به گزارش ریسک نیوز در حالیکه بازنگری چند آیین نامه کلیدی صنعت بیمه در دستور کار نهاد ناظر بیمه ای قرار گرفته است، گفته می شود دیروز پس از مدتها بررسی و واکاوی، کلیات آیین نامه سرمایه گذاری به تصویب شورای عالی بیمه رسید.

لازم بذکر است، پیش ازین نهاد ناظر اعلام کرده بود که در زمینه رفع چالش های آیین نامه از نظرات و ایده های شرکت های بیمه و سندیکای بیمه گران براساس تجاربی که در این زمینه داشته اند، بهره گیری خواهد کرد.

به نظر می رسد، بیمه مرکزی در بازنگری آیین نامه سرمایه گذاری شرکتهای بیمه تلاش کرده تا زمینه مساعدتری برای حضور شرکتهای بیمه در  تامین مالی ایجاد و ظرفیت های سرمایه گذاری شرکتهای بیمه در بازارهای پولی و مالی را تقویت کند.

از طرفی از آنجا که دولت بر حمایت از شرکتهای دانش بنیان تاکید دارد به نظر می رسد در بازنگری کلیات ایین نامه سرمایه گذاری بر تکالیف مندرج در  آیین نامه حمایت از تولید و دانش بنیان تاکید شده باشد.

در این زمینه می توانیم پیش بینی کنیم که با اجرای این آیین نامه شرکتهای بیمه می توانند در حوزه شرکتهای استارت اپی و دانش بنیان سرمایه گذاری کرده و ظرفیتهای آنها را بالفعل کنند.

بر اساس این گزارش چندین سالی است که در صنعت بیمه ایران بهره گیری از  ابزارهای جدید مالی برای سرمایه گذاری مطرح می شود مانند ابزار هایی که بیمه را با بازار سرمایه پیوند می دهد احتمالا در آیین نامه جدید نیز بر استفاده بهینه از این ابزارها تاکید شده است.

لازم بذکر است، تفکیک منابع شرکت بیمه از محل ذخایر ریاضی و سایر ذخایر فنی همیشه مد نظر بوده و باید دید آیا در بازنگری جدید این مهم مد نظرگرفته شده است؟

The post کلیات آیین نامه سرمایه گذاری بیمه تصویب شد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز، به‌ نقل از اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی، دکتر علی بنیادی نائینی در پانل تخصصی “نقش بازارهای پول، سرمایه و بیمه در تامین مالی دانش بنیان” از صنعت بیمه به عنوان مکمل چرخه ایده تا محصول از طریق توسعه شرکت های دانش بنیان یاد کرد و گفت: شرکت های بیمه با طراحی بیمه نامه های نوین برای حمایت از سرمایه گذاری در شرکت های دانش بنیان در واقع تسهیل گر و حامی جوانان برای تجاری سازی ایده های خود هستند.

معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی افزود: صنعت بیمه با دو رویکرد “سرمایه گذاری برای جذب ایده های نوین و فناورانه در حوزه بیمه” و “تسهیل گری سرمایه گذاری صنایع دانش بنیان”، تسهیل توسعه فناوری به خصوص در صنعت بیمه را در رأس مأموریت های خود قرار داده است.

دکتر بنیادی نائینی همچنین با معرفی محصولات بیمه ای کاربردی و حمایت صنعت بیمه از شرکت های دانش بنیان گفت: ما می‌توانیم با ارائه بیمه نامه های کیفیت محصولات شرکت های دانش بنیان، بیمه مسئولیت محصولات جدید، بیمه محصولات دیجیتال و بیمه های پارامتریک و اوراق بهادار، خدمات مناسبی در راستای کاهش دغدغه های جوانان در راه تبدیل ایده به محصول کمک شایانی کند.

وی در پايان، وظیفه اصلی صنعت بیمه را مدیریت ریسک دانست و گفت: ما آماده حمایت از ریسک های سرمایه گذاری در شرکت های دانش بنیان و استارت آپ ها با مکانیزم های بیمه ای هستیم.

گفتنی است، هشتمین همایش مالی اسلامی به همت انجمن مالی اسلامی ایران با محور نوآوری های مالی اسلامی در تامین مالی دانش بنیان و کارآفرینی با حضور دکتر زلفی گل وزیر علوم، تحقیقات و فناوری، دکتر دهقانی، معاون علمی و فناوری رئیس جمهور، دکتر صالح آبادی، دکتر شاپور محمدی و تعدادی از اساتید و مسئولین نهادهای مالی و بانکی در باشگاه بانک مرکزی برگزار شد.

The post رشد شركت های دانش بنیان زیر چتر حمایتی صنعت بیمه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز به نقل از نشریه بیمه داری نوین، داشتن درک درست از عبارت دانش بنیان و میدانی مغناطیسی که می سازد یک ضرورت محسوب می شود. در دوره ای قرار داریم که باید مفهوم اکوسیستم را با دقت بازتعریف کنیم و متناسب با صنعتی که در آن کسب و کار می کنیم یک مدل مفهومی ترسیم کنیم. مدلی که رکن اصلی آن «نوآوری باز» باشد. فقدان درک مشترک و بعضا واقعی در خصوص تحول دیجیتال و واژه نامه زیست بوم نوآوری در صنعت بیمه این روزها بسیار مناقشه آفریده است. «آتش آن نیست که از شعلهٔ او خندد شمع/ آتش آن است که در خرمن پروانه زدند» و حدیث نوآوری دقیقا مصداق همین بین از حافظ شیراز است. اعضای میزگرد

پیش رو را علی بنیادی نائینی؛ معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی، علیرضا دلیری؛ معاون توسعه مدیریت و منابع معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری، یونس مظلومی؛ مدیرعامل بیمه تعاون، داریوش محمدی؛ نائب رئیس هیئت مدیره بیمه ایران، سیدمهدی سادات رسول؛ مدیرعامل صندوق توسعه صادرات و فناوری شریف، همایون محبوبی؛ مدیرعامل فرابوم و فرشاد صفری؛ معاون توسعه کسب و کار فرابوم تشکیل می دهند.

* آقای بنیادی لطفاً در ابتدا به مقدمه‌اي در مورد اکوسیستم صنعت بیمه در حوزه نوآوری اشاره کنید.

بنیادی: یکی از الزامات اقتصادهاي مشابه اقتصاد ایران، ضرورت توجه به درون‌زايي مبتني بر توسعة فناوري است؛ به تعبیر دیگر توجه به فناوري‌ كه منجر به نوآوري و در نهایت تجاري‌سازی شود و در زندگي مردم ظهور و بروز یابد مهم است. در واقع اگر اقتصاد ایران مي‌خواهد درون‌زا شود و موتور محركه‌اش نوآوري باشد، لاجرم بايد توسعة فناوري را مدنظر قرار دهد. اين يك بحث جدي و الزام است. الزام از اين جهت كه هر جايي که بخواهم توسعة نوآوری داشته باشيم، بايد بازيگران آن اكوسيستم را به طور دقيق بشناسيم و نقش هر كدام را در اين اكوسيستم ترسيم كنيم؛ مثلاً بخش خصوصي یا بخش دولتي یا رگولاتور و … چه نقشی دارند.

بحث این میزگرد به طور مشخص اکوسیستم صنعت بيمه است. در صنعت بیمه از جهت توجه به رويكردهاي توسعه‌اي و از نظر ساختاري، معاونتي به نام معاونت طرح و توسعه داریم كه چند صباحی است توفيق دارم در این معاونت در خدمت اصحاب فعال صنعت بيمه باشم و يكي از الزامات اين حوزه توجه به نوآوري است که می‌توان آن را در قالب محصول و فرايند خلاصه کرد.

نوآوري در محصول در قالب پيشنهاداتي كه از شركت‌هاي بيمه‌اي به ما ارائه مي‌شوند، عرضه می‌شود و رویکردش این است که شركت‌هاي بيمه‌گر متناسب با نيازهاي جديد و مأموريت‌هاي‌ خود بعضاً محصولات جديدي ارائه مي‌دهند و این محصولات در پروسه‌اي بررسي و مجوز دریافت مي‌شود و با حفظ مالكيت معنوي آن شركت توسط آن شركت به فروش مي‌رود.

نوآوري بعدي نوآوری در فرايند است كه در اصلاح آيين‌نامه‌ها ظهور می‌یابد. با توجه به سابقة چند سالة بيمه مركزي به عنوان رگولاتور قاعدتاً آسيبي که متوجه اوست اینکه ممکن است این آیین‌نامه‌ها متأثر از توسعة فناوري و نوآوري به‌روز نشده باشند؛ بنابراین يكي از اولويت‌هاي بيمه مركزي در دورة جديد بازنگری جدی آيين‌نامه‌ها با هدف نوآوري در فرايندهاست؛ در این راستا طرح ايجاد مركز نوآوري با كمك معاونت علمی ـ فناوري رياست جمهوري و همچنين صندوق نوآوري و شكوفايي مطرح شد كه در حال انجام است.

* آقای دکتر دلیری لطفاً نظرتان را در مورد این اکوسیستم بیان کنید.

دلیری: در ابتدا در تكميل صحبت‌های آقای بنیادی بیان كنم؛ اخیراً يونسكو تعریف جدیدی از سواد ارائه کرده است و آن اینکه هر كس بتواند تغييري در خود و جامعه ايجاد كند، باسواد است. اين تعريف بسیار معنادار است و با ماهيت كار شركت‌های دانش‌بنيان مطابقت دارد؛ به تعبیر دیگر اگر شما پدر علم اقتصاد هستيد یا پدر صنعت بيمه هستيد؛ اما نتوانيد از طریق علمی که در اختیار دارید بر جامعه و اقتصاد اثر بگذاريد، بي‌سواد هستید؛ بنابراين اغلب كسب و كارها دانش‌بنيانی و استارتاپي و اقتصاد هم اقتصاد دانش‌بنيانی خواهد شد؛ يعني ديگر نمي‌توان اينها را از یکدیگر تفکیک کرد؛ قطعاً اگر در اين ريل حركت نكنيم، باخته‌ايم.

يكي از بخش‌هايي كه حوزة فناوري‌هاي نوين دارد، بحث فناوري‌هاي مالي، فين‌تك‌ها و اینشورتک‌هاست.

يكي از 9 بخشي كه در كتابم نیز به آن اشاره کرده‌ام اينشورتك‌ها هستند. اينشورتك‌ها نياز اقشار جامعه است. اگر بيمه رشد كند از معضلات اقتصادي، اجتماعي و مسائل خانوادگي و … جلوگيري مي‌كند و در همة بخش‌هاي اجتماع، تأثير به سزايي دارد؛ اما این اتفاق در گذشته در كشور ما خیلی ملموس نبود؛ چون ضريب نفوذ بيمه در ایران 2.5 درصد و بسیار پايين است در حالی که ميانگين ضریب نفوذ بیمه در دنيا 7.5 درصد و برخی کشورها 12 درصد است. كشورهاي پیشرفته که ضریب نفوذ بالایی دارند و در این زمینه رشد بسیار خوبی کرده‌اند اتفاقاً اينشورتك‌ها فعالیت بیشتری دارند؛ در واقع خدمات‌رساني بيمه‌اي در این کشورها تسهيل‌گرانه و ساده شده است. قطعاً هزينه‌ها و ريسك‌ها كاهش پيدا كرده از طرفی آپشن‌هاي تنوع بيمه‌اي هم ايجاد شده است. طی چند سال اخیر در معاونت علمی ـ فناوری نسبت به این موضوع که حوزة تخصصی من نیز هست احساس نياز شدیدی ایجاد شد؛ بنابراین به این حوزه ورود كرديم و طی دو سال گذشته با توافق‌نامه‌ای که با بيمه مركزي امضا کردیم، توانستيم كارگروه مشتركي داشته باشيم و از خروجي اين كارگروه، كارگزاران آنلاين بيمه‌اي درآمد.

* آقای دلیری شما در جريان تدوين آن آيين‌نامه بوديد؟

دلیری: بله از صفر تا صد ان حضور داشتم. این آیین‌نامه در قالب تفاهم‌نامه‌اي بين آقاي دكتر ستاري و دکتر سليماني رئیس کل وقت کلید خورد و من رئيس كارگروه بودم.

ما طی يك سال توانستيم آيين‌نامة كارگزاري آنلاين را ایجاد کنیم تا فعالان در این حوزه شروع به کار کنند. در ابتداي فعاليت بازخوردهاي بسیار منفي‌ از بيمه‌هاي سنتي داشتیم؛ آنها این آیین‌نامه را جدی نگرفتند؛ ولی بعد از مدتی متوجه شدند که پشت همة این اتفاقات فكر و انديشه‌ای وجود دارد بسیاری از کسانی که وارد این عرصه شدند جوانانی هستند که ایده دارند و بسیاری از آنها تحصيل‌كردة دانشگاه‌هاي برتر داخل و خارج هستند. بعد از مدتی به بيمه‌گذاران و شركت‌هاي بيمة سنتي شوک وارد شد و اين شوك بسیار ملموس بود. به خاطره‌ای اشاره کنم انتظامات معاونت علمي ـ فناوري ساعت چهار بعدازظهر روزی با من تماس گرفت و گفت حدود 30 الی 40 نفر از سندیکای بیمه‌گران می‌خواهند با شما ملاقات کنند. آن جلسه حدود سه ساعت و نيم طول كشيد و همة آنها مدعی بودند که ما قصد داریم كسب و كار آنها را تعطيل کنیم. من آنها را تفهيم کردم كه همين سه الی چهار ساعتی كه با من در این اتاق نشسته‌ايد، زمان را از دست داده‌ايد، دنيا با سرعت بسیاری دیجیتالیزه شده است. خدمات باید تسهيل‌گرايانه باشد؛ وقتی من مي‌توانم به وسیلة تلفن همراه خود بيمه‌نامه خریداری کنم دیگر نیازی نیست به دفتر بیمه مراجعه کنم شما بايد اين موضوع را بپذيريد و خود را با آن مطابقت دهيد در غیر این صورت ضرر زیادی متوجه شما می‌شود؛ ولي آنها بحثي مطرح می‌کردند که نيروهاي انساني ما كه هزاران نفر در كشور هستند، چه مي‌شوند؟ گفتم؛ قطعاً همان اتاق فكري كه براي اين مدل پلتفرم‌ها فكری كرده است؛ براي شما هم فكری خواهد كرد. ما در صنعت بيمه، تنوع بيمه‌اي داريم. كارگزاران، شعبه‌ها و افرادی كه در این حوزه فعالیت مي‌كنند، مي‌توانند نسخه‌پيچ‌هاي تنوع بيمه‌اي باشند و پرتفوي بيمه‌اي ایجاد کنند نه اینکه بيمه‌‌نامه صادر کنند.

همان شب صدا و سيما از من دعوت كرد تا در مناظره‌ای با معاون قبلي بيمه آقاي مصدق شرکت کنم. آن روز آنقدر فضا سنگين شده بود و بخش سنتي صنعت بیمه فشار سنگين می‌آورند و آقاي مصدق مرتب جو را آرام مي‌كرد كه نگران نباشيد، براي بيمه‌هاي سنتي اتفاقي نمي‌افتد؛ اما من بالعکس عمل می‌کردم و مي‌گفتم؛ نگران باشيد چون این روند يك قطار در حال حركت است که اگر كسي سوار آن شد برده و اگر نشود باخته است. اصلاً نمی‌توان مقابل فناوری ایستاد. مگر شرکت‌های حمل و نقل توانستند مقابل استارتاپ‌هاي حمل و نقل بایستند و … ما بايد خودمان را با وضعیت روز مطابقت دهيم. مجری آن برنامه از من خواست تا پیشنهادی ارائه دهم، گفتم؛ شركت‌هاي بيمه روي استارتاپ‌ها سرمايه‌گذاري كنند و خودشان استارتاپ راه‌اندازی کنند یا با آنها مشاركت كنند یا كنار هم قرار بگيرند و تیم‌بندی کنند.

ورود آقاي دكتر بنيادي به معاونت طرح و توسعه بیمه مرکزی اتفاق بسیار میمونی برای بیمه کشور بود؛ چون ایشان تفكر و تجربة عظیمی در حوزة علم و فناوري دارند. خوشبختانه امروز پس از گذشت يك سال 56 استارتاپ بيمه‌اي داريم.

* اجازه دهید به اكوسيستم صنعت بیمه اشاره کنم در این اکوسیستم نهاد ناظر در رأس قرار دارد و اعضای آن را استارتاپ‌ها، شبكه فروش، بيش از 80 هزار نمايندگي، شركت‌هاي بيمه و … تشکیل می‌دهند. لطفاً به بحث زيرساخت‌هاي فكري، حقوقي و فناوري در وضعيت فعلي بپردازيد.

مظلومی: حدود 20 الی 25 سال پيش كه دوربين‌هاي عكاسي ديجيتال وارد بازار شدند به آنها دوربين ديجيتال می‌گفتیم در واقع دو نوع دوربین در بازار موجود بود یکی دوربین معمولی و یکی هم دوربین دیجیتال، امروز بعد از گذشت 25 سال از آن زمان ديگر دوربين معمولی و دوربين ديجيتال نداريم؛ وقتی می‌گوییم دوربین منظورمان همان دوربين ديجيتال است دقیقاً این بحث در صنعت بیمه هم مطرح است؛ امروز اینشورنس و اینشورتک داريم؛ اما 20 سال ديگر بيمه يعني اينشورتك.

با توجه به اینکه صنعت بيمه جزو خدمات مالي محسوب می‌شود و در بين تمام انواع خدمات مالي در دنيا صنعتي است كه شديدترين رگوليشن‌ها را دارد؛ يعني سختگيرانه‌ترين نهادهاي نظارتي در دنيا در بين تمام انواع خدمات مالي مربوط به بيمه است؛ چون صنعت بیمه تعهدات آينده را مي‌فروشد و دفاع از حقوق بيمه‌گذاران جزو نهادهاي نظارتي و رگولاتورهاست؛ به همین دلیل ناچاريم كه به آن سمت حركت كنيم.

اجازه دهید از روی نموداری که سرمایه‌گذاری در اینشورتک‌ها را بین سال 2017 تا سه ماهة اول 2021 نشان می‌دهد توضیحاتی ارائه دهم. كل سرمايه‌گذاري در اینشورتک‌ها در سال 2017، 8/2 ميليارد دلار بود و در سال 2018 به 8/3 ميليارد دلار رسید و در سال 2019 به 1/6 ميليارد دلار و در سال 2020 به 7 ميليارد دلار و در سه ماهه اول 2021 به 9 ميليارد دلار رسیده است؛ به تعبیر دیگر فقط سه ماهه اول 2021، چهار برابر كل سال 2017 شده است و اين نشان مي‌دهد كه دنيا به اين سمت حركت مي‌كند و چقدر باور سرمايه‌گذاران به اينشورتك و استفاده از تكنولوژي در بيمه زياد است.

باور اشتباهي كه در صنعت بيمه وجود دارد اینکه اينشورتك، دانش‌بنيان و استارتاپ را فروش آنلاين بيمه می‌دانند در حالی که فروش آنلاين بيمه شايد يك در هزار آن چيزي است كه در دنيا در مورد اينشورتك‌ها استفاده مي‌شود؛ در واقع بیش از 150 نوع اينشورتک در سراسر جهان داریم که یکی از آن 150 نوع خدمات اگريگيتوري و مقايسة آنلاين قيمت‌ها براي فروش بيمه‌نامه است؛ بنابراين اشتباه است كه فكر كنيم استفاده از تكنولوژي در بيمه يعني فروش آنلاين بيمه.

امروز بحث بيمه‌هاي پارامتريك در دنيا جايگاه ويژه‌اي دارد و ما هنوز در ايران چنین چیزی راه‌اندازي نكرده‌ايم، هنوز سراغ استفاده از بلاكچین در ارائة خدمات بيمه‌اي نرفته‌ايم. در واقع اینها یعنی استفاده از تكنولوژي و استفاده از دانش در صنعت بيمه که فاصلة بسیاری با دنیا داریم. ما فقط گوشه‌ای از تكنولوژي را استفاده كرديم که البته به باور من آنچه امروز در صنعت بیمه رقم خورده است هنوز فروش آنلاين بيمه نيست؛ بلکه سفارش آنلاين بيمه است و به طور کامل همة مراحل ديجيتالی انجام نمی‌شود؛ بنابراین مسیر زیادی داریم در واقع «بيا تا گل برافشانيم و مي در ساغر اندازيم / فلك را سخت بشكافيم و طرحي نو دراندازيم» ما باید در بيمه طرحي نو دراندازيم.

* آقای محمدی لطفاً به وضعیت موجود با جزئیات بیشتری بپردازید.

محمدی: اجازه دهید برای شروع صحبتم ابتدا به نحوه شکل‌گیری اکوسیستم فعلی صنعت بپردازم و کم‌کم به وضع موجود برسیم. معتقدم؛ اگر وضع موجود و اتفاقي كه براي صنعت بيمه افتاده را به خوبی حلاجی نکنیم قادر نخواهیم بود مانند صنایع دیگر که با کمک متخصصان طرح نويي درانداخته‌اند و متحول شده‌اند، تحول به معنای واقعی کلید بزنیم.

ما بايد سعي كنيم جریان شکل‌گیری اكوسيستم سنتي صنعت بیمه را بشناسيم. اگر قصد داشته باشیم که دانش‌بنیان‌ها را به اكوسيستم سنتي فعلی با تاریخ بیش از هشت دهه کشور پيچ و مهره كنيم معلوم است که پاسخ نمي‌دهد. معتقدم اگر قصد داریم تحولی ایجاد کنیم بايد اكوسيستم را بر اساس متغیرها و ‌مناسبات کسب و‌ کار در فضای اقتصاد فعلی طراحی کنیم.

هشت دهة پيش در اين كشور شركت بيمه‌ ایران متولد شد و آهسته‌آهسته نماينده جذب كرد و تعداد شركت‌های بیمه کم‌کم افزایش یافتند.تا چند دهه پيش فقط شركت‌های بیمه و نمايندگی‌ها حضور داشتند که آهسته‌آهسته كارگزاران و ارزيابان خسارت و شركت‌هاي خدمات بيمه‌اي و شركت‌هاي ارزياب خسارت وارد میدان شدند و بالاخره در سال‌های اخیر اکچوئرها به این اکوسیستم اضافه شدند؛ اینکه قصد داشته باشیم در این اكوسيستم تغییر بنیادین انجام دهیم متفاوت است با حالتی که به آن با این سبقة تاريخي چيزي اضافه كنيم.

آيا اكوسيستم فعلي و سنتي ما چنين اجازه‌اي مي‌دهد؟ معتقدم بهترین شركت دانش‌بنيان دنيا را به اكوسيستم فعلي‌مان هم اضافه کنیم در بهترین حالت خروجی آن بیش از وصله و پينه نخواهد بود و جواب نمي‌گیریم. اینکه كارگزاران را آنلاين كنيم خیلی خوب است؛ ولي باید قبول کنیم که در اكوسيستم فعلي ما موفقيت چنداني کسب نخواهد کرد.

* راه‌حل اين مسئله را چه مي‌دانيد؟

محمدی: معتقدم؛ اگر مي‌خواهيم دانش‌بنيان به معناي واقعي بروز و ظهور یابد؛ حتماً بايد به اكوسيستم بيمه نگاه ديگري داشته باشیم؛ آيا تحولي كه صنايع دانش‌بنيان در بخش حمل و نقل درون‌شهري ايجاد كرده‌اند با صنعت بيمه قابل مقايسه است؟ يكي از به‌روزترين بيمه‌هاي دنيا بيمه‌هاي پارامتريك است؛ اما آيا شركت بیمه‌ای در ایران وجود دارد كه بیمه‌های پارامتریک را با ابزارهای دانش بنیان ـ همانند ابزارهایی که دانش بنیان‌ها در صنعت حمل و نقل به کار می‌گیرند ـ صادر كند؟

تصور کنید بیمه‌گذاری قصد ندارد بیمه بدنه یک ساله دریافت کند؛ بلکه می‌خواهد فقط برای سفر خود از مبدأ به نقطه دیگر کشور کشور بیمه بدنه تهیه کند؛ اما در وضعیت فعلی هیچ شرکت دانش‌بنیانی این‌طور بیمه‌نامه صادر نمی‌کند چون در بستر سنتي به موضوع فكر مي‌كند.

من معتقدم؛ استارتاپ‌ها به حوزه‌اي ورود کرده‌اند که منابع يا درآمد در دسترس‌تر است؛ به تعبیر دیگر سفره‌ای پهن است و كارمزد مشخصی وجود دارد و اصلاً نياز به تلاش جدي نیست و اين يك واقعيت است؛ اما چرا در حوزة 40 الی 50 هزار ميليارد تومانی خسارت مثلاً در حوزة بيمه‌هاي اتومبيل که احتمالاً درصدی هم تقلب و تخلف داريم ورود نمی‌کنند؟ به نظرم استارتاپ‌ها راه سخت‌تر را انتخاب نکرده‌‌اند.

* آقای محبوبی لطفاً از منظر بیمه‌گری باز به این مسئله بپردازید تا بحث، کمی متفاوت‌تر از قبل پیش برود.

محبوبی: در خلال صحبت دوستان به بحث محصول و فرايند اشاره شد که دقیقاً بايد در همة اينها نوآوري اتفاق بيفتد؛ اما در كنار آن، اولويت‌ها هم مهم است؛ به تعبیر دیگر شناسایی نیازهای اساسی جامعه و مشتریان و اینکه در كدام بستر امكان خلق و اجرای ايده وجود دارد و همچنین امکان تجاري‌سازي محصولات مبتنی بر فناوری هم اهمیت بسیاری دارد.

فرابوم شركتي است كه بیش از هشت سال به صورت تخصصي در حوزه نوآوری باز فعالیت مي‌كند و یک پلتفرم جامع برای اتصال سرویس‌گیرنده به سرویس‌دهنده را ایجاد کرده است. به صورت تخصصی، سرویس‌های بانکی از مجموعه بانک‌های مختلف کشور در در کنار سرویس‌های غیر بانکی در حال حاضر بر روی این پلتفرم ارائه می‌شود. در واقع شرکت‌های بيمه، بورس و ساير كسب و كارهایی که نیاز به یک مجموعه سرویس استاندارد و جامع دارند، مي‌توانند مشتری اين پلتفرم‌ باشند. در واقع روح نوآوری باز، استفاده از ظرفیت‌های خارج از سازمان‌های بزرگ برای تکمیل سبد محصولات و تحول در خدمت‌رسانی به مشتریان است. امروزه سازمان‌های بزرگ به دلایل متعددی نمی‌توانند همه نیازهای مشتریان را به موقع و با کیفیت مورد انتظار آنها عرضه کنند و باید از ظرفیت استارتاپ‌ها برای رفع این نقایص استفاده کرد. سازمان‌ها هم باید آمادگی فنی، فرآیندی، قانونی برای بهره‌مندی از این پارادایم را داشته باشند.

من این سؤال شما را از منظر مشتریان هم می‌خواهم پاسخ دهم و معتقدم باید متناسب با نوع مشتری و به طور مشخص مشتریان نسل ماقبل Z و نسل Z، بررسی‌ها انجام و رویکردها مشخص شود و متناسب با آنها، تغییرات نوآورانه مبتنی بر فناوری داشته باشیم.

مشخصاً در مورد صنعت بیمه و در تکمیل زنجيرة عرضة خدمت به مشتري، نقاطي وجود دارد و مي‌شود آنها را بهبود بخشید يا به طور کلی دست‌خوش تغییر قرار داد. به طور مثال وقتي مسئله‌ای با عنوان پرداخت خسارت به مشتري داریم كه عملیات پرتکراری است، باید بتوان تفاوت‌ها و نوآوری‌ها را در آن انجام داد. باید دید که پرداخت خسارت به چه شكل مي‌تواند سريع‌تر باشد، دقت کار افزایش یابد و کاهش فرآیندهای دستی و کاغذی اتفاق بیفتد. به ياد دارم پنج سال پيش با یک شركت بيمه‌اي همکاری داشتیم. هدف این بود پرداخت خسارت به صورت دستور پرداخت انجام شود و مشتري در شعبه بانك حضور پیدا کند و وجه خود را دریافت کند؛ ولی امروز این روش جواب نمی‌دهد و باید شركت‌هاي بيمه‌اي این تراکنش را کاملا برخط و در لحظه انجام بدهند؛ در واقع مزيت رقابتي برای شرکت‌های بیمه و جلب رضایت مشتریان و افزایش وفاداری ایشان، ارائه این نوع خدمات است؛ به تعبیر دیگر اگر مشتري شرکت بیمه خسارت خود را به صورت آنلاين دریافت کند و نیازی به پردازش فایل و صدور چك نباشد، تحول اساسی اتفاق می‌افتد که همه مشتریان از آن بهره‌مند مي‌شوند.

اما نسل Z ما که با فناوری رشد کرده است، نیاز به ارائه خدمات نو آورانه بیشتری دارد و باید دید کدام یک از اجزای ارائه خدمت را می‌شود متحول کرد. شکی نیست آنلاین شدن فرآیند خرید بیمه‌نامه برای این نسل، یک نیاز اساسی و پایه است. در این آنلاین شدن، چگونه می‌توان به طور مداوم بهبود و تحول ایجاد کرد؟ مثلاً من برداشت مستقیم از حساب مشتری را بسیار مناسب با سلایق این نسل می‌دانم. اگر بیمه‌نامه قسطی می‌فروشیم، به جای اینکه مشتری هر بار مراجعه کند و پرداخت قسط داشته باشد، به طور خودکار و در سررسید معین، وجه از حساب او کسر شود و به حساب شرکت بیمه واریز شود. اتفاقاً این کاملاً به نفع خود شرکت‌های بیمه هم هست، زیرا در موعد مقرر می‌توانند مطالبات را وصول کنند.

اینها مثال‌هایی بودند که برای روشن‌تر شدن بحث مطرح شد و قطعا موارد بیشتری را می‌توان ایده‌پردازی کرد.

* آقای سادات‌رسول با توجه به تجربیات و مطالعات‌تان در این حوزه وضع موجود صنعت بيمه را بررسی کنید؟

سادات رسول: در ابتدا قصد دارم یک دسته‌بندی کلی از بیزینس‌مدل‌هایی که در صنعت بیمه وجود دارد ارائه کنم؛ چهار دسته بيزينس مدل كلي در صنعت بيمه وجود دارد؛ يكي بيزينس مدل‌هايي كه حول تخريب‌خلاق صنعت بيمه هستند؛ مثل ازکی، بیمه‌ بازار و … که صدای شبکه فروش را به نوعی درآورده‌اند این دسته ارزش‌محوري را حول كاهش هزينه يا حول سهولت تعريف كرده‌اند.

دستة دوم مدل‌هايی هستند که در توليد انواع بيمه‌نامه‌هاي جديد حضور دارند. مثلاً مدل ارائه خدمت يك بيمه‌نامه قديمي را سريع، آسان و ارزان كنم؛ اما گاهی بيمه‌نامة جديد خلق می‌شود؛ مثلاً امروز امکان خلق بیمه‌نامه برای حيوانات خانگي يا امکان خلق بیمه‌نامه برای گوشي موبايل وجود دارد با توجه به تجربیاتم در این حوزه باید بگویم که اكوسيستم صنعت بيمه نسبت به خلق بيمه‌نامة جديد به شدت دفعي عمل مي‌كند؛ در واقع پژوهشکدة بیمه پروپوزال می‌خواهد و این موضوع وارد یک فرآیند بروكراتيك می‌شود.

دستة سوم شركت‌هايی در حوزة تسهيل‌گري فعالیت می‌کنند؛ مثلاً شرکت‌های ارزیابی خسارت یا شرکت‌های حوزة دیتا یا شركت پهبادي که 200 پهباد برای همة شرکت‌های بیمه راه‌اندازي کرد؛ چون به لحاظ اقتصادي توجيه ندارد كه يك شركت بیمه خسارتی را که می‌تواند با پهباد ارزیابی کند خودش ناوگان ایجاد کند.

دستة دیگر بیزینس‌مدل‌های تلفیقی هستند؛ مثل پیر تو پیر اینشورنس‌ها که شبكة توزيع را از بين مي‌برد.

در ادامه باید بگویم استارتاپ‌هایی مانند اسنپ و تپسي توانستند وارد صنعت حمل و نقل شوند؛ چون زورشان واقعاً به آژانس‌های مسافربری رسیده است؛ ولي زور استارتاپ‌ها در صنعت بیمه به شركت‌هاي بيمه‌اي نمی‌رسد؛ چون شركت‌هاي دولتي و خصولتي بزرگي در این صنعت حضور دارند که قدرت بزرگ و شبكه استخدامي دارند؛ در نتيجه معتقدم که صنعت بيمه به نوعي مقاومت جدي نشان مي‌دهد؛ این مقاومت حتي از مقاومت بانك‌ها هم بيشتر است و اين موضوع به نظرم یکی از دلایل اصلي تأخير است.

نكته دیگر که به نظرم بيمه‌اي‌ها را محافظه‌كار کرده است اینکه جهت‌دهي مردم به لحاظ فرهنگي به گونه‌ای است که ضريب نفوذ بيمه بسیار پايين است؛ اولاً شبكة توزيع به لحاظ رفتاری بالغ نيست دوم اینکه صنعت بيمه در بخش خسارت به استارتاپ‌هاي تسهيل‌گر ميدان نداده است.

اجازه دهید صحبت‌های خود را جمع‌بندی کنم كوچك بودن اندازه بازار صنعت بيمه یا به تعبیری كيك صنعت بیمه اندازة مشخصي دارد که همه بر سر آن دعوا دارند و این يك خطاي راهبردي است. به این ترتیب افزايش ضريب نفوذ و سهم بازار بيشتر از تورم یک نکتة مهم است نكتة دوم اینکه صنعت بيمه بايد وارد بازارهای خارجي شود تا چه زمانی قصد داریم روی بیمه‌های عمر و … که یک ساز و كار مشخصي دارد دعوا کنیم.

* آقای سادات در مورد رگولاتور نیز توضیح دهید؟

سادات رسول: نکتة دیگر بحث تنظيم‌گري است در كره جنوبی 16 شرکت بیمه فعالیت دارند و شرکت هيوندا از حدي بزرگ‌تر شده است و 10 درصد جي‌دي‌پي كره را در خود دارد و دولت این کشور اجازه نمی‌دهد بزرگ‌تر از این شود مگر اینکه پنج درصد بازار تلویزیون خاورميانه را بگيرد؛ چرا دولت کره جنوبی چنین سیاستی دارد؟ به این دلیل که بزرگ شدن این شركت مخاطرات سياسي ـ اجتماعي بسیاری به همراه دارد؛ مثلاً 40 هزار نفر را بيكار می‌كند یا تصميم مي‌گيرد در انتخابات اقداماتی انجام دهد یا وزير جابه‌جا می‌کند. این دولت‌ها شركت‌هاي بزرگ را محدود نمی‌کنند؛ بلکه آنها را جهت‌دهی می‌كنند؛ ولی در ایران این‌طور عمل نمی‌شود؛ در واقع دولت وارد جهت‌دهي بازار نمي‌شود و شرکت‌ها با یکدیگر رقابت می‌کنند؛ به همین دلیل مارجين کاهش می‌یابد؛ مثلاً در گذشته مارجین بیمه چهار بود؛ اما امروز 2 شده است. بازی اصلی این است که مارجین چهار را دریافت کنید و بيمه‌نامة جديدی توليد كنيد.

در مورد نهاد ناظر باید بگویم که نظارت بر نوآوري كار پيچيده‌اي است و چند رويكرد دارد؛ دولت‌هايي كه قصد دارند جي‌دي‌پي‌شان در حوزه‌ای پيشرو باشد، رويكرد اكتيو دارند؛ مثلاً سوئيس علاقه دارد در فين‌تك اول دنيا باشد؛ بنابراین در این بخش فعال است نه به این معنا که قانون بگذارد؛ بلکه فعالانه رصد مي‌كند. هيچ وقت دولت سوئيس در زمينة استانداردهاي خودرو به آلمان نمی‌رسد و اصلاً دنبال آن هم نيست؛ بنابراين رويكرد رگولاتور این کشور يك رويكرد فعال است یا رويكرد غیر فعال است یا رویکرد موردی است؟ اگر دولت جمهوري اسلامي تصمیم دارد كه بخش بيمه پيشران باشد بايد در اين حوزه فعال باشد يا اگر می‌خواهد در منطقه در بخش بانكي رتبه‌اي داشته باشيم باید بیشتر از بقیه فعالیت کنیم، درست است كه ايران کشور بزرگی است و به خاطر تحريم بايد متنوع باشد؛ ولی واقعيت اين است كه ما نمي‌توانيم در همه این حوزه‌ها به صورت فعال رگولیت كنيم.

* آقای صفری شما به حوزه نوآوری باز بیشتر اشاره کنید.

صفری: امروز ما در حوزة بانكي روي پلتفرم‌هاي بازِ سرويس و داده فعاليت داریم که واقعاً جاي بيمه‌ها خالي است؛ وقتي قصد داریم نوآوري باز ايجاد كنيم، اين امر مستلزم اين است كه سازوكارهای آن شكل بگيرد. ما امروز در زمينة بانكي دو تا سه بوم كسب و كار در اختیار داريم كه مي‌توانند سرويس‌ها را تجمیع کنند و به طبع آن حدود 400 تا 500 اپليكيشن داريم كه از اين سرويس‌ها استفاده مي‌كنند. در این تحول بانك‌ها پذيرفته‌اند كه در جايي غير از محل فيزيكي شعب سرويس‌هاي‌شان را ارائه كنند.

مدل كسب و كاري كه برای بيمه‌ها می‌توان در نظر گرفت؛ مدل مبتني بر توزيع شعب فيزيكي و صدور بيمه‌نامه توسط يك عامل است؛ يعني بايد به اين برسيم كه آيا مي‌شود اين فاصله را از محل صدور يا از محل نوآوري كه مي‌خواهد شكل بگيرد ايجاد كرد؟ آیا اين امکان وجود دارد که در جايي غير از خود بيمه كسي فكر کرده و يك نوآوري را براساس نمونه و APIهایی كه از طريق بيمه در اختيار دارد ايجاد كند يا خیر؟

* آیا پلتفرم‌های بیمه‌ای ظرفیت لازم را دارند که این ارتباط شکل بگیرد.

صفری: من از صنعت بانك در این میزگرد حضور دارم که حداقل 240 سرويس استاندارد API دارد؛ به تعبیر دیگر اگر سرويس‌هاي بيمه ايران را در اپليكيشن پياده‌سازي كنیم، قادر هستیم سرویس‌های بيمه رازي را هم با همان كيفيت و با همان مراحل پیاده‌سازی کنیم.

نكتة دیگر اینکه عمدتاً روي فناوري‌هايي كه قصد داریم به عنوان يك صفت مشخص نسبت به يك سرويس بار بگذاريم فقط به بي‌فاصلگي آن سرويس فكر مي‌كنيم. در واقع در API يك فرد نسبت به استفاده‌ از يك سرويس بي‌فاصله مي‌شود؛ ولي نزديك نمي‌شود. بيمه‌هاي ما در روند فعاليت خود به مشتريان‌شان نزديك نيستند و مشتري احساس قرابت و نزديكي نمي‌كند؛ بنابراین من كه حق بيمه‌اي را پرداخت مي‌كنم، اولاً آيا مي‌توانم در يك اپ يا در يك پورتالي بدانم كه تحت چه بيمه‌نامه‌هايی هستم؟ ادغام فاز اول ديجيتال‌سازي هر چيزي است. امروز نمی‌دانیم در چه تعداد بانک حساب داریم و چقدر مانده داريم.

نكتة آخر اینکه در مدل‌هاي كسب و كاري بعد از فاز يكپارچگی كه بسیار اهمیت دارد، فاز ساده‌سازي است؛ يعني C2C اصل اول است که باید قبل از ديجيتال‌سازي انجام شود. چطور مي‌توانيم ساده‌سازي انجام دهيم؟ ساده‌سازي يعني اینکه با مشتري هم‌قدم شويم و با تفكر و طراحي يك همدلي نسبت به آن داشته باشيم. يكي از اين ساده‌سازي‌ها كه می‌تواند در صنعت بيمه وجود داشته باشد، اينكه به سرويس‌هاي ساده‌سازي‌شده تجارت الکترونیک، خرده‌فروشی، FMCG یا بانكي متصل شود؛ مثلاً اگر بخواهيم بيمه عمر را به فردي معرفي كنيم، شايد بخواهد از لحاظ ارزشي با صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري بازار بورس مقايسه كند؛ ولي با توجه به سرويس‌هايي كه در حوزة بانكي تعريف كرديم، مي‌توانيد يك سرويس Direct Debit را منعقد كنيد تا يك مؤسسه به حساب شما به عنوان يك سرويس دسترسي داشته باشد و روزانه مبلغ سه هزار تومان از حساب شما برداشت کند؛ به تعبیر دیگر می‌توان يك قلك در صندوق‌مان ایجاد كنيم و آن بيمه مي‌تواند توسط آن قلک، سرمايه‌گذاري‌های متعددي انجام دهد.

ادامه دارد….

The post آتش آن است که در خرمن پروانه زدند / نگران باشید appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز مجید بهزار پور رئیس کل بیمه مرکزی در گفتکو با برنامه زنده خبری شبکه سوم ضمن تاکید بر نقش صنعت بیمه در تامین مالی و اجرای برنامه های کلان اقتصادی گفت:صنعت بیمه برای طی مسیر راهی جز استقاده از ظرفیتهای دانش بنیان ها ندارد.

وی افزود: در برنامه های سال 1401 پروژه های مختلفی در دستور کار قرار دادیم که در اغلب آنها از ظرفیت شرکتهای دانش بنیان بهره گرفته شده است.

بهزاد پور در همین زمینه به پروژه اخیر در زمینه پرداخت خسارت اشاره کرد که در هفته دولت راه اندازی می شود.

به گفته وی تصادفات زیر بیست میلیون نیازی به کروکی ندارد. در این راستا سامانه ای طراحی شده که مردم می توانند با ارسال اطلاعات بدون مراجعه به شرکت بیمه؛ خسارت خود را از طریق سامانه دریافت کنند.

وی در ادامه به کروکی انلاین اشاره کرد که به زودی راه اندازی می شود که با همکاری پلیس در دستور کار قرار می گیرد.

رئیس کل بیمه مرکزی در ادامه با اشاره به شرکتهای دانش بنیان گفت: با تعاملاتی که با معاونت فناوری ریاست جمهوری انجام داده ایم یکسری تسهیلات برای دانش بنیان ها فراهم خواهد شد مثلا شرکتهای دانش بنیان که اولین محصول را طراحی می کنند از انجاکه ریسک بالایی دارند از طریق صندوقی که ایجاد شده می توانند این ریسک  را کاهش دهند و به نوعی تضمین محصول انها باشد.

The post برای طی مسیر راهی جز استفاده از ظرفیت دانش بنیان ها نداریم / افتتاح پروژه های دانش بنیان در هفته دولت appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز، نگاهی به بازار بیمه نشان می‌دهد کسب و کارهای فعال در اکوسیستم بیمه بسیار متکثر شده‌اند. علاوه بر شرکت‌های بیمه، حالا استارتاپ‌هایی در بازار حضور یافته‌اند که در آینده‌ای نزدیک در نقش راهبر بازار ظاهر شوند. این اتفاق البته تنها در ایران رخ نداده است. در تمام دنیا شاهد چنین رویکردی هستیم. شرکت آمازون مسیر اقتصاد را تغییر داده است.

تسلا مسیر صنعت خودروسازی را و گوگل، مایکروسافت و اپل و … هر یک نوعی بازارهای جهانی را به سمت دگردیسی سوق داده‌اند.

در ایران نیز کسب و کارهای نوپایی چون ازکی و بیمه دات‌کام، بیمه بازار و … می‌توانند چنین نقشی را در آینده ایفا کنند؛ اما تنوع بازار بیمه تنها به استارتاپ‌ها محدود نمی‌شود. ترکیب بازار بیمه‌ای را در عرصه‌های مختلف می‌توانیم مشاهده کنیم. نگاهی به جدول شرکت‌کنندگان در نمایشگاه چهاردهم ما را تا حدی به تنوع بازیگران سوق می‌دهد.

گسترش عمق و سطح بازار

در دوره‌ای، شرکت‌های بیمه ترجیح می‌دانند چراغ خاموش حرکت کنند؛ اما حالا ورق کامل برگشته و هر شرکتی که بخواهد با این رویکرد پیش رود خیلی زود بازار خود را از دست می‌دهد. عمق و مساحت بازار بیمه تنها به دلیل توسعة ابزارهای الکترونیک و تحول نیست بلکه این تحول دیجیتال است که باعث شده مدل‌های کسب و کار دچار دگردیسی اساسی شوند و فعالان بازار شاهد نوعی رستاخیز بیمه‌ای باشند.

مشتریِ نسل Z طبیعتاً محور ارتباطی‌شان موبایل است و حتی مشاوره‌های بیمه‌ای هم باید با محوریت تلفن همراه صورت گیرد؛ اما این تمام داستان نیست. صنایع مختلف خود را به دانش بیمه‌ای مجهز کرده‌اند و این به معنای تعمیق رقابت است شاید همچنین برخی روابط عصای معیوب و موریانه خورده‌ای باشد که هنوز باشند شرکت‌هایی که دل به این عصا خوش کرده‌اند و در بازار هنوز تنفس می‌کنند؛ اما موریانه‌ها هر روز این عصا را ناپایدارتر می‌کنند و چندان نخواهد پایید که شاهد فرو افتادن این تکیه‌گاه نا امن باشیم.

دانش‌بنیان‌ها

طبق آماری که معاونت فناوری ریاست جمهوری منتشر کرده در حال حاضر ۷۰۰۴ شرکت دانش‌بنیان در کشور موجود است که در دسته‌های فناوری مختلفی در حال فعالیت هستند که از این تعداد در حوزه «کشاورزی، فناوری زیستی و صنایع غذایی ۳۰۰ شرکت»، در حوزه «دارو و فرآورده‌های پیشرفته حوزه تشخیص و درمان ۴۲۷ شرکت»، در حوزه «مواد پیشرفته و محصولات مبتنی بر فناوری‌های شیمیایی ۱۰۰۰ شرکت»، در حوزه «ماشین‌آلات و تجهیزات پیشرفته ۱۵۱۹ شرکت»، در حوزه «وسایل، ملزومات و تجهیزات پزشکی ۲۶۷ شرکت»، در حوزه «سخت‌افزارهای برق و الکترونیک، لیزر و فوتونیک ۱۵۵۳ شرکت»، در حوزه «فناوری اطلاعات و ارتباطات و نرم‌افزارهای رایانه‌ای ۱۵۷۱ شرکت»، در حوزه «خدمات تجاری‌سازی ۳۴۹ شرکت»، در حوزه «صنایع فرهنگی، خلاق و علوم انسانی و اجتماعی ۱۸ شرکت» در حال فعالیت هستند.

این شرکت‌ها طبیعتاً ترکیب آینده بازار را به شکل بنیادین تغییر خواهند داد کسب و کارهای نوپای اکنون، در چشم‌انداز پنج سال آینده دیگر نوپا نیستند؛ بلکه به غول‌هایی تبدیل شده‌اند که راهبری بازار را به خود اختصاص داده‌اند.

اگرچه هر جا که ریسک هست بیمه هم هست تا آن را پوشش دهد؛ اما در فضایی که رقابت‌ها تبدیل به ابررقابت شده همه بازیگران صنعت بیمه باید خود را مجهز به دانش نوین کنند و در قالب مدل‌های یادگیرنده مدام دانش خود را به‌روز کنند. فناوری دیگر مربوط به یک بخش به نام فاوا نیست همه سازمان باید فناور باشند و این یعنی نوعی رستاخیز بیمه‌ای که در حال شکل‌گیری است.

بلاکچین و عصر جدید

بلاکچین، رمز ارز، متاورس، وب3 عبارت‌هایی هستند که جهانی جدید را پیش روی انسان می‌گشایند. دنیایی که برای خودش نظام ارزشی، معنایی و دارایی خاص به خود را دارد. در این دنیا بیمه‌ها قطعاً یکی از بازیگران مطرح خواهند بود.

بر همین اساس باید دنیای بلاکچین را جدی بگیرند. دنیایی که بسیاری از منطق‌های موجود بازار را زیر سؤال می‌برد. در چنین شرایطی ایجاد آمادگی برای حضور مؤثر و پویا نیازمند نوعی پوست‌اندازی است؛ اما فصل پوست‌اندازی به یکباره فرا نمی‌رسد فهم روابط و در منطقه جذب قرار گرفتن باعث خواهد شد که یک بنگاه آمادگی لازم را برای دریافت و پیاده‌سازی بلاکچین داشته باشد. در این راستا انتخاب مشاوران کارآمد، رفتن به سمت ایجاد پلتفرم‌های لازم از نکات کلیدی این حوزه است.

نگاهی به بازار

وجود رویدادهایی چون نمایشگاه بازارهای مالی که پیش از این بورس بانک و بیمه نام داشت به ما می‌آموزد که بیمه یک جزیره نیست. در هم‌تنیدگی بازارهای مالی چندان از ضریب بالایی برخوردار است که عملاً جدا کردن اینها از هم ممکن نیست؛ به تعبیر دیگر نمایشگاه مالی کشور این پیام را می‌دهد که سه صنعت بورس، بانک و بیمه دریاهای به هم متصل هستند که جریان‌های مختلف سرمایه‌ای از جنس‌های مختلف مالی، داده، انسانی و فناوری این دریاها را کامل به هم متصل کرده است.

اینکه ثروت واقعی دیگر دارایی نیست؛ بلکه داده است و شاید هم در این دنیای پر رقابت، سرمایه‌های انسانی بزرگ‌ترین داده باشند؛ اما نکته آن است که اکوسیستم مالی کشور به نقطه‌ای رسیده که دیگر جدا افتادگی را نمی‌تواند تحمل کند. نمایشگاه چهاردهم فرصتی در عرصه بنگاه‌داری است که بازیگران بیمه‌ای با دیگر بازیگران مالی، بانکی و بورسی بیشتر به تعامل بپردازند چرا که آنکه جدا افتاده خیلی زود از بازی کنار گذاشته خواهد شد.

چهار عبارت اساسی

در رویکرد نمایشگاه چهار عبارت «همکاری»، «ارتباط»، «فرهنگ‌سازی عمومی» و «بسترسازی» آمده است. این چهار عبارت را بازیگران بیمه‌ای چگونه می‌خواهند عملیاتی کنند؟ سؤالات زیر می‌تواند راهنمایی خوبی باشد: همکاری با چه نهادها و بنگاه‌هایی و چرا، آیا این «ارتباط» با هدف سودآوری است یا توسعة ارتباط دستاوردهای دیگری را هم دارد، شاید اساساً شرکت‌های بیمه باید به چیزی فراتر از سودآوری بیندیشند تا حیات آنها تضمین شود و بعد سود هم ببرند.

فرهنگ‌سازی عبارت دیگری است که شرکت‌های بیمه باید از مرز اختصاصی بودن فراتر ببرند و عمومی کنند؛ اما این ساده نیست سؤال این است؛ فرهنگ برای کدام عمومی باید مدنظر یک شرکت باشد و در آنها بسترسازی مقدمة تحول است؛ اما بستر را برای چه چیزی و چه افرادی باید مهیا کرد؟ بسترسازی جذب دانش، جذب نوآوری، توسعه ارتباطی، نگهداشت نیروی انسانی و … به معنی دست‌های بیمه باید در دستان دانشگاه، نوآوران، نخبگان و آینده‌پژوهان باشد.

اهداف دوازده‌گانه نمایشگاه را هم مرور کنیم:

ارائه آخرین محصولات و توانمندی‌های ایران در زمینه صنعت بورس، بانک و بیمه

آشنایی شرکت‌ها و سازمان‌های ایرانی با آخرین تکنولوژی روز جهان در موضوع نمایشگاه

جذب سرمایه‌گذاری داخلی و خارجی در بخش بورس،‌ بانک و بیمه

جلب اعتماد عمومی به حوزه‌های بورس، بانک و بیمه

جمع‌آوری نقدینگی‌های سرگردان در جامعه و سوق‌دهی به مسیر‌های سازنده از طریق پس‌انداز در بانک‌ها، سرمایه‌گذاری در بورس و اعتماد به بیمه و امنیت حاصل از آن

توسعة مبادلات بازرگانی ـ فناوری ما‌بین شرکت‌کنندگان از یک طرف و بازدید‌کنندگان و شرکت‌کنندگان از طرف دیگر

آموزش برای ایجاد و توسعة کانال‌های ارتباط مالی بین بانک‌ها و سازمان ‌سرمایه‌گذاری داخلی با طرف‌های خارجی

ارتقاء کیفیت فعالیت بانکداری، بیمه و بورس در ارتباط با نحوة ارائة خدمات به مخاطبان

توسعة اشتغال از طریق توسعه صنایع و خدمات موضوع نمایشگاه

آشنایی مدیران تصمیم‌گیر و تصمیم‌ساز کشور در بخش دولتی، خصوصی و تعاونی با امنیت و تأثیر سازنده فعالیت‌های بانک، بورس و بیمه

برگزاری انواع کارگاه‌ها و همایش‌های علمی ـ بازرگانی در حوزه موضوع نمایشگاه

توسعه صنایع و خدمات موضوع نمایشگاه در حوزه‌های مکانیزه کردن و استفاده از فناوری‌های حوزة آی‌تی

این اهداف بیش از آنکه هدف باشند رویکرد هستند. شرکت‌های بیمه باید رویکرد کلی خود را به سمت این اهداف دوازده‌گانه سوق دهند و نمایشگاه می‌تواند فرصت مناسبی باشد.

The post نگاهی به حضور بازیگران بیمه‌ای در نمایشگاه چهاردهم appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش نیوز به نقل از روابط عمومی بیمه معلم، رویداد تبادل فناوری صنعت بیمه با همکاری بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و صندوق نوآوری و شکوفایی، در سالن آمفی تئاتر  این صندوق برگزار شد.

حضور کاوه قاضی معاونت توسعه بازار بیمه معلم در این رویداد فرصتی برای بیمه معلم فراهم آورد تا با شرکتهای نوآور بیش از گذشته وارد تعامل شود به طوریکه از غرفه های این شرکتها بازدید بعمل آمد و خدمات آنها مورد بررسی قرار گرفت.

در همین راستا شرکت بیمه معلم در جریان این رویداد، قراردادی با یکی از شرکتهای نوآور در حوزه بازدید آنلاین خودرو به امضاء رساند.

مزیت قابل ملاحظه این طرح، بازدید خودرو کاملا بصورت مجازی می باشد و به حضور فیزیکی نماینده بیمه و یا کارشناس نیازی نیست .

و در واقع بیمه گذارانی که قصد خرید بیمه بدنه را دارند، می توانند صرفا با یک تماس با نماینده و دریافت پیامک و لینک، به فرآیند بازدید مجازی هدایت شوند که پس از بررسی و کارشناسی ، نسبت به صدور بیمه نامه اقدام می شود.

غلامرضا سلیمانی در این مراسم اذعان داشت: استقبال چشمگیر و اعلام آمادگی شرکت های دانش بنیان برای ورود به فعالیت های بیمه ای از ظرفیت بالای رشد این صنعت در کشور حکایت دارد.

وی با اعلام این خبر که فرایند صدور مجوز برای شرکت های دیجیتالی بیمه، مراحل  نهایی خود را می گذراند، خاطرنشان کرد:

استقبال این شرکت ها در صنعت بیمه علاوه بر گسترش بازار در تسهیل فرایند ارزیابی ها و پرداخت خسارات نیز از اهمیت ویژه ای برخوردار است.

و ی اظهار داشت: کمبود درآمد و ناپایداری منابع بیمه های پایه در کشور، لزوم استقرار نظام جامعه بیمه های مکمل نظیر تامین آتیه و زندگی و مکمل بازنشستگی را یادآور می سازد که از جمله طرح های ملی محسوب می شوند.

این رویداد فرصتی برای بیمه معلم فراهم آورد تا با شرکتهای نوآور بیش از گذشته وارد تعامل شود.

The post تفاهم نامه بیمه معلم با شرکتهای دانش بنیان به امضا رسید appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز، به نقل از فرابورس، نشست خبری طرح‌های تأمین مالی جمعی سکوهای کارن کراد، دونگی و ققنوس ویژه برنامه تلویزیونی کارویا در فرابورس برگزار شد.

در این نشست مدیر نهادهای مالی فرابورس ایران، مدیر امور مجامع و صندوق‌های صندوق سرمایه‌گذاری نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری، مدیرعامل سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری کارن، مدیرعامل پلتفرم دونگی و قائم‌مقام مدیرعامل شرکت ققنوس به تشریح سیاست‌ها، اهداف و عملکرد مجموعه خود در ارتباط با طرح تأمین مالی جمعی پرداختند.

عارف علیقلی‌پور مدیر نهادهای مالی فرابورس ایران با ارائه‌ آماری از طرح‌های تأمین مالی شده به روش کرادفاندینگ عنوان کرد: تاکنون 11 طرح روی سکوها تأمین مالی شده‌اند و از میان این طرح‌ها، 10 طرح در دریافت منابع موفق بوده و یک طرح ناموفق عمل کرده‌ است..

او با اشاره به اینکه به‌این‌ترتیب 18-17 میلیارد تومان سرمایه به سمت اقتصاد شرکت‌های کوچک و متوسط (SME) هدایت‌ شده است، گفت: از طرفی اهمیت دارد که سرمایه‌گذاران به ریسک هر طرح نیز توجه کنند از این رو به همه توصیه می‌کنیم که حتما طرح را مطالعه کرده و نسبت به ریسک‌ها اشراف داشته باشند.

مدیر نهادهای مالی فرابورس ایران در ادامه افزایش دسترسی عادلانه به منابع مالی را یکی از ویژگی‌های مهم روش کرادفاندینگ معرفی و عنوان کرد: با توجه به اینکه این روش مبتنی برای فضای الکترونیک است، توزیع طرح‌ها عادلانه‌تر شده و فرصتی را در اختیار کسب و کارهای خارج از تهران قرار می‌دهد.

نگران اصل سرمایه نباشید!

سپس سیاوش صمیمی مدیر امور مجامع و صندوق‌های سرمایه‌گذاری صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری در بخش دیگری از این نشست، صحبت‎‌هایش را با اشاره به اهمیت تأمین مالی در فلسفه شکل‌گیری این صندوق آغاز کرده و گفت: از آنجا ‌که پروژه‌ها در روش تأمین مالی جمعی الزاما تضمین موفقیت ندارند، ما اصل سرمایه‌ سرمایه‌گذارها را بیمه می‌کنیم.

او در ادامه عنوان کرد: اگر پروژه‌ای به سود رسید، سود تقسیم می‌شود، در غیر این حالت ما وارد عمل می‌شویم و با چند روش اقدام به پرداخت سرمایه اولیه می‌کنیم.

مدیر امور مجامع و صندوق‌های سرمایه‌گذاری صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری با اشاره به اینکه ما باری را روی دوش متقاضی نینداخته‌ایم گفت: اگر متقاضی در پروژه شکست خورد و شکست ناشی از تخلف نبود بار مالی متوجه این شرکت نخواهد بود.

او با توجه به تخصص نیروهای فعال در سکوها ابراز امیدواری کرد که سود به حوالی همان رقمی که روی سکو اعلام ‌شده است، برسد.

صمیمی با اشاره به اینکه در طرح‌های مسابقه کارویا بیشترین رقمی که جمع شده است 4 میلیارد تومان و کمترین رقم 300 میلیون تومان بوده است برآورد کرد که در مجموع در این برنامه بیش از 50 میلیارد تومان تأمین مالی صورت بگیرد.

فرصت اکوسیستم دانش بنیان برای بازار سرمایه

سخنران بعدی این نشست علی عمیدی مدیرعامل سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری کارن بود. عمیدی با اشاره به تاریخچه فعالیت این سامانه از سال 1397 عنوان کرد: تاکنون بالغ بر 150 مورد سرمایه‌گذاری را انجام داده‌ایم و با 5000 کارآفرین در ارتباط بوده و 1800-1700 کسب و کار را ارزیابی صلاحیت کردیم.

طبق گفته‌ مدیرعامل کارن نتیجه‌ این فعالیت‌ها 300 میلیارد تومان تأمین مالی استارتاپی بوده است.

عمیدی در ادامه مشارکت در تأمین مالی جمعی به عنوان یکی از ابزارهای تأمین مالی را از اهداف همیشگی کارن دانسته و گفت: با مجوزی که از کارگروه تأمین مالی اخذ کردیم این هدف محقق شد. جا دارد از سازمان بورس و فرابورس ایران بابت مهیا کردن این شرایط تقدیر کنم. کرادفاندینگ از جمله دستورالعمل‌هایی است که واقعا بی‌نظیر بوده و در مدت زمان کمی اجرایی شد.

مدیرعامل سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری کارن در ادامه به جزئیات یکی از طرح‌های تأمین مالی شده پرداخت و گفت: یکی از موارد سرمایه‎‌گذاری به بهیار صنعت سپاهان برمی‌گردد. طرح به یک میلیارد و 375 میلیون تومان سرمایه نیاز داشت و پیش‌بینی شده بود که در 4 ماه 20 درصد سود به سرمایه‌گذاران بازپس داده شود.

طبق گفته‌ عمیدی سامانه‌ی کارن در برنامه تلویزیونی کارویا 20 شرکت را تأمین مالی خواهد کرد که این مجموعه 40-50 میلیارد تومان سرمایه احتیاج خواهند داشت.

او در پایان با اشاره به اینکه اکوسیستم دانش‌بنیان فرصت خوبی برای سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه است، عنوان کرد: در کارن 20 شرکت متعهد سرمایه‌گذاری هستند و اگر مردم ظرف مدت معینی در تأمین مالی مشارکت نکنند این شرکت‌ها سرمایه را تأمین خواهند کرد.

تمرکز بر کسب و کارهای SME

سپس نوبت به جعفر محمدی مدیرعامل پلتفرم دونگی رسید. او در توضیح ماهیت این پلتفرم عنوان کرد: دونگی پلتفرم تأمین مالی جمعی است که روی کسب و کارهای SME و نه لزوما دانش‌بنیان تمرکز کرده است.

او در ادامه در تشریح فعالیت‌های این پلتفرم عنوان کرد: تاکنون تأمین مالی 5 طرح را منتشر کردیم که 4 طرح موفق شده و یکی از طرح‌ها ناموفق بوده است.

به گفته محمدی نخستین طرحی که توسط دونگی تأمین مالی شده طرح تجهیزات خدمات ابری بوده که طی 2 سال قرار است 60 درصد سود را محقق کند. آن طور که مدیرعامل این پلتفرم می‌گوید گزارش پیشرفت 3 ماهه این طرح نیز مثبت بوده است.

محمدی در ادامه عنوان کرد: دیگر طرح با وضعیت مشابه طرح همراه مکانیک است که قرار است در یک سال سود 36 درصدی را به همراه داشته باشد. طرح دیگر نیز طرح یک ماهه‌ زیتون سبز بود که متاسفانه فعالیت 50 روز طول کشید. در این مدت سود 16 درصدی محقق و تسویه شد.

طرح دیگری که مدیرعامل پلتفرم دونگی از آن یاد کرد طرح تولید ماشین حسابی است که به دستگاه پوز وصل می‌شود. او با اشاره به اینکه شرکت تولیدکننده این ماشین حساب، تنها تولیدکننده چنین دستگاهی در ایران است، عنوان کرد: تا کنون 50 هزار دستگاه از این ماشین حساب فروخته شده است. اکنون برای تولید 32 هزار دستگاه به مبلغ 6 میلیارد و 700 میلیون تومان سرمایه احتیاج است و این پروژه در 5 ماه سود 20 درصد را به دست می‌آورد.

فرصت سکوها برای بازار سرمایه ایران

آخرین سخنران این نشست خبری محمد جواد صمدی‌راد قائم مقام مدیرعامل شرکت ققنوس بود. او این مجموعه را نخستین تجربه ایران در ایجاد شبکه‌های بلاک‌چینی معرفی و عنوان کرد: فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT) منشا خلق دارایی‌های دیجیتال است که امروزه به عنوان یک پدیده جدید مورد استقبال قرار گرفته است.

صمدی‌راد به تجارب ققنوس در عرصه‌های مرتبط با این موضوع از جمله اولین تجربه انتخابات الکترونیک غیرحضوری اشاره و اظهار کرد: در سکوی تامین مالی جمعی ققنوس مدل‌های مختلفی را از جمله تأمین مالی مبتنی بر پاداش، مبتنی بر خیریه و مبتنی بر مشارکت داریم.

او با قدردانی از فرابورس و کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی و دست‌اندرکارانی که در تدوین و قانونمند کردن دستورالعمل کرادفاندینگ حضور داشتند، گفت: سکوهای تامین مالی جمعی فرصت بی‌بدیلی برای بازار سرمایه ایران به منظور تجهیز منابع مالی برای کسب‌و‌کارهای دانش‌بنیان و کوچک و متوسط هستند تا با جذب سرمایه برای آنها فرصت رشد و توسعه این فعالیت‌ها در کشور به خوبی فراهم شود.

The post فرصت اکوسیستم دانش بنیان برای بازار سرمایه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.