینده از مولفه های اصلی دستیابی به توسعه پایدار است.
رئیس کل بیمه مرکزی با تاکید ویژه بر ضرورت همدلی و همراهی تمامی نهادها، مدیران، صاحبنظران و کارشناسان بیمه ای در ارتقای این صنعت، تصریح کرد: با وجود فعالیت های مستمر برای بازیابی جایگاه صنعت بیمه هنوز بسیاری از ظرفیت های بیمه ای مغفول مانده که باید احیا شود.
وی با تشکر از ریاست محترم جمهوری، هیات محترم دولت و قدردانی از اعتماد مقام محترم وزارت، اظهار داشت: اندازه فعلی این صنعت با وجود حجم بالای ریسک هایی نظیر حوادث طبیعی، سوانح جاده ای و گستردگی مباحث درمانی در شان این صنعت نیست و باید گسترش یابد.
بهزاد پوردر بخش دیگری از سخنان خود با اشاره به ابعاد بزرگ صنعت بیمه و تاکید بر برخی از آمارهای قابل توجه مانند سرمایه گذاری در حد 150هزار میلیارد تومان، سرمایه در حد40هزار میلیارد تومان و فروش و درآمد در حد 100هزار میلیارد تومان، گفت این شرایط درحد اقتصاد کشور نیست و در این زمینه نیاز به توسعه جدی وجود دارد.
بهزادپور در ادامه بر لزوم بهره گیری از مولفه های شریعت اسلام برای توسعه بیمه گری در جامعه تاکید کرد و گفت: با حمایت وزارت امور اقتصادی و دارایی و بهره گیری از قابلیت مشاوره و کارشناسی،راه اندازی کمیته فقهی و تاسیس شرکت بیمه تکافل در دستور کار قرار خواهد گرفت.
مهندس بهزادپور، سرمایه گذاری هوشمندانه در بازار سرمایه و انتشار اوراق بیمه ای را از جمله راهکارهای تقویت بنیان های صنعت بیمه دانست و افزود: با استقرار سامانه بیمه گری و تغییر شیوه های نظارتی می توان به ارتقای سطح صنعت بیمه در کشور امیدوارتر بود.

The post ماموریتهای بهزادپور: پرهیز از مداخله گری در امور غیرمرتبط و مبارزه با فساد و تبانی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.