به گزارش ریسک نیوز، به نقل از روابط عمومی بیمه معلم، در پی این حادثه ناگوار که منجر به دو فوتی و جراحت شانزده نفر شد، مدیر وکارشناسان بیمه معلم در شعبه کرمانشاه همراه با مدیر کل و رییس رفاه آموزش و پرورش استان در بیمارستان محل بستری دانش آموزان حاضر و از دانش آموزان مصدوم و خانواده آنها دلجویی بعمل آوردند.

گفتنی است، در ستادی که به همین منظور در بیمارستان تشکیل گردید بر آمادگی شرکت بیمه معلم برای ایفای سریع و به موقع تعهدات حوادث دانش آموزی تاکید گردید.

The post دستور ویژه مدیرعامل بیمه معلم در خصوص حادثه تصادف کرمانشاه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

 ریسک نیوز / نشریه تخصصی بیمه داری نوین (احسان خدیو) : صنعت بیمة کشور طی سال‌های گذشته دستخوش تغییرات قابل توجهی شده است. در بسیاری از رشته‌ها حق بیمة تولیدی واقعی روندی کاهشی داشته است که به واسطة آثار مخرب تورم است. از طرف دیگر، ضریب خسارت در بسیاری از رشته‌ها افزایش یافته است که نشان می‌دهد از یک طرف حق بیمة تولیدی هم‌راستا با نرخ تورم نیست و از طرف دیگر خسارت پرداختی همسو با نرخ تورم پیش رفته است که منجر به افزایش ضریب خسارت بیمه‌ها طی سال‌های گذشته شده است.

کاهش ضریب خسارت تنها در رشته‌های درمان، عمر و تا حدودی، حوادث مشاهده شده است؛ اما با این حال، افزایش نوسانات ضریب خسارت باعث افزایش عدم اطمینان در صنعت بیمه شده است. مقایسة حق بیمة تولیدی و خسارت پرداختی در کشور ما با پنج کشور اروپایی از جمله ترکیه که از نظر جمعیتی نزدیک به ایران هستند نشان می‌دهد که صنعت بیمه در کشورهای جهان سوم همچون ایران و تا حدودی ترکیه، بسیار ضعیف بوده است و در نتیجه میزان حق بیمة تولیدی در این دو کشور بسیار کم است. این در صورتی است که جمعیت این دو کشور از بریتانیا (66 میلیون نفر)، ایتالیا (60 میلیون نفر) و فرانسه (67 میلیون نفر) بیشتر و نزدیک به جمعیت کشور آلمان (82 میلیون نفر) است.

در ادامه نگاهی به آمارها در این شش کشور نشان‌دهندة تأثیر میزان پیشرفتگی بر ترکیب صنعت بیمه و میزان ریسک‌پذیری آن است.

مقایسة ترکیب بیمه در کشورها

مقایسة ترکیب رشته‌های بیمه در حق بیمة تولیدی و خسارت پرداختی در کشورها بر اساس آمارهای سازمان Insurance Europe نشان می‌دهد که در چهار کشور بریتانیا، فرانسه، ایتالیا و آلمان بیمة عمر بیش از 45 درصد از حق بیمة تولیدی را در این صنعت تشکیل می‌دهد و حتی در کشور ایتالیا این سهم به 75 درصد رسیده است. این در حالی است که حق بیمة تولیدی در کشورهای ترکیه و ایران بیشتر مربوط به رشتة خودرو بوده است و بیمة عمر در کشوری همچون ایران تنها 5 درصد از حق بیمة تولیدی را تشکیل می‌دهد. یکی از عوامل بالا بودن حق بیمة خودرو میزان خسارات جانی قابل توجه در ترکیه و به ویژه ایران در نتیجة تصادفات جاده‌ای است که توسط اکچوئران در حق بیمة تولیدی لحاظ شده است. سهم بیمة درمان در کشورهای اروپایی همچون ایتالیا، فرانسه و بریتانیا کمتر از پنج درصد است؛ اما در کشور آلمان در حدود 20 درصد از حق بیمة تولیدی مربوط به رشتة درمان است (شکل 1).

از نظر میزان خسارت پرداختی نیز ترکیب خسارت‌ها در کشورهای اروپایی پیشرفته بسیار مشابه حق بیمة تولیدی است، در صورتی که در کشور ایران و ترکیه اختلاف قابل توجهی وجود دارد؛ مثلاً مجموع حق بیمة تولیدی عمر، خودرو و درمان در کشورهای پیشرفته حداکثر پنج درصد با خسارت پرداختی اختلاف دارد؛ اما در کشور ترکیه این 3 رشته 68 درصد از حق بیمة تولیدی و 80 درصد از خسارت پرداختی را تشکیل داده است. در کشور ایران نیز اختلاف قابل توجه 10 درصدی در این ترکیب وجود دارد که عمدتاً ناشی از خسارت بالای پرداختی در رشتة درمان است. در ترکیه اما، خسارت پرداختیِ بالا در بخش خودرو این توازن را بر هم زده است (شکل 2).

نگاهی به ضرایب تجمعی خسارت در کشورهای مورد بررسی نشان می‌دهد که کشور ایران جمعاً با ضریب خسارت 580 درصد در بین کشورهای مورد بررسی بالاترین ضریب خسارت را دارد و کشور ترکیه تنها با ضریب خسارت حدود 340 درصدی دارای کمترین ضریب خسارت است. دو کشور آلمان و بریتانیا و همچنین فرانسه و ایتالیا از نظر مجموع ضریب خسارت، تقریباً مشابه هستند. در کشور ایران و ترکیه ضریب خسارت بیمة عمر به طور قابل توجهی کمتر از سایر کشورها به ویژه بریتانیاست که ضریب خسارت بالای 100 درصد را در سال 2018 تجربه کرده است؛ اما در ایران ضریب خسارت در بخش خودرو و درمان و سایر بیمه‌ها به طور قابل توجهی بالاتر از همة کشور‌هاست (شکل 3).

بیمة خودرو

بررسی روند بیمة خودرو (شخص ثالث و بدنه) نشان می‌دهد که طی سال‌های گذشته روند تولید حق بیمه در کشورهای آلمان، فرانسه و بریتانیا صعودی و روند تولید در ایتالیا از سال 2011 نزولی بوده است. بیشترین حق بیمة تولیدی در کشور آلمان در سال 2018 ارزشی در حدود 28 میلیارد یورو داشت. این در حالی است که کشورهایی چون ایران و ترکیه به واسطة کاهش ارزش پول ملی در سال‌های اخیر با کاهش حق بیمة تولیدی واقعی روبه‌رو بوده‌اند و از سال 2011 تا کنون میزان حق بیمة تولیدی در ایران کمتر از ترکیه رسیده و در سال 2018 حتی کمتر از 50 درصد حق بیمة تولیدی در این کشور بوده است (شکل 4).

از نظر میزان خسارت پرداختی نیز بیشترین خسارت در کشور آلمان پرداخت شده است. گرچه در کشورهای فرانسه و بریتانیا حق بیمة تولیدی روندی افزایشی داشته است؛ اما میزان خسارت پرداختی روند کاهشی داشته که حاکی از کاهش تصادفات است. ایتالیا اما سیاستی متفاوت در این زمینه دارد و همزمان با کاهش خسارت پرداختی، حق بیمه را نیز کاهش داده است. در کشورهای ایران و ترکیه نیز روند خسارت پرداختی تقریباً ثابت بوده است (شکل 5).

بررسی ضریب خسارت در این رشته نشان می‌دهد که ضریب خسارت در همة کشورهای اروپایی، به ویژه ترکیه روندی کاهشی داشت تا حدی که در این کشور ضریب خسارت از حدود 86 درصد به 53 درصد کاهش یافت. در فرانسه اما ضریب خسارت روند کاهشی کندی داشت و در ایران از 80 درصد در سال 2009 به بیش از 100 درصد در سال 2018 رسید (شکل 6).

بیمة شخص ثالث

آمارهای حق بیمة تولیدی کشورها نشان می‌دهد که در رشتة شخص ثالث میزان حق بیمة تولیدی کشورها بسیار متفاوت است و در کشورهای آلمان و ترکیه روند افزایشی را تجربه کرده است، در حالی که در کشور ایتالیا به شدت کاهش یافته است. در ایران نیز در سال 2018 میزان حق بیمة تولیدی کاهش چشمگیری را نسبت به سال 2017 نشان می‌دهد (شکل 7).

این در حالی است که از نظر خسارت پرداختی در کشور فرانسه افزایش چشمگیر خسارت پرداختی مشاهده شده است و در ایران نیز میزان خسارت پرداختی تا سال 2016 بیشتر از کشور ترکیه بوده است (شکل 8).

نگاهی به ضرایب خسارت مشخص می‌کند که در دو کشور ایران و فرانسه ضریب خسارت شخص ثالث به شدت افزایش یافته است در صورتی که در کشور ترکیه، ضریب خسارت از نزدیک 100 درصد در سال 2010 به کمتر از 70 درصد در سال 2016 رسیده است (شکل 9).

بیمة بدنه

میزان حق بیمة تولیدی در رشتة بدنه در دو کشور آلمان و فرانسه روندی صعودی را تجربه کرده است، در حالی که در کشورهای ایتالیا، ترکیه و ایران روندی کاهشی را نشان می‌دهد (شکل 10).

این در صورتی است که روند خسارت پرداختی تنها در کشور آلمان افزایشی و با نوساناتی روبه‌رو بوده است؛ اما در کشور فرانسه و ترکیه ثابت باقی مانده و در سه کشور دیگر روند کاهشی را تجربه کرده است (شکل 11).

برآیند این دو عامل نشان می‌دهد که ضریب خسارت بیمة بدنه در کشور آلمان به طور قابل توجهی بیشتر از کشورهای مورد بررسی بوده، اما توانسته است کاهش 10 درصدی را طی سال‌های گذشته تجربه کند. در سه کشور فرانسه، ایتالیا و ترکیه نیز روند ضریب خسارت منفی بوده است، در صورتی که در کشور ما از حدود 61 درصد در سال 2009 به 69 درصد در سال 2018 رسیده است (شکل 12).

بیمة درمان

از نظر حق بیمة تولیدی در رشتة درمان، کشور آلمان با تولید 40 میلیارد یورو حق بیمه در سال 2018 تقریباً بیش از سه برابر کشور فرانسه حق بیمه تولید کرده است.

میزان حق بیمة تولیدی در این رشته در کشورهای فرانسه، بریتانیا و به ویژه آلمان افزایشی بوده است و در سه کشور دیگر ثابت و بسیار نزدیک به هم بوده است (شکل 13).

خسارت پرداختی نیز در این کشورها روندی مشابه حق بیمة تولیدی داشته است با این تفاوت که میزان خسارت پرداختی در کشور ترکیه کمتر از سایر کشورهاست (شکل 14).

ضریب خسارت بیمة درمان در بین کشورهای مورد بررسی الگویی متفاوت را نشان می‌دهد. ضریب خسارت بیمة درمان در کشور ایران در سال 2009 به شدت بالا بوده و نزدیک به 2 برابر کشورهایی چون آلمان در همان سال بوده است؛ اما با گذر زمان ضریب خسارت این رشته در کشور به زیر 100 درصد کاهش یافته است. در سایر کشورهای مورد بررسی به جز فرانسه نیز ضریب خسارت روندی کاهشی داشته است؛ اما هنوز هم فاصلة قابل توجه بیش از 20 درصد بین کشور ایران و سایر کشورهای مورد بررسی که ضریبی کمتر از 85 درصد در سال 2018 داشته‌اند، مشاهده می‌شود (شکل 15).

The post پنج به اضافه یک! appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز، غلامرضا سلیمانی رییس کل بیمه مرکزی در مراسم رونمایی از سامانه پرداخت غیر حضوری خسارت ثالث در بیمه ایران با اشاره کلی به صنعت بیمه ایران گفت: ارزش عملکرد شرکتهای بیمه به صدور نیست بلکه در زمان پرداخت خسارت است که جلب اعتماد عمومی صورت می گیرد.

به گفته وی این تصور عمومی که حق بیمه توسط شرکت بیمه گرفته می شود اما موقع پرداخت خسارت، باید کفش آهنی پوشیده شود، برای صنعت بیمه خوب نیست.

رییس کل بیمه مرکزی اذعان داشت: اگر بیمه گذاری احساس کند حق واقعی اش را نگرفته به نوعی از روش های دیگر و حتی از منافع ملی تلاش می کند حقش را بگیرد.

سلیمانی در ادامه با تاکید بر لزوم پرداخت مناسب در زمان مناسب به یک چالش در صنعت بیمه اشاره کرد و گفت: برخی شرکتهای بیمه با تاخیر در پرداخت خسارت و سرمایه گذاری این منابع در بانک ‌و بورس با توجیه سود بیشتر به سلب اعتماد بیمه گذار منجر می شوند اما باور کنید که این رفتار به نفع شرکت بیمه نیست.

وی به شرکتهای بیمه تاکید کرد: اگر به فکر منافع شرکت خود هستید پرداخت خسارت بیمه گذار را به صورت مطلوب و در زمان مناسب در دستور کار قرار دهید.

رییس کل بیمه مرکزی همچنین با تاکید بر ضرورت آموزش شبکه فروش در مسیر دیجیتالی سازی صنعت بیمه گفت: نمایندگان بیمه باید با سازو کارهای آموزشی در حوزه آی تی توانمند شوند حتی شرکتهای بیمه بهتر است به شبکه فروش خود وام دهند تا بتوانند تجهیزات آی تی خود را توسعه دهند.

وی تصریح کرد: با توانمند سازی شبکه فروش در حوزه صدور الکترونیک باید از مراجعات حضوری کاسته شود.

The post باور کنید تاخیر در پرداخت خسارت به نفع شرکتهای بیمه نیست appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

اداره کل نظارت بر شبکه خدمات بیمه ای با صدور بخشنامه ای به تمامی شرکت های بیمه ای اعلام کرد که به منظور حفظ سلامت بازار بیمه کشور از امضای هر گونه تفاهم نامه مغایر با قوانین و مقررات جاری، خودداری کنند.

  بر اساس این گزارش تصریح شده نهاد ناظر با شرکت هایی که با انعقاد این تفاهم نامه ها در سلامت بازار بیمه ای اختلال ایجاد کنند، برخورد نظارتی به عمل خواهد آمد.

The post امضای تفاهم نامه های فراقانونی بین شرکت های بیمه و کارگزاری ها ممنوع شد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

پس از ۳۰ سال فعالیت در بیمه مرکزی ایران از بدو تاسیس آن ،  شاهد رفتار شرکت های بیمه خصوصی قبل از انقلاب ،  ملی شدن صنعت بیمه بعد از انقلاب ، دولتی شدن این صنعت و انحصار ۳۰ ساله مخرب دولت بر این صنعت بخت بر گشته بوده ام ، اما اعتقاد داشتم  دوباره تاریخ با خصوصی سازی این صنعت  تکرار خواهد شد  .

بنده نقش اندکی در  کنار گروهی شامل عزیزان آقای مهدی علوی ، بهزاد ایثاری در اثبات این واقعیت داشتم که  جایگاه بیمه و بانک نمی تواند در دولت باشد تا سرانجام تلاش ها به ثمر نشست و دولت اجازه بخش خصوصی را در مناطق آزاد کشور اعلام و پس از آن  موافقت خود را در سرزمین اعلام نمود و گروه ما موفق به تاسیس دو شرکت بیمه حافظ ابتدا در مناطق آزاد تجاری  و بعد بیمه کارآفرین  در سر زمین اصلی  شد.

هدف از این مقدمه بررسی فرایند عملکرد مدیران این شرکت ها قبل از انقلاب، دوران ملی شدن و انحصار و خصوصی سازی از زمان راه اندازی شرکت های بیمه بخش خصوصی تا کنون است.

سوال مشخصی که در ذهن بنده پس از این مدت  به دلیل عدم موفقیت و رشد بالنده شرکت های بیمه شکل گرفته این است:آیا ما در شرکت های بیمه نیاز به رهبر و لیدر داریم یا مدیر عامل دست نشانده و گوش به فرمان هیات مدیره ؟ ویا هر دو در کنار هم  ، ویا این که هر دو در یک پست به صورت غیر قابل تفکیک  که چون تار عنکبوت به هم تنیده شده باشد.

برای درک این مفهوم باید تعریف مختصری از رهبر یا لیدر و مدیر به ویژه در کشورهای پیشرفته و بازارهای مترقی داشته باشیم تا ببینیم صنعت بیمه کشور دچار چه چالشی شده است که قادر به رشد و تعالی نیست؟

تعریف رهبری

رهبری ( لیدر شیپ) همان هنر تحریک و ترغیب توده مردم برای رسیدن به یک هدف مشترک است.در عرف تجاری و صنعت بیمه این بدان مفهوم است که با تعیین و انتخاب یک استراتژی خاص کارکنان و همکاران را به سوی هدف نهایی و نیاز های شرکت رهنمون شد.
این تعریف در واقع در بر گیرنده اصولی است که آیا رهبر یا لیدر قادر به الهام بخشی کارکنان و همکاران خود در شرکت هست؟ انجام رهبری مبتنی بر  ایده های نوین و یا اقتباسی که نتیجه مثبت داده است می باشد ، اما تحقق نخواهد یافت مگر این که به دیگران منتقل شده باشد تا آن را به نحوی اجرا نمایند که خواسته رهبر و لیدر است.
در کسب و کار بیمه، رهبری در ارتباط تنگاتنگ با انجام بهینه کارها و برنامه های شرکت می باشد و هدف صرفا سود آوری شرکت نیست.
واژه رهبری ( لیدر شیپ) با واژه مدیریت ( Management ) با هم آمیخته شده است ، اما رهبری شرایطی دارد که  تا ماورای مدیریت گسترش پیدا می کند.
اگر چه گروهی با استعداد رهبری پای بر این عرصه خاکی می نهند و دارای این قابلیت هستنند ، اما هر کسی می تواند تا حدودی علوم و فنون رهبری را فرا گیرد چون انسان دارای خصوصیاتی است که قادر به انجام نقش رهبری می باشد.

مدیر عاملی، فرد تمام وقتی است که شرکت را اداره می کند و ممکن است رییس هیات مدیره هم باشد. این شخص مسول گردش کار شرکت و اجرای سیاست های مصوب هیات مدیره می باشد، در واقع استراتژی کلی شرکت را هیات مدیره تعیین می کند و این استراتژی همان وظایف تعریف شده مدیر عامل است.

وطیفه اصلی مدیر عامل ، هدایت و کنترل عملیات شرکت به نحوی است که اهداف کلان استراتژی شرکت را محقق سازد.
در کشورهای مترقی برای این پست و سمت حد اقل ۲۰ شرط در نظر گرفته شده که اگر بخواهم به آن بپردازم معلوم نیست در صنعت بیمه کشور چه کسی دارای این شرایط است ، به ویژه آنها که از در پشتی و پنجره وارد این صنعت شده اند تا بیمه را فرا گیرند .

مقایسه رهبری بر قلوب و رهبری آسیب زننده

این بحث را بدین جهت باز کردم که این نتیجه را بگیرم
برای رهبری ، ما دارای این انتخاب هستیم که یکی را از داخل  انتخاب کنیم. رهبر انتخابی می توانددارای دو چهره متفاوت به شرح زیر باشد. رهبری بر قلوب و رهبری آسیب زننده که مختصات هریک با هم سنجیده می شود.

رهبری بر قلوب   (Heart Leaders )
•شریک کردن دیگران در دانش خود
•توجه و دلسوزی نسبت به همکاران
•علاقمند به تشویق و پیشرفت آنها
*رهبری آسیب زننده( Hurt Leader )
•دانش و تجربه خود را با دیگران شریک نمی شوند.
•برای دیگران و کارکنان ارزشی قایل نیستنند.
*رهبری بر قلوب ،
•می سازد، نو آوری میاورد
•اجرا می کند تا به اهداف برسد.
*رهبری آسیب زننده.
•کم فروشی و نادیده‌گرفتن ضوابط.
•تعدیل غیر واقعی نرخ ها .
*رهبری بر قلوب.
•آموزش .
•سازندگان نیروی انسانی.
•قدردانی و ستایش از آنها.
*رهبری آسیب زننده.
•انتقاد بی جا و بی احترامی به کارکنان.
•تخریب غیر واقعی کارکنان .
*رهبری بر قلوب
•بررسی و تصویب پیشنهادات آنها
•ایجاد حس غرور و ارزش در کارکنان.
*رهبری آسیب زننده.
•سر زنش کردن مستمر کارکنان.
•‌ایجاد حس شر مندگی و نومیدی در کارکنان.
*رهبری بر قلوب.
•تصویب و پذیرفتن پیشنهادات دیگران با اطمینان و توجه خاص.
*رهبری آسیب زننده.
•پاسخ گویی با شک و تردید و عدم
•خودداری و نادیده گرفتن پیشنهادات آنها.
*رهبری بر قلوب
•افزایش روشنگری در شرکت.
•در دسترس قرار داشتن کلیه اطلاعات.
*رهبری آسیب زننده.
•ایجاد حداقل شفاف سازی در شرکت.
•دور از دسترس قراردادن اطلاعات شرکت از  کارکنان.

در پایان باید گفت ،رهبری در حال حاضر پدید نیامده.
رهبری آن چیزی است که ساخته و پرداخته ذهن خلاق و اندیشه ای ‌پویای ماست.
مدیران محترم عامل و یا به عبارتی رهبران ، لیدران با خود خلوت کنید و ببینید جزو کدام یک از دو گروه بالا هستید؟
هادی دستباز / کارشناس خبره صنعت بیمه

The post آیا شما رهبری بر قلوب هستید یا رهبری آسیب زننده؟! / هادی دستباز appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.