جدال مقاوم ها با زندگی

به گزارش ریسک نیوز به نقل از نشریه تخصصی بیمه داری نوین، دو رشته ثالث و درمان همچون سال های قبل، در مجموع حدود دو سوم از حق بیمه دریافتی صنعت بیمه را به نام خود ثبت کرده اند. در عین حال  نقطه خوشبینانه آن است که وزن رشته زندگی از 13.7 درصد در نه ماهه نخست سال قبل  به 14.2 درصد در نه ماهه نخست سال جاری رشد کرده است.  نسبت خسارت این رشته در دوره مورد بررسی حدود 40 درصد بوده است.

عملکرد شرکت های بیمه برای 9 ماهه منتهی به آذر ماه 1403 منتشر شد. بر اساس اطلاعات منتشر شده از سوی بیمه مرکزی صنعت بیمه در نه ماهه نخست سال 1403 حق بیمه ای معادل 3،248 هزار میلیارد ریال شناسایی کرده که نسبت به مدت مشابه سال قبل با رشد 59.3 درصدی مواجه شده است.

جنرال و زندگی

در میان 32 شرکت بیمه جنرال و زندگی بیمه ایران با شناسایی 671 هزار میلیارد ریال و کسب سهم حدود 21 درصدی همچنان بیشترین سهم را در میان شرکت های بیمه ای به نام خود ثبت کرده است. سه شرکت بیمه آسیا، دانا و دی نیز در رده های دوم تا چهارم رقابت سنگینی با یکدیگر دارند. در میان شرکت های بزرگ و متوسط بیمه ای شرکت های بیمه معلم، کوثر، سامان و تجارت نو موفق شده اند نرخ رشد بیش از 100 درصدی در صدور حق بیمه خود نسبت به نه ماهه نخست پارسال ثبت نمایند. در سوی مقابل شرکت های بیمه نوین، دانا، رازی و آرمان نرخ رشد بسیار پایین تری نسبت به سایر شرکت ها و میانگین صنعت در حق بیمه صادره خود به ثبت رسانده اند.

حق بیمه صادره و خسارت پرداختی

از حیث تعداد حق بیمه صادره نیز در نه ماهه نخست سال جاری 59.7 میلیون برگه حق بیمه صادر شده که این عدد نسبت به مدت مشابه سال قبل با رشد حدود 7 درصدی همراه شده است. در 9 ماهه اول سال 1403، میانگین حق بیمه صادره به ازای هر برگه در بازار بیمه 54.4 میلیون ریال است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 48.9 درصد رشد نشان می دهد.

بر اساس گزارش منتشر شده خسارت پرداختی صنعت در دوره یاد شده 1,676 هزار میلیارد ریال بوده که این عدد نسبت مدت مشابه سال قبل با رشد 57 درصدی همراه شده است. در بین شرکت های بیمه ای بیمه ایران با گزارش خسارت حدود 400 میلیارد ریالی بیشترین خسارت پرداختی را داشته و شرکت های بیمه دانا، آسیا و دی در رتبه های بعدی جای گرفته اند. در میان شرکت های بزرگ و متوسط بیمه ای درصد رشد خسارت پرداختی شرکت های بیمه ملت، معلم و ما به صورت قابل توجهی از میانگین صنعت بالاتر بوده که نشان از عملکرد نه چندان مطلوب آن ها در این حوزه دارد. در سوی مقابل شرکت های بیمه تعاون، تجارت نو و سرمد عملکرد قابل قبولی از این حیث به ثبت رسانده اند.

سرانه خسارت پرداختی در 9 ماهه اول سال 1403، معادل 25.9 میلیون ریال است که 29.8 درصد در مقایسه با دوره مشابه سال قبل افزایش نشان می دهد.

نسبت خسارت

با توجه به آمار و ارقام یاد شده نسبت خسارت صنعت در نه ماهه نخست سال جاری 51.6 درصد بوده که نسبت به نسبت خسارت 9 ماهه نخست پارسال 0.72 واحد درصد پایین تر است. در میان شرکت های بیمه ای دو شرکت بیمه ای نوین، زندگی کاریزما، پارسیان و سینا ثبت نسبت خسارت بیش از 70 درصدی ضعیف ترین عملکرد را از این حیث در میان شرکت های بیمه ای داشته اند. شرکت های بیمه ملت، تعاون، پاسارگاد و البرز نیز کمترین نسبت خسارت را بین شرکت های مورد بررسی گزارش کرده اند. از حیث تغییرات در میزان نسبت خسارت نیز دو شرکت بیمه زندگی باران و تجارت نو موفق شده اند با کاهش بیش از 30 واحد درصدی نسبت خسارت خود عملکرد درخور تقدیری بر جای گذارند.

سهم هر رشته در سبد بیمه ای

یکی از مهم ترین پارامتر ها در خصوص جذب حق بیمه سهم هر رشته در سبد بیمه ای است. بر اساس آمار اعلام شده، در نه ماهه نخست سال جاری رشته درمان 39.2 درصد بیشترین وزن را در سبد حق بیمه صادره صنعت بیمه داشته است. این در حالی است که سهم این صنعت در سبد بیمه ای نه ماهه سال قبل تنها 33.9 درصد بوده است. با توجه به نسبت خسارت بالای این رشته (حدود 56 درصد) افزایش سهم این رشته از نسبت به کل عملکرد چندانی مطلوبی در کل صنعت بیمه نشان نمی دهد. بیمه شخص ثالث با وزن حدود 24 درصدی رتبه دوم را در سبد بیمه ای صنعت بیمه به نام خود ثبت کرده که این نسبت مدت مشابه سال قبل (وزن 26.4 درصد) با کاهش همراه شده است. نسبت خسارت این رشته در نه ماهه نخست سال جاری 59 درصد بوده است. این دو رشته همچون سال های قبل، در مجموع حدود دو سوم از حق بیمه دریافتی صنعت بیمه را به نام خود ثبت کرده اند. نکته قابل توجه دیگر در این زمینه رشد وزن رشته زندگی از 13.7 درصد (در نه ماهه نخست سال قبل) به 14.2 درصد در نه ماهه نخست سال جاری است. نسبت خسارت این رشته در دوره مورد بررسی حدود 40 درصد بوده است.

کمتر شدن سهم شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان تنها شرکت دولتی در میان شرکت های بیمه جنرال و افزایش سهم بازار شرکت های خصوصی، کاهش نسبت خسارت در صنعت و همچنین افزایش وزن رشته درمان و کاهش وزن رشته ثالث در سبد بیمه ای صنعت بیمه از برجسته ترین اتفاقات این صنعت در مقایسه با مدت مشابه سال قبل است.