به گزارش ریسک نیوز محمد اباذریان با بیان این که سوابق بیمه نامه افراد از طریق لینک سنهاب دریافت می شود، اظهار کرد: با ابلاغ بخشنامه بیمه مرکزی و ایجاد زیرساخت‌های لازم ، در حوزه صدور بیمه نامه شخص ثالث و آنلاین شدن آن، دیگر به ارائه سوابق فیزیکی بیمه نامه نیازی نیست و بیمه نامه می تواند توسط خود بیمه گذار نیز صادر شود.

وی همچنین به اقدام دیگر شرکت بیمه سامان در راستای تسهیل صدور بیمه نامه شخص ثالث و نیز ارائه خدمات غیرحضوری به مشتریان اشاره کرد و گفت: اپلیکیشن بیمه سامان ویژه صدور آنلاین بیمه نامه شخص ثالث توسط نمایندگان طراحی شده است تا از این پس بیمه نامه شخص ثالث مشتریان خود را از طریق این اپلیکیشن در هر زمان و هر مکان صادر کنند.

به گفته اباذریان، از این پس تمدید و صدور بیمه نامه شخص ثالث به طور مستقیم توسط شخص بیمه گذار یا از طریق سفارش به نماینده قابل انجام است.

مدیر بیمه های اتومبیل شرکت بیمه سامان با بیان این که صدور آنلاین بیمه نامه شخص ثالث با صورت کاملا شخصی سازی شده و با تعهدات انتخابی بیمه گذار امکان پذیر است، ادامه داد: هر بیمه گذار که به هر دلیل بیمه نامه فیزیکی را درخواست کند، آن را دریافت خواهد کرد.

اباذریان با تاکید بر این که در شرایط جدید، نسخه فیزیکی بیمه نامه شخص ثالث به طور کامل قابل حذف است، ادامه داد: به عبارت دیگر نه در هنگام صدور بیمه نامه و نه در هنگام دریافت خسارت، نسخه فیزیکی بیمه نامه شخص ثالث کارایی ندارد و همه فرایندها به صورت آنلاین انجام می شود.

مدیر بیمه های اتومبیل شرکت بیمه سامان با بیان این که بیمه سامان استراتژی تحول دیجیتال، نوآوری و خدمت به مردم را محور فعالیت های خود قرار داده است، اظهار کرد: آنلاین شدن خدمات از مهمترین اقداماتی است که در دستور کار ماست و به مرور سرویس های تازه ای در این حوزه رونمایی خواهد شد.

The post صدور آنلاین بیمه نامه شخص ثالث توسط نمایندگان سامان appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز سالهاست که ضرورت بهره گیری از اکچوئر (محاسب فنی) در شرکت‌های بیمه توسط کارشناسان مطرح می شود و عدم بکارگیری و تربیت نیروهای اکچوئر مورد انتقاد قرار می گیرد. در این راستا با توجه به ابلاغیة بیمة مرکزی شرکتهای بیمه موظفند ،برای سال 1398 در حوزة زندگی و در سال 1399 در حوزة زندگی و غیر زندگی، گزارشات اکچوئری را با رعایت شش محور مشخص‌شده در آیین‌نامه ارائه کنند . این دقیقاً همان چیزی است که صنعت بیمه به آن نیازمند بود که علاوه بر گزارش حسابرس مستقل برای صورت‌های مالی، گزارش اکچوئر مستقل هم روی صورت مالی شرکت بیمه بنشیند. اما آیا منابع انسانی و نیرو های متخصص کافی در شرکتهای بیمه برای تحقق این هدف وجود دارد؟به طور کلی چه چالش هائی برای بهره گیری از اکچوئران رسمی و متخصص در صنعت بیمه به چشم می خورد؟به دلیل اهمیت بکارگیری از اکچوئران و چالش ها و فرصتهای موجود، قسمت دوم  میزگرد بیمه داری نوین  با حضور مهدی نمن الحسینی مدیرکل پذیرش موسسات و دفاتر بیمه ای بیمه مرکزی ، احمدرضا ضرابیه مدیر عامل بیمه سامان، حسن زاده  مدیر عامل شرکت پیشگامان محاسبات نو اندیش   و نوابی مدیر کل اتکائی بیمه مرکزی می خوانیم.

* جامعة اکچوئران رسمی و مستقل چطور می‌توانند سریع‌تر قوام یابند؛ مثلاً یکی از روش‌ها این است که شما بیشتر آنها را وارد میدان بازی کنید. دوم اینکه آنها را سریع‌تر الزام‌آور کنید و سوم واکنش شرکت‌های بیمه نسبت به آنهاست. لطفاً نوع واکنش شرکت‌های بیمه را بیشتر باز کنید و بگویید چگونه واکنش شرکت‌های بیمه بهبود می‌یابد.

نمن‌الحسینی: مطمئناً این الزام، متقاضیان پروانة اکچوئر رسمی را در دوره بعد افزایش می‌دهد؛ چون با ابلاغیة بیمة مرکزی بستر فعالیت و بازار کار برای این حرفه فراهم شده است. امروز 32 شرکت بیمه وجود دارد این 32 شرکت بیمه وقتی ملزم شدند که اکچوئر رسمی اصلی و علی‌البدل داشته باشند با توجه به اینکه امروز 10 اکچوئر رسمی داریم قطعاً لازم است تعداد افراد بیشتری پروانة اکچوئر رسمی دریافت کنند.

* سؤالی که در اینجا مطرح می‌شود سلامت اخلاقی اکچوئرهاست.

ضرابیه: قبل از اینکه در مورد این موضوع صحبت کنم باید در مورد اینکه شرکت‌های بیمه چه ‌بهره‌برداری‌ای می‌توانند از مقولة اکچوئری داشته باشند تا جذب شوند و دیگر اینکه چرا بعضی از شرکت‌ها از مقولة اکچوئری استقبال نمی‌کنند، اشاره کنم. مقولة اکچوئری به کسب و کار کمک می‌کند و اگر این موضوع ترویج شود منجر به این می‌شود که شرکت‌های بیمه اکچوئران را برای نیاز خود جذب کنند و بعد از آن تعامل با نهاد نظارتی و انجمن‌های حرفه‌ای بین صنعت بیمه و این سازمان‌ها و مجموعه‌ها افزایش می‌یابد.

شرکت‌های بیمه برای کارهای دفترداری و مالی خود حسابدار استخدام می‌کنند؛ از طرفی سهامدار نیز برای نظارت بر عملکرد حسابداران، حسابرس مستقل نصب می‌کند؛ وقتی اکچوئر مستقل نصب می‌شود باید نسبت به فعالیت اکچوئران و کارکنان و عملیات فنی شرکت‌های بیمه اظهارنظر کند، به بسیاری از شرکت‌های بیمة خارج از کشور که مراجعه می‌کنید مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره همه اکچوئر هستند و این سطح حرفه‌ای‌گری خود را به آن سطح رسانده است.

در شرکت بیمة سامان از پنج سال پیش، مدیریت اکچوئر را پیاده‌سازی کردیم که به عنوان یک نهاد مستقل زیرمجموعة معاونت فنی شرکت فعالیت می‌کند. یکی از وظایف اصلی این مدیریت این است که گزارش تحلیل سودآوری دربارة همة رشته‌ها اعم از زندگی و غیر زندگی را به صورت سالانه تهیه کند و به معاونت فنی و هیئت عامل ارائه دهد. بر اساس نتایج این گزارشات، تکالیف خود را در آیین‌نامة شمارة 94 با موضوع تهیة مبانی و نحوة محاسبة حق بیمة رشته‌های مختلف اجرا می‌کنیم که بعد از تصویب هیئت عامل به تصویب هیئت مدیره می‌رسد و به بیمة مرکزی اعلام می‌شود و آن گزارش به ابزار نظارتی بیمة مرکزی تبدیل می‌شود.

حال گزارش تحلیل سودآوری چه نقشی دارد؟ این تحلیل به سودآوری پرتفوی یک رشته و یک بیمه‌نامه با توجه به روش‌های محاسبة ریسک شرکت بیمه و نتایج عملکرد سال گذشته توجه دارد. بعد از همة محاسبات از جمله حق بیمه، خسارت، ذخیره، کارمزد، اتکایی، کارمزد اتکایی و … به سودآوری شرکت دست می‌یابیم؛ به این ترتیب به شرکت، ابزار تحلیل می‌دهد؛ مثلاً من روی پرتفوی بیمه‌های زندگی‌ام در سال 97، هفت درصد سود کرده‌ام حال باید چه اقداماتی انجام بدهم که این هفت درصد سود افزایش یابد؟ مثلاً اگر سقف سن بیمه‌شدگان را 40 الی 45 سال قرار می‌دادم حق بیمة بیشتری دریافت می‌کردم یا اگر در بخش بیمة اتومبیل یک سری از خودروهای خاص را که بیمه نمی‌کردم، تحت پوشش درآورم، سودآوری‌ام افزایش می‌یابد یا خیر؟ و … به این ترتیب تحلیل انجام می‌شود و شرکت بیمه می‌تواند رشته‌هایی که سودآوری کمی دارند یا زیان‌ده هستند شناسایی کند و روی سودآوری خود تأثیر بگذارد و به این ترتیب یک شرکت بیمه حداکثر استفاده را از سرمایة در اختیارش ببرد؛ چون به این ترتیب می‌داند که باید به میزان و نوع درستی ریسک بپذیرد تا بازده بیشتری داشته باشد. همین نوع تعامل را می‌توان در حوزة ذخیرة شرکت بیمه داشت و از ابزار اکچوئری مستقل از الزامات نهاد نظارت، برای منافع خود بهره برد.

* آقای نمن‌الحسینی در مورد سلامت اخلاق بحث کنید؛ چون به تقویت جایگاه کمک بسیاری می‌کند.

نمن‌الحسینی: در ابتدا به این نکته اشاره کنم که بیمة مرکزی واحدی با تعدادی نیروی محدود دارد که دربارة تک‌تک ذخایر شرکت‌های بیمه اظهارنظر می‌کنند؛ اگر شرکت بیمه ذخایرش از کفایت لازم برخوردار نباشد و ذخیرة خسارت معوقش درست شناسایی نشده باشد بیمة مرکزی باید آن را محاسبه و به شرکت بیمه اعلام کند تا شرکت‌های بیمه شناسایی و ارائة ذخایر را در صورت‌های مالی خود اصلاح کنند، معمولاً برخی شرکت‌های بیمه ذخایر را به درستی محاسبه نمی‌کنند تا به سهامداران خود سود نشان دهند و حسابرس هم نمی‌تواند در مورد ذخایر اظهارنظر کند. بیمة مرکزی این موارد را کنترل و بر آن نظارت می‌کند.

در مورد بحث اخلاقی باید بگویم که اگر یک اکچوئر ذخیرة ناکافی را تأیید کند بیمة مرکزی واحد نظارتی‌ای دارد و پیش‌بینی شده است که با تخلفات اکچوئر رسمی چگونه برخورد شود به عنوان نمونه تذکر کتبی داده شود یا پروانة اکچوئر تعلیق یا لغو ‌شود؛ بنابراین ضمانت‌های اجرایی که پیش‌بینی شده است مشابه سایر فعالان صنعت بیمه بیانگر آن است که رعایت اخلاق حرفه‌ای در اولویت نهاد ناظر قرار دارد و بیمة مرکزی با تخلفات در این زمینه برخورد خواهد کرد.

* آقای حسن‌زاده، قصد داریم این جامعه قوام بهتری یابند؛ مهم‌ترین اصل به سلامت آن گزارش‌ها بازمی‌گردد؛ لطفاً شما از این زاویه به موضوع بپردازید؟

حسن‌زاده: معتقدم باید متری داشته باشیم؛ وقتی می‌خواهید عملکرد سازمان یا فردی را بسنجید باید متر و معیاری داشته باشید. مترها در دنیا استانداردها هستند. بیمة مرکزی و انجمن‌ها نیز وظیفة نظارت را بر عهده دارند؛ بنابراین باید یک سری استانداردها داشته باشیم مثل «ASOP» که متعلق به انجمن‌هاست و تقریباً همة انجمن‌های از آن پیروی می‌کنند؛ بنابراین باید استانداردها را بسازیم.

من می‌دانم که بیمة مرکزی تا اندازه‌ای درگیر این کار است؛ ولی قطعاً انجمن‌ها باید مشارکت داشته باشند و این کار یک کار صنفی و حرفه‌ای است و انجمن خیلی می‌تواند در تدوین استانداردها به بیمة مرکزی کمک کند.

خواهش من از بیمة مرکزی این است که همة اکچوئرهای رسمی را وادار کند که عضو انجمن شوند. من جلسات متعددی با اکچوئرهای رسمی داشتم و ما هنوز درک مشترکی از این موضوع نداریم.  چندین جلسه با هم صحبت کردیم و به این نتیجه رسیدیم که به دوره‌های آموزشی و استاندارد و دیتابیس مشترک برای نرخ‌های مرگ و میر، از کارافتادگی و … که اصلاً در آیین‌نامة بیمة مرکزی وجود ندارد و بسیار با اهمیت است نیاز داریم؛ همچنین در پیش‌بینی جریان نقدی و ALM و در نرخ‌های پایه مثل آتش‌سوزی به یک سری دیتابیس نیاز داریم که لزوماً از بیمة مرکزی نمی‌آیند. ما داده‌های مورد نظرمان را از شرکت‌های بیمه دریافت می‌کنیم با یک کد یونیک آنها را به یکدیگر متصل می‌کنیم و نرخ‌های درست و پایه‌ای را به بیمة مرکزی تحویل می‌دهیم. بیمة مرکزی می‌تواند از این نرخ‌ها استفادة بسیاری کند.

* آیا این استانداردها باید توسط شما تدوین شود یا انجمن باید آنها را تدوین کند؟

حسن‌زاده: اگر بتوانیم همة اکچوئرهای رسمی را بالاجبار به عضویت انجمن دربیاوریم؛ انجمن آنها را راهنمایی و مدیریت و دوره‌های آموزشی برای‌شان برگزار می‌کند و این دیتابیس‌ها به انجمن می‌آیند و ما می‌توانیم خروجی آنها را به بیمة مرکزی و پژوهشکدة بیمه تحویل دهیم؛ از طرفی می‌توانیم استانداردها را طراحی کنیم و انجمن می‌تواند با کمک بیمة مرکزی و پژوهشکدة بیمه دوره‌های آموزشی برگزار کند.

حُسن انجمن این است که جزو IAA است و IAA موظف است افرادی را برای آموزش بفرستد؛ مثلاً سال گذشته آقای دی کین اکچوئری حکومتی سابق انگلیس به ایران آمد او از سال 1980 تا 2007 اکچوئر حکومتی انگلیس بود؛ یعنی تمام حساب و کتاب‌های صندوق‌ها و بیمه‌های اجتماعی انگلیس را امضا می‌کرد. ایشان مهمان و نمایندة انجمن بود. به نظرم این فقط می‌تواند از طریق انجمن اکچوئری و نه انجمن‌های حرفه‌ای بیمه (چون انجمن حرفه‌ای بیمه با اکچوئری کاملاً متفاوت است) انجام شود.

*آقای نوابی از تاریخچة اکچوئری در ایران بگویید.

نوابی: ابتدا جا دارد از مسئولان این نشریه تشکر کنم که می‌توانم بگویم شاید این برای اولین بار است که میزگردی برای بحث اکچوئری تشکیل شده است.

اکچوئری همان‌طوری که اصحاب صنعت بیمه می‌دانند ترکیبی از دانش ریاضی و آمار و اقتصاد و مدیریت است. در قرن 16 میلادی ادموند هالی، ستاره‌شناس معروف بر اساس داده‌های جمعیتی شهر لندن اولین جداول زندگی را تهیه کردند. بعد از آن شرکت‌های بیمه که می‌خواستند افراد را بیمة عمر کنند از آن برای محاسبة احتمال فوت و به دنبال آن برای محاسبة حق بیمه استفاده کردند و جالب است بدانید اولین فردی که بیمة عمر شد در همان سال اول فوت کرد. بعد از آن داده‌های جمعیتی تکمیل‌تر و حتی از داده‌های بیمه‌شدگان شرکت‌های بیمه استفاده و به این ترتیب جداول مرگ و میر تکمیل‌تر شد.

برای اولین بار هم سال 1371 دانشگاه شهید بهشتی در  مقطع فوق لیسانس اقدام به پذیرش دانشجو کرد که من از اولین گروه پذیرفته‌شدگان این رشته بودم و اولین فارغ‌التحصیل این رشته در ایران هستم. پایان‌نامة من در مورد تهیة جدول مرگ و میر بود که برای اولین بار به عنوان تز اکچوئری در ایران تهیه شد. جا دارد از بزرگان این رشته در ایران آقایان مرحوم جوهریان، عادل سبزواری و آقای دکتر محمدرضا مشکانی یاد کنم. پایان‌نامة من با آقای دکتر مشکانی بود. اولین کتاب ترجمه‌شده در این رشته با نام ریاضیات بیمه‌های غیر زندگی توسط من به اتفاق آقای دکتر مشکانی ترجمه شد.

* آقای نوابی ضرورت داشتن اکچوئر برای شرکت‌های بیمه را چطور می‌بینید؟

تا چند سال اخیر فقط شرکت‌های بیمه برای بیمه‌های زندگی خود اکچوئر جذب می‌کردند؛ ولی واقعیت این است که هر کجا با احتمال در بیمه سر و کار داریم دانش اکچوئری می‌تواند از نظر علمی به کمک شرکت‌های بیمه بیاید. یک اکچوئر باید بتواند احتمال آتش‌سوزی یک منزل مسکونی، یک کارگاه و یک پالایشگاه و … احتمال تصادف یک اتومبیل، احتمال سقوط هواپیما، احتمال غرق شدن یک کشتی و احتمال ورشکستگی یک شرکت بیمه، احتمال بیمار شدن یک بیمه‌شده و هزاران احتمال دیگر را محاسبه کند و به دنبال آن محاسبة حق بیمه متناسب با ریسک را در هر رشتة بیمه‌ای باید انجام دهد. پس همه چیز به محاسبات دقیق برمی‌گردد. اینها کار اکچوئران است.

*  به نظر شما شرکت‌های بیمه چقدر باید اکچوئر جذب کنند؟

نوابی: با توجه به مطالب فوق مشخص است که باید برای تمامی رشته‌های بیمه اعم از صدور و خسارت اکچوئر جذب کنند. همیشه در استخدام‌های بیمة مرکزی پیشنهاد حداکثری جذب اکچوئر را می‌دهم. همیشه پیشنهاد کرده‌ام در هر ادارة کل و حتی در هر اداره به ویژه در ادارات مربوط به اتکایی برای محاسبة ریسک باید یک اکچوئر وجود داشته باشد؛ ولی متأسفانه این مهم هنوز در بیمة مرکزی محقق نشده است که امیدواریم در جذب‌های بعدی به این مهم توجه شود.

 به شرکت‌های بیمه ابلاغ شده است که در بیمه‌های زندگی و غیر زندگی اکچوئر داشته باشند و این خود یعنی دو اکچوئر ولی به نظر من حداقل 10 درصد پرسنل یک شرکت بیمه باید اکچوئر باشند، چه اشکالی دارد؟ شرکت‌های بیمة خارجی حتی بازاریاب‌های‌شان هم اکچوئر هستند.

به یاد دارم در سال 80 برای یک دورة آموزشی اکچوئری به سوئیس رفته بودیم در دپارتمان درمان‌شان حداقل 100 اکچوئر داشتند چه برسد به بیمه‌های عمر و سایر رشته‌ها.

* ساز و کار پیشنهادی‌تان برای این فرآیند چیست؟

نوابی: شرکت‌های بیمه باید احساس نیاز کنند. هم اکنون که نرخ‌های بیمه آزاد شده‌اند ضرورت جذب اکچوئر برای شرکت‌های بیمه بیش از پیش احساس می‌شود. هر چه تعداد اکچوئری‌های شرکت‌های بیمه برای محاسبة ریسک و به دنبال آن محاسبة حق بیمه برای هر رشتة بیمه‌ای بیشتر باشد، مدیران عامل شرکت‌های بیمه، سهامداران و مقام ناظر آسوده خاطرتر خواهند بود.

نمن‌الحسینی: امروز، احساس نیاز ایجاد شده است.

نوابی: من از اولین فارغ‌التحصیلان دورة اکچوئری در سال 71 در دانشگاه شهید بهشتی بودم. ما نمی‌دانستیم اکچوئری چیست، نام این رشته اکچوئری نبود؛ بلکه آمار بیمه بود. من در کنکور کارشناسی ارشد رتبة 3 را کسب کردم.

بیمة مرکزی طی دو سال گذشته 50 نفر جذب نیرو انجام داد و ما تأکید بسیاری داشتیم که از میان آنها بیست الی سی نفر اکچوئر بگیرد؛ اما 4 الی 5 نفر از آنها اکچوئر بودند که تعدادی از آنها اصلاً نیامدند و این معضل است. در رشته‌های اتومبیل باید به صورت خاص اکچوئر داشته باشیم، در بدنه، در ثالث، در آتش‌سوزی، در مهندسی، در اتکایی، در تمامی رشته باید اکچوئر داشته باشیم.

خواهشم از مدیران عامل این است که اکچوئران را جذب کنند اکچوئران حلال مشکلات هستند؛ چون دانش ریاضی و آماری خوبی دارند، می‌توانند در همة زمینه‌ها مثل سرمایه‌گذاری‌ها، خرید و فروش سهام پیش‌بینی کنند و نظر بدهند.

دغدغة امروز ما احتمال ورشکستگی شرکت‌های بیمه است. امروز کدام شرکت بیمه احتمال ورشکستگی خود را بر اساس مدل اکچوئری محاسبه کرده است؟

نکتة دیگر دربارة سلامت اکچوئرهاست. تجربة حضور اکچوئرهای مستقل را مثل حسابرسان مستقل در سایر رشته‌ها داریم؛ قطعاً اگر آنجا اقدامی در مورد سلامت‌شان انجام دادیم اینجا هم می‌توانیم این کار را انجام دهیم؛ گرچه بحث این را داریم که اکچوئرها انصافاً چون علمی هستند قطعاً دست از پا خطا نخواهند کرد.

* قبل از هر چیزی باید سالم انتخاب شود نه اینکه بعدها سلامت آن کشف یا رد شود؟

نوابی: معتقدم؛ اگر سلامت هم نداشته باشد و انحراف داشته باشد و به نفع شرکت بیمه گزارش دهد به دلیل اینکه اکچوئری محاسبات دارد و دقیق است این اتفاق نمی‌افتد.

چنین تجربه‌ای را در سال 81 الی 82 در یکی از شرکت‌های بیمه داشتم؛ من به عنوان رئیس ادارة نظارت بر ذخایر فنی شرکت‌های بیمه ذخایر ریاضی شرکت‌های بیمه را کنترل می‌کردم. یکی از شرکت‌ها با کمبود ذخایر ریاضی مواجه بود و ذخیرة ریاضی 200 میلیاردی خود را 100 میلیارد محاسبه کرد و با حسابرس و مدیریت خود هماهنگ کرد؛ ولی من به عنوان اکچوئر بیمة مرکزی آن را قبول نکردم در انتها متوجه شدیم که آنها در شرکت‌شان اکچوئر ندارند با حسابرس جلسه گذاشتیم او برای ما محاسبه انجام داد؛‌ اما به او گفتم مگر شما اکچوئری خوانده‌اید که اظهارنظر می‌کنید به تدریج  این شرکت اکچوئری گرفت و مشکل‌اش مرتفع شد.

ضرابیه: تکامل، تدریجی است و وضعیتی که صنعت بیمة کشور با راهبری بیمة مرکزی تا به امروز در حوزة اکچوئری قرار گرفته است جای تقدیر دارد. شغل اکچوئری نیز جایگاه خود را پیدا خواهد کرد؛ مثل همة مشاغل کلیدی، از جمله مشاغل کلیدی‌ای که در آیین‌نامة 90 به آن اشاره شده است. بیمة مرکزی ابزارهای خوبی را برای رصد و مراقبت از عملکرد افرادی که در این شغل کلیدی نصب می‌شوند در 30 شرکت بیمه پیاده‌سازی می‌کند و اگر به دقت نگاه کنیم و با عجله ارزیابی و قضاوت نکنیم متوجه می‌شویم؛ از زمانی که آیین‌نامة 90 مستقر شد تا زمانی که جایگاه خود را پیدا کرد وضعیت صنعت بیمه از بعد حرفه‌ای‌گری ارتقا پیدا کرده است.

اکچوئری نیز تدریجاً خود را نشان خواهد داد. همان‌طور که بیان شد اکچوئرها باید در حوزه‌های مختلف آموزش‌هایی ببینند چه در بیمة مرکزی و چه در دوره های خارج از کشور و در توسعة فردی با توجه به زیرساخت‌هایی که انجمن برای‌شان قرار می‌دهد مدارجی را کسب کنند. مضاف بر اینکه نه تنها در صنعت بیمه بلکه در صنایع دیگر نیز مشخصاً بالاترین درآمد متعلق به شغل اکچوئری است، این شغل در سایر صنایع هم به نسبت از درآمد بالاتری برخوردار است و علت آن جدای از اینکه تخصص و توان آن افراد است وابستگی یک صنعت به تحلیل‌های حرفه‌ای است که اکچوئران انجام می‌دهند؛ اگر بیمة مرکزی بخواهد ابزارهای نظارتی خود را به خوبی پیاده کند اکچوئران هرگز حاضر نیستند هویت حرفه‌ای و پروانة کسب و کارشان را درگیر موضوعاتی کنند و باعث لغو پروانه‌شان شوند.

* لطفاً صحبت‌های خود را جمع‌بندی کنید.

ضرابیه: شرکت‌های بیمه به این باور و اعتقاد می‌رسند که باید از ابزارهای اکچوئری استفاده کنند؛ مثلاً در شرکت بیمة سامان برای تعیین میزان توانگری شرکت که یک ابزار درست برای تعیین سرمایة در معرض ریسک است از آیین‌نامة توانگری مصوب شورای عالی بیمه استفاده می‌کنیم که هم خودمان برای آزمون‌های‌مان از آن استفاده می‌کنیم و هم تکالیف قانونی‌مان را بر اساس آن رعایت می‌کنیم تا همیشه شرکت را در سطح یک توانگری مالی حفظ کنیم.

در شرکت بیمة سامان علاوه بر توانگری مالی، یک اینترنال مدلی برای کفایت سرمایه داریم که متفاوت و نسبت‌هایش فراتر از نسبت‌ها و ریسک‌فکتورهایی است که در آیین‌نامة توانگری مالی برای‌مان تکلیف شده است. این آیین‌نامه برای مراقبت از یک صنعت تدوین شده است؛ ولی یک شرکت، ترکیب پرتفوی متفاوتی دارد. این آیین‌نامه ممکن است فقط به یک سرفصل اشاره کند؛ ولی در بیمة سامان یک سرفصل زیرمجموعه‌های متفاوتی دارد مثلاً آتش‌سوزی منزل مسکونی، صنعتی یا غیر صنعتی و … داریم؛ به همین دلیل به کمک مدیریت اکچوئری‌مان یک مدل داخلی نیز برای خود تعریف کرده‌ایم؛ مثلاً توانگری مالی شرکت بیمة سامان با متر و معیار این سازمان کجا قرار می‌گیرد؟ معتقدم ما باید بیشتر از بیمة مرکزی مراقب خود باشیم.

در تأیید و تکمیل صحبت‌های آقای نوابی نیز باید بگویم که اکچوئری صرفاً محدود به محاسبات آمار بیمه نیست؛ بلکه در مباحث دیگر نیز مفید است؛ مثلاً بحث سرمایه‌گذاری موضوع مهمی است. بازار سرمایة کشور متنوع شده است و ابزارهای متنوع و متفاوتی داریم، در هر یک از کتگوری‌ها مثل بازار سهام صنایع مختلف و متفاوتی داریم که بازده و ریسک متفاوتی دارند. اینکه یک شرکت بیمه یک سری منابع دارد؛ مثلاً 100 میلیارد تومان از محل فروش بیمه‌اش منابع جمع کرده است و حالا قصد دارد سرمایه‌گذاری کند کجا باید سرمایه‌‌گذاری کند؟ آیا باید در بازار بورس سرمایه‌گذاری کند یا اوراق مشارکت یا سپرده بخرد یا ملک بخرد یا تفکیک کند.

نوابی: در ادامة باید بگویم که فعالیت شرکت‌های بیمه دو قسمت دارد؛ یکی بحث عملیات بیمه‌ای است که چه بسا ممکن است عملیات بیمه‌ای شرکت‌های بیمه به طور مستقیم زیان‌ده باشد و دیگری بحث سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه است که شرکت‌های بیمه را سودده می‌کند. در بخش سرمایه‌گذاری باید پیش‌بینی شود که کجا سهام بخریم؟ چگونه از اوراق مشتقه استفاده کنیم؟ همة اینها به محاسبة ریسک سرمایه‌گذاری و استفاده از اکچوئرها در شرکت‌های بیمه بازمی‌گردد. هر چه شرکت‌های بیمه از متخصصان رشتة اکچوئری بیشتر استفاده کنند با اطمینان بیشتر می‌توانند به فعالیت بیمه‌ای خود بدون دغدغه ادامه دهند و نگران ورشکستگی خود نباشند.

* آقای نمن‌الحسینی، لطفاً صحبت‌های خود را جمع‌بندی کنید.

نمن‌الحسینی: در جمع‌بندی صحبت‌هایم باید بگویم که شرکت‌های بیمه همان‌طور که دوستان بیان کردند یا باید واحدی به نام واحد اکچوئری راه‌اندازی کنند که به واحدهای دیگر مثل آتش‌سوزی، باربری، مهندسی و … ارائة خدمت کند یا در هر بخش یک اکچوئر داشته باشند. امروز تنها شرکت بیمه‌ای که واحد اکچوئری دارد شرکت بیمة سامان است. اگر شرکت‌های بیمه یک نگاه کلی به ابلاغیة بیمة مرکزی داشته باشند با یک اکچوئر رسمی قرارداد می‌بندند و پایان سال مالی یک گزارش از او می‌خواهند. اکچوئر رسمی برای تهیة گزارش‌های خود سراغ اکچوئر داخلی شرکت می‌رود و اقدامات وی را در موضوعات مختلف از جمله تعیین و بازنگری نرخ یک رشتة خاص بررسی می‌کند. معتقدم؛ در بسیاری از شرکت‌های بیمه اکچوئر داخلی ورود چندانی به موضوعات مربوط از جمله تعیین حق بیمه نداشته و در بهترین حالت از نرم‌افزار شرکت، ذخایر فنی را استخراج، کنترل و تأیید کرده است. شاید علت اینکه تا به امروز شرکت‌های بیمه از اکچوئرها در جایگاه واقعی خود استفاده نکرده‌ و به عنوان کارشناس بیمه، اقتصاد و … آنان را به کار گرفته‌اند، عدم احساس نیاز از یک سو و دستمزد متفاوت آنان با سایر کارشناسان از سوی دیگر بوده است.

به مرور این حرفه در صنعت بیمه و شرکت‌های بیمه در حال نهادینه شدن است و به جایی خواهیم رسید که شرکت بیمه مدل خاص توانگری مالی خود یا ضرایب ریسک خاص خود را داشته باشد و در نهایت به سمتی می‌رویم که نگاه‌مان به کارشناس اکچوئری و کارشناس بیمه متفاوت باشد و حقوق و مزایایش هم متفاوت باشد؛ در هر حال به نظرم آیندة روشن و متفاوتی پیش روی صنعت بیمه قرار دارد و تصمیم ریاست کل بیمة مرکزی در زمینة الزام دارا بودن اکچوئر رسمی در شرکت‌های بیمه و اجرایی کردن آیین‌نامة 78 پس از هفت سال نشانة هوشمندی ایشان و قابل تقدیر است.

* آقای حسن‌زاده لطفاً صحبت‌های خود را جمع‌بندی کنید.

حسن‌زاده: معتقدم باید به یک سؤال اساسی پاسخ دهیم و آن اینکه اگر از اکچوئری استفاده نکنیم چه اتفاقی می‌افتد؟ در بیمه‌های اجتماعی حدود 17 الی 18 صندوق بازنشستگی داریم که به صورت رسمی اعلام نمی‌شوند که اینها ورشکسته شده‌اند؛ ولی در واقع همة اینها ورشکسته هستند، تاوان آن را دولت می‌پردازد؛ مثلاً امسال حدود 60 هزار میلیارد تومان از محل بودجه به صندوق‌ها اختصاص یافته است در حالی که اصلاً وظیفة دولت نیست که چنین بودجه‌ای را به آنها اختصاص دهد؛ اگر از اکچوئران استفاده نکنیم چنین اتفاقی برای بیمه‌های تجاری هم خواهد افتاد.

در بحث خصوصی‌سازی باید بگویم که بانک‌هایی که خصوصی شدند یا پالایشگاه‌هایی که خصوصی شدند مزایای بلندمدتی را برای کارمندان‌شان متعهد شدند؛ اما همة اینها باید اکچوئری شوند، آن زمان چون استاندارد و اکچوئر رسمی وجود نداشت، عددی اعلام شده است؛ اگر صورت‌های مالی بانک‌ها را مرور کنید؛ متوجه می‌شوید که رقم بسیار درشتی تحت عنوان بدهی اکچوئری یا مبلغ اکچوئری اعلام می‌شود که به شدت صورت‌های مالی را مخدوش می‌کند و این یکی از تبعات عدم استفاده از اکچوئر رسمی است که سهامداران باید تاوان آن را بپردازند و امیدواریم این اتفاق در بیمه‌های تجاری نیفتد.

* آقای ضرابیه لطفاً صحبت‌های خود را جمع‌بندی کنید؟

ضرابیه: در بخش آخر صحبت‌هایم باید یک نگاه جدی به آینده و مقولة تحول دیجیتال داشته باشم و ارتباط آن با مقولة اکچوئری.

به صورت مشخص در مدل جدید کسب و کار شرکت‌های بیمه اتکا به داده، آمار و تحلیل آنها در قالب ماشین لرنینگ، دیپ لرنینگ و دیتا ماینینگ لازم است؛ بنابراین تا به امروز به اکچوئر نیاز داشتیم و زیرساخت آن ایجاد شده است و در آینده با توجه به تحول دیجیتال نیاز و وابستگی ما به فن و افراد اکچوئر بیش از پیش افزایش می‌یابد برای اینکه بتوانیم مدل کسب و کار را هوشمندانه تغییر دهیم.

* آقای نوابی، لطفاً صحبت‌های خود را جمع‌بندی کنید.

نوابی: همان‌طور که اشاره کردم شرکت‌های بیمه باید حسب نیازشان در جذب نیروهای اکچوئر اهمیت زیادی قائل باشند در استخدام‌های‌شان سعی کنند 20 الی 30 درصد سهمیة استخدامی‌شان را برای اکچوئران قرار دهند؛ بالتبع بیمة مرکزی هم باید همین کار را انجام دهد. با توجه به اینکه نرخ شرکت‌های بیمه آزاد شده است و نرخ‌ها اهمیت بسیار زیادی دارند و محاسبة ریسک به طور درست و بالتبع نیاز به محاسبات اکچوئری را بیشتر می‌کند باید به اینها بیشتر توجه شود تا شاهد ورشکستگی شرکت‌های بیمه نباشیم؛ گرچه بیمة مرکزی نیز به طور جد و دقیق عملیات شرکت‌های بیمه را هم از بعد فنی و هم از بعد مالی رصد می‌کند. آیین‌نامه‌های طوری تنظیم شده‌اند که شرکت‌های بیمه ورشکسته نشوند و اصلاً وظیفة بیمة مرکزی هم حمایت از بیمه گذاران و بیمه‌شدگان و هدایت امر بیمه و حمایت از شرکت‌های بیمه است. حمایت از شرکت‌های بیمه به شکل نظارت است که امیدوارم با نظارت‌های اکچوئری که وجود دارد این حمایت بیشتر شود.

The post کدام شرکت بیمه احتمال ورشکستگی خود را بر اساس مدل اکچوئری محاسبه کرده است؟/ برخورد با تخلفات اکچوئران رسمی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز بیمه مرکزی ج.ا. ایران موافقت اصولی خود با تاسیس شرکت (سهامی عام ) "بیمه اتکائی سامان" را صادر کرد و بنابر اخبار موجود مجید تقی لو مدیرعامل شرکت بیمه اتکایی سامان خواهد بود.

گفتنی است ، درخواست تاسیس بیمه اتکائی سامان که توسط گروه مالی سامان به بیمه مرکزی ج.ا.ایران داده شده بود، پس از بررسی در شورای عالی بیمه مورخ 25 دی ماه 1398 به امضای  رییس شورای عمومی بیمه رسید.

بدین ترتیب شرکت بیمه اتکائی سامان با سرمایه 2500 میلیارد ریال به بازار بیمه کشورمی آید، سرمایه ای که تعهد موسسین آن 85/78 درصد به مبلغ 2 هزار و 122 میلیارد و 500 میلیون ریال است که 50 درصد آن 5 اسفند 98 به مبلغ یک هزار و72میلیارد و 251 میلیون ریال پرداخت شده است و بیش از 14 درصد از سهام از طریق پذیره نویسی و اشخاص حقیقی تامین خواهد شد.

به گفته کارشناسان بیمه مرکزی ایران در شرایط کنونی اقتصادی و تحریم ها با تصمیمی درست فرصت مشارکت بخش خصوصی در ارتقای ظرفیت پذیرش ریسک کشور را فراهم کرده است
گفتنی است پس از بیمه اتکائی امین و بیمه اتکائی ایرانیان ، شرکت بیمه اتکائی سامان سومین شرکت اتکائی است که پا به عرصه بیمه گری می نهد.

The post جزئیاتی از چگونگی تاسیس شرکت بیمه اتکائی سامان appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز در این رویداد رئیس شعبه کرج، رئیس شعبه تهران و تعدادی از دست اندرکاران شرکت ضمن دیدار با مدیرکل آموزش و پرورش استان البرز و جمعی از مدیران منتخب، پس از معرفی خدمات شرکت بیمه سامان، بیمه نامه مسئولیت شهروندی را به آنها اهدا کردند.

سالار قاسمی مدیرکل آموزش و پرورش استان البرز نیز در این دیدار با بیان اهمیت صنعت بیمه در ایجاد آرامش برای عموم مردم، گفت: بیمه مسئولیت شهروندی پوشش های بسیار مطلوبی دارد و امیدواریم بتوانیم همکاری مجموعه آموزش و پرورش با شرکت بیمه سامان در این حوزه را توسعه دهیم.

بیمه مسئولیت شهروندی که برای نخستین بار در کشور توسط بیمه سامان عرضه شده است، بیمه مسئولیت مدنی بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث است. منظور از شخص ثالث در این بیمه نامه، هر شخصی است که هیچ یک از روابط کارفرمایی- کارگری – استفاده کننده از خدمات حرفه ای – استفاده کننده از محصولات تولیدی را با بیمه گذار نداشته و در جریان کار و زندگی روزمره خود در اثر فعل یا ترک فعل غیر عمدی بیمه گذار دچار آسیب بدنی یا زیان مالی شود

The post بیمه سامان «بیمه مسئولیت شهروندی» را به معلمان اهدا کرد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز روابط عمومی شرکت بیمه سامان، در روزهایی که شیوع ویروس کرونا زندگی همه مردم جهان را تحت تاثیر قرار داده و کمبود برخی اقلام بهداشتی به ویژه در نقاط دوردست، سلامتی هموطنان را با چالش مواجه کرده است، این شرکت به سهم خود گامی برای بهبود شرایط برداشته است.
" نیکشهر" یکی از شهرهای جنوبی استان سیستان و بلوچستان است که بسته های بهداشتی شرکت بیمه سامان را دریافت کرده است.
این بسته ها شامل 27 هزار عدد ماسک است ، که اکنون در اختیار فرمانداری نیکشهر قرار گرفته است تا میان اقشار هدف توزیع شود.
کارکنان پلیس راهور، کارکنان شهرداری، کارکنان مراکز خدماتی و بهداشتی و سایر بخش هایی که به ماسک نیاز مبرم دارند، از اقلام ارسالی شرکت بیمه سامان بهره مند خواهند شد.
شرکت بیمه سامان پیش از این نیز تسهیلاتی ویژه نمایندگان و خدماتی ویژه مشتریان خود به منظور کاهش آثار منفی ناشی از شیوع ویروس کرونا فراهم کرده است.

The post اهدای 27 هزار ماسک توسط بیمه سامان appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز به نقل از روابط عمومی شرکت بیمه سامان، در شرایطی که ویروس کرونا همه جوانب زندگی عموم مردم و از جمله اقتصاد خانوار را تحت تاثیر قرار داده است، این شرکت با فراهم کردن تسهیلاتی که فرآیند طراحی آن از اسفندماه 1398 انجام شده ، در سه بخش، حمایت ویژه ای را از نمایندگان خود آغاز کرده است.

بسته حمایتی ویژه نمایندگان بیمه سامان شامل سه بخش حمایت مالی، حمایت از توسعه فروش و توسعه بستر الکترونیک به منظور افزایش خدمات غیرحضوری است.

در بخش نخست، دو ماه متوسط کارمزد سالیانه هر یک از نمایندگان به صورت علی الحساب به آنها پرداخت می شود. بازپرداخت آن حداکثر 12 ماهه است.

همچنین مساعده ای به صورت وام با بازپرداخت شش ماهه برای نمایندگان دارای سابقه کاری کمتر از دو سال در نظر گرفته شده است. افزایش دوره تنفس بازپرداخت وام های نمایندگان و کسر اقساط ماهیانه از ابتدای مهر ماه سال جاری نیز از دیگر بندهای بخش مالی بسته حمایت از شبکه فروش بیمه سامان است.

هیات مدیره شرکت بیمه سامان در بخش حمایتی توسعه فروش، مصوب کرد جشنواره های مجازی به منظور افزایش روند فروش برگزار شود.

همچنین مقرر شد تبلیغات فروش از طریق شبکه های مجازی و کسب سر نخ های جدید فروش صورت پذیرد و در کنار آن، کمک هزینه تبلیغات به منظور جذب بازار به نمایندگان پرداخت شود.

بخش دیگر بسته حمایتی نمایندگان مصوب هیات مدیره شرکت بیمه سامان، توسعه بستر الکترونیک است.

با توجه به تمهیدات و برنامه ریزی های صورت گرفته و یا در دست اقدام، فروش و تمدید بیمه نامه های شخص ثالث و بدنه اتومبیل، فروش بیمه های عمر و سرمایه گذاری و نیز فروش بیمه های مسئولیت، خانه امن و حوادث انفرادی در بستر الکترونیک قابل انجام است و این روش می تواند به افزایش فروش نمایندگان منجر شود.

The post بسته حمایتی ویژه نمایندگان و شبکه فروش سامان ابلاغ شد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

احمد رضا ضرابیه، مدیرعامل شرکت بیمة سامان طی پنل تخصصی «بیمة زندگی» در روز 13 آذرماه مباحث کلیدی و مهمی مطرح کرد.

به گفته وی  در حوزة نوآوری، فرصت‌های بسیار زیادی برای بیمه‌های زندگی وجود دارد که بخش زیادی از آن از ایده‌ها و شناختی که نمایندگان ما از بازار و نیازهای مشتری دارند، نشأت می‌گیرد که به درستی به سطح ستاد شرکت‌ها منتقل می‌شود و بخشی از آن هم از تحقیق و توسعة شرکت‌ها تأمین می‌شود.

یکی از نکات بسیار مهم این است که در صنعت بیمه  به این نتیجه رسیده‌ایم که برای دستیابی به ضریب نفوذ بیمة هفت درصدی به توسعة بیمه‌های زندگی در کشور وابسته هستیم. در حال حاضر بیمه‌های زندگی، بیشترین سهم را در پرتفوی کل تاریخ بیمة ایران دارند؛ بنابراین فضاهای جدیدی برای ما باز است.

ضرابیه در ادامه به تجارب کشورهایی چون استرالیا اشاره کرد و گفت: رساندن ضریب نفوذ بیمه از 2.33 درصد به 7 درصد هدف فوق‌العاده‌ای است و به ابزارها و رویکردهای متفاوتی نیاز دارد. قطعاً با ادامة روش گذشته دستیابی به این رقم امکان‌پذیر نیست.

برای اینکه به جای رشد، جهش داشته باشیم باید نگاه متفاوتی را در پیش بگیریم. شاید بتوان به صورت مقطعی این نگاه متفاوت را در صنعت بیمه ایجاد کرد به این صورت که یک سری از قوانین و مقررات را در صنعت بیمه به گونة دیگری اجرا کرد؛ مثلاً در کشور استرالیا شرکت بیمه محصول بیمه را طراحی و وارد بازار و شروع به فروش می‌کند و به موازات آن، نهاد ناظر را در جریان امور قرار می‌دهد و در صورت نیاز با رسیدگی‌ها و نظارت مشخص  اطلاعات بیشتری از شرکت بیمه دریافت می‌کند و در این زمان است که راهبردها و راهبردهای نظارتی‌اش را برای محصول جدید اعمال می‌کند. ضمن اینکه مشخصاً قید شده است که نهاد ناظر اجازه دارد مقابل فعالیت یک محصول یا یک شرکت بیمه را بگیرد. شورای عالی بیمه در ایران نیز این اختیار را دارد که اجازة مجوز صدور یک رشته یا فعالیت شرکت بیمه را بگیرد.

در حال حاضر این فعالیت را در قالب اجرای آیین‌نامة 94 داریم؛ به تعبیر دیگر بعد از آزادسازی تعرفه‌ها در سال 88، شرکت بیمه نرخ‌ها را محاسبه می‌کند؛ سپس به تأیید تیم فنی و هیئت مدیره می‌رسد و بعد از آن به بیمة مرکزی اطلاع داده می‌شود؛ ولی به موازات آن بلافاصله از نرخ‌ها استفاده می‌کند.

بیمة مرکزی مترهای نظارتی‌اش را بر اساس مصوبات هیئت مدیرة آن شرکت تنظیم و نظارت می‌کند و از شرکت بیمه می‌پرسد که آیا مصوبات و نرخ‌ها و شرایط سود بیمه‌ای که هیئت مدیرة شما تصویب کرده است رعایت می‌شود یا نمی‌شود؟ همین روش می‌تواند برای ارائة محصولات جدید و به صورت کلان استفاده شود.

مدیر عامل بیمة سامان تصریح کرد: وقتی یک شرکت بیمه فعالیت و شروع به گستردگی می‌کند تجربة آن شرکت، ارزشمندترین معیار برای تنظیم مقررات است. در ابتدای دهة 2000 در اروپای متحد برای نوشتن مقررات سالونسی یک و دو از شرکت‌های بیمه دعوت کردند تا در تنظیم مقررات کمک کنند؛ چون رویکردها جدید است و شرکت‌های پیشرو دغدغة خاطر نهاد ناظر را قبلاً برای حفظ خود رعایت کرده بودند و فقط آنها را به اشتراک گذاشتند تا روش‌های کنترلی شرکت‌های موفق در سایر شرکت‌ها تعمیم یابد. این رویکرد در سراسر جهان در مورد نظارت، اعمال می‌شود.

مدیر عامل بیمة سامان می‌گوید: امروز مقرراتی به نام توانگری مالی داریم. در توانگری مالی شرکت‌ها را رتبه‌بندی می‌کنیم؛ وقتی یک شرکت بیمه توانگری‌اش را بالای صد نگه می‌دارد؛ یعنی سهامداران و هیئت مدیرة آن از هر کسی بیشتر مراقب آن شرکت هستند و توانسته‌اند این شرکت را به این سطح از توانگری مالی برسانند. حال اگر سطح صد کم است می‌توان آن را 150 یا 200 قرار داد. منظورم شرکت‌های تازه‌تأسیس که سرمایة مازاد دارند، نیست؛ بلکه شرکت‌هایی که عملیات انجام می‌دهند و فعالیت می‌کنند؛ اگر سطح توانگری شرکتی 200 است و توانسته آن را حفظ کند خوب است بخشی از مقررات مصوب شورای عالی بیمه برای آن شرکت بیمه جنبة توصیه‌ای یابد نه الزامی. قطعاً این شرکت‌ها خودشان بیشتر مراقب هستند؛ اگر دست از پا خطا کنند توانگری‌شان کاهش می‌یابد و حتماً مراقبت کرده‌اند که توانگری‌شان حفظ شده است؛ وقتی این اتفاق بیفتد شرکت بیمه می‌تواند در فضای جدیدی فعالیت کند.

مهلت، تعیین کنیم

مدیر عامل بیمة سامان معتقد است؛ اگر می‌خواهیم ضریب نفوذ بیمة ایران به 7 برسد باید اقدامات متفاوتی انجام دهیم و برای این کار مهلتِ معینی تعیین کنیم؛ تا پایان 1400 مهلت بگذاریم و به سمتی برویم که مثلاً به شرکت‌هایی که توانگری مالی‌شان بالاست و ایده‌های خوبی دارند اجازه دهیم به مقررات شورای عالی بیمه به صورت توصیه‌ای و نه الزام‌آور عمل کنند و از ظرفیت‌های بیمة مرکزی در حوزة نظارت، استفاده کنیم تا شرکت‌هایی که توانگری مالی کمتری دارند ارتقا یابند.

The post ضرورت انعطاف نهاد ناظر در مقابل شرکت‌های بیمة موفق / احمد رضا ضرابیه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز علی صرفی با بیان اینکه زندگی بشر امروز آمیخته با ارتباطات جمعی است، یادآورشد : طبق ‌ماده یک قانون مسوولیت مدنی مصوب ۷ اردیبهشت ۱۳۳۹ هر شخص بدون مجوز قانونی عمدا یا در نتیجه بی‌احتیاطی به جان یا سلامتی یا مال یا آزادی یا حیثیت یا شهرت تجارتی یا هر حق دیگر‌ی که به موجب قانون برای افراد ایجاد شده لطمه‌ای وارد کند که موجب ضرر مادی یا معنوی دیگری شود، مسوول جبران خسارت ناشی از عمل خود‌ است.

مدیر بیمه های مسوولیت سامان درباره طرح مسوولیت شهروندی توضیح داد : موضوع این بیمه نامه عبارت از بیمه مسوولیت مدنی بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث ) حقیقی یا حقوقی( است که منظور از شخص ثالث در این بیمه نامه، هر شخصی است که هیچ یک از روابط کارفرمایی– کارگری – استفاده کننده از خدمات حرفه ای – استفاده کننده از محصولات تولیدی را با بیمه گذار نداشته و در جریان کار و زندگی روزمره خود در اثر فعل یا ترک فعل غیر عمدی بیمه گذار دچار آسیب بدنی یا زیان مالی شود.

علی صرفی ادامه داد: این پوشش مربوط به مواقعی است که فردی سهوا به جان یا مال دیگران لطمه وارد می‌کند، به عنوان مثال در زمان خرید از یک فروشگاه وسایل آشپزخانه یک تکه از سرویس ظروف شکستنی گران قیمتی می‌شکند، یا در زمان دوچرخه سواری یا راندن کالسکه کودک و حتی چرخ خرید به دیگران آسیبی وارد شود ، خسارات چگونه جبران می شوند؟

صرفی با تاکید براینکه جبران زیان افراد الزامی است و نمی‌توان از آن شانه خالی کرد، متذکر شد : حتی اگر فردی که به سن قانونی نرسیده باشد نیز بر اثر سهل‌انگاری موجب زیان مالی یا جانی دیگری شود، پدر، مادر یا سرپرست قانونی او باید این زیان را جبران کنند.

او افزود: ضرورت بیمه مسوولیت افراد موجب شد تا تحقیقات میدانی و بازارهای هدف شناسایی شوند زیرا این موضوع هم مانند ریسک‌های متنوع دیگری قابلیت بیمه‌شدن دارد.

صرفی ادامه داد: شرکت بیمه سامان در راستای حمایت از مردم کشورمان، با طراحی بیمه‌نامه مسوولیت مدنی شهروندان، آن قسمت از مسوولیت شهروندی هر فرد در مقابل دیگر افراد جامعه را که در نتیجه بی‌احتیاطی و غفلت و سهل‌انگاری به جان یا سلامتی یا مال دیگر افراد جامعه لطمه‌ای وارد کند تحت پوشش قرار می‌دهد.

او با بیان اینکه بیمه سامان مبتکر و طراح آن است که با اخذ مجوز از بیمه مرکزی ایران درنظر دارد این بیمه‌نامه را در سراسر کشور عرضه کند. یادآورشد: افراد بالای ۱۸ سال بازار هدف این طرح عنوان کرد که در مراکز فرهنگی- آموزشی و دانشگاه‌ها رفت‌وآمد دارند و هیچ پوششی برای مسوولیت‌هایشان در قبال افرادی که در جامعه هستند، وجود ندارد.

او فوت، نقص عضو، هزینه پزشکی و غرامت مالی با توجه به شرایط بیمه‌نامه را خطرات تحت پوشش بیمه شهروندی اعلام کرد.

صرفی با تاکید براینکه بیمه‌نامه شهروندی سامان در هر نقطه از جغرافیای ایران صادر شده باشد، در تمام پهنه کشورمان اعتبار دارد. گفت : البته آسیب‌هایی مانند کودک‌آزاری، آزار جنسی، فحش و ناسزا، توهین به حریم شخصی و حقوقی دیگران در هر فضایی تحت شمول این بیمه‌نامه نیست، همچنین آسیب به همسر و فرزندان ناشی از نزاع و درگیری پوشش بیمه ندارد.

او افزود: بیمه مسوولیت شهروندی به دوصورت انفرادی و خانوادگی صادر می‌شود که در بیمه‌نامه نام هریک از اعضای خانواده درج و درزمان بروز حادثه‌ای که بر اثر سهل‌انگاری یکی از افراد خانواده پیش آمده و هیچ بیمه‌نامه دیگری آن را پوشش نداده است، بیمه‌گر خسارات را می‌پردازد.

مدیربیمه های مسوولیت سامان اظهارداشت : با توجه به خطراتی که تحت پوشش قرار می‌گیرد این بیمه‌نامه قیمت مناسبی دارد که هر خانواده‌ای قدرت خرید آن را دارد.

صرفی درباره خطرات و خسارات تحت پوشش این بیمه نامه متذکر شد: با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه خطراتی مانند نقص عضو– هزینه پزشکی و غرامت مالی دربیمه مسوولیت شهروندی تحت پوشش قراردارد.

The post بیمه سامان پوشش «مسوولیت شهروندی» را عرضه کرد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز، به نقل از روابط عمومی بیمه سامان ، بانک سامان و شرکت بیمه سامان هم‌زمان با شیوع بیماری کرونا در کشور در راستای ایفای مسئولیت‌های اجتماعی خود و برای کمک به یافتن راهی برای درمان این بیماری، از طرح درمان بیماران کرونایی با پلاسمای خون حمایت کردند.

بر این اساس، بانک سامان و بیمه سامان در این خصوص اقدام به همکاری با شرکت درمان‌آرا به‌عنوان یکی از پیشگامان صنعت پلاسمای کشور کردند تا فرصتی برای کمک به سیستم درمانی کشور به وجود بیایید.

در این راستا، شرکت درمان‌آرا که نقش محوری در تأسیس و توسعه مراکز جمع‌آوری پلاسما داشته و از مراکز خوش‌نام در این عرصه است، از ابتدای همه‌گیری این بیماری، پیشنهاد درمان بیماران کرونایی با استفاده از پلاسمای خون شفا یافتگان را مطرح و با حمایت تشکیلاتی و مالی از پژوهشگران این شیوه درمانی را به شکل یک کار آزمایی بالینی باهدف درمان ۲۰۰ بیمار در چند مرکز درمانی آغاز کرد تا پس از بررسی نتایج و در صورت موفقیت، این روش به‌عنوان یک شیوه استاندارد در اختیار تمام مراکز درمانی کشور قرار بگیرد.

 لازم به ذکر است قبل از ایران، مراکز تحقیقاتی چین به دنبال استفاده از این شیوه بودند اما به دلیل آنکه چین همانند ایران در صنعت پلاسما توسعه‌یافته نیست، گزارش دقیقی از موفقیت این پروژه در چین وجود ندارد اما از هفته گذشته سازمان غذا و داروی آمریکا این شیوه درمانی را به‌عنوان یکی از درمان‌های بیماری کرونا تائید کرده و هم‌اکنون چندین مرکز پلاسما در امریکا مشغول کار بر روی این شیوه درمانی هستند.

در همین حال بیمه سامان در راستای مسئولیت‌های اجتماعی خود، تمامی پژوهشگران و حامیان مالى این پروژه را تحت پوشش مسئوليت مدنى قرار داد و بانک سامان نیز در همین راستا، 70 درصد از حق بیمه سنگین این طرح را پوشش داد تا این طرح ملی بتواند عملیاتی شود.

همچنین در این مسیر اتاق بازرگانى تهران، شركت ماموت و خيريه نيكان ماموت، شركت ميهن، شركت دايا آرين دارو، شركت بيودارو، بهستان پلاسما، پلاسما خوارزمى و پخش دايا دارو در کنار بانک سامان و بیمه سامان به حمایت مادی، معنوی و لجستیکی از این طرح اقدام کرده‌اند.

The post حمایت بانک سامان و بیمه سامان از طرح ملی درمان بیماران کرونایی با پلاسما appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز دو شرکت بزرگ مایکروسافت و سوییس ری در جهت پیشبرد روند نوآوری در صنعت بیمه و گسترش حمایت مالی از شهروندان بیشتری در سطح جهان همکاری‌های استراتژیک خود را اعلام کردند.

محور اتحاد این دو شرکت افتتاح «مرکز بازار دیجیتالی» است که امکان درک وسیع‌تری را نسبت به ریسک‌های پیش رو در اختیار شرکای خود قرار می‌دهد.

نخستین حوزه‌های مورد هدف طبق برنامه‌ریزی، بخش حمل و نقل و تولیدات صنعتی است.

ماتیاس گرس، مدیر ارشد مالی شرکت سوییس ری در این باره خاطر نشان کرد که آنها در راستای تسریع تحول دیجیتال صنعت بیمه مشتاق همکاری با شرکت مایکروسافت هستند.

https://www.linkedin.com/posts/matthias-grass-976982aa_swiss-re-announces-a-strategic-alliance-with-activity-6644178033685086208-9Gog

The post مشارکت استراتژیک مایکروسافت و سوییس ری appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش روابط عمومی شرکت بیمه سامان، بیمه‌گذاران و بیمه شدگان در شهر تهران می‌بایست  برای ارائه مدارک خسارت خود در همه رشته‌ها به جز خسارت  بیمه‌های درمان به نشانی خیابان خالد اسلامبولی(وزراء)، نبش کوچه سیزدهم، شماره 123، اتاق ایزوله بایگانی موقت مراجعه کنند.
دریافت مدارک خسارت  بیمه های درمان شامل بیمه مسافرتی، درمان خانواده و گروهی نیز در محل در نظر گرفته شده به نشانی میدان ونک، خیابان شیرازی، خیابان سامان، شماره 75، شرکت درمانت امکان پذیر است.
از بیمه گذاران شرکت بیمه سامان درخواست می شود در صورت لزوم مراجعه حضوری، جهت سهولت و سرعت در ارائه خدمات درمانی، صرفاً به مراکز خدمات درمانی و بیمارستانی طرف قرارداد با شرکت بیمه سامان مراجعه کنند.
ساعت کاری پرسنل ستاد و شعب تهران از تاریخ 10 اسفند ماه تا پایان هفته جاری به دو صورت شیفت و دورکاری، از ساعت 8:00 الی 15:00 خواهد بود و ساعت کاری سایر کارکنان مطابق با مصوبات استانداری هر استان 8:00 الی 13:00 است.

The post اقدامات ضد کرونایی بیمه سامان برای مشتری ها appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز، به نقل از روابط عمومی شرکت بیمه سامان، بر این اساس هزینه های درمانی بیماری کرونا در بیمه‌نامه‌های عمر و تشکیل سرمایه نیز قابل پرداخت خواهد بود.

این پوشش در قالب امراض خاص و در طرح‌های آسایش، ممتاز و معمولی تا سقف ۳۰ میلیون تومان از هزینه‌های درمانی بیمه شدگان را تامین خواهد کرد.

بیمه گذاران برای دریافت این پوشش جدید، حق بیمه اضافه‌ای پرداخت نمی‌کنند.

پیش از این نیز شرکت بیمه سامان به بیمه گذارانش اعلام کرده بود که کرونا را در بیمه‌های درمان و بیمه‌های مسافرتی را پوشش می‌دهد.

The post افزوده شدن پوشش «کرونا» به بیمه های عمر بیمه سامان appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.