فناوری – پایگاه خبری ریسک نیوز https://risknews.ir اخبار بیمه ایران ، بورس و سرمایه ، ارز دیجیتال ، شرکت های بیمه و نحوه ی ریسک و سرمایه گذاری Sat, 07 Oct 2023 05:36:19 +0000 fa-IR hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.0.1 https://cdn.risknews.ir/2021/11/android-icon-192x192-1-100x100.png فناوری – پایگاه خبری ریسک نیوز https://risknews.ir 32 32 چگونه تولید زیستی می تواند بر صنعت بیمه تأثیر بگذارد https://risknews.ir/151266-%da%86%da%af%d9%88%d9%86%d9%87-%d8%aa%d9%88%d9%84%db%8c%d8%af-%d8%b2%db%8c%d8%b3%d8%aa%db%8c-%d9%85%db%8c-%d8%aa%d9%88%d8%a7%d9%86%d8%af-%d8%a8%d8%b1-%d8%b5%d9%86%d8%b9%d8%aa-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87/ https://risknews.ir/151266-%da%86%da%af%d9%88%d9%86%d9%87-%d8%aa%d9%88%d9%84%db%8c%d8%af-%d8%b2%db%8c%d8%b3%d8%aa%db%8c-%d9%85%db%8c-%d8%aa%d9%88%d8%a7%d9%86%d8%af-%d8%a8%d8%b1-%d8%b5%d9%86%d8%b9%d8%aa-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87/#respond Sat, 07 Oct 2023 05:36:19 +0000 https://risknews.ir/?p=151266

تغییرات آب و هوایی اثرات فاجعه باری داشته است: آتش سوزی جنگل ها، سیل، خشکسالی، کاهش محصول کشاورزی و مهاجرت های دسته جمعی. این بلایا به نوبه خود می تواند منجر به نابرابری اقتصادی، بی ثباتی سیاسی و تخریب محیط زیست شود. به دلیل این پیامدها، همه باید این سوال را بپرسند که فناوری چگونه می تواند به جلوگیری از بلایای طبیعی کمک کند.

The post چگونه تولید زیستی می تواند بر صنعت بیمه تأثیر بگذارد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز، شرکت های بیمه به ویژه سهم بزرگی در حل این بحران دارند. تغییرات آب و هوایی میلیاردها دلار خسارت وارد می کند و شرکت های بیمه باید خسارت بیشتری بپردازند. در نتیجه حق بیمه افزایش می یابد. به عنوان مثال، میانگین هزینه بیمه خانه در ایالات متحده از سال 2015 تا کنون 21 درصد افزایش یافته است. میانگین کل ایالت در فلوریدا 57 درصد بیشتر از هفت سال پیش است.

برای جلوگیری از افزایش هزینه حق بیمه ناشی از تغییرات آب و هوایی می توان اقدامات مختلفی انجام داد. اینها شامل سرمایه گذاری در استراتژی های کاهشی مانند ساخت دیوارهای دریایی و سیلاب ها، ایجاد محصولات بیمه ای جدید و افزایش آگاهی در مورد ریسک های مرتبط با تغییرات آب و هوایی است.

شرکت ‌های بیمه همچنین اقداماتی را برای کاهش ریسک پذیری خود، مانند امتناع از بیمه کردن خانه ‌ها در مناطق پر ریسک یا ملزم کردن صاحبان خانه به کاهش ریسک، همچون نصب کرکره‌ های مخصوص طوفان یا سقف ‌های مقاوم در برابر آتش انجام می ‌دهند.

با این حال، هیچ یک از آن ها به دلیل اصلی تغییرات آب و هوایی نمی پردازند. با بدتر شدن تغییرات آب و هوایی، حق بیمه به احتمال زیاد همچنان افزایش خواهد یافت و این مقاله به چگونگی کمک به تولید زیستی برای کاهش این مشکلات می پردازد.

مهندسی زیستی در راستای کاهش تأثیر تغییرات آب و هوایی

تغییرات آب و هوایی حداقل 800000 سال است که به صورت دوره‌ ای رخ داده است، اما فعالیت ‌های انسانی (مانند انتشار گازهای گلخانه ‌ای مانند دی اکسید کربن، متان، اکسید نیتروژن و گازهای فلوئوردار در اتمسفر) به علت اصلی تغییرات اقلیمی در قرن گذشته و پس از آن تبدیل شده است.

تولید زیستی ممکن است بتواند به معکوس کردن این روند کمک کند

تولید زیستی شامل استفاده از میکروارگانیسم ‌های اصلاح ‌شده برای تولید کالاهایی با ویژگی ‌های بهبود یافته، به‌ ویژه از نظر اثرات زیست‌ محیطی است. با یادگیری از موجودات طبیعی که می توانند با تغییرات آب و هوایی سازگار شوند، تولید زیستی می تواند به متوقف کردن یا معکوس کردن انتشار گازهای گلخانه ای کمک کند. در اینجا چند نمونه آورده شده است:

  1. کاهش مصرف انرژی: میکروب های مهندسی شده دارای مزایای متعددی مانند جایگزینی کودهای نیتروژن مصنوعی، افزایش جذب کربن، مواد شیمیایی پایدار و تولید پلیمر با حداقل مصرف آب، مصرف انرژی کمتر و تجزیه آلاینده ها در دماهای پایین هستند.
  2. جایگزینی سوخت های فسیلی: شرکت های تولید کننده زیستی دارای باکتری های مهندسی پیشرفته ای برای تولید سوخت های زیستی مانند اتانول و بیودیزل هستند. این سوخت های زیستی می توانند به کاهش وابستگی ما به سوخت های فسیلی کمک کنند. علاوه بر این، میکروب های مهندسی شده نیز می توانند برای ایجاد پلیمر در محصولات مختلف از جمله پلاستیک و بسته بندی مواد غذایی استفاده شوند. این می تواند با کاهش ردپای زیست محیطی صنعت پلاستیک بر محیط زیست تأثیر مثبت بگذارد.
  3. بهبود تولید محصول: تولید زیستی مهندسی نیز می توانند نقش کلیدی در کشاورزی داشته باشند. تغییر اقلیم منجر به خشکسالی های شدیدتر و طولانی تر می شود زیرا باعث افزایش تبخیر می شود و منجر به خشکی خاک و پوشش گیاهی می شود. این منجر به دوره های خشک تر با عملکرد کمتر دانه می شود. از تولید زیستی می توان برای افزایش عملکرد پروتئین غلات استفاده کرد و در نتیجه ارزش غذایی آن ها را با هزینه ای برابر بهبود بخشید.
  4. ایجاد منابع غذایی جایگزین: افزایش دما رشد محصولات کشاورزی و تغذیه حیوانات را با مشکل مواجه می کند و امنیت غذایی را تهدید می کند. تولید زیستی می تواند به ایجاد منابع جایگزین غذایی کمک کند. چندین شرکت در حال توسعه جایگزین های حیوانی و گیاهی از طریق تخمیر هستند که هم گزینه ای پایدار و هم مزایای عدم تمرکز را ارائه می دهد. تخمیر می تواند در هر جایی رخ دهد، به این معنی که به حداقل حمل و نقل نیاز دارد. از طرف دیگر، بافت ‌های گیاهی را می ‌توان با استفاده از تخمیر برای به حداقل رساندن مصرف آب رشد داد، که ایده جدیدی نیست و برای ساخت دارو‌های زیستی استفاده شده است. با این حال، این رویکرد فقط برای محصولات با ارزش بالا مناسب است.

آینده تولید زیستی

بر اساس گزارش کاخ سفید، تولید زیستی می تواند در دهه آینده بین 2 تا 4 هزار میلیارد دلار به اقتصاد ایالات متحده کمک کند. ارائه بودجه ثابت برای حمایت از تحقیق، توسعه و مقیاس ‌بندی فناوری‌ های تولید زیستی برای موفقیت ضروری است. بودجه دولتی (به عنوان مثال، Biomade) به عبور از بحران برای برخی از شرکت های نوآور کمک می کند. همچنین تعدادی سرمایه گذار در فناوری تغییرات آب و هوایی وجود دارد که به سرعت در حال رشد هستند.

مشوق‌ های زیادی برای شرکت ‌های بیمه وجود دارد تا به این تلاش بپیوندند. این یک سرمایه‌ گذاری بلند مدت است و برای غلبه بر چالش ‌هایی که پیش از این بیان شده است، به زیرساخت ‌های تولید زیستی زیادی نیاز است؛ از جمله امکانات تولید، آزمایشگاه ‌های تحقیق و توسعه و زنجیره‌ های تامین. گفتنی است، این رشته دارای پتانسیل های اقتصادی، اجتماعی و زیست محیطی زیادی در راستای منافع انسان است.

با بررسی چگونگی کمک به سازمان ‌ها و شرکت ‌هایی که در حال توسعه فناوری ‌های جدید برای مقابله با تغییرات آب و هوایی هستند، می ‌توانند به تسریع گذار به اقتصاد کم کربن، از جمله جذب و ذخیره ‌سازی کربن، جایگزینی نفت با محصولات کالایی و شیوه ‌های غذایی پایدار و کشاورزی کمک کنند.

منبع: www.forbes.com

The post چگونه تولید زیستی می تواند بر صنعت بیمه تأثیر بگذارد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/151266-%da%86%da%af%d9%88%d9%86%d9%87-%d8%aa%d9%88%d9%84%db%8c%d8%af-%d8%b2%db%8c%d8%b3%d8%aa%db%8c-%d9%85%db%8c-%d8%aa%d9%88%d8%a7%d9%86%d8%af-%d8%a8%d8%b1-%d8%b5%d9%86%d8%b9%d8%aa-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87/feed/ 0 تسریع در اتصال شرکت های بیمه به سامانه پرونده الکترونیک سلامت https://risknews.ir/144776-%d8%aa%d8%b3%d8%b1%db%8c%d8%b9-%d8%af%d8%b1-%d8%a7%d8%aa%d8%b5%d8%a7%d9%84-%d8%b4%d8%b1%da%a9%d8%aa-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%a8%d9%87-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86%d9%87-%d9%be/ https://risknews.ir/144776-%d8%aa%d8%b3%d8%b1%db%8c%d8%b9-%d8%af%d8%b1-%d8%a7%d8%aa%d8%b5%d8%a7%d9%84-%d8%b4%d8%b1%da%a9%d8%aa-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%a8%d9%87-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86%d9%87-%d9%be/#respond Sat, 28 Jan 2023 17:49:59 +0000 https://risknews.ir/?p=144776

دکتر مشعلچی در نشست هماهنگی با مدیران فناوری اطلاعات و ارتباطات صنعت بیمه از تسریع اتصال شرکت های بیمه گر به سامانه درمان پرونده الكترونیک سلامت وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی خبر داد.

The post تسریع در اتصال شرکت های بیمه به سامانه پرونده الکترونیک سلامت appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز، نشست هماهنگی با مدیران فناوری اطلاعات و ارتباطات صنعت بیمه با حضور قائم مقام بیمه مرکزی، رئیس مرکز فاوای بیمه مرکزی و مدیران فناوری اطلاعات شرکت های بیمه برگزار شد.

دکتر مشعلچی در این نشست از تسریع روند اتصال شرکت های بیمه گر تکمیلی به سامانه پرونده الکترونیک سلامت وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی خبر داد.

قائم مقام بیمه مرکزی با اعلام این خبر گفت: صنعت بیمه همواره در کارهای ملی و عام المنفعه پیشگام بوده و تجربه نشان داده است که با خرد جمعی می توان به نتایج خوبی دست یافت.

وی افزود: در این مهم نیز بیمه مرکزی به عنوان نهاد ناظر صنعت بیمه کشور، روند کار را پیگیری کرده و خوشبختانه اقدامات خوبی صورت گرفته است.

دکتر مشعلچی از بیمه درمان به عنوان دغدغه اصلی صنعت بیمه یاد کرد و گفت: با توجه به این موضوع، بیمه مرکزی روند تکمیل چرخه اطلاعات الکترونیکی نسخه درمانی را با جدیت (از شرکتهای بیمه گر تکمیلی) پیگیری کرده است.

قائم مقام بیمه مرکزی با اشاره به مشکلات موجود این سامانه در بخش های خارج از شرکت های بیمه گر بازرگانی گفت: صنعت بیمه به رغم کاستی های موجود، کار خود را تا مراحل اجرایی انجام داده و امید می‌رود با هماهنگی سایر نهادهای مرتبط این دغدغه برطرف شود تا بتوانیم خدمات بهتری به مردم شریف ایران اسلامی ارائه دهیم.

وی در پایان از شرکت های بیمه ای که در زمان مقرر نسبت به تکمیل و به روزرسانی سامانه درمان تکمیلی خود اقدام کرده اند، تقدیر کرد و افزود: برخورد نظارتی مقتضی با شرکت هایی که هنوز مقدمات اجرایی کار را فراهم نکرده اند، صورت خواهد گرفت.

شایان ذکر است، این نشست با حضور معاون نظارت، رئیس مرکز فناوری اطلاعات و ارتباطات، مشاور رئیس کل در حوزه بیمه درمان، مدیرکل نظارت بر بیمه های غیر زندگی و مدیر مرکز توسعه و نوآوری مرکز فاوا بیمه مرکزی برگزار شد.

منبع: روابط عمومی بیمه مرکزی

The post تسریع در اتصال شرکت های بیمه به سامانه پرونده الکترونیک سلامت appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/144776-%d8%aa%d8%b3%d8%b1%db%8c%d8%b9-%d8%af%d8%b1-%d8%a7%d8%aa%d8%b5%d8%a7%d9%84-%d8%b4%d8%b1%da%a9%d8%aa-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%a8%d9%87-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86%d9%87-%d9%be/feed/ 0 سامانه های بیمه پارسیان و موسسه طلیعه فناوری هوشمند معرفی می شوند https://risknews.ir/144493-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86%d9%87-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d9%be%d8%a7%d8%b1%d8%b3%db%8c%d8%a7%d9%86-%d9%88-%d9%85%d9%88%d8%b3%d8%b3%d9%87-%d8%b7%d9%84%db%8c%d8%b9%d9%87-%d9%81/ https://risknews.ir/144493-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86%d9%87-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d9%be%d8%a7%d8%b1%d8%b3%db%8c%d8%a7%d9%86-%d9%88-%d9%85%d9%88%d8%b3%d8%b3%d9%87-%d8%b7%d9%84%db%8c%d8%b9%d9%87-%d9%81/#respond Tue, 17 Jan 2023 06:45:20 +0000 https://risknews.ir/?p=144493 بیمه پارسیان

در سه شنبه های نوآورانه این هفته ی صنعت بیمه، سامانه ها و محصولات نوین شرکت بیمه پارسیان و سامانه ارزیابی شرکت دانش بنیان «طلیعه فناوری هوشمند» معرفی خواهند شد.

The post سامانه های بیمه پارسیان و موسسه طلیعه فناوری هوشمند معرفی می شوند appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> بیمه پارسیان

به گزارش ریسک نیوز از  اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی، در این جلسه که مطابق هر هفته در روز سه شنبه برگزار می شود، شرکت سهامی بیمه پارسیان اپلیکیشن پارسی نو، را که از طریق آن خدمات مختلفی مانند بازدید اولیه خودرو، بازدید با خود بیمه گذار، سامانه یکپارچه نظارت و اجرای بیمه درمان و سامانه تعیین برخط مقصر حادثه خودرو ارایه می شوند، معرفی خواهد کرد.

بیمه پارسیان علاوه بر این اپلیکیشن، برخی محصولات نوین خود مانند بیمه صندوق امانات اجاره ای، بیمه هزینه داوری، بیمه جامع سفر و…  را نیز عرضه کرده است که در این جلسه در خصوص آنها نیز گزارش داده خواهد شد.

بر اساس این گزارش در پنجمین پویش، ارایه خدماتی مانند سامانه فروش الکترونیکی بیمه و ارایه طرح نهال زندگی بیمه پارسیان موسوم به قلک نیز معرفی شده وبه برخی از خدمات درون شرکتی بیمه پارسیان نیز اشاره خواهد شد.

بر اساس این گزارش در پنجمین پویش سه شنبه های نو آوری که در تاریخ 27 دی ماه در بیمه مرکزی با حضور رئیس کل و  اعضای هیات عامل و برخی از مدیران بیمه مرکزی و نمایندگان سندیکای بیمه گران و پژوهشکده بیمه  برگزار خواهدشد، موسسه دانش بنیان طلیعه فناوری هوشمند نیز خدمت بیمه ای خود که بیشتر  بر ارزیابی خسارت  بیمه های خودرو  با استفاده از هوش مصنوعی متمرکز است را به حاضران در جلسه معرفی خواهدکرد.

گفتنی است  این برنامه به صورت زنده از طریق سایت آپارات www.aparat.com/bimeh_markazi/live  پخش می شود.

The post سامانه های بیمه پارسیان و موسسه طلیعه فناوری هوشمند معرفی می شوند appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/144493-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86%d9%87-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d9%be%d8%a7%d8%b1%d8%b3%db%8c%d8%a7%d9%86-%d9%88-%d9%85%d9%88%d8%b3%d8%b3%d9%87-%d8%b7%d9%84%db%8c%d8%b9%d9%87-%d9%81/feed/ 0 کارکردهای واقعی تکنولوژی بلاک‌چین و سرمایه‌گذاری روی آن/نتایج صد پروژه https://risknews.ir/143738-%da%a9%d8%a7%d8%b1%da%a9%d8%b1%d8%af%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%88%d8%a7%d9%82%d8%b9%db%8c-%d8%aa%da%a9%d9%86%d9%88%d9%84%d9%88%da%98%db%8c-%d8%a8%d9%84%d8%a7%da%a9%da%86%db%8c%d9%86-%d9%88-%d8%b3/ https://risknews.ir/143738-%da%a9%d8%a7%d8%b1%da%a9%d8%b1%d8%af%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%88%d8%a7%d9%82%d8%b9%db%8c-%d8%aa%da%a9%d9%86%d9%88%d9%84%d9%88%da%98%db%8c-%d8%a8%d9%84%d8%a7%da%a9%da%86%db%8c%d9%86-%d9%88-%d8%b3/#respond Sun, 11 Dec 2022 16:12:21 +0000 https://risknews.ir/?p=143738

در این مقاله بیش از صد پروژة بلاک‌چین در بخش‌های مختلف مورد بررسی قرار گرفته‌اند تا قابلیت اجرا و ارزش تجاری بلاک‌چین از منظر مدیران، مشتریان و شرکا به دست آید.

The post کارکردهای واقعی تکنولوژی بلاک‌چین و سرمایه‌گذاری روی آن/نتایج صد پروژه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز به نقل زا بیمه داری نوین عاطفه هاشمی در مقاله ای کاربردهای بلاک چین را بررسی کرده است:

چکیده: این مقاله، مطالعه‌ای تجربی به خوانندگان ارائه می‌دهد تا هدف شرکت‌هایی را که امروزه برای ارتقاء رویه‌ها و خدمات‌شان در حال سرمایه‌گذاری در بکارگیری تکنولوژی‌های بلاک‌چین هستند، شناسایی کنند. بر عکس مطالعات دیگری که بر مبنای کارکرد بالقوه و تئوریک تکنولوژی بلاک‌چین در بخش‌های مختلف انجام می‌شوند، هدف اصلی این مقاله تحلیل پروژه‌های واقعی و سرمایه‌گذاری شرکت‌ها در تکنولوژی بلاک‌چین است. در این مقاله بیش از صد پروژة بلاک‌چین در بخش‌های مختلف مورد بررسی قرار گرفته‌اند تا قابلیت اجرا و ارزش تجاری بلاک‌چین از منظر مدیران، مشتریان و شرکا به دست آید. ما پرتقاضاترین ارزش تجاری و ویژگی‌های کارکردی را در تمام بخش‌ها سایزهای شرکتی شناسایی کردیم و ارتباط میان ویژگی‌هایی که در کنار هم تقاضا شده‌اند را به دست آورده‌ایم. در این مقاله مهم‌ترین ارزش‌های کارکردی منتسب به بلاک‌چین بررسی شده، بر آن دسته ارزش‌هایی که مورد توجه شرکت‌های سرمایه‌گذار قرار گرفته و واقعاً شرکت‌ها برایش ارزش قائل هستند تأکید شده، کارکردهای جدید تکنولوژی بلاک‌چین در بخش‌های مختلف شناسایی شده و تغییرات سازمانی به وجود آمده است. این مقاله همان‌طور که انتظار می‌رود، نشان می‌دهد در حال حاضر نیز میان کارکردهای تئوریکی که در متون تخصصی بیان می‌شوند و آنچه درنهایت مورد استفادة این صنعت قرار می‌گیرد، اختلافات معنادار و بزرگی وجود دارد.

واژه‌های کلیدی: بلاک‌چین، ارزش تجاری آی‌تی، نوآوری تکنولوژی، استراتژی تکنولوژی، دگرگونی‌های سازمانی

 

  1. مقدمه

ظهور بیت‌کوین در اواخر سال 2008 چیزی بسیار فراتر از پیدایش اولین رمزارز غیر متمرکز بود. تکنولوژی‌ای که برای پشتیبانی رمزارز بیت‌کوین طراحی شده بود بعدها تکنولوژی بلاک‌چین نامیده شد و خانوادة جدیدی از تکنولوژی‌های غیر متمرکز را به وجود آورد. بلاک‌چین در واقع ساختاری با شبکة توزیع همتا به همتاست که با ایجاد نقشه‌ای ایمنی و تمرکززدایی از قدرت، تغییر قابل توجهی در تجارت سنتی به وجود آورد، به نحوی که دیگر برای ایجاد ارتباطات تراکنشی میان طرفین معامله، نیازی به شخص ثالث قابل اعتمادی نبود.

اما تازه در فاصلة سال‌های 2014 تا 2016 بود که محققان کم‌کم مزایای تکنولوژی بلاک‌چین را در صنایع مختلف تشخیص دادند. سرویس‌های مالی، بخش مراقبت سلامتی، انرژی و ادارة روابط عمومی از اولین صنایعی بودند که کارکردهای تئوریک تکنولوژی بلاک‌چین و به طور کلی، تکنولوژی‌های دفترکل توزیع‌شده(1) (DLTs) را مورد تحلیل قرار دادند.

بر اساس اظهارات 83 درصد از مقامات عالی‌رتبة این شرکت‌ها، استفاده نکردن از بلاک‌چین باعث از دست رفتن مزیت رقابتی‌شان خواهد شد. رهبران شرکت‌ها هر روز بیشتر در بلاک‌چین و دارایی‌های دیجیتال به عنوان یکی از پنج اولویت برتر راهبردی سرمایه‌گذاری می‌کنند، طوری که 66 درصد‌ پیش‌بینی کرده‌اند در ماه‌های آینده یک میلیون دلار یا بیشتر در این بخش سرمایه‌گذاری کرده و حدود 40 درصدشان در حال ساخت بلاک‌چین هستند.

در زیر بررسی‌هایی کلی به صورت بالقوه یا تئوریک در مورد کارکرد‌های بلاک‌چین‌محور آمده است (جدول 1). اما به راستی چه ارزش واقعی و کارکردی‌ای در شرکت‌ها به وجود می‌آید؟ و بلاک‌چین به طور خاص کدام یک از نیازهای تجاری را برطرف می‌‌کند؟

شرکت Seebacher et al یکی از اولین بررسی‌های سیستماتیک را در متونی انجام داد که ویژگی‌های مشترک شناسایی‌شده در 32 مقاله‌ای که کارکردهای بالقوة این تکنولوژی را بررسی کرده بودند، مورد تجزیه و تحلیل قرار داده بود. دو ویژگی مهم مطرح‌شده در این تحقیق اعتماد و ماهیت غیر متمرکز این تکنولوژی است. در مورد اعتماد، سه رکن اصلی شناسایی شد:

الف) شفافیتی که از تراکنش‌ها پشتیبانی کرده و باعث کاهش اختلاف میان طرفین می‌شود.

ب) صحت داده‌ها از طریق تأیید تراکنش‌ها توسط کامپیوترهای همتا و استفاده از رمزنویسی و در نهایت

ج) تغییرناپذیری تراکنش‌های توافق شده

در مورد ماهیت غیر متمرکزی نیز به سه ویژگی دیگر اشاره شده است: الف) حرمت شخصی و گمنامی شرکت‌کنندگان، ب) اعتمادپذیری‌شان به دلیل افزونی اطلاعات و به تبع آن، پتانسیل‌شان برای اتوماسیونی و ج) تطبیق‌پذیری آن. این ویژگی‌ها باعث فهم دو رکن بنیادین در هر نوع کارکرد بلاک‌چین می‌شود. بنابراین شفافیت و غیر متمرکز بودن گاه کم و گاه زیاد (بسته به نوع شبکه) در بررسی‌های بعدی نیز به چشم می‌خورد.

شرکت Tama et al. در تحلیل‌شان چهار حوزة اصلی کارکردپذیری بالقوة تکنولوژی بلاک‌چین را شناسایی می‌کند. اولین حوزه، سرویس‌های مالی است که در آن به بررسی تأثیر رمزارزها بر بازارهای مالی و غیر متمرکز بودن سرویس‌های‌شان پرداختند. حوزة بعد، بخش مراقبت سلامتی است که بر پتانسیل تکنلوژی بلاک‌چین در تسهیل قابلیت همکاری اطلاعات الکترونیک مربوط به سلامت با یکدیگر و همچنین تسلط بیمار بر اطلاعات خود، صحه می‌گذارد. در مورد دسته‌بندی سوم یعنی «تجارت و صنعت» کارکردهای مختلفی یافت شد: الف) استفاده از سازمان توزیع خودگردان (DAC)(2) به عنوان نهادی بر ارائة خدمات میان ابزارهای اینترنت اشیا ب) قابلیت پیگیری زنجیره‌‌های تامین در بخش مواد غذایی یا ج) استفاده از توکن‌های بلاک‌چین برای ایجاد یک بازار رایانش لبه‌ای. در نهایت سایر کارکردهای فرضی فناوری بلاک‌چین مانند سیستم مدیریت حقوق دیجیتال، سیستم‌ اعتباردهی، سیستم توزیع محتوای دیجیتال، تعیین اعتبار WIFI و امنیت اینترنت اشیا تحت عنوان «سایر کارکردها» شناسایی شدند.

شرکت Hawlitschek et al. بلاک‌چین را از دیدگاه کارکردپذیری در اقتصاد اشتراکی مورد ارزیابی قرار می‌دهد و درمی‌یابد مفهوم‌سازی اعتماد (یکی از دو ویژگی بنیادین اقتصاد اشتراکی، بر اساس نظر مؤلفان) در بافت‌های مختلف بلاک‌چین و متون اشتراکی مختلف در حوزة اقتصاد، متفاوت است؛ اما بر اساس نظر مولفین، بلاک‌چین می‌تواند نقش مهمی در آیندة اقتصاد اشتراکی ایفا کند.

شرکت Casino et al. پس از مطالعة 240 مقاله و 54 گزارش از منابع بکر و فنی، بر ردة خاصی از کارکردهای مبتنی بر بلاک‌چین مسلط شدند. در این رده‌بندی، حوزه‌های کارکردی بالقوة زیر شناسایی شده‌اند: کارکردهای مالی، تأیید صحت، تسلط، مدیریت ابزارهای توزیعی و اینترنت اشیا، سلامتی، آموزش، حریم شخصی و امنیت، تجارت و صنعت و مدیریت داده.

شرکت Laroiya et al. کارکرد بلاک‌چین را از منظر مورد‌های کارکردی مختلف من‌جمله سرویس‌های مالی، بانک‌داری، بیمه، مراقبت سلامتی، رأی‌گیری، املاک و مستغلات، زنجیرة تأمین، صنعت موسیقی و مدیریت هویت مورد تجزیه و تحلیل قرار می‌دهد. مؤلفان پس از مطالعات‌شان به نتیجه رسیدند که صنایع مختلف بلاک‌چین را به دلیل شفافیت، امنیت، ارزانی و همچنین ایجاد اقتصاد توزیعی بهتر، جلوگیری از کلاهبرداری‌های حین پرداخت و توانایی انجام تراکنش‌های مالی ظرف چند دقیقه، مورد استفاده قرار می‌دهند.

شرکت Perera et al. مطالعه‌شان را بر کارکرد بلاک‌چین در صنعت ساخت و ساز متمرکز کردند. نویسندگان این تحقیق دوازده ویژگی بلاک‌چین را که به طور بالقوه می‌تواند در این صنعت خاص ارزشی بیافریند شناسایی کردند و شش عامل ترغیب‌کننده برای به کارگیری آن معرفی کردند؛ اما در عین حال بیان کردند حفظ حریم شخصی در مورد داده‌ها، ذخیره و مورد سؤال قرار دادن داده‌ها، مشکلات مقیاس‌گذاری و نیاز به قدرت محاسباتی بالاتر از جمله موانعی هستند که جلوی به کارگیری این فناوری را در این بخش می‌گیرد.

شرکت Ko et al. اظهار می‌کند شفافیت لحظه‌ای و کاهش هزینه‌ها که رهاورد فناوری بلاک‌چین است می‌تواند با افزایش عایدی، به رقابت شرکت‌های ساخت و ساز در این بازار کمک کند. نویسندگان این تحقیق در پایان نتیجه گرفته‌اند که بلاک‌چین باعث می‌شود صنعت ساخت و ساز هزینه‌های پایش و شبکه‌سازی‌اش را کاهش دهد؛ اما از سویی خود نیازمند سرمایه‌گذاری‌هایی جهت آرایش نیروهاست که البته این هزینه‌ها در کوتاه‌مدت جبران می‌شود.

البته این پژوهش‌گران اظهار می‌دارند که گرچه متون موجود در تلاش است تا بلاک‌چین را به عنوان نوشدارویی ناب معرفی کند، اما در هر موقعیتی نباید از آن استفاده کرد. به ویژه شرکت Seebacher et al بیان می‌کند که برای تحقیقات بیشتر، جالب است در مورد کارکرد بلاک‌چین در پروژه‌های غیر تئوریک نیز بررسی‌ای انجام شود و تحلیلی تجربی روی موردهای واقعی صورت گیرد. آنها نشان دادند میان کارکردهای تئوریک و آنچه واقعاً مورد استفادة صنایع قرار می‌گیرد، اختلاف فاحشی پیش‌بینی می‌شود.

تحقیق حاضر ماهیتی شبیه به پژوهش انجام گرفته توسط این پژوهش‌گران دارد. بدین معنا که هدف ما نیز تحلیل پروژه‌های واقعی‌‌ای که شرکت‌ها در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اند و همچنین درک و اندازه‌‌گیری ارزشی است که فناوری بلاک‌چین در تجارت‌های مختلف به دست می‌دهد. همه چیز بر اساس بررسی‌های سیستماتیک بر تمام پروژه‌های نوآوری بلاک‌چین است که مرکز Tecnalia برای شرکت‌های خصوصی و دولتی انجام داده است.

این تحقیق بدین شکل، ترتیب یافته است: در بخش دو، رویکرد روش‌شناسیِ به کار رفته در این تحقیق مطرح می‌شود، در بخش سه نتایج و همکاری‌ها ارائه می‌شود و مزایای فناوری بلاک‌چین برای شرکت‌ها و همچنین تأثیر آماری هر یک می‌آید که انتظار می‌رود محتوای این بخش در شناسایی پروژه‌های جدید و کارکردهای این فناوری، یاری‌رسان پژوهش‌گران باشد و در آخر در بخش چهار، مفیدترین نتیجه‌گیری‌ها، روندها و خطوط تحقیقاتی آینده در اختیارتان قرار می‌گیرد.

 

  1. محتواها و روش‌ها

در این تحقیق برای پاسخ به سؤال تحقیقاتی‌مان: «ارزش تجاری واقعی و ویژگی‌های کارکردی بلاک‌چین برای شرکت‌ها فارغ از بخش یا کارکرد آن شرکت، چیست؟» روش تحقیقاتی مختلط و ترکیبی از تحلیل‌های کمّی و کیفی به کار گرفته شده است. بنابراین تحلیل کیفی مستندات واقعی پروژه در کنار تحلیل آماری اطلاعاتِ حاصل از تحلیل کیفی قرار می‌گیرد.

نقطه شروع، اطلاعات مربوط به پروژه‌های بلاک‌چینی بود که توسط گروه تحقیقاتی بلاک‌چین و امنیت سایبری Tecnalia اجرا شده بود. در تأکید بر اهمیت این اطلاعات، ذکر این نکته ضروری است که Tecnalia مرکز تحقیقاتی و توسعة تکنولوژی مهمی در اروپاست و درواقع اولین نهاد خصوصی اسپانیایی در مقاطعه‌کاری، مشارکت و مدیریت در برنامة تحقیقاتی European Horizon 2020 است و رتبة دوم را در کارکرد‌های دارای امتیازنامة اروپایی داراست.

برای گردآوری اطلاعات، 104 قرارداد مبتنی بر بلاک‌چین در فاصلة سال 2017 تا 2020 از نرم‌‌افزار ERP انتخاب شد. اطلاعات موجود در این توافق‌نامه‌های مقاطعه‌‌ای به صورت صفحه‌گسترده‌ای استخراج شد و قراردادهایی که متعلق به یک پروژة یکسان بودند و شرکت‌های مختلفی در آن مشارکت داشتند در کنار هم قرار گرفتند. 55 پروژة انفرادی و 12 پروژة اشتراکی وجود داشت، طوری که حداکثر شرکای پروژه‌ها، هفت شرکت و به ازای هر پروژه‌ی، 4.08 مشارکت‌کننده به چشم می‌خورد.

پروژه‌ها از بخش‌های اصلی و مهم اقتصاد هستند و به همین دلیل ما گروه نمونة خوب و بزرگی برای آن در نظر گرفتیم تا نتایج معنادار و قابل اعتنایی به دست آوریم. شکل (۱) میزان نمایندگی و سرمایه‌گذاری بخش‌های مختلف اقتصادی را در نمونة مورد بررسی‌مان نشان می‌دهد.

در مورد تأثیر نسبی بر سرمایه‌گذاری‌ها، می‌توان مشاهده کرد که پروژه‌های فناوری اطلاعات و ارتباطات در موقعیتی قرار گرفته‌اند که نشان می‌دهد بالاترین بودجه را دارند که دلیل‌اش قطعاً آن است که این بخش فناوری بلاک‌چین را پیش از سایر بخش‌ها فهمیده و آن را طلب کرده است.

بعد از ایجاد بانک اطلاعاتی، قدم بعدی جمع‌آوری مستندات قراردادها، گزارش‌‌های پروژه‌، و توافق‌نامة قراردادهای اشتراکی بود. در تمامی اسناد بخشی وجود دارد که تحت عناوین و اسامی مختلف، نیاز مشتریان یا کنسرسیوم، فرصت‌‌ها و چالش‌هایی که پروژة موردنظر برای استفاده از بلاک‌چین در کنار تکنولوژی‌‌های مختلف با آن روبه‌روست را بیان می‌کند. یک تحلیل محتوای کیفی روی مستندات انجام شد تا کلماتی کلیدی‌ای که تعریف‌کنندة نیازهایی است که افراد را به سرمایه‌گذاری ترغیب می کنند، شناسایی شود.

بنابراین برای رسیدن به لیستی از مزایای این فناوری، مطالعة کامل و جامعی روی مستندات پروژه صورت گرفت و تمام کلمات کلیدی در مستندات پروژه یادداشت شد. سپس کلمات کلیدی مربوط به نیازهای قابل رفع با فناوری بلاک‌چین از بقیه جدا شدند و بعد با معیار مشخصی طبقه‌بندی و در کنار هم دسته‌بندی شدند که این امر منجر به 12 ارزش یا کارکردی شد که شرکت‌ها به خاطرشان در بلاک‌چین سرمایه‌گذاری می‌کنند و ما در قسمت بعدی آن را تحلیل خواهیم کرد. در مرحلة آخر با استفاده از روش خوشه‌بندی سلسله مراتبی، ارتباط میان این 12 مزیت را مورد تحلیل قرار دادیم که نتایج که آن را در بخش سوم، ارائه می‌دهیم.

 

  1. نتایج

مزایای شناسایی‌شده در این تحقیق، در سطور بعدی توضیح داده می‌شود، طوری که ابتدا هر یک از ارزش‌ها تعریف شده، در قسمت‌‌های بعد تأثیر هر یک از آنها در بخش‌های مختلف بازار و سایزهای گوناگون شرکت‌ها به بیان می‌آید و در نهایت ارتباط میان آنها تحلیل می‌شود.

 

  1. 3. ارزشِ دریافت‌شدة فناوری بلاک‌چین
  2. 1. 3. تمرکززدایی فرایندها

ساختار توزیعی فناوری بلاک‌چین و همچنین توانایی‌اش در ایجاد ارتباطات قابل اعتماد همتا به همتا بدون نیاز به شخص ثالث برای واسطه‌گری میان دو طرف، باعث می‌شود تمرکززدایی فرایندها یکی از مشخص‌ترین مزایای فناوری بلاک‌چین باشد.

فناوری بلاک‌چین امکان مدیریت فرایندهای تجارت با تجارت(3) را به طریقی غیر متمرکز فراهم می‌آورد و به تمام طرفین اجازه می‌دهد مستقیماً در مدیریت فرایندهای تجارت مشارکت داشته باشند. بلاک‌چین این امکان را فراهم می‌آورد تا هر فرایند مورد بررسی قرار گرفته مطابقت‌اش با قوانین تجارتی که گروهی در شبکة بلاک‌چین آنها برقرار ساخته‌اند، وارسی و ممیزی شود.

در چند مورد از پروژه‌های ارزیابی شده، گروهی از شرکت‌کنندگان وجود داشتند که می‌خواستند مدیریت فرایند مشترکی را به وجود آورند؛ اما به دلایل اقتصادی یا سیاسی، تصمیم گرفته بودند آن را به کار نبندند. این افراد فکر کردند که به وجود آوردن یک سازمان ثالث یا تکیه بر یک سازمان ثالث موجود، بسیار هزینه‌برتر از مزایای تراکنش‌های گروهی خواهد بود. آنها همچنین فکر نکردند که تمام فرایندها را می‌توان توسط یکی از شرکت‌کنندگان این گروه مدیریت کرد، چرا که این امر قدرت زیادی به آن شرکت‌کننده می‌دهد و آن شخص می‌تواند اطلاعات و فرایندهای سایر شرکا را مدیریت کند. با فناوری بلاک‌چین، این نوع گروه‌ها توانسته‌اند اپلیکیشینی ایجاد کنند تا بتوانند به شکلی غیر متمرکز با هم ارتباط برقرار کنند.

در سایر موارد، تمرکززدایی از تصمیم‌گیری‌ها یک ریسک محسوب می‌شد و نقطه ‌ضعف واحدی به حساب می‌آمد که می‌توانست تأثیر زیادی بر اکوسیستم داشته باشد، بنابراین فهمیدند که بلاک‌چین راه‌حل مسئله است. همچنین در سایر پروژه‌ها، منافع ژئوپلتیک و نیاز به این‌که تصمیم‌گیری‌ها در منطقه یا قاره‌‌ای خاص به اجرا درنیاید، باعث شد طرفین نسبت به استفاده از فناوری بلاک‌چین اطمینان پیدا کنند. برای سایر پروژه‌ها نیز هدف، ایجاد اکوسیسیتمی دیجیتال میان ابزارهایی بود که به شکلی غیر متمرکز با یکدیگر در ارتباط هستند و با M2M و اقتصاد ماشینی قرابت زیادی دارند.

در نهایت تمرکززدایی از قدرت راهی بود برای رسیدن به تمرکززدایی از مدل‌های تجاری که در قسمت بعد به آن‌ خواهیم پرداخت.

 

  1. 1. 3. تمرکززدایی از مدل‌های تجاری

متون آکادمیک به تدریج تمرکززدایی از مدل‌های تجاری را نیز در محتوای تحقیقات منعکس می‌کنند. پژوهش‌ها نشان داده‌اند که شرکت‌ها می‌خواهند مدل‌های تجاری‌ جاری‌شان به ویژه مدل‌های تجاری پلتفرمی را دستخوش تغییر و تحول کنند.

اینترنت امکان ایجاد مدل‌های جدیدی را بر اساس پلتفرم‌های دیجیتالی مانند Airbnb و Uber فراهم آورده و به آنها اجازه می‌دهد اکوسیستم‌هایی را به وجود آورند که گروهی ارائه‌‌دهندة کالا یا خدمات و گروهی دیگر نیازمند آن کالا یا خدمات باشند و این دو گروه بتوانند از طریق این پلتفرم یکدیگر را پیدا کرده و با یکدیگر ارتباط برقرار نمایند. در حال حاضر شرکت‌های بی‌شماری سعی دارند به Uber تبدیل شوند و پلتفرم‌های دیجیتالی ایجاد کنند که پاسخگوی نیازی خاص باشند و در ازای برقراری ارتباط میان طرفین، از آنها مبلغی مطالبه کند.

مدل تجاری پلتفرمی که شرکت‌ها در سال‌های اخیر سعی کرده‌اند به آن روی آورند، درواقع مدلی است که شرکت‌های مورد بررسی ما سعی در تخریب آن دارند. یک کارکرد باز و رایگان بلاک‌چینی می‌تواند خدمتی بسیار شبیه به پلتفرم‌های دیجیتال فعلی، به عرضه‌کنندگان و تقاضاکنندگان کالا یا خدمات ارائه دهد. جز پروژه‌های تحلیل‌شده، نهادهایی چون OpenBazaar نیز هستند که به دنبال تغییر و تحول بود و می‌خواهند جایگزین رایگان و غیر متمرکز شرکت‌هایی چون eBay یا AliExpress شوند که از مدل‌های تجاری پلتفرمی تبعیت می‌کنند.

 

  1. 1. 3. قابلیت پیگیری و منشأ دارایی‌ها

فناوری بلاک‌چین رکورد غیر قابل تغییری از سابقة دارایی‌ها به دست می‌دهد که در کل سابقه، منشأ و مولفه‌های آن هر دو قابل ارزیابی، تغییر، به روزرسانی، نگهداری و عملیات هستند. هر تغییرِ ایجادشده در منبع که برای اکوسیستم اهمیت داشته باشد را می‌توان در بلاک‌چین ثبت کرد با این اطمینان که صحت اطلاعات و تاریخ مربوطه هر دو تضمین‌شده هستند.

قابلیت پیگیری دارایی‌ها و مؤلفه‌های تشکیل‌دهندة آنها نیز در کل زنجیرة عرضه/ارزش وجود دارد و می‌توان تأثیر هرگونه تغییر در طراحی/ترکیب هر محصول را در سطح عملیاتی مورد تحلیل قرار داد. این امر باعث تغییراتی در روندهای مصرف شده، از دستی وارد کردن جزئیات محصولاتی که تأمین‌کنندگان دریافت می‌کنند جلوگیری می‌کند، مطالبات و گارانتی‌ها را به صورت خودکار درمی‌آورد و بی‌نیاز از کاغذبازی‌ می‌کند و در نهایت در مورد گواهینامه‌های خاستگاه متریال و محصولات، اطمینان خاطر بیشتری نسبت به گواهینامه‌های کاغذی فعلی ایجاد می‌کند.

بازیگران اصلی عرصة صنعت قبل از استفاده از سیستم‌های سنتی نیز سعی کرده بودند سیستم‌هایی با قابلیت پیگیری به وجود آورند که تحت کنترل خودشان باشد. اما مورد اقبال سایر حاضران موجود در اکوسیستم قرار نگرفتند چراکه هیچ کس نمی‌خواست بپذیرد که غول زنجیرة تأمین، سرپرست و حافظ اطلاعات کل زنجیره نیز هست و از آنچه هستند نیز ممتازتر و برتر شوند؛ بنابراین بلاک‌چین راهکاری را عرضه می‌کند که در آن تمامی فعالان زنجیرة تأمین/ارزش می‌توانند گروهی ایجاد کنند که در آن هیچ موجودیت مرکزیِ برتر یا ممتازی وجود نداشته باشد.

در برخی پروژه‌های ارزیابی‌شده، این دارایی‌ها ناملموس بودند؛ مثلاً در مورد انرژی، قابلیت پیگیری منشأ آنها برای بسیار دارای اهمیت است و حتماً باید منشأ و نوع انرژی مصرف‌شده را برای مشتری شرح داد، به ویژه در مواردی که مصرف‌کننده برای انرژی تجدیدپذیر هزینه می‌پردازد.

نیاز به ردیابی گونة دیگری از منابع ناملموس مانند حقوق دارایی‌های فکریِ مرتبط به انواع دارایی‌های دیجیتال نیز شناسایی شده‌اند. در تمامی موارد، الزامات بسیار معمولی بودند. باید ثابت می‌شد که در تاریخی مشخص آن دارایی توسط کسی به وجود آمده است. در برخی موارد باید حق استفاده/ مصرف آن نیز ردیابی می‌شد.

مسئلة خاستگاه و منشأ در پروژه‌های گوناگونی چه در مورد کالاهای ملموس و چه ناملموس مطرح می‌شود. برخی پروژه‌ها بر منشأ متریال به کار رفته در فرایندهای صنعتی یا ساخت و ساز متمرکز می‌شوند که همه‌شان با اقتصاد دورانی مرتبط هستند.

 

  1. 1. 3. قابلیت پیگیری / گواهینامة مطابقت با قوانین و رویه‌ها

قابلیت پیگیری فرایند بسیار نزدیک به موضوع بحث قبلی است و به همان صورت از قابلیت بلاک‌چین در ایجاد ردیابی غیر قابل تغییری بهره می‌برد که کنترلش در اختیار یک فرد واحد نیست. اما در این مورد قابلیت پیگیری در مورد فرایند انجام می‌گیرد نه روی دارایی. در موارد بسیاری هیچ تفاوت آشکاری میان آنها نیست. نمونه‌هایی وجود دارد که شرکتی در فرایند تحول صنعتی یک دارایی، هر دو نیاز را مطرح می‌کند. در این موارد، آن پروژه باید با انجام پیگیری آیتم و وضعیت آن و همچنین پیگیری فرایند تحویل صنعتی به کار رفته در منبع، در هر دو جنبه، ارزشی را به وجود آورد.

اما به طور کلی زمانی که حرف از قابلیت پیگیری فرایند به میان می‌آید، موضوع مربوط به فرایندهای داخلی یا خارجی سازمانی‌ای است که باید مورد پایش و در برخی موارد تصدیق قرار گیرند، چراکه در برخی حوزه‌ها این امر برای بررسی مطابقت با قوانین لازم است. فرایندهای مربوط به حوزه‌های مختلف در این متن شناسایی شده است:

  • فرایندهای تحولی صنعتی و ساخت و ساز مربتط با استانداردهای کیفی یا گواهینامه‌های اقتصاد دورانی
  • فرایندهای امنیت مواد غذایی در یک زنجیرة تأمین که گاهی با فرایند احراز برچسب‌های کیفیت، بوم‌شناسی و زیست‌شناسی نیز مرتبط می‌شود.
  • مطابقت با قوانین محافظت از اطلاعات شخصی مانند GDPR‌، نظارت بر دسترسی و بهره‌برداری از اطلاعات حساس
  • قابلیت پیگیری عملیات مالی از نظر مطابقت با قوانین
  • پیشنهاددهندگان در مزایده یا ثبت قدرت وکیل در بخش دولتی

 

  1. 1. 3 شفافیت فرایندها

شفافیت معمولاً ارتباط نزدیکی با قابلیت پیگیری داردچراکه اگر شفافیت برای تأمین‌کنندگان، مشتریان یا ‌به طور کلی ذی‌نفعان در سطح مطلوبی باشد، تنها لازم است قابلیت رؤیت پیگیری‌پذیری آن فرایند را به آنها داد. به علاوه زمانی که این پیگیری‌پذیری در بلاک‌چین منعکس شده، اطمینان بیشتری در مورد شفافیت فرایند به آنها می‌دهد چراکه بلاک‌چین تضمین می‌کند رکوردها بعداً برای تطبیق با واقعیتی دیگر، تغییر نکرده‌اند.

اما شفافیت مستقل از پیگیری‌پذیری فرایندهای بلاک‌چین است چراکه این امکان وجود دارد که شفافیت روی فرایندهایی ارائه شود که در بلاک‌چین پیگیری نمی‌شوند و تنها نتیجة فرایند در بلاک‌چین نشان داده می‌شود؛ بنابراین چنین شفافیتی می‌تواند بر اساس پیگیری‌پذیری یک فرایند بلاک‌چینی یا هر سری اطلاعات دیگری در فرایندهایی خاصی تکمیل شود که قرار است به یک باره یا حتی به صورت دوره‌ای افشا شود.

از میان پروژه‌های ارزیابی‌شده، پروژه‌های شفافیت در حوزة دولت الکترونیک و مراقبت سلامتی عمدتاً شناسایی شده‌اند. دولت‌ها همیشه خواهان شفافیت بوده‌اند و این دقیقاً یکی از ارزش‌هایی است که بلاک‌چین برای آن به ارمغان می‌آورد، در حالی‌که در بخش مراقبت سلامتی پروژه‌هایی هستند که شفافیت در آزمایشات بالینی و فرایندهای مربوط به آن لازم است.

پیگیری‌پذیری فرایندهای ساخت و ساز، اقتصاد دورانی و حتی منشأ انرژی، کارکردهای دیگری هستند که نیاز به شفافیت در مورد سایر بازیگران این اکوسیستم در آنها وجود داشت.

 

  1. 1. 3. مدیریت فرایند/ دارایی مشترک

شرکت Adams et al در سال 2003 مشکل مدیریت دارایی‌های مشترک را مورد تحلیل قرار داد و آن را این‌گونه تعریف کرد: «… مدیریت منابع عمومی را می‌توان به عنوان مشکلی در کنش جمعی در نظر گرفت و از لحاظ هزینه‌ها و مزایای همکاری، توسعة سازمانی و نظارت و بر اساس متغیرهایی چون سایز گروه، ترکیب، ارتباط با قدرت‌های خارجی و ویژگی‌های منبع مورد تحلیل قرار داد…»

بلاک‌چین می‌تواند با ارائة نمایی همگام‌شده از منابع مشترک و وضعیت آنها برای تمامی ذی‌نفعان، چالش‌های مطرح‌شده در این پژوهش را مرتفع کند. این همگامی کامل و نمای جامع می‌تواند باعث تسهیل مدیریت مشترک منابع شده، اصطکاک‌ میان طرفین مختلف کاهش یابد و اکوسیستم‌های پیچیده‌ای به وجود آیند.

این امر به ویژه در موارد کارکردی که برخی از طرفین برای تصمیم‌گیری‌های‌شان وابسته به وضعیت منابع سایر افراد گروه هستند، بسیار مرتبط و مفید فایده است. در این‌گونه موارد باید اطمینان داشت که اطلاعاتی که افراد به هنگام تصمیم‌گیری یا اقدام در دسترس دارند به روزشده است و همچنین سایر ذی‌نفعان طوری به اتفاق‌نظر رسیده‌اند که دو عضو از گروه نمی‌توانند در زمانی مشخص، تغییری متضاد را در فرایند یا دارایی ایجاد کنند. در این‌صورت بلاک‌چین ترتیبی می‌دهد که تنها یکی از این دو تغییرِ هم‌زمان اتفاق بیفتد. به طور مثال این اتفاق زمانی رخ می‌دهد که دو نفر هم‌زمان روی یک دارایی، سفارش رزرو می‌دهند. زمانی که گروه مشغول پردازش می‌شود، یکی از این دو سفارش پذیرفته و دیگری رد می‌شود. کاری که انجامش در یک سازمان بسیار آسان است می‌تواند در محیطی با منبع مشترک بسیار دشوار باشد به ویژه زمانی که حق تصمیم‌گیری و هماهنگ کردن تمامی منابع به یک شرکت‌کنندة واحد تفویض نمی‌شود.

گاه مدیریت منابع مشترک اشاره به یک‌سری افراد دارد که دقیقاً از قابلیت رویت یکسانی روی وضعیت آیتم‌ها یا سابقه‌شان برخوردار هستند امکان استثنا کردن یک فرد وجود ندارد.

در پروژه‌های مرتبط با افرادی که لازم است به وضعیت دارایی‌های مالی، تراکنش‌های تجاری/لجستیک، تفویض اختیار به شخص ثالث برای دسترسی به اطلاعات خاص، توافقات اداری، لیست سیاه/ سفید مشترک در محیط‌های اطلاعات تهدید یا حتی وضعیت آیتم‌های لیست شده در بازارگاه‌ها آگاهی داشته باشند، این نیاز دیده شده است.

 

  1. 1. 3. اعتمادپذیری و صحت

تمرکززدایی از قدرت و همچنین صحت و تغییرناپذیری تراکنش‌های بلاک‌چین باعث می‌شود شبکه‌های بلاک‌چین منبعی از اطمینان را با خود به همراه داشته باشد. علاوه بر آن هر شخص باید پای هر تراکنشی که در بلاک‌چین انجام می‌دهد امضاء دیجیتالی بزند تا علاوه بر اعلام موافقت خود با «امر حق و صحیح»، ثبت شود که چه کس حق تغییر و تحول در آن «امر حق و صحیح» را دارد. این امر برای مطالبات احتمالی افراد بسیار مهم است، چون ممکن است گاهی اطلاعات ثبت‌شده توسط هر کدام از آنها کاملاً صحیح نباشد؛ بنابراین بلاک‌چین فناوری مناسبی در شکل‌دهی منابعی مطمئن برای اخذ و مکانیزه کردن تصمیمات در شرکت‌ها است.

گروهی از شرکت‌کنندگان به دلایل مختلف نیاز به منابع اطلاعاتی قابل اعتماد مشترکی هستند. این پژوهش پروژه‌های امنیت سایبری را به شما نشان می‌دهد که نیاز به دانستن دقیق امضاء حمله‌کننده‌ها و فرمان‌ها و حتی تأیید صحت نرم‌افزار/سخت‌افزار خاص یا درستیِ پیکربندی‌های دارند که قرار است نصب شوند. این پروژه‌ها نیاز به منبع مشترکی دارند که از آن طریق جبران خسارت‌ها، رکوردهای شواهد تکنیکال برای تحلیل‌های جدلی بعدی یا مطالبات میان طرفین را به طور اتوماتیک انجام دهد. سایر پروژه‌ها نیازمند ثبت مالکیت فکری، گواهینامه‌های تصدیق‌پذیرِ مرتبط با هویت خودکنترل، حتی نتایج آزمایشات بالینی، موافقت‌نامة خبررسان‌ها برای ارزیابی‌های بعدی و به طور کلی نیازمند هر نوع اطلاعاتی هستند که بتوان به عنوان استقراء مورد استفاده قرار داد یا حتی هر اطلاعاتی که اشخاص ثالث برای خودکارسازی فرایندهای خودشان، آن‌طور که در زیر توضیح داده شده، باید به آن اعتماد کنند.

 

  1. 1. 3. خودکارسازی فرایندها

بسیاری از پروژه‌ها برای خودکارسازی کامل فرایند تصمیم‌گیر، نیازمند نگاهی منحصربه فرد و همگام‌شده‌ بر وضعیت دارایی‌های مشترک یا منابع مشترک‌المنافع و همچنین صحت و اعتمادپذیری اطلاعات ثبت‌شدة مربوط به آن دارایی‌ها/ فرایندها هستند.

برای خودکارسازی تصمیم‌گیری‌ها با اطمینان کامل از اینکه اطلاعاتِ به روزِ دارایی / فرایندها در دسترس است و علاوه بر آن، شخص ثالثی نمی‌تواند آنها را به نفع خود تغییر دهد، می‌توان از نظارت‌های دستی حذر کرد.

در حال حاضر شرکت‌ها برای خودکارسازی تصمیمات‌شان بر اطلاعاتی که یک شخص ثالث ممکن است در وب‌سایتی انتشار دهد تکیه نمی‌کنند چرا که آن شخص می‌تواند آن اطلاعات را تغییر دهد که در آن صورت، این امر باعث تصمیم‌گیری‌های اشتباه در آن شرکت می‌شود و مدرکی هم وجود ندارد که نشان دهد آن شخص ثالث دست به چنین کار نادرستی زده است. به لطف بلاک‌چین، ‌شرکت‌‌ها تصمیمات‌شان را بر اساس اطلاعات اشخاص ثالث خودکاری‌سازی می‌کنند که در اصل باعث افزایش ارزش تجاری شرکت‌ها می‌شود.

در پروژه‌های بررسی‌شده موردهای مختلفی از خودکارسازی و احرای فرایندهای آی‌تی مطرح شده که از آن میان می‌توان به حذف اطلاعات کاربر به طور اتوماتیک بر اساس حق کاربر برای فراموش شدن، فعال‌سازی اعمال پیشگیرانه‌ای برای امنیت سایبری مانند جداسازی یک زیربنا از اینترنت یا بستن اتوماتیک پورت‌های شبکه بر اساس اطلاعات تهدید اشاره کرد. در بخش صنعت، اعمال خودکار در زیربناهای عملیاتی بر اساس اطلاعاتی از اشخاص ثالث مورد اعتمادی که در بلاک‌چین ثبت شده‌اند انجام می‌گیرد، طوری که این سفارشات نیازی به نظارت انسان‌ها، برهم‌کنش میان سیستم‌های گروهی روبوتیک یا خودکارسازی فرایند روبوتیک محیط‌های اداری ندارد.

 

  1. 1. 3. قراردادهای هوشمند

سابو(4) در سال 1994 واژة قرارداد هوشمند را ابداع و آن را این‌گونه تعریف کرد: «یک پروتکل تراکنشی کامپیوتری که مفاد یک قرارداد را اجرا می‌کند. اهداف کلی طرح قرارداد هوشمند، ایفای شرایط قراردادی معمول (مانند شرایط پرداخت، حق وصول طلب، محرمانگی و حتی تنفیذ)، به حداقل رساندن موارد استثناء چه از روی بدخواهی و چه به صورت تصادفی و به حداقل رساندن موارد نیاز به وساطت‌کنندة مورداعتماد». مدتی بعد مفهوم قرارداد هوشمند با جزئیات بیشتری توضیح داده شد، اما تا درک درستی از تکنولوژی بلاک‌چین به وجود نیامد، قراردادهای هوشمند قابلیت اجرا نداشتند. دقیقاً اولین برنامه‌هایی که در بلاک‌چین طراحی شدند، قراردادهای هوشمند بودند. به همین دلیل است که امروزه هر برنامة بلاک‌چینی را قرارداد هوشمند می‌نامیم، با اینکه این برنامه در بسیاری از موارد فرایندهایی را اجرا یا خودکارسازی می‌کند که اصلاً قراردادی میان دو طرف نیست. در این پژوهش مراد ما از قرارداد هوشمند، مفهوم اصلی سابو است که در میانجی‌گری و واسطه‌گری میان دو یا چند طرف، سرپرستی ارزش یا توکن وجود دارد.

تعجبی ندارد که در این تحلیل نیاز به ایفای شرایط قراردادی میان دو یا چند نفر وجود دارد که در واقع یکی از ارزش‌های اصلی و متمایزکنندة فناوری بلاک‌چین محسوب می‌شود. سپس در پروژه‌های تحت ارزیابی‌مان، بازارهای متعددی در گونه‌های مختلف (انرژی، تولیدات کارخانه‌ای و …)، قراردادهای دوجانبه‌ای به ویژه متمرکز بر حوزة انرژی، امتیازهای پارامتریکی که اتوماتیک‌وار از طریق دارایی‌های توکن‌شده در بلاک‌چین اقدام به جبران خسارت می‌کند، نمونه‌های متعددی از اقتصاد اشتراکی و توصرف‌کننده(5) و همچنین توزیع خودکار حقوق مالکیت فکری دیجیتال را یافتیم.

 

  1. 1. 3. هویت دیجیتال

بسیاری از اکوسیستم‌ها و کاربران در طلب هویت دیجیتال تعامل‌کننده‌ای هستند که تمرکز و مدیریتش در اختیار خود کاربر باشد و حریم خصوصی‌اش تضمین شده باشد.

آلن(6) در سال 2016 پایة مدل هویت غیر متمرکز جدیدی را به نام «هویت خودکنترل(7)» یا SSI تعریف کرد. این مفهوم هویتی جدید در نظر دارد بر اساس 10 اصل پاسخگوی تقاضا برای هویت‌های جدیدی باشد که تضمین کند کاربر بر هویت خود کنترل کامل دارد و مجبور نیست بر هیچ هویت مرکزی دیگری تکیه کند. بنابراین کاربران می‌توانند مشخصه‌های هویتی خود (سن، ملیت، صلاحیت‌های آکادمیک و …) را به اشخاص ثالث عرضه کند و به این ترتیب اطلاعات با دانایی صفر به حداقل و حفظ حریم شخصی به حداکثر می‌رسد و مثلاً کاربر می‌تواند بدون فاش کردن سن واقعی خود، به سن قانونی خود در مورد رویدادها یا اتفاقات خاص اشاره کند.

در پروژه‌های ارزیابی‌شده، نمونه‌هایی عادی از قبیل هویت کاربران سرویس‌های عمومی و سایر سرویس‌های دیجیتال (مانند سرویس‌های مالی یا سلامتی) یافت شدند. اینها رایج‌ترین نمونه‌ها در متون آکادمیک هستند؛ اما در عین‌حال ما موردهای دیگری را نیز کشف کرده‌ایم که ماهیت صنعتی‌تر دارند که در آنها ابزارهای صنعتی و حتی محصولات کارخانه‌ای خودشان آن کاراکتر «من» را به دست می‌آورند. آنها هویتی کسب می‌کنند که با پارامترهایی در مورد گواهینامه‌های مربوط به طراحی، ‌فرایندهای تولید یا اعتبارسنجی تقویت می‌شود. همچنین از این مشخصه‌های هویتی می‌توان در عملیات‌ها استفاده کرد ‌طوری که سیستمی از سیستم‌ها اجرای مولفة مشخصی را بسته به اعتبارنامه‌‌های مشروط، می‌پذیرد.

 

  1. 1. 3. کنترل داده‌ها و سرویس‌‌های داده‌محور

سرویس‌های داده‌محور و اختیارداری و کنترل داده‌ها یکی از نیازهای روبه رشد تجارت‌ها محسوب می‌شود. امروزه بیشتر داده‌های تجاری مورد بهره‌برداری قرار نمی‌گیرند و هوش مصنوعی نیز نمی‌تواند نقش مهم‌تری ایفا کند که دلیل‌اش دقیقاً تمایل به داشتن کنترل بر داده‌هاست.

شرکت از اشتراک‌گذاری داده‌های‌شان با اشخاص ثالث می‌ترسند چرا که وقتی این کار را انجام دهند دیگر کنترلی بر آن ندارند و داده‌ها می‌توانند بدون رضایت آنها در همه جا تکثیر و توزیع شود و ارزش آکادمیک‌شان از بین برود.

بلاک‌چین در کنار تکنولوژی‌های مختلف حفظ حریم خصوصی مانند رمزنگاری هم‌ریختی(8)، محرمانگی تفاضلی(9)، یادگیری مشارکتی(10) و محاسبات چندجانبة امن(11) در رفع این مشکل و ارزش‌یابی داده‌ها نیز محکم و صریح عمل می‌کند. برخی از این تکنیک‌ها اخیراً برای طراحی چارچوبی برای پیگیری تماس‌ها با حفظ حریم خصوصی استفاده شده‌اند.

در محدودة بهره‌برداری امن از داده‌ها، پروژه‌های ارزیابی‌شده‌ای هستند که هدف‌شان فراهم آوردن امکان آموزش مدل‌های یادگیری عمیق/ ماشینی با اطلاعات اشخاص ثالث و بدون افشاسازی این داده‌ها است. این اشخاص ثالث سرویس‌های داده‌های تجاری را ارائه می‌دهند بدون آنکه دسترسی مستقیمی به اطلاعات داشته باشند یا اینکه اشتراک‌گذاری ایمن داده‌ها توسط شخص ثالث مورد اعتمادی که همان بلاک‌چین است، مدیریت می‌شود.

 

  1. 1. 3. تراکنش‌های ماشین به ماشین (یا M2M) و اقتصاد ماشینی

تراکنش‌های ماشین به ماشین (یا M2M) و به ویژه اقتصاد ماشینی پارادایم جدیدی است که با انتقال اقتصاد اشتراکی به سمت اینترنت اشیا ظهور می‌کند. به دلیل قابلیت تمرکززدایی و توکنی شدن دارایی‌ها و سرویس‌های بلاک‌چین، اقتصاد ماشینی امکان ایجاد اقتصاد اشتراک جدیدی را در میان خود ماشین‌ها فراهم می‌آورد، داده‌ها/ سرویس‌های‌شان را در این اکوسیستم ارزشمند تلقی می‌کند و به صورت خودمختار و با استفاده از توکن‌ها فعالیت می‌کند. در فصل بعدی با عنوان «کارکردهای تجاری جدید برای بلاک‌چین» موردهای مختلفی در مورد تراکنش‌های ماشین به ماشین شرح داده می‌شود.

اقتصاد توکنی در حوزة اینترنت اشیا هنوز پدیدة بسیار جدیدی است. اما در سری پروژه‌های ارزیابی‌شدة ما، در کنار شواهد دیگری در حوزة وسایل خودمختار، تراکنش‌های توکنی مختلفی را نیز میان ماشین‌ها در اینترنت اشیاء صنعتی (تولیدات کارخانه‌ای و انرژی) می‌توان کشف کرد.

 

  1. 3. تحلیل تأثیر کارکردهای بلاک‌چین

تقاضا برای هر نوع استفاده بر اساس معیارهای مختلف تأثیرگذاری مورد بررسی قرار گرفت. این امر به درک نیازهای شرکت‌ها و همچنین شناسایی الگوها کمک می‌کند.

در تحلیل اول میزان سرمایه‌گذاری در هر یک از این کارکردها بر اساس سایز شرکت‌ها تعیین می‌شود. جدول 2 نشان می‌دهد قابلیت اعتمادپذیری و صحت، پرتقاضاترین نیازها هستند و آنها را (بسته به سایز شرکت) بین 16.96 تا 21.51 درصد سرمایه‌گذاری‌ها نشان می‌دهد. از طرف دیگر خودکارسازی فرایندها تنها وجهی است که برخی از سایزهای شرکتی (به ویژه نهادی کوچک و خرد) در آن سرمایه‌گذاری نمی‌کنند. این شاید بدان دلیل باشد که شرکت‌های بزرگ و متوسط دارای فرایندهای پیچیده‌تری هستند و بلاک‌چین می‌تواند ارزش بیشتری برای‌شان بیافریند و بازگشت سرمایه را توجیه کند.

 

جدول ۲- سرمایه‌گذاری روی کارکردها بر اساس سایز شرکت‌ها

سایز تمرکززدایی از فرایندها تمرکززدایی مدل‌های تجاری پیگیری‌پذیری دارایی‌ها پیگیری‌پذیری فرایندها تغییر فرایندها مدیریت دارایی مشترک اعتماد و صحت خودکارسازی فرایندها قراردادهای هوشمند هویت دیجیتال کنترل داده‌ها اقتصاد ماشینی
خرد

کوچک

متوسط

بزرگ

 14.96

8.11

8.50

15.14

 9.16

2.44

1.49

2.45

 4.60

8.03

6.36

6.45

 9.92

13.00

15.33

7.23

 2.12

4.11

3.23

1.89

 4.28

8.04

12.04

5.22

 16.96

21.53

17.32

21.51

 –

–

5.91

11.03

 5.81

5.34

5.53

1.13

 12.11

13.11

9.61

14.32

 9.50

8.11

6.42

4.20

 10.58

8.17

8.25

9.42

 

شرکت‌های خرد فعال‌ترین شرکت‌ها در سرمایه‌‌گذاری بر تمرکززدایی از فرایندهای تجاری و اقتصاد ماشینی هستند که البته ارقام سرمایه‌گذاری‌اش با سایر شرکت‌ها تفاوت اندکی دارد. شرکت‌های خرد و بزرگ در تمرکززدایی از فرایندها سرمایه‌گذاری می‌کنند و برعکس، سرمایه‌گذاری شرکت‌های کوچک و متوسط عمدتاً بر پیگیری‌پذیری فرایندهاست. همان‌طور که می‌بینیم شرکت‌های متوسط فعال‌ترین سرمایه‌گذاران در بخش مدیریت دارایی‌های مشترک هستند و شرکت‌های بزرگ در بخش خودکارسازی فرایندها بیشترین سرمایه‌گذاری را داشته و سرمایه‌گذاری محدودی در قسمت قراردادهای هوشمند دارند.

جدول ۳ نشان‌دهندة درصد سرمایه‌گذاریِ صورت‌گرفته توسط هر بخش روی کارکردهای شناسایی‌شده است. بخش ساخت و ساز عمدتاً در پیگیری‌پذیری فرایندها، مدیریت دارایی‌های مشترک و اعتمادپذیری سرمایه‌گذاری می‌کند و روی مشخصه‌های تمرکززدایی مانند تمرکززدایی از فرایندها، مدل‌های تجاری، قراردادهای هوشمند یا اقتصاد ماشینی هیچ سرمایه‌گذاری‌ای انجام نمی‌دهد.

 

جدول ۳- سرمایه‌گذاری روی کارکردها بر اساس بخش‌های مختلف (درصد)

بخش تمرکززدایی از فرایندها تمرکززدایی مدل‌های تجاری پیگیری‌پذیری دارایی‌ها پیگیری‌پذیری فرایندها تغییر فرایندها مدیریت دارایی مشترک اعتماد و صحت خودکارسازی فرایندها قراردادهای هوشمند هویت دیجیتال کنترل داده‌ها اقتصاد ماشینی
ساخت و ساز

دولت الکترونیک

انرژی

مالی

صنعت 4.0

سلامتی

آماد و پشتیبانی

فناوری اطلاعات

 –

9.93

3.74

0.69

4.08

13.53

11.20

9.03

 –

–

4.23

1.38

0.90

5.89

6.81

1.94

 10.78

–

15.42

0.69

4.31

5.90

7.99

2.25

 22.21

24.34

15.38

22.14

4.66

12.39

7.99

7.35

 10.78

5.26

1.68

8.46

0.79

–

3.60

0.33

 22.21

24.34

13.77

22.83

10.79

17.88

14.80

4.34

 22.21

13.98

15.79

10.49

20.90

17.88

14.80

17.64

 6.51

1.75

10.77

22.14

10.57

5.19

14.80

10.29

 –

–

3.82

11.18

1.83

–

–

3.48

 5.31

16.04

–

–

6.44

12.69

11.20

19.23

 –

4.35

–

–

15.84

8.64

–

11.75

 –

–

15.42

–

18.89

–

6.81

12.36

 

دولت‌‌ها بیشتر در پیگیری‌پذیری فرایندها و مدیریت دارایی‌‌های مشترک سرمایه‌گذاری می‌کنند و هویت دیجیتال و تمرکززدایی از فرایندها در مرتبة بعدی قرار می‌گیرد. این بخش از جمله معدود بخش‌هایی است که در پیگیری‌پذیری‌ دارایی‌ها سرمایه‌گذاری نمی‌کند.

بخش انرژی سرمایه‌گذاری سنگینی در پیگیری‌پذیری دارایی‌ها و فرایندها و همچنین خودکارسازی فرایندها به منظور ارتقاء فرایندهای جاری‌اش دارد. همچنین بخش انرژی به واسطة تمرکززدایی از تولید برق و ظهور توصرف‌کنندگان، در اعتماد و صحت، مدیریت دارایی‌های مشترک و اقتصاد ماشینی نیز سرمایه‌گذاری می‌کند.

صنعت مالی بیشتر بر ارتقا فرایندهای جاری‌اش متمرکز است و بیشترین سرمایه‌گذاری‌اش را بر مدیریت دارایی‌های مشترک، خودکارسازی فرایندها و پیگیری‌پذیری قرار می‌دهد. از آنجایی که حدف واسطه‌ها در روابط مالی می‌تواند دوام تجاری میان‌مدت / بلندمدت را به خطر بیندازد، هیچ‌ سرمایه‌‌گذاری‌ای در تمرکززدایی فرایندها انجام نمی‌گیرد.

چهارمین فراگشت و تحول صنعتی در سرمایه‌گذاری‌های صنعتی‌ای که اعتماد و صحت روابط، کنترل داده‌های صنعتی و اقتصاد ماشینی را در مرکز توجه خود قرار داده‌اند، نمایان شده است. پس از این کارکردها، مدیریت دارایی‌های مشترک و خودکارسازی فرایندها در مرتبة بعدی قرار دارند.

بخش سلامتی عمدة سرمایه‌گذاری‌اش را در مدیریت دارایی‌های مشترک، هویت دیجیتال و اعتماد است و پیگیری‌پذیری و تمرکززدایی از فرایندها در مرتبة بعدی قرار می‌گیرند. همة اینها با دیدگاه بیمارمحورتری که در آن سرویس‌های سلامتی با هم همکاری دارند و امکان اعمال قدرت بر داده‌های سلامتی‌ را به کاربر اعطا می‌کنند در هماهنگی و سازگاری است.

در مورد آماده و پشتیبانی، باید گفت که آنها بیشتر در بخش مدیریت دارایی‌های مشترک، هویت دیجیتال و اعتماد سرمایه‌گذاری می‌کنند اما تعهدشان در این مورد بیشتر با خودکارسازی فرایندها در ارتباط است تا با تمرکززدایی از فرایندها.

بخش ارتباطات و فناوری اطلاعات به دلیل وظیفه‌ای مشخصی که دارد و سعی دارد مدل هویت را به سمت هویت خودکنترل (SSI) سوق دهد، بیشتر در هویت دیجیتال و اعتماد سرمایه‌گذاری می‌کند. سپس کنترل داده‌ها و اقتصاد ماشینی که با اقتصاد داده‌ای و اینترنت اشیا در ارتباط است، در مرتبة بعدی قرار می‌گیرند.

در آخر، شکل ۳ سرمایه‌گذاری‌های انجام شده در هر یک از کارکردهای مطرح شده در پژوهش نشان می‌دهد. پروژه‌های ارزیابی‌شده بیان‌گر سرمایه‌گذاری بالاتری در اعتمادپذیری داده‌ها و ارتباط میان ذی‌نفعان مختلف هستند. این ویژگی 18 درصد کل سرمایه‌گذاری‌ها را تشکیل می‌دهد.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

شکل 3- توزیع سرمایه‌گذاری‌های بلاک‌چین بر اساس ارزش تجاری

اقتصاد ماشینی ارزش بعدی با بالاترین میزان سرمایه‌گذاری است. این روند متمایز اینترنت اشیا هم از لحاظ کارکردهای صنعتی و هم مصرف‌کننده، 12 درصد کل سرمایه‌گذاری‌ها را تشکیل می‌دهد که شاید دلیلش سرمایه‌گذاری‌های زیاد در پروژه‌های فناوری اطلاعات و صنعت 4.0 باشد که در شکل 1 نشان داده شد. ارزش‌های تجاری بعدی که سرمایه‌گذاری‌های بالای بعدی را نشان می‌دهند شامل هویت دیجیتال، مدیریت دارایی‌های مشترک هستند که هر یک 11 درصد کل سرمایه‌گذاری‌های بلاک‌چین را تشکیل می‌دهند. این چهار کارکرد تجاری در مجموع 56 درصد کل سرمایه‌گذاری‌های تحلیل‌شده هستند.

عجیب آنکه سه کارکردی که کمترین میزان سرمایه‌گذاری را دریافت کرده‌اند شامل شفافیت فرایندها، تمرکززدایی از مدل‌های تجاری و قراردادهای هوشمند هستند که روی هم‌رفته تنها شش درصد سرمایه‌گذاری‌ها را تشکیل می‌دهند و پس از آن پیگیری‌پذیری دارایی‌ها با تنها پنج درصد سرمایه‌گذاری قرار دارد. در مورد این ویژگی‌ها در مطالعات بررسی‌شده در بخش مقدمه، به کرّات صحبت شده است؛ اما شرکت‌های بخش عمدة سرمایه‌گذاری‌های‌شان را روی آنها قرار نمی‌دهند. در پایان‌بندی این پژوهش، در مورد این موضوع صحبت خواهیم کرد.

 

  1. 3. مدل وابستگی ارزش ایجادشدة بلاک‌چین

پس از شرح ارزش تجاری و تأثیری که فناوری بلاک‌چین برای شرکت‌ها به همراه دارد، قدم بعدی تحلیل این موضوع است که آیا ارتباطی میان تقاضای این کارکردها وجود دارد یا خیر. یعنی باید ارتباط میان سرمایه‌گذاری شرکت‌ها در این ارزش‌های کارکردی روشن شود تا ببینیم ارتباطی میان آنها وجود دارد یا نه.

به این منظور، یک تحلیل خوشه‌ای با استفاده از روش خوشه‌بندی سلسله‌مراتبی انجام می‌گیرد. برای انجام این تحلیل، به هر کارکرد تجاری یک بردار 104 متغیری (بر اساس 104 پروژه‌ای که در این تحقیق بررسی کرده‌ایم) نسبت دادیم؛ اگر آن کارکرد در اهداف پروژه حضور داشت،‌ به آن مؤلفه عدد 1 و در غیر این صورت عدد صفر اختصاص داده می‌شود. سپس برای اندازه‌گیری ارتباط میان کارکردها از فضای هندسی مربعی شده‌ای استفاده کردیم و به این ترتیب به نموداری در شکل 4 رسیدیم که حال می‌توانیم از طریق آن، ارتباط میان ارزش‌های کارکردی مختلف فناوری بلاک‌چین را در پروژه‌های ارزیابی‌شده‌مان درک کنیم. سایزهای مختلف خوشه‌ها بررسی شد و به این نتیجه رسیدیم که یک خوشه‌ای شش‌تایی ایجاد کنیم چراکه این سایز دارای بیشترین انسجام و وابستگی است.

شکل 4- نمودار خوشه‌بندی سلسله‌بندی با استفاده از ارتباط میانگین میان گروه‌ها (مقیاس‌بندی مجدد روی فواصل)

در این نمودار ارتباط روشن میان تمرکززدایی مدل‌‌های تجاری و قراردادهای هوشمند به خوبی نشان داده می‌شود. خیلی طبیعی است چون یکی از متداول‌ترین روش‌های ایجاد تجارت‌های غیر متمرکز، بهره‌گیری از سازمان‌ خودمختار غیر متمرکز(12) (DAO) است که بر مبنای قرارداد هوشمندی است که بر سازمان حاکم است. در مورد تراکنش‌های M2M و اقتصاد ماشینی، مشخصاً با مورد بالا در ارتباط است چرا که در واقع نوعی تمرکززدایی مدل‌های تجاری جاری اینترنت اشیا از طریق قراردادهای هوشمند است. چهارمین ارزش در خوشة اول، تمرکززدایی فرایندهاست که وقتی مدل‌های تجاری تمرکززدایی می‌شوند نیز حضور دارند.

پیگیری‌پذیری و کنترل داده‌ها ارزش‌ پرتقاضایی در پروژه‌های شفافیت هستند و به همین دلیل است که این دو متغیر در بسیاری از پروژه‌های مورد ارزیابی، در ارتباط نزدیک با یکدیگر هستند. این دو ویژگی در خوشة دوم می‌آیند.

اتفاقی شبیه به مورد پیگیری‌پذیری فرایندها و مدیریت دارایی‌های مشترک رخ داد، در این مورد نیز رخ می‌دهد و این دو مورد هم با یکدیگر در ارتباط بوده و با هم تشکیل یک خوشه می‌دهد. دلیل این امر آن است که بسیاری از پروژه‌های مدیریت دارایی‌های مشترکی که ما بررسی کردیم به پیگیری‌پذیری فرایندهای انجام‌شده در آن دارایی‌های مشترک نیز نیاز داشتند.

هویت دیجیتال و کنترل داده‌ها نیز دارای ارتباط نزدیکی بوده و با هم تشکیل یک خوشه می‌دهند، چراکه معمولاً برای ایجاد سیستم‌های کنترل داده از هویت‌های تمرکززدایی‌شده استفاده می‌کنند که بر آن اساس، سیاست‌هایی مرتبط با مصرف داده به اجرا درمی‌آید.

در آخر ذکر این نکته ضروری است که دو فاکتور وجود دارند که ارتباط نزدیکی با سایرین نداشته و بنابراین هر یک به تنهایی تشکیل یک خوشه می‌دهند. این دو خصیصه، اعتماد و صحت و البته خودکارسازی فرایندها هستند.

 

  1. نتیجه‌گیری

برای پاسخ به این سؤال پژوهشی که شر‌کت‌ها فارغ از بخش و صنعت مربوطه، روی چه ارزش کارکردی بلاک‌چین سرمایه‌گذاری می‌کنند، بیش از صد قرارداد واقعی بلاک‌چین مورد تحلیل و بررسی قرار گرفت. این تحقیق بر اساس تحلیل سیستماتیکی بر سرمایه‌گذاری واقعی شرکت‌ها انجام گرفته است نه بر مبنای مزایای فرضی و تئوریک این فناوری.

ما با یافته‌های‌مان می‌‌توانیم ارزش واقعی بلاک‌چین را برای شرکت‌ها دریابیم، چرا که تا قبل از آن متون تحقیقاتی مربوطه تنها استفاده‌ها‌ی خاص یا بررسی‌های معدودی بر کارکردهای بالقوة بلاک‌چین را شامل می‌شد و در هیچ موردی بررسی و تحلیل‌ها بر اساس پروژه‌های واقعی‌ای که شرکت‌ها در آنها سرمایه‌گذاری کرده‌اند، انجام نگرفته است. به علاوه، این مقاله ارتباط میان این ارزش‌های شناسایی‌شده را نشان می‌دهد و امکان خوشه‌بندی شش عنصر را فراهم می‌آورد چرا که بسیاری از ارزش‌ها مشترکاً مورد تقاضای شرکت‌ها بوده‌اند. با استفاده از این پژوهش، کارکردهای جدیدی از فناوری بلاک‌چین در سناریوهایی که تاکنون به آنها پرداخته نشده، شناسایی می‌شود و سطح به کارگیری این فناوری بالا می‌رود.

از سویی دیگر، این پژوهش نشان می‌دهد که سه گونه از برجسته‌ترین ارزش‌های فناوری بلاک‌چین، قابلیت تمرکززدایی فرایندها، تمرکززدایی مدل‌های تجاری و خلق قراردادهای هوشمند است؛ اما همان‌طور که مشاهده کردیم، این سه مقوله تنها روی هم‌رفته تنها شش درصد از سرمایه‌گذاری شرکت‌ها را به خود اختصاص داده‌اند. دریافتیم که شرکت‌ها عمدتاً به دنبال اعتبار اطلاعات‌، اقتصادی ماشینی، هویت دیجیتال و مدیریت دارایی‌های مشترک هستند که در کنار بیش از نیمی از سرمایه‌گذاری‌های اقتصادی شرکت‌ها را در فناوری بلاک‌چین به خود اختصاص داده‌اند. این امر نشان می‌دهد که شرکت‌ها دست به تصمیمات عمل‌گرایانه‌ای می‌زنند و در حال فراگیری و آموزش هستند. این مساله می‌تواند بیان‌گر آن باشد که ما هنوز در مراحل اولیة به کارگیری فناوری بلاک‌چین هستیم و شرکت‌ها قبل از اقدام به سرمایه‌گذاری‌ روی ریسک‌ها و ابهام‌ها بزرگ‌تر، باید اطلاعات‌شان را در مورد این فناوری بالا ببرند.

 

  1. 4. محدودیت‌ها

گرچه نتایج این پژوهش بسیار امیدبخش است و نشان می‌دهد شرکت‌ها کم‌کم دارند به سرمایه‌گذاری در فناوری بلاک‌چین متمایل می‌شوند، اما خوانندگان باید بدانند که فناوری بلاک‌چین همچنان چالش‌های گوناگونی را در سطح تکنولوژیک مطرح می‌کند.

از طرفی، پژوهش خود ما نیز دارای محدودیت‌هایی است. نویسندگان این تحقیق بر این باورند که بررسی نمونه‌ای متشکل از 104 قرارداد در مرتبط‌ترین صنایع می‌تواند به اندازة کافی بیان‌گر واقعیات باشد و فضای نمونة بزرگ‌تر ممکن است تنها کمی ارقام نتایج ما را تغییر دهد. همین‌طور فضای نمونه ممکن است شامل جانب‌داری‌های جغرافیایی نیز باشد چراکه اغلب سرمایه‌گذاری‌ها از جانب شرکت‌های اروپایی انجام شده است.

ما تازه در ابتدای راهِ استفاده از فناوری بلاک‌چین و انطباق خود با آن هستیم. در سال‌های آتی پژوهش‌گران کاربردهای جدید این فناوری را شناسایی می‌کنند که ما امروزه از آن بی‌خبریم. این کاربردهای جدید نیز می‌توانند در سال‌های آتی منجر به سرمایه‌گذاری‌‌های تازه‌ای از جانب شرکت‌ها شود.

 

  1. 4. تحقیقات آینده

از آنجایی که تحلیل سرمایه‌گذاری‌ در فناوری بلاک‌چین در اینجا مستقل از کاربردهای خاص این فناوری انجام شد، این پژوهش می‌تواند به شناسایی کارکردهای جدیدی برای این فناوری کمک کند که تاکنون در متون تحقیقاتی این حوزه نیامده است؛ بنابراین پژوهش‌گران متخصص در حوزه‌های مختلف قادر خواهند بود از این متن به عنوان مبنایی برای شناسایی و معرفی کارکردهای جدید فناوری بلاک‌چین در حوزة تخصصی خودشان استفاده کنند.

از سوی دیگر، این تحقیق نشان داد با اینکه تمرکززدایی مدل‌های تجاری در حال حاضر تنها 2 درصد سرمایه‌گذاری‌ها را تشکیل می‌دهد؛ اما تمامی بخش‌ها به جز ساخت و ساز و دولت الکترونیک کم‌کم دارند به سرمایه‌گذاری روی آن گرایش پیدا می‌کنند. این امر می‌تواند ریسک بزرگی برای مدل‌های فعلی مانند مدل تجاری پلتفرمی باشد که قبلاً ‌به آن اشاره شد.

بنابراین سیری که پژوهش حاضر پیش‌روی پژوهش‌گران باز می‌کند، بررسی چگونگی عملکرد فناوری بلاک‌چین در تمرکززدایی و ایجاد تحول در مدل‌های تجاری رایج و همچنین تحقیق در مورد مدل‌های تجاری غیر متمرکزی است که در آینده به وجود خواهند آمد.

 

 

پی‌نوشت‌ها

  1. Distributed Ledger Technologies
  2. 2. Distributed Autonomous Corporation
  3. 3. business-to-business
  4. 4. Szabo
  5. prosumers توصرف‌کننده ترکیبی از کلمات تولید‌کننده و مصرف‌کننده است. به فردی اطلاق می‌شود که از نظر بازار مشتری حرفه‌ای است و از لحاظ اقتصاد مصرف‌کننده‌ای‌ست که در تولید محصول نهایی به نحوی دخالت داشته است.
  6. 6. Allen
  7. 7. Self-Sovereign Identity
  8. 8. homomorphic encryption
  9. 9. differential privacy
  10. Federated Learning
  11. 1 Secure Multi-Party Computing
  12. 1 Decentralized Autonomous Organization

 

The post کارکردهای واقعی تکنولوژی بلاک‌چین و سرمایه‌گذاری روی آن/نتایج صد پروژه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/143738-%da%a9%d8%a7%d8%b1%da%a9%d8%b1%d8%af%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%88%d8%a7%d9%82%d8%b9%db%8c-%d8%aa%da%a9%d9%86%d9%88%d9%84%d9%88%da%98%db%8c-%d8%a8%d9%84%d8%a7%da%a9%da%86%db%8c%d9%86-%d9%88-%d8%b3/feed/ 0 نماینده تنهاست!(بخش اول) https://risknews.ir/143658-%d9%86%d9%85%d8%a7%db%8c%d9%86%d8%af%d9%87-%d8%aa%d9%86%d9%87%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%a8%d8%ae%d8%b4-%d8%a7%d9%88%d9%84/ https://risknews.ir/143658-%d9%86%d9%85%d8%a7%db%8c%d9%86%d8%af%d9%87-%d8%aa%d9%86%d9%87%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%a8%d8%ae%d8%b4-%d8%a7%d9%88%d9%84/#respond Wed, 07 Dec 2022 16:08:28 +0000 https://risknews.ir/?p=143658

ایمانی مهر:آیا آنچه نامش تحول دیجیتال است لزوماً یک پارادایم شیفت است به این مفهوم که قرار است شبکة فروش حذف شود یا فناوری اطلاعات قرار است ارمغان‌هایی برای شبکه فروش ـ علاوه بر آنچه تا به امروز داشته است ـ بیاورد؟/عظیمی:سؤالی که مطرح می‌شود اینکه شرکت‌های بیمه‌گر یا به طور کلی صنعت بیمه یا بیمه مرکزی چه نقشی در میزان آگاهی یا بلوغ شبکة فروش داشته‌اند؟/صفری: اگر قصد داریم نماینده را تحلیل کنیم باید سراغ مدل بازاریابی برویم./سوری:گر همة ما با هم صحبت کنیم این میکروفن نمی‌تواند خوب ضبط کند مسئلة اصلی ما در شبکة فروش این است که صدای واحد و متمرکز نداریم.

The post نماینده تنهاست!(بخش اول) appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز به نقل از بیمه داری نوین آیا شبکه فروش در زمان هایی که شاهد استیلای روندهای فناوری اطلاعات و تحول دیجیتال هستیم، تنهاست؟ اگر تنهاست این احساس تنهایی ناشی از چه عواملی است؟ آیا در فرایندهای قبل، حین و بعد از صدور بیمه نامه ارتباطی متوازن بین شبکه فروش و دیگر ذینفعان به وجود آمده است؟ برای اثبات این مدعا باید به نتایج نگاه کنیم. در میزگرد «سطح تولید ارزش افزوده توسط محرک های فناوری اطلاعات برای شبکه فروش » که با حضور مهدی ایمانی مهر، قائم مقام مدیرعامل فناوران خبره؛ بهمن سوری، دبیر کارگروه شبکه فروش سندیکای بیمه گران؛ حمیدرضا صفری، سرپرست معاونت مدیرعامل درشبکه فروش و توسعه بازار بیمه نوین و سعید عظیمی، مدیر فناوری اطلاعات بیمه رازی برگزارشد ابعاد مختلف موضوع و نحوة حضور نمایندگان فروش در اکوسیستم بیمه در دوران فعلی مورد بررسی قرار گرفته است.

 قسمت اول را می خوانیم:

ایمانی‌مهر: امروز وقتی در شبکه‌های اجتماعی محتوایی با کلمة کلیدی تحول دیجیتال در صنعت بیمه منتشر می‌شود متعاقب آن در پیام‌های ذیل آن، ابراز نارضایتی و ناخشنودی شبکه فروش از مفهوم تحول دیجیتال را مشاهده می‌کنید؛ چون از دید شبکه فروش، تحول دیجیتال به گونة جدیدی از کسب و کار حول استارتاپ‌های دیجیتال مانند ازکی، بیمیتو و … تقلیل داده شده است.

پیشنهاد آقای فراهانی این بود که گفت‌وگویی در این رابطه داشته باشیم تا بدانیم فناوری اطلاعات برای شبکة فروش تا به امروز چه ارمغانی به همراه آورده است و چه مصائبی در این مورد وجود دارد و راه برطرف کردن و مدیریت چالش‌های امروز شبکه فروش با مقولة فناوری چیست؟ یا دستاوردهای موجود چیست؟ در وهلة بعد بدانیم که آیا آنچه نامش تحول دیجیتال است لزوماً یک پارادایم شیفت است به این مفهوم که قرار است شبکة فروش حذف شود یا و فناوری اطلاعات قرار است ارمغان‌هایی برای شبکه فروش ـ علاوه بر آنچه تا به امروز داشته است ـ بیاورد و در افق کلان‌تر قصد داریم به این مسئله بپردازیم که آیا پنج سال آینده نیز به همین شکل خواهد بود؟ شبکة فروش برای اینکه بتواند بهره‌وری هر چه بیشتری داشته باشد و هم برای خود و هم برای شرکت‌های بیمه ارزش‌افزایی کند به چه ملزوماتی در مقوله‌های آموزش و زیرساخت نیاز دارد؟ قرار است یک نگاه کلان به معماری صنعت بیمه بیندازیم تا هر آنچه بر کیفیت شبکه فروش تأثیرگذار است مثل نرم‌افزارهای بیمه‌گری، زیرساخت سخت‌افزاری شرکت‌های بیمه و پروتکل‌های ارتباطی و شبکه و متعاقب آن بحث سخت‌افزار مورد استفادة نماینده و دانش فنی‌ای که در کل این اکوسیستم جاری است هر کدام چه نقشی در بهینه‌سازی اوضاع و چه نقشی در چالش‌هایی که شبکة محترم فروش با آن دست به گریبان است، دارد. امیدوارم پس از برگزاری این جلسه بتوانیم اولویت‌ها را شناسایی کنیم تا با مدیریت آنها تجربة کاربری شبکة فروش را در انجام وظایف محوله ارتقا ببخشیم.

 

* آقای سوری لطفاً وضع موجود شبکة فروش را از منظر شاخص‌های مرتبط با توسعه فناوری اطلاعات در این عرصه بیان کنید.

سوری: دنیا از موضوع تحول دیجیتال آری یا نه عبور کرده است؛ به تعبیر دیگر امروز در موقعیتی قرار نداریم که بتوانیم این سؤال را از خود بپرسیم. امروز رویکرد اساسی «تحول دیجیتال چگونه» است. تحول دیجیتال از دو واژة تحول و دیجیتال تشکیل شده است و بخشی که بار معنایی بیشتری دارد «تحول» است نه «دیجیتال». امروز در ساختار شبکة فروش با مقولة Digital for digital مواجهیم. استارتاپ‌ها یا به طور کلی شبکة فروش آنلاین و نمایندگانی که سال‌هاست در این صنف فعالیت می‌کنند بر مدار Digital for digital عمل می‌کنند؛ اما ایده‌آل Digital for value است؛ یعنی آنچه در دنیا اتفاق می‌افتد.

گاهی فقط کت و شلوار دیجیتالی تن می‌کنیم؛ اما واقعاً دیجیتالی نشده‌ایم؛ ولی گاهی هم اسم‌مان و هم رسم‌مان دیجیتالی است در این صورت است که به سمت Digital for value حرکت می‌کنیم؛ در واقع دیجیتالی شدن و دیتاماینینگ و همة بودن‌ها در فضای دیجیتال برای تولید یک ارزش افزوده ایجاد می‌شود.

 

* در واقع معتقدید که وضع موجود Digital for digital و وضع مطلوب Digital for value (نقطه B) است و اگر نقطهC را هم نقطه آرمانی در نظر بگیریم به نظر شما برای رسیدن به به نقطه مطلوب چه الزاماتی را باید مهیا کنیم؟ لطفاً کمی بیشتر توضیح دهید.

سوری: کسانی که کار بیمه‌گری انجام می‌دهند مثل کارگزاران، نمایندگان برخط یا کارگزاران فعلی صنعت بیمه از ابزارهای تسهیل‌کننده در حوزة فروش استفاده می‌کنند تا سفرهای بین‌شهری، رفت و آمد، ترافیک و … را کاهش دهند؛ همة این موارد نتیجة فروش الکترونیک و خدمات الکترونیک است. کاربر در منزل خود بیمه‌نامة اتومبیل خریداری می‌کند تمام مراحل خرید این بیمه‌نامه می‌تواند در بستر یک سایت اتفاق بیفتد این روند، تحول دیجیتال به معنای اخص نیست؛ بلکه فقط استفاده از ابزارهای دیجیتال برای تسهیل در فروش و ارائة خدمات در کوتاه‌ترین زمان و کاهش فاصلة B تا C است.

 

* شقوق استفاده از ابزارهای فناوری در شبکة فروش به چه شکل است؟

سوری: آمار سرشماری‌شده‌ای در این رابطه وجود ندارد؛ چون تمام شبکة فروش از این ابزارها استفاده می‌کنند؛ حتی در روستاها هم افراد روی موبایل خود نرم‌افزار دارند؛ بنابراین نماینده‌ها از ابزارهای گوناگونی استفاده می‌کنند.

 

* در واقع شبکة فروش کل کشور از شبکه‌های اجتماعی معمول استفاده می‌کنند؟

سوری: بله درست است. 90 درصد شبکة نمایندگان از سوشیال مدیا استفاده می‌کنند. برخی سایت طراحی کرده‌اند این سایت‌ها از آماتور تا حرفه‌ای دسته‌بندی می‌شوند؛ اما بخش عمده‌ای از این کار به ذائقة مشتری بازمی‌گردد.

 

* آقای صفری، لطفاً وضع موجود را از زاویه دید مدیری که به کسب و کار می‌پردازد بیان کنید.

صفری: در تکمیل صحبت دوستان باید بگویم که چهار الی پنج سال اخیر به واسطة استفاده فراگیرتر مردم از شبکه‌های مجازی نقطة عطفی در حوزه کسب و کار شبکه فروش محسوب می‌شود. استفادة شبکة فروش و عامة مردم به عنوان بیمه‌گذاران و بیمه شدگان از شبکه‌های مجازی باعث شد تفاوتی را در مدل بازاریابی و تبادل اطلاعات بین شبکة فروش با بیمه‌گذاران و مشتریان شاهد باشیم.

با مرور 20 الی 25 سال گذشته متوجه می‌شویم که زمزمه‌های فروش الکترونیکی بیمه‌نامه و بحث تحول دیجیتال در صنعت بیمه از قبل از سال 2000 در دنیا مطرح شد و با یک فاصلة زمانی کوتاه به کشور ما نیز وارد شد؛ ولی سال‌های اخیر نقطه عطف محسوب می‌شود؛ چون مدل‌ها و به طور کلی فضای استفاده از فناوری نسبت به سالیانی که صرفاً کامپیوترهای خانگی مبنای استفاده از فضای اینترنت بود ده‌ها برابر پیچیده‌تر و متفاوت‌تر شد.

 

* آیا تاکنون مطالعه‌ای در مورد شبکة فروش از زاویه دید نحوة استفاده از فناوری داشتید؟

صفری: در حال حاضر در شبکه فروش هم بحث استفاده از شبکه‌های مجازی جهت تسهیل در فرآیندهای استعلام نرخ، تکمیل فرم پیشنهاد و صدور را داریم و هم علاقه‌مندان بسیاری سراغ طراحی مدل‌های بازاریابی دیجیتال می‌روند تا در طراحی مدل‌های کسب و کار جدید پیشرو باشند.

امروز مدل بازاریابی و فروش نمایندگی‌ها با مثلاً 10 سال پیش کاملا متفاوت است و این نشانة خوبی است تا بتوانیم تصویر شفافی از وضع موجود ترسیم کنیم. در واقع فارغ از بحث اگریگیتورها و استارتاپ‌ها که چه تغییری در مدل کسب و کار ایجاد کرده‌اند، شبکة فروش نیز کارکردشان کاملاً به‌روز شده و همین که از فرآیند استعلام نرخ تا صدور بیمه‌نامه چه بسا بین بیمه‌گذار و نماینده دیداری اتفاق نیفتد و کلیه مراحل ارسال فرم پیشنهاد، تأیید چاپ آزمایشی، واریز وجه و ارسال تصویر بیمه‌نامه همگی بدون مراجعه بیمه‌گذار به دفتر نمایندگی و از طریق اینترنت اتفاق می‌افتد، نشان از تحول در فرآیندهای کاری شبکه فروش است. هر چند ممکن است چالش‌هایی در اینکه فیزیک فرم پیشنهاد دیر به دست نماینده می‌رسد هنوز وجود دارد در حالی که در آن طرف از نظر خیلی از بیمه‌گذاران صرفاً تصویر بیمه‌نامه صادره و اطمینان از داشتن بیمه کفایت می‌کند. ولی در مجموع همین که دفتر نمایندگی کارکرد قبلی خود را تا حدود زیادی از دست داده است قابل کتمان نیست.

 

* اینها همان فرآیندهای سنتی هستند که تا حد زیادی الکترونیکی شده‌اند؛ چه المان‌هایی در مدل‌های کسب و کار نمایندگی‌ها ایجاد شده است که این احساس را القا کند که تغییر صورت گرفته است؟

صفری: اگر قصد داریم نماینده را تحلیل کنیم باید سراغ مدل بازاریابی برویم. آنچه به عنوان ارزش افزوده برای شبکه فروش مطرح است اینکه اگر نماینده نقش خود را به عنوان یک مشاور بیمه‌ای جا بیندازد اعتماد بیمه‌گذار نسبت به او افزایش می‌یابد و این ارتباط می‌تواند بلندمدت باشد. مهم‌ترین تأثیری که این فضا بر نوع کسب و کار نماینده‌ها گذاشته است افزایش اهمیت ارتباط قوی‌تر و نزدیک‌تر با بیمه‌گذار نسبت به قبل است. در واقع بخشی از شبکة فروش که تا به حال این مورد اولویت او نبوده می‌داند؛ اگر امروز با همان مدل سنتی پیش برود شرایط جدید تهدیدی برای او محسوب می‌شود؛ بنابراین روندی که آغاز شده و در سال‌های آینده پررنگ‌تر خواهد شد ارتباط قوی‌تر بین شبکة فروش با بیمه‌گذاران و ارتقاء سطح کیفی خدمات شبکة فروش برای حفظ بازار و مشتریان خود و در امان ماندن از آسیب‌های فضای فعلی و چه بسا برای توسعة کسب و کار در این فضای رقابتی است.البته این روند در بیمه‌های خرد به واسطه رقابت‌های شبکه فروش و استارتاپ‌ها در جذب مشتری احتمالاً پر رنگ‌تر خواهد بود.

 

* با توجه به اینکه دیتاها در صنعت بیمه در حال چرخش است؛ مثلاً اطلاعات بیمه‌گذاران شرکت‌های مختلف در اختیار یک استارتاپ بیمه‌ای قرار گرفت و این مسئله تهدیدی که به آن اشاره کردید برای شبکة فروش پررنگ‌تر می‌کند تا از بیمه‌گذار خود مراقبت بیشتری کند آیا این مسئله درست است یا درست نیست؟

صفری: قطعاً همین است؛ این خود معلول محسوب می‌شود ولی علت چیز دیگری است؛ اما این مسئله تأثیرگذار است و اصطلاحاً حواس شبکه فروش به نسبت قبل به مشتریانش بیشتر شده است. همچنین رفتاری که بیمه مرکزی طی یک الی دو سال اخیر داشت و اهمیت بیشتری نسبت به دغدغه‌های شبکة فروش و نظارت بیشتر بر فضای رقابتی خرده‌فروشی بیمه قائل شد ناشی از همین موضوع بود.

 

* آقای عظیمی آیا تا به امروز از زاویه‌ دید بخش فناوری شرکت‌های بیمه مطالعه‌ای در مورد اینکه شبکة فروش چقدر از امکانات فناوری استفاده می‌کند یا به چه شکل استفاده می‌کند، انجام داده‌اید؛ اگر پاسخ‌تان بله است وضع موجود را بر اساس آن مطالعه ترسیم کنید و اگر پاسخ‌تان نه است تحلیل خودتان را ارائه کنید لطفاً در بیان وضع موجود به این مسئله که ذی‌نفعان در واقع بخش ستاد در بروز وضع موجود چه نقشی دارند نیز اشاره داشته باشید؟

عظیمی: تحقیق مکتوبی در این‌باره انجام نداده‌ایم؛ ولی با توجه به ارتباط و پیگیری‌هایی که از تشکل‌های شبکه فروش دارم گلایة آنها اغلب شبیه به یکدیگر است. وقتی برخی از اعضای شبکة فروش کلیدواژة API به ویژه تحول دیجیتال را می‌شنود مرتب بد و بیراه می‌گویند و از این گله‌مند است که همه چیز بر هم خورده است و این امر نشان‌دهندة عدم آگاهی بسیار پررنگ برخی از همکاران شبکة فروش است.

 

* کلمة عدم آگاهی را باید به میزان آگاهی تغییر دهیم. میزان آگاهی آنها چقدر است؟ نکتة دیگر اینکه وقتی از شبکة فروش صحبت می‌کنیم در واقع دربارة 100 هزار نفر صحبت می‌کنیم که دسته‌ای از آنها به روز هستند و برخی نیز بسیار سنتی و برخی میان این دو هستند.

عظیمی: دو الی سه سال اخیر شاهد هستیم که درصد کمی از شبکه فروش از ابزارهای مختلف استفاده می‌کنند یا کمپانی‌هایی تشکیل شده‌اند که زیرساخت‌های فناوری اجاره می‌دهند؛ ولی آنچه مطرح است اینکه برخی افراد به دلیل میزان آگاهی پایین یا بعضاً عدم آگاهی به دنبال رقابت با فناوری هستند؛ مثلاً زمانی که اسنپ شکل گرفت همة شرکت‌های حمل و نقل آن را تهدیدی برای کسب و کار خود می‌دیدند و به جای اینکه خود را با آن وفق دهند، به دنبال رقابت با آن بودند.

سؤالی که مطرح می‌شود اینکه شرکت‌های بیمه‌گر یا به طور کلی صنعت بیمه یا بیمه مرکزی چه نقشی در میزان آگاهی یا بلوغ شبکة فروش داشته‌اند؟ اخیراً برخی شرکت‌های بیمه از شبکة فروش حمایت می‌کنند؛ مثلاً زیرساخت‌های نرم‌افزاری و سخت‌افزاری مناسب در اختیار آنها قرار می‌دهند. بحث MLM چند سالی است که پررنگ شده است و یک نماینده با آموزش و در اختیار داشتن ابزار مناسب می‌تواند به فروش خود و ضریب نفوذ بیمه در کشور کمک کند. نماینده در حال حاضر خود را تنها می‌داند. در عصر حاضر که انتظار دیجیتالی بودن وجود دارد، فرآیندهای سنتی پیچیده‌‌ای بر سر راه آنها قرار دارد. آیا آنها باید برای هر کاری مجوز بگیرند؟ کجا و چگونه باید از مشتری خود نگهداری کنند؟ و هزاران سؤال دیگر.

 

* چرا نماینده خود را تنها می‌داند؟

عظیمی: لازم نیست نماینده از سرور، ‌هاست، تکنولوژی، امنیت و … اطلاعات زیادی داشته باشد. با وجود هکرها و تهدیدهای سایبری نماینده چگونه باید دیتای خود را روی سای‌اینترنت قرار دهد؟ شرکت‌های بیمه‌گر چقدر تلاش کردند تا به نماینده‌ها در این زمینه‌ها آموزش دهند؟

به نظرم نقص موجود در این روند از همان ابتدا یعنی زمانی که یک نماینده جذب شبکه فروش می‌شود وجود دارد. یک نماینده کاملاً سنتی جذب می‌شود. باید فارغ از مباحث بیمه‌ای به شبکه فروش آموزش‌های فناورانه‌ داده شود.

 

* در واقع معتقدید که آزمون‌های دانش دیجیتال برای نماینده وجود ندارند؛ حتی شرایط ایجاد آن نیز فراهم نشده است.

عظیمی: فراتر از آن برخی شرکت‌های بیمه‌گر در هنگام جذب آزمون فناوری از کارمندان خود نیز نمی‌گیرند. وقتی قرار است نماینده‌ای جذب شود تبلیغات می‌شود و چند نفر مصاحبه می‌کنند و فرآیندهای بعدی اتفاق می‌افتد. به نظرم جای آموزش و آزمون‌های فناوری‌اطلاعات در این فرایند خالی است. در تحول دیجیتال فقط بحث دیجیتال‌سازی فروش مطرح نیست.

 

* آیا به نظر شما شبکة فروش برای اینکه چطور از دیتاها برای جذب مشتری و وفادارسازی مشتریان استفاده کند آموزش ندیده است؟

عظیمی: هر کس در این زنجیره ارزش شغلی دارد شاید اصلاً لازم نباشد که نماینده به تمام مسائل به صورت فنی آگاهی یابد، این ابزارها هستند که به او برای فروش بیشتر بیمه‌نامه کمک می‌کنند؛ وقتی ابزارها خوب نباشند فروش هم خوب نخواهد بود؛ مثلاً نماینده می‌تواند از طریق لینکی که در یک ویدئو هست بیمه‌نامه بفروشد. جای این ابزارها در شبکة فروش خالی است. این فضا به گونه‌ای چیدمان شده که نماینده خود را این طرف میز تنها می‌بیند و اگریگیتورها که به حق در حال پیشرفت فناوری در این صنعت هستند را آن طرف میز می‌بیند. طبیعی است که در این شرایط فناوری را پس می‌زند و وارد این فضا نمی‌شود.

 

* آقای ایمانی‌مهر لطفاً از زاویة دید شرکتی که پشتیبان فناوری است به وضع موجود بپردازید.

ایمانی‌مهر: بر هیچ کس پوشیده نیست که صنعت بیمه ماهیتی تعاملی دارد. سایر صنایع مالی نظیر صنعت بانکی یا بازار سرمایه نسبت به صنعت بیمه درجة تعاملی کمتری دارند. در صنعت بانک یا بورس، کسب و کار را به تعدادی تراکنش تجزیه می‌کنید و آن تراکنش‌ها می‌توانند روی بسیاری از بسترها پیاده‌سازی شوند؛ اما ماهیت صنعت بیمه نسبت به سایر صنایع مالی، ماهیت اقناعی بیشتری دارد؛ یعنی نقش شبکة فروش در تعالی صنعت، انکارناپذیر است؛ در واقع حتی اگر بخشی از تعاملات را در قالب تراکنش ترجمه کنید و روی سیستم بیاورید باز هم نمی‌توانید نافی وجود شخصی برای اقناع باشید.

وقتی مشغلة شعب بانکی از طریق توسعة خودپرداز، موبایل‌بانک و سایر ابزارهای غیر حضوری کاهش می‌یابد در واقع برای کارکنان شعبه یک نکتة مثبت محسوب می‌شود در حالی که بخش عمدة درآمد شبکة فروش در صنعت بیمه با مشغلة زیاد آنها گره خورده است، به همین دلیل بسیاری از نماینده‌ها در برابر فناوری گارد می‌گیرند؛ در حالی که واقعیت چیز دیگری است. فناوری باید برای توانمندسازی شبکة فروش برنامه داشته باشد حال مسائل شبکة فروش با فناوری در چه حوزه‌هایی است؟ بخشی از فعالیت‌هایی که شبکة فروش درگیر آن است به اقدامات پیش از صدور، مدیریت مشتریان بالقوه، مدیریت ارتباط با مشتریان و نظایر آن مربوط است. بخشی از چالش‌ها مربوط به زمان صدور و ثبت پیشنهاد و مدیریت دریافت حق بیمه و بخشی دیگر مربوط به پس از صدور مانند مدیریت روابط مالی نمایندگان با شرکت بیمه است.

همان‌طور که می‌دانید بیش از 99 درصد عملیات بیمه‌گری به وسیلة فناوری ـ چه در قالب سیستم‌های جامع بیمه‌گری و چه در قالب نرم‌افزارهای جزیره‌ای ـ مدیریت می‌شود. نماینده و شبکة فروش چند گونه‌ از چالش‌ها را پیش روی خود دارند؛ یکی از چالش‌ها مربوط به پیش از صدور است. شناسایی مشتریان بالقوه و امکان مدیریت ارتباط با آنها، طراحی مشوق‌های ارتباطی و در نهایت ترغیب مشتریان برای خرید بیمه‌نامه. امروز تقریباً تمام عملیات صدور بیمه‌نامه‌ها به صورت مکانیزه انجام می‌شود و بالطبع در این مرحله نیز شبکه فروش با برخی موانع دست به گریبان است؛ البته این موضوع در شرایطی است که فناوری طی 20 سال گذشته توانسته است مکانیزه‌سازی عملیات صدور و خسارت و مالی و اتکایی را در حجم انبوه برای شبکه فروش و شرکت‌های بیمه محقق سازد. به عنوان نمونه طی هفت ماه نخست سال جاری بیش از 13 میلیون بیمه‌نامه از طریق نرم‌افزار فناوران در 23 شرکت بیمه صادر شده است. پس از صدور نیز با اقداماتی از جمله فرآیند مدیریت کارمزد دریافتی مواجه است. نماینده تمایل دارد تا بتواند کارمزد روزانة خود را مشاهده و حتی در بعضی اوقات دریافت کند. نماینده علاقه‌مند است تا بتواند ساختارهایی را برای تجهیز تیم فروش خود در اختیار داشته باشد و از طریق طراحی نظام‌کارمزد پویا و چند سطحی بتواند اثربخش‌تر عمل کند.

بررسی‌ها نشان می‌دهد شکل چالش‌های شبکه فروش، در حوزه پیش از صدور مربوط به نداشتن ابزارهای کافی است. چالش‌های فرآیند صدور از جنس تجربة کاربری هستند؛ به تعبیر دیگر دغدغة شبکه فروش در زمان صدور این است که آیا فرآیند صدور با سهولت انجام می‌شود یا خیر؟ معتقدم باید روی این موضوع تمرکز کنیم؛ چون پارامترهای مختلفی در صدور مؤثر هستند؛ نرم‌افزار بیمه‌گری و مراکز دادة شرکت‌های بیمه، شبکة شرکت‌های بیمه و همچنین، الزامات تخصیص برخط کد یکتای سنهاب بیمه مرکزی. به این موارد می‌توان رایانة شخصی و کاری نماینده و مهم‌تر از همة اینها دانش کاربری را افزود؛ بنابراین ریشة چالش‌های حوزة صدور را باید در عوامل بالا جست‌وجو کرد.

واقعیت این است که صنعت بیمه در بخش سرمایه‌گذاری برای حوزة فناوری اطلاعات و ارتقا تجربة کاربری بسیار ضعیف عمل کرده است و اصلاً به اینکه این ارتقا با چه کیفیتی صورت می‌گیرد توجه ندارد. ارتقا تجربة کاربری رابطة مستقیم با میزان عزم و ارادة زمام‌داران صنعت دارد. همان‌طور که آقای سوری اشاره کردند پیش از اینکه سراغ تحول دیجیتال برویم باید بدانیم که چقدر تفکر دیجیتال در صنعت بیمه نهادینه شده است.

نکتة آخر اینکه شرکت‌های بیمه شبکه فروش را در بخش صدور از طریق در اختیار قرار دادن نرم‌افزارهای بیمه‌گری تجهیز کرده‌اند که بخشی از اقدامات پس از صدور نیز در دل آن وجود دارد. سؤال این است که شرکت‌های بیمه چقدر شبکة فروش را در حوزه پیش از صدور و پس از صدور تجهیز کرده‌اند؟ امروز برخی شرکت‌های بیمه در قالب باشگاه مشتریان و باشگاه نمایندگان این فرآیند را کمی تسهیل بخشیده‌اند؛ ولی آیا مقولة باشگاه مشتریان در تمام شرکت‌ها فراگیر است؟ شرکت بیمه‌گر چقدر برای بحث مدیریت مشتریان و مشتریان بالقوه، نرم‌افزار در اختیار شبکة فروش قرار داده است و چقدر این فرآیند به صورت دستی انجام می‌شود؟ من فکر می‌کنم روی حوزة پیش از صدور و حین صدور و پس از صدور به صورت جداگانه صحبت کنیم تا چالش‌ها و عارضه‌های هر کدام از این قسمت‌ها شناسایی شوند.

 

* آقای سوری در این دور از صحبت‌ها از وضع موجود می‌گذریم و به این بحث می‌پردازیم که برای رسیدن به نقطة B که نقطة مطلوب محسوب می‌شود باید چه کنیم و لطفاً به یک پلن اجرایی نیز اشاره کنید که مثلاً تا پایان 1402 در کدام نقطه قرار خواهیم گرفت؟

سوری: نکاتی که دوستان بیان کردند واقعاً جای بحث بسیاری دارد؛ اما در مورد سؤال شما باید بگویم که قبل از اینکه دیجیتالی شویم باید تفکر دیجیتالی داشته باشیم. تصور کنید افراد یک سازمان پیش از تشکیل آن باید رفتار سازمانی و اداری داشته باشند به نظرم باید باید تفکر سیستمی و سازمانی را در سیستم خلق کرد.

در مورد دیجیتالی شدن نیز مانند همة موارد دیگر باید تفکر سیستمی و دیجیتالی را در ساختار عمومی صنعت بیمه جاری و ساری کنیم؛ این امر گاهاً ممکن است به آموزش و مقدمات نیاز داشته باشند؛ ولی همة اینها باید به یک نتیجه برسند تا یک تفکر ایجاد شود.

 

* یعنی نقطة B و مطلوب مورد نظر شما وجود تفکر دیجیتال در میان فعالان شبکه فروش است.

سوری: بله تفکر دیجیتال و ایجاد یک ضرورت باورشده در ذهن مخاطبان است. یک زمانی برای دیجیتالی شدن دنبال این هستیم که فقط ابزارهای دیجیتالی داشته باشیم؛ اما با خرید یک گوشی هوشمند و اسمارت تاچ و … دیجیتالی نمی‌شویم. شاید یکی از حقایق تلخ این است که تفکر سیستمی استفاده از ابزارهای نوین در همة سازمان و صنعت بیمه جاری نیست بسیاری از مدیران صنعت بیمه از کامپیوتر فقط به عنوان یک دکور استفاده می‌کنند.

 

* با هر مدیری مصاحبه می‌کنیم، می‌گوید باید تفکر دیجیتالی داشت؛ ولی راهکاری برای آن ارائه نمی‌کنند؟

سوری: معتقدم باید در برنامه‌ریزی‌های‌مان به اندازه و پویا باشیم. گاهی 100 را انتخاب می‌کنیم؛ ولی این رقم بسیار سنگین است.

 

* شما معتقدید که چون فرآیندهای‌مان دیجیتال نشده است عملاً نماینده نمی‌تواند خود را دیجیتالی کند.

سوری: من اصلاً با این بخش ماجرا کاری ندارم. سه بخش در این بحث وجود دارد؛ پیش از صدور، حین صدور، بعد از صدور که هر سه این بخش‌ها نیاز به دیجیتالی شدن دارند. این رویکرد، رویکردی برای تسهیل در خدمات است.

 

* منظورتان از دیجیتالی شدن چیست؟

سوری: استفاده از ابزارهای نوین برای خلق ارزش در راستای ارائة خدمات بهتر به مشتریان.

 

* پیش شرط این موضوع چیست؟

سوری: این سه بخش مقدمه و مؤخره ندارند هر سه این موارد می‌توانند موازی با یکدیگر پیش بروند و در یک مسیر حرکت کنند؛ اما آنچه ملموس است و از بیرون به داخل ورود کرده است نقطة آخر آن است.

 

* وقتی از تحول دیجیتال صحبت می‌کنیم در کنار نماینده، شرکت‌های بیمه، نهاد ناظر و البته بیمه‌گذاران نیز قرار می‌گیرند.

سوری: به همین دلیل معتقدم در ابتدا باید سرفصل‌های تحول دیجیتال را مورد بررسی قرار دهیم. چرا تحول کار را دشوار می‌کند و متفاوت و ارزشمندتر است؟ چون محور تحول، انسان است؛ ولی دیجیتال، ابزار است. صنعت بیمه باید به این نتیجه برسد که باید تحول را در ابتدا در انسان‌ها به وسیلة ابزارهای مختلف از جمله آموزش، تفهیم و … ایجاد کنیم. امروز با توجه به شیوع بیماری کرونا و هجوم استارتاپ‌ها به بازار صنعت بیمه استفاده از ابزارهای تحول دیجیتال شتاب بیشتری به خود گرفت. دنیای مجازی رشد بسیار چشمگیری طی پنج سال گذشته داشته است؛ اما برای اینکه به نتیجة خوبی برسیم باید یک برنامه‌ریزی پویا و کوتاه‌مدت داشته باشیم و مرحله به مرحله جلو برویم.

 

* این برنامه‌ریزی باید از کجا شروع شود آیا شروع‌کننده باید شرکت‌های بیمه باشند یا نهاد ناظر یا ذی‌نفعان دیگر؟

سوری: فقط نهاد ناظر نقش ندارد. نهاد ناظر می‌تواند مانند حلقه‌ای باشد که شرکت‌های بیمه به عنوان نخ از آن عبور می‌کنند. شرکت‌های بیمه اعضای یک جامعه هستند که سرگروه آنها بیمه مرکزی است؛ اگر شرکت‌های بیمه این باور را نداشته باشند و هزینه نکنند و برای آن پلنی نداشته باشند بیمه مرکزی هم نمی‌تواند با زور و اجبار این مسئله را دیکته کند.

 

* آیا سندیکای بیمه‌گران می‌تواند در این مسئله هم‌نوایی ایجاد کند؟

سوری: سندیکا نیز اقداماتی انجام داده است و اخیراً کارگروهی به نام کارگروه تحول دیجیتال را راه‌اندازی کرده است؛ ولی شرکت‌های دیجیتال مانند شرکت‌های هوشمندی که وارد بازار شده‌اند و بدون شعبه فعالیت می‌کنند و شعبة 24 ساعته دارند و بر مدار دیجیتال فعالیت می‌کنند یک مدل بسیار خوب در این راستاست. این شرکت‌ها با تمرکز دیتا در سنهاب و ایجاد سوئیچ متمرکز در بیمه مرکزی که کل فرآیندها را بر محور دیجیتال می‌برد باید توسعه یابد؛ ولی حقیقتاً باید بدانیم که دیجیتالی شدن چه کمکی به ما می‌کند؟

به نکته‌ای اشاره کنم و آن اینکه نمی‌توان به طور قطعی گفت که کل نمایندگان، اطلاعات و آگاهی کمی در این رابطه دارند این موضوع کاملاً نسبی است؛ چون برخی نمایندگان تحول دیجیتال را اجرا کرده‌اند و برخی توانایی انجام آن را دارند؛ بنابراین معتقدم باید یک برنامه‌ریزی مرحله به مرحله داشته باشیم این برنامه‌ریزی باید به لحاظ تفکری در بیمه مرکزی یا یک برنامة پنج ساله در سندیکا پیاده شود.

 

* آیا می‌توانید یک نقشه راه یک ساله را در سندیکا تهیه کنید تا امکان هدایت راهبری بیشتر فراهم باشد؟

سوری: کارگروه تحول دیجیتال به این موضوع می‌پردازد.

 

* شما در کارگروه شبکة فروش و بازاریابی چقدر می‌توانید به آنها کمک کنید؟

سوری: اخیراً که با مدیر کارگروه تحول دیجیتال آقای دکتر پروازی صحبت می‌کردیم در این رابطه جلسة مشترکی تعیین کردیم تا چند نفر از کارگروه آنها و چند نفر از کارگروه ما در این جلسه شرکت کنند.

 

* مأموریت شما در کارگروه فروش چیست؟

سوری: کارگروه شبکة فروش در سال 96 راه‌اندازی شد. این کارگروه حول محور یکسان‌سازی فرآیندها و رویه‌ها و هماهنگی بین مدیران شبکة فروش و همچنین ارائة پیشنهاد و برنامه‌ریزی برای آیین‌نامه‌ها و دستورالعمل‌ها و ضوابط و مقررات حاکم بر شبکه فروش فعالیت می‌کند؛ البته این مسئله نیز بخشی از ماجرا محسوب می‌شود.

ما باید یک برنامه‌ریزی پویا داشته باشیم و سندیکا با بار وزنی بیشتر و بیمه مرکزی با بار حمایتی بهتر می‌توانند این برنامه را دنبال و مدیریت کنند تا اجرا شود؛ مثلاً هر سه ماه یک بار از شرکت‌های بیمه گزارش بگیرند که مثلاً قرار بود طی این مدت بیمه شخص ثالث‌تان را آنلاین کنید یا برای بیمه بدنه طرح‌های نوین ارائه دهید و … .

 

*آیا می‌توان عنوان کرد که شبکة فروش در بیان مطالباتش دقیق و با دانش عمل نمی‌کند؟

سوری: این مسئله دلیل و علت دارد؛ اگر همة ما با هم صحبت کنیم این میکروفن نمی‌تواند خوب ضبط کند مسئلة اصلی ما در شبکة فروش این است که صدای واحد و متمرکز نداریم؛ البته یک الی دو سال گذشته شورای هماهنگی شبکة فروش نمایندگان که آقای طاهری مسئولیت آن را برعهده دارند توانسته است یک صدای واحد باشد و نتایج و دستاوردهایی هم به دست آورده‌اند؛ ولی آنچه امروز به آن نرسیده‌ایم اینکه انجمن تهران یک حرف می‌زند و انجمن اصفهان چیز دیگری می‌گوید و انجمن کشوری چیز دیگری می‌گوید و مسائل متعددی مطرح می‌شود.

The post نماینده تنهاست!(بخش اول) appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/143658-%d9%86%d9%85%d8%a7%db%8c%d9%86%d8%af%d9%87-%d8%aa%d9%86%d9%87%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%a8%d8%ae%d8%b4-%d8%a7%d9%88%d9%84/feed/ 0 چک الکترونیکی در کدام بانک ها اجرایی می شود؟ https://risknews.ir/143150-%da%86%da%a9-%d8%a7%d9%84%da%a9%d8%aa%d8%b1%d9%88%d9%86%db%8c%da%a9%db%8c-%d8%af%d8%b1-%da%a9%d8%af%d8%a7%d9%85-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%87%d8%a7-%d8%a7%d8%ac%d8%b1%d8%a7%db%8c%db%8c-%d9%85%db%8c/ https://risknews.ir/143150-%da%86%da%a9-%d8%a7%d9%84%da%a9%d8%aa%d8%b1%d9%88%d9%86%db%8c%da%a9%db%8c-%d8%af%d8%b1-%da%a9%d8%af%d8%a7%d9%85-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%87%d8%a7-%d8%a7%d8%ac%d8%b1%d8%a7%db%8c%db%8c-%d9%85%db%8c/#respond Sat, 12 Nov 2022 05:18:37 +0000 https://risknews.ir/?p=143150

سخنگوی بانک مرکزی: چک الکترونیک امروز رونمایی می‌شود.

The post چک الکترونیکی در کدام بانک ها اجرایی می شود؟ appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش خبرگزاری ریسک نیوز، او می گوید:چک الکترونیکی آخرین مرحله از اجرای اصلاح قانون چک است و با پیاده سازی و اجرای سامانه چکاد، امکان صدور چک الکترونیکی نیز فرآهم خواهد شد.

گفتنی است در چک دیجیتال کاغذ از موجودیت چک، حذف خواهد شد و داده‌های چک در سامانه مرکزی چکاد نگهداری و با استفاده از امضای دیجیتال، معتبر و مستند می‌شود.

این طرح در سه بانک تجارت، صادرات و پارسیان اجرا خواهد شد و به تدریج بانک‌های کشور در صورت آمادگی به آن متصل می‌شوند.

منبع: باشگاه خبرنگاران جوان

The post چک الکترونیکی در کدام بانک ها اجرایی می شود؟ appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/143150-%da%86%da%a9-%d8%a7%d9%84%da%a9%d8%aa%d8%b1%d9%88%d9%86%db%8c%da%a9%db%8c-%d8%af%d8%b1-%da%a9%d8%af%d8%a7%d9%85-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9-%d9%87%d8%a7-%d8%a7%d8%ac%d8%b1%d8%a7%db%8c%db%8c-%d9%85%db%8c/feed/ 0 مدیرکل مجوز‏‏های بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی تشریح کرد https://risknews.ir/141995-%d9%85%d8%af%db%8c%d8%b1%da%a9%d9%84-%d9%85%d8%ac%d9%88%d8%b2%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c-%d9%88-%d9%85%d8%a8%d8%a7%d8%b1%d8%b2%d9%87-%d8%a8%d8%a7-%d9%be%d9%88/ https://risknews.ir/141995-%d9%85%d8%af%db%8c%d8%b1%da%a9%d9%84-%d9%85%d8%ac%d9%88%d8%b2%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c-%d9%88-%d9%85%d8%a8%d8%a7%d8%b1%d8%b2%d9%87-%d8%a8%d8%a7-%d9%be%d9%88/#respond Sat, 10 Sep 2022 05:14:34 +0000 https://risknews.ir/?p=141995

حمیدرضا غنی‌‌آبادی، مدیرکل مجوز‌‌های بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی درباره اهم اقدامات حوزه معاونت نظارت بانک مرکزی در یک‌سال گذشته که در چارچوب تکالیف و مسوولیت‌‌های قانونی و همچنین اسناد بالادستی دولت سیزدهم مانند سند تحول دولت در بخش پولی و بانکی و اطلاح نظام بانکی انجام شد، اظهار کرد: یکی از مهم‌ترین اقداماتی که در معاونت نظارت انجام شده است، ارتقای شمول مالی بوده که هدف دسترسی آحاد جامعه به خدمات بانکی را در ۴محور دنبال می‌‌کند.

The post مدیرکل مجوز‏‏های بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی تشریح کرد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش خبرگزاری ریسک نیوز، او ادامه داد: اعطای تسهیلات خرد مبتنی بر اعتبارسنجی، اصلاح نظام وثیقه‌‌گیری، ارائه خدمات غیرحضوری و همچنین گواهی امضای الکترونیکی با هدف ارتقای امنیت تبادل اطلاعات از محور‌‌هایی است که در راستای افزایش و ارتقای شمول مالی و تسهیل دسترسی آحاد جامعه به خدمات پولی و بانکی، در دستور کار بانک مرکزی قرار گرفت و اجرایی شد. غنی‌‌آبادی گفت: درخصوص ارائه خدمات غیرحضوری تلاش شد تا جغرافیا حذف شود و تمام مردم در اقصی نقاط کشور بتوانند به سهولت به خدمات پولی و بانکی دسترسی داشته باشند. مدیرکل مجوز‌‌های بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی تصریح کرد: در چارچوب سند ابلاغی توسط دولت سیزدهم اعم از سند تحول دولت در بخش پولی و بانکی و همچنین طرح اصلاح نظام بانکی، پروژ‌‌ه‌های مختلفی طراحی‌شده که زیرساخت و مقدمات و تمهیدات آن انجام شده است.

از اصلاح نظام بانکی تا نظارت سیستمی پیشگیرانه

او گفت: طرح اصلاح نظام بانکی با هدف رفع ناترازی بانک‌‌ها و جلوگیری از خلق پول نامتعارف و بی‌‌رویه توسط بانک‌‌ها و همچنین ارتقای ثبات و سلامت شبکه بانکی به صیانت از منافع سپرده‌‌گذاران که ذیل طرح اصلاح نظامی بانکی می‌‌گنجد و فروش اموال مازاد بانک‌‌ها و در خدمت بیشتر قرار گرفتن نظام بانکی و منابع بانکی در راستای فعالیت‌‌های مولد و نظام تولیدی و اقتصادی کشور منجر خواهد شد. غنی‌‌آبادی افزود: یکی از محور‌‌های طرح اصلاح نظام بانکی کنترل مقداری ترازنامه بانک‌‌هاست که هرچند از دو سال گذشته با تصویب رسید و مقررات آن کلید خورد؛ اما در یک‌سال گذشته با اهتمام بیشتری موضوع پیگیری شده و از این پس قرار شده است بانک‌‌ها براساس شاخص‌‌های ثبات و سلامت مانند وضعیت اضافه برداشت وضعیت در بازار بین بانکی، کفایت سرمایه، رعایت ضوابط و مقررات مبارزه با پولشویی و… رتبه‌‌بندی شوند که براساس آن حد افزایش ترازنامه آنها تعیین خواهد شد.

ضمن اینکه شورای پول و اعتبار نیز به بانک مرکزی اجازه داده است که نسبت سپرده قانونی بانک‌‌ها را تا ۱۵درصد افزایش دهد. این موضوع ضمانت اجرای موثری است که می‌‌خواهیم برای کنترل مقداری ترازنامه بانک‌‌ها اعمال کنیم و هر بانکی این موضوع را رعایت نکند، مشمول پرداخت سپرده قانونی بالاتر خواهد بود. به گفته مدیرکل مجوز‌‌های بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی، همچنین نظارت سیستمی پیشگیرانه و فعالانه بر شبکه بانکی و دیگر نهاد‌‌های پولی تحت نظارت بانک مرکزی در دستور کار قرار دارد که زیرساخت‌‌های آن در حال تعبیه است و با این اقدام، نظام نظارتی بانک مرکزی از حالت پس از عمل به نظارت فعالانه پیشگیرانه و سیستمی تبدیل می‌‌شود که البته زمان بر خواهد بود.

سرمایه‌گذاری بانک‌‌ها در املاک و مستغلات ممنوع است

او اظهار کرد: اضافه‌برداشت و اعطای اعتبار بانک‌‌ها الزاما باید مبتنی بر وثیقه باشد و به همین دلیل از این پس دیگر اضافه‌برداشت‌ بانک‌‌ها بدون تودیع وثیقه نخواهد بود. مقررات این سیاست نیز تدوین شد و به تصویب شورای پول و اعتبار رسید. نکته مهم دیگر ممنوعیت مطلق بانک‌‌ها از هرگونه سرمایه‌‌گذاری در املاک و مستغلات است که یکی از چالش‌‌های اصلی نظام بانکی در سال‌های اخیر بود و در همین زمینه هیات عامل بانک مرکزی دولت سیزدهم به صورت مطلق آن را ممنوع کرد و ضمن اینکه مقررات آن نیز با نگاهی سختگیرانه‌‌تر اصلاح می‌‌شود. غنی‌‌آبادی با اشاره به اجرای سیاست‌‌های کلی اصل۴۴ قانون اساسی و اصلاح برخی مواد آن، تاکید کرد: مقرر شد صدور مجوز‌‌های کسب‌وکار که در حیطه مسوولیت‌‌های بانک مرکزی و اختیارات معاونت نظارت است، اصلاح شود که تمام کاربرگ‌‌های آن را درباره نهاد‌‌های پولی تحت نظارت طراحی کردیم و به تصویب مراجع ذی‌‌ربط رسانده‌‌ایم.

مدیرکل مجوز‌‌های بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی همچنین به الزام الکترونیکی شدن قرارداد‌‌های بانک‌‌ها با تسهیلات‌‌گیرندگان، ارتقای حاکمیت شرکتی در بانک‌‌ها و حکمرانی ریال و ارتقای شفافیت‌‌های تراکنش‌‌های بانکی به‌عنوان اقدامات دیگر بانک مرکزی در یک‌سال گذشته اشاره کرد و گفت: درخصوص حاکمیت شرکتی، اعطای گواهی‌‌نامه‌های حرفه‌‌ای به اجرا گذاشتیم که آزمون‌‌هایی در این خصوص برگزار می‌‌شود و به حضور افراد حرفه‌‌ای‌‌تر در کمیته‌های حاکمیت شرکتی و همچنین مدیران بانک‌‌ها کمک خواهد کرد. پیگیری‌‌ها نیز به‌صورت مستمر و منظم و جدی اتفاق می‌‌افتد تا الزامات حاکمیت شرکتی در بانک‌‌ها تحت نظارت اجرایی شود. او یکی از مهم‌ترین اقدامات دیگر بانک مرکزی را که مطالبه عموم جامعه و برخی مسوولان بود، حکمرانی ریال و ارتقای شفافیت‌‌های تراکنش‌‌های بانکی دانست و گفت: این اقدام در راستای مبارزه با پولشویی به‌صورت جدی انجام می‌‌شود تا زیرساخت‌‌های پرداخت کشور محل و بستری برای سوءاستفاده برای متخلفان نباشد. در این‌باره تلاش کردیم تا مباحث سیستمی و نظام‌‌مندی را که لازم است با همکاری معاونت فناوری‌‌های نوین تعبیه شود، انجام دهیم تا تراکنش‌‌ها از شفافیت‌‌های لازم برخوردار باشد.

منبع: ایبِنا

The post مدیرکل مجوز‏‏های بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی تشریح کرد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/141995-%d9%85%d8%af%db%8c%d8%b1%da%a9%d9%84-%d9%85%d8%ac%d9%88%d8%b2%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a8%d8%a7%d9%86%da%a9%db%8c-%d9%88-%d9%85%d8%a8%d8%a7%d8%b1%d8%b2%d9%87-%d8%a8%d8%a7-%d9%be%d9%88/feed/ 0 نوآوری های فناوری در صنعت بیمه/یونس زاهدنیا https://risknews.ir/138005-%d9%86%d9%88%d8%a2%d9%88%d8%b1%db%8c-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%81%d9%86%d8%a7%d9%88%d8%b1%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d8%b5%d9%86%d8%b9%d8%aa-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87/ https://risknews.ir/138005-%d9%86%d9%88%d8%a2%d9%88%d8%b1%db%8c-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%81%d9%86%d8%a7%d9%88%d8%b1%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d8%b5%d9%86%d8%b9%d8%aa-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87/#respond Mon, 04 Apr 2022 15:01:39 +0000 https://risknews.ir/?p=138005

امروزه صنعت بیمه در زمره نوآورترین صنایع جهان به شمار می رود.این فرآیند در درجه نخست تحت تأثیر عواملی مانند توسعه فناوری هایی است که در مراحل مختلف ارائه خدمات بیمه در حال اجرا هستند. وابستگی رشد شرکت بیمه به نوآوری در مقایسه با سایر صنایع ،مستلزم انعطاف در برنامه ریزی استراتژیک توسعه آن است. نوآوری ها در حال تبدیل شدن به ابزار اصلی رقابت در بازار هستند که فرصتی برای ارزش آفرینی به محصولات بیمه ای می دهد.

The post نوآوری های فناوری در صنعت بیمه/یونس زاهدنیا appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز، ایده اصلی این مقاله مرور و تحلیلی بر نوآوری های فناوری در صنعت بیمه است. اول از همه، نویسندگان عوامل محرک توسعه نوآورانه در صنعت بیمه را مشخص کرده اند. دوم، نوآوری در بخش مالی به عنوان یک اختراع و اقتباس توصیف شده است و بخش اصلی مقاله نیز بر اساس مروری بر استفاده از نوآوری های فناوری (مانند نرم افزار، تجزیه و تحلیل، حسگرها، الگوریتمی) برای زنجیره ارزش بیمه استوار گردیده است. در پایان، نویسندگان یک تحلیل SWOT از نوآوری‌های فناوری انجام داده‌اند.

امروزه صنعت بیمه در زمره نوآورترین صنایع جهان به شمار می رود [Hocking et al. 2014]. این فرآیند در درجه نخست تحت تأثیر عواملی مانند توسعه فناوری هایی است که در مراحل مختلف ارائه خدمات بیمه در حال اجرا هستند. وابستگی رشد شرکت بیمه به نوآوری در مقایسه با سایر صنایع ،مستلزم انعطاف در برنامه ریزی استراتژیک توسعه آن است. نوآوری ها در حال تبدیل شدن به ابزار اصلی رقابت در بازار هستند که فرصتی برای ارزش آفرینی به محصولات بیمه ای می دهد.

از جمله عواملی که تغییرات در بازار بیمه را تعیین می کنند عبارتند از: افزایش ریسک، توسعه فناوری، عدم تقارن اطلاعات، تغییر نسل ها و هنجارهای اجتماعی آنها (نسل هزاره یا Y) – مشتریان آینده شرکت های بیمه و غیره. توسعه فناوری‌ها (مانند تجزیه و تحلیل داده‌های بزرگ، اینترنت اشیا، هوش مصنوعی، ابزارهای فنی کنترل‌شده مستقل (خودروها، هواپیماهای بدون سرنشین)، حسگرهای متصل). اساس بیمه، جمع آوری و پردازش مجموعه بزرگی از شاخص های آماری (Big Data) برای ساخت مدل هایی است که می تواند رفتار رویدادها را بر حسب نظریه احتمال تحریک کند. برای قرن ها، شرکت های بیمه جمع آوری کننده اصلی چنین داده هایی بوده اند. با این حال، امروزه شرکت هایی مانند گوگل، اپل، آمازون، فیس بوک قادر به انجام وظایف مشابه هستند. دستگاه های تلفن همراه (برنامه های تلفن همراه) فرآیند تعامل مشتری با یک شرکت بیمه را ساده و سرعت می بخشد. ثانیاً، دستگاه های تلفن همراه فرصتی را برای نظارت و ثبت تغییرات در عوامل مؤثر بر خطر بیمه شده مانند نحوه رانندگی با خودرو یا سطح فشار خون فرد بیمه شده فراهم می کند.

عدم تقارن اطلاعات بین مشتری و بیمه گر نیروی محرکه نوآوری در بازار بیمه است. نوآوری پاسخی به ناقص بودن ارتباطات موجود در بازار بیمه است که مانع از کاهش ریسک و به حداکثر رساندن بهره وری ذینفعان در بازار (بیمه گران، بیمه گران اتکایی) می شود. فقدان اطلاعات کامل (گاهی قابل اعتماد) در مورد موضوع بیمه، ریسک های درتعهد شرکت را به ویژه در ارزیابی خطرات اشیاء و اموال و یا در بخش سلامت افزایش می دهد. به عنوان مثال، با هزینه نسبتاً کمی، فرد می تواند DNA خود را آزمایش کند و اطلاعات کاملی در مورد بیماری های ژنتیکی خود به دست آورد. با توجه به این اطلاعات، فرد انگیزه خرید بیمه با پوشش مناسب را دارد. از دیدگاه بیمه گر، این را می توان به استفاده از اطلاعات شخصی تعبیر کرد. اما از سوی دیگر، در عمل با در اختیار داشتن چنین اطلاعاتی، بیمه‌گران می‌توانند گزینش و انتخاب منفی از بین مشتریان داشته باشند. بنابراین، این یک خط تقسیم بسیار نازک بین استفاده منصفانه و قانونی از اطلاعات و آنچه ناعادلانه است می باشد. در برخی از کشورها آزمایش ژنتیک به عنوان یک شرط اجباری برای مراجعه کننده طبق سیاست ضد تبعیض ،غیرقانونی شده است (آلمان، آمریکا و غیره).

از آنجایی که در نشریات علمی معاصر آثار فراوانی وجود دارد که به نوآوری ها و نقش آن در کارآفرینی به طور کلی توجه می کند، هدف و مقصود این مقاله بررسی نظری نقش نوآوری های فناورانه در صنعت بیمه می باشد.

عوامل تعیین کننده نوآوری ها و کارکردهای آنها برای کارآفرینی: اصول اساسی

اعتقاد بر این است که اولین تعریف علمی از نوآوری ها و اهمیت آنها برای کارآفرینی توسط J. Schumpeter ارائه شده است. او نوآوری ها را به عنوان تغییرات ترکیبی از عوامل تولید توصیف کرد که نمی تواند تحت تأثیر مراحل کوچک یا تغییرات حاشیه ای قرار گیرد. آنها عمدتاً شامل تغییر در روش های تولید و حمل و نقل، یا در تولید یک محصول جدید، یا در گشایش و آفرینش بازارهای جدید یا منابع و مواد جدید هستند [Sweezy 1943, pp. 93-94].

دراکر [1985] تعریف مشابهی ارائه کرد: ابزاری که از طریق آن کارآفرین منابع جدید تولید کننده ثروت را ایجاد می کند یا به منابع موجود پتانسیل افزایشی برای ایجاد ثروت می بخشد.

می توان گفت نوآوری تغییری است که دارای ویژگی اقتصادی و فناوری است. بر اساس گسترده ترین تعریف ارائه شده توسط OECD، نوآوری ها شامل معرفی، ترکیب و استفاده از دانش و فناوری جدید برای محصولات، خدمات، تولید و فرآیندهای اداری است [OECD 1992].

لازم به ذکر است که هر شرکتی دارای یک معیار فردی برای تعریف “جدید” است، بنابراین مهم نیست که آیا این نوآوری قبلاً در شرکت های دیگر معرفی شده است یا خیر. یعنی نوآوری ها با چهار ویژگی اصلی مشخص می شوند: سودمندی، روش های جدید، نتایج جدید و عدم قطعیت.

فرآیند نوآوری با درجه بالایی از عدم قطعیت مشخص می شود. نایت [1964] تأکید کرد که عدم قطعیت اساساً با ریسک متفاوت است. نه تنها به دلیل نامعلوم بودن احتمال کسب درآمد از نوآوری، بلکه حتی در شکل این درآمد (مشهود یا نامشهود). این اطلاعات به ویژه برای سرمایه گذارانی که در مورد اثربخشی سرمایه گذاری تنها پس از تکمیل و پیاده سازی واقعی یک نوآوری یاد می گیرند بسیار حساس است. دوم آنکه، مشکل ارزیابی نوآوری با تأثیر عواملی که ممکن است نتایج را تحریف (و پیچیده) کند تشدید می شود [Scherer, Harhoff 2000].

مطالعاتی وجود دارد که تأیید می کند که توزیع بازده سرمایه گذاری دارای ویژگی توزیع پارتو است: پراکندگی برابر با 0 است یا در نمونه های بزرگ منطبق است. اغلب، ارزیابی اثربخشی سرمایه‌گذاری‌ها توسط کارشناسان بر اساس تجربه و قضاوت خودشان انجام می‌شود [Kerr, Nanda, Rhodes-Kropf 2014]. و سوم، ارزیابی پتانسیل یک پروژه نوآورانه برای سرمایه گذار و نوآور (توسعه دهنده) دشوار است. این به ویژه برای استارت آپ ها صادق است، جایی که معلوم نیست محصول نهایی توسعه یافته واقعاً چه خواهد بود. همانطور که در عمل نشان می دهد، نوآوری های مالی می توانند تأثیر منفی غیرقابل پیش بینی بر مصرف کنندگان داشته باشند. به عنوان مثال، بحران اقتصادی 2008-2009 در ایالات متحده و تعدادی از کشورهای اروپایی با ظهور و استفاده از نوآوری های مالی جدید در بازار همراه است، یعنی نقش این پدیده در توسعه بحران همچنان موضوع تحقیق باقی مانده است [Laeven, Levine, Michalopoulos 2012; Sánchez 2010, p. 27].

نقض و تغییر توافقات ایجاد شده با استفاده و بهره مندی از تغییرات نوآورانه به شرکت اجازه می دهد تا به یک جایگاه استراتژیک در بازار دست یابد، به مشتریان قیمت کمتری برای محصولات خود ارائه دهد و به بالاترین عملکرد دست یابد که رقبا نمی توانند با آن رقابت کنند [Raynor, Christensen 2003]. نوآوری ها می توانند نه تنها به عنوان ابزاری برای کاهش هزینه ها یا بهینه سازی منابع مالی شرکت، بلکه برای به ارمغان آوردن منافع غیر پولی برای مشتریان (مانند صرفه جویی در زمان، ارائه اطلاعات بیشتر، ارتباطات راحت) موثر باشند. بنابراین، استفاده از ارزش های یک نوآوری برای شرکت مزیتی انحصاری محسوب میشود.

وجود نوآوری دو مرحله را در بر می گیرد: فرآیند اختراع (تحقیق، توسعه) و انتشار (پذیرش)، انطباق محصول، خدمات یا ایده جدید [Rogers 1995]. یک اختراع در بخش مالی، در بیشتر موارد، تنها بهبود ابزارهای موجود یا ارتباطات متقابل است، زیرا هیچ چیز کاملاً جدیدی نیست و درجه تازگی اختراع بسیار درونی و داخلی است. این امر هنگام تعیین معیارهای تقسیم نوآوری ها به گیجی و انتشار چالش هایی منتج میشود. مشکل تعریف واضح معیار نوآوری با توجه به مکانیسم های ضعیف ثبت اختراع منجر به ظهور تعداد زیادی از به اصطلاح “نوآوری ها” می شود [Blach 2011, p. 22].

علاوه بر این، به گفته برخی از نویسندگان، هیچ ابداع و انتشار خالصی وجود ندارد، زیرا هر اقدام برای انطباق ، فرصتی برای ایجاد چیزی جدید دارد یا نیاز به اقدامی نوآورانه برای پذیرش فناوری جدید دارد [Jovanovic, Rob 1989, pp. 570-572; Buera, Oberfield 2015; Benhabib, Perla, Tonetti 2017]. به طور مشابه، هر فرآیند اختراع مستلزم تطبیق دانش های قبلی موجود (گاهی اوقات خارجی) است. بنابراین، تقسیم نوآوری های ریشه ای و فزاینده را می توان نسبی دانست. بدیهی است که انتخاب معیارها برای طبقه بندی نوآوری ها مشکل ساز است: نام نوآوری ها در بخش بیمه اغلب غیر اطلاعاتی است.

نوآوری ها با هر دو ویژگی مشترک و متمایز مشخص می شوند (این دارای اطلاعات است، اما امکان طبقه بندی را محدود می کند). در شکل 1، معیارهای اصلی و انواع کلی نوآوری ها نشان داده شده است که در نشریات و نوشته هی گوناگون مشخص شده است لذا انواع خاص نوآوری ها در مبحث زیر ارائه خواهد شد:

شکل 1: طبقه بندی کلی نوآوری ها در صنعت

   ·افزایشی

·افراطی

·تکاملی

  

درجه تازگی
    ·محصولات

·فرآیند ها

·سازمان ها

·مدل های کسب و کار

  

فرم ها
·فناوری

· مالی

 نتایج
   · مشتری

· فناوری

· طراحی

  

محرک ها
· جهانی

· محلی

 گستره

 

تحقیقات موجود در مورد نوآوری ها در بازار بیمه

در نشریات علمی، مسئله نوآوری جایگاه مهمی دارد و آثار و نوشتار زیادی به آن اختصاص یافته است. برای مدت طولانی، این مفهوم ماهیت فنی داشت و بیشتر برای توصیف دستاوردهای صنعت استفاده می شد. با این حال، با توسعه بازار مالی در سراسر جهان، نوآوری ها به طور فزاینده ای برای مشخص کردن ابزارهای مالی جدید، B2B جدید (بنگاه با بنگاه)، B2P (بنگاه با مردم)، یا B2C (بنگاه با مشتری) یا ساختارهای سازمانی در شرکت ها مورد استفاده قرار می گیرند.

تحقیق در مورد نوآوری ها در بازار بیمه بیشتر در مورد دیجیتالی شدن در بیمه اتومبیل و معرفی محصولات مختلف بیمه اعمال می شود. اول آنکه ناشی از سهم زیادی از بیمه اتومبیل در فروش عمومی است و دوم به نظر ما به دلیل مشکل در انتخاب روش تحلیل نوآوری هاست. ارزیابی کمی نوآوری مستلزم جمع‌آوری داده‌های عینی و محسوس (یا نامحسوس) اجرای آن و هزینه توسعه است. به طور معمول، شرکت های بیمه چنین اطلاعاتی را افشا نمی کنند، به خصوص در مورد نتایج منفی آنها. در جدول یک پیشنهاد گردآوری آثاری ارائه شد که هدف آن بررسی جنبه های مختلف نوآوری در بازار بیمه (فقط به انگلیسی) بود.

جدول 1 بررسی نوآوری های صنعت بیمه

روش نوآوری ها هدف عنوان مولفان
بررسی اجمالی، تجزیه و تحلیل SWOT  

فناوری

 

 محصولات، فرآیندها، سازمان ها، مدل های کسب و کار بیمه دیجیتال. نوآوری تجاری در دوران پس از بحران  

Nicoletti [2016]
 

تحلیل رگرسیون چندگانه

 تفاوت های حق بیمه برای زنان؛ سیاست خانواده؛ گزینه خرید تضمینی  

صنعت بیمه عمر

 گسترش نوآوری های بازاریابی در صنعت خدمات  

Peterson, Rudelius, Wood [1972]
 

بررسی اجمالی

  

بیمه Pay-As-You-Drive

  

بیمه اتومبیل

 سود از نوآوری مدل کسب و کار: شواهدی از بیمه خودرو Pay-As-You-Drive  

Desyllas, Sako [2013]
 

بررسی اجمالی

  

انواع مختلف بیمه

 ارتباط بین مدل نوآوری اقتصادی و چرخه های نوآوری در صنعت بیمه بریتانیا به سوی یک مدل تاریخی از نوآوری خدمات: مورد صنعت بیمه، 1700-1914  

 

Pearson [1997]

 

 
 

پرسشنامه، همبستگی

  

محصولات جدید بیمه

  

درجه نوآوری، عملکرد نوآوری

 بررسی ارتباط بین جهت بازار و نوآوری در بازارهای بیمه اروپا و ایالات متحده  

Lado Maydeu-Olivares [2001]

 

بر اساس نتایج Catlin، Paliath، Segey، یک برنامه دیجیتالی متفکرانه می تواند تا 65% کاهش هزینه، 90% کاهش در زمان چرخه فرآیندهای کلیدی بیمه و بهبود نرخ تبدیل را تا بیش از 20% ارائه دهد [2014]. مطالعات Desyllas و Sako [2013] مزایای معرفی سیستم بیمه پیمایشی PAYD (Pay As You Drive) را در بیمه اتومبیل تایید می کند زیرا تقسیم بیمه شدگان بر اساس معیار ریسک آنها توزیع عادلانه کارآمد نرخ و بازپرداخت بیمه را امکان پذیر می کند.

یکی دیگر از نتایج مثبت معرفی PAYD، بهبود انضباط بیمه شدگان در جاده در حین رانندگی است و در نتیجه تعداد حوادث بیمه شده کاهش می یابد. به عنوان مثال، کاراپیپریس [2015] اینگونه توجیه می کند که چگونه فناوری های از راه دور ( Telematics ) در بیمه حمل و نقل می تواند مشکل نرخ حق بیمه عادلانه و منصفانه را حل کند و هزینه متناسب و قابل پذیرش خدمات بیمه را برای مشتری فراهم کند.

هنگام تجزیه و تحلیل نوآوری در بازار بیمه اموال، Bednarczyk و Jańska [2015] یک زنجیره کامل از خدمات بیمه اموال را در نظر می گیرند: از توزیع تا حذف خسارت بیمه و همچنین تکمیل مجدد ریسک های بیمه در پوشش بیمه (تغییرات تدریجی). همانطور که توسط [2016, p. 43] Nicoletti پذیرفته و تایید شد، نوآوری های مخرب می تواند مزایایی را برای شرکت بیمه به ارمغان بیاورد مگر آنکه استفاده از چنین نوآوری هایی باعث تحمیل زیان زیادی در یک منطقه جغرافیایی یا بخشی از محصول نگردد.

روش تحقیق

روش های مطالعه نوآوری ها در بازار بیمه که در موارد ذکر شده در جدول 1 فهرست شده است به اهداف خاصی ارتباط و بستگی داشت. از جمله روش های اصلی در ارزیابی کمی نوآوری می توان به: تحلیل SWOT، پرسشنامه، مدل همبستگی-رگرسیون، تحلیل رگرسیون چندگانه و مرور کلی اشاره کرد.
شایان ذکر است که به مدل پیشنهاد شده توسط پیترسون [1972، صفحات 486-488] برای ارزیابی نوآوری توجه شود. به گفته پیترسون، هنگام انتخاب نوآوری برای تجزیه و تحلیل، چهار معیار وجود دارد. نوآوری ها باید واضح و به راحتی قابل شناسایی باشند (حد و مرز داشته باشند)، نقش مهمی در فعالیت های شرکت داشته باشد و توسط نهاد نظارتی دولتی به رسمیت شناخته شوند و در نهایت نشان دهنده یک جهش قابل توجه در مقایسه با پیشنهادات قبلی باشند، در واقع محدودیت های ساختگی ملاک عمل قرار نگیرد.

پژوهش پترسون بر اساس تجزیه و تحلیل همبستگی بین تاریخ معرفی یک نوآوری و اندازه شرکت (همبستگی مثبت)، رتبه آن (همبستگی مثبت)، حجم فروش سالانه (همبستگی مثبت) و افزایش فروش (همبستگی منفی) بود. در نتیجه مدل پیشنهادی پترسون از نوآوری به صورت ریاضی به شکل فرمول زیر بیان شد:

که در آن: M – شاخص نوآوری، T – نوع شرکت (0 برای یک شرکت بیمه متقابل و 1 برای شرکت سهامی)، R – رتبه، TR – شاخص که نشان دهنده رابطه بین نوع و اندازه شرکت است، E – خطا; β0، β1، β2، β3 – شاخص های همبستگی.

در این مقاله، تحلیل SWOT برای ارائه جنبه های مختلف نوآوری پیشنهاد شد.

مروری بر نوآوری های صنعت بیمه

تاریخ نشان می دهد که نوآوری های فناوری به طور فزاینده ای در حال انطباق و نهادینه شدن در جامعه هستند. برای دستیابی به یک میلیون کاربر، موارد زیر ضروری بود: 110 سال برای تلفن؛ 49 سال برای تلویزیون؛ 22 سال برای تلفن همراه؛ 14 سال برای اینترنت؛ 8 سال برای گوشی های هوشمند؛ 8 سال برای فیس بوک [Hocking et al. 2014]. یعنی نقش فناوری و در دسترس بودن آن در زندگی مردم در حال افزایش است و شرکت‌های بیمه باید در کشمکش برای فعالیت مؤثر، آن‌ها را مد نظر قرار دهند. هر سال، سرمایه گذاری در نوآوری های فناوری برای بازار بیمه در سطح جهانی در حال رشد است.

همانطور که شکل 2 نشان می دهد، از سال 2011، هزینه نوآوری از 62 میلیون دلار به بیش از 2 میلیارد دلار در سال 2015 افزایش یافته است. از نظر جغرافیایی، رشد سرمایه گذاری اینشورتک ( InsureTech ) در ایالات متحده آمریکا، آلمان، هند، بریتانیا، فرانسه، چین و کانادا بوده است و همچنین فین تک ها [FinTech Developments 2017] بعنوان عوامل اصلی زیر که منجر به این رشد شدند را می توان به عنوان عرضه نوآوری، تقاضا و محرک های محیطی شناسایی نمود:

1. کاهش تقاضا برای محصولات بیمه. حق بیمه مستقیم کتبی در سال 2014 از 4777 میلیارد دلار به 4397 میلیارد دلار کاهش یافته است و در سال 2015 افزایش بالای سرمایه گذاری های InsurTech پذیرفته شد (شکل 2 را ببینید) ؛

2. کاهش نقدینگی در سیستم های مالی؛

3. افزایش ریسک و عدم اطمینان در مورد آینده؛

4. پیامدهای تغییر در سیاست نوآوری.

شکل 2: سرمایه گذاری های جهانی InsurTech و حق بیمه مستقیم کتبی; 2011-2016

عمده‌ترین نوآوری‌هایی که در فعالیت‌های بیمه‌ای اجرا می‌شوند عبارتند از:

– پلتفرم های دیجیتال – اینترنت، گوشی های هوشمند؛
– اینترنت اشیا – دستگاه های متصل و هوشمند که امکان جمع آوری داده ها را فراهم می کند؛
– تله ماتیک / تله متری – حسگرهایی که امکان دریافت، انتقال و پردازش داده ها را از طریق مخابرات بدون تأثیر بر کنترل بر روی اشیاء راه دور فراهم می کنند؛
– داده های بزرگ و تجزیه و تحلیل داده ها – مدل سازی داده ها برای حمایت از تصمیم گیری؛
-مقایسه‌ کنندگان و مشاوران روبو – خدمات آنلاینی که مقایسه و مشاوره محصول مبتنی بر الگوریتم خودکار را ارائه می‌کنند؛
– یادگیری ماشین و هوش مصنوعی – مدل سازی پیش بینی ها.

پیش‌بینی می‌شود که در جنوب اروپا، کمتر از 1/3 (یک سوم)درآمد پیش‌بینی‌شده توسط شرکت‌های بیمه در سال 2018 از فروش خدمات بیمه مرتبط با دیجیتالی‌سازی دریافت شود. در کشورهای شمال اروپا، انتظار می رود این رقم به 62٪، در اروپای شرقی – 29٪، در اروپای غربی – 51٪ و در ایالات متحده به 42٪ برسد. [Broeders, Khanna 2015].

تقریباً هر فرآیندی در زنجیره ارزش بیمه با نوآوری های فناوری متحول می شود، اما اول از همه:

1. تعامل و کانال ها با مشتری – شخصیت پردازی فرم ها و کانال های ارتباط با مشتری. شرکت های بیمه این فرصت را دارند که با استفاده از اشکال جدید بازاریابی در اینترنت پایگاه مشتریان خود را گسترش دهند. اتصال و پایداری خدمت همچنین به معنای خدمات فوری برای مشتریان در طول مدت اعتبار بیمه نامه است. برای تحقق این هدف، بیمه‌گران سیستم‌های مرتبط با مصرف‌کننده خود را با استفاده از نرم‌افزار مدیریت ارتباط با مشتری نوسازی می‌کنند. چت بات ها بازخورد سریع و مشاوره بیمه ای را برای ارائه خدمات با کیفیت و بهبود نتیجه کسب و کار ارائه می دهند. بر اساس استفاده از الگوریتم‌ها، محصول بیمه‌ای تولید شده امکان بیمه کردن یک شی را بر اساس عکاسی (به عنوان مثال Snapsure و Cover) فراهم می‌کند.

2. پردازش مطالبه و مدیریت خط مشی اصلی انعطاف پذیر و کم هزینه، بدون خطا و سریع. این نرم افزار برای بهبود فرآیندهای مطالبه و صورتحساب، گستره جغرافیایی و پیشنهادات اصلی بیمه ایجاد شده است. استارت آپ های Trov و FinanceFox مدیریت کامل فرآیند مطالبه بیمه را ارائه می دهند. علاوه بر این، برخی از نوآوری‌های فناوری بر کارایی عملیات پشتیبان بیمه‌گران به منظور کاهش هزینه‌ها متمرکز شده‌اند.

3. ادغام، مدیریت و تجزیه و تحلیل داده ها از منابع مختلف، از جمله اینترنت اشیا و تله ماتیک. افزایش تعداد دستگاه‌های متصل، همراه با نرم‌افزارهای تحلیلی، به بیمه‌گران این امکان را می‌دهد تا اطلاعات بیشتری در مورد رفتار بیمه‌گذاران دریافت کنند و درک آنها از افراد را بهبود می‌بخشد. اما باید پذیرفت که بیمه‌گران و شرکت‌های فناوری نیازمند اجرای گام‌های فنی و سازمانی کافی برای حمایت از امنیت داده‌های شخصی در مجموعه خود، اشتراک‌گذاری، پردازش، تصحیح آن و جلوگیری از هرگونه حادثه سایبری، رخنه یا استفاده ناخواسته هستند.

هوش مصنوعی امکان پیش بینی تغییرات مهم در وضعیت آب و هوا یا نظارت بر سلامت را برای موثرتر کردن بیمه ها فراهم می کند. در بیمه اتومبیل، به بیمه‌گران اجازه می‌دهد محصولات را بر اساس استفاده از وسیله نقلیه یا رفتار راننده (Pay as You Drive) عرضه کنند. در بیمه سلامت، شرکت می تواند مجموعه حق بیمه را بر اساس علائم حیاتی (به عنوان مثال Clover Health، Embroker) تغییر دهد. در بیمه اموال، دستگاه های InsurTech به کنترل و نظارت بر وضعیت کنتورهای دود یا مونوکسید کربن کمک می کنند.

شکل جدیدی از بیمه، بیمه بر حسب تقاضا است که امکان پوشش ریسک هایی را که فرد در یک لحظه خاص با آن مواجه می شود را فراهم می کند: پرداخت به ازای استفاده یا محصولات مبتنی بر دوره. این محصولات بیمه در هنگام استفاده از خدمات آنلاین مانند Uber یا Airbnb قابل اجرا هستند. آنها می توانند فروش متقابل بیمه محصول را مستقیماً در محل فروش در تجارت الکترونیکی (به عنوان مثال، Simplesurance GmbH) فراهم کنند.

یکی از پدیده های جدید در بازار، شرکت های بیمه « دیجیتال بنیان» هستند که در قالب استارت آپ ایجاد می شوند. به گفته کارشناسان، این فرصت را می دهد تا نرخ بیمه تا 20 درصد کاهش یابد. در برخی موارد، استارت‌آپ‌های فردی بر روی بهبود جنبه‌های خاصی از فرآیندهای بیمه تمرکز می‌کنند، اما در مورد مدل‌های کسب‌وکار جفت به جفت (شکلی از ریسک‌ها و سرمایه‌های خود سازمان‌دهی شده توسط افراد)، آنها می توانند بیمه گذاران را از بین ببرند. علاوه بر این، بیمه جفت به جفت می تواند در تراکنش های بلاک چین نیز عمل کند. یعنی تمام فرآیندهای تجاری که برای یک شرکت بیمه سنتی معمول است به طور کامل به شبکه منتقل می شوند.

جدول 2 : تجزیه و تحلیل SWOT برای بیمه دیجیتال

-کیفیت خدمات به کیفیت دستگاه ها و اتصالات بستگی دارد.

-پشتیبانی فنی لازم (مراکز تماس، چت زنده)؛

-حذف مشتریان بالقوه بدون تدبیر؛

-امکان کم تصمیم گیری انسانی؛

-فقدان مقررات دولتی مشخص؛

-ادغام قوی با شاخه های دیگر؛

-مخاطرات کوچکتر در انواع یکسان بیمه؛

-سیستم عامل ها، گوشی ها و اپراتورهای شبکه کنترل نشده.

     

نقاط ضعف

 -برند خلاق؛

-مدیریت ریسک فوری (از نظر مکان و زمان)؛

-سطح بالایی از حریم خصوصی برای مشتریان؛

-بیمه گری ریسک موثر؛

-پرداخت سریع (P2P، P2C)؛

-کاهش هزینه های عملیاتی؛

-کاهش فریب در بیمه؛

-بهبود ارتباطات داخلی.

      

نقاط قوت
-از دست دادن داده ها؛

-حملات سایبری؛

-رقابت ناصادقانه در بازار؛

-پیشنهادات بیمه توسط صنایع دیگر یا به روش های دیگر (مانند تامین مالی جمعی)؛

-امکان تلفات زیاد در صورت شکست مدل های مخرب؛

-اختلال در ادغام ریسک مرسوم

  

تهدیدها

 -ایجاد محصولات جدید و رفع نیازهای مشتریان؛

-امکان مشارکت جوانان؛

-افزایش احتمال فروش (همه کاناله)؛

-مدیریت موثرتر فرآیند مطالبات؛

-درجه بالاتر اعتماد مشتری؛

-بهبود خدمات شرکت؛

-طبقه بندی ریز به ریز ریسک ها

-فرآیندهای مقرون به صرفه

  

فرصت ها

 

برای تحلیل نوآوری های دیجیتال در بیمه، از تحلیل SWOT استفاده می کنیم. این روش به ما امکان می دهد کیفیت ها، نقاط قوت، ضعف، فرصت ها و تهدیدهای نوآوری در فعالیت بیمه را ارزیابی کنیم. در طول قرن بیستم، مشکل اصلی در بازار بیمه کمبود یا محدود بودن اطلاعات و داده های آماری بود. این امر عمدتاً برای آمارگیران، بیمه گران و تسویه گران زیان مربوط بود، زیرا فعالیت آنها بر اساس محاسبات دقیق بود و تأثیر مهمی بر اثربخشی تجارت بیمه داشت. با معرفی فن آوری های کامپیوتری و توانایی پردازش سریع مجموعه ای از داده ها، کیفیت کار در زمینه های مشخصی افزایش یافته است. ابزارهای دیجیتالی مدرن امکان ردیابی تغییرات شاخص‌های مورد بیمه را در زندگی واقعی و تنظیم خودکار نرخ‌های بیمه و همچنین اتخاذ گام‌هایی برای جلوگیری یا کاهش خسارت شرکت های بیمه را فراهم میکنند و آرایه های داده به دست آمده امکان شبیه سازی کیفی تهدیدات (شبیه سازی ریسک) را نیز فراهم می کنند.

عدم تقارن اطلاعات یک مشکل دیگر را ایجاد کرده است – مرز ضعیف بین توزیع “عادلانه” نرخ ها در بین مشتریان از گروه های ریسک مختلف و توزیع همبستگی ریسک تجمعی بیمه بین مشتریان. این سوال به طور فزاینده ای به اساس ارزیابی عوامل تقاضا برای بیمه تبدیل می شود. مشتریان در مورد مصلحت پوشش بیمه ای بر اساس دو شاخص ارزش نرخ بیمه و امکان دریافت بازپرداخت بیمه تصمیم می گیرند. همان موضوعی که در سال 1967، بیکلی در مورد مشکل قیمت گذاری در بازار بیمه نوشت. [Bickley 1967, p. 180].

نتیجه گیری

بر اساس تحقیقات ارائه شده در این مقاله می توان به نتایج زیر دست یافت:

1. بیمه یکی از نوآورترین صنایع دنیاست اما وابستگی آن را به سایر صنایع افزایش خواهد داد. همانطور که در مقاله نشان داده شده است، این امر هم اثرات مثبت و هم منفی خواهد داشت: امکانات ارائه خدمات بیمه در حال گسترش است، اما در عین حال وجود و بروز خطرات مرتبط با امنیت داده های شخصی در جمع آوری، به اشتراک گذاری، پردازش، اصلاح و جلوگیری از هرگونه حادثه سایبری، رخنه یا استفاده ناخواسته آن.

2. عوامل اصلی که ظهور و انطباق فناوری‌های جدید در بخش بیمه را تعیین می‌کنند عبارتند از: عدم تقارن اطلاعات، افزایش رقابت، تغییر نسل‌ها و هنجارهای اجتماعی آنها، رشد توانمندی‌های فنی و رایانه‌ای، بحران اقتصادی و کاهش حق بیمه.

3. ابزارهای اصلی دیجیتالی سازی در صنعت بیمه عبارتند از: بسترهای دیجیتال؛ اینترنت اشیا؛ تله ماتیک و تله متری؛ کلان داده و تجزیه و تحلیل داده ها؛ مقایسه کنندگان و مشاوران Robo، مقایسه و مشاوره محصول مبتنی بر الگوریتم؛ یادگیری ماشین و هوش مصنوعی.

4. فرآیندهای اصلی در زنجیره ارزش بیمه که با نوآوری‌های فناوری متحول شده‌اند عبارتند از: ارتباط با مشتری (به عنوان مثال تعامل و کانال‌های مشتری)، توسعه محصول، توزیع، قیمت‌گذاری (بیمه نویسی)، مدیریت وصول مطالبات و فعالیت دفتر پشتیبان.

5. تجزیه و تحلیل SWOT به ما نشان داده است که اینشورتک (InsurTech) پتانسیل بالایی دارد و می تواند مزایایی را برای صنعت بیمه فراهم کند (به عنوان مثال، بیمه گری موثر ریسک، کاهش فریب در بیمه، اثربخشی بالاتر فرآیند وصول مطالبات)، اما همچنین می تواند تهدیدهایی را به همراه داشته باشد (وابستگی به کیفیت تکنسین ها، فقدان مقررات دولتی مشخص، خطرات حملات سایبری). به همین دلیل است که خطرات نوآوری های بنیادی باید در هر سطح از این فرآیند تخمین زده شود و باید توسط مقامات دولت ها برای حمایت از حقوق مصرف کننده تنظیم شود.

نویسندگان: Lyubov KLAPKIV, Jurij KLAPKIV
Maria Curie-Skłodowska University in Lublin, University of Łódź

ترجمه: یونس زاهدنیا

The post نوآوری های فناوری در صنعت بیمه/یونس زاهدنیا appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/138005-%d9%86%d9%88%d8%a2%d9%88%d8%b1%db%8c-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%81%d9%86%d8%a7%d9%88%d8%b1%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d8%b5%d9%86%d8%b9%d8%aa-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87/feed/ 0 روندهای فناوری در حوزه بیمه های زندگی را بشناسید https://risknews.ir/137583-%d8%b1%d9%88%d9%86%d8%af%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%81%d9%86%d8%a7%d9%88%d8%b1%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d8%ad%d9%88%d8%b2%d9%87-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%b2%d9%86%d8%af%da%af%db%8c-%d8%b1/ https://risknews.ir/137583-%d8%b1%d9%88%d9%86%d8%af%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%81%d9%86%d8%a7%d9%88%d8%b1%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d8%ad%d9%88%d8%b2%d9%87-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%b2%d9%86%d8%af%da%af%db%8c-%d8%b1/#respond Mon, 14 Mar 2022 15:46:44 +0000 https://risknews.ir/?p=137583

موفق‌‌ترین بیمه‌‌گران عمر در سال‌های آینده مشتری‌‌محور، آگاه در زمینه فرآیندهای هوشمند، قادر به ارائه چابک محصولات به بازار خواهند بود و در مقیاس بزرگ با شرکای اکوسیستم همکاری نزدیک خواهند داشت./ر اساس نظرسنجی روندهای فناوری نوظهور جهانی در سال 2020، 62 درصد از شرکت‌‌های بیمه در حال سرمایه‌گذاری روی هوش مصنوعی هستند و تقریباً نیمی از شرکت‌های بیمه معتقدند که این امر برای توسعه کسب ‌و کار طی سه سال آینده حیاتی خواهد بود.

The post روندهای فناوری در حوزه بیمه های زندگی را بشناسید appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز به نقل از بیمه داری نوین، دانستن روندهای فناوری تأثیرگذار بر صنعت بیمه بدون شک امری حیاتی خواهد بود و درک این روندها متضمن بقا و رشد خواهد بود. روندهای فناوری طی سال‌های آینده دعاوی و مطالبات را تغییر می‌دهد و تمرکز را از رویدادهای کنونی را متوجه اشکال دیگری خواهد کرد.

صنعت بیمه عمر و مستمری در سال 2021 حتی در مواجهه با کووید 19 و نوع دلتا مقاوم بود. از پیشرفت‌های علمی شگفت‌انگیزی که منجر به تولید واکسن‌های جدید و توزیع گسترده شد می‌توان الگو گرفت و مشتاقانه منتظر آینده روشن سال 2022 بود. همچنین به آینده صنعت بیمه می‌توان خوش‌بین بود. اعتقاد بر این است که تحول دیجیتال در سال آینده شتاب خواهد گرفت و افراد شاهد همکاری فناوری و نبوغ انسانی به جهت ارائة نوآوری‌های پذیره‌نویسی بود. هنگامی که صحبت از پذیره‌نویسی بیمه عمر می‌شود مشخص می‌شود که این پذیره‌نویسان هستند که قلب نبوغ بشر هستند. آنها نسبت به آینده خود خوش‌بین هستند و از تغییر استقبال می‌کنند. نظرسنجی Accenture Research از بیش از 500 بیمه‌گر نشان داد که پذیره‌نویس‌ها به‌رغم سرعت تغییرات در زمینه کاری خود به آینده خوش‌‌بین هستند. آنها همچنین مشتاق دیدن پیشرفت‌های فناوری در پذیره‌نویسی و استفاده سازمان‌‌های‌شان از این پیشرفت‌ها هستند. نتایج کامل این مطالعه به زودی منتشر خواهد شد. پیش‌بینی‌های Accenture برای سال 2022 منعکس‌کنندة این خوش‌‌بینی است؛ زیرا به دنبال پیشرفت‌‌های جدید جسورانه در پذیره‌نویسی هستند؛ پیشرفت‌هایی که پذیره‌نویس‌ها از آن استقبال می‌‌کنند و فناوری آنها را توانمند می‌کند.

تعداد انگشت‌شماری از روندهای فناوری که شتاب گرفته‌اند در حال تغییر ماهیت بیمه هستند. در بیمه خودرو، ریسک از رانندگان به هوش مصنوعی (AI) و نرم‌افزارهای پشت خودروهای خودران تغییر خواهد کرد. ماهواره‌‌ها، هواپیماهای بدون سرنشین و مجموعه‌های داده‌‌های آنی به بیمه‌‌گران دید بی‌‌سابقه‌‌ای نسبت به خطرات حول تأسیسات می‌‌دهند که منجر به دقت بیشتر می‌‌شود. رسیدگی به دعاوی پس از بلایای طبیعی خودکارسازی شده، بی‌نهایت مقیاس‌پذیر و سریع خواهد بود. صنعت بیمه عمر محصولات «پیچیده» را به بازار عرضه می‌کند که به طور یکپارچه پوشش را بر اساس نیازهای در حال تکامل مشتریان خود تنظیم می‌کند. این سناریوها علمی تخیلی نیستند. فناوری‌های پشت آنها هم ‌اکنون وجود داشته و پیشنهادات نوآورانه می‌‌تواند در دهه آینده به جریان اصلی تبدیل شوند. تجزیه و تحلیل متخصصان تأثیر 10 روند در حال شتاب را بررسی کرده که بیشترین ارتباط را با مزیت رقابتی دارد. از این 10 روند، پنج مورد آماده تغییر چشم‌‌انداز شکل فعلی بیمه هستند: هوش مصنوعی کاربردی، زیرساخت‌های توزیع‌شده، آینده اتصال، اتوماسیون سطح بعدی و معماری‌تر است. رواج این فناوری‌ها همچنین به این معنی است که شرکت‌‌های بیمه می‌‌توانند با رقابت شدید موج جدیدی از مهاجمان دیجیتال روبه‌رو شوند، همچنان که تعداد زیادی از بیمه‌گران تازه تأسیس شده در سه تا پنج سال گذشته چنین نشان می‌‌دهند.

برای بقا، متصدیان فعلی باید مدل‌های عملیاتی، محصولات و فرآیندهای اصلی خود را با واقعیت جدید تطبیق دهند. همه مدیران باید تأثیر این فناوری‌ها را درک کنند و اطمینان حاصل کنند که سازمان‌‌های‌شان در موقعیتی قرار دارند که پتانسیل آنها را شکوفا می‌کند. رهبران باید ادراکات ریشه‌دار و مدل‌های کسب ‌و کار را کنار بگذارند و راه‌های جدیدی را برای تولید و توزیع محصولاتی که در بسیاری از موارد اساساً متفاوت هستند، بپذیرند.

 

روندهای فناوری که آینده بیمه را شکل می‌دهد

در چند سال گذشته شاهد ظهور روندهای اصلی فناوری بوده‌ایم که تقریباً هر صنعتی را تحت تأثیر قرار داده است. بسیاری از پیشرفت‌ها و تغییرات فناوری در حال تغییر شکل محصولات و خدمات هستند. مک کینزی طیفی از عوامل را برای شناسایی 10 روند فناوری که برای مدیران ارشد در سراسر صنایع اهمیت دارد، بررسی کرد (شکل 1).

برای هر روند، امتیاز حرکتی را بر اساس نرخ رشد فناوری‌های زیربنایی روندها محاسبه کرده است که از تجزیه و تحلیل عمیق شش معیار پروکسی به دست آمد: ثبت اختراع، انتشارات، ذکر اخبار، روند جست‌وجوی آنلاین، سرمایه‌گذاری خصوصی کل و تعداد شرکت‌هایی که سرمایه‌گذاری می‌کنند.

همة مدیران بیمه باید تأثیر شتاب روندهای فناوری را درک کرده و اطمینان حاصل کنند که سازمان آنها در موقعیتی قرار دارند که پتانسیل آنها را شکوفا می‌کنند.

در ارزیابی چگونگی تأثیر این روندها بر صنعت بیمه (در سراسر خطوط و فرآیندهای اصلی) مکنزی پنج مورد را مشخص کرده است که احتمالاً در چند سال آینده تأثیر چشمگیری خواهند داشت (شکل 2).

هوش مصنوعی کاربردی

در حالی که بسیاری از اپراتورها در حال آزمایش شدن به وسیله هوش مصنوعی هستند، تعداد کمی واقعا توانایی‌های خود را در سراسر سازمان افزایش داده‌اند. همان‌طور که هوش مصنوعی رایج‌‌تر می‌‌شود و ایجاد الگوریتم به کالا تبدیل می‌‌شود، شرکت‌های مخابراتی قادر خواهند بود تا فرآیندهای اصلی را به ‌طور اساسی مهندسی مجدد کنند تا ماهیت پیش‌بینی‌پذیر‌‌تری داشته باشند. هوش مصنوعی، توزیع، پذیره‌نویسی، دعاوی و خدمات را با فعال شدن فرآیندهای اصلی دچار تحول می‌کند و یک مدل «انسان در حلقه» ایجاد می‌کند که بهره‌وری را افزایش می‌دهد و امکان تماس با کیفیت بالاتر با مشتریان را فراهم می‌کند. اپراتورها هنوز به طور کامل پتانسیل دارایی‌های داده خود را درک نکرده‌اند؛ مثلاً تاریخچة دعاوی و تعاملات توزیع. علاوه بر مهندسی مجدد فرآیندهای اصلی، حامل‌های پیشرو و بازیگران اکوسیستم از ظهور هوش مصنوعی برای ایجاد محصولات و خدمات مبتنی بر داده‌ها و تجزیه و تحلیل‌ها استفاده خواهند کرد.

 

زیرساخت توزیع‌شده

بیمه‌‌گران در سرتاسر جهان بدهی‌های فناوری قابل‌ توجهی دارند و بسیاری از فرآیندهای اصلی توسط فناوری‌های قدیمی تحت فشار قرار گرفته‌‌اند. با بلوغ فضای ابری، انتقال سریع به فضای ابری برای همه سیستم‌های اصلی به بیمه‌گران کمک می‌‌کند تا در راه‌‌اندازی محصولات جدید و ایجاد خدمات بهتر به مشتریان، زیرک‌تر باشند. فضای ابری همچنین برای فعال کردن نوع توان محاسباتی که برای درک کامل و استفاده از مجموعه داده‌‌های فوق‌‌العاده بزرگ لازم است (مانند ده‌ها میلیون نقطه داده ادعایی)، حیاتی خواهد بود. از آنجایی که اکوسیستم‌‌ها در سطح جهانی به توسعه خود ادامه می‌‌دهند، بیمه‌‌گرهای بومی فضای ابری در بهترین موقعیت قرار می‌‌گیرند تا به ‌عنوان هماهنگ‌کنندة اکوسیستم عمل کنند؛ به عنوان یک مرکز ارتباطی بین مشتریان، توزیع‌کنندگان، فناوری بیمه، ارائه‌دهندگان مراقبت‌‌های بهداشتی، حامل‌‌ها و بیمه‌‌گرهای اتکایی و غیره عمل می‌‌کنند.

 

 

آیندة اتصال

در بسیاری از بازارها، بیمه‌گران شروع به استفاده از تله‌‌ماتیک برای تکامل محصول اصلی خودرو کرده‌‌اند. پذیرش گسترده‌‌تر اینترنت اشیا می‌تواند منجر به تغییر شکل مشابهی از محصول در زندگی، سلامت، دارایی و خطوط تجاری شود. افزایش فراوانی و ویژگی داده‌هایی که از طریق دستگاه‌‌های IoT به اشتراک گذاشته می‌شوند به مشتریان کمک می‌‌کند تا دید دقیق‌تری از نیازهای خود ارائه دهند و بیمه‌گران ریسک را بهتر درک کنند، هم در زمان خرید و هم به صورت مداوم. افزایش استفاده از فناوری 5G اجازه می‌دهد تا این داده‌ها در زمان تأخیر کمتری به اشتراک گذاشته شوند و به بیمه‌گران کمک می‌کند تا خدمات آنی را به مشتریان ارائه دهند.

 

اتوماسیون و مجازی‌‌سازی فرآیندهای سطح بعدی

بیمه‌گران سال‌‌هاست که برای کمک به خودکارسازی فرآیندها، به‌ ویژه در عملیات پشتیبانی، روی اتوماسیون فرآیندهای روباتیک سرمایه‌گذاری کرده‌اند؛ اما فناوری‌های نوظهور به شرکت‌های مخابراتی این امکان را می‌‌دهد که اساساً در مورد محصول و خدمات تجدیدنظر کنند؛ مثلاً اینترنت صنعتی اشیا می‌تواند نظارت آنی را در تجهیزات فعال کند تا امکان تعمیر و نگهداری پیش‌بینی‌شده پیش از وقوع ادعا فراهم شود. به طور مشابه، دوقلوهای دیجیتالی و پرینت سه بعدی و چهار بعدی این پتانسیل را دارند که تجربه دعاوی را برای همه مناطق آسیب فیزیکی دیده تغییر دهند.

 

معماری تراست

در سراسر خطوط، بیمه‌گران اطلاعات حساس مشتری را مدیریت می‌‌کنند و تکامل مداوم محصولات و خدمات، مشتریان را ملزم می‌‌کند که حتی بیشتر از این اطلاعات را با شرکت‌های مخابراتی به اشتراک بگذارند. فناوری‌های جدید به شرکت‌‌های مخابراتی اجازه می‌‌دهد تا به طور مؤثرتری ریسک را مدیریت کنند و از داده‌‌های پیچیده مشتری استفاده کنند. یک گام مهم در تکامل به یک مدل بیمه «پیش‌بینی و پیشگیری» است که در آن داده‌‌ها بیشتر بین طرفین به اشتراک گذاشته می‌شود و بیمه‌گرانی که نقش فعال‌‌تری در جلوگیری از خسارت دارند. همان‌طور که بلاکچین به طور گسترده پذیرفته می‌شود به اپراتورها کمک می‌کند تا داده‌های مشتری را به طور مؤثرتری به شیوه‌ای ایمن و سازگار مدیریت کنند و مسائل جاری مانند مدیریت هویت و تأیید را ساده کنند. امنیت صفر و رویکردهای مشابه به اپراتورها کمک می‌‌کند شبکه‌های انعطاف‌‌پذیری ایجاد کنند که در برابر نفوذ سایبری از آنها محافظت می‌‌کنند.

 

چرا روندهای فناوری اهمیت دارند و چرا الان؟

این روندهای فناوری این پتانسیل را دارند که برخی از ورودی‌های اساسی محصولات بیمه و عملکردهای اصلی را تغییر دهند؛ مثلاً در پذیره‌نویسی، انبارهای خودکار (فعال شده از طریق هوش مصنوعی کاربردی و زیرساخت‌های توزیع‌شده) ممکن است ماهیت و تمرکز پوشش غرامت کارگران را با حذف اکثریت کارگران انسانی از اکثر عملیات انبارها، اساساً تغییر دهند. تأثیر درجه بالاتر این روندها بر بیمه احتمالا زمانی تجربه خواهد شد که نیروهای فناورانه با یکدیگر تعامل داشته باشند و بر یکدیگر بنا شوند. به عنوان نمونه‌ای از این اثر چند برابری، زیرساخت‌های توزیع‌شده (مانند پوشیدنی‌ها)، معماری تراست (فعال کردن به اشتراک‌گذاری داده‌های بهداشتی با حفاظت از حریم خصوصی) و هوش مصنوعی کاربردی (فعال کردن بازخورد به صورت آنی در مورد تأثیر فعالیت بدنی بر سلامت شخصی) ترکیبی برای تغییر نحوة استفاده بیمه‌‌گران از داده‌ها برای توسعه چشم‌اندازهای پیش‌بینی‌کننده و اطلاع‌‌رسانی انواع تعاملات با دارندگان بیمه‌نامه باشد. نوآوری‌های مشابهی می‌تواند در سراسر زنجیره ارزش بیمه رخ دهد.

طبق قانون آمارا، اغلب تأثیر کوتاه‌مدت و بلندمدت فناوری جدید دست کم گرفته می‌شود. با توجه به روندهای فناوری مؤثر بر بیمه، مشخص نیست که صنعت در کجای زنجیره تأثیر قرار دارد. با توجه به سرعتی که این روندها ظهور کرده‌اند و تحول ایجاد کرده‌اند (افزایش سریع و در برخی موارد تصاعدی در قابلیت‌های هوش مصنوعی مانند یادگیری عمیق در سه تا پنج سال گذشته را در نظر بگیرید)، ممکن است از نقطه عطف عبور کرده باشند و همچنان دست کم گرفته شوند. تأثیر بلندمدت این روندهای خاص شتاب قابل توجهی دارند (همان‌طور که با شاخص گرایش‌های فناوری اندازه‌گیری می‌شود) و شرکت‌های بیمه نوآور و شرکت‌های تازه وارد شروع به استفاده از آنها برای ارائه محصولات و خدمات جدید کرده‌اند. با این حال، بسیاری از شرکت‌های بیمه همچنان در حال مدرن‌‌سازی پشته‌های فناوری خود هستند و در مراحل اولیه سفر دیجیتالی‌‌سازی هستند و آنها را در معرض سبقت گرفتن از بازیگران زیرک‌تر قرار می‌‌دهند. همه این عوامل باید زنگ خطری برای مدیران بیمه باشد تا درک کنند که این روندها کجا و چگونه ممکن است بر محصولات اصلی و چشم‌انداز رقابتی آنها تأثیر بگذارد.

 

سناریوهایی که با ترکیب و تعامل روندهای فناوری روی می‌دهند

سناریوهای مختلفی بسته به پذیرش فناوری، قوانین دولتی، ترجیحات مصرف‌کننده و نوآوری محصول مبتنی بر فناوری می‌تواند روی دهد.

اموال و خسارات

در حالی که این روندها می‌توانند به طرق مختلف بر اموال و خسارات (P&C) تأثیر بگذارند، دو سناریو میزان تغییر چشم‌انداز را نشان می‌دهد.

پذیره‌نویسی ایمن و خودکار بیمه تجاری

روندهای کلیدی: هوش مصنوعی کاربردی، جمع‌آوری داده‌های توزیع شده، آینده اتصال و اتوماسیون سطح بعدی

سناریو: ترکیبی از هوش مصنوعی کاربردی، جمع‌‌آوری داده‌‌های توزیع‌شده، آینده اتصال و اتوماسیون سطح بعدی به بیمه‌گران این امکان را می‌‌دهد تا با استفاده از داده‌های دنیای واقعی و آنی از منابع مختلف، دامنه بسیار وسیع‌‌تری از خطرات را کم و بیش به ‌طور خودکار متعهد شوند. بیمه‌‌گران می‌‌توانند به طور فزاینده‌ ای از هواپیماهای بدون سرنشین، تصاویر راداری تولید شده توسط ماهواره، بینایی ماشین، هوش مصنوعی کاربردی و دستگاه‌‌های محاسبات لبه هوشمندتر برای جمع‌‌آوری انواع داده‌ها در زمینه امکانات و دارایی‌ها استفاده کنند. تنها در چند روز، یک شرکت حامل می‌‌تواند مجموعه داده‌‌ای از تصاویر مبتنی بر رادار و پهپادهای تولید شده و ویژگی‌های تصویری یک سکوی نفتی را جمع‌‌آوری کند تا در کسری از زمان مورد نیاز در حال حاضر، پذیره‌نویسی را انجام دهد. معماری‌های تراست تعبیه شده از طریق اینترنت اشیا و شبکه‌های تلفن همراه پرسرعت به طیف گسترده‌ای از شرکت‌کنندگان در زنجیره ارزش بیمه اجازه می‌دهد تا داده‌ها را به شیوه‌ای امن و عمومی به اشتراک بگذارند.

تأثیر بالقوه بر سود و زیان (P&L): در نتیجه پذیره‌نویسی دقیق‌تر و فرآیندهای کارآمدتر برای مظنه اولیه و تعهد و همچنین تمدید، می‌تواند بهبود قابل توجهی در نسبت ترکیبی داشته باشد.

نمونه‌های در حال ظهور:

  • شرکت اطلاعاتی پیش‌بینی‌کننده Windward، فهرست نظارتی را برای دارایی‌های دریایی فراهم می‌‌کند و امکان ارزیابی ریسک‌‌ها را بر اساس شرایط تقریباً واقعی و فعالیت‌های اخیر فراهم می‌کند.
  • شرکت تدارکات یکپارچه Maersk یک بلاکچین دریایی با چشم‌اندازی برای استفاده از اینترنت اشیا و قراردادهای هوشمند برای به روز رسانی سیاست‌ها به صورت خودکار ساخته است.

تغییر شدید در مشخصات ریسک و نحوة مشارکت بیمه‌‌گران با مشتریان خود برای مدیریت آن

روندهای کلیدی: اتوماسیون سطح بعدی، هوش مصنوعی کاربردی، معماری تراست و زیرساخت توزیع شده

سناریوها: با افزایش درجه اتوماسیون در صنایع سنتی کارگر تحت فشار، ماهیت ریسک بیمه شده تغییر خواهد کرد. یک انبار تاریک کاملاً خودکار را در نظر بگیرید که توسط جمع‌کننده‌های رباتیک با استفاده از هوش مصنوعی کاربردی و اتوماسیون سطح بعدی اداره می‌شود. خطرات ناشی از تهدیدات سایبری و عملکرد نادرست هوش مصنوعی در مقایسه با حوادث ناشی از خطای انسانی حادتر می‌شود. ماهیت ریسک تغییر خواهد کرد، در حالی که برخی از ریسک‌های جدید ممکن است ظاهر شوند و به انواع جدیدی از پوشش و پذیره‌نویسی نیاز داشته باشند.

مدیریت خطرات ناشی از وسایل نقلیه خودران و نیمه خودران، اپراتورها را وادار می‌کند تا نحوة عملکرد محصولات بیمه خودرو را مجدداً ارزیابی کنند. نقش بیمه‌گران ممکن است از دعاوی به پیشگیری تغییر کند، به این ترتیب آنها در بهترین موقعیت برای شناسایی و کاهش ریسک با مشارکت با مشتریان و استفاده از فناوری هستند. در بسیاری از موارد، بیمه‌گران نیاز به تشکیل اکوسیستم و ادغام تعداد زیادی از منابع داده دارند.

تأثیر بالقوه بر سود و زیان (P&L): درآمد و استخرهای سود صنعت می‌تواند به طور قابل توجهی تغییر کند.

نمونه‌های در حال ظهور:

  • Munich Re’s aiSure یک محصول بیمه‌ای برای ارائه‌دهندگان هوش مصنوعی است که مایل به ارائه ضمانت‌های عملکرد با پشتوانه بیمه هستند؛ مثلاً Deep Instinct (یک شرکت امنیت سایبری که از هوش مصنوعی و یادگیری عمیق در محصولات خود استفاده می‌کند) به مشتریان ضمانت باج‌افزار ارائه می‌دهد که توسط بیمه‌نامه خریداری شده از Munich Re پشتیبانی می‌شود.
  • اکوسیستم ساخت و ساز AXA داده‌های طیف وسیعی از فناوری‌ها، از جمله تصاویر، ابزارهای پوشیدنی و سنسورها را ادغام می‌‌کند تا چشم‌اندازها و معیارهای منحصر به ‌فردی را در اختیار پیمانکاران قرار دهد تا به مدیریت ریسک‌ها در محل کارشان کمک کند.

 

عمر و مستمری

از طریق فناوری، پذیره‌نویسی بیمه به جای اینکه در یک نقطه از زمان باشد، مستمر می‌شود و محصولات نوآورانه ظهور خواهند کرد تا رفتارهای متغیر مشتری را منعکس کنند. مدل‌هایی مانند اشتراک‌‌گذاری داده‌های مبتنی بر اکوسیستم به بیمه‌گران دسترسی بیشتری به اطلاعات دانه‌‌بندی برای حمایت از قیمت‌‌گذاری خاص‌‌تر و ردیف‌‌بندی ریسک می‌‌دهد. ترکیبی از روندهای فناوری، بیمه‌‌گران را قادر می‌سازد تا افراد را به روش‌های پویاتر و پاسخگوتر تحت پوشش قرار دهند.

فرد را بیمه کنید: «با گذر عمر پرداخت کنید»

روندهای کلیدی: آینده اتصال، زیرساخت‌های توزیع شده، هوش مصنوعی کاربردی، انقلاب زیستی و معماری تراست

سناریو: توانایی درگیر کردن افراد به طور مداوم منجر به محصولاتی می‌شود که به طور پویا حق بیمه، مزایا یا هر دو را به طور منظم تنظیم می‌کنند. بیمه مرگ و میر و ناخوشی محصولی در دسترس‌تر خواهد بود و اساساً افراد را قادر می‌‌سازد تا زمانی که زندگی می‌کنند پرداخت کنند؛ مثلاً امروزه بسیاری از افراد برای محافظت کامل از خانواده خود در برابر اختلالات مالی رویدادهای پزشکی پرهزینه، نیاز به خرید بیمه عمر، محافظت در برابر بیماری‌های بحرانی، پوشش ناتوانی و پوشش مراقبت طولانی مدت دارند. در آینده، خطوط بین این دسته‌‌بندی‌های محصولات به ‌طور قابل‌ توجهی محو خواهد شد، زیرا شرکت‌های مخابراتی می‌‌توانند پوشش «چتر» را در بین دسته‌های خطر متناسب با هر فرد ارائه دهند. علاوه بر این، با انقلاب زیستی و ظهور پزشکی دقیق، انتظار می‌‌رود که حاملان دیدگاه متفاوت‌‌تری در مورد ریسک مشتری داشته باشند. توانایی «بازکردن» محصولات حفاظتی سنتی برای ایجاد بسته‌‌های سفارشی توسط مقررات گسترده‌‌تر و استانداردهای اکچوئری هدایت می‌شود که نیاز به تطبیق دارند.

تأثیر بالقوه بر سود و زیان (P&L): درآمدهای صنعت و استخرهای سود برای زندگی شخصی و بیمه سلامت می‌تواند به طور اساسی تغییر کند.

نمونه‌های در حال ظهور:

  • Vitality، یک شرکت سلامتی آفریقای جنوبی، مشوق‌هایی را برای رفتارهای سلامتی بهتر ارائه می‌دهد، داده‌ها را با استفاده از دستگاه‌های تناسب اندام جمع‌آوری می‌کند و به صورت پویا بر اساس تعامل مشتریان با سلامتی خود، ریسک را در طول زمان قیمت‌گذاری می‌کند.

 

تجسم مجدد استراتژی در یک چشم‌انداز در حال تحول

همچنان که تأثیر این روندها آشکار می‌شوند و به طور پیوسته ماهیت عملیات و محصولات بیمه را تغییر می‌دهند، شرکت‌های حمل و نقل فعلی باید به دقت تعدادی از سؤالات مهم را برای اطلاع‌رسانی تصمیمات و اقدامات در آینده نزدیک در نظر بگیرند:

  • این روندها چگونه بر ماهیت و ساختار سازمان ما تأثیر خواهند گذاشت؟ به چه راهکارهایی نیاز داریم که عملکردها و فرآیندهای اصلی خود را تطبیق دهیم؟
  • آیا ما استعداد و ترکیبی از مهارت‌های جدید مورد نیاز را در اختیار داریم که برای درک و استفاده از این فناوری‌های جدید نیاز است؟ اشکالات ما کجا هستند و چه تعداد هستند؟
  • اگر بخواهیم این فناوری‌‌های جدید را وارد کار کنیم، آیا باید استراتژی ساخت، خرید یا شراکت را دنبال کنیم؟
  • نقش اکوسیستم‌های داده و فناوری با توجه به فناوری، محصول و استراتژی‌های عملیاتی آینده خود چیست؟ اگر ما شرکت کنیم، نقش ما چه باید باشد؟ برای مثال، مالک اکوسیستم، تسهیل‌کننده است یا مشارکت کننده؟
  • نگرش مصرف‌کننده نسبت به حریم خصوصی و اشتراک داده چگونه در حال تکامل است؟ کدام اکوسیستم‌های فناوری برای جمع‌آوری داده‌هایی که می‌تواند برای بیمه‌گران متحول‌کننده باشد، موقعیت خوبی دارند؟
  • چه هنگام بیمه‌گران سنتی توسط شرکت‌های تازه‌وارد از بین می‌روند و شرکت‌های جدید در چه مقطعی از مزیت ناعادلانه‌‌ای در نحوة ارائه محصولات و خدمات مبتنی بر روندهای فناوری برخوردار خواهند بود؟

سه پیش‌بینی پذیره‌نویسی بیمه عمر برای سال 2022 و پس از آن

  1. پذیره‌نویسی در مرکز توجه بحث تجربه مشتری خواهد بود

تجربه مشتری تعیین خواهد کرد که چه کسی برنده جنگ دیجیتال در کسب و کار جدید و استعدادهای نیروی کار است. افراد از همه گروه‌های جمعیتی به طور فزاینده‌ای در انجام امور کسب و کار از فناوری‌های دیجیتالی استفاده می‌کنند. انتظار می‌‌رود این روند همچنان ادامه یابد زیرا هوش مصنوعی، تجزیه و تحلیل داده‌ها و پلتفرم‌های بیمه شناختی تجربه مشتری را برای همه ساده‌‌سازی می‌کنند و بهبود می‌‌بخشند. مشتریان بیمه امروزی انتظار تجربه‌ای بدون مشکل و آنی را دارند. آنها خواهان سلف سرویس هستند اما در صورت نیاز روی بازی نسبت به خدمات مشاوره‌ای دارند. همین امر در مورد استعداد نیروی کار نیز صدق می‌کند. کارگران انتظار تجربه ای بدون مشکل (چه با مشتری باشند و چه در دفتر کار) را دارند. فناوری‌هایی که استفاده می‌‌کنند باید آنها را برای ارائه یک تجربه بیمه واقعاً بهبودیافته و بازسازی‌شده توانمند سازد، نه فقط پیشرفت‌های تدریجی روند معمول کسب و کار.

  1. رهبران پذیره‌نویسی تحت هدایت هوش مصنوعی از مجموعه خارج خواهند شد

بیمه‌هایی که به سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی (AI) ادامه می‌دهند حتی رقابتی‌تر خواهند شد. بر اساس نظرسنجی روندهای فناوری نوظهور جهانی در سال 2020، 62 درصد از شرکت‌‌های بیمه در حال سرمایه‌گذاری روی هوش مصنوعی هستند و تقریباً نیمی از شرکت‌های بیمه معتقدند که این امر برای توسعه کسب ‌و کار طی سه سال آینده حیاتی خواهد بود. اکنون بخش‌های مختلفی مانند بخش سلامت و تندرستی در دسترس آنهاست. با استفاده از داده‌های پردازش ‌شده با هوش مصنوعی، بیمه‌گران می‌‌توانند ارزیابی‌های دقیق‌‌تری از ریسک و بینش عمیق‌‌تری نسبت به مصرف‌کنندگان خود به دست آورند. این بینش‌ها می‌‌توانند نوآوری‌های متمایز محصول و خدمات را به بازار ارائه کنند و مصرف‌‌کنندگان بیمه آنلاین را هدف قرار دهند. اما برای رسیدن به این هدف، بیمه‌گران باید روی فناوری‌های بنیادی دیجیتال سرمایه‌گذاری کنند که آنها را قادر می‌سازد به پلتفرم‌‌های جدید پذیره‌نویسی نسل سوم متصل شوند که از هوش مصنوعی و اتوماسیون بهره می‌‌برند. در مجموع سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی از طریق تجربه بهتر برای بیمه گران، نمایندگان و مصرف‌کنندگان باعث رشد کسب و کار می‌شود.

  1. پذیره‌نویسی به برنامه‌های ESG (محیط زیستی، پایداری و حکمرانی) بیمه‌گر کمک خواهد کرد

محیط زیست، پایداری و حکمرانی (ESG) در حال حاضر جریان اصلی است و شرکت‌هایی که در ESG سرمایه‌گذاری می‌کنند از مزایای مالی و اجتماعی برخوردار هستند. Accenture، با همکاری مجمع جهانی اقتصاد، دریافت که سازمان‌هایی با شیوه‌‌های مدیریت پایداری عمیقاً تعبیه ‌شده، از نظر سودآوری و نتایج مثبت محیطی و اجتماعی، 21 درصد بهتر از همتایان خود عمل می‌کنند. یک مطالعه جداگانه توسط بنیاد SIF ایالات متحده نشان داد که از سال 2020، دارایی‌های ESG  یک سوم از کل دارایی‌های ایالات متحده تحت مدیریت حرفه‌ای را تشکیل می‌دهد.

شرکت‌های بیمه عمر در اینجا به ویژه با همگرایی سلامت و ثروت در صنعت بیمه ایفای نقش می‌کنند. فناوری پذیره‌نویسی این قدرت و نوید را دارد که به بخش‌های اجتماعی ـ اقتصادی که به طور سنتی از خدمات کمتری برخوردار هستند و بیمه شده‌اند، پوشش ارائه دهد. از طریق استفاده اخلاقی از هوش مصنوعی و مدل‌سازی پیش‌بینی شفاف و بدون تعصب، پذیره‌نویسی می‌‌تواند نقشی کلیدی در کمک به صنعت برای عملکرد پایدار و عادلانه داشته باشد.

در نهایت فناوری فضای ابری وجود دارد که به کسب و کارهای همه صنایع کمک می‌کند تا با کاهش انتشار کربن و همچنین هزینه‌ها، پایدارتر عمل کنند. فضای ابری همچنین قدرت محاسباتی مورد نیاز را برای استفاده از پیشرفت‌‌های حاصل از تجزیه و تحلیل داده‌‌های مورد نیاز به جهت پردازش اطلاعات بسیار زیاد از منابع مختلف در اختیار بیمه‌‌گران قرار ‌دهد.

 

نتیجه‌گیری

روندهای فناوری که در این مقاله برجسته شده‌اند، به طور چشمگیری صنعت را دچار دگرگونی کرده و فرصت‌های قابل توجهی را ایجاد می‌کنند و در برخی موارد تهدیدهای وجودی را برای بازیگران سنتی ایجاد می‌کنند. این تغییرات در حال حاضر اتفاق افتاده است، به این معنی که بیمه‌گران باید از هم ‌اکنون برای توسعه چشم‌انداز بلندپروازانه‌‌تر برای اینکه چگونه فناوری می‌‌تواند سازمان‌های‌شان را ارتقا دهد، اقدام کنند. برای پذیرش پتانسیل تمایلات فناوری، بیمه‌‌گران برگ برنده استعدادهای فنی خود را رو می‌کنند و روندهای فناوری و پیامدهای تجاری، آنها را در دستور کار رهبران قرار می‌‌دهند و رهبران مایلند محصولات و خدمات خود را متحول کنند.

بیمه‌گران عمر نوآور، ابتکارات استراتژیک مختلفی را برای جذب فرصت‌‌های نوظهور و پاسخگویی به تقاضای فزاینده برای پوشش در سال 2022 و پس از آن با انطباق با شرایط و هنجار جدید و برآورده کردن و فراتر رفتن از انتظارات در حال تکامل مشتری، راه‌اندازی خواهند کرد؛ مثلاً مدل‌های محصول نوآورانه، دیجیتالی کردن واسطه‌ها و استراتژی‌های توزیع بیمه تعبیه ‌شده به بیمه‌گران کمک می‌کند تا به مشتریان نزدیک‌‌تر شوند و به شرکای سبک زندگی تبدیل شوند. نتایج این موضوع شامل وفاداری همیشگی مشتری و فرصت‌‌های افزایش فروش و فروش متقابل خواهد بود. بیمه‌گرانی که کارایی عملیاتی را از طریق فرآیندها و فناوری‌‌های هوشمند تقویت می‌کنند (مانند بلاکچین) از طریق انتخاب تعاملی کانال، فرآیندهای ساده و CARE (راحتی، مشاوره شخصی و دسترسی) به دارندگان بیمه‌نامه خدمات بهتری ارائه خواهند داد. همه اینها در حالی که سود آوری شرکت را افزایش می‌دهد. محیط رقابتی هنجار جدید سال 2022 نیازمند دیجیتالی ‌سازی سریع، استراتژی‌های سریع‌‌تر ورود به بازار و مشارکت برد ـ برد با شرکای اکوسیستم بیمه است. اتخاذ API‌های باز برای همکاری با چندین شریک برای به اشتراک‌گذاری یکپارچه و ایمن داده می‌تواند ابتکارات استراتژیک را تقویت کند و حداکثر بازگشت سرمایه را محقق کند. مدیریت داده‌های پیشرفته قلب ارائه بینش‌های کاربردی مشتری، شخصی‌سازی فوق‌العاده و CX برتر خواهد بود. اعتقاد بر این است که موفق‌‌ترین بیمه‌‌گران عمر در سال‌های آینده مشتری‌‌محور، آگاه در زمینه فرآیندهای هوشمند، قادر به ارائه چابک محصولات به بازار خواهند بود و در مقیاس بزرگ با شرکای اکوسیستم همکاری نزدیک خواهند داشت.

آینده هم اکنون است!

 

دربارة Accenture

Accenture به عنوان بخش مشاوره کسب و کار و فناوری شرکت حسابداری آرتور اندرسن در اوایل دهه 1950 شروع به کار کرد. در همین هنگام بود که یک مطالعه امکان‌سنجی برای جنرال الکتریک به منظور نصب یک کامپیوتر در Appliance Park در لوئیزویل، کنتاکی انجام داد که منجر به نصب کامپیوتر و چاپگر UNIVAC I توسط جنرال الکتریک شد که گمان می‌رود اولین استفاده تجاری از کامپیوتر در ایالات متحده باشد. جوزف گلیکاف، پیشگام اولیه مشاوره کامپیوتری، سمتی به عنوان رئیس بخش خدمات اداری آرتور اندرسن داشت. این شروعی بود بر کار Accenture.

Accenture plc یک شرکت خدمات حرفه‌ای چند ملیتی مستقر در ایرلند است که در زمینة ارائه خدمات و مشاوره فناوری اطلاعات (IT) تخصص دارد. شرکت A Fortune Global 500، درآمد 53/50 میلیارد دلاری را در سال 2021 برای این شرکت گزارش کرد. مشتریان فعلی Accenture شامل 91 نفر از Fortune Global 100 و بیش از سه چهارم Fortune Global 500 هستند.

 

منبع:

https://insuranceblog.accenture.com/3-life-insurance-underwriting-predictions-2022

https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/how-top-tech-trends-will-transform-insurance#

https://www.capgemini.com/wp-content/uploads/2021/11/Top-Trends-in-Life-Insurance-Infographic_2022-1.pdf

https://www.capgemini.com/wp-content/uploads/2021/11/Top-Trends-in-Life-Insurance_2022.pdf

The post روندهای فناوری در حوزه بیمه های زندگی را بشناسید appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/137583-%d8%b1%d9%88%d9%86%d8%af%d9%87%d8%a7%db%8c-%d9%81%d9%86%d8%a7%d9%88%d8%b1%db%8c-%d8%af%d8%b1-%d8%ad%d9%88%d8%b2%d9%87-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%b2%d9%86%d8%af%da%af%db%8c-%d8%b1/feed/ 0 الزام امضای الکترونیک برای دستگاه ها و فعالان تجارت الکترونیک https://risknews.ir/137040-%d8%a7%d9%84%d8%b2%d8%a7%d9%85-%d8%a7%d9%85%d8%b6%d8%a7%db%8c-%d8%a7%d9%84%da%a9%d8%aa%d8%b1%d9%88%d9%86%db%8c%da%a9-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%af%d8%b3%d8%aa%da%af%d8%a7%d9%87-%d9%87%d8%a7-%d9%88/ https://risknews.ir/137040-%d8%a7%d9%84%d8%b2%d8%a7%d9%85-%d8%a7%d9%85%d8%b6%d8%a7%db%8c-%d8%a7%d9%84%da%a9%d8%aa%d8%b1%d9%88%d9%86%db%8c%da%a9-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%af%d8%b3%d8%aa%da%af%d8%a7%d9%87-%d9%87%d8%a7-%d9%88/#respond Tue, 01 Mar 2022 09:39:41 +0000 https://risknews.ir/?p=137040

معاون زیر ساخت کلید عمومی مرکز توسعه تجارت الکترونیک می‌گوید: مهلت سه ماهه دستگاه‌ها برای اجرای امضای الکترونیکی رو به پایان است و دستگاه‌ها باید سیستم خود را به این روند مجهز کنند.

The post الزام امضای الکترونیک برای دستگاه ها و فعالان تجارت الکترونیک appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز ، ظهور و گسترش روزافزون تجارت الکترونیکی مستلزم ایجاد اعتماد و اطمینان در افکار عمومی نسبت به این نوع از تجارت می­‌باشد و واضح است که این اعتماد در بستر تضمین امنیت و اعتبار تبادلات الکترونیکی داده‌­ها صورت می­‌گیرد.

از عوامل مهمی که باعث اعتبار سند یا هر قرارداد دیگری می­‌شود صحت انتساب آن به صادرکننده سند یا قرارداد است و این مهم از طریق امضاء یا مهر کردن سند صورت می­‌گیرد.

در آبان ماه امسال بود که معاون اول رئیس‌جمهور در راستای راه‌اندازی هرچه سریع‌تر سامانه جامع تجارت الکترونیکی ابلاغیه‌ای را به امضا رساند که طی آن تکالیف دستگاه‌های اجرایی به‌طور مشخص بیان‌شده بود.

یکی از تأکیدات صورت گرفته در این ابلاغیه در بحث امضای الکترونیکی بود که دو نهاد ازجمله وزارت صمت و بانک مرکزی به‌طور مشخص نقش محوری را در راستای اجرای این تکلیف در ابلاغیه ایفا می‌کردند.

در همین راستا، معاون زیر ساخت کلید عمومی مرکز توسعه تجارت الکترونیک می‌گوید: مهلت سه ماهه دستگاه‌ها برای اجرای امضای الکترونیکی رو به پایان است و دستگاه‌ها باید سیستم خود را به این روند مجهز کنند.

جوادی نیا درخصوص فرآیند نهادینه شدن امضای الکترونیک در سیستم تجارت گفت: با استفاده از بیومتریکِ کارت‌های ملی برای استفاده کنندگان از امضای دیجیتال، اطمینان ۱۰۰ درصدی ایجاد خواهیم کرد. با این روش که اثر انگشت ثبت شده در کارت ملی با اثر انگشت فرد حاضر تطبیق داده شده و احراز هویت همانجا انجام می شود. این  اقدامی است که با همکاری سازمان ثبت احوال به زودی قابل استفاده خواهد شد.

وی با اشاره به الزام امضای الکترونیک برای همه دستگاه ها و فعالان حوزه تجارت الکترونیک عنوان کرد: از سال ۸۲ که قانون تجارت الکترونیک مصوب شد از نظر قانونی در امضای الکترونیک مشکلی نداشتیم اما اجرای آن به تعویق اُفتاد و مهلت سه ماهه به دستکاه‌های اجرایی داده شد، حال قسمت عمده‌ای از این زمان گذشته و باید دستگاه ها به استفاده از  امضای الکترونیک مجهز شوند.

جوادی نیا تاکید کرد: طبق گفته معاون اول رئیس جمهور، اگر دستگاهی از یک مرکز صدور گواهی غیر مجاز، گواهی دریافت کند، این گواهی بدون اعتبار است و در صورت بارگذاری در سامانه ایجاد مشکل می کند، این مشکل حقوقی  در محاکم قضایی قابل قبول نیست.

معاون زیر ساخت کلید عمومی مرکز توسعه تجارت الکترونیک با اشاره به تجربه امضای الکترونیک در دیگر کشورها گفت: رایج‌ترین تکنولوژی امنیتی که در کشور‌ها مورد استفاده قرار می گیرد، امضای الکترونیکی است. مانند کانادا، سوئیس، هند، آذربایجان، مالزی و خیلی جا‌های دیگر نیز به این صورت است. زیر ساخت تکنولوژی‌ها فراهم شده و با مصوبه اخیر معاون اول رئیس جمهور این فرآیند تسهیل می شود چرا که کشور ما عضو کنسرسیوم بین الملی آسیاست.

The post الزام امضای الکترونیک برای دستگاه ها و فعالان تجارت الکترونیک appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/137040-%d8%a7%d9%84%d8%b2%d8%a7%d9%85-%d8%a7%d9%85%d8%b6%d8%a7%db%8c-%d8%a7%d9%84%da%a9%d8%aa%d8%b1%d9%88%d9%86%db%8c%da%a9-%d8%a8%d8%b1%d8%a7%db%8c-%d8%af%d8%b3%d8%aa%da%af%d8%a7%d9%87-%d9%87%d8%a7-%d9%88/feed/ 0 استارت اپ های ایرانی چقدر در جهان نفوذ دارند؟ https://risknews.ir/136669-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d8%a7%d9%be-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a7%db%8c%d8%b1%d8%a7%d9%86%db%8c-%da%86%d9%82%d8%af%d8%b1-%d8%af%d8%b1-%d8%ac%d9%87%d8%a7%d9%86-%d9%86%d9%81%d9%88%d8%b0-%d8%af/ https://risknews.ir/136669-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d8%a7%d9%be-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a7%db%8c%d8%b1%d8%a7%d9%86%db%8c-%da%86%d9%82%d8%af%d8%b1-%d8%af%d8%b1-%d8%ac%d9%87%d8%a7%d9%86-%d9%86%d9%81%d9%88%d8%b0-%d8%af/#respond Sun, 20 Feb 2022 12:41:20 +0000 https://risknews.ir/?p=136669

مجموع اتفاقاتی که در سال‌های اخیر برای اکوسیستم استارت‌آپی ایران افتاده همسایگان ایران و رقبای منطقه‌ای را بسیار منتفع کرده است. ویزاهای استارت‌آپی کشورهای همسایه و اروپایی با استقبال کارآفرینان و متخصصان ایرانی مواجه شده و در شاخص‌های استارت‌آپی مانند استارت‌آپ ژنوم، نام کشورهایی چون امارات، عربستان و مصر جایگزین ایران شده است. درحالی که طی سال‌های اخیر چندین یونیکورن در منطقه ظهور کرده، اما ارزش هیچ استارت‌آپ ایرانی هنوز به یک میلیارد دلار هم نمی‌رسد.

The post استارت اپ های ایرانی چقدر در جهان نفوذ دارند؟ appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز ، سیلیکون‌ولی سال‌هاست که مدینه فاضله بسیاری از استارت‌آپ‌ها، کارآفرینان و سرمایه‌گذاران در سراسر دنیا است با این حال طی دو دهه گذشته داستان موفقیت سیلیکون ولی در بسیاری از نقاط جهان تکرار شده است. این تکرار موفقیت اما لزوما در همه نقاط مشابه هم نبوده است. در هند سیل بازگشت کارآفرینان موفق هندی که دانش‌آموخته یا مهارت‌دیده جریان نوآوری در آمریکا بودند، تحول بزرگی در صنعت تکنولوژی آن کشور ایجاد کرد. در کنار آن، تجربه موفق برون‌سپاری بزرگان تکنولوژی در هند و ارتباط این کشور با جریان جهانی نوآوری بر موفقیت این موج مهاجرت معکوس کارآفرینان افزود.

در چین رویکرد دولت در آزادسازی‌های اقتصادی و فراهم‌سازی سرمایه‌گذاری خارجی سال‌ها قبل از هند آغاز شد و به ایجاد هاب‌های بزرگ نوآوری در حوزه تکنولوژی و ایجاد غول‌های تکنولوژی چینی منجر شد. کشورهای اروپایی، برخی از کشورهای شرق آسیا نیز به تدریج طی دو دهه اخیر با اتخاذ سیاست‌هایی در حوزه‌های مختلف در این حوزه ورود کرده‌اند.

فرصت سوخته یونیکورن‌های ایرانی

در ایران نسیم استارت‌آپی از اواسط دهه ۹۰ شمسی شروع به وزیدن کرد؛ زمانی که متناسب با شرایط سیاسی حاصل از توافق برجام برخی متخصصان و کارآفرینان مهارت‌دیده در کشورهای خارجی به ایران بازگشتند یا فرصت عرض اندام برای نیروی جوان متخصص داخلی و فعال در حوزه تکنولوژی فراهم شد. در همین زمان نخستین شرکت‌های سرمایه‌گذاری استارت‌آپی – با ترکیبی از سرمایه خارجی/ داخلی – نخستین سرمایه‌گذاری‌های خود را روی برخی استارت‌آپ‌های سایز متوسط انجام دادند. کمی بعد برخی شرکت‌های خارجی فعال در سرمایه‌گذاری استارت‌آپی هم در قالب شرکت‌های ایرانی در برخی استارت‌آپ‌ها سرمایه‌گذاری کردند. همزمان شکل‌گیری نخستین شتاب‌دهنده‌ها به ایجاد و تامین مالی صدها استارت‌آپ کوچک منجر شد.

انفجار استارت‌آپی ایران در زمانی شکل گرفت که هنوز بسیاری از کشورهای همسایه به خصوص همسایگان عربی با مفاهیم استارت‌آپی بیگانه بودند. در ترکیه با وجود آنکه اکوسیستم نوآوری کمی زودتر از ایران شکل گرفت، اما بزرگان امروز استارت‌آپی این کشور بسیار جوان‌تر از بازیگران مشابه ایرانی خود هستند.

استارت‌آپ‌های ترکیه‌ای «گتیر» و «ترندیول» به ترتیب ده و پنج سال بعد از دیجی‌کالا تاسیس شده‌اند. همین دو نمونه حالا دو شرکت بزرگ ترکیه هستند و نه تنها یونیکورن که دکاکورن (استارت‌آپ‌های با ارزش بیش از ۱۰میلیارد دلار) شده‌اند. مقایسه دو نمونه گتیر و ترندیول با استارت‌آپ‌های ایرانی از آن جهت جالب است که اتفاقا آنها هم در فضای بی‌ثبات اقتصادی رشد کرده‌اند و نه مثلا فضای مهیای سیلیکون ولی.

با این حال آنها حالا با بهترین استارت‌آپ‌های سیلیکون‌ولی در خود آمریکا و با بهترین استارت‌آپ‌های اروپایی در لندن و برلین رقابت می‌کنند. گتیر به لطف سرمایه‌گذاری خارجی از خود سیلیکون ولی و ترندیول به لطف پشتوانه سرمایه و تجربه علی بابای چین روی قله کسب‌وکار ترکیه قرار دارند.

چرا عقب ماندیم؟

به چند دلیل مشخص می‌توانیم اشاره کنیم که همه آنها هم تقریبا به هم مرتبطند.

نخست: نبود سرمایه؛ جریان نوآوری نیازمند سرمایه است. در ایران بعد از موج نخست سرمایه‌گذاری استارت‌آپی که توسط سرمایه‌گذاران خارجی و داخلی – که البته در مجموع به چند صد میلیون دلار هم نرسید- استارت‌آپ‌های بزرگی شکل گرفتند که حتی همین الان هم از نظر سطح عملیات از نمونه‌های منطقه‌ای خود بالاترند. موج تحریم‌هایی که ترامپ علیه ایران وضع کرد به وضوح جلوی هرگونه سرمایه‌گذاری جدید خارجی در ایران را گرفت، اما حتی قبل از آن‌هم برخی جریان‌ها با فشارها و تبلیغاتی از جنس شبنامه، ضربه بزرگی به جریان نوآوری ایران زدند. همچنین تلاش‌های دولت برای تامین مالی جریان نوآوری ایران به دلیل عدم توجه به ضرورت حضور بخش خصوصی متخصص در زمینه سرمایه‌گذاری جسورانه ناکام مانده است.

دوم: افت ثبات اقتصادی؛ تورم و تلاطم نرخ ارز ضمن تاثیر بر همه بنگاه‌ها، نهال‌های استارت‌آپی را از ریشه خشکاند. در شرایط اقتصادی نااستوار، کسب‌وکارهای کوچک ایرانی علاوه بر ریسک طبیعی این مدل کسب‌وکار باید با ریسک‌های بزرگ‌تر ناشی از شرایط اقتصادی و سیاسی هم مواجه می‌شدند. هرچند برخی از شاخص‌ترین استارت‌آپ‌های ایرانی در همین فضای اقتصادی و مواجهه با شیوع پاندمی، عملکرد موفقی داشته‌اند‌(که نتیجه آن رشد ۴ درصدی مثبت اقتصاد دیجیتال در مقایسه با رشد اقتصادی منفی کل کشور بوده است) با این حال این رشد، متناسب با رشد معمول استارت‌آپی نبوده است.

در یک شرایط ایده‌آل، استارت‌آپ‌های ایرانی اکنون نه فقط باید در بازارهای منطقه‌ای و جهانی حضور می‌داشتند، بلکه می‌توانستند در شرایط خوش‌بینانه در برخی از بازارهای سهام مشهور جهانی هم پذیرش شوند، اما تحریم‌ها حتی جلوی ورود آنها به کشورهای دوست یا همسایه ایران را هم گرفته است. علاوه بر این، تحریم‌های داخلی حتی اجازه حضور آنها در بازار سرمایه ایران را هم نمی‌دهد و چالش‌های زیادی به آنها تحمیل کرده است. (اخیرا فقط تپسی توانسته مراحل اصلی ورود به بازار سرمایه را طی کند) تهدید معدود سرمایه‌گذاران داخلی بخش خصوصی و فشارهای مختلف بر آنان نیز عملا اجازه فعالیت و جذب سرمایه جدید را از آنها گرفته، علاوه بر اینکه بسیاری از این سرمایه‌گذاران داخلی حتی نتوانسته‌اند خروج پرمنفعتی از سرمایه‌گذاری که یک دهه قبل انجام داده‌اند داشته باشند و همین بر تردیدها برای ورود سرمایه جدید به این فضا افزوده است. علاوه بر این تورم در بازارهای موازی (ارز، مسکن، سکه و…) به مراتب سودمندی بیشتری برای سرمایه‌گذاران ایجاد می‌کند که جذابیت فعالیت اقتصادی در حوزه استارت‌آپ‌ها را کم‌رنگ‌تر می‌کند.

سوم: خروج نیروی انسانی متخصص؛ بسیاری از برنامه‌نویسان، کارآفرینان و متخصصانی که در فضای استارت‌آپی ایران مشغول به کار بودند حالا مهاجرت کرده و در یک کشور و شرکت خارجی مشغول به کارند. از نرخ دستمزد دلاری گرفته تا افت شرایط اجتماعی – سیاسی و نبود آینده روشن در این صنعت همه بخش مهمی از دلایل مهاجرت این نیروی نخبه به شمار می‌رود. طرح‌هایی چون صیانت که به وضوح بر جلوگیری و محدود کردن اینترنت اصرار دارد نقش مهمی در بدگمانی نیروی جوان متخصص بر این فضا داشته و ضمن اینکه مزیت یک دهه قبل زیرساخت‌های ارتباطی (معرفی نسل‌های جدید سوم و چهارم تلفن همراه) حالا به دلیل عدم سرمایه‌گذاری مناسب در حال افت است و شرایط کار در این عرصه را بسیار دشوار کرده است. افت کیفیت اینترنت و عدم برنامه‌ریزی مسوولان ارتباطی برای توسعه پهنای باند و مرتبط کردن موضوع پهنای باند به موضوعات امنیتی عملا بخش اقتصاد دیجیتال ایران را با بحران ارتباطی روبه‌رو کرده و همین نبود حداقل‌ها عامل اصلی فراری دادن نیروی انسانی است.

چهارم: سیاست‌های دولتی و بالادستی؛ مجموع برخوردی که دولت و حاکمیت با جریان استارت‌آپی در سال‌های اخیر داشته تلفیقی از تقابل، شک و بدگمانی نسبت به فعالیت‌های این بنگاه‌ها بوده است. ساختارهای قوانین و رگولاتوری سنتی اجازه رشد در بسیاری از حوزه‌های نو مثل فین‌تک را نداده ضمن اینکه سیاست‌های سنتی حوزه‌هایی چون مالیات، بیمه و… فضای کسب‌و‌کار نوآورانه را مرتبا با چالش روبه‌رو کرده است. کمتر فعال استارت‌آپی یا کارآفرینی را می‌توان پیدا کرد که با این نوع قوانین، سیاست‌ها و الزامات مشکل نداشته باشد این در حالی است که در نقطه مقابل دولت در این سال‌ها با تامین مالی نامناسب عملا در برخی حوزه‌ها یا به رقابت با بخش خصوصی ورود کرده یا برخی نهادهای اقتصادی نزدیک به دولت به رقیب استارت‌آپ‌های مستقل تبدیل شده‌اند.

در گزارش برنامه توسعه سازمان ملل (UNDP) به وضوح به این نکته اشاره شده که تنها ۱۵ درصد استارت‌آپ‌ها از خدمات «دانش بنیان» که سیاست برنامه دولت برای این عرصه است استفاده برده‌اند و در مقابل نزدیک به ۷۶ درصد گفته‌اند اساسا هیچ نوع حمایت دولتی نداشته‌اند. سیاست‌های دولت در حوزه استارت‌آپ‌ها در همه این سال‌ها نه تنها مانعی از جلوی پای این نهال‌های اقتصادی برنداشته بلکه به دلیل دخالت‌های اشتباه، رشد آنها را هم کند کرده است.

برندگان وضع موجود

مجموع اتفاقاتی که در سال‌های اخیر برای اکوسیستم استارت‌آپی ایران افتاده همسایگان ایران و رقبای منطقه‌ای را بسیار منتفع کرده است. ویزاهای استارت‌آپی کشورهای همسایه و اروپایی با استقبال کارآفرینان و متخصصان ایرانی مواجه شده و در شاخص‌های استارت‌آپی مانند استارت‌آپ ژنوم، نام کشورهایی چون امارات، عربستان و مصر جایگزین ایران شده است. درحالی که طی سال‌های اخیر چندین یونیکورن در منطقه ظهور کرده، اما ارزش هیچ استارت‌آپ ایرانی هنوز به یک میلیارد دلار هم نمی‌رسد.

مهم‌ ترین درس آموزی یک دهه گذشته این است: فضای نوآوری و تکنولوژی در یک مداربسته، پشت دیوارها و بدون ارتباط بین‌المللی با نهادهای اقتصادی، مالی و دانشگاهی جهانی شکل نمی‌گیرد. بزرگ‌ترین استارت‌آپ‌های ایرانی مانند اتفاقی که در ‌ترکیه افتاد به کمک فراهم کردن فضای سرمایه‌گذاری خارجی، نیاز به تعامل، حضور، تجربه و آموختن از بازارهای بین‌المللی‌ دارند. ایران سال‌ها قبل از بسیاری از کشورهای عربی و منطقه فرصت چنین نفوذ بین‌المللی را – حداقل در سطح منطقه – داشته و حتی شانس‌های معدودی همچنان هم وجود دارد، اما پرسش اصلی این است که چقدر اراده‌ برای نفوذ استارت‌آپی ایران در جهان وجود دارد؟

 

منبع: تجارت فردا

The post استارت اپ های ایرانی چقدر در جهان نفوذ دارند؟ appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/136669-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%a7%d8%b1%d8%aa-%d8%a7%d9%be-%d9%87%d8%a7%db%8c-%d8%a7%db%8c%d8%b1%d8%a7%d9%86%db%8c-%da%86%d9%82%d8%af%d8%b1-%d8%af%d8%b1-%d8%ac%d9%87%d8%a7%d9%86-%d9%86%d9%81%d9%88%d8%b0-%d8%af/feed/ 0 شش فصل از داتین / از استراتژیها تا مشتریان https://risknews.ir/135705-%d8%b4%d8%b4-%d9%81%d8%b5%d9%84-%d8%a7%d8%b2-%d8%af%d8%a7%d8%aa%db%8c%d9%86-%d8%a7%d8%b2-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%b1%d8%a7%d8%aa%da%98%db%8c%d9%87%d8%a7-%d8%aa%d8%a7-%d9%85%d8%b4%d8%aa%d8%b1%db%8c/ https://risknews.ir/135705-%d8%b4%d8%b4-%d9%81%d8%b5%d9%84-%d8%a7%d8%b2-%d8%af%d8%a7%d8%aa%db%8c%d9%86-%d8%a7%d8%b2-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%b1%d8%a7%d8%aa%da%98%db%8c%d9%87%d8%a7-%d8%aa%d8%a7-%d9%85%d8%b4%d8%aa%d8%b1%db%8c/#respond Sun, 23 Jan 2022 17:40:38 +0000 https://risknews.ir/?p=135705

داتین با تامین زیرساخت چهار شرکت بیمه‌ای، سهم بازار 14 درصدی را از این صنعت در اختیار دارد و در میان شرکت‌های تولیدکننده راهکارهای بیمه‌گری در رتبه دوم قرار می‌گیرد. دو شرکت از مشتریان داتین در لیست 10 شرکت برتر بیمه کشور هستند
در طول مدت فعالیت داتین در صنعت بیمه، بیش از ۱۱.۵ میلیون بیمه‌نامه توسط نرم‌افزار بیمه‌گری داتین صادر شده است و بیش از ۸.۵ میلیون پرونده خسارت در سامانه داتین پردازش شده است.

The post شش فصل از داتین / از استراتژیها تا مشتریان appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]>

به گزارش ریسک نیوز به مناسبت دهمین سالگرد تاسیس شرکت داتین، گزارش ده‌سالگی این شرکت با عنوان «داستان داتین» منتشر شد.

این گزارش که با رویکرد داده محور به بررسی عملکرد داتین در یک دهه گذشته پرداخته است، حاوی آمار رسمی، داده‌های استخراج‌شده از سامانه‌های داتین و روایت‌هایی از گذشته تا به امروز این شرکت است که منجر به کسب تجربه‌های یکتا و منحصربه‌فرد در مسیر پر پیچ و خم صنعت مالی کشور شده است. مسیری که شش سال پیش از تاسیس شرکت داتین، با راه‌اندازی فناپ و تولید نرم‌افزار کربنکینگ تماما بومی برای «بانک پاسارگاد» آغاز می‌شود و یک دهه پس از تاسیس داتین نیز با مهاجرت داده‌های «بانک سپه» به سامانه متمرکز بانکداری داتین و ادغام چند بانک دیگر در آن، تدوام دارد.

«داستان داتین» در شش فصل اصلی گردآوری شده است که تلاش می‌کند تصویری جامع از مجموعه فعالیت‌های شرکت داتین به‌عنوان بزرگترین زیرمجموعه هلدینگ فناپ ارائه کند. این گزارش علاوه بر روایت‌های پیدایش داتین، استراتژی، راهکارها و محصولات، مشتریان و پروژه‌ها، به بررسی عملکرد داتین و همچنین وضعیت سرمایه‌های انسانی این شرکت با رویکردی داده‌محور و آماری پرداخته است.

فصل اول؛ پیدایش داتین

فصل اول این گزارش به معرفی داتین و نحوه شکل‌گیری آن پرداخته است.

تاریخچه داتین به پیدایش فناپ گره خورده است. داتین، بزرگترین زیرمجموعه فناپ -هلدینگ فناوری اطلاعات و ارتباطات گروه مالی پاسارگاد- است که راهکارهای نرم‌افزاری بانکی، مالی و بیمه را به بانک‌ها، موسسات مالی و اعتباری، بیمه‌ها و سازمان‌های مرتبط ارائه می‌دهد و هسته اولیه آن توسط تیم راهکارهای بانکی فناپ شکل گرفته بود.

در این گزارش مجید قاسمی -مدیرعامل بانک پاسارگاد- در یادداشتی به نحوه شکل‌گیری این تیم و تاسیس فناپ در جریان یک جلسه کوهنوردی هفتگی اشاره می‌کند:

«یک صبح جمعه درحال کوهنوردی، چند جوان را دیدم که مشغول صحبت درباره نرم‌افزار هستند. من کنجکاو شدم و دیدم بچه‌های خیلی مثبتی هستند. در مسیر با هم حرکت کردیم. خیلی احترام گذاشتند و هم‌کلام شدیم. به آن‌ها گفتم می‌خواهم بانکی درست کنم و دنبال کُربنکینگش هستم. فکر می‌کنید بتوانید کُربنکینگ بنویسید؟ آن‌ها استقبال کردند و من این جوانان را به دفترم دعوت کردم. به آن‌ها گفتم از کارهای بزرگ نترسید. تکنیک از شما و مدیریت از ما. تمام امکانات بانک را در اختیارتان می‌گذاریم. در این گفت‌وگوها، فضای پراعتمادی میان همه ما ایجاد شد و این‌گونه بود که هسته اولیه فناپ و تیم راهکارهای بانکی شکل گرفت و بعدها به شرکت مستقل داتین تبدیل شد.»

در ادامه این فصل تایملاین فعالیت‌های این شرکت ترسیم شده است. این نمودار زمانی، از سال 1384 -شش سال پیش از تاسیس رسمی داتین- آغاز می‌شود و به تاسیس «فناپ» و تشکیل تیم پنج‌نفره راهکارهای بانکی اشاره دارد. در ادامه مسیر در دی ماه سال 1390 شرکت مستقل داتیس آرین قشم (داتین) تاسیس می‌شود و مسیر حرکت داتین تا ده سال بعد در دی ماه سال 1400 با افزوده‌شدن تعداد مشتریان، محصولات، پروژه‌ها و همکاران داتین تداوم پیدا می‌کند.

داتین1 

فصل دوم؛ استراتژی داتین

در ادامه «داستان داتین» به اهداف کلان و استراتژی‌های داتین پرداخته شده است.

بوم استراتژی داتین که در افق 1403 ترسیم شده است، چشم‌انداز خود را توسعه «فراگیری مالی» قرار داده است تا همه افراد جامعه به خدمات مالی هوشمند دسترسی آسان داشته باشند. در این بوم استراتژی، ماموریت داتین توسعه و توانمندسازی زیست‌بوم صنعت مالی بر مبنای فناوری و داده‌ها است و داتین ارزش‌های خود را بر مبنای «قابلیت اعتماد»، «نتیجه‌گرایی»، «انعطاف‌پذیری»، «هم‌آفرینی»، «نوآوری» قرار داده است.

داتین2

داتین برای تبدیل‌شدن به یک سازمان پیشرو با قابلیت ارائه خدمات به مشتریان بزرگ، برنامه رشد جهشی یا Scale-Up خود ر از ابتدای سال 1398 در ابعاد مختلف آغاز کرده است. این توسعه در دو بُعد کسب‌وکار و سازمانی قابل بررسی است.

محمد نژادصداقت -مدیرعامل داتین- در یادداشتی با عنوان «نقش داتین در فراگیری مالی» به سند استراتژی داتین و اهمیت فراگیری مالی برای این شرکت اشاره کرده است:‌

«فراگیری مالی یعنی می‌خواهیم موانع را هم در سمت مشتری و هم در سمت بانک کاهش دهیم تا بتوانیم خدمت عادلانه را به همه افراد ارائه دهیم. بروز فرصت‌های جدید برای مشتریان، تاثیرات بسیار مثبتی روی کاهش فقر و بالابردن سطح رفاه دارد و بهترین ابزار برای توسعه فراگیری مالی، فناوری است. منظور از فناوری در اینجا فین‌تک است؛ همان‌جایی که داتین ایستاده و در حال تولید فناوری‌هایی است که به ما، بانک‌ها و شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا سطح فراگیری مالی را بالا ببرند و این نقطه زیبای این داستان برای من است. جایی که داتین می‌تواند کمک کند تا خدمات مالی سریع، کم‌هزینه و قابل ردیابی شود.»

 

فصل سوم؛ راهکارها و محصولات داتین

فصل سوم گزارش ده‌سالگی داتین به معرفی راهکارها و محصولات داتین می‌پردازد.

ارائه راهکار جامع بانکی مهم‌ترین و در عین حال پررنگ‌ترین ماموریت داتین از ابتدای فعالیت آن بوده است. در ادامه مسیر، طراحی و تولید راهکار جامع بیمه‌گری، راهکار جامع سازمانی و بانکداری دیجیتال به سبد محصولات و خدمات داتین اضافه شد.

در این فصل، راهکارها و محصولات مهم داتین مانند «سامانه‌های بانکداری متمرکز»، «سامانه‌های پردازش تراکنش»، «سامانه‌های بانکداری مدرن»، «سامانه‌های بانکداری دیجیتال»، «سامانه‌های تحلیلی»، «راهکار جامع سازمانی»، «راهکار جامع بیمه‌گری»، «خدمات زیرساخت»، «خدمات مشاوره» و «خدمات مهاجرت داده و سامانه» معرفی شده‌اند.

 

فصل چهارم؛ مشتریان و پروژه‌های داتین

اگر چه داتین بیش از هر چیز به عنوان یک شرکت فعال در صنعت بانکی و بیمه‌ای شناخته می‌شود، اما در واقع سرویس‌های خود را به تمامی کسب‌وکارهای حوزه مالی اعم از بانک‌ها، بیمه‌ها، شرکت‌ها، سازمان‌ها و موسسات مالی و اعتباری ارائه می‌کند. در حال حاضر داتین به هشت بانک و موسسه مالی اعتباری، چهار شرکت حوزه پرداخت، چهار شرکت بیمه و سه شرکت و نهاد در سایر زمینه‌ها خدمت‌رسانی می‌کند.

بانک‌های پاسارگاد، سپه، قرض‌الحسنه رسالت، گردشگری، توسعه تعاون، رفاه کارگران، سرمایه و شهر، هشت بانکی هستند که از راهکارها و محصولات داتین استفاده می‌کنند. علاوه بر این بانک‌ها، وزارت امور اقتصادی و دارایی، بیمه پاسارگاد، بیمه کوثر، بیمه حکمت صبا، بیمه باران، شرکت پرداخت نوین آرین، شرکت توسعه سرمایه پیشگامان پویا، شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد، شرکت تجارت الکترونیک ایران خودرو، شرکت پتروشیمی پردیس و هلدینگ پارس آریان نیز از دیگر مشتریان داتین هستند.

در این فصل همچنین به پروژه مهاجرت بانک سپه به سامانه جامع بانکی داتین و همچنین پروژه مهاجرت بانک‌های ادغامی به بانک سپه نیز اشاره شده است. پروژه مهاجرت بانک سپه از ابتدای سال 1398 با برگزاری آغاز شده بود و پس از اتمام فازهای تحلیل شکاف، بومی‌سازی و استقرار، نهایتا عملیات مهاجرت و بهره‌برداری از سامانه‌های داتین در بانک سپه از ساعت ۱۳ روز پنجشنبه ۱۹ تیر 1399 با توقف ارائه خدمات بانک، رسما آغاز و در نهایت در ظهر روز جمعه ۲۰ تیر 1399، تایید پایان عملیات و مجوز آغاز بهره‌برداری صادر شد.

داتین3

در این مهاجرت کم‌نظیر که به صورت بیگ‌بنگ و یک‌باره انجام گرفت و بخش اصلی آن 22 ساعت و مهاجرت داده‌های تکمیلی آن پس از بهره‌برداری ۴۲ ساعت طول کشید، داده‌های حدود 30 میلیون مشتری، 43 میلیون سپرده، 21 میلیون کارت و 500 میلیون برگ چک مهاجرت داده شد.

با ادغام بانک‌های سابق مهر اقتصاد، حکمت ایرانیان، کوثر، قوامین و انصار در بانک سپه، سامانه‌های آن‌ها نیز در یک برنامه زمان‌بندی‌شده به راهکار جامع بانکی داتین که در بانک سپه پیاده‌سازی شده است، مهاجرت داده می‌شوند.

مهاجرت داده های موسسه اعتباری کوثر سابق، در روزهای 21 و 22 مردادماه 1400 و در یک بازه زمانی حدودا 15 ساعته پایان یافت. داده‌های دو بانک مهر اقتصاد و حکمت ایرانیان سابق در روزهای 22 و 23 مهرماه 1400 و طی یک فرایند حدودا 20 ساعته مهاجرت داده شدند و مهاجرت داده‌های بانک قوامین سابق در  18 و 19 آذرماه 1400 نیز حدود 18 ساعت طول کشید.

فصل پنجم؛ گزارش آماری عملکرد

فصل ششم دستاوردها و تجربیات داتین در یک دهه گذشته را با استفاده از اینفوگرافی به نمایش گذاشته است. داده‌های این فصل علاوه بر گزارش‌ها و آمار منتشر شده از سوی مراجع رسمی، بر آمار و گزارش‌های استخراج‌شده از سامانه‌های داتین نیز استوار است. بخشی از مهمترین قسمت‌های این بخش به شرح زیر هستند:

سامانه‌های داتین در پرتراکنش‌ترین روز بانک‌ها 570 تراکنش را در هر ثانیه پردازش کردند

با نزدیک‌شدن به سال جدید در روزهای پایانی اسفندماه هر سال، تعداد تراکنش‌های بانکی هم به طور چشمگیری افزایش می‌یابد.

سامانه‌های داتین در 27 اسفند 1399 از ساعت 6 صبح تا 12 شب، در هر ثانیه به طور میانگین بیش از 570 تراکنش مالی و تا پایان روز بیش از 37 میلیون تراکنش را پردازش کردند.

از هر پنج دستگاه خودپرداز در کشور یک دستگاه به سوئیچ بانکی داتین متصل است

بر اساس اطلاعات استخراج‌شده از سامانه‌های داتین تا پایان آذر ماه 1400، تعداد کل دستگاه‌های خودپرداز متصل به سامانه‌های سوئیچ بانکی داتین بیش از 12 هزار دستگاه بوده است.

این عدد با احتساب خودپردازهایی که از طریق سوئیچ واسط به سوئیچ داتین متصل می‌شوند، به 15 هزار دستگاه می‌رسد.

یک چهارم شعب بانکی کشور به سامانه جامع بانکداری متمرکز داتین متصل هستند

بر اساس اطلاعات استخراج‌شده از سامانه‌های داتین تا پایان آذرماه 1400، تعداد کل شعب بانکی متصل به سامانه بانکداری متمرکز داتین بیش از شش هزار شعبه بوده که معادل 25 درصد شعب کل بانک‌های کشور است.

همچنین مجموعا در 10 هزار شعبه بانکی در کشور، به کمک حداقل یکی از سامانه‌های داتین به مشتریان ارائه خدمات می‌شود.

جمعیت مشتریان بانک های داتینی، بیستمین کشور جهان است

بر اساس اطلاعات استخراج‌شده از سامانه‌های داتین تا پایان آذر ماه 1400، مجموع مشتریان بانک‌های استفاده‌کننده از سامانه جامع بانکی داتین، بیش از 71 میلیون نفر و چهار میلیون نفر بیشتر از جمعیت بریتانیا است.

سه پتابایت داده در پایگاه داده کربنکینگ داتین نگهداری می‌شود

بر اساس اطلاعات استخراج‌شده از سامانه‌های داتین تا پایان آذر ماه 1400، حجم کل اطلاعات روی پایگاه‌های داده سامانه جامع بانکی داتین 3158 ترابایت معادل 3 پتابایت بوده است.

چهار شرکت بیمه مشتریان راهکار بیمه‌گری داتین

داتین با تامین زیرساخت چهار شرکت بیمه‌ای، سهم بازار 14 درصدی را از این صنعت در اختیار دارد و در میان شرکت‌های تولیدکننده راهکارهای بیمه‌گری در رتبه دوم قرار می‌گیرد. دو شرکت از مشتریان داتین در لیست 10 شرکت برتر بیمه کشور هستند.

در طول مدت فعالیت داتین در صنعت بیمه، بیش از ۱۱.۵ میلیون بیمه‌نامه توسط نرم‌افزار بیمه‌گری داتین صادر شده است و بیش از ۸.۵ میلیون پرونده خسارت در سامانه داتین پردازش شده است.

فصل ششم؛ سرمایه‌های انسانی داتین

فصل ششم و پایانی این گزارش به معرفی دستاوردهای داتین در حوزه سرمایه‌های انسانی می‌پردازد.

داتین متشکل از بیش از هزار نفر سرمایه انسانی جوان و متخصص است که با تکیه بر توانمندی آن‌ها موفق به اجرای پروژه‌های مختلف، به‌کارگیری تکنولوژی‌های جدید، و انعطاف‌پذیری در ایجاد محصولات متنوع و نوآورانه در عین حفظ یکپارچگی با سایر محصولات مشتریان شده است.

بر اساس نمودارهای زیر، داتین تا پایان آذرماه 1110 همکار دارد که 48.8 درصد آن را آقایان و 51.2 درصد را خانم‌ها تشکیل داده‌اند.

داتین4

داتین5

همچنین داتین با ایجاد «مدرسه داتین» برای پرورش نیروهای متخصص از افراد کارآموز، تلاش کرده است تا به چالش جذب سرمایه‌های انسانی پاسخ بدهد.

مدرسه داتین فعالیت خود را از سال ۱۳۹۹ آغاز کرد. در این سال، همزمان با توسعه همه‌جانبه شرکت داتین، مدرسه نیز به جذب فارغ‌التحصیلان رشته‌های کامپیوتر و فناوری اطلاعات پرداخت و بیشترین جذب را در شاخه برنامه‌نویسی داشته است.

با آغاز پاندمی کرونا و در راستای توسعه همه جانبه در سال‌های آینده، داتین پروژه دورکاری و جذب همکار از سراسر کشور را از زمستان 1399 آغاز و متخصصان نرم‌افزار شامل برنامه‌نویس، تحلیل‌گر و آزمون‌گر را از سراسر کشور به همکاری دعوت کرد. برنامه‌نویسی دات‌نت و در جایگاه دوم، برنامه‌نویسی جاوا دو عنوان شغلی پرتکرار بوده که همکارانی از سایر استان‌ها به داتین پیوسته‌اند.

آگاهانه داتینی زیستن

گزارش «داستان داتین» با یادداشتی از شهاب جوانمردی -مدیرعامل فناپ و عضو هیئت مدیره  داتین- به پایان می‌رسد. در این یادداشت با اشاره به اصالت و هویت داشتن سازمان‌ها مانند انسان‌ها، به نگاه خردمندانه و همراه با پرسش و تفکر از گذشته تاکید شده است.

در بخش پایانی این یادداشت می‌خوانیم:

«خودمان و شما را دعوت می‌کنم به آگاهانه زیستن در داتین. از آنجایی که امروز بخش جدی‌ای از عمرمان را در محل کارمان برای ساختن رویاهایمان صرف می‌کنیم، خوب است که هر لحظه‌ نسبت به دوستی‌ها و همکاری‌ها، نسبت به پاسخگویی مسئولانه به مشتریان و خلق آینده‌ای بهتر آگاه‌تر باشیم. قطعا داتین در تاریخ صنعت مالی کشور یک برگ درخشان بوده، هست و خواهد بود و همه شما دوستان خوبم تصویرگران و نگارندگان این برگ زرین بوده‌اید، هستید و خواهید بود. تولد 10 سالگی داتین مبارک!»

 

نسخه پی‌دی‌اف «داستان داتین؛ روایتی از یک دهه تلاش و تجربه‌های یکتا» را از اینجا دانلود کنید.

 

The post شش فصل از داتین / از استراتژیها تا مشتریان appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

]]> https://risknews.ir/135705-%d8%b4%d8%b4-%d9%81%d8%b5%d9%84-%d8%a7%d8%b2-%d8%af%d8%a7%d8%aa%db%8c%d9%86-%d8%a7%d8%b2-%d8%a7%d8%b3%d8%aa%d8%b1%d8%a7%d8%aa%da%98%db%8c%d9%87%d8%a7-%d8%aa%d8%a7-%d9%85%d8%b4%d8%aa%d8%b1%db%8c/feed/ 0