به گزارش ریسک نیوز شرکت بیمه تجارت نو گزارش عملکرد 8 ماهه منتهی به آبان سال 1402 را منتشر کرد.

بر اساس این گزارش، درآمد حاصل از قراردادهای بیمه ای این شرکت در بازه زمانی مذکور به 2.212 میلیارد تومان رسید. این رقم در مقایسه با درآمد حاصل شده دوره مشابه سال قبل افزایش 12 درصدی را به ثبت رسانده است.

نکته قابل توجه آنجاست که در آبان ماه نیز رقم 290 میلیارد تومان درآمد حق بیمه محقق کرد که در مقایسه با ماه قبل با رشد 20 درصدی همراه شد.

این گزارش می افزاید، بیمه تجارت نو تا پایان 8 ماهه سال جاری موفق به تحقق 99 درصد از کل بودجه سال 1402 شد و به این ترتیب تا پایان سال تعدیل مثبت قابل توجهی برای درآمدهای بیمه ای این شرکت در راه است.

با نگاهی به دیگر شاخص های درآمدی نیز شاهد بهبود روند عملکرد شرکت در چند ماه اخیر هستیم؛  از جمله می توان به افزایش  13.7 درصدی میانگین نرخ رشد تعداد بیمه نامه نسبت به سال قبل اشاره کرد.

در پرتفوی بیمه ای این شرکت رشته های درمان و شخص ثالث و مازاد به ترتیب به کسب سهم 29% و 27% در جایگاه اول و دوم قرار گرفته اند که قابل ذکر است، این دو رشته در میزان مطلوبی از رنج نرمال صنعت بیمه قرار دارند.

در خصوص سهم خسارت پرداختنی نیز رشته درمان سهم 55 درصدی را به خود اختصاص داده و در پله اول قرار گرفته است. لازم به ذکر است مجموع رقم خسارت پرداختی اعلام شده در بازه زمانی مورد بررسی حدود 1.621 میلیارد تومان اعلام شد که 168 میلیارد تومان آن در آبان ماه محقق شده است که نشان می دهد بیمه تجارت نو در ماههای اخیر بر پرداخت خسارت به موقع و رضایت بیمه گذاران اهنمام دارد.

نکته قابل توجه در عملکرد این شرکت آن که نسبت خسارت بیمه تجارت نو ماه آبان حدود 58 درصد بوده که از میانگین نسبت خسارت 75 درصدی دوره 8 ماهه نخست سال جاری کمتر است که این موضوع نشان از بهبود قابل توجه عملکرد شرکت در آبان ماه نسبت به ماه های قبل دارد.

بررسی ها نشان می دهد این کاهش نسبت خسارت مربوط به اغلب رشته های بیمه ای بوده است. به عنوان مثال نسبت خسارت شرکت در رشته درمان از 146 درصد به 92 درصد کاهش یافته که این رشته را از یک رشته زیان ده به یک رشته سودده تبدیل کرده است. در رشته ثالث از 48 درصد به 38 درصد کاهش یافته است.

The post بهبود عملکرد تجارت نو در دو ماهه اخیر appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز محمود فراهانی مدیر مسئول نشریه تخصصی بیمه داری نوین در چهلمین شماره این نشریه نوشت:

عملیات بیمه‌گری طی سال جاری با تاکید بر نیمه نخست سال، متاثر از چندین عامل کلیدی بوده که برخی مشترک یکي دو دهه اخیر هستند و دسته عوامل دوم ناشی از اکوسیستم اقتصادي، اجتماعی و بیمه امسال.

عوامل مشترک سال‌های اخیر که بارها از زبان بسیاری از مسئولان و فعالان صنعت  بیمه در  سطوح مختلف شنیده‌ایم در عین حال عوامل غیرمشترک نیز در هم تنیده عوامل مشترک هستند:

• وابستگی پرتفوی به دو رشته درمان و ثالث است. آمار نشان می‌دهد در نیمه اول امسال بالغ بر 38 درصد سهم پرتفوی صنعت بیمه را درمان تشکیل می‌دهد. اما آنچه امسال را متفاوت می‌کند افزایش سهم درمان است که از 19 درصد سال 1400 به 34درصد سال 1401 و سپس 38 درصد در نیمه امسال رسیده است. بخشی از آن به رشد تورم مرتبط است که سایه آن بیشتر از دیگر بخش‌ها بر درمان افتاده اما بخش دیگر به اجبار شرکت‌ها در پذیرش ریسک بالا برای دریافت حق بیمه بیشتر است و در حقیقت منطقه خطر برای صنعت بیمه همین جاست. به این علت که تنها ظرف سه سال سهم بیمه درمان دو برابر شده و از 19 به 38 درصد رسیده و این یعنی زنگ خطری که باید جدی گرفته شود.

البته این مسئله می‌تواند از ابعاد مثبت هم برخوردار باشد بدین معنی که با توجه به افزایش هزینه درمان، اقبال بیشتری به سمت خرید بیمه‌ها تکمیلی درمان صورت گرفته است. حرکت به سمت پیری جمعیت به نوعی فرصت برای بیمه درمان است. اما این فرصت بالقوه زمانی به درستی فعلیت می‌یابد که محاسبه ریسک درستی صورت گیرد و اتکایی‌ها هم در کنار شرکت‌های بیمه‌گر باشند و هم مانع تراکم ریسک در یک شرکت شوند و هم بر میزان ریسک پذیرفته شده نظارت کنند. وقتی بیمه‌نامه عمده‌ای را اتکایی نکنند این یعنی بیمه‌نامه‌ای از مرزهای قرمز ریسک فراتر رفته و تبدیل به حادثه و زیان شده است. قضاوت کردن درباره اینکه این رشد از منظر مضر یا مفید بودن به حال صنعت بیمه چه ماهیتی دارد نیازمند بررسی بیشتر و در طول زمان بیشتر دارد اما در این شکي نیست که حتما باید رصد دقیق، آگاهانه و همراه با احتیاط از سوی رگولاتور بیمه‌ای صورت گیرد.

• وابستگی به رشته ثالث، عامل دیگری است که طی چند دهه گذشته به عنوان عوامل تاثیرگذار منفی بر فعالیت‌های بیمه از سوی تحلیل‌گران صنعت بیمه مطرح شده است. این عامل زمانی تشدید شد که چند نوع عوارض نیز بر دوش آن قرار گرفت. این وابستگی اما در نیمه اول امسال به 25 درصد کاهش داشته و این روند کاهشي مختص امسال نیست. طبق آمار اعلامی از سوی مرجع رسمی، در سال 1400 سهم ثالث 35 درصد بوده که طي دو سال 10 درصد کاهش را نشان می‌دهد و این میزان کاهش قابل تامل است. در سال گذشته سهم ثالث در کل کیک حق بیمه تولید شده 28 درصد بوده است. کاهش سهم ثالث در ذات خود می‌تواند خبر خوبی برای صنعت بیمه باشد. آن‌ها حالا می‌توانند ادعا کنند بیش از 70 درصد کیک بیمه غیرثالث است و این دیگر به معنی وابستگی نیست. این مسئله در هر حال خوب است اما وقتی به کاهش سهم دیگر رشته‌ها در کیک بیمه نگاه می‌کنیم طبعا در این خوشحالي باید کمی محتاط بود. چون مقایسه‌ها نشان می‌دهد از 19 درصدی که درمان طی سه سال افزایش داشته 10 درصد سهم ثالث کم شده و 9 درصد باقی هم از رشته‌های دیگر است و اگر احیانا رشد درمان حبابی و ناشی از افزایش قیمت دلار 4200 تومانی به 28 هزار تومان باشد طبیعتا طی چند سال این حباب خالی شده و باز خواهیم دید اتفاق ویژه‌ای در ترکیب رشته‌ها و وابستگی‌ها رخ نداده هست.
• همانطور که اشاره شد 10 درصد از 19 درصد افزایش سهم درمان به کاهش ثالث اختصاص دارد؛ 9 درصد باقی به ترتیب 4 درصد به زندگی و 3 درصد به رشته‌های بدنه، حوادث راننده و آتش‌سوزی هر یک، 1درصد و 2 درصد هم سایر بیمه‌نامه‌ها اختصاص دارد

همان‌طور که آمار ارقام نشان می‌دهند در حالیکه امید می‌رفت بیمه زندگی سکوی پرواز باشد اما دست‌کم روند کاهش سهم بیمه زندگی از 16 درصد سال 1400 به 12 درصد امسال در بازه شش ماه، نشان می‌دهد مدل‌های گسترش بیمه‌نامه‌های عمر نیازمند به‌روزرسانی است. البته قضاوت نهایی را باید بعد از مشخص شدن حباب رشد پرتفوی درمان ارائه کرد اما در یک تحلیل محتاطانه، دلایل کاهش سهم پرتفوی زندگی، در حالیکه تعداد بازیگران این حوزه افزایش یافته و طی چند سال اخیر تعداد شرکت‌های تخصصی بیمه عمر و زندگی به عدد 4 رسیده است باید این پیش‌بینی قوت می‌گرفت که سهم حق بیمه تولیدی حوزه زندگی رشد معني‌دار داشته باشد اما فعلا خلاف پیش‌بینی‌ها را شاهد هستیم.

البته عوامل منفی همیشه می‌توانند تاثیرگذار باشند بسته به اینکه این عوامل منفی چقدر مقطعی عمل کنند اما در عین حال نباید نسبت به کاهش سهم بیمه‌هاي زندگی بی‌تفاوت بود و اتفاقا زنگ خطر برای شرکت‌هایی است که تازه پا به میدان این عرصه گذاشته‌اند و ضروری است یک تجزیه و تحلیل دقیق نسبت به اکوسیستم بیمه‌های زندگی از جوانب مختلف شامل مدل‌های بازاریابی، مدل‌های محاسبه ریسک، آینده‌پژوهی مبتنی بر داده‌های جمعیت شناسی، اجتماعی و روان‌شناسی جمعی و همچنین قیمت‌گذاری بیمه‌نامه‌ها داشته باشند. بدیهی است هر صنعتی دوره‌ گذار دارد. در صنعت بیمه زندگی ورود بیمه‌گرهای جدید در کوتاه‌مدت ممکن است حین رقابت تنه‌های فنی یا غیرفنی به هم بزنند تا توپ را از رقیب بگیرند اما این تنه‌های غیرفنی به مرور کاهش خواهد یافت و تبدیل به رقابت شانه به شانه ولی با رعایت قواعد بازی خواهد شد. اساسا این روال بازار است که به مرور بازیگران می‌آموزند قواعد بازی را رعایت کنند در غیراین صورت به مروز از زمین بازی اخراج خواهند شد. البته روی دیگری از بازي هم هست؛ ممکن است شرکتی قواعد بازی را رعایت کند اما توان رقابت نداشته باشد طبعا این شرکت‌ها تعویض خواهند شد و بازیگران با نفس جدید به بازی خواهند آمد شاید سوال شود سرمربی کیست؟ سرمربی کسی نیست جز اقتصاد، کسب‌وکاری که سودآور نباشد طبیعتا جای خود را به دیگری خواهد سپرد.

• درمان و ثالث به عنوان دو رشته پرخطر برای صنعت بیمه سهم‌شان در نیمه نخست سال 1400 حدود 54 درصد بوده اما نیمه نخست امسال به 63 درصد رسیده است. این رشد که نسبت به سال گذشته یک درصد بوده، نشانگر افزایش ریسک بنگاه‌داری در صنعت بیمه است. تراکم ریسک در صنعت بیمه روبه افزایش گذاشته است در حالیکه رشته‌های دیگر یا رشد نکرده‌اند یا کاهشی بوده‌اند.

رشته‌های بدنه خودرو، حوادث رانندگي، آتش‌سوزی و سایر رشته‌ها مانند انرژی و سایبری، نسبت به سال 1400 یک درصد کاهش را ثبت کرده‌اند اما نسبت به سال گذشته تغییری نداشته‌اند. همچنین مسئولیت در هر سه سال سهم ثابت 5 درصدی را به خود اختصاص داده است؛ این در حالی است که از نقاط امید صنعت بیمه، گسترش حوزه‌های بدنه خودرو و آتش‌سوزی یا رشته بیمه سایبری و انرژی و… است. اما آمار نشان از کاهش یا بدون تغییر سهم این رشته‌ها دارد بخصوص رشته‌های بدنه و سایبری از جمله رشته‌هایی هستند که به‌عنوان فرصت‌های بالقوه، در صورتیکه فعلیت یابند باعث انتقال ریسک از رشته‌هاي پرخطر به کم‌خطر باشند.

• از جمله راهکارهایی که به کرات مطرح شده حرکت به سمت نوآوری است. نوآوری در محصول، نوآوری در مدل کسب‌وکار و گسترش بیمه‌گری باز، مثلثی است که رکن هر سه توسعه فناوری اطلاعات است. اما پیش از هر اتفاق بیرونی، تغییر ذهنیت مدیران و بدنه کارشناسی بیمه‌گران مهم است. معدل تغییر ذهنیت چه میزان باشد را به سختی بتوان تشخیص داد اما هرگاه لکوموتیو صنعت بیمه سرعت لازمه را گرفت می‌توان تشخیص داد که ذهنیت تغییر کرده و لازمه تغییر ذهنیت توسعه گفتمان در عرصه‌های مختلف است. نبايد تردید كرد که مشتری در نهایت از شرکتی که ذهنیت خود را تغییر نداده می‌گذرد و به سمتی می‌رود که نیاز خود را بهتر و سریع‌تر و آگاهانه‌تر پاسخ دهد. شاید ابزارهای بازدارنده از سوی نهادهایی که مجبور به توجه به ملاحظاتی هستند اعمال شود اما این امر مقطعی است. لذا حرکت در مسیر تغییر ذهنیت به یک ضرورت گریزناپذیر در صنعت بیمه تبدیل شده که سونامی است که از روی همه نگرش‌های سنتی خواهد گذشت چون مشتری این گذر و گذار را به عنوان حق خود مطالبه می‌کند و در نهایت مردم و مشتری هستند که به حق‌شان خواند رسید.

The post ضرورت تغییر ذهنیت/ محمود فراهانی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز بهروز قزلباش، معاون مالی و اقتصادی شرکت بیمه دی درباره عملکرد این شرکت در نیمه نخست سال جاری اظهار کرد: ما در ۶ ماهه سال جاری، سود خوب و قابل ملاحظه‌ای کسب کردیم. مجموع سود حاصله برای ۶ ماهه نخست امسال ۶۴۷ میلیارد تومان بود و در مقایسه با کل سود سال ۱۴۰۱ که ۳۲۳ میلیارد تومان بوده، رشد بیش از ۲ برابری را نشان می‌دهد.

وی ادامه داد: راه اندازی سامانه آنلاین خسارت خودرو و درمان، سامانه صدور آنلاین بیمه نامه‌های بدنه خودرو و بازدید آنلاین از دیگر اقدامات شرکت بیمه دی در ۶ ماهه ابتدایی سال جاری به شمار می‌رود. همچنین، برنامه فروش الکترونیکی را در ۱۳ محصول بیمه‌ای را در شرکت جاری کردیم.

معاون مالی و اقتصادی شرکت بیمه دی درخصوص موضوع فروش و بازاریابی بیان کرد: در حوزه فروش و بازاریابی که مهمترین موضوع شرکت در سال ۱۴۰۲ است، در سال جاری یکی از مهمترین برنامه‌های فروش شرکت افزایش فروش‌های غیر از قرارداد درمان بنیاد شهید را هدف گذاری کردیم و برنامه‌های مفصلی نیز در این باره صورت گرفته است.

وی افزود: از جمله برنامه‌های حوزه فروش این است که رویکرد فروش همچنان خرده فروشی و تقویت فروش بیمه‌های زندگی باشد. اعتقاد داریم سود شرکت از طریق افزایش خرده فروشی محقق می‌شود. به همین دلیل اقداماتی از جمله برگزاری مسابقات و کمپین‌های فروش و نیز اقدامات لازم برای پوشش محصولات جدید بیمه‌ای انجام شد. همچنین، جلسات مستمری با شبکه فروش به صورت ماهانه و فصلی برگزار می‌شود. باشگاه نمایندگان را با ارائه خدمات مختلف راه اندازی کردیم.

قزلباش درباره هدف گذاری در سال جاری گفت: هدف گذاری در سال ۱۴۰۲ شرکت بیمه دی این است که ما به ۶۴۰۰ میلیارد تومان فروش علاوه بر حق بیمه قرارداد بنیاد شهید برسیم. براساس بررسی‌های انجام شده بیش از ۵۰ درصد از بودجه سالیانه را در ۶ ماهه محقق کردیم.

منبع: بورس نیوز

The post بیش از ۱۰۰ درصد افزایش سود “ودی” در ۶ ماهه ۱۴۰۲ appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

در چشم انداز سه ساله در محتمل ترين سناريو پيش بيني مي شود:
رشد بيمه هاي خودرو محدود باشد. بيمه بدنه به دلايل تورمي همچنان رشد بيشتري از ثالث خواهد داشت.

بيمه درمان با وجود رشد تعداد بيمه شدگان احتمالا رشد كمتري از صنعت داشته باشد.

بيمه زندگي همچنان رشدي بهتر از بقيه صنعت خواهد داشت. اين رشد مي تواند با بهبود جذابيت محصولات بيمه اي افزايش يابد.

بيمه نامه هاي مرتبط به صنايع بزرگ تنها رشد تورمي خواهند داشت و انتظار رشد واقعي در اين بيمه نامه ها نمي رود.

بيمه نامه هاي مرتبط با صنعت ساختمان رشد كمتري از سال هاي گذشته خواهند داشت.

نوآوري در مدل هاي كسب وكار مي تواند موتور رشد بيشتر براي بيمه گران پيشرو باشد.

مستعدترين محصولات براي اين نوآوري ها عبارتند از: بيمه درمان انفرادي، بيمه هاي زندگي، بيمه حوادث، بيمه بدنه از جمله بيمه هاي مبتني بر مصرف، بيمه هاي پارامتريك، بيمه منازل مسكوني، بيمه هاي مصرف كننده (بيمه نهفته)

رشد واقعي ناچيز حق بيمه در پنج سال گذشته

از ابتداي دهه هشتاد، تا ميانه دهه ٩٠ ، پيش از آنكه موج سنگين ركود و تورم شروع شود صنعت بيمه در ايران رشد سالانه واقعي (پس از كسر تورم) 8-7 درصدي را تجربه مي كرد كه رشد جذابي بود. اما در پنج سال گذشته اوضاع متفاوت بوده است.

متوسط نرخ رشد سالانه حق بيمه به قيمت هاي جاري از ١٣٩٥ تا ١٤00، 33 درصد و متوسط نرخ تورم سالانه در همين دوره 31 درصد بوده است. به عبارت ديگر در پنج سال گذشته رشد واقعي بيمه سالانه تنها ١ تا ٢ درصد بوده است.

رشد متفاوت در رشته هاي بيمه اي و تغيير تركيب پورتفو

كاهش سهم ثالث و درمان و افزايش سهم زندگي، بيمه هاي اموال و بدنه مهم ترين دگرگوني پورتفو در پنج سال گذشته بوده است.

چنانچه خواهيم ديد دليل عمده تغيير سهم رشته ها، تفاوت افزايش قيمت ها در بخش هاي مختلف بوده است (تورم كمتر در خدمات درماني و ديه در مقابل تورم بيشتر در دارايي هاي فيزيكي). داستان بيمه زندگي البته متفاوت است.

بیمه های اشخاص

رشد متوسط بيمه هاي اشخاص در پنج سال گذشته

با توجه به جمعيت جوان و تحصيلكرده كشور، و علاقه اين گروه از جامعه به حفاظت از سرمايه انساني خود، انتظار مي رفت كه بيمه هاي اشخاص از دهه ١٣٩٠ به بعد موتور رشد صنعت بيمه در ايران باشند. اما اين انتظار چقدر برآورده شده است؟ چرا در پنج سال گذشته بيمه زندگي رشدي بيشتر از متوسط صنعت داشت و چرا بيمه درمان رشدي كمتر از متوسط صنعت را تجربه كرد؟ و در نهايت اينكه آينده اين بيمه ها چه خواهد بود؟

فشار معيشت: مانع اصلي توسعه بيمه هاي اشخاص

در سال 1400 سهم شاغلان از جمعیت بالای 20 سال کشور، 40 درصد بوده است. پايين بودن تعداد شاغلان موجب پايين بودن سطح رفاه شده و تقاضا براي كالاها و خدمات از جمله بيمه را كاهش مي دهد. ضمن اينكه در شرايط دشوار معيشتي (حداقل حقوق ماهانه كمي بيش از ١٠٠ دلار) بيمه هاي اشخاص فرصت توسعه زيادي ندارند.

رشد خوب تعداد بيمه شدگان و رشد كم حق بيمه در بيمه درمان

متوسط نرخ رشد سالانه تعداد بيمه شدگان درمان در پنج سال گذشته 10 درصد بوده است. نرخ رشد ١٠ درصدي تعداد بيمه شدگان درمان در پنج سال گذشته خوب و مناسب است، پس چرا حق بيمه درمان رشد كمتري از متوسط صنعت داشته است؟

به طور خلاصه جواب در سركوب قيمتي است: دولت همه تورم را به مصرف كننده خدمات درماني منتقل نكرده است، بيمه گر هم همه تورم خدمات درماني را به مشتري منتقل نكرده است. مشتري بيمه درمان به قيمت حساس است و به طور كلي اگر نتوان حق بيمه كافي و متناسب از بيمه شده دريافت كرد، رشد تعداد بيمه شدگان براي بيمه گران جذاب نخواهد بود.

شكاف توسعه اي محرك اصلي رشد در بيمه هاي زندگي

متوسط نرخ رشد سالانه تعداد بيمه نامه بيمه زندگي در ٥ سال گذشته 8 درصد بوده است. سرانه بيمه زندگي در ايران ( 8-7 دلار با نرخ دلار آزاد) با سرانه اين بيمه ها در جهان (382دلار) فاصله زيادي دارد.

سرانه بيمه زندگي در ايران در سال ١٤00، رقم 215 هزار تومان است.

آيا بيمه هاي زندگي در ايران رشد خود را ادامه خواهند داد؟

از پيشرانه هاي رشد بیمه های زندگی میتوان به جمعيت جوان كشور، توسعه طبقه متوسط (افراد با سرمايه انساني بالاتر)، نياز اين گروه به پوشش ريسك هاي زندگي، پايين بودن ضريب نفوذ و حق بيمه، سرانه بيمه هاي زندگي در ايران، تمركز شركت هاي بيمه و نمايندگان بر بيمه هاي زندگي و تأسيس شركت ها و نمايندگان تخصصي اشاره کرد.

تحريم ها، پايين بودن نسبت مشاركت اقتصادي و تورم كه باعث فقير شدن جامعه شده، و آسايش خاطر را به كالايي لوكس تبديل مي كند. جذاب نبودن محصول پس اندازي (مزيت نداشتن شركت هاي بيمه در سرمايه گذاري، سود مشاركت در منافع كم در شرايط تورمي، نبودن ماليات بر عايدي سرمايه در بورس در ايران) نیز موانع رشد بوده که میتوان به آن اشاره کرد.

در مجموع به نظر مي رسد كه رشد بيمه هاي زندگي در ايران با فشار فروشندگان به بازار ادامه خواهد داشت.

چشم انداز سه ساله رشد بيمه هاي اشخاص

بيمه درمان: جامعه علاقمند به تهيه پوشش بيمه اي است و هنوز بخش مهمي از جامعه از پوشش بيمه هاي درمان تكميلي خوردار نيستند. مشكل توسعه اين بيمه ها اين است كه بسياري از افراد يا تمكن خريد بيمه تكميلي گران را ندارند، يا به خاطر قرار نداشتن در يك استخر بزرگ ريسك، بيمه گران نمي توانند بدون غلبه بر مشكل كژگزيني آن ها را بيمه كنند.

با توجه به اينكه در چشم انداز سه ساله محتمل ترين سناريو ادامه يا بدتر شدن وضعيت معيشتي فعلي است، رشد بيمه درمان محدود خواهد بود. اما بيمه گران پيشرو مي توانند با نوآوري در مدل هاي كسب وكار به مساله عدم تقارن اطلاعات غلبه كنند و رشد بيشتري به دست بياورند.

بيمه زندگي: پيش بيني مي شود كه در سه سال آينده با فشار فروشندگان به بازار، اين بيمه ها همچنان رشدي بيشتر از رشد صنعت داشته باشند. مساله اصلي بيمه هاي زندگي پس اندازي اين است كه جذابيت اين بيمه ها در مقايسه با ديگر گزينه هاي سرمايه گذاري زياد نيست. بيمه گراني كه روي جذابيت محصول كار كنند امكان دستيابي به رشد بيشتر را خواهند داشت.

بيمه حوادث: به طور كلي انتظار نمي رود كه بيمه حوادث موتور رشد در صنعت بيمه باشد. اما اين بيمه به عنوان يك بازار گوشه اي مي تواند براي بيمه گراني كه دنبال نوآوري در مدل كسب وكار هستند (بخصوص بيمه هاي خرد) محرك رشد باشد.

ادامه دارد…

صادق نوابی؛ مشاور کسب و کار بیمه

The post چشم‌انداز رشد رشته‌های بیمه‌ای و فرصت‌های توسعه بازار بیمه ایران (بخش اول) appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز، این شرکت تا پایان مرداد ماه روند صعودی شناسایی درآمد حق بیمه خود را حفظ نمود اما در شهریور و مهر این درآمد افت داشت و در 2 ماه پایانی فصل پائیز شاهد بازگشت روند رو به رشد درآمد مذکور بودیم.

در سال 1401 نیز بیشترین میزان درآمد بیمه تولیدی در آذر ماه (رشد 60 درصدی نسبت به آبان) شناسایی شد که علت عمده آن نیز تمدید قراراد بیمه درمان بیمه گذاران عمده و افزایش نرخ حق بیمه درمان بوده است.

بررسی گزارش عملکرد این شرکت بیمه ای نشان می دهد درآمد حق بیمه صادره در سال جاری نسبت به مدت مشابه سال قبل با افزایش 45 درصدی همراه بوده است.

از درآمد حق بیمه شناسایی شده در بازه زمانی مورد بررسی حدود 34 درصد آن مربوط به رشته درمان و 21 درصد آن مربوط به رشته ثالث-اجباری می باشد.

The post بیمه البرز پائیز 1401 را پر رونق پشت سر گذاشت appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز،شرکت بیمه رازی در راستای ارائه خدمات بیمه ای به زائرین عتبات عالیات  به دارندگان بیمه نامه زائرین عتبات عالیات  این شرکت خدمات درمانی رایگان عرضه می کند و بیمه شدگان این شرکت علاوه  بر برخورداری از  پوشش بیمه فوت و نقص عضو در ایام زیارت از خدمات درمانی رایگان در کشور عراق و در شهرهای مقدس کربلای معلی و نجف اشرف و کاظمین و سامرا برخوردار خواهند بود .

این گزارش می افزاید شرکت بیمه رازی جهت ارائه خدمات بیمه ای کامل و بموقع به زایرین عزیز تفاهم نامه همکاری  با سازمان هلال احمر جمهوری اسلامی ایران منعقد نموده است که براساس این تفاهم نامه در صورت نیاز به خدمات پزشکی ، خدمات مورد نظر از تاریخ 10/8/1395 لغایت 10/10/1395 بصورت ویژه و رایگان  به زائرین عزیز ارائه خواهد شد.

به گفته مدیریت روابط عمومی و تبلیغات شرکت بیمه رازی ،  طرح های بیمه ای زایرین  این شرکت با توجه به مدت سفر و پوشش های بیمه ای موردنیاز عرضه می گردد و به بیمه شدگان نیزکارت گواهی بیمه و بیمه نامه ارائه می گردد و هموطنان که قصد سفر به آن اماکن متبرکه فوق را دارند می توانند جهت خرید بیمه نامه به شعب و نمایندگی این شرکت در سراسر کشور مراجعه نمایند.

The post ارائه خدمات بیمه رایگان به زائرین عتبات عالیات appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز،به نقل از روابط عمومی بیمه دانا اگر زائر در کشور عراق بیمار، مجروح و یا مصدوم شود، بایستی بلافاصله به درمانگاه های هلال احمر یا بیمارستان های کشور عراق جهت مداوا و یا بستری شدن اعزام شود و در صورت عدم وجود امکانات درمانی به بیمارستان و مراکز بهداشتی مناسب تر مراجعه نماید.
بر اساس این گزارش، اگر زائر بیمار طبق نظر پزشک معالج و یا تیم پزشکی برای درمان نیاز به اعزام به ایران دارد، ضروری است پس از اتمام معالجات به شرکت بیمه دانا در تهران و در استان ها به شعب بیمه دانا مراجعه کند.
خاطرنشان می سازد، در صورت بروز خسارت(فوت، حادثه، درمان) برای هر یک از بیمه شدگان(زائرین) می بایست حداکثر ظرف مدت ۹۰ روز پس از تاریخ وقوع حادثه و مراجعه به کشور عراق به بیمه گر اعلام خسارت نماید و مدارک و مستندات حادثه را جهت تشکیل پرونده در مراکز رسمی بیمه ارائه کند.
لازم به ذکر است، دفتر مرکزی ارائه خدمات بیمه ای بیمه دانا در کشور عراق به آدرس: کربلا- خیابان باب القبله امام حسین(ع)- بالاتر از هتل بیت الجود- روبروی رستوران ایوان- طبقه ۴- واحد ۲ دایر است.
زائرین محترم می توانند، جهa ارتباط با دفاتر عراق بیمه دانا با شماره های زیر تماس حاصل نمایند:
دفتر کربلا: ۹۶۴۷۸۳۴۱۹۰۸۹۰، ۹۶۴۷۸۳۴۱۹۰۸۸۹
دفتر کاظمین: ۹۶۴۷۷۲۹۱۷۹۷۳۲، ۹۶۴۷۸۲۵۵۲۴۰۸۱، ۹۶۴۷۸۳۴۱۹۰۸۷۹
دفتر نجف: ۹۶۴۷۸۲۵۵۲۴۰۸۵، ۹۶۴۷۸۲۵۵۲۳۷۸۴

The post تشریح ارائه خدمات بیمه ای به زائرین اربعین در عراق appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

عضو کمیته علمی انجمن کولوپروکتولوژی گفت: رشته کولوپروکتولوژی جزو رشته‌های جدید بوده و جراحان عمومی و دستیاران جراح با این رشته بیشتر در ارتباط هستند.

The post شیوع سرطان‌های روده بزرگ در جوانان ایرانی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/117911-%d8%b4%db%8c%d9%88%d8%b9-%d8%b3%d8%b1%d8%b7%d8%a7%d9%86%e2%80%8c%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%b1%d9%88%d8%af%d9%87-%d8%a8%d8%b2%d8%b1%da%af-%d8%af%d8%b1-%d8%ac%d9%88%d8%a7%d9%86%d8%a7%d9%86-%d8%a7%db%8c/feed/ 0 https://risknews.ir/117906-%d8%af%d8%b1%d9%85%d8%a7%d9%86%da%af%d8%a7%d9%87-%d8%b9%d9%85%d9%88%d9%85%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d9%85%d8%b1%d8%b2-%d9%85%d9%87%d8%b1%d8%a7%d9%86-%d8%a8%d8%b1%d9%be%d8%a7-%d9%85%db%8c%d8%b4%d9%88%d8%af/ https://risknews.ir/117906-%d8%af%d8%b1%d9%85%d8%a7%d9%86%da%af%d8%a7%d9%87-%d8%b9%d9%85%d9%88%d9%85%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d9%85%d8%b1%d8%b2-%d9%85%d9%87%d8%b1%d8%a7%d9%86-%d8%a8%d8%b1%d9%be%d8%a7-%d9%85%db%8c%d8%b4%d9%88%d8%af/#respond Tue, 25 Oct 2016 22:24:00 +0000 https://risknews.ir/117906-%d8%af%d8%b1%d9%85%d8%a7%d9%86%da%af%d8%a7%d9%87-%d8%b9%d9%85%d9%88%d9%85%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d9%85%d8%b1%d8%b2-%d9%85%d9%87%d8%b1%d8%a7%d9%86-%d8%a8%d8%b1%d9%be%d8%a7-%d9%85%db%8c%d8%b4%d9%88%d8%af/ نظام الدین طباطبایی گفت: دانشگاه شهید بهشتی هماهنگی لازم را انجام داده تا به وسیله یکی از موکب‌های سازمان حج و زیارت و عتبات در منطقه میان کربلا و نجف با اعزام ۸۰ نفر از اعضای جامعه پزشکی شامل متخصصان طب اورژانس، اطفال، زنان، داخلی، پزشک عمومی و پرستار به مدت ۱۰ روز در این مکان خدماتی را ارائه دهیم.

The post درمانگاه عمومی در مرز مهران برپا میشود appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> به گزارش ریسک نیوز،نظام الدین طباطبایی، مسئول بسیج جامعه پزشکی درباره برنامه‌های ویژه اربعین گفت: جامعه پزشکی اقداماتی را ویژه خدمت رسانی در اربعین حسینی پیش رو دارد که در ابتدا برپایی درمانگاه عمومی در مرز منطقه مهران و در شهر تهران است.

وی ادامه داد: با همکاری بهداری سپاه تهران امکانات لجستیک در اختیار ما قرار می‌گیرد و نیروهای تخصصی را برای خدمت رسانی به زائران حسینی به مدت 12 روز ارسال خواهیم کرد.

ارائه خدمات بهداشتی و درمانی در منطقه بدریه

طباطبایی، با اشاره به ارائه خدمات در منطقه بدریه ابراز کرد: در آنجا نیز خدماتی را توسط گروه درمانی به مدت 10 روز ارائه می‌کنیم، به این دلیل که مکانی با نبود امکانات درمانی بوده و قرار است که با برپایی موکب به خدمت رسانی بپردازیم.

وی در ادامه افزود: دانشگاه شهید بهشتی هماهنگی لازم را انجام داده تا به وسیله یکی از موکب‌های سازمان حج و زیارت و عتبات در منطقه میان کربلا و نجف با اعزام 80 نفر از اعضای جامعه پزشکی شامل متخصصان طب اورژانس، اطفال، زنان، داخلی، پزشک عمومی و پرستار به مدت 10 روز در این مکان خدماتی را ارائه دهیم.

مسئول بسیج جامعه پزشکی با بیان اینکه راهپیمایی به مناسبت اربعین در تهران روالی چندین ساله است که اکیپ‌هایی درمانی، خدماتی را در مسیر به مردم و زائرین می‌دهند، تصریح کرد: این خدمات از سوی بهداری سپاه حضرت رسول و بسیج جامعه پزشکی ارائه می‌شود.

وی ادامه داد: سعی شده تا سطح بهداشتی در سفر به کربلا از حد بالاتری نسبت به گذشته برخوردار باشد به این دلیل که افراد با روحیه معنوی داخل این کاروان شرکت می‌کنند و سفر معنوی اربعین، جلوه‌ای از لشکرکشی شیعیان و شاید شیعیان مخلص از ایران به سمت مرقد امام حسین(ع) و کربلا است.

 

The post درمانگاه عمومی در مرز مهران برپا میشود appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/117906-%d8%af%d8%b1%d9%85%d8%a7%d9%86%da%af%d8%a7%d9%87-%d8%b9%d9%85%d9%88%d9%85%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d9%85%d8%b1%d8%b2-%d9%85%d9%87%d8%b1%d8%a7%d9%86-%d8%a8%d8%b1%d9%be%d8%a7-%d9%85%db%8c%d8%b4%d9%88%d8%af/feed/ 0 https://risknews.ir/117902-%d8%b4%d8%b1%d8%a7%db%8c%d8%b7-%d8%a7%d9%86%d8%ac%d8%a7%d9%85-%d8%b3%d9%88%d9%86%d9%88%da%af%d8%b1%d8%a7%d9%81%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d9%85%d8%b7%d8%a8-%d9%85%d8%aa%d8%ae%d8%b5%d8%b5%d8%a7%d9%86-%d8%b2/ https://risknews.ir/117902-%d8%b4%d8%b1%d8%a7%db%8c%d8%b7-%d8%a7%d9%86%d8%ac%d8%a7%d9%85-%d8%b3%d9%88%d9%86%d9%88%da%af%d8%b1%d8%a7%d9%81%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d9%85%d8%b7%d8%a8-%d9%85%d8%aa%d8%ae%d8%b5%d8%b5%d8%a7%d9%86-%d8%b2/#respond Tue, 25 Oct 2016 22:21:00 +0000 https://risknews.ir/117902-%d8%b4%d8%b1%d8%a7%db%8c%d8%b7-%d8%a7%d9%86%d8%ac%d8%a7%d9%85-%d8%b3%d9%88%d9%86%d9%88%da%af%d8%b1%d8%a7%d9%81%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d9%85%d8%b7%d8%a8-%d9%85%d8%aa%d8%ae%d8%b5%d8%b5%d8%a7%d9%86-%d8%b2/ عضو هیأت مدیره رادیولوژی ایران با اشاره به اینکه متخصصان زنان از بیمار بابت انجام سونوگرافی نباید هیچ وجهی دریافت کنند، گفت: مردم می‌توانند تخلفات در این زمینه را به معاونت درمان وزارت بهداشت گزارش دهند.

The post شرایط انجام سونوگرافی در مطب متخصصان زنان و زایمان appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> به گزارش ریسک نیوز،

محمود برفه‌ای در ارتباط با انجام سونوگرافی توسط متخصص زنان و زایمان اظهار داشت: بر اساس قانون متخصصان زنان و زایمان به چند شرط مجاز به انجام سونوگرافی در مطب‌های خود هستند و گذراندن دوره‌های آموزشی و اخذ مدرک یکی از این شرایط است.

 

متخصص رادیولوژی افزود: متخصصان زنان نباید در سرنسخه یا تابلوهای خود اعلام کنند که در مطب سونوگرافی انجام می‌دهند همچنین متخصصان زنان این اجازه را نداشته که بیماران پزشکان دیگر را سونوگرافی کند، همچنین این افراد هیچ مجوزی برای دریافت هزینه از بیمار ندارند.

 

عضو هیأت مدیره رادیولوژی کشور ادامه داد: انجام سونوگرافی یک وسیله تشخیصی برای متخصصان زنان و زایمان بوده و همچون سایر ابزارها و گوشی‌های پزشکی که برای بیمار استفاده می‌شود، نباید وجهی از بیمار دریافت شود.

 

وی با اشاره به اینکه انجام سونوگرافی اندیکاسیون‌های مربوط به خود را داشته و نیاز به آموزش دقیق دارد، گفت: گاهی انجام یک سونوگرافی از بیمار از انجام سی‌ تی ‌اسکن و ام‌ آر‌ آی پیچیده‌تر است.

 

برفه‌ای با اشاره به اینکه 2700 رادیولوژیست در سراسر کشور و حتی شهرهای کوچک وجود دارد و هیچگونه کمبودی در این زمینه وجود ندارد،‌گفت: این  افراد پزشکان رادیولوژیست زن و مردم را شامل می‌شوند و تمام کشور را برای انجام اقدامات رادیوگرافی تحت پوشش قرار می‌دهند.

 

عضو هیأت مدیره رادیولوژی کشور با تأکید بر آنکه رادیولوژیست‌ها رشته تخصصی و تشخیصی داشته، ولی متخصصان زنان تنها درمانگر هستند، گفت: نمی‌توان متخصصان زنان را به دلیل اینکه تنها در رشته زنان تخصص دارند، مجاز به انجام عمل رادیولوژی دانست چرا که در غیر اینصورت می‌توان گفت یک پزشک در کنار مطب خود داروخانه بزند خودش تشخیص دهند و به طور مثال فیزیوتراپی انجام دهد و سایر برنامه‌ها را در دست گیرد، لذا این شبکه منسجم پزشکی را از هم می‌پاشاند.

 

متخصص رادیولوژی گفت: در هیچ جای دنیا نیز چنین نبوده و باید به صورت تیمی پزشکان در کنار یکدیگر کار کنند، همچنین پزشکان رادیولوژیست ایران نسبت به همین پزشکان در سایر کشورها کمبودی نداشته و از لحاظ علمی برتر هستند،‌همچنین تجهیزات رادیولوژی در ایران به روز است و از آخرین ورژن‌ها در این زمینه استفاده می‌شود.

 

برفه ای گفت: در صورتی که متخصصان زنان از بیمار بابت انجام سونوگرافی وجهی دریافت کنند، تخلف بوده و مردم می‌توانند از طریق معاونت درمان وزارت بهداشت، سازمان نظام پزشکی شکایت خود را اعلام کنند.

The post شرایط انجام سونوگرافی در مطب متخصصان زنان و زایمان appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/117902-%d8%b4%d8%b1%d8%a7%db%8c%d8%b7-%d8%a7%d9%86%d8%ac%d8%a7%d9%85-%d8%b3%d9%88%d9%86%d9%88%da%af%d8%b1%d8%a7%d9%81%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d9%85%d8%b7%d8%a8-%d9%85%d8%aa%d8%ae%d8%b5%d8%b5%d8%a7%d9%86-%d8%b2/feed/ 0 https://risknews.ir/117826-%d8%ad%d9%85%d9%84%d9%87-%d8%ae%d8%b1%d8%b3-%d8%a8%d9%87-%d8%ac%d9%88%d8%a7%d9%86-%d9%84%d8%b1%d8%b3%d8%aa%d8%a7%d9%86%db%8c-%d8%b9%da%a9%d8%b3/ https://risknews.ir/117826-%d8%ad%d9%85%d9%84%d9%87-%d8%ae%d8%b1%d8%b3-%d8%a8%d9%87-%d8%ac%d9%88%d8%a7%d9%86-%d9%84%d8%b1%d8%b3%d8%aa%d8%a7%d9%86%db%8c-%d8%b9%da%a9%d8%b3/#respond Tue, 25 Oct 2016 01:25:00 +0000 https://risknews.ir/117826-%d8%ad%d9%85%d9%84%d9%87-%d8%ae%d8%b1%d8%b3-%d8%a8%d9%87-%d8%ac%d9%88%d8%a7%d9%86-%d9%84%d8%b1%d8%b3%d8%aa%d8%a7%d9%86%db%8c-%d8%b9%da%a9%d8%b3/ رئیس دانشگاه علوم پزشکی لرستان از حمله یک قلاده خرس خبر داد و گفت: برای نجات این جوان که بر اثر این حمله به شدت زخمی شده بود اورژانس هوایی را اعزام کردیم.

The post حمله خرس به جوان لرستانی +عکس appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> به گزارش ریسک نیوز،کوروش ساکی در سخنانی با اشاره به حمله یک قلاده خرس به جوان سپیددشتی در استان لرستان اظهار داشت: طی امروز دوشنبه تماسی با مرکز هدایت و عملیات بحران دانشگاه علوم پزشکی لرستان گرفته می شود، مبنی بر اینکه جوانی ۲۵ ساله در منطقه «بونون» سپیددشت لرستان بر اثر حمله خرس دچار جراحات شدید شده است.

 

وی با بیان اینکه بر اثر حمله خرس این جوان دچار جراحات شدید در چند ناحیه از بدن شده بود گفت: در این راستا با توجه به اینکه منطقه سپیددشت از مناطق صعب العبور و فاقد دسترسی راه زمینی استان بوده، بلافاصله بالگرد اورژانس هوایی لرستان به منطقه اعزام و پس از رسیدن به منطقه تکنسین های سختکوش این مرکز با انجام اقدامات اولیه درمانی این فرد را به بیمارستان تأمین اجتماعی خرم آباد منتقل می کنند.

The post حمله خرس به جوان لرستانی +عکس appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/117826-%d8%ad%d9%85%d9%84%d9%87-%d8%ae%d8%b1%d8%b3-%d8%a8%d9%87-%d8%ac%d9%88%d8%a7%d9%86-%d9%84%d8%b1%d8%b3%d8%aa%d8%a7%d9%86%db%8c-%d8%b9%da%a9%d8%b3/feed/ 0 https://risknews.ir/117732-%d9%82%d8%a7%db%8c%d9%85-%d9%85%d9%82%d8%a7%d9%85-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%a2%d9%81%d8%b1%db%8c%d9%86-%d8%a7%d9%86%d8%b9%d9%82%d8%a7%d8%af-%d8%aa%d9%81%d8%a7%d9%87%d9%85-%d9%86/ https://risknews.ir/117732-%d9%82%d8%a7%db%8c%d9%85-%d9%85%d9%82%d8%a7%d9%85-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%a2%d9%81%d8%b1%db%8c%d9%86-%d8%a7%d9%86%d8%b9%d9%82%d8%a7%d8%af-%d8%aa%d9%81%d8%a7%d9%87%d9%85-%d9%86/#respond Mon, 24 Oct 2016 08:34:00 +0000 https://risknews.ir/117732-%d9%82%d8%a7%db%8c%d9%85-%d9%85%d9%82%d8%a7%d9%85-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%a2%d9%81%d8%b1%db%8c%d9%86-%d8%a7%d9%86%d8%b9%d9%82%d8%a7%d8%af-%d8%aa%d9%81%d8%a7%d9%87%d9%85-%d9%86/

گفته می‌شود که شرکت میگدال بزرگترین و قدیمی ترین شرکت بیمه‌ای رژیم اشغالگر قدس، در سال ۱۹۳۴ و با مشارکت "شرکت ایتالیایی جنرالی" تأسیس شده است.

The post قایم مقام بیمه کارآفرین انعقاد تفاهم نامه با شرکت بیمه جنرالی را رد کرد / درباره جنرالی و میگدال بیشتر بدانیم appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز،در پی اخباری مبنی بر جلسه مشترک  مدیران ارشد بیمه کارآفرین با "شرکت ایتالیایی جنرالی "غلامعلی غلامی به نسیم انلاین گفت :  این شرکت همچون سایر شرکت‌های خارجی پس از برجام بازدیدی از صنعت بیمه ایران داشته اما هیچ تفاهمنامه‌ای بین کارآفرین و این شرکت به امضاء نرسید.

وی احتمال داد که این شرکت ایتالیایی در شرکت‌های دیگر بیمه‌ای کشور هم حضور یابد و تصریح کرد که ما با آنها کاری نداشته‌ایم و این حضور یک دیدار ساده بود.

گفته می‌شود که شرکت میگدال بزرگترین و قدیمی ترین شرکت بیمه‌ای رژیم اشغالگر قدس، در سال 1934 و با مشارکت "شرکت ایتالیایی جنرالی" تأسیس شده است.

از قرار معلوم، مالکیت 70 درصد این شرکت بیمه‌ای که بزرگترین شرکت بیمه درمان و عمر در سرزمین های اشغالی به شمار میرود با شرکت " جنرالی" ایتالیا است.

گروهی از مدیران ارشد شرکت بیمه جنرالی ایتالیا روز چهارشنبه گذشته با حضور در شرکت بیمه کارآفرین با جمعی از مدیران این شرکت دیدار و گفتگو کرده اند.

هیات مدیران جنرالی را افرادی چون فردریک دو کورتوا مدیر امور بین ‏الملل، فردریک موروسه مدیر برنامه ریزی و خیم انچوستگی مدیر امور اروپا، خاورمیانه و افریقای این شرکت همراهی میکردند.

در این جلسه که با حضور محمود ضرابی مدیرعامل، مهدی علوی مشاور عالی هیات مدیره و محمدعلی ضرابی مدیراتکایی و امور بین ‏الملل تشکیل شده بود، دو طرف پیرامون نحوه توسعه همکاری‏های فیمابین مذاکراتی انجام دادند.

 

The post قایم مقام بیمه کارآفرین انعقاد تفاهم نامه با شرکت بیمه جنرالی را رد کرد / درباره جنرالی و میگدال بیشتر بدانیم appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/117732-%d9%82%d8%a7%db%8c%d9%85-%d9%85%d9%82%d8%a7%d9%85-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%da%a9%d8%a7%d8%b1%d8%a2%d9%81%d8%b1%db%8c%d9%86-%d8%a7%d9%86%d8%b9%d9%82%d8%a7%d8%af-%d8%aa%d9%81%d8%a7%d9%87%d9%85-%d9%86/feed/ 0