تامین مالی – پایگاه خبری ریسک نیوز https://risknews.ir اخبار بیمه ایران ، بورس و سرمایه ، ارز دیجیتال ، شرکت های بیمه و نحوه ی ریسک و سرمایه گذاری Thu, 18 May 2023 10:58:29 +0000 fa-IR hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.0.1 https://cdn.risknews.ir/2021/11/android-icon-192x192-1-100x100.png تامین مالی – پایگاه خبری ریسک نیوز https://risknews.ir 32 32 جی پی مورگان و بارکلیز از غول فناوری بیمه Wefox حمایت می کنند https://risknews.ir/147465-%d8%ac%db%8c-%d9%be%db%8c-%d9%85%d9%88%d8%b1%da%af%d8%a7%d9%86-%d9%88-%d8%a8%d8%a7%d8%b1%da%a9%d9%84%db%8c%d8%b2-%d8%a7%d8%b2-%d8%ba%d9%88%d9%84-%d9%81%d9%86%d8%a7%d9%88%d8%b1%db%8c-%d8%a8%db%8c%d9%85/ https://risknews.ir/147465-%d8%ac%db%8c-%d9%be%db%8c-%d9%85%d9%88%d8%b1%da%af%d8%a7%d9%86-%d9%88-%d8%a8%d8%a7%d8%b1%da%a9%d9%84%db%8c%d8%b2-%d8%a7%d8%b2-%d8%ba%d9%88%d9%84-%d9%81%d9%86%d8%a7%d9%88%d8%b1%db%8c-%d8%a8%db%8c%d9%85/#respond Thu, 18 May 2023 10:58:29 +0000 https://risknews.ir/?p=147465

شرکت بیمه دیجیتال آلمانی Wefox روز چهارشنبه اعلام کرد 110 میلیون دلار سرمایه جدید از حامیانی از جمله JPMorgan و Barclays جمع آوری کرده است. این خبر نشان دهنده اعتماد به فضای فناوری بیمه در زمانی است که اقتصاد جهانی با عواملی منفی مواجه است.

The post جی پی مورگان و بارکلیز از غول فناوری بیمه Wefox حمایت می کنند appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز، Wefox یک شرکت مستقر در برلین پایتخت آلمان است که بر روی محصولات بیمه شخصی، مانند بیمه خانه، بیمه موتوری و بیمه مسئولیت شخصی متمرکز است. این شرکت به جای پذیرش مطالبات خود، کاربران خود را از طریق یک پلتفرم آنلاین با کارگزاران و شرکت های بیمه شریک مرتبط می کند.

این شرکت که در سال 2015 تأسیس شد، با شرکت ‌هایی مانند شرکت بیمه دیجیتال آمریکایی Lemonade و شرکت آلمانی GetSafe و همچنین شرکت ‌های بیمه مستقر مانند Allianz رقابت می‌ کند.

Wefox گفت که وجوه تازه را از طریق ترکیبی از تامین مالی بدهی و سهام تازه جذب کرده است. از مجموع 110 میلیون دلار، 55 میلیون دلار به صورت تسهیلات اعتباری از سوی غول های بانکی JPMorgan و Barclays است. سرمایه گذاری 55 میلیون دلاری دیگر توسط Squarepoint Capital، که یک شرکت مدیریت سرمایه گذاری جهانی با 75/7 میلیارد دلار دارایی تحت مدیریت است، انجام شد.

جولیان تیکه، مدیرعامل و یکی از بنیانگذاران Wefox در مصاحبه ای به CNBC گفت: «این نوع جدیدی از تأمین مالی برای یک شرکت در حال رشد است. سرمایه گذاران ریسک، سرمایه گذاران سهام، می دانند و می خواهند ریسک کنند.»

وی افزود: «بانک‌ ها معمولاً این کار را نمی ‌کنند، بنابراین برای آن ها درک مسیر ما به سمت سودآوری و بلوغ کسب ‌و کارمان بسیار مهم بود.»

این شرکت گفت که ارزش 4/5 میلیارد دلاری خود را از دور تأمین مالی ماه ژوئیه حفظ کرده است. این امر در بازار امروز تا حدودی نادر است و بسیاری از فین ‌تک‌ ها ارزش‌ های خود را به شدت کاهش می ‌دهند.

اعلام Wefox در حالی است که فین ‌تک و صنعت فناوری به طور کلی با یک محیط اقتصادی بدتر دست و پنجه نرم می ‌کنند و جذب سرمایه را دشوارتر می‌ یابند.

نرخ‌ های بهره بالاتر باعث شده است که سرمایه ‌گذاران کسب‌ و کارهای فناوری رشد ‌محور را مجدداً ارزیابی کنند و بازارهای سهام (و به ‌ویژه فین ‌تک) را شکست دهند. در بازارهای عمومی، شرکت آمریکایی لیموناد شاهد کاهش 23 درصدی سهام خود در 12 ماه گذشته بوده است، هرچند که در سال 2023 تاکنون 13 درصد افزایش یافته است.

اخراج ها فضای فین تک را نیز دچار مشکل کرده است. روز سه ‌شنبه، شرکت انتقال پول Zepz به CNBC گفت که در آخرین دور از تعدیل ‌ها در این بخش، 420 کارمند یا 26 درصد از کل نیروی کار خود را رها کرده است.

سقوط بانک سیلیکون ولی نیز چشم انداز را تاریک کرده است. وام دهنده متمرکز بر فناوری در اوایل سال جاری پس از فرار مشتریان راه اندازی و سرمایه گذاری خطرپذیر آن به دلیل نگرانی های مربوط به سرمایه گذاری، با وحشت از بین رفت.

با وجود عوامل مخالفی که صنعت فناوری به شکل گسترده ‌تری با آن مواجه است، Teicke می ‌گوید که معتقد است Wefox «مقاوم در برابر بحران» است. در سه ماهه اول سال 2023، Wefox درآمد خود را طی یک سال تقریبا دو برابر دید. این شرکت پیش بینی می کند تا پایان سال جاری به سود دهی برسد.

Teicke همچنین گفت که Wefox با فشارهای مشابه برای اخراج کارکنان مواجه نشده است. او گفت، در عوض، اولویت ‌های خود را تغییر داده است، «دوبرابر کردن چیزهایی که مؤثر هستند و متوقف کردن چیزهایی که منطقی نیستند».

به عنوان مثال، Teicke گفت که Wefox بر روی مدل مشارکت کارگزاری خود و به اصطلاح روش توزیع «همبستگی» خود تمرکز کرده است، جایی که نرم افزار بیمه خود را با هزینه اشتراک به سایر کسب و کارها می فروشد.

این شرکت گفت که وجوه تازه صرف سرمایه ‌گذاری در برنامه و پلتفرم فناوری Wefox خواهد شد.

Teicke گفت: Wefox همچنین در حال سرمایه‌ گذاری هنگفتی بر روی هوش مصنوعی است، هوش مصنوعی که اخیراً پس از ظهور ربات چت هوش مصنوعی ChatGPT به یک حوزه داغ فناوری تبدیل شده است. Wefox عمدتاً از هوش مصنوعی برای خودکارسازی برنامه های سیاست و خدمات مشتری استفاده می کند.

این شرکت دارای سه مرکز فناوری در پاریس، بارسلونا و میلان است که به هوش مصنوعی اختصاص دارد.

مترجم: مسعود اسکندری

منبع

https://www.cnbc.com/2023/05/17/jpmorgan-barclays-back-insurance-startup-wefox-with-55-million-loan.html

The post جی پی مورگان و بارکلیز از غول فناوری بیمه Wefox حمایت می کنند appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/147465-%d8%ac%db%8c-%d9%be%db%8c-%d9%85%d9%88%d8%b1%da%af%d8%a7%d9%86-%d9%88-%d8%a8%d8%a7%d8%b1%da%a9%d9%84%db%8c%d8%b2-%d8%a7%d8%b2-%d8%ba%d9%88%d9%84-%d9%81%d9%86%d8%a7%d9%88%d8%b1%db%8c-%d8%a8%db%8c%d9%85/feed/ 0 کارت ‌های اعتباری محبوبترین گزینه‌ مالی بیمه‌ گذاران برای خرید بیمه نامه https://risknews.ir/147278-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a7%d8%b9%d8%aa%d8%a8%d8%a7%d8%b1%db%8c-%d9%85%d8%ad%d8%a8%d9%88%d8%a8%d8%aa%d8%b1%db%8c%d9%86-%da%af%d8%b2%db%8c%d9%86%d9%87-%d9%85/ https://risknews.ir/147278-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a7%d8%b9%d8%aa%d8%a8%d8%a7%d8%b1%db%8c-%d9%85%d8%ad%d8%a8%d9%88%d8%a8%d8%aa%d8%b1%db%8c%d9%86-%da%af%d8%b2%db%8c%d9%86%d9%87-%d9%85/#respond Sat, 13 May 2023 05:42:27 +0000 https://risknews.ir/?p=147278

طبق آخرین تحقیقات از Premium Credit، با افزایش روز افزون هزینه های زندگی، دارندگان بیمه نامه به طور فزاینده ای برای تامین مالی پوشش بیمه خود به کارت های اعتباری متکی می شوند. این مطالعه نشان داده که 70 درصد از بزرگسالان برای پرداخت یک یا چند نوع پوشش به نوعی به اعتبار متوسل می شوند. کارت ‌های اعتباری محبوبترین انتخاب به منظور دریافت وام هستند و از گزینه‌ های مالی بیمه‌ گران و ارائه‌ دهندگان مالی حق بیمه پیشی می ‌گیرند.

The post کارت ‌های اعتباری محبوبترین گزینه‌ مالی بیمه‌ گذاران برای خرید بیمه نامه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز، طبق آخرین تحقیقات از Premium Credit، تقریباً دو نفر از هر پنج مشتری (38 درصد) از اعتبار برای خرید بیمه نامه استفاده می کنند و در سال گذشته وام بیشتری گرفته اند.

این نشان دهنده افزایش قابل توجهی نسبت به سال های گذشته است، به طوری که تنها یک نفر از هر سه (34 درصد) در مارس 2022 وام بیشتری دریافت کرده است و این میزان به ازای یک نفر از هر چهار (25 درصد) در اکتبر سال 2021 بوده است.

Premium Credit’s Insurance Index که اکنون در چهارمین سال خود قرار دارد، چالش های مالی کلیدی مشتریان بیمه را نشان می دهد.

این مطالعه نشان داد که 70 درصد از بزرگسالان برای پرداخت یک یا چند نوع پوشش به نوعی به اعتبار متوسل می شوند. کارت ‌های اعتباری محبوبترین انتخاب به منظور دریافت وام هستند و از گزینه‌ های مالی بیمه‌ گران و ارائه‌ دهندگان مالی حق بیمه پیشی می ‌گیرند.

این تحقیق نشان می‌ دهد که محرک اصلی افزایش دریافت وام در میان خریداران بیمه وابسته به اعتبار، فشار مداوم بر هزینه‌ های زندگی است و آمارها نشان می دهد ۴۴ درصد وام بیشتری برای کاهش فشارهای مالی دریافت می کنند.

علاوه بر این، 16 درصد افزایش حق بیمه را دلیل افزایش استقراض عنوان کردند، در حالی که 6 درصد کاهش درآمد را گزارش کردند و 3 درصد با از دست دادن شغل مواجه شدند.

مشتریان میزان لغو بیمه نامه های خود را به دلیل نگرانی‌ های مربوط به مقرون به صرفه بودن نسبتاً ثابت نگه داشته ‌اند. این مطالعه افزایش جزئی در لغو پوشش ساختمان ‌ها با 4 درصد در مقایسه با 3 درصد در شاخص قبلی را نشان می ‌دهد.

آدام مورگهم، مدیر استراتژی، بازاریابی و ارتباطات اعتبار حق بیمه، از مشتریان خواست تا تامین مالی حق بیمه را به عنوان گزینه ای مناسب برای مدیریت هزینه های بیمه در نظر بگیرند.

او تاکید کرد که توزیع پرداخت ‌ها از طریق تامین مالی حق بیمه باعث راحتی می‌ شود و می‌ تواند چالش ‌های جریان نقدی را کاهش دهد. مشتریان می توانند با صرف هزینه ای اندک، پرداخت های ماهانه را انتخاب کنند و پوشش بیمه ای ضروری را مقرون به صرفه تر کنند.

مطالعه جامع Premium Credit همچنین استفاده گسترده از اعتبار را در انواع بیمه های مختلف به جز بیمه تخصصی، نشان می دهد که در آن استفاده از اعتبار بدون تغییر باقی مانده است.

قابل ذکر است که بیمه مسافرتی بیشترین افزایش را در استفاده از اعتبار داشته است.

مورگهم افزود: تامین مالی حق بیمه یک راه حل رقابتی برای مصرف کنندگان به جهت خرید بیمه فراهم می کند و در عین حال مدیریت مالی خود را به طور موثر از طریق پرداخت های ماهانه قابل مدیریت انجام می دهد.

مترجم: مسعود اسکندری

منبع

https://www.insurancebusinessmag.com/uk/news/breaking-news/insurance-customers-increasingly-relying-on-credit-to-fund-coverage-445565.aspx

The post کارت ‌های اعتباری محبوبترین گزینه‌ مالی بیمه‌ گذاران برای خرید بیمه نامه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/147278-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a7%d8%b9%d8%aa%d8%a8%d8%a7%d8%b1%db%8c-%d9%85%d8%ad%d8%a8%d9%88%d8%a8%d8%aa%d8%b1%db%8c%d9%86-%da%af%d8%b2%db%8c%d9%86%d9%87-%d9%85/feed/ 0 بیمه سامان تنها برگزیده بیمه ای رویداد مهم فینوتکس https://risknews.ir/147242-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86-%d8%aa%d9%86%d9%87%d8%a7-%d8%a8%d8%b1%da%af%d8%b2%db%8c%d8%af%d9%87-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%a7%db%8c-%d8%b1%d9%88%db%8c%d8%af%d8%a7%d8%af/ https://risknews.ir/147242-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86-%d8%aa%d9%86%d9%87%d8%a7-%d8%a8%d8%b1%da%af%d8%b2%db%8c%d8%af%d9%87-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%a7%db%8c-%d8%b1%d9%88%db%8c%d8%af%d8%a7%d8%af/#respond Wed, 10 May 2023 17:56:15 +0000 https://risknews.ir/?p=147242

شرکت بیمه سامان، تنها برگزیده بیمه ای نخستین رویداد بین‌المللی تامین‌مالی نوآوری و فناوری"فینوتکس" شد.

The post بیمه سامان تنها برگزیده بیمه ای رویداد مهم فینوتکس appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز به نقل از روابط عمومی شرکت بیمه سامان، نخستین رویداد بین‌المللی تأمین مالی نوآوری وفناوری (فینوتکس) از روز نوزدهم ماه جاری و با حضور روح‌الله دهقانی معاون علمی، فناوری و اقتصاد دانش‌بنیان رییس‌جمهوری، مجید عشقی رئیس سازمان بورس اوراق بهادار، مهدی صفاری‌نیا ریاست پارک فناوری پردیس و اندرو فورسنکو دستیار ویژه رئیس جمهور روسیه درپارک فناوری پردیس آغاز به کار کرد و تا روز 22 ماه جاری ادامه خواهد داشت.

در این رویداد مهم، از برترین حامیان مالی و سرمایه‌گذاران درحوزه‌های دانش‌بنیان کشور تقدیر به عمل آمد که شرکت بیمه سامان تنها برگزیده حوزه بیمه درکشور را ازآن خود کرد.

احمدرضا ضرابیه، مدیرعامل شرکت بیمه سامان درحاشیه برگزاری این مراسم، اعلام کرد که وجود یک نظام تأمین مالی نوآورانه و منسجم نیازاصلی زیست‌بوم های فناوری ونوآوری در کشوراست که در این راستا شرکت بیمه سامان همواره از ایده های نو و خلاقانه وشرکت های دانش بنیان در صنعت بیمه حمایت کرده است.

به گفته وی، نقش‌آفرینی نظام های تأمین مالی جمعی، منجربه هدایت وجلب سرمایه‌های بالقوه به سوی زیست‌ بوم دانش‌بنیان می شود، بنابراین حمایت صنعت بیمه از دانش بنیان ها امری مهم و ضروری است.

ضرابیه، افزود: شرکت‌های نوپا و استارت‌آپ‌ها باید تا حد امکان از شیوه های تأمین مالی نوآوری بهره مند شوند،بنابراین رویداد اخیر، ازظرفیت ارزنده ای برخوردار بوده تا با مهیا سازی بستری ویژه، شیوه‌های نوآورانه تأمین مالی را برای شرکت‌های نوآور وخلاق رقم بزند.

مدیرعامل شرکت بیمه سامان تصریح کرد:ازآنجایی که تأمین مالی، بخش نهایی دررونق و بلوغ زیست‌بوم فناوری و نوآوری به شمار می رود، بنابراین رویداد فینوتکس، می تواند در هم‌افزاکردن میان نهادهای سرمایه گذار و شرکت‌های نیازمند منابع مالی و سرمایه‌ای گام های بلندی بردارد.

براساس این گزارش، برگزیدگان این رویداد در بخش‌های “بانک‌ها”، “پارک‌های علم و فناوری”، “صندوق‌های پژوهش و فناوری”، “سرمایه‌گذاران”، “سکوهای تامین مالی جمعی”، “اعتبارافزارها”، ” شتابدهنده‌ها و مراکز نوآوری برتر ” و “بیمه” بوده که با حضور دکتر هاشم آقازاده، دستیار معاون علمی و فناوری رییس‌جمهوری، دکتر دلیری دبیر رویداد فینوتکس، دکتر رضایی‌فر معاون فناوری وزیر علوم و مهدی صفاری‌نیا رییس پارک فناوری پردیس از برترین حامیان مالی و سرمایه‌گذاران حوزه‌های دانش‌بنیان تقدیر شد.

The post بیمه سامان تنها برگزیده بیمه ای رویداد مهم فینوتکس appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/147242-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86-%d8%aa%d9%86%d9%87%d8%a7-%d8%a8%d8%b1%da%af%d8%b2%db%8c%d8%af%d9%87-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%a7%db%8c-%d8%b1%d9%88%db%8c%d8%af%d8%a7%d8%af/feed/ 0 رشد اقتصادی، در گرو نظام کارآمد تامین مالی/ زنگ هشدار کاهش تشکیل سرمایه https://risknews.ir/142650-%d8%b1%d8%b4%d8%af-%d8%a7%d9%82%d8%aa%d8%b5%d8%a7%d8%af%db%8c%d8%8c-%d8%af%d8%b1-%da%af%d8%b1%d9%88-%d9%86%d8%b8%d8%a7%d9%85-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%a2%d9%85%d8%af-%d8%aa%d8%a7%d9%85%db%8c%d9%86-%d9%85/ https://risknews.ir/142650-%d8%b1%d8%b4%d8%af-%d8%a7%d9%82%d8%aa%d8%b5%d8%a7%d8%af%db%8c%d8%8c-%d8%af%d8%b1-%da%af%d8%b1%d9%88-%d9%86%d8%b8%d8%a7%d9%85-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%a2%d9%85%d8%af-%d8%aa%d8%a7%d9%85%db%8c%d9%86-%d9%85/#respond Tue, 18 Oct 2022 09:48:29 +0000 https://risknews.ir/?p=142650 کیش اینوکس 2022

چهاردهمین نمایشگاه معرفی فرصت‌های سرمایه‌گذاری کشور و نهمین نمایشگاه بین‌المللی بورس، بانک، بیمه و خصوصی‌سازی عصر روز دوشنبه ۲۵ مهر ماه ۱۴۰۰ با مشارکت بخش مهمی از ساختار اقتصادی و سرمایه‌گذاری کشور، حضور مسئولان، کارشناسان و صاحب نظران اقتصادی در جزیره کیش افتتاح شد.

The post رشد اقتصادی، در گرو نظام کارآمد تامین مالی/ زنگ هشدار کاهش تشکیل سرمایه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> کیش اینوکس 2022

به گزارش ریسک نیوز، در مراسم افتتاحیه این رویداد، مهدی کشاورز رئیس هیأت مدیره و مدیرعامل سازمان منطقه آزاد کیش در سخنانی انتخاب این جزیره برای میزبانی نمایشگاه را اقدامی هدفمند و هوشمندانه خواند و گفت: «نمایشگاه کیش‌اینوکس 2022 چشم‌انداز تصمیمات ملی و منطقه‌ای را با حمایت نظام‌های بومی و مالی دنبال می‌کند. این رویداد محفلی برای خلق تصویری کامل از ظرفیت‌های کلان اقتصادی خواهد بود.»

او با اشاره به سیاست‌های ابلاغیه رهبر معظم انقلاب در حوزه اقتصاد مقاومتی ادامه داد: «در آینده این مسیر به خلق گفتمانی منجر می‌شود که با مشارکت سربازان اقتصادی کشور، خواب دشمنان را بی‌تعبیر می‌کند.»

کشاورز افزود: «نمایشگاه کیش‌اینوکس در سال‌های گذشته با حضور دو هزار شرکت داخلی و خارجی، 50 هزار نفر از کارشناسان و مسئولان، 1700 همایش تخصصی و بین‌المللی و انعقاد 250 قرارداد و تفاهم‌نامه میان شرکت‌های داخلی و خارجی به یک رویداد موفق در کشور بدل شده است.»

مدیرعامل سازمان منطقه آزاد کیش در بخش دیگری از سخنان خود به وجه تمایز نمایشگاه امسال اشاره کرد و گفت: «حضور بانک مرکزی جمهوری اسلامی و بانک سایروس نخستین بانک افشور ثبت شده در جزیره کیش است که می‌توان حضور این بانک را نخستین گام در مسیر تحقق اهداف تامین مالی بین‌المللی دانست.»

حسین عبده تبریزی، دبیر کمیته محتوایی کیش اینوکس 2022 نیز با اشاره به تحولات یک ماه اخیر کشور گفت: «تصور کلی بر این است که با توسل به امور انتزاعی می‌شود اقتصاد را سر و سامان داد. اقتصاد امروز دیگر مانند قرن 14 بحثی فلسفی نیست و به روش‌های آزموده شده نیاز دارد. در این علم به قدر کافی فرضیه‌ها وجود دارد و سیاست‌گذار باید آنها را به رسمیت بشناسد و از این طریق موضوعات را حل و فصل کند.»

او با بیان اینکه وضعیت امروز بازارهای مالی به ویژه بازار سرمایه قابل فهم است، ادامه داد: «در شرایط فعلی بازارهای سرمایه نمی‌توانند امکانات و پتانسیل‌های موجود در خود را نشان دهند. در بازارهای مالی بسیاری را می‌شناسیم که موضعی از خود ندارند و مهارتشان در خراب کردن موضع دیگران است. چنین مهارتی سازنده نیست.»

او تاکید کرد: «بازارهای مالی در انتظار تعریف بهتری از رابطه ایران و جهان هستند. امید می‌رود این همایش فرصتی برای گفت‌وگو و بررسی پیشرفت‌های انجام گرفته و همچنین چشم‌انداز پیش روی کشور باشد.»

پیشی گرفتن استهلاک سرمایه از خود سرمایه

در بخش دیگری از این مراسم، حسین سلاح ورزی، نایب رییس اتاق بازرگانی، صنایع، معادن و کشاورزی ایران با اشاره به وضعیت تشکیل سرمایه از سال 90 و بعد از آن گفت: «در این سال‌ها استهلاک سرمایه از خود آن پیشی گرفته است.»

او با تاکید براینکه در بخش خصوصی ماموریتی برای خودمان تعریف کرده‌ایم گفت: «مدام تکرار می‌گوییم تا زمانیکه حاکمیت قانون و حقوق مالکیت بخش خصوصی را محترم نشمارد، حرف زدن در مورد موضوع سرمایه‌گذاری سخت است.»

سلاح‌ورزی به موضوع قطعی و اختلال اینترنت در یک ماه گذشته اشاره کرد و گفت: «در این مدت بسیاری تلاش کردند تا مسئله اختلال اینترنت را فقط به آسیب کسب‌وکارهای کوچک و برخی پلت‌فرم‌ها تنزل دهند. اما موضوع قدری عمیق‌تر است. در ایران 50 درصد تولید ناخالص کشور از بخش خدمات به دست می‌آید. بسیاری از فعالیت‌ها از جمله حمل و نقل و انبارداری، فعالیت‌های مربوط به غذا و غیره حدود 40 درصد از جی دی پی کشور را تشکیل می‌دهند.»

او ادامه داد: «اگر اینترنت فقط یک درصد از تولید این بخش‌ها را کاهش دهد، 0.4 درصد اقتصاد کوچک‌تر خواهد شد. در بخش صنعت هم همینطور است. محدودیت‌های موجود نه تنها فرایند معمول کسب و کارها را مختل کرده است، بلکه به لحاظ اعتباری نیز مشکلاتی را به وجود آورده و امکان ارتباط و تماس تجار با کشورهای خارجی را مختل کرده است. طبیعتا تمامی این موارد بر بازار سرمایه و بورس هم تاثیر خواهد گذاشت.»

تشکیل سرمایه از تولید ناخالص داخلی؛ 18 درصد

رضا عیوض‌لو، معاون نظارت بر بورس‌ها و ناشران از دیگر سخنران‌های این رویداد بود. او در گفته‎هایش به دو محور اشاره کرد: «اهمیت بسترسازی برای تحقق رشد اهداف اقتصادی سرمایه‌گذاری و دیگری، اهمیت ثبات مالی در باب تصمیم‌گیران و سیاست‌گذاران پولی و مالی.»

او در اینباره گفت: «به شدت با کاهش تشکیل سرمایه ثابت مواجه‌ایم. به طوریکه رشد اقتصادی کشور از سال 90 تاکنون به طور متوسط هر سال 0.9 درصد بوده است. این درحالی است که اهداف رشد در برنامه پنجم و ششم حدود 8 درصد است. تشکیل سرمایه ثابت از سال 90 تاکنون نزدیک 50 درصد شکل گرفته و سهم آن از تولید ناخالص داخلی از 40 درصد به حدود 18 درصد رسیده است.»

عیوض‌لو با بیان اینکه مصرف عمومی و مخارج دولت ظرفیت لازم برای رشد اقتصادی را ندارند، گفت: «تنها راه رسیدن به اهداف اقتصادی، رشد سرمایه‌گذاری است. در مقوله سرمایه‌گذاری نیازمند بسترسازی مناسب برای رشد سرمایه‌گذاری هستیم. این بسترسازی هم باید از سوی سیاست‌گذاران اقتصادی صورت بگیرد. در این بسترسازی باید چشم‌انداز سودآوری بنگاه‌ها و افراد روشن باشد تا آنها در این مسیر قدم بگذارند.»

او همچنین با اشاره به موضوع ثبات مالی بیان کرد: «این مسئله به شدت مورد توجه اقتصاددانان دنیاست. یک سیستم مالی زمانی با ثبات است که بتواند در برابر نوسانات ماندگار باشد. سیستم‌ مالی شامل نهادهای مالی، بازارهای مالی و زیرساخت‌های مالی است و این سیستم باید از سلامت برخوردار باشد تا از نوسانات در امان و پایدار بماند.»

به جوان‌ها اعتماد کنیم

حسین قربان‌زاده رئیس کل سازمان خصوصی سازی هم با بیان اینکه بیت‌المال شامل ضرر و زیان شرکت‌های دولتی و مالیات‌های گرفته نشده و شرکت‌های واگذارشده هم می‌شود، گفت: «تصور براین است که چون بخش خصوصی به دنبال منفعت خود است، دشمن محسوب می‌شود و فرد کارآفرین هم می‌تواند معجزه کند. آن هم معجزه در دریای پر نوسانی که دلیلش کیفیت سرمایه‌گذاری دولت است.»

او ضمن انتقاد از شرایط موجود، تاکید کرد از سیاست‌گذاری‌های معیوب اقتصادی و سیاسی در دهه‌های گذشته هم نمی‌توان چشم‌پوشی کرد.

علیرضا دلیری، معاون توسعه مدیریت و منابع معاونت علمی و فناوری رئیس‌جمهور از جمله کسانی بود که بر اهمیت موضوع فناری در توسعه اقتصاد سخن گفت: «اقتصاد جهانی، اقتصاد دانش‌بنیان است و دیگر فعالیت‌های مبنی بر اقتصادسنتی جمع شده است.»

او با اشاره به شرکت‌های بزرگ و استارت‌آپ‌ها افزود: «امروزه فکر و ایده مسیر خودش را پیدا کرده و در زندگی روزمره مردم هم رسوخ می‌کند. افق و آینده فناوری متفاوت‌تر از چیزی است که ما می‌بینیم.»

دلیری به موضوع هوش مصنوعی اشاره و تاکید کرد: «این مسئله در تمامی بخش‌های زندگی به ویژه فناوری‌های مالی راه باز می‌کند. بحث اینترنت دیگر موضوعی عادی نیست و می‌توان برای آینده در مورد آن نسخه‌هایی پیچید.»

او با بیان اینکه امروز فناوری و نگاه فناوری‌محور در دنیا بسیار مهم است، گفت: «ما به موضوعات دانش‌بنیان و دنیای استارت‌اپ‌ها ورود کرده‌ایم و قدم‌هایی در این زمینه برداشته‌ایم. اعتماد به جوان‌های صاحب اندیشه و ایده اولین نیاز این حوزه است.»

دلیری با اشاره به ورود تپسی به بورس و رکوردشکنی تاریخی آن در هشت دقیقه، بیان کرد: «در ماه‌های گذشته 300 میلیارد تامین مالی خرد داشته‌ایم و در بازار پولی اقدامات خوبی انجام داده‌ایم. اما هنوز راه درازی در پیش داریم.»

او تاکید کرد: «در بازار مالی باید اعتبارسنجی‌هایی که در دنیا وجود دارد در نظر گرفته شود. بازار پولی باید به سمت لندتک‌ها حرکت کند. باید به جوان‌ها اعتماد کنیم وگرنه تحولی ایجاد نمی‌شود.»

سخنران پایانی مراسم افتتاحیه رویداد کیش‌اینوکس 2022، مجید بهزادپور، رئیس شورای عالی بیمه مرکزی بود که با ابراز امیدواری از اینکه برای نظام اقتصادی ایران راه‌حل‌های اصلاحی وجود دارد، گفت: «فرمول‌های نظام اقتصادی تعریف شده است و یکی از روزنه‌هایی که می‌شود روی آن سرمایه‌گذاری کرد، صنعت بیمه است که ظرفیت جهش سرمایه‎گذاری دارد.»

او از بانک، بورس و بیمه به عنوان سه رکن مهم نظام تامین مالی یاد کرد و افزود :«بدیهی است بدون نظام کارآمد تامین مالی، رشد اقتصادی ممکن نیست و باید میان سه این سه رکن تناسب لازم برقرار باشد.»

بهزادپور برای نقش و وظایف صنعت بیمه دو نقش بارز مستقیم و غیرمستقیم برشمرد: «بخش مستقیم از طریق خرید سهام، اوراق یا سپرده‌گذاری در سیستم بانکی انجام می‌شود. اما بازار سرمایه دارای ریسک‌های زیادی است و نقش صنعت بیمه ایجاد اطمینان در بازارهای مالی است.»

او ادامه داد: «در سال‌های اخیر با تمرکز بر بیمه‌های اختیاری به ویژه بیمه زندگی به نقطه اتصال به بازار سرمایه نزدیک شده‌ایم. سهم بیمه زندگی در پرتره بیمه کشور 9.1 در سال 92 بود که نزدیک 16 درصد افزایش یافته است.»

او همچنین از اینشورتک‌ها، اوراق بهادار بیمه‌ای و زنجیره تولید به‌عنوان‌ اولویت‌های شتاب‌دهنده در صنعت بیمه یاد کرد.

گفتنی است پس از مراسم افتتاحیه، رویداد کیش اینوکس متشکل از چهاردهمین نمایشگاه معرفی فرصت‌های سرمایه گذاری کشور و نهمین نمایشگاه بین‌المللی بورس، بانک، بیمه و خصوصی‌سازی با حضور رییس کل سازمان خصوصی‌سازی، رییس کل بیمه مرکزی، دستیار معاون علمی و فناوری رییس‌جمهور، سرپرست شورای عالی مناطق آزاد و ویژه اقتصادی و جمعی از مدیران کشوری گشایش یافت.

در این رویداد 250 شرکت و سازمان خصوصی و دولتی در ۹۰ غرفه به معرفی فرصت‌های سرمایه‌گذاری کشور پرداخته و در نمایشگاه بین‌المللی بورس، بانک، بیمه و خصوصی‌سازی توانمندی‌هایشان در موضوعات تخصصی را به نمایش گذاشته‌اند.

 

منبع: اقتصادنامه

The post رشد اقتصادی، در گرو نظام کارآمد تامین مالی/ زنگ هشدار کاهش تشکیل سرمایه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/142650-%d8%b1%d8%b4%d8%af-%d8%a7%d9%82%d8%aa%d8%b5%d8%a7%d8%af%db%8c%d8%8c-%d8%af%d8%b1-%da%af%d8%b1%d9%88-%d9%86%d8%b8%d8%a7%d9%85-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%a2%d9%85%d8%af-%d8%aa%d8%a7%d9%85%db%8c%d9%86-%d9%85/feed/ 0 اطلاعیه برگزاری دوره آموزشی کسب و کار بیمه و تامین مالی https://risknews.ir/141790-%d8%a7%d8%b7%d9%84%d8%a7%d8%b9%db%8c%d9%87-%d8%a8%d8%b1%da%af%d8%b2%d8%a7%d8%b1%db%8c-%d8%af%d9%88%d8%b1%d9%87-%d8%a2%d9%85%d9%88%d8%b2%d8%b4%db%8c-%da%a9%d8%b3%d8%a8-%d9%88-%da%a9%d8%a7%d8%b1-%d8%a8/ https://risknews.ir/141790-%d8%a7%d8%b7%d9%84%d8%a7%d8%b9%db%8c%d9%87-%d8%a8%d8%b1%da%af%d8%b2%d8%a7%d8%b1%db%8c-%d8%af%d9%88%d8%b1%d9%87-%d8%a2%d9%85%d9%88%d8%b2%d8%b4%db%8c-%da%a9%d8%b3%d8%a8-%d9%88-%da%a9%d8%a7%d8%b1-%d8%a8/#respond Sun, 28 Aug 2022 13:16:44 +0000 https://risknews.ir/?p=141790

دوره آموزشی بیمه حرفه ای و جامع مبتنی بر کتاب موسسه چارتر انگلستان با عنوان "کسب و کار بیمه و تأمین مالی" ویژه مدیران، کارشناسان و فعالان صنعت بیمه توسط سندیکای بیمه گران ایران برگزار می گردد.

The post اطلاعیه برگزاری دوره آموزشی کسب و کار بیمه و تامین مالی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

دوره آموزشی کسب و کار بیمه و تأمین مالی با تدریس جناب آقای دکتر محمود اسعد سامانی به مدت 40 ساعت از 20 شهریور لغایت 26 مهر ماه (روز های یکشنبه و سه شنبه از ساعت 14 لغایت 18) برگزار میگردد.

مکان برگزاری: سالن کنفرانس سندیکای بیمه گران ایران

مهلت ثبت نام: 15 شهریور 1401

جهت ثبت نام از طریق کلیک بر روی لینک زیر یا تماس با شماره تلفن 02187700219 اقدام فرمائید.

https://zarinp.al/440665

 

روابط عمومی سندیکای بیمه گران ایران

The post اطلاعیه برگزاری دوره آموزشی کسب و کار بیمه و تامین مالی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/141790-%d8%a7%d8%b7%d9%84%d8%a7%d8%b9%db%8c%d9%87-%d8%a8%d8%b1%da%af%d8%b2%d8%a7%d8%b1%db%8c-%d8%af%d9%88%d8%b1%d9%87-%d8%a2%d9%85%d9%88%d8%b2%d8%b4%db%8c-%da%a9%d8%b3%d8%a8-%d9%88-%da%a9%d8%a7%d8%b1-%d8%a8/feed/ 0 مدیریت ریسک نقدینگی و نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR)/ دستورالعمل کمیته بال 3 https://risknews.ir/136695-%d9%85%d8%af%db%8c%d8%b1%db%8c%d8%aa-%d8%b1%db%8c%d8%b3%da%a9-%d9%86%d9%82%d8%af%db%8c%d9%86%da%af%db%8c-%d9%88-%d9%86%d8%b3%d8%a8%d8%aa-%d8%aa%d8%a3%d9%85%db%8c%d9%86-%d9%85%d8%a7%d9%84%db%8c-%d8%ae/ https://risknews.ir/136695-%d9%85%d8%af%db%8c%d8%b1%db%8c%d8%aa-%d8%b1%db%8c%d8%b3%da%a9-%d9%86%d9%82%d8%af%db%8c%d9%86%da%af%db%8c-%d9%88-%d9%86%d8%b3%d8%a8%d8%aa-%d8%aa%d8%a3%d9%85%db%8c%d9%86-%d9%85%d8%a7%d9%84%db%8c-%d8%ae/#respond Sun, 20 Feb 2022 14:02:39 +0000 https://risknews.ir/?p=136695

تغییر سررسید توسط بانک‌ها بخش مهمی از واسطه‌گری مالی است که به تخصیص کارآمد منابع و ایجاد اعتبار کمک می‌کند. با این حال، یکسری انگیزه‌های خصوصی اتکای بیش از حد به تأمین مالی ناپایدار دارایی‌های اصلی را که اغلب غیر نقدشونده هم هستند بسیار تضعیف می‌کند.

The post مدیریت ریسک نقدینگی و نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR)/ دستورالعمل کمیته بال 3 appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز به نقل از بانکداری آینده، این سند در مورد مؤلفه‌ای تحت عنوان نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR) توضیحاتی ارائه می‌کند، این مؤلفه یکی از اصلاحات کلیدی کمیته بازل برای ارتقای بانکداری انعطاف‌پذیر است. نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR) بانک‌ها را ملزم می‌کند تا در رابطه با ترکیب دارایی‌ها و فعالیت‌های خارج از ترازنامه خود مشخصات مالی ثابتی داشته باشند. ساختار تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR) برای کاهش احتمال اختلال در منابع مالی منظم بانک اجرا می‌شود، این ساختار همچنین مانع از فرسایش موقعیت نقدینگی بانک می‌شود تا بدین شکل خطر ورشکستگی کاهش یافته و به طور بالقوه منجر به استرس سیستماتیک گسترده‌ نشود. نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR) اتکای بیش از حد به منابع مالی کوتاه‌مدت را محدود کرده و همزمان ارزیابی بهتر ریسک تأمین مالی را در تمام اقلام داخل و خارج از ترازنامه تشویق می‌کند. این ساختار همچنین ثبات تأمین مالی را هم ارتقا می‌دهد. سند بازل استاندارد‌های لازم برای نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR) و جدول زمانی به منظور اجرای آن را تعیین می‌کند.

تغییر سررسید توسط بانک‌ها بخش مهمی از واسطه‌گری مالی است که به تخصیص کارآمد منابع و ایجاد اعتبار کمک می‌کند. با این حال، یکسری انگیزه‌های خصوصی اتکای بیش از حد به تأمین مالی ناپایدار دارایی‌های اصلی را که اغلب غیر نقدشونده هم هستند بسیار تضعیف می‌کند. همان‌طور که بانک‌ها ممکن است انگیزه‌های خصوصی برای افزایش اهرم داشته باشند، همزمان انگیزه‌هایی هم برای بانک‌ها ایجاد می‌شود تا ترازنامه‌های خود را به صورت خیلی سریع، با تکیه بر منابع مالی کوتاه‌مدت نسبتاً ارزان و فراوان، گسترش دهند. رشد سریع ترازنامه می‌تواند توانایی تک‌تک بانک‌ها را برای واکنش به شوک‌های نقدینگی و پرداخت بدهی در هنگام بحران تضعیف کند.زمانی که بانک‌ها نتوانند هزینه‌های مرتبط با شکاف‌های مالی بزرگ را درونی کنند، احتمالاً با پیامدهای سیستماتیک روبه‌رو خواهند شد. به طور کلی یک سیستم مالی بسیار به هم پیوسته تمایل بسیاری به تشدید این سرریزها دارد.

عدم رعایت اصول اولیه مدیریت ریسک نقدینگی

در مرحلۀ اولیه بحران مالی ناشی از نقدینگی که از سال 2007 شروع شد، بسیاری از بانک‌ها به‌رغم برآورده کردن نیازهای سرمایه‌ای خود با مشکلات عدیده‌ای مواجه شدند، علت این مشکلات هم آن بود که آنها نقدینگی خود را با احتیاط مدیریت نکرده بودند. این بحران بر اهمیت نقدینگی به منظور ارائه عملکرد مناسب بازارهای مالی و بخش بانکی صحه گذاشت. قبل از بحران، بازار دارایی‌ها پررونق بودند و منابع مالی نیز به راحتی و ارزان در دسترس بود. معکوس شدن سریع روند بازار نشان داد که نقدینگی با چه سرعتی می‌تواند از بین برود و همچنین بازگشت آن چقدر طول می‌کشد. سیستم بانکی تحت فشار شدیدی قرار گرفت، فشاری که بانک‌های مرکزی را مجبور کرد تا برای حمایت از عملکرد بازارهای پولی و در برخی موارد مؤسسات فردی دست به اقدام بزنند.

مشکلاتی که برخی از بانک‌ها تجربه کرده‌اند، ناشی از عدم رعایت اصول اولیه مدیریت ریسک نقدینگی است. در پاسخ به این مشکلات بود که کمیته در سال 2008 اصول مدیریت و نظارت صحیح بر ریسک نقدینگی را تحت عنوان اصول سالم به عنوان پایه چارچوب نقدینگی خود منتشر کرد. این اصول رهنمودی صحیح و دقیق در مورد مدیریت ریسک و نظارت بر ریسک نقدینگی تأمین مالی ارائه می‌دهد. بدون تردید اگر این اصول به طور کامل توسط بانک‌ها و ناظران اجرا شود قطعاً مفید خواهد بود.

بر این اساس، کمیته به نظارت بر اجرای این اصول اساسی توسط ناظران ادامه خواهد داد تا اطمینان حاصل کند که بانک‌ها به آن پایبند هستند.
کمیته، چارچوب نقدینگی خود برای تأمین مالی و نقدینگی را با تدوین حداقل 2 استاندارد جدید تقویت کرده است. این استانداردها برای دستیابی به دو هدف مجزا اما در عین حال مکمل طراحی شده‌اند. اولین هدف آن است که سطح مقاومت کوتاه مدت بانک در مورد نمایه ریسک نقدینگی آن بهبود یابد؛ اما این بهبود چگونه باید حاصل شود؟ این بهبود به واسطه بالا رفتن سطح مقاومت کوتاه مدت از طریق حصول اطمینان از وجود منابع نقدی با کیفیت بالا (HQLA) آن هم جهت ادامه فعالیت بانک تحت بحران شدیدی که به مدت 30 روزبه طول انجامد، صورت می‌گیرد. کمیته بازل به منظور دستیابی به این هدف، مؤلفه‌ای تحت عنوان نسبت پوشش نقدینگی (LCR) را تدوین کرد. دومین هدف آن است که سطح مقاومت بانک در یک افق زمانی بلندمدت افزایش یابد، این افزایش از طریق ایجاد انگیزه‌های بیشتر برای بانک‌ها به منظور تأمین مالی فعالیت‌های خود با منابع باثبات‌تر تأمین مالی بر یک پایه ساختاری مستمر صورت می‌گیرد. نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR) یک افق زمانی یک ساله دارد و به منظور فراهم کردن یک ساختار سررسیدی پایدار مربوط به دارایی‌ها و بدهی‌ها تدوین شده است.

علاوه بر استانداردهای مربوط به نسبت پوشش نقدینگی (LCR) و نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR)، استانداردهای کمی حداقلی دیگری هم هستند که بانک‌ها باید از آن پیروی کنند. در همین راستا کمیته مجموعه‌ای از ابزارهای نظارت بر ریسک نقدینگی را به منظور اندازه‌گیری سایر ابعاد ریسک نقدینگی و تأمین مالی بانک توسعه داده است.

این ابزارها یکپارچگی جهانی را در نظارت بر ریسک نقدینگی و تأمین مالی بانک‌ها و در انتقال این ریسک‌ها به ناظران داخلی و میزبان ارتقا می‌دهند. در حال حاضر در سند ژانویه 2013 کمیته بازل، نسبت پوشش نقدینگی و ابزارهای نظارت بر ریسک نقدینگی تعریف شده است، این ابزارها همگی مکمل نسبت پوشش نقدینگی و نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR) هستند. در این راستا، معیار عدم تطابق سررسید قراردادی، به ویژه عناصری که دارایی‌ها و بدهی‌هایی با سررسید باقی‌مانده بیش از یک سال را در نظر می‌گیرند، باید به عنوان یک ابزار نظارتی ارزشمند برای تکمیل نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR) در نظر گرفته شوند.

در سال 2010، کمیته موافقت کرد که توسعه نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR) را طی یک دوره مشخص مشاهده و بررسی کند. تمرکز این بررسی بر پرداختن به هرگونه پیامدهای ناخواسته برای عملکرد بازار مالی و اقتصادی و بهبود طراحی آن با توجه به چندین موضوع کلیدی بود، از جمله نکات ویژه می‌توان موارد زیر را بر شمرد:

(1) تأثیر بر فعالیت‌های تجاری خرده‌فروشی

(2) رسیدگی به تأمین مالی منطبق کوتاه مدت دارایی‌ها و بدهی‌ها

(3) تجزیه و تحلیل داده‌های زیر یک ساله در هر دو بخش دارایی و بدهی

مطابق با جدول زمانی مشخص شده در سال 2010 چارچوب ریسک نقدینگی، تأمین مالی خالص باثبات (NSFR) تا اول ژانویه 2018 باید از حداقل استانداردها برخوردار می‌شد.

تعریف مفهوم تأمین مالی خالص باثبات (NSFR)و حداقل الزامات

تأمین مالی خالص باثبات (NSFR) به عنوان مقدار تأمین مالی پایدار در دسترس نسبت به مقدار تأمین مالی پایدار مورد نیاز تعریف می‌شود. این نسبت به طور مداوم باید حداقل 100 درصد باشد. به طور کلی تأمین مالی پایدار در دسترس به عنوان بخشی از سرمایه و بدهی‌ تعریف می‌شود که انتظار می‌رود در افق زمانی در نظر گرفته شده توسط تأمین مالی خالص باثبات (NSFR) به شکلی قابل اتکا و استفاده درآید، این افق زمانی معمولاً تا یک سال طول می‌کشد. مقدار تأمین مالی پایدار مورد نیاز برای یک مؤسسه خاص تابعی از ویژگی‌های نقدینگی و سررسید باقی‌مانده دارایی‌های مختلف نگهداری شده توسط آن مؤسسه و همچنین موارد مواجهه خارج از ترازنامه (OBS) آن است.

تأمین مالی خالص باثبات (NSFR) اساساً شامل تعاریف و واسنجی مورد توافق بین‌المللی است. با این حال، برخی از عناصر برای انعکاس شرایط خاص حوزه قانونی مشمول برخی اختیارات ملی هستند. در این موارد، صلاح‌دید ملی باید صریح و واضح در مقررات مربوط به هر حوزه قانونی مشخص شود.

به عنوان یک جزء کلیدی از رویکرد نظارتی برای ریسک تأمین مالی، نسبت تأمین مالی خالص باثبات (NSFR) باید به وسیله ارزیابی نظارتی تکمیل شود. ناظران ممکن است از یک بانک بخواهند که استانداردهای سخت‌گیرانه‌تری اتخاذ کند تا بدین وسیله نمایه ریسک تأمین مالی و ارزیابی ناظر از انطباق آن با اصول صحیح و قانونی را منعکس کند.

مقدار منابع مالی باثبات در دسترس و مورد نیاز مشخص شده در استاندارد کمیته، به گونه‌ای واسنجی شده است تا درجه ثبات فرضی بدهی‌ها و نقدینگی دارایی‌ها را منعکس کند.

واسنجی صورت گرفته منعکس‌کنندۀ ثبات بدهی‌ها در دو بعد است:

(الف) مدت زمان تأمین مالی: نسبت تأمین مالی خالص باثبات (NSFR) عموماً طوری تنظیم می‌شود که بدهی‌های بلندمدت پایدارتر از بدهی‌های کوتاه مدت فرض شود.

(ب) نوع تأمین مالی و طرف مقابل: نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR) با این فرض تنظیم می‌شود که سپرده‌های کوتاه‌مدت با سررسید کمتر از یک سال ارائه‌شده توسط مشتریان خرد و منابع مالی ارائه‌شده توسط مشتریان کسب‌وکار کوچک از نظر رفتاری پایدارتر از سرمایه‌گذاری عمده‌فروشی در همان سررسید باشد.

در تعیین مقادیر مناسب منابع مالی با ثبات مورد نیاز برای دارایی‌های مختلف، معیارهای زیر در نظر گرفته شد و معاوضه‌های احتمالی بین این معیارها شناسایی شد:

(الف) ایجاد اعتبار انعطاف‌پذیر: نسبت تأمین مالی خالص با ثبات به تأمین مالی خالص برای وام‌دهی نیازمند برخورداری از اقتصادی واقعی است تا بدین شکل از تداوم این نوع واسطه‌گری اطمینان حاصل شود.

(ب) رفتار بانک: نسبت تأمین مالی خالص باثبات با این فرض تنظیم می‌شود که بانک‌ها ممکن است به دنبال واگذاری بخش قابل توجهی از وام‌های سررسید برای حفظ روابط با مشتری باشند.

(ج) تمدید دارایی: نسبت تأمین مالی خالص باثبات فرض می‌کند که برخی از دارایی‌های کوتاه‌مدت با سررسید کمتر از یک سال به نسبت کمتری از منابع پایدار نیاز دارند چرا که بانک‌ها می‌توانند اجازه دهند بخشی از آن دارایی‌ها به جای بازگرداندن، نقد شوند.

(د) کیفیت دارایی و ارزش نقدینگی: تأمین مالی خالص باثبات فرض می‌کند که دارایی‌های باکیفیت بالا می‌توانند در قالب اوراق بهادار معامله شوند، با این اوصاف این دارایی‌ها می‌توانند به آسانی به عنوان وثیقه برای تأمین منابع مالی اضافی استفاده شده یا در بازار فروخته شوند. از طرف دیگر این منابع نیازی به تأمین مالی کامل و با ثبات ندارند.

منابع مالی با ثبات اضافی نیز برای حمایت از حداقل بخش کوچکی از تقاضاهای بالقوه نقدینگی ناشی از تعهدات خارج از ترازنامه و تعهدات تأمین مالی احتمالی مورد نیاز هستند.

تعاریف تأمین مالی خالص باثبات منعکس کننده مواردی است که در نسبت پوشش نقدینگی آمده است، مگر اینکه طور دیگری مشخص شده باشد. تمام ارجاعات به تعاریف نسبت پوشش نقدینگی در نسبت تأمین مالی خالص باثبات به تعاریف استاندارد نسبت پوشش نقدینگی که توسط کمیته بازل منتشر شده است اشاره دارد. برخی ناظران داخلی تصمیم گرفته‌اند تعریف دقیق‌تری از نسبت پوشش نقدینگی در قوانین داخلی خود نسبت به تعریف استاندارد این مفهوم در کمیته بازل ارائه کنند. گفتنی است که این دسته در مورد اعمال این تعریف دقیق‌تر برای اجرای الزامات مربوط به تأمین مالی خالص باثبات در حوزه قانونی کشور خود اختیار تام دارند.

الف) تعریف تأمین مالی با ثبات در دسترس (ASF)

مقدار تأمین مالی با ثبات در دسترس (ASF) بر اساس ویژگی‌های گسترده ثبات نسبی منابع مالی یک مؤسسه، از جمله سررسید قراردادی بدهی‌های آن و تفاوت در تمایل انواع مختلف تأمین‌کنندگان مالی برای برداشتن منابع مالی اندازه‌گیری می‌شود. مقدار تأمین مالی با ثبات در دسترس(ASF) ابتدا با تخصیص ارزش دفتری سرمایه و بدهی‌های مؤسسه بر اساس یکی از پنج دسته که در زیر ارائه شده، محاسبه می‌شود. سپس مقدار اختصاص داده شده به هر دسته در یک عامل دیگر به نام تأمین مالی با ثبات در دسترس ضرب می‌شود و در نهایت کل تأمین مالی با ثبات در دسترس شامل مجموع مقادیر موزون می‌شود. میانگین وزنی نشان‌دهندۀ مبلغی است که یک بدهی یا ابزار حقوق صاحبان سهام قبل از اعمال هرگونه کسور نظارتی، فیلتر یا سایر تعدیلات ثبت می‌شود.

هنگام تعیین سررسید یک ابزار حقوق صاحبان سهام یا بدهی، فرض می‌شود که سرمایه‌گذاران یک اختیار خرید را در اولین تاریخ ممکن بازخرید می‌کنند. برای تأمین مالی با گزینه‌های قابل اعمال به صلاحدید بانک، ناظران باید عوامل اعتباری را در نظر بگیرند که ممکن است توانایی بانک را برای عدم استفاده از اختیار خود محدود کند. ناظران باید چنین رفتاری را برای اهداف نسبت تأمین مالی خالص باثبات بپذیرند و این تعهدات را در دسته تأمین مالی با ثبات در دسترس قرار دهند. برای بدهی‌های بلندمدت، تنها بخشی از جریان‌های نقدی که در افق‌های زمانی شش ماهه و یک ساله یا فراتر از آن کاهش می‌یابد، باید به ترتیب دارای سررسید باقی‌مانده موثر شش ماهه یا بیشتر و یک سال یا بیشتر تلقی شوند.

محاسبه مبلغ اوراق مشتقه

بدهی‌ها و اوراق مشتقه ابتدا بر اساس بهای جایگزینی برای قراردادهای مشتقه (به دست آمده از علامت‌گذاری در بازار) در جایی که قرارداد دارای ارزش منفی است محاسبه می‌شود. هنگامی که یک قرارداد خالص دو جانبه واجد شرایط وجود داشته باشد که شرایط مندرج در بندهای 8 و 9 پیوست چارچوب نسبت اهرم بازل 3 و الزامات افشا را داشته باشد، هزینه جایگزینی برای مجموعه قراردادهای مشتقه تحت پوشش قرارداد خواهد گرفت.

در محاسبۀ بدهی‌های مشتقه نسبت خالص تأمین مالی خالص باثبات، وثیقه‌های ثبت‌شده در قالب حاشیه تغییرات در رابطه با قراردادهای مشتقه، صرف نظر از نوع دارایی، باید از مبلغ هزینه جایگزینی منفی کسر شود.

بدهی‌ها و سرمایۀ 100 درصد ضریب تأمین مالی باثبات در دسترس (ASF)

بدهی‌ها و ابزارهای سرمایه‌ای که ضریب 100 درصد تأمین مالی باثبات در دسترس دریافت می‌کنند عبارت‌اند از:

الف) مبلغ کل سرمایه نظارتی، قبل از اعمال کسر سرمایه، همان‌طور که در بند 49 متن بازل 3 تعریف شده است، به استثنای نسبت ابزارهای رکن 2 با سررسید باقی‌مانده کمتر از یک سال

ب) مبلغ کل هر ابزار سرمایه‌ای که در بند (الف) گنجانده نشده است و دارای سررسید باقی‌مانده مؤثر یک سال یا بیشتر است؛ البته هر ابزاری با اختیارات صریح یا تعبیه شده که در صورت اعمال، سررسید مورد انتظار را به کمتر از یک سال کاهش می‌دهند در این چارچوب جای نمی‌گیرند.

ج) مجموع وام‌ها و بدهی‌های تضمین شده و بدون تضمین شامل سپرده‌های مدت‌دار با سررسید باقی‌مانده مؤثر یک سال یا بیشتر. در این بین جریان‌های نقدی زیر یک سال که ناشی از بدهی‌هایی با سررسید نهایی بیش از یک سال هستند، هیچ کدام واجد شرایط قرارگیری در ضریب 100 درصد تأمین مالی با ثبات در دسترس نخواهند بود.

بدهی‌هایی با ضریب تأمین مالی با ثبات در دسترس (ASF) 95 درصدی

همان‌طور که در بندهای 78-75 نسبت پوشش نقدینگی تعریف شده است بدهی‌هایی که ضریب 95 درصدی دریافت می‌کنند شامل سپرده‌های بدون سررسید باثبات یا سپرده‌های مدت‌دار با سررسید باقی‌مانده کمتر از یک سال ارائه شده توسط مشتریان تجاری خرده فروش و کوچک می‌شوند.

بدهی‌هایی با ضریب تأمین مالی با ثبات در دسترس (ASF) 90 درصدی

همان‌طور که در بندهای 81-79 نسبت پوشش نقدینگی تعریف شده است بدهی‌هایی با ضریب بودجه باثبات 90 درصد کمتر با ثبات خواهند بودند، این نوع بدهی‌ها با سپرده‌های بدون سررسید مشخص یا سپرده‌های مدت‌دار با سررسید باقی مانده کمتر از یک سال هستند که توسط خرده فروشی و مشتریان کسب و کار کوچک ارائه می‌شود.

بدهی‌هایی با ضریب تأمین مالی با ثبات در دسترس (ASF) 50 درصدی

بدهی‌های با ضریب 50 درصدی شامل:

الف) تأمین مالی (تأمین و بدون تضمین) با سررسید باقی‌مانده کمتر از یک سال که توسط مشتریان شرکتی غیر مالی ارائه شده است.

ب) سپرده‌های عملیاتی همان‌طور که در بندهای 104-93 نسبت پوشش نقدینگی تعریف شده است.

ج) تأمین مالی با سررسید باقی‌مانده کمتر از یک سال که از سوی دولت‌ها، نهادهای بخش عمومی (PSEs) و بانک‌های توسعه ملی و چندجانبه ارائه می‌شود.

د) سایر منابع مالی تثبیت‌شده و بدون تضمین که در دسته‌های فوق با سررسید باقی‌مانده بین شش ماه تا کمتر از یک سال گنجانده نشده است، از جمله این منابع را می‌توان تأمین مالی از بانک‌های مرکزی و مؤسسات مالی نام برد.

بدهی‌هایی با ضریب تأمین مالی با ثبات در دسترس (ASF) صفر درصدی

بدهی‌های با ضریب صفر درصد شامل:

الف) سایر بدهی‌ها و دسته‌های حقوق صاحبان سهام که در دسته‌های فوق گنجانده نشده‌اند، اینها شامل سایر منابع مالی با سررسید باقی مانده کمتر از شش ماه از سوی بانک‌های مرکزی و مؤسسات مالی هستند.

ب) سایر بدهی‌ها بدون سررسید اعلام شده، این دسته ممکن است شامل دیون با سررسید کوتاه و دیون با سررسید باز باشد. با این حال دو استثنا را می‌توان برای بدهی‌های بدون سررسید مشخص شناسایی کرد که شامل موارد زیر می‌شود:

اول، بدهی‌های مالیاتی معوق که باید بر اساس نزدیک‌ترین تاریخ ممکن که در آن چنین بدهی‌ها قابل وصول است، رسیدگی شود.

دوم، بهره اقلیت که باید بر اساس مدت ابزار معمولاً دائمی در نظر گرفته شود.

اگر مدت سررسید یک ساله یا بیشتر باشد، به این بدهی‌ها 100 درصد ضریب تأمین مالی با ثبات در دسترس اختصاص داده می‌شود یا اگر مدت سررسید بین شش ماه تا کمتر از یک سال باشد این ضریب 50 درصد خواهد بود.

ج) اگر بدهی‌های مشتقه نسبت تأمین مالی خالص با ثبات بیشتر از دارایی‌های مشتقه باشد در آن صورت بدهی‌های ناشی از مشتقات نسبت تأمین مالی خالص با ثبات طبق بندهای 19 و 20 و خالص دارایی‌های مشتقات تأمین مالی خالص با ثبات طبق بندهای 34 و 35 محاسبه می‌شود.

د) تاریخ معاملات پرداختی ناشی از خرید ابزارهای مالی شامل ارزها و کالاهای خارجی است که انتظار می‌رود در جریان چرخه تسویه استاندارد یا دوره‌ای که برای مبادله در نوعی معامله مرسوم است تسویه شود یا به کل ورشکست شود، با این حال همچنان انتظار این است که موضوع حل و فصل شود.

جدول زیر اجزای هر یک از دسته‌های ضریب بودجه تأمین مالی با ثبات در دسترس (ASF) و حداکثر عامل مرتبط به این ضریب را که باید در محاسبه مقدار کل تأمین مالی با ثبات در دسترس توسط مؤسسه اعمال شود، خلاصه می‌کند. این ضرایب باید بر اساس استانداردی خاص محاسبه شود.

جدول بازار1

تعریف منابع مالی با ثبات مورد نیاز برای دارایی‌ها و مواجهه‌های خارج از ترازنامه

میزان تأمین مالی با ثبات مورد نیاز (RSF) بر اساس ویژگی‌های گسترده نمایه ریسک نقدینگی دارایی‌های یک مؤسسه و مواجهه خارج از ترازنامه اندازه‌گیری می‌شود. مقدار تأمین مالی باثبات مورد نیاز (RSF) با تخصیص ارزش دفتری دارایی‌های یک مؤسسه در قالب دسته‌های فهرست شده محاسبه می‌شود.

در ادامه مقدار اختصاص داده شده به هر دسته در ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز (RSF) ضرب می‌شود و کل این ضریب مجموع مقادیر موزون اضافه شده به مقدار فعالیت خارج از ترازنامه یا قرار گرفتن در معرض نقدینگی بالقوه ضرب در ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز (RSF) مرتبط با آن می‌شود. این تعاریف منعکس‌کننده مواردی است که در نسبت پوشش نقدینگی (LCR) آمده است، مگر اینکه طور دیگری مشخص شده باشد.

ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز (RSF) اختصاص داده شده به انواع مختلف دارایی‌ها در واقع مقدار تقریبی یک دارایی خاص است که باید تأمین یا به عبارتی نقد شود، این دارایی‌ها را البته نمی‌توان از طریق فروش نقد کرد یا اینکه از آن به عنوان وثیقه در یک معامله استقراض تضمین شده در طول یک سال استفاده کرد. بر اساس این استاندارد، انتظار می‌رود از چنین مبالغی در راستای تأمین مالی با ثبات حمایت شود.

دارایی‌ها باید بر اساس سررسید باقی‌مانده یا ارزش نقدینگی به ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز (RSF) مناسب تخصیص داده شوند. هنگام تعیین سررسید یک ابزار سرمایه‌ای، سرمایه‌گذاران باید از هر اختیاری برای تمدید سررسید استفاده کنند. برای دارایی‌های دارای اختیار معامله که به تشخیص بانک قابل اعمال هستند، ناظران باید عوامل اعتباری را در نظر بگیرند که ممکن است توانایی بانک را در عدم اعمال اختیار محدود کند. به ویژه، در مواردی که بازار انتظار دارد دارایی‌های خاصی در سررسید خود تمدید شود، بانک‌ها و ناظران باید فرض کنند چنین رفتاری برای اهداف نسبت تأمین مالی خالص با ثبات(NSFR) و شامل این دارایی‌ها در رده تأمین مالی خالص با ثبات(NSFR) مربوطه است.

برای وام‌های مستهلک، بخشی از سررسید‌های یک ساله را می‌توان در دسته سررسید باقی‌مانده کمتر از یک سال قرار داد. به منظور تعیین تأمین مالی با ثبات مورد نیاز، یک مؤسسه باید (1) از ابزارهای مالی، ارزهای خارجی و کالاهایی که برای آنها سفارش خرید انجام شده است استفاده کند و (2) در مقابل ابزارهای مالی، ارزهای خارجی و کالاهایی را که به فروش گذاشته شده است را حذف کند؛ البته در صورتی که طبق مدل حسابداری تاریخ تسویه این‌گونه معاملات به عنوان اوراق مشتقه یا معاملات تأمین مالی تضمین‌شده در ترازنامه مؤسسه منعکس نشود، آثار آن در صورت تسویه ترازنامه مؤسسه منعکس خواهد شد.

دارایی‌های تعلیق‌شده

دارایی‌های موجود در ترازنامه که به مدت یک سال یا بیشتر تعلیق شده‌اند ضریب 100 درصدی تأمین مالی باثبات مورد نیاز دریافت می‌کنند. دارایی‌هایی که برای دوره‌ای بین شش ماه تا کمتر از یک سال تعلیق می‌شوند و در صورت عدم وجود محدودیت معامله، ضریب تأمین مالی با ثبات مورد نیاز کمتر یا مساوی 50 درصد دریافت می‌کنند. دارایی‌هایی که بین شش ماه تا کمتر از یک سال محدود می‌شوند ضریب تأمین مالی پایدار مورد نیاز بالاتر از 50 درصد دریافت و ضریب تأمین مالی با ثبات مورد نیاز بالاتر را حفظ می‌کنند. در مواردی که کمتر از شش ماه از محدودسازی دارایی‌ها باقی مانده باشد، آن دارایی‌ها ممکن است همان ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز را به عنوان دارایی معادل بدون محدودیت دریافت کنند. علاوه بر این، برای اهداف محاسبه نسبت تأمین مالی با ثبات، دارایی‌هایی که برای عملیات نقدینگی استثنایی بانک مرکزی با محدودیت رو به رو‌ هستند ممکن است ضریب تأمین مالی پایدار مورد نیاز کاهش یافته دریافت کنند.

ناظران باید در مورد ضریب تأمین مالی با ثبات مورد نیاز مناسب با بانک مرکزی مربوطه بحث و توافق کنند تا ضریب تأمین مالی پایدار مورد نیاز اعمال شده برای دارایی آنها بدون محدودیت باشد.

تأمین مالی تضمین شده

برای ترتیبات پیرامون تأمین مالی تضمین‌شده، استفاده از ترازنامه و روش‌های حسابداری باید به طور کلی منجر به حذف دسترسی بانک‌ها از دارایی‌های خود شود، این دارایی‌ها شامل اوراق بهاداری که در جریان معاملات تأمین مالی اوراق بهادار قرض گرفته‌ شده‌اند و بازپرداخت معکوس و سوآپ با وثیقه می‌شود؛ البته این خود به شرطی است که مالکیت ذی نفعی وجود نداشته باشد. در مقابل، بانک‌ها باید اوراق بهاداری را که قرض داده‌اند در معاملات تأمین مالی اوراق بهادار که مالکیت ذی‌نفع خود را حفظ می‌کنند، بگنجانند؛ همچنین اگر این اوراق در ترازنامه‌ بانک‌ها وجود نداشته باشد نباید اوراق بهاداری را که از طریق سوآپ وثیقه دریافت کرده‌اند، لحاظ کنند. در مواردی که بانک‌ها اوراق بهادار را با قراردادن در مخازن یا سایر معاملات تأمین مالی اوراق بهادار محدود کرده‌اند؛ اما مالکیت ذی‌نفع خود را نیز همچنان دارند، آن دارایی‌ها در ترازنامه بانک باقی می‌مانند، بانک باید چنین اوراقی را به دسته ضریب تأمین مالی پایدار مورد نیاز مناسب تخصیص دهد.

معاملات تأمین مالی اوراق بهادار با یک طرف مقابل منفرد ممکن است هنگام محاسبه نسبت خالص تأمین مالی پایدار اندازه‌گیری شود، مشروط بر اینکه شرایط خالص سازی مندرج در بند (الف) 33 چارچوب نسبت اهرمی کمیته بازل و افشا الزامات سند رعایت شود.

محاسبه مبالغ دارایی‌های مشتقه

اوراق مشتقه باید ابتدا بر اساس بهای جایگزینی برای قراردادهای مشتقه که از علامت‌گذاری در بازار به دست می‌آید محاسبه شود، این در حالی است که قرارداد دارای ارزش مثبت باشد. هنگامی که یک قرارداد خالص دوجانبه شرایط مندرج در بندهای 8 و 9 ضمیمه بازل 3 و الزامات افشا را داشته باشد، هزینه جایگزینی برای مجموعه قراردادهای مشتقه تحت پوشش قرارداد خالص خواهد بود. صرف نظر از اینکه خالص سازی تحت حسابداری عملیاتی یا چارچوب مبتنی بر ریسک بانک مجاز است یا خیر، برای محاسبه نسبت خالص تأمین با ثبات اوراق مشتقه، وثیقه دریافتی در رابطه با قراردادهای مشتقه ممکن است مبلغ مثبت جایگزین را جبران نکند؛ البته این به شرطی است که شکل حاشیه تغییرات نقدی دریافت و شرایط مندرج در بند 25 چارچوب نسبت اهرم بازل 3 و الزامات افشا برآورده شود. هر بدهی باقی‌مانده ترازنامه مرتبط با (الف) حاشیه تغییرات دریافتی که معیارهای بالا را برآورده نمی‌کند یا (ب) حاشیه دریافتی اولیه ممکن است اوراق مشتقه را جبران نکند و باید یک ضریب تأمین مالی با ثبات و در دسترس صفر درصد به آن اختصاص داده شود.

دارایی‌های با ضریب تأمین مالی با ثبات مورد نیاز صفر درصد

دارایی‌هایی که ضریب تأمین مالی با ثبات مورد نیاز صفر درصد به آنها اختصاص داده شده است شامل:

الف) مسکوکات و اسکناس‌هایی که فوراً برای انجام تعهدات در دسترس هستند.

ب) کلیه ذخایر بانک مرکزی شامل ذخایر الزامی و ذخایر مازاد

ج) انتظار می‌رود تا کلیه مطالبات مربوط به بانک‌های مرکزی با سررسید باقی‌مانده کمتر از شش ماه

د) مطالبات تاریخ معامله ناشی از فروش ابزارهای مالی، ارزهای خارجی و کالاهایی که در بند الف مشخص شده همه در جریان چرخه تسویه استاندارد یا دوره‌ای که برای مبادله یا نوع معامله مرسوم است، تسویه شوند.

دارایی‌هایی که 65 درصد ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز به خود اختصاص داده‌اند

دارایی‌هایی که 65 درصد ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز به آنها اختصاص داده شده‌اند عبارت‌اند از: (الف) وام مسکن بدون محدودیت با سررسید باقی‌مانده یک سال یا بیشتر که واجد شرایط برای ریسک 35 درصد یا کمتر تحت رویکرد استاندارد بازل به منظور ریسک اعتباری است و (ب) سایر وام‌های بدون محدودیت که در دسته‌های فوق گنجانده نشده‌اند، به استثنای وام‌ به مؤسسات مالی با سررسید باقی‌مانده یک سال یا بیشتر که واجد شرایط برای موزون شده به ریسک 35 درصد یا کمتر تحت رویکرد استاندارد بازل برای ریسک اعتباری هستند.

دارایی‌هایی که 85 درصد ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز را به خود اختصاص داده‌اند

دارایی‌هایی که 85 درصد ضریب ضریب تأمین مالی با ثبات مورد نیاز به آنها اختصاص داده شده است شامل:

الف) وجه نقد، اوراق بهادار یا سایر دارایی‌هایی که به‌عنوان حاشیه اولیه برای اوراق مشتقه ثبت می‌شوند و وجه نقد یا سایر دارایی‌های ارائه شده برای کمک به صندوق پیش‌فرض یک طرف مقابل مرکزی (CCP). در مواردی که اوراق بهادار یا سایر دارایی‌هایی که به عنوان حاشیه اولیه برای قراردادهای مشتقه ثبت می‌شوند، ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز بالاتری دریافت ‌کنند، باید آن ضریب بالاتر را حفظ کنند. با توجه به اجرای مداوم الزامات نظارتی مربوط به حاشیه و تسویه مشتقات، کمیته بازل به ارزیابی رفتار حاشیه‌سازی در نسبت خالص تأمین مالی باثبات ادامه خواهد داد. در این دوره، کمیته بازل تحلیل کمی انجام خواهد داد و در صورت لزوم و مناسب، رویکردهای جایگزین را در نظر خواهد گرفت.

ب) سایر وام‌های بدون محدودیت دیگر که واجد شرایط موزون شده به ریسک 35 درصد یا کمتر تحت رویکرد استاندارد بازل 2 برای ریسک اعتباری نیستند و دارای سررسید باقی‌مانده یک سال یا بیشتر هستند، به استثنای وام به مؤسسات مالی.

ج) اوراق بهادار بدون محدودیت با سررسید باقی‌مانده یک سال یا بیشتر و اوراق بهادار قابل مبادله، که نکول نیستند و طبق نسبت پوشش نقدینگی (LCR) واجد شرایط منابع نقدی با کیفیت بالا (HQLA) به حساب نمی‌آیند.

د) کالاهای فیزیکی معامله شده، از جمله طلا

دارایی‌ها ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز 100 درصد را به خود اختصاص داده‌اند

دارایی‌هایی که 100 درصد ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز اختصاص داده شده است؛ شامل:

الف) کلیه دارایی‌هایی که برای مدت یک سال یا بیشتر محدود شده‌اند.

ب) دارایی‌های مشتقه تأمین مالی خالص باثبات NSFR طبق بندهای 34 و 35 و خالص بدهی‌های مشتقات تأمین مالی خالص باثبات NSFR هم طبق بندهای 19 و 20 محاسبه می‌شود؛ البته این در شرایطی است که دارایی‌های مشتقه تأمین مالی خالص باثبات NSFR بیشتر از بدهی‌های مشتقه تأمین مالی خالص باثبات NSFR باشد.

ج) سایر دارایی‌هایی که در دسته‌های فوق شامل نمی‌شوند، از جمله وام‌های غیر جاری، وام به مؤسسات مالی با سررسید باقی‌مانده یک سال یا بیشتر، سهام غیر قابل مبادله، دارایی‌های ثابت، اقلام کسر شده از سرمایه نظارتی، بهره نگهداری، دارایی‌های بیمه، سود فرعی، اوراق بهادار معوق

د) 20 درصد از بدهی‌های مشتقه (یعنی مقادیر منفی هزینه جایگزینی) همان‌طور که طبق بند 19 محاسبه شده است. (قبل از کسر سود حاشیه)

جدول زیر انواع خاصی از دارایی‌هایی را که باید به هر دسته دارایی تخصیص داده شود و ضریب تأمین مالی باثبات مورد نیاز مربوط به آنها را خلاصه می‌کند.

جدول بازار2

دارایی‌ها و بدهی‌های وابسته به یکدیگر

ناظران داخلی در شرایط محدود برای تعیین اینکه آیا برخی اقلام دارایی و بدهی بر اساس ترتیبات قراردادی، به یکدیگر وابسته هستند یا خیر اختیار دارند تا زمانی که دارایی در ترازنامه باقی است بدهی سررسید نشود و در عوض اصل پرداخت از دارایی وصول شود. بر این اساس از دارایی‌ها نمی‌توان برای چیزی غیر از بازپرداخت بدهی استفاده کرد و نمی‌توان از این بدهی برای تأمین مالی سایر دارایی‌ها بهره برد. برای موارد وابسته به هم، ناظران ممکن است ضرایب تأمین مالی باثبات مورد نیاز (RSF) و ضریب تأمین مالی با ثبات در دسترس(ASF)را طوری تنظیم کنند که هر دو صفر درصد باشند؛ البته چنین چیزی مشروط به معیارهای زیر است:

اقلام دارایی و بدهی وابسته به یکدیگر باید به وضوح قابل شناسایی باشند.

سررسید و مبلغ اصلی بدهی و دارایی وابسته به یکدیگر باید یکسان باشد.

بانک صرفاً به عنوان یک واحد انتقال‌دهنده برای هدایت وجوه دریافتی (بدهی وابسته به هم) به دارایی وابسته به هم عمل می‌کند.

طرف مقابل برای هر جفت بدهی و دارایی وابسته به هم نباید یکسان باشد.

قبل از اعمال این اختیار، سرپرستان باید بررسی کنند که آیا انگیزه‌های نادرست یا پیامدهای ناخواسته ایجاد می‌شود یا خیر.

مواردی که ناظران اختیار اعمال این رفتار استثنایی را اعمال می‌کنند باید شفاف، صریح و به وضوح در مقررات هر حوزه مشخص شود تا شفافیت هم در حوزه ملی و هم در سطح بین‌المللی اعمال شود.

مواجهه‌های خارج از ترازنامه

بسیاری از مواجهه‌های بالقوه نقدینگی خارج از ترازنامه به منابع مالی مستقیم یا فوری کمی نیاز دارند، با این حال می‌توانند منجر به تخلیه قابل توجه نقدینگی در افق زمانی طولانی‌تر شوند. تأمین مالی خالص باثبات RSF یک عامل را به فعالیت‌های خارج از ترازنامه مختلف اختصاص می‌دهد تا اطمینان حاصل شود که مؤسسات بودجه ثابتی را برای بخشی از قرار گرفتن در معرض خارج از ترازنامه OBS که ممکن است انتظار می‌رود در یک افق یک‌ساله نیاز به بودجه داشته باشد، حفظ کنند.

جدول بازار3

مطابق با نسبت پوشش نقدینگی (LCR)، تأمین مالی خالص باثبات (NSFR) دسته‌های مواجهه خارج از ترازنامه را به طور گسترده بر اساس اینکه آیا تعهد یک تسهیلات اعتباری یا نقدینگی یا برخی دیگر از تعهدات تأمین مالی احتمالی است، شناسایی می‌کند. جدول بالا انواع خاصی از قرار گرفتن در معرض خارج از ترازنامه را که باید به هر دسته و ضریب تأمین مالی خالص باثبات (RSF) مرتبط با آنها اختصاص داده شود، مشخص می‌کند.

The post مدیریت ریسک نقدینگی و نسبت تأمین مالی خالص با ثبات (NSFR)/ دستورالعمل کمیته بال 3 appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/136695-%d9%85%d8%af%db%8c%d8%b1%db%8c%d8%aa-%d8%b1%db%8c%d8%b3%da%a9-%d9%86%d9%82%d8%af%db%8c%d9%86%da%af%db%8c-%d9%88-%d9%86%d8%b3%d8%a8%d8%aa-%d8%aa%d8%a3%d9%85%db%8c%d9%86-%d9%85%d8%a7%d9%84%db%8c-%d8%ae/feed/ 0 جایگاه صنعت بیمه در نظام تأمین مالی ، چالش ها و راهکارها/رسول رحمتی نودهی https://risknews.ir/136672-%d9%86%d9%82%d8%b4-%d9%88-%d8%ac%d8%a7%db%8c%da%af%d8%a7%d9%87-%d8%b5%d9%86%d8%b9%d8%aa-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%af%d8%b1-%d9%86%d8%b8%d8%a7%d9%85-%d8%aa%d8%a3%d9%85%db%8c%d9%86-%d9%85%d8%a7%d9%84/ https://risknews.ir/136672-%d9%86%d9%82%d8%b4-%d9%88-%d8%ac%d8%a7%db%8c%da%af%d8%a7%d9%87-%d8%b5%d9%86%d8%b9%d8%aa-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%af%d8%b1-%d9%86%d8%b8%d8%a7%d9%85-%d8%aa%d8%a3%d9%85%db%8c%d9%86-%d9%85%d8%a7%d9%84/#respond Sun, 20 Feb 2022 13:18:42 +0000 https://risknews.ir/?p=136672

کنار هم بودن بانک و بیمه یک حرکت مثبت برای اقتصاد کشور است مشروط به آنکه صنعت بیمه در کنار بانک به گسترش بازار پولی مالی کمک کند نه اینکه تنها وظیفه تقویت هزینه رقابت در سیستم بانکی را بر عهده د اشته باشد که این موضوع نیز نباید به عنوان هدف در سیستم بانکی به منظور راه اندازی شرکت های بیمه ای قرار گیرد .

The post جایگاه صنعت بیمه در نظام تأمین مالی ، چالش ها و راهکارها/رسول رحمتی نودهی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

مقدمه:

در دنیای امروز و در اقتصادهای توسعه یافته، شأن و جایگاه مالی صنعت بیمه مورد تأکید می باشد .                  صنعت بیمه می تواند از یک طرف با نقشی که در ترکیب دارایی های مالی چه در بلندمدت ازطریق                        بازار سرمایه و چه درکوتاه مدت ازطریق سپرده ها و سیستم بانکی ایفاء نقش نماید، جایگاه مهمی در                     نظام تأمین مالی کشور بر عهده بگیرد. از سوی دیگر نقش صنعت بیمه در پوشش ریسک های سرمایه گذاری و تأمین مالی در اقتصاد موجب اهمیت مضاعف این صنعت در نظام تأمین مالی کشور است. ضریب نفوذ بیمه [1] در کشورمان  معادل 2.52 بوده  که با ضریب نفوذ جهانی بیمه که معادل 7.4 می باشد ، فاصله معنی دار را نشان می دهد. حق بیمه سرانه هر نفر در کشور معادل  229 دلار بوده در حالیکه حق بیمه سرانه هر نفر در جهان  معادل 809 دلار می باشد[2] .

تأمین مالی و صنعت بیمه در ایران

آمار رسمی در خصوص وضعیت تأمین مالی در ایران وجود ندارد. عمده تامین کنندگان اقتصاد در کشورمان از طریق صادرات ، بازار سرمایه ، منابع خارجی ، تسهیلات بانکی و همچنین طر ح های تملک دارایی و سرمایه گذاری ها می باشد . پرسش اساسی اما در این بین نقش و جایگاه صنعت  بیمه  کشور در این فرایند است .  پرسش نخست در این ارتباط این است که حجم پرتفو ی صنعت بیمه چقدر است ؟ براساس آخرین آمارهای رسمی اعلامی از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ، تعداد بیمه نامه های صادره در کشور  بیش از  64 میلیون فقره بیمه نامه با حق بیمه ای بیش از  820 هزار میلیارد ریال می باشد . قریب به 40 درصد از حق بیمه دریافتی این صنعت  مربوط به بیمه شخص ثالث  و حوادث راننده است که کوتاه مدت ترین و در عین حال پرخسار ت ترین بیمه نامه می باشد. ضریب خسارت این بیمه نامه نزدیک به 50 درصد است .

دو رشته بیمه ای درمان و همچنین بیمه های زندگی نیز در حدود 40 درصد حق بیمه صنعت بیمه را تشکیل می دهند که ضریب خسارتی در حدود 40 درصد را شامل می گردند . سایر رشته های بیمه ای همانند بیمه های آتش سوزی ، باربری ، مهندسی و حوادث نیز در حدود 20 درصد پرتفوی صنعت بیمه را تشکیل می دهند . پرسش دوم در ین خصوص این است که شرکت های بیمه چگونه می توانند از این پرتفو ی در سرمایه گذاری استفاده کنند ؟ چه میزان از 820 هزار میلیارد تومان ذکر شده می تواند توسط شرکت ها ی بیمه وارد بحث سرمایه گذاری و یا تأمین مالی در اقتصاد کشور شود؟ براساس قوانین موجود و آیین نامه های نهاد ناظر                    ( بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ) شرکت های بیمه ای حق ندارند تمام این پول را وارد سرمایه  گذاری کنند . براساس آیین نامه شماره 97 بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران  طبق یک فرمول مشخص متناسب با هر رشته بیمه می توانند درصدی از پول خود را وارد بحث سرمایه گذاری کنند و بر اساس همان فرمول مشخص می شود که چه مقدار و چه زمانی خرج شود؟ شرکت های بیمه ای در ابتدای هر دوره مالی می توانند حداکثر 40 درصد از منابع خود را در بورس و فرابورس سرمایه گذاری کنند و می توانند حداقل 30 درصد آن را در سپرده بانکی و اوراق مشارکت هزینه کنند که این کمتر ین ریسک را برای شرکت های بیمه ای دارد و حداکثر 20 درصد منابع سرمایه گذاری را می توانند در ابزارهای پولی مالی سیستم ها ی بانکی سرمایه گذاری کنند و همچنین می توانند حداکثر 20 درصد در شرکت های غیربورسی و حداکثر 25 درصد در طرح ها و از طریق سرمایه گذاری مستقیم مشارکت نمایند و حداکثر 10 درصد قرارداد مشارکت سرمایه گذاری داشته باشند. این منابعی است که در ابتدا شرکت های بیمه می توانند جمع آوری کنند و یا در آنها سرمایه گذاری کنند. البته فرآیند سرمایه گذاری در این صنعت با توجه به تنوع فرآیندهای سرمایه گذاری در شرکت های مختلف بیمه در کشور  همواره با چالش همراه بوده که بازنگری در این خصوص را مبرهن می نماید . نکته مهم دیگر در این بین،  بحث ذخایر در صنعت بیمه می باشد.  برای شناخت دقیق‌تر‌ واژه ذخیره گیری ، باید گفت که موسسات بیمه مکلف‌اند برای ایفای تمامی تعهداتی که به موجب قراردادهای بیمه مستقیم و قراردادهای بیمه اتکایی به عهده گرفته‌اند، ذخایر فنی زیر را براساس ضوابط آیین‌نامه های بیمه مرکزی( آیین نامه شماره 58 و اصلاحات آن ) محاسبه کنند و در بیمه‌های زندگی و غیرزندگی ملزم به رعایت آن هستند‌. در بیمه‌های زندگی، ذخیره ریاضی، ذخیره مشارکت ‌بیمه‌گذاران در منافع، ذخایر فنی بیمه عمر زمانی، ذخیره فنی تکمیلی و خطرات طبیعی وجود دارد و در بیمه‌های غیرزندگی نیز ذخیره ‌حق‌بیمه‌(حق‌بیمه عاید نشده)، ذخیره ریسک‌های منقضی‌نشده، ذخیره خسارات معوق، ذخیره برگشت ‌حق‌بیمه، ‌ذخیره ریاضی، ذخیره مشارکت ‌بیمه‌گذاران در منافع، ذخیره فنی تکمیلی و خطرات طبیعی الزامی است‌.

بازنگری و بروز رسانی در قوانین ذخیره گیری در صنعت بیمه و ارائه مدل جامع راهگشای مباحث کلان در حوزه سرمایه گذاری صنعت بیمه در بازارهای مالی خواهد بود .

 

 

راهکارهای صنعت بیمه در تامین مالی

صنعت بیمه در مدل تأمین مالی به دو روش به کشور کمک می کند. یکی تأمین مالی از طریق پرتفو ی مالی است که به آن اشاره گردید و دیگر ، ایجاد امنیت و اطمینان در بازار مالی است . در بحث تأمین مالی از طریق پرتفوی مالی ، روش نخست ، روش بلندمدت بوده که منتج به حضور در بازار سرمایه می شود و روش دیگر روش کوتاه مدت است که می تواند در قالب سیستم بانکی و سپرده مطرح شود. ایجاد امنیت و اطمینان در بازار مالی یکی از بحث های بسیار جدی در دنیا است که چنانچه  اقتصاد کشورمان  بخواهد به این موضوع یعنی ایجاد امنیت و اطمینان در بازار مالی بپردازد با توجه به بحث تأمین پرتفو ی مالی نیازمند توجه بیش از پیش به سیستم های بیمه ای است. یکی از سهل ترین رو ش های ایجاد امنیت و اطمینان بحث ضمانت نامه ها با رویکرد جهانی و نه داخلی است . نکته دیگر  ، گسترش ارتباط در جهت تأمین مالی خارجی با رویکرد تقویت همکاری شرکت های بیمه داخلی بویژه با شرکت های بیمه کشورهای همسایه می باشد که می تواند ارتباط های خارجی را تقو یت نماید و در بازار تأمین امنیت مالی در دنیا یک پروسه قابل توجهی را استحصال کند و نکته انتهایی، ایجاد اوراق بهادار بیمه ای در صنعت بیمه کشورمان می باشد که تاکنون محقق نگردیده است . دو مقوله ایجاد امنیت و اطمینان در بازار و تأمین پرتفو ی مالی مکمل یکدیگر هستند . حال سؤال اساسی این است که برای رشد و بالندگی صنعت بیمه در مقوله تأمین مالی چگونه می توان جایگاه این صنعت را تقویت کرد؟ بطور قطع یکی از مهم ترین روش ها اصلاح و تغییر از درون صنعت بیمه است .

در این راستا، اولین چیزی که در کشور ما می بایست به آن پرداخته شود، انتظار کسب سود بالا و یا کسب سود از عملیات بیمه گری است که می بایست به آن توجه نمود . نکته دومی که می بایست مورد توجه متولیاتن امر قرار گیرد ، تسریع فرایند انتقال صنعت بیمه از یک صنعت تکنیکال به بازار مالی می باشد. همچنین در صنعت  بیمه می بایست مقرراتی وجود داشته باشند تا این صنعت بتواند نقدینگی جامعه را بویژه در بخش بیمه های زندگی هدایت و سرمایه گذاری نماید .

در خارج از صنعت بیمه نیز چند موضوع باید مورد توجه قرار گیرد . نخست اینکه متولیان کشور ، تفکیکی بین صنعت بیمه که ماهیت بازرگانی با نظام تأمین اجتماعی قائل شوند . همچنین حجم تکالیف دولتی در صنعت بیمه می بایست کاهش یابد تا اجازه بالندگی بیشتر به این صنعت داده شود. ( به عنو ان مثال ، بیمه شخص ثالث و حوادث راننده  40 درصد پرتفو ی صنعت بیمه را تشکیل می دهد که درصدهایی از حق بیمه وصولی آن به به نیروی انتظامی ، وزارت بهداشت و صندوق های تامین داده می شود . ) نکته انتهایی نیز  عمده بانک های کشور یک شرکت بیمه ای ایجاد کرده اند. کنار هم بودن بانک و بیمه یک حرکت مثبت برای اقتصاد کشور است مشروط به آنکه صنعت بیمه در کنار بانک به گسترش بازار پولی مالی کمک کند نه اینکه تنها وظیفه تقویت هزینه رقابت در سیستم بانکی را بر عهده د اشته باشد که این موضوع نیز نباید به عنوان هدف در سیستم بانکی به منظور راه اندازی شرکت های بیمه ای قرار گیرد .

رسول رحمتی نودهی/ معاون مدیر طرح و توسعه شرکت بیمه آسیا

[1] نسبت حق بیمه تولیدی (یعنی میزان حق بیمه ای که شرکت ها ی بیمه ای به مردم بیمه نامه می فروشند ) به تولید ناخالص داخلی

[2] سالنامه آماری صنعت بیمه 1399

The post جایگاه صنعت بیمه در نظام تأمین مالی ، چالش ها و راهکارها/رسول رحمتی نودهی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/136672-%d9%86%d9%82%d8%b4-%d9%88-%d8%ac%d8%a7%db%8c%da%af%d8%a7%d9%87-%d8%b5%d9%86%d8%b9%d8%aa-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%af%d8%b1-%d9%86%d8%b8%d8%a7%d9%85-%d8%aa%d8%a3%d9%85%db%8c%d9%86-%d9%85%d8%a7%d9%84/feed/ 0 «بیمه‌گری هوشمند» فراتر از سند تحول دیجیتال بیمه است https://risknews.ir/134042-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87%e2%80%8c%da%af%d8%b1%db%8c-%d9%87%d9%88%d8%b4%d9%85%d9%86%d8%af-%d9%81%d8%b1%d8%a7%d8%aa%d8%b1-%d8%a7%d8%b2-%d8%b3%d9%86%d8%af-%d8%aa%d8%ad%d9%88%d9%84-%d8%af/ https://risknews.ir/134042-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87%e2%80%8c%da%af%d8%b1%db%8c-%d9%87%d9%88%d8%b4%d9%85%d9%86%d8%af-%d9%81%d8%b1%d8%a7%d8%aa%d8%b1-%d8%a7%d8%b2-%d8%b3%d9%86%d8%af-%d8%aa%d8%ad%d9%88%d9%84-%d8%af/#respond Thu, 09 Dec 2021 08:31:36 +0000 https://risknews.ir/?p=134042 احسان خاندوزی

وزیر امور اقتصاد و دارایی در بیست و هشتمین همایش ملی بیمه و توسعه با اشاره به غفلت از نقش صنعت بیمه در تعامل اقتصاد ملی، خواستار تحول بیمه بر اساس عبارت «بیمه‌گری هوشمند» شد.

The post «بیمه‌گری هوشمند» فراتر از سند تحول دیجیتال بیمه است appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> احسان خاندوزی

به گزارش ریسک نیوز، سیداحسان خاندوزی، وزیر امور اقتصاد و دارایی در سخنرانی بیست و هشتمین همایش ملی بیمه و توسعه با موضوع “نقش صنعت بیمه در رونق اقتصادی با محوریت تحول دیجیتال” که در دانشگاه الزهرا برگزار شد، اجماع‌سازی و هماهنگ شدن راهبردهای پیش‌روی صنعت بیمه را فرصت خوبی برای متخصصان و فعالان این صنعت دانست.

وی افزود: از ارکان بازارهای مالی، صنعت بیمه است. بازارهای مالی در دهه‌های اخیر تطور پیدا کرده‌اند و در صنعت بیمه نیز شاهد تحولات و نوآوری‌ها و دگرگونی‌های بسیاری هستیم. کمتر ساحتی در عرصه اقتصاد به اندازه بازارهای مالی شاهد دگرگونی بوده است.

وی گفت: یکی از نقش‌آفرینی‌های مهم صنعت بیمه به عنوان یکی از ارکان بازارهای مالی کمک به پیشرفت اقتصادی است؛ به تعبیر دیگر فراتر از سطح صنعت بیمه نقشی در عرصه اقتصاد کلان و حوزه اقتصاد ملی ایفا کند.

خاندوزی افزود: متأسفانه از نقش فراتر از صنعت بیمه‌گران در تعامل اقتصاد ملی غافل بودیم و بهره کمی از آن برده‌ایم؛ به همین دلیل درخواستم از بیمه مرکزی و دست‌اندرکاران این صنعت این است که در کنار سند راهبردی، حتماً به فکر تحول بیمه بر اساس عبارتی که نام آن را «بیمه‌گری هوشمند» می‌گذارم، باشند.

«بیمه‌گری هوشمند» فراتر از سند تحول دیجیتال بیمه است. سند تحول دیجیتال عمدتاً ناظر به ابعاد سخت‌افزاری و بهبودهای فناورانه و دسترسی‌هاست؛ مثلاً اینکه به صورت برخط بیمه‌نامه صادر یا خسارت پرداخت شود؛ ولی بیمه‌گری ما هوشمند نیست؛ یعنی نه هوشمندانه در عرصه تشکیل پرونده و تعیین ضرائب و نه در عرصه پرداخت آن و نه در عرصه استفاده از این منابع در سطح اقتصاد ملی.

 

ارکان بیمه‌گری هوشمند برای اهل فن آشناست

 

وزیر اقتصاد با اشاره به اینکه بیمه‌گری مبتنی بر ریسک به معنای واقعی کلمه در کشور نداریم، گفت: البته تحولات اجمالاً مثبتی وجود دارد؛ ولی آنهایی که در بطن صنعت بیمه فعالیت می‌کنند، می‌دانند فاصله بسیار زیادی با بیمه‌گری مبتنی بر ریسک داریم. در بسیاری از موارد به شکل کاملاً همسان و علی‌الرأس بیمه‌ها را مبتنی بر ریسک شناسایی و اخذ نمی‌کنیم. در مرحله پرداخت نیز به همین ترتیب است.

 

ضرورت تسریع در اتصال سامانه نهادهای مختلف با بخش بیمه

 

خاندوزی افزود: یکی از معضلاتی که باید به سرعت در ماه‌های آینده و سال‌های پیش‌رو در دستور کار قرار گیرد مسئله اتصال سامانه‌هایی است که به پرداخت بیمه‌ها به صورت دقیق و با کمترین انحراف و در کوتاه‌ترین زمان و با کمترین فساد کمک می‌کنند. امروز بخش‌هایی مانند ناجا، پزشکی قانونی، راه و شهرسازی، اورژانس و بخش‌های دیگر به این دلیل که سامانه‌های آنها به شکل برخط با بخش‌های بیمه‌ای متصل نیستند سبب افزایش مسیرهای غیر دقیق در این زمینه‌ می‌شوند.

خاندوزی

وزیر اقتصاد گفت: بیمه‌گری هوشمند همچنان نیازمند این است که تحول ساختار را بپذیریم؛ اگر موارد خوبی که به آنها اشاره شد در عمل محقق شوند؛ همچون اعمال قواعد حاکمیت شرکتی، تفکیک نقش نظارتی (تصدی از اتکایی) و همچنین قواعد و مقررات بخش بیمه که در این بخش در وزارت امور و اقتصادی و دارایی آمادگی داریم با همکاری خوبی که با کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی داشته و داریم به نوسازی قواعد و قوانین این عرصه که بسیار پرتطور در دهه‌های اخیر است کمک کنیم؛ اما به لحاظ داخلی وقتی به زیرساخت‌های قانونی و مقرراتی می‌نگریم متوجه کند بودن در این عرصه می‌شویم.

 

پررنگ شدن نقش بیمه ها در تامین مالی

 

وزیر اقتصاد با طرح این سوال که اساساً چه بخش‌هایی از صنعت بیمه در مسئله تأمین مالی نقش‌آفرینی دارند؟ عنوان کرد: بسیاری از منابع به شکل کاملاً مدیریت‌شده در خدمت اهداف توسعه ملی قرار می‌گیرند و همان‌طور که یک رکن دیگر بازارهای مالی یعنی سیستم بانکی و بازار سرمایه بار بزرگی را برمی‌دارند باری را هم صنعت بیمه با وسع و البته مختصاتی که باید خاص صنعت بیمه طراحی شود از تأمین مالی و فاینانس در اقتصاد ایران را بر دوش بکشد.

وی افزود: نکته دیگر، مسئله استفاده از ظرفیت‌های جدیدی است که در عرصه تحولات فقهی و اسلامی وجود دارد. به هر حال بخشی از مخاطبان صنعت بیمه به ویژه برادران اهل سنت مایل‌اند از ابزارهایی مانند بیمه تکافل استفاده کنند. باید اذعان کنیم در این زمینه از برخی کشورهای اسلامی که چنین تجاربی دارند عقب‌تر هستیم و سرعت‌بخشی به این کارها بسیار ساده است و نقطه‌ای در نقاط متمایز صنعت بیمه ایجاد می‌کند.

خاندوزی درخصوص مسئله بلایای طبیعی و تحولات اقلیمی عنوان کرد: اخیراً یکی از مدیران محترم بیمه نامه‌ای صادر کرده بود مبنی بر اینکه فرونشست ساختمان‌ها را بیمه نکنند یا با ملاحظاتی این اتفاق بیفتد؛ درست است که این اتفاق به لحاظ محاسبات بیمه‌ای و اکچوئری به نفع شرکت‌های بیمه است؛ اما بیمه‌ها مسئولیت ملی و اجتماعی دارند که می‌توان همه آن محاسبات را به گونه‌ای انجام داد تا به لحاظ اقتصادی و مالی برای شرکت‌های بیمه قابل توجیه باشد و ما کمک کار باشیم در مسیر اینکه بلایای طبیعی و شرایط اقلیمی و امثالهم بیش از پیش در صنعت بیمه در دستور کار قرار گیرد.

خاندوزی

وی افزود: ابلاغ قانون تأسیس صندوق بیمه حوادث همگانی که از سال گذشته تا به امروز رخ داده است از گام‌هایی است که می‌تواند به این بخش کمک کند و در نهایت تدوین دستورالعمل‌هایی برای اینکه مدیران تحول‌گرا در صنعت بیمه قدر ببینند و بر صدر بنشینند و تفاوت و تمایزی از منظر ابزارهای بیمه مرکزی وجود داشته باشد نسبت به شرکت‌ها و مدیرانی که کاملاً به‌روز و تحول‌گرایانه و منضبط عمل می‌کنند در مقایسه با برخی مدیریت‌ها.

وی گفت: این سرفصل‌‌ها مجموعه‌ای از سرفصل‌هایی است که می‌توان آنها را به فهرست مدنظر بیمه مرکزی اضافه کرد تا وقتی سال آینده با یکدیگر گفت‌وگو می‌کنیم آنها را با یکدیگر مقایسه کنیم و میزان بهبودی را اندازه بگیریم و بدانیم آیا گام به جلو برداشته‌ایم یا نه.

خاندوزی در پایان عنوان کرد: صحبتم را با خبر خوبی از حوزه بانکی کشور پایان می‌دهم و آن اینکه بعد از قریب به سه ماه پیگیری وزارت امور اقتصادی و دارایی در روزهای اخیر ستاد مبارزه با کرونا موافقت کرد که قانون تسهیل تسویه بدهی‌های بانکی که در بین عامه به نام تسویه سود مرکب شناخته می‌شود و دوره آن در شهریورماه به پایان رسیده بود برای آخرین بار تا اسفند 1400 تمدید شود و درخواستم این است که بانک مرکزی هم در ابلاغ این مصوبه تسریع کنند به این ترتیب بابی بازخواهد ماند تا پایان اسفندماه تا تولیدکنندگانی که همچنان از مزایای این قانون استفاده نکرده‌اند و به جهت شرایط کرونایی و اوضاع کسب و کاری می‌توانند با پرداخت بخش قانونی، بقیه بدهی‌های بانکی خود را از بخش‌‌های دیگر برخوردار شوند آن را به عنوان یک فرصت باقیمانده برای کمک به تولید و کسب و کار غنیمت بشمارند.

The post «بیمه‌گری هوشمند» فراتر از سند تحول دیجیتال بیمه است appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/134042-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87%e2%80%8c%da%af%d8%b1%db%8c-%d9%87%d9%88%d8%b4%d9%85%d9%86%d8%af-%d9%81%d8%b1%d8%a7%d8%aa%d8%b1-%d8%a7%d8%b2-%d8%b3%d9%86%d8%af-%d8%aa%d8%ad%d9%88%d9%84-%d8%af/feed/ 0