به گزارش ریسک نیوز به نقل از روابط عمومی بیمه معلم، مفید امینی مدیرعامل این شرکت، با قدردانی از تلاش‌های پژوهشکده بیمه و رهنمودهای اعضای کارگروه تکافل، ابراز امیدواری کرد شرکت بیمه معلم بتواند ضمن دریافت مجوز کارگروه تکافل، فعالیت خود را در داخل و خارج از کشور آغاز کند و آحاد مردم از برکات اجرای این طرح بهره‌مند شوند.

براساس این گزارش، محمد مهدی عسگری، رئیس پژوهشکده بیمه نیز در این جلسه با اشاره به برگزاری دوره آموزشی گواهینامه حرفه‌ای مدیریت کسب و کار تکافل با همکاری آکادمی جهانی شغلی کینگز در دبی و مدیران شرکت­های بیمه­ای در این رویداد، پیوستن بیمه معلم به جمع شرکت‌های بیمه عرضه­کننده پنجره تکافل را به فال نیک گرفت و گفت: شرکت بیمه معلم می‌تواند از دانش مدیران شرکت­کننده در این رویداد در راستای تسهیل و تسریع فرایند ارائه تکافل خود بهره‌مند شود.

شایان ذکر است در این نشست، الگوی پیشنهادی بیمه معلم برای ارائه پنجره تکافل در صنعت بیمه کشور مورد بررسی قرار گرفت و بعد از بحث و تبادل نظرات و پیشنهادات اعضای کارگروه تکافل پژوهشکده بیمه، این الگو مشروط بر تأیید شورای فقهی صنعت بیمه، اعمال اصلاحات مد نظر اعضای کارگروه تکافل و تأیید گروه مطالعات اسلامی پژوهشکده بیمه به تصویب رسید.

The post الگوی پیشنهادی شرکت بیمه معلم برای ارائه پنجره تکافل تصویب شد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک به نقل از اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی، این کارگاه برای اولین بار و از سوی معاونت طرح و توسعه بیمه مرکزی با هدف آشنایی بیشتر مدیران سرمایه گذاری شرکت های بیمه با جزئیات و تغییرات این آیین نامه برگزار شد.
بنابر این گزارش حسن رضا عباسیان فر مدیرکل دفتر برنامه ریزی و امور فنی و مریم بیدار نیا رئیس اداره نظارت بر صورت های مالی و توانگری بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان مدرسین این کارگاه به ارائه اهداف و ضرورت های اصلاح آیین نامه سرمایه گذاری موسسات بیمه شماره ۹۷ پرداختند.
همچنین ارائه وضعیت موجود در خصوص مغایرت های سرمایه گذاری شرکت های بیمه در انطباق با آیین نامه شماره ۹۷، مقایسه تطبیق آیین نامه جدید سرمایه گذاری موسسات بیمه شماره ۱۰۴ و آیین نامه شماره ۹۷ و فرصت ها و ظرفیت های موجود در آیین نامه جدید از دیگر محورهای آموزشی این کارگاه بود.
در این کارگاه آموزشی  آل احمد و میدان لو از مدیران معاونت علمی ریاست جمهوری نیز حضور داشتند و به طرح مواردی در خصوص تاسیس شرکت های پژوهش فناوری در حوزه بیمه محصولات دانش بنیان پرداختند و پاسخگوی سوالات شرکت کنندگان بودند.
شایان ذکر است، به شرکت کنندگان این دوره گواهی نامه حضور از سوی پژوهشکده بیمه اعطا شد.

The post نخستین کارگاه آموزشی آیین نامه صنعت برگزار شد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز به نقل از روابط عمومی و امور بین‌الملل پژوهشکده بیمه، در این کارگاه آموزشی که به صورت برخط برگزار می‌گردد، «مروروی بر بیمه‌های درمان»، «طبقه‌بندی ریسک‌های بیمه‌های درمان»، «مبانی نرخ‌گذاری بیمه‌های درمان» و «مثال‌های کاربردی نرخ‌گذاری بیمه‌های درمان»
توسط خانم آزاده بهادر پژوهشگر گروه پژوهشی بیمه‌های اموال و مسئولیت پژوهشکده بیمه ارائه خواهد شد.
حضور در این ‎رویداد علمی برای عموم آزاد و مستلزم ثبت نام از طریق سامانه مدیریت یادگیری پژوهشکده بیمه به نشانی https://trn.irc.ac.ir می‎باشد. پس از ثبت‎نام، ورود به کارگاه‏ از طریق همین نشانی امکان‎پذیر خواهد بود و به کلیه شرکت کنندگان نیز گواهی حضور اعطا می‌گردد.

The post كارگاه‌ آموزشی مدیریت ریسك و مبانی نرخ‌گذاری بیمه‌های درمان برگزار می شود appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز، مجید بهزادپور، رئیس کل بیمه مرکزی، شروع تغییرات در بازار بیمه را با تغییر پژوهشکده بیمه کلید زد.بر این اساس محمد مهدی عسگری، با حکم بهزاد پور در سمت سرپرست پژوهشکده بیمه قرار گرفت.

گفتنی است، عسگری پیش ازین نیز سابقه ریاست پژوهشکده بیمه را داشته است.

بهزادپور در این حکم عسگری را مکلف کرده است که برنامه راهبردی پژوهشکده در چارچوب ماموریتها، اهداف کلان، ظرفیتهای پژوهشی مستقیم و غیر مستقیم به همراه راهکارها و منابع مورد نیاز برای دسترسی به این اهداف تهیه و تنظیم گردد.

آیا بازوی علمی صنعت بیمه احیاء می شود؟

شاید بتوان مأموریت‌های فراوانی برای رئیس کل جدید بیمه مرکزی برشمرد که این روزها از زبان اهالی بیمه تکرار می‌شود؛ اما یک مأموریت کلیدی رئیس کل که می‌تواند در برگیرندة بسیاری از وظایفش باشد، احیای ابزارهای علمی در صنعت بیمه است.

این ابزار مهم قطعاً پیش‌زمینة نظارت مالی مؤثر است که برای صنعت بیمه ایران ضروری است.

برای این مهم رئیس کل جدید بیمه مرکزی باید بازوی اجرایی این کار یعنی پژوهشکدة بیمه را تقویت کند.

بازنگری در نحوة فعالیت پژوهشکدة بیمه به عنوان بازوی علمی صنعت بیمه ضرورت دارد تا جایی که پژوهشکدة بیمه باید از نهاد ترجمه‌محور به سمت مکان پژوهشی آزمایشگاه‌محور چرخش کند، آزمایشگاه‌هایی چون ریسک، زلزله، هوش مصنوعی، ماشین لیرنینگ و … .

در حال حاضر بودجه‌ای که پژوهشکدة بیمه برای واکاوی طرح‌های پژوهشی در اختیار دارد، کم نیست هر چند تحقیق و آموزش دو مقوله‌ای هستند که بیشترین نیاز به سرمایه‌گذاری را دارند؛ چرا که توسعه بدون پژوهش امکان‌پذیر نیست؛ اما این بودجه چقدر در مسیر توسعة صنعت بیمه به کار گرفته شده است؟

شرایط حاکم بر فضای پژوهشی صنعت بیمه، نمایان‌گر بازوی علمی قدرتمند نیست. برای این ادعا دلایلی وجود دارد که در ادامه به آن پرداخته می‌شود.

یکی از شاخص‌های مهمی که رئیس کل جدید بیمه مرکزی باید بدان توجه کند، فرایندهای آیین‌نامه‌نویسی و در عین حال بهره‌گیری از فرایندهای پیش‌بینی در تکمیل چرخة تصویب آیین‌نامه‌هاست.

به نظر شما پژوهشکدة بیمه و از طرفی تشکل‌های صنفی صنعت بیمه تا چه اندازه در تکمیل این فرایند مهم اثرگذار بوده‌اند؟ از آنجا که در این نوشتار به نمونه‌های عینی اشاره شد در اینجا نیز به دو نمونه مستند در فرایند تدوین آیین‌نامه‌ها اشاره می‌کنیم.

آیین‌نامة کارمزد (102) که چندی پیش به مناقشه‌ای بزرگ در صنعت بیمه بدل شد تنها یک نمونه مشخص است که نشان می‌دهد، فرایند آیین‌نامه‌نویسی در صنعت بیمه دچار ضعف است.

به نظر می‌رسد؛ اگر در پژوهشکدة بیمه چکش‌کاری لازم در این موارد صورت پذیرد و تمام زوایای تصویب یک آیین‌نامه شامل مطالعات جهانی و انطباق با شرایط داخلی واکاوی شود و از طرفی تشکل‌های صنفی چون سندیکای بیمه‌گران با جمع‌آوری مطالعات بازار عکس‌العمل کسب و کاری را بررسی کنند، شاهد تصویب آیین‌نامه‌هایی که سبب ایجاد آشفتگی در بازار می‌شود، نخواهیم بود.

مصداق عینی دیگری که می‌تواند بر ضعف فرایند تصویب آیین‌نامه‌ها در صنعت بیمه دلالت کند، آیین‌نامة کارگزاری آنلاین (92.2) است. این آیین‌نامه که دارای چالش‌های فراوانی بوده نقاط مبهمی دارد که بر آشفتگی کسب و کار بیمه در حوزة شبکة فروش و استارتاپ‌ها تأثیر گذاشته است.

به نظر شما اگر پیش از تصویب، آیین‌نامة 102 در پژوهشکده بیمه به درستی تحلیل و واکاوی می‌شد و زوایای مختلف آن مورد بررسی قرار می‌گرفت، شبکه فروش که بخش مهمی از کسب و کار بیمه‌ای هستند این‌گونه برآشفته می‌شدند؟ یا اگر آیین‌نامه کارگزاری آنلاین منطبق با شرایط چکش‌کاری می‌شد، تقابل فعلی شبکه فروش و کارگزاری‌های آنلاین کاهش نمی‌یافت؟

به نظر می‌رسد، یکی از مأموریت‌های رئیس کل بیمه مرکزی بازنگری در عملکرد پژوهشکده بیمه باشد.

بخشی از یادداشت ماموریتهای آقای رئیس کل با قلم آزاده محسنی

کردبچه پیش از رفتن چه گفت؟

کردبچه رئیس پیشین پژوهشکده بیمه پیش ازین در گفتگوئی مبسوط با ریسک نیوز از تعارض منافع در صنعت بیمه گفت.

وی گفت: ممکن است من به عنوان یک متخصص اقتصاد به دولت، اتخاذ یک سیاست را توصیه کنم اما ایا هر تجویز و توصیه اقتصاددان را مقام سیاست‌گذار اجرا می‌کند؟ معلوم است که نمی‌کند در دنیا هم این طور نیست.این امر از وجود تعارض منافع یعنی تضاد بین منافع شخصی سیاستمدار با منافع عمومی، شروع می‌شود تا فشارهای اجتماعی، محدودیت‌های سیاسی و مالی و غیره که به‌هرحال سیاست‌گذاران تحت تاثیر همه این عوامل نهایتا تصمیم می‌گیرند.

کردبچه اذعان داشت: جنبه منفی آن وجود تعارض منافع است که البته دنیا روی آن بسیار کار کرده تا سیاست‌گذار نتواند دچار تعارض منافع شود. ما در این زمینه از دنیا بسیار عقب هستیم. اما این ناهماهنگی لزوما یا فقط به دلیل عامل منفی تعارض منافع نیست. بخش مثبت آن توجه به محدودیت‌ها و شرایطی است که سیاستمدار با آن‌ها مواجه است و برای مدیریت آن‌ها تصمیمی می‌گیرند که لزوما با تصمیم بهینه مورد نظر اقتصاددان یکسان نیست؛ مثلا من به عنوان اقتصاددان به دولت می‌گویم تصمیم درست این است که نرخ رشد نقدینگی چنین باشد و دولت می‌پذیرد و قصد اجرای آن را دارد؛ اما با فشار طبقه معلمان و اساتید و روحانیون و کارگران مواجه می‌شود و مجبور است کنش و واکنش درستی داشته باشد. از طرف دیگر دولت به محدودیت های دیگر مانند نیازهای مالی و شرایط حاصل از تحریم و غیره هم توجه می‌کند، مدیریت این واکنش‌ها بحث بسیار پیچیده‌ای در دنیاست. به همین دلیل وظیفه سیاست‌مداران در تصمیم‌گیری بسیار دشوار است. همین موضوع در رابطه با بیمه مرکزی نیز صادق است.

کردبچه در خصوص ایین نامه 102 می گوید:در مورد این آیین‌نامه پژوهشکده کار و نظر خود را به بیمه مرکزی ارسال کرده است؛ وقتی این نظرات به بیمه مرکزی می‌روند، با مجموعه ملاحظات دیگر درهم آمیخته می‌شوند، شورای عالی بیمه بررسی می‌کند و در نهایت آیین‌نامه تصویب می‌شود؛ بله ممکن است مصوبه ایراد داشته باشد اما این هم ممکن است که آیین‌نامه درست باشد؛ ولی اعتراض‌ها درست نباشد.

این گفتگو را در این لینک بخوانید

حال باید دید مواجهه سرپرست جدید پزوهشکده بیمه بیمه این تعارض منافع چه خواهد بود و آیا اساسا معتقد به تعارض منافع هست؟

The post مواجهه عسگری با تعارض منافع در صنعت بیمه چه خواهد بود؟ appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

 به گزارش ریسک نیوز در اکوسیستم صنعت بیمه ، پژوهشکده بیمه به عنوان بازوی پژوهشی صنعت از اهمیت بسزائی برخوردار است. ارتباط منسجم این نهاد با بیمه مرکزی، تشکلهای صنفی و شرکتهای بیمه می تواند به خروجی های موثری در صنعت منتهی شود.

در صورتی که این نهاد پروهشی در مدار صحیح خود حرکت کند می توان انتظار داشت که آیین نامه های مصوب شورای عالی بیمه نتایج مطلوبی را در بازار بیمه رقم می زنند.

اما آیا در طول این سالها پروهشکده بیمه نقش موثری را ایفاء کرده است؟

برای یافتن پاسح این سوال و به مناسبت سالروز تاسیس این نهاد پژوهشی گفتگوی بی پرده و مبسوطی با دکتر حمید کردبچه رئیس پژوهشکده بیمه به انجام رساندیم که از پی می آید:

پژوهشکده بیمه بازوی پژوهشی صنعت بیمه محسوب می‌شود؛ اما چرا چالش‌های شرکت‌های بیمه کمتر برای بحث و پژوهش به شما ارجاع داده می‌شود؟ آیا این مشکل از سوی صنعت بیمه و بیمه‌گران است یا پژوهشکده بیمه است؟

بخشی از پاسخ این سؤال در اختیار ماست و بخشی از آن نزد شرکت‌های بیمه است. اما در مورد بخش مرتبط با پژوهشکده بیمه، می‌توان دلایل مختلفی را طرح کرد؛ مثلاً طراحی و سازمان پژوهشکده بیمه برای پرداختن به مسائل شرکت‌ها تجربه و تجهیز کمتری داشته است. اساساً ممکن است فرایندها و توان آن در این راستا تعریف و تجهیز نشده باشند، یا محصولات آن کمتر نظر صنعت را تامین کرده باشد یا اولویت خود پژوهشکده این نبوده است. البته در سال‌های گذشته سعی شده این موارد واکاوی شود و با تاسیس دفتر ارتباط با صنعت بیمه، سازمان، فرایندها و تجهیز مناسب برای این منظور فراهم شود که البته محصولات خوبی هم داشتیم اما هنوز در ابتدای میسر هستیم.

همچنین ممکن است بخشی از آن به ضعف پژوهشکده مرتبط باشد که شاید از مراجعات به ما پاسخ مناسب برای حل مشکلات را دریافت نمی‌کنند. در بسیاری از مواقع نگاه صنعت بیمه و بیمه مرکزی به پژوهشکده بیمه که بعضا حتی در جلسات رسمی هم بیان می‌شود  این است که ما آکادمیک و دانشگاهی کار می‌کنیم. کاربرد عبارت آکادمیک در این جا بار معنایی مثبتی ندارد؛ یعنی کار ما عمل‌گرا و کاربردی نیست و بطور جدی مشکلاتشان را مرتفع نمی‌کند.  اگر شرکت بیمه‌ای از روی روابطی که با پژوهشکده بیمه دارد یا ملاحظات کاری پروژه‌ای را در اختیار پژوهشکده بیمه قرار دهد و نتیجه مطلوب را نگیرد، حتما برای بار دوم به پژوهشکده بیمه مراجعه نمی‌کند.

دلایل دیگری هم وجود دارند که به صنعت بازمی‌گردد؛ مثلا در صنعت بیمه پژوهش و تحقیقات اساس تصمیم‌گیری در امور مختلف نیست. البته  این ایراد فقط مختص صنعت بیمه نیست؛ بلکه در صنایع محتلف و سطوح بالای سیاست‌گذاری کشور نیز مطرح است؛ یعنی پژوهش، علم، دانش یا نیاز به دانش و پژوهش در ذهن ما مدیران نهادینه و باور نشده است و اصلا جایگاه محکمی ندارد. البته به این معنی نیست که مدیران تحصیل‌کرده نیستند یا با دانش مربوط آشنا نیستند؛ نه، ممکن است مراتب بالای دانشگاهی هم داشته باشند؛ ولی وقتی مدیر شرکتی می‌شوند مسئله را به گونه دیگری می بینند و حل می‌کنند.

به نظرم دلیل دیگر این است که اساسا در صنعت توجه به پژوهش تشویق نمی‌شود. بارها در مذاکرات با نهادهای مختلف صنعت، ضرورت هدایت همه شرکت‌ها به سوی توجه به پژوهش و وجود واحد R&D در سازمان را مطرح کرده‌ایم. کدام شرکت بیمه واحد R&D کارآ دارد؟ آیا شرکت‌های بزرگ بیمه‌ای ما با سهم بازاری قابل توجه، واحد R&D فعال دارند که روی مدل‌ها، فرایندها، محصولات جدید یا حل مشکلاتی مانند ضریب خسارت بالا یا رضایت پایین مشتریان کار کنند؟ محصولات آن‌ها چه بوده؟

نکته دیگر اینکه به نظر می‌رسد در صنعت تردید وجود دارد که پژوهش می‌تواند حداقل به اندازه تبلیغات بر عملکرد شرکت‌ها موثر باشد. ممکن است در یک شرکت بیمه برای یک عکس یا برنامه تبلیغاتی جهت برندسازی، میلیاردها تومان پول پرداخت شود؛ ولی اگر پژوهشکده بیمه اعلام کند که من حاضرم روی برندسازی و رضایت مشتری شما کار کنم به طوری که یک اتفاق اصولی برای برند شما روی دهد و همان تبلیغات شما موثرتر باشد، با فرض این که ادعای پژوهشکده درست ارزیابی شود، بازهم تصور می‌کنید چقدر حاضرید برای آن پول بپردازید؟ من مطمئن نیستم شرکت بیمه حاضر باشد برای چنین محصولی پول مناسبی خرج کند.

* منظورتان این است دلیل اینکه گفتمان و دیالوگ پژوهشی لازم بین صنعت بیمه و شرکت‌های بیمه شکل نگرفته است قسمی از آن به نهاد ناظر بازمی‌گردد که پژوهش را از شرکت‌های بیمه نمی‌خواهد؛ مثلاً برخی شرکت‌های بیمه مشکلات مالی و زیان انباشته و خسارت‌های معوق دارند و ذخیره‌گیری کم گرفته‌اند و بیمه مرکزی  برای آن‌ها برنامه ترمیم مالی مشخص می‌کند ولی در این برنامه می‌تواند قید کند که از پژوهشکده بیمه بخواهید تا علت این وضعیت را بررسی کند تا شما راهکار پژوهشی ارائه دهید.

کاملا درست است. حتی نیاز نیست قید کنند که از پژوهشکده بیمه بخواهید؛ بلکه بگوید که گزارش‌های پیوست ارائه دهید؛ چون اصولا گزارشگری در صنعت بیمه جایگاه ضعیفی دارد. در تمام صنایع دنیا انواع گزارش‌ها حتی گزارش‌های زیست محیطی تهیه می‌کنند.

* بخشی هم شرکت‌های بیمه هستند که بیان کردید سهم پایین آموزش و ضعف R&D و … دارند.

بله مشکلات بسیار دیگری هم وجود دارد؛ این که شرکت‌ها با ده‌ها مشکل مختلف دست و پنجه نرم می‌کنند که باید به سرعت مرتفع شوند و شرایطی بر کشور و بازار کسب و کار بیمه حاکم است که فرصت فکر کردن و پرداختن به مسائلی مانند آموزش و پژوهش را نمی‌دهد. معمولا در این شرایط پژوهش و مسائل بنیادی‌تر در اولویت آخر قرار می‌گیرند.

نکته دیگر، بی‌ثباتی مدیریت است. مدیری که دو سال مدیر یک شرکت است هیچ وقت دست به کارهای پژوهشی نمی‌زند که اساسا یک فرایند بلندمدت محسوب می‌شود. آن هم در صنعت بیمه که ریسک غفلت و اشتباه بسیار زیاد است. می‌بینید، عناصر و ابعاد بسیاری وجود دارند، که وضعیت فعلی را ایجاد کرده. البته، این وضعیت فقط مختص صنعت بیمه نیست، در صنعت بانکی، خودرو و غیره هم کم و بیش همین وضعیت را داریم.

البته پژوهشکده بیمه طی چهار الی پنج سال اخیر تلاش رو به تزایدی داشته تا مشکلات مربوط به پژوهشکده بیمه را در برقراری ارتباط با صنعت و پاسخ‌گویی مناسب حل کند. امروز گزارش‌هایی از کسانی که منتقد پژوهشکده بیمه در این موضوع بودند، داریم مبنی بر اینکه وضعیت بهتر شده و در مسیر حرکت پژوهشکده برای ارائه محصولات‌ کاربردی‌تر رو به اصلاح است.

* دیالوگ پژوهش‌محور بین پژوهشکده بیمه و شرکت‌های بیمه شکل نگرفته است یک نمونه عینی مثلاً اخیراً آیین‌نامه ۱۰۲ کارمزد تصویب شد و دردسرهای ویژه خود را داشت و با عکس‌العمل تند شبکه فروش مواجه شد که در برخی نقاط حق داشتند و در برخی نقاط هم به دلیل ضعف دانش شبکه فروش مسائلی رخ داد. این نقطه چالشی‌ای است که چرا بیمه مرکزی قبل از اینکه آیین‌نامه‌ای را تصویب کند از پژوهشکده بیمه به عنوان بال پژوهشی صنعت بیمه کمک نخواست؟

از کجا می‌دانید که نخواسته است؟

* پس کمک خواسته است؛ اما چرا این اتفاقات رخ داد؟

این اتفاقات می توانند دلایل مختلفی داشته باشند. به عنوان یک کارشناس می‌گویم؛ این مشکل فقط مشکل صنعت بیمه نیست؛ بلکه مشکل کل کشور است؛ حتی مشکلی رایج در کل دنیاست با شدت‌های متفاوت است.

به عنوان مثال، ممکن است من به عنوان یک متخصص اقتصاد به دولت، اتخاذ یک سیاست را توصیه کنم اما ایا هر تجویز و توصیه اقتصاددان را مقام سیاست‌گذار اجرا می‌کند؟ معلوم است که نمی‌کند در دنیا هم این طور نیست. چرا سیاست‌گذار به توصیه اقتصاددان عمل نمی‌کند؟ نظریه «اقتصاد سیاسی نوین» که رابطه بین سیاست و اقتصاد را تبیین می‌کند، پاسخ این سوال را می‌دهد.  این نظریه دلایل مختلفی برای این پدیده ارائه می‌کند، این دلایل از وجود تعارض منافع یعنی تضاد بین منافع شخصی سیاستمدار با منافع عمومی، شروع می‌شود تا فشارهای اجتماعی، محدودیت‌های سیاسی و مالی و غیره که به‌هرحال سیاست‌گذاران تحت تاثیر همه این عوامل نهایتا تصمیم می‌گیرند.

* مثلاً می‌توان گفت بین اقتصاددان و سیاست‌گذار هماهنگی نیست.

بله همینطور است.  جنبه منفی آن وجود تعارض منافع است که البته دنیا روی آن بسیار کار کرده تا سیاست‌گذار نتواند دچار تعارض منافع شود. ما در این زمینه از دنیا بسیار عقب هستیم. اما این ناهماهنگی لزوما یا فقط به دلیل عامل منفی تعارض منافع نیست. بخش مثبت آن توجه به محدودیت‌ها و شرایطی است که سیاستمدار با آن‌ها مواجه است و برای مدیریت آن‌ها تصمیمی می‌گیرند که لزوما با تصمیم بهینه مورد نظر اقتصاددان یکسان نیست؛ مثلا من به عنوان اقتصاددان به دولت می‌گویم تصمیم درست این است که نرخ رشد نقدینگی چنین باشد و دولت می‌پذیرد و قصد اجرای آن را دارد؛ اما با فشار طبقه معلمان و اساتید و روحانیون و کارگران مواجه می‌شود و مجبور است کنش و واکنش درستی داشته باشد. از طرف دیگر دولت به محدودیت های دیگر مانند نیازهای مالی و شرایط حاصل از تحریم و غیره هم توجه می‌کند، مدیریت این واکنش‌ها بحث بسیار پیچیده‌ای در دنیاست. به همین دلیل وظیفه سیاست‌مداران در تصمیم‌گیری بسیار دشوار است. همین موضوع در رابطه با بیمه مرکزی نیز صادق است.

* این موضوع در رابطه با آیین‌نامه 102 چگونه است؟

در مورد این آیین‌نامه پژوهشکده کار و نظر خود را به بیمه مرکزی ارسال کرده است؛ وقتی این نظرات به بیمه مرکزی می‌روند، با مجموعه ملاحظات دیگر درهم آمیخته می‌شوند، شورای عالی بیمه بررسی می‌کند و در نهایت آیین‌نامه تصویب می‌شود؛ بله ممکن است مصوبه ایراد داشته باشد اما این هم ممکن است که آیین‌نامه درست باشد؛ ولی اعتراض‌ها درست نباشد.

* پس چرا بیمه مرکزی آیین نامه را ملغی اعلام کرد؟

به نظرم به دلیل فشارهایی که بیان کردم؛ چون بیمه مرکزی مجبور به مدیریت این واکنش‌هاست. وگرنه شیرازه کار از دستش در می‌رود؛ البته این مسئله فقط مختص ایران نیست؛ بلکه در کشورهایی مانند آمریکا یا آلمان و … که سیاست‌گذاری‌های بسیار دقیقی دارند تصمیماتی گرفته می‌شوند که لزوما با مقادیر بهینه مورد نظر اقتصاددان یا جامعه‌شناسان، کاملا انطباق و همخوانی ندارد.

من به شخصه این آیین‌نامه را در مجموع به ضرر شبکه فروش نمی‌دانم؛ ولی شاید چون آن‌هایی که ممکن است به هر دلیل منتقد این آیین‌نامه بودند صدای رساتری داشتند، چنین تصمیمی گرفته شد.

* همین مسئله در مورد آیین‌نامه 92.2 و کارگزاری آنلاین هم مطرح است. این آیین‌نامه چون ارتباط مستقیمی با استارتاپ‌ها و تحول دیجیتال دارد جزو آیین‌نامه‌هایی است که همیشه محل مناقشه است و من خبرنگار همیشه فکر می‌کنم؛ اگر در این مورد کار تخصصی صورت گرفته چرا باید این همه مورد اعتراض واقع شود؛ از طرفی می‌دانم شبکه فروش در مقابل هر نوع تغییر و تحولی مقاومت می‌کنند؛ البته همه شبکه فروش به این شکل عمل نمی‌کنند؛ بلکه گروهی هستند که مخالفت می‌کنند.

ببینید من یکی از افراد صنعت بیمه هستم که راحت‌تر می‌توانم نظرم را در این موضوع بیان کنم و عموما هم بیان کرده‌ام. شاید رئیس کل یا معاون طرح و توسعه نتوانند با ملاحظات نظارتی و سیاستی نظرشان را به همین صراحت بیان کنند؛ ولی من به عنوان یک معلم دانشگاه که الان در خدمت صنعت بیمه هستم و در صنعت مسئولیت علمی دارم، به عنوان نظر بی‌طرفانه علمی می‌توانم صراحتا بیان ‌کنم که برای صنعت بیمه به جز آینده دیجیتالی هیچ آینده‌ی مطلوبی متصور نیستم. منظورم 5 الی 10 سال آینده است نه 50 سال آینده.

پژوهشکده ‌بارها و بارها در هیئت عامل و شورای عالی بیمه به این موضوع پرداخته و بارها اهمیت حرکت سریع به این سمت را در اشکال مختلف کتبا به مقام تنظیم‌گر گوشزد نموده، و الان هم اعلام می‌کنم معتقدم اختیار این آینده که حتما اتفاق می‌افتد در اختیار ما نیست و اگر به صرف اعتراض‌ها به سمت آن نرویم ما را دچار چالش‌های بزرگی می‌کند و قطعا اول دود آن به چشم همین شبکه نمایندگی وارد می‌شود که برای آن آماده نشده. چشم فروبستن بر چنین تحولی باعث عدم تحقق آن نمی‌شود؛ البته واقفم بخشی از کار ما باید این باشد که با کسانی که اعتراض دارند گفتگو کنیم، دغدغه‌های آن‌ها را بشناسیم و به رفع آنها کمک کنیم. حتی به گروه‌هایی که با این ابزار و دانش آشنا نیستند، آموزش دهیم، آن‌ها را توانمند کنیم و حتی به تجهیز آن‌ها کمک کنیم. که به نظر می رسد  چنین نکرده‌ایم.

بحث کادر علمی نخبه در پژوهشکده نیز یکی از موارد مورد انتقاد است. نمی‌خواهم بگویم ضعف نیروهای نخبه یا فقدان آن در پژوهشکده وجود دارد. ولی نمی‌توانیم بگوییم شرایط خیلی خوب است.

این سوال مهمی است. پژوهشکده در جذب نیروی انسانی با مشکلات حادی مواجه است. مهم‌ترین مشکل ما جذب هیئت علمی است. ۳۰ نفر ظرفیت داریم که هنوز نتوانسته‌ایم آن را تکمیل کنیم. چون در فراخوان با مراکز و دانشگاه‌های معتبر‌تر که هیات علمی آن‌ها آموزشی جذب می‌کنند رقابت می‌کنیم. اما پژوهشکده که هیات علمی پژوهشی جذب می‌کند و دانشجو ندارد، خوب برای خیلی از افراد جذاب نیست. البته افرادی هم هستند که سوابق یا علایق بیمه‌ای دارند و یا علاقه‌مند به پژوهش‌های کاربردی هستند که به سمت پژوهشکده می‌آیند، و ما سریع آن‌ها را جذب می‌کنیم و کردیم. که اتفاقا بسیاری از آن‌ها واقعا در پژوهش به خصوص پژوهش‌های کاربردی بسیار توانمند هستند اما به‌هرحال محدودیت ما در جذب، زیاد است و چون نمی‌خواهیم نیروی ضعیف جذب کنیم، با احتیاط به توسعه نیروی انسانی می‌پردازیم.

البته روی الگوی دیگری از مدیریت منابع انسانی برای عبور از این محدویت فکر و کار کردیم. یعنی استفاده از توانمندی دانشگاه و صنعت در پژوهشکده و پیوند زدن آن‌ها به پژوهشکده در اشکال مختلف استاد وابسته، پژوهشگر همکار عضو میز تخصصی و امثال آن. به عبارت دیگر، به این توجه کردیم اگر نمی‌توانیم فلان استاد توانمند را از فلان دانشگاه معتبر یا بهمان پژوهشکده جذب کنیم، از همکاری یا توان او که می‌توانیم در شکل قرارداد پژوهشی و نیمه وقت استفاده کنیم. بر این اساس افراد جوان و به‌روزی که در دانشگاه هیات علمی یا دانشجوی دکتری هستند را دعوت کردیم، در پژوهشکده مستقر شدند. یک روز یا دو روز می‌آیند و در کنار همکاران ما در امور مختلف مشارکت دارند. حتی در شرایط کرونایی آمدنشان را الزام نکرده‌ایم. شما گزارش‌های ما را ببینید اسامی محققین از این نوع چند برابر اسامی پژوهشگران بیست و چند نفری پژوهشکده هستند. حالا ممکن است در یک جاهایی هم در این حجم کار خطایی رخ ‌دهد که طبیعی است. ولی رویکرد پژوهشکده در مدیریت منابع انسانی توجه به استفاده از همه ظرفیت‌های داخلی و خارجی است.

انتقاد دیگر این است که آموزش در پژوهشکده بیمه به پژوهش می‌چربد. مثلا بیمه مرکزی بحث آزمون‌های شبکه نمایندگی را به پژوهشکده بیمه تفویض کرد که نمی‌دانم کار درستی بود یا نه. نظر شما چیست؟ پژوهشکده بیمه باید کار پژوهشی انجام دهد یا آموزشی و برگزاری ازمون؟ این همه مراکز آموزشی داریم که می‌تواند آوت سورس کنند و آن‌ها انجام دهند.

این هم نکته مهمی است. این برداشت درست است. ولی این را اصلاح کردیم. شاید این انتقاد برای دو سال پیش وارد بوده است. اما اکنون حتی یک کلاس آموزشی نداریم. بله قبلا تمام فضای پژوهشکده با آموزش تصرف شده بود و دانش پذیران همواره در همه فضا پراکنده بودند. اما امروز همه دوره‌های آموزشی به موسسات خصوصی که برای این موضوع مجوز گرفته بودند و پژوهشکده جای آن‌ها را گرفته بود، منتقل شده.

در مورد آزمون‌ نیز صنعت بیمه از قدیم این کار را به پژوهشکده واگذار کرده چون آیین‌نامه مصوب است و باید برای اعطای نمایندگی، احراز صلاحیت شبکه فروش بررسی شود. پژوهشکده فقط آزمون را برگزار می‌کند و ما حتی برگزاری این ازمون‌ها را به طور کامل به دانشگاه‌ها سپرده‌ایم. در حال حاضر آزمون‌ها در دانشگاه‌های پیام نور برگزار می‌شود اما همین را هم نمی‌خواهیم و برنامه‌ای که پژوهشکده دارد این است که همین را هم واگذار کند.

البته لازم است اشاره کنم این به معنای مهم نبودن آموزش نیست، آموزش نیاز عمده امروز صنعت است که متاسفانه تا اندازه زیادی مغفول مانده است. علیرغم این که امروز بیست و سه موسسه آموزشی داریم اما همچنان حلقه‌های مفقوده دانشی در صنعت، اموزش است. امروزه بحث مهم تحول دیجیتال مطرح است و برای این تحول آموزش‌های تخصصی و حرفه‌ای مهمی در گستره صنعت لازم داریم، اما در حال حاضر چه کسی در صنعت آموزش‌های لازم در این حوزه مانند کلان‌داده و هوش مصنوعی را برای بیمه ارائه می‌کند؟

ما برنامه‌ای منسجم جهت پیاده‌سازی یک مدل اموزشی در صنعت بیمه تدوین کردیم و در دوره رئیس کل پیشین ارائه شد که مورد توجه هم قرار گرفت. اتفاقا رئیس کل فعلی بیمه مرکزی هم مدیر این تیم بودند و با مدیریت ایشان مدلی طراحی کردیم که صنعت یک نهاد آموزشی توانمند داشته باشد. اگر این برنامه اجرائی شود تحول قابل توجهی در حوزه اموزش در صنعت بیمه رخ خواهد داد.

در اینجا از فرصت استفاده می‌کنم و از رسانه‌های توانمند صنعت بیمه مانند ریسک‌نیوز دعوت می‌کنم که با توجه به محصولات پژوهشی‌ما و پرداختن به آن‌ها، ارزیابی و نقد آن‌ها، زمینه توجه بیشتر صنعت به این محصولات دانشی و ارتقای توانمندی صنعت از طریق ترویج آن‌ها و ارتقای توانمندی پژوهشکده از طریق نقد آن‌ها به توسعه دانش در صنعت بیمه کمک کنند

اتفاقا ما دریک پرونده مفصل در نشریه بیمه‌داری نوین که در ریسک نیوز نیز منعکس شد سامانه ساب پژوهشکده را که یک محصول محسوب می‌شود در یک میزگرد به صورت مفصل و همچنین گزارش‌های تحلیلی و ترجمه‌های انطباقی بررسی کردیم که اتفاقا در میزگرد انتقادات بسیاری هم به این سامانه وارد امد. البته قطعا این راهبرد ادامه پیدا می‌کند.

بسیار هم خوب است و ما استقبال می‌کنیم. اما در کل معتقدم مطالب سایت پژوهشکده برای رسانه‌ها گنجی از محتوا است. می‌خواهم خواهش کنم با این رویکرد که واقعا می‌تواند به ارتقای دانش و آموزش صنعت کمک جدی باشد نگاهی ویژه داشته باشید.

ارتباطات دانشگاهی را برای پژوهشکده‌های مالی و بیمه و بانکی چطور تعریف می‌کنید؟ یک سری انتقادات به شما می‌شود که با دانشگاه‌های خاص ارتباط دارید. مثلا الزهرا که عضو هیئت علمی آن هستید یا همایش‌ها آن‌جا برگزار می‌شود. احتمالا خیلی از کارشناسان هم از آن جا برای شما فعالیت می‌کنند. نمی‌دانم شاید اگر من هم عضو هیئت علمی دانشگاهی بودم این کار را می‌کردم.

شما اگر امروز مدیر روابط عمومی یک سازمانی بشوید و قرار باشد کارهای مهمی را آن جا انجام دهید، چه باید بکنید. ابتدا با اطلاعات و سرمایه خودتان توجه می‌کنید، اینکه در صنعت بیمه با چه کسی کار کرده‌اید. چه کسی توانمند است و چه ظرفیتی دارد. خوب طبیعی است که از افراد توانمندی که می‌شناسد دعوت به همکاری می‌کنید. البته بدون تردید اگر افراد بر اساس رابطه رفاقت و نه توانمندی دعوت شوند فساد است؛ بنابراین در اینجا بحث سرمایه اجتماعی و اعتبار کاری مطرح می‌شود. البته تعارض منافع هم ممکن است باشد. ممکن است اینجا کردبچه بخواهد منافع خود را حداکثر کند، خوب باید بررسی کرد و نهادهای نظارتی باید مراقبت کنند تا ایشان دچار تعارض منافع و خطا نشود و اگر شد برخورد کنند. اگرچه ساختار تصویب پروژه‌ها در پژوهشکده به گونه‌ای است که انجام این کار نه این که ممکن نیست بلکه بسیار سخت است و برای فرد پرهزینه است. این ارتباط، دلایل مثبت دیگری هم  می‌تواند داشته باشد. اینکه فرد در آن جا سرمایه اجتماعی با ارزشی دارد که می‌تواند از آن بهره گیرد.

مثلا برای بخش علمی همایش‌ بیمه و توسعه که تعداد محدود بودند استفاده از سالن‌های برج میلاد بسیار پرهزینه بود. ما مکان‌های دیگر را هم بررسی کردیم، جمع‌بندی این شد که این سالن مدرن است. تجهیزات به روز دارد و نزدیک پژوهشکده است، و بسیار ارزانتر بود، خوب انتخاب شد البته نه با تصمیم رئیس پژوهشکده بلکه با تصمیم شورای سیاست‌گذاری همایش که در آن مدیران ارشد صنعت حضور دارند.

نکته دیگر ما ده‌ها پروژه مختلف با مراکز مختلف علمی کشور داشته‌ایم که اصلا به انها اشاره نمی‌شود. فقط اشاره می‌شود که با دانشگاه الزهرا فلان طرح را کار کردید. نکته دیگر مبلغ این پروژه‌ها است که چقدر بوده، مثلا مبلغ یک پروژه با یکی از این نهادهای علمی کشور به تنهایی بیشتر از مجموع مبلغ چند پروژه‌ای بوده که در این چند سال با دانشگاه الزهرا داشتیم که بخشی از آن‌ها نیز به قبل از مدیریت من باز می‌گردد .

از این ده‌ها نفری که امروز از دانشگاه‌ها با پژوهشکده همکاری می‌کنند، چهار پنج نفر از دانشگاه الزهرا هستند و بقیه از دانشگاه‌های دیگر هستند. اما برخی، آن‌ها را نمی‌بینند یا نمی‌خواهند ببینند، و در این جوی که داریم و استعداد بالایی برای پذیرش این نوع اخبار وجود دارد، خوب چنین سخنانی خریدار دارد.  اگر چه بارها گفته‌ام که به عنوان کارشناس اقتصادی، یکی از مهم‌ترین مشکلات کشور را تعارض منافع و رانت و فساد می‌بینم، وجود چنین حساسیت‌هایی خوب است اما کار خبرنگار کشف و انعکاس واقعیت است. چون اگر غیر از این باشد، افراد از هر حرکتی و تحولی پرهیز می‌کنند و نتیجه آن برای نهادها و صنعت بیمه خوب نیست. این کار بزرگی است که رسانه‌های توانمند صنعت بیمه می‌توانند پیشگام آن حتی در کشور باشند، یعنی بررسی، ارزیابی و پایش و راستی آزمایی اخبار و شایعات بر اساس انطباق با واقعیات و شواهد. این کاری که امروز در دنیا رسانه‌ها برای توسعه اخلاق رسانه ای شروع کرده‌اند.

با مراکز دانشگاهی و تحقیقاتی چقدر ارتباط گرفتید؟ مثلا زلزله‌شناسی و ریسک و پتروشیمی‌ها و الان نگاه کردم شما تغییری در ساختمان داده‌اید. آیا تلاش کرده‌اید به آن سمت ببرید که تجهیز شود و آزمایشگاه‌های مختلف مرتبط با بیمه و پوشش ریسک ایجاد شود؟

بله یکی از اقدامات ما آزمایشگاه ریسک است که آقای دکتر بحیرایی از دانشگاه سمنان که تجربیات خوبی در آزمایشگاه ریسک خارج از کشور دارند در کنار همکاران پژوهشکده آن را مدیریت می‌کنند. سه فاز داشته و فاز اولش آماده و بارگذاری شده و الان در سایت پژوهشکده در دسترس است. این آزمایشگاه ریسک ۵ حوزه ریسک را پوشش می‌دهد و ریسک انطباق نیز به عنوان یک ماژول به آن متصل می‌شود.

سامانه‌های دیگری داریم که دسترسی محققین را به آمار صنعت برقرار و تسهیل می‌کند. در حقیقت یک مشکل صنعت بیمه که باعث عدم استقبال دانشجویان و محققین از موضوعات تحقیقات بیمه‌ای شده است، عدم دسترسی به داده است. این در حالی است که در دنیا صنعت بیمه را به عنوان صنعت داده محور می‌شناسند. در این راستا روی دو سامانه داده‌ای مهم کار کردیم که یکی ساب است که بیش از یک سال است در دسترس عموم قرار دارد و شما هم به آن اشاره فرمودید.

سامانه دیکر سامانه هوشمند است که داده‌های به‌روز را در اختیار می‌دهد. دو فاز اول آن که داده‌های بیمه‌گران و بیمه‌گذاران بوده انجام شده و با ثبت‌نام از طریق پژوهشکده و بیمه مرکزی قابل دسترس است. فاز سوم هم در حوزه داده‌کاوی است که ابزارهای داده‌کاوی را روی همان داده‌ها اجرا می‌کند که هنوز آماده نشده.

چه فرقی با سنهاب دارد؟ داده‌ها را تحلیل می‌کند؟

داده های سنهاب قابل دسترس برای عموم نیستند. سنهاب مانند یک مخزن است که همه داده‌ها را در آن می‌ریزند. در واقع  در این سامانه یک نظام محاسباتی بر اساس تعاریف متغیرهای مختلف، روی سنهاب سوار کرده‌ایم که می‌تواند با داده‌های خام بیمه‌نامه‌ها و بر اساس تعاریف متغیرهایی مانند حق‌بیمه رشته‌ها یا شرکت‌های متفاوت را به‌روز محاسبه و در اختیار قرار دهد.

به مرور امکان داده کاوی را فراهم می‌کند؟

اصلا برای داده‌کاوی فراهم شده است. دارای ماژول داده‌کاوی است که همان جا کار داده‌کاوی انجام شود. فعلا این برای کارشناسان پژوهشکده و بیمه مرکزی، و متقاضیان بر اساس درخواست و ثبت‌نام قابل دسترس است.

در خصوص آزمایشگاه زلزله بیشتر توضیح دهید.

سامانه چهارمی داریم که بارگزاری شده و قابل استفاده است که این امکان را فراهم می‌کند که محاسبات نرخ بیمه زلزله در گستره کشور بر اساس پهنه‌بندی زلزله و پهنه‌بندی خسارت مبتنی بر ارزش اقتصادی ساختمان‌های در معرض خطر انجام شود.

ارتباط گرفته‌اید با زلزله شناسان؟                                                                             

بله دقیقا. این سامانه را به صورت مشترک با پژوهشگاه زلزله شناسی طراحی کردیم. مجری آن از این پژوهشگاه هستند و هنوز هم همکاری دارند تا بتوانیم این کار را با پوشش خطرات طوفان، سیل و  احتمالا در آینده سایر خطرات تکمیل کنیم.

از اینکه به صورت شفاف پاسخ سوالات را دادید سپاسگزارم در نهایت اگر جمع‌بندی دارید بفرمایید.

تشکر می‌کنم از توجه ریسک‌نیوز به مسائل پژوهش و پژوهشکده بیمه. امیدوارم این رسانه و رسانه‌های دیگر با توجه بیشتر به محصولات پژوهشکده، ترویج ان‌ها، نقد ان‌ها و بهره‌برداری از ان‌ها برای تحلیل‌ها و گزارش‌های خود، هم زمینه‌ساز گسترش پژوهش در صنعت باشند و هم با نقد علمی و دقیق زمینه‌ساز تقویت این پژوهش‌ها باشند.

The post اثرات تعارض منافع در خروجی های پژوهشکده بیمه / چرا دیالوگ پژوهش محور در صنعت بیمه نداریم؟ appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

بیمه داری نوین، آزاده محسنی: با شدت گرفتن تغییرات مدیریتی در دولت سیزدهم بالاخره تحولات در صنعت بیمه نیز کلید خورد، تغییراتی که در سال‌های اخیر به صورت میانگین هر دو سال یک بار شاهد آن بوده‌ایم.

مرور وقایع، حاکی از آن است که این تحولات مدیریتی در تصمیم‌گیری‌های کلان و بدنة صنعت بیمه تأثیر به سزایی داشته تا جایی که بعضاً زمینه‌ساز اتخاذ تصمیمات مختلف و گاهاً متناقضی شده که هم‌راستا با یکدیگر نبوده است.

در طول این نوشتار به مستنداتی اشاره می‌شود که حاکی از تصمیماتی است که بیش از هر چیزی به سلایق حلقة فکری رؤسای کل بیمه مرکزی دلالت داشته تا برنامة راهبردی منسجم و مدون!

تدوین برنامه، مأموریتی غیر ممکن نیست

بر این اساس به نظر می‌رسد، رئیس کل نورسیدة بیمه مرکزی در اولین گام و در مهم‌ترین بند مأموریت خود باید برنامة راهبردی رگولاتور بیمه‌ای را مطابق با برنامه‌های بالادستی مانند قانون برنامة توسعة کشور تدوین کند.

اگرچه گفته می‌شود تاکنون یک یا دو برنامه تدوین شده است؛ اما در نهایت هیچ کدام در مسیر پیاده‌سازی قرار نگرفته و برای اجرا پیگیری نشده است.

حال به مستنداتی اشاره می‌کنیم که می‌تواند دال بر آشفتگی تصمیم‌گیری در سطوح کلان بیمه مرکزی باشد و گاهاً به سلایق شخصی رؤسای کل مایل می‌شود.

به یاد داریم که محمدابراهیم امین، رئیس کل وقت بیمه مرکزی در برنامه‌های خود بر ایجاد شرکت ملی اتکایی تأکید می‌ورزید تا جایی که تشکیل این شرکت بزرگ اتکایی را ضروری قلمداد کرد؛ اما بخت با وی همراه نبود تا نهایتاً به این برنامه خود جامه عمل بپوشاند.

با آمدن عبدالناصر همتی به صنعت بیمه، این برنامه امین به دست فراموشی سپرده شد و در نهایت همتی اعلام کرد برنامه‌ای برای ایجاد شرکت ملی اتکایی ندارد.

ورود غلامرضا سلیمانی امیری به صنعت بیمه تحولات دیگری را رقم زد تا جایی که وی رسماً در گفت‌وگو با نشریة «بیمه‌داری نوین» گفت؛ ایجاد یک شرکت ملی اتکایی را به صلاح نمی‌داند؛ چرا که در ایران پیاده‌سازی تشکیلات دولتی و بزرگ سهل نبوده ضمن اینکه ایجاد یک شرکت دولتی دیگر چندان مطلوب نیست.

سلیمانی امیری مجوزدهی به شرکت‌های خصوصی در حوزة اتکایی را شدت بخشید تا جایی که سه شرکت بیمه اتکایی در دوره وی یعنی شرکت بیمه اتکایی سامان، پارس و تهران‌ری مجوز دریافت کردند.

پیاده‌سازی برنامه‌های متناقض به این مورد خلاصه نمی‌شود و نمونه بارز آن را در تفاوت دیدگاه‌های امین، همتی و سلیمانی در مورد تأسیس شرکت‌های بیمة جدید، می‌توان جست‌وجو کرد.

در دورة امین که مصادف با وقایع تلخ بیمه توسعه بود، تأسیس شرکت بیمه جدید از دستور کار خارج شد به طوری که رئیس کل وقت بیمه مرکزی به جای تأسیس شرکت‌های جدید، بر نظارت مالی و سامان‌دهی اوضاع تمرکز کرد.

در دورة نظارت همتی اگرچه بیمه خاورمیانه متولد شد و محمدابراهیم امین نیز خود بر صندلی ریاست هیئت مدیرة این شرکت تکیه زد؛ اما تأکید همتی در فعالیت شرکت‌های جدید بر تخصص‌گرایی بود تا جایی که وی به عنوان رئیس کل وقت بیمه مرکزی صراحتاً اعلام کرد به متقاضیان شرکت‌های جنرال مجوزی اعطا نمی‌شود؛ مگر اینکه شرکت تخصصی باشد.

در حالی که بازیگران جدید خود را برای این تصمیم بیمه مرکزی آماده می‌کردند و به سمت تدوین طرح‌های توجیهی برای شرکت‌های تخصصی مایل می‌شدند ناگهان با ورود سلیمانی ورق برگشت و شرکت‌هایی چون پردیس در حوزة جنرال، توانستند مجوز دریافت کنند.

سلیمانی امیری در پاسخ نشریة «بیمه‌داری نوین» مبنی بر اینکه چرا سیاست‌های اجرایی بیمه مرکزی در این زمینه چرخش 180 درجه‌ای پیدا کرد، عنوان داشت: معتقدم در مسیر کسب و کارها نباید سخت‌گیری کرد؛ بلکه باید تسهیلات بیشتری برای ورود بازیگران جدید مهیا کرد؛ اما بیمه مرکزی در مورد طرح‌های توجیهی شرکت‌های بیمة متقاضی، سخت‌گیری بیشتری می‌کند تا متقاضیانی که نوآور و تحول‌گرا باشند وارد بازار شوند.

این سیاست‌ها در حالی است که گفته می‌شود وزارت اقتصاد چندان موافق افزایش یک‌بارة شرکت‌های بیمه نیست و گویا یکی از موارد اختلافی سلیمانی که به استعفای وی نیز منجر شد، این است که چندین متقاضی تأسیس شرکت بیمه در صف انتظارند؛ اما معلوم نیست چه سرنوشتی در انتظار آنهاست.

سیاست تأسیس شرکت‌های بیمه جنرال یا تخصصی تنها یک نمونه از چرخش استراتژیک رؤسای کل بیمه مرکزی است که به دلیل فقدان برنامة راهبردی و اعمال سلایق شخصی منجر به سرگردانی در بازیگران صنعت بیمه شده است.

شاید در اینجا از سوی برخی این سؤال مطرح شود که هر شخصی که رئیس کل می‌شود، می‌تواند دیدگاه‌های مشخصی در مورد مسائل مختلف داشته باشد که ممکن است با مدیر قبلی متفاوت باشد یا شاید این نظریه مطرح شود که زمانه دائماً در حال تغییر است و متناسب با این تغییرات، سیاست‌ها نیز تغییر می‌کند.

اما باید گفت؛ اگر این چرخش سیاست‌های کلان منجر به ایجاد آشفتگی در صنعت بیمه شود، قطعاً نام برخورد‌های شخصی، سلیقگی و رانتی به خود می‌گیرد تا اتخاذ تصمیماتی متناسب با برنامه راهبردی و اهداف کلان صنعت بیمه.

به نظر می‌رسد، یکی از مهم‌ترین مأموریت‌های رئیس کل جدید بیمه مرکزی تدوین برنامه راهبردی منعطف برای بازار بیمه است؛ چرا که وقتی برنامة کلان مشخص شود به دنبال آن ضوابط و جزئیات نیز تعیین می‌شود.

احیای ابزارهای علمی

شاید بتوان مأموریت‌های فراوانی برای رئیس کل جدید بیمه مرکزی برشمرد که این روزها از زبان اهالی بیمه تکرار می‌شود؛ اما یک مأموریت کلیدی رئیس کل که می‌تواند در برگیرندة بسیاری از وظایفش باشد، احیای ابزارهای علمی در صنعت بیمه است.

این ابزار مهم قطعاً پیش‌زمینة نظارت مالی مؤثر است که برای صنعت بیمه ایران ضروری است.

برای این مهم رئیس کل جدید بیمه مرکزی باید بازوی اجرایی این کار یعنی پژوهشکدة بیمه را تقویت کند.

بازنگری در نحوة فعالیت پژوهشکدة بیمه به عنوان بازوی علمی صنعت بیمه ضرورت دارد تا جایی که پژوهشکدة بیمه باید از نهاد ترجمه‌محور به سمت مکان پژوهشی آزمایشگاه‌محور چرخش کند، آزمایشگاه‌هایی چون ریسک، زلزله، هوش مصنوعی، ماشین لیرنینگ و … .

در حال حاضر بودجه‌ای که پژوهشکدة بیمه برای واکاوی طرح‌های پژوهشی در اختیار دارد، کم نیست هر چند تحقیق و آموزش دو مقوله‌ای هستند که بیشترین نیاز به سرمایه‌گذاری را دارند؛ چرا که توسعه بدون پژوهش امکان‌پذیر نیست؛ اما این بودجه چقدر در مسیر توسعة صنعت بیمه به کار گرفته شده است؟

شرایط حاکم بر فضای پژوهشی صنعت بیمه، نمایان‌گر بازوی علمی قدرتمند نیست. برای این ادعا دلایلی وجود دارد که در ادامه به آن پرداخته می‌شود.

یکی از شاخص‌های مهمی که رئیس کل جدید بیمه مرکزی باید بدان توجه کند، فرایندهای آیین‌نامه‌نویسی و در عین حال بهره‌گیری از فرایندهای پیش‌بینی در تکمیل چرخة تصویب آیین‌نامه‌هاست.

به نظر شما پژوهشکدة بیمه و از طرفی تشکل‌های صنفی صنعت بیمه تا چه اندازه در تکمیل این فرایند مهم اثرگذار بوده‌اند؟ از آنجا که در این نوشتار به نمونه‌های عینی اشاره شد در اینجا نیز به دو نمونه مستند در فرایند تدوین آیین‌نامه‌ها اشاره می‌کنیم.

آیین‌نامة کارمزد (102) که چندی پیش به مناقشه‌ای بزرگ در صنعت بیمه بدل شد تنها یک نمونه مشخص است که نشان می‌دهد، فرایند آیین‌نامه‌نویسی در صنعت بیمه دچار ضعف است.

به نظر می‌رسد؛ اگر در پژوهشکدة بیمه چکش‌کاری لازم در این موارد صورت پذیرد و تمام زوایای تصویب یک آیین‌نامه شامل مطالعات جهانی و انطباق با شرایط داخلی واکاوی شود و از طرفی تشکل‌های صنفی چون سندیکای بیمه‌گران با جمع‌آوری مطالعات بازار عکس‌العمل کسب و کاری را بررسی کنند، شاهد تصویب آیین‌نامه‌هایی که سبب ایجاد آشفتگی در بازار می‌شود، نخواهیم بود.

مصداق عینی دیگری که می‌تواند بر ضعف فرایند تصویب آیین‌نامه‌ها در صنعت بیمه دلالت کند، آیین‌نامة کارگزاری آنلاین (92.2) است. این آیین‌نامه که دارای چالش‌های فراوانی بوده نقاط مبهمی دارد که بر آشفتگی کسب و کار بیمه در حوزة شبکة فروش و استارتاپ‌ها تأثیر گذاشته است.

به نظر شما اگر پیش از تصویب، آیین‌نامة 102 در پژوهشکده بیمه به درستی تحلیل و واکاوی می‌شد و زوایای مختلف آن مورد بررسی قرار می‌گرفت، شبکه فروش که بخش مهمی از کسب و کار بیمه‌ای هستند این‌گونه برآشفته می‌شدند؟ یا اگر آیین‌نامه کارگزاری آنلاین منطبق با شرایط چکش‌کاری می‌شد، تقابل فعلی شبکه فروش و کارگزاری‌های آنلاین کاهش نمی‌یافت؟

به نظر می‌رسد، یکی از مأموریت‌های رئیس کل بیمه مرکزی بازنگری در عملکرد پژوهشکده بیمه باشد.برخی روابط پژوهشی رانتی و ارتباط انحصارگرایانه با مراکز علمی و دانشگاهی به رسالت اصلی پروهشکده ضربه می‌زند.

نظارت مالی، دغدغة رئیس کل جدید؟

در نهایت انتظار اصلی فعالان بازار بیمه، نظارت مالی دقیق بر شرکت‌های بیمه و نظارت هوشمند مبتنی بر ریسک است که کلیه ابزارهای پیش گفته، می‌تواند زمینه‌ساز تحقق این انتظار باشد.

از طرفی در صورتی که قوانین و آیین‌نامه‌ها به درستی بازنگری و تدوین شود، نوبت به رصد کیفی و ضمانت اجرای قوانین می‌رسد.

مانتیور و رصد اجرای آیین‌نامه‌ها و قوانین، رسالت مهم رؤسای کل پیشین بوده که عموماً انتظارات فعالان را برآورده نکرده است.

به نظر می‌رسد، یکی از مأموریت‌های مهم رئیس کل جدید بیمه مرکزی این است که با کمک ابزارهای علمی و پژوهشی حلقه مفقوده ضعف ضمانت اجرای قوانین و آیین‌نامه‌ها را کشف کند.

مسلماً یکی از دلایلی که ضمانت اجرای قوانین را با خدشه روبه‌رو می‌کند ارتباطات رانتی، رابطه‌ای و فراضابطه‌ای است که برای این مقوله مسیر سختی برای رئیس کل جدید می‌توان متصور بود!

The post مأموریت‌های آقای رئیس کل / آزاده محسنی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز ثبت نام آزمون ارزیابی خسارت بیمه مورخ ۷ بهمن ۱۴۰۰ آغاز شد

بر اساس اعلام پژوهشکده بیمه  آزمون به صورت حضوری و در محل دانشگاه الزهرا برگزار خواهد شد.

برای ثبت‌نام به پورتال آزمون پژوهشکده بیمه مراجعه فرمایید.

http://azmoon.irc.ac.ir/

The post آغاز ثبت نام آزمون ارزیابی خسارت بیمه + لینک ثبت نام appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

The post انتخاب بهاری فر و مظلومی به عنوان عضو شورای پژوهشی پژوهشکده بیمه appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

پیکارجو مدیرعامل بیمه آرمان با اعلام این خبر افزود: در سومین سال همکاری شرکت بیمه آرمان و انجمن رادیولوژی ایران با در نظر گرفتن تمام پوشش های مورد نیاز اعضای این انجمن ، بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان رادیولوژیست اجرایی و علاوه بر فروش از طریق شعب و نمایندگی های بیمه آرمان در سراسر کشور ؛ امکان خرید و تمدید الکترونیک بیمه نامه از طریق سامانه بیمه گری آرمان 24 نیز فراهم شده است.
وی ادامه داد: این بیمه نامه مسئولیت حرفه ای پزشکان متخصص رادیولوژی ، دستیاران رادیولوژی و فلوشیپ های مختلف رادیولوژی (تحصیلات تکمیلی پس از تخصص رادیولوژی) را بطور کامل پوشش می دهد.
مدیرعامل بیمه آرمان در پایان افزود : کلیه پزشکان رادیولوژیست می توانند با مراجعه به سامانه آرمان 24 به نشانی Armanins24.com در قسمت صدور بیمه مسئولیت پزشکان بیمه نامه خود را الکترونیکی خریداری یا تمدید نمایند.

The post صدور و تمدیدآنلاین بیمه رادیولوژیست ها اجرایی شد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز در پی پخش خبری تبلیغاتی در فضای مجازی از موسسه ای با عنوان اندیشکده بیمه مبنی بر تفاهم مشترک میان اندیشکده بیمه و پژوهشکده بیمه در خصوص اشتراک سامانه های آموزشی دوره های اجباری بیمه ای از جمله اداب ،ابهاماتی در خصوص نحوه برگزاری دوره های اموزش بیمه ای درموسسات اموزش بیمه ای دارای مجوز ایجاد گردید.

در خبر تبلیغاتی این موسسه اموزشی امده است ، طی تفاهم مشترک میان اندیشکده بیمه و پژوهشکده بیمه مقرر شد با اشتراک سامانه های آموزشی دوره های اجباری بیمه مرکزی بصورت مجازی و نیمه مجازی برگزار گردد.
 .

پیگیری  ها نشان داد که سایر موسسات آموزش بیمه دچار ابهاماتی در خصوص برگزاری اموزش شده اند چرا که هنوز پروتکل مشخصی برای تداوم فعالیتهای اموزشی در دوران کرونا ابلاغ نشده از طرفی اطلاعیه صادر شده از سوی این موسسه در خصوص انعقاد تفاهم نامه با پژوهشکده بیمه  این ابهام را در سایر موسسات ایجاد کرده که شاید برگزاری دوره ها به صورت انحصاری ایجاد شده است.
.
در همین راستا پژوهشکده بیمه در اطلاعیه ای از موارد مطروحه ابهام زدایی کرد که در ذیل می اید:
پژوهشکده بیمه به منظور جلوگیری از تداوم اختلال ایجاد شده در فعالیتهای آموزشی صنعت بیمه، با تقویت قابل توجه زیرساخت‌های فن‌آوری خود، زمینه اجرای آموزش های مجازی را برای موسسات آموزشی دارای مجوز از بیمه مرکزی فرآهم نموده است.

موسسات آموزشی مجاز که علاقمند به استفاده از LMS پژوهشکده به منظور اجرای  آموزش‌های مجازی هستند می‌توانند درخواست های خود را جهت بررسی به صورت مکتوب اعلام دارند.

  پژوهشکده بیمه در زمینه ی اجرای آموزشهای مجازی با هیچ موسسه آموزشی تفاهم نامه همکاری منعقد ننموده است و شرایط اجرای آموزش مجازی برای همه ی موسسات آموزشی به صورت یکسان فراهم است.
گروه آموزشهای آزاد پژوهشکده بیمه

The post ابهام زدایی پژوهشکده بیمه از نحوه برگزاری دوره های آداب / پژوهشکده بیمه با هیچ موسسه آموزشی تفاهم نامه همکاری منعقد نکرده است appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز بنابر اعلام مدیریت بازاریابی بیمه ارمان در راستای تکریم و ارج نهادن به انتخاب بیمه آرمان بعنوان بیمه گر توسط مشتریان ؛ "طرح بهآرمان" از یکم فرودین لغایت 31 خرداد 99 در شعب و نمایندگی ها اجرایی گردیده است.

در طرح بهآرمان انواع بیمه نامه آتش سوزی ، خودرو ، درمان خانواده و مسئولیت با تخفیفات ویژه ارائه شده است که مشتریان می توانند با مراجعه به شعب و نمایندگی های بیمه آرمان در سراسر کشور از این تسهیلات بهره مند شوند.

همچنین به منظور رفاه مشتریان در ایام پاندمی کرونا شعبه مجازی آرمان 24 نیز آماده ارائه این طرحها بصورت الکترونیک می باشد.

مشتریان  برای کسب اطلاعات بیشتر و دسترسی به نشانی شعب و نمایندگی‌های بیمه آرمان در سراسر کشور به پایگاه اطلاع‌رسانی شرکت به‌نشانی armanins.com مراجعه و یا با مرکز تماس به شماره 2856 تماس حاصل فرمایند.

همچنین جهت بهره مندی از خدمات الکترونیک می توانند به نشانی armanins24.com مراجعه فرمایند.

The post جزئیات “طرح بهآرمان” تشریح شد appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز به نقل از  روابط عمومی بیمه آرمان ؛ این شرکت در راستای ایفای مسئولیت اجتماعی خود در پاندمی جهانی کرونا با موافقت مدیرعامل و هیئت مدیره ، هزینه تولید کارت تبریک نوروز ۹۹ را به موسسه خیریه محک اهدا کرد.
همه ساله سازمان ها و شرکت ها در آستانه نوروز اقدام به تهیه و تولید سررسید ، کارت تبریک و سایر اقلام تبلیغاتی می نمایند که امسال شرکت بیمه آرمان در راستای ایفای مسئولیت اجتماعی خود بعنوان یک نهاد مالی با در نظر گرفتن شرایط کشور و پاندمی جهانی کرونا با نظر موافق هیئت مدیره و مدیرعامل هزینه های مربوط به تهیه و تولید اقلام تبلیغاتی نوروزی را به حمایت از اقشار آسیب پذیر جامعه اختصاص داد.
در این راستای علاوه بر خرید و اهدا دستگاه های تب سنج و اکسیژن سنجی به ارزش ۲میلیارد ریال جهت مناطق محروم خراسان جنوبی ، با اختصاص ۳۰میلیون ریال هزینه تولید کارت تبریک نوروزی به موسسه خیریه محک ، همدلی خود را با کودکان تحت پوشش این موسسه ابراز کرد.

The post همراهی بیمه آرمان با موسسه محک appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.