پرتقاضا ترین بیمه های کشور را بشناسید

به گزارش ریسک نیوز به نقل از نشریه بیمه داری نوین، پژوهشکده بیمه در پژوهشی  با روش های علمی به میان مردم رفته و نظر آنان را درباره مسائل مهم صنعت بیمه جویا شده است، این پژوهش صرفا مربوط به شهرها نبوده بلکه در روستاها نیز  در استان های مختلف کشور اجرایی شده است،

۵۰,۸ درصد از پاسخگویان ،مرد و ۴۹,۲ درصد زن بودند.

میانگین سنی جمعیت نمونه ۳۹٫۵ سال و میانه سنی جمعیت نمونه ۳۸ سال است.

۳۱,۴۵ درصد از پاسخگویان کمتر از ۳۰ سال سن حدود یک چهارم بین ۳۰ تا ۴۰ سال ۳۸,۳ درصد بین ۴۱ تا ۶۵ سال و ۵٫۳ درصد بیش از ۶۵ سال داشتند.

۶۹,۴ درصد متأهل و ۲۷٫۶ درصد مجرد و بقیه مطلقه و یا بی همسر بر اثر فوت شده بودند.

۴۸,۱ درصد پاسخگویان شاغل و ۳۰,۳ درصد خانه دار هستند ۸,۷ درصد بازنشسته ۷,۷ درصد در حال تحصیل و ۳٫۴ درصد بیکاربودند.

میانگین سابقه شغلی شاغلان ۱۴ سال و میانه سابقه شغلی ۱۲ سال است.

۸۲٫۹ درصد از شاغلان در بخش خصوصی و ۱۵٫۷ درصد در بخش دولتی شاغل بودند.

۲٫۷ درصد از پاسخگویان بیسواد ۲۶٫۴ درصد کمتر از دیپلم ۳۴ درصد دیپلم و حدود ۳۶ درصد با تحصیلات دانشگاهی بودند. ۴۷ درصد پاسخگویان ساکن مراکز استانهای کشور حدود ۲۷ درصد ساکن دیگر شهرهای استانها و ۲۶ درصد ساکن روستا هستند.

در این گزارش آمده است:

در نظر سنجی بهره مندی بیمه ای   از میان مردمی که به سوال جواب داده اند، 521 نفر  گفته اند که از درمان تکمیلی استفاده می کنند، تعداد استفاده کنندگان از بیمه آتش‌سوزی 332 بوده، 765 مورد بدنه خودرو، 1058 مورد شخص ثالث، 292 مورد بیمه حوادث، 79 مورد بیمه مسئولیت مدنی و 151 مورد نیز از بیمه سرقت استفاده کرده اند. بدین ترتیب؛ 33 درصد از مردم از بیمه شخص ثالث استفاده کرده، بعد از  آن 24 درصد مردم نیز  از بیمه اتومبیل استفاده کرده و 16 درصد مردم نیز از بیمه تکمیلی استفاده کرده اند.

همانطور که پیش بینی می شد بیمه شخص ثالث در رتبه اول قرار دارد استفاده از بیمه شخص ثالث به علت اجبار آن برای رانندگی و نداشتن آن موجب نمره منفی بوده و در زمان تصادف نداشتن آن ریسک بزرگی محسوب می شود.

رتبه دوم را در بهره مندی بیمه ای بیمه بدنه اتومبیل کسب کرده است، استفاده از بیمه بدنه به علت افزایش سرسام آور قیمت خودرو  بوده است، البته در دو سال اخیر فروش لیزینگی خودرو افزایش یافته و یکی از پیش شرط های فروش لیزینگی خودرو استفاده از بیمه بدنه تا زمان پایان اقساط است.

اواخر بهمن ماه همایش توسعه صنعت لیزینگ در  بانک مرکزی برگزار شده و رییس کل بانک مرکزی بر توسعه این صنعت برای سال های آینده تاکید کرد، به علت گران بودن خودرو پیش بینی می شود فروش لیزینگی خودرو در سال های آتی افزایش یافته و شرکت های بیمه ای بتوانند تعداد بیشتر ی بیمه بدنه بفروشند.

رده سوم بهره مندی بیمه ، مربوط به بیمه درمان تکمیلی بوده که به علت افزایش هزینه دارو و بستری در بیمارستان ها اتفاق افتاده و امروزه بیمه تکمیلی درمان را به یکی از بیمه های مورد علاقه بسیاری از مردم  تبدیل کرده است، شرکت های اقتصادی نیز برای افزایش جذابیت استخدام به سراغ بیمه تکمیلی درمان رفته و انتظار می رود این نوع بیمه نیز درآینده بیشتر از زمان فعلی پوشش مردمی داشته باشند.

نکته بعدی زیان ده بودن بیمه تامین اجتماعی و پرداخت نشدن هزینه بیمارستان و بسیاری از داروخانه ها است که باعث فسخ قرارداد بیمه تامین اجتماعی با بسیاری از مراکز درمانی شده و استفاده از بیمه درمان تکمیلی را ناگزیر کرده است.

در سوالی که از مردم پرسیده شده که بیمه تجاری به چه دردی می خورد؟، 66 درصد مردم گفته اند بیمه تجاری برای پشتیبانی از حوادث و تامین هزینه ها و خسارات بوده که تحلیل درستی از  مردم است.

17 درصد از مردم نیز بیمه تجاری را برای ایجاد احساس امنیت و آرامش خاطر ارزیابی کرده اند که این نوع نگاه به بیمه نیز نگاه درستی است، به ویژه در بیمه های مانند بیمه شخص ثالث، بیمه تکمیلی درمان و بیمه عمر.

اما 6 درصد از مردم گفته اند که بیمه برای سرمایه گذاری مناسب است و باید برای جلب این نوع نگاه در بین مردم زحمات جدی تر کشیده شود تا مردم بیمه تجاری را یک راه سرمایه گذاری انتخاب کنند.

8 درصد مردم نیز گفته اند بیمه تجاری به هیچ دردی نمی خورد که این نوع نگاه زاییده عملکرد بد برخی از بیمه ها است که مردم را به صنعت بیمه بدبین کرده است لازم است بیمه مرکزی در اعطای مجوز به بیمه ها مانند بانک مرکزی نگاه سختگیرانه تری را اعمال کند تا اعتماد مردم به صنعت بیمه بیش از پیش شود.

18 درصد از مردم اعتقاد دارند بیمه برای درمان و بیماری و بیمارستان است، این گزینه از سایر گزینه ها اهمیت بیشتری برای مردم دارد،بازنشستگی و از کارافتادگی  در جایگاه دوم قرار دارد و پیش بینی می شود با وخیم تر شدن وضعیت بیمه تامین اجتماعی از لحاظ زیان دهی و پرداخت های پایین، صنعت بیمه فشار بیشتری از ناحیه بیمه بازنشستگی و از کارافتادگی در سال های آینده متحمل شود و باید از امروز به فکر تقاضای انباشته آینده به ویژه بازنشستگی متولدان دهه شصت باشیم.

زمانی به تحلیل رشته های بیمه ای به تفکیک رشته و عضویت برخورده کرده به نکته جالبی می رسیم؛ 24 درصد مردم مورد پرسش از بیمه شخص ثالث استفاده کرده اند (هر فردی که خودرو به نام دارد باید بیمه شخص ثالث داشته باشد، البته تاخیر در بیمه شخص ثالث و عدم بیمه توسط برخی از رانندگان تاکسی و برخی از افرادی که از خودروی خود دیر به دیر استفاده می کنند معضل جدیدی است که متاسفانه در حال گسترش نیز بوده و به علت وخیم بودن شرایط اقتصاد کلان و بالانس نبودن درآمدها و هزینه های مردم اتفاق افتاده است.)

18 درصد مردم نیز بیمه بدنه استفاده کرده که نشان از افزایش ضریب این نوع بیمه دارد، اما نکته نگران کننده برای صنعت بیمه و اقتصاد کلان ایران این است که 14 درصد از مردم مورد پرسش از هیچ بیمه ای استفاده نمی کنند و استفاده از بیمه درمان تکمیلی نیز 12 درصد بوده یعنی پایین تر از افرادی است که هیچ نوع بیمه ای را استفاده نکرده اند.

مردم هم زمان از چند رشته بیمه استفاده می کنند؟

یکی از وظایف توسعه ای بیمه ها ، توسعه رشته های بیمه و ترغیب مردم برای استفاده از خدمات گوناگون در صنعت بیمه است، این سوژه مهم از مردم پرسش شده که پاسخ های جالبی به آن داده شده است.

طبق این پاسخ 29 درصد مردم در هیچ رشته ای در صنعت بیمه عضویت ندارد که این میزان دربرگیری برای صنعت بیمه جای نگرانی داشته و رابطه مستقیمی با افزایش قیمت دلار در سال های اخیر و  کاهش توان مالی مردم است.

یک رشته بیمه با 22 درصد در صدر قرار دارد و بیمه 2 رشته با 19 درصد در رتبه بعدی قرار گرفته و سه رشته بیمه هم با 12 درصد در رتبه سوم قرار داشته و ضریب پوشش چهار رشته به بعد زیر 10 درصد است.

سرمایه گذاری عمر در مقایسه با بازارهای موازی چه جایگاهی دارد

یکی از دغدغه هایی که ذهن کارگزاران صنعت بیمه را همیشه مشغول کرده افزایش جذابیت در بیمه سرمایه گذاری عمر است.

طبق بررسی ها 45 درصد مردم گفته اند علاقه به سرمایه گذاری در طلا دارند، افزایش منظم قیمت طلا در  سال های اخیر  باعث شده بسیاری از مردم بازار طلا را بهترین بازار سرمایه گذاری بدانند، البته بررسی ها نشان می دهد بازار طلا مانند تمام بازارها بعد از صعود یک روند رکودی خواهد داشت، البته افزایش این روزهای طلا به علت ریسک های سیاسی و بین المللی بوده تا زمانی که ریسک های سیاسی در اقتصاد وجود داشته باشد طلا صعودی خواهد بود.

اما نکته امیدوار کننده این است که 34 درصد مردم همچنان به بیمه عمر امیدوار بوده و این نکته مثبت برای صنعت بیمه است، 13 درصد سپرده بانکی را انتخاب کرده و تنها 8 درصد سرمایه گذاری در بورس را انتخاب کرده که بی انگیزگی مردم در بورس به دو علت بی اعتمادی بعد از ریزش سال 1399 و ریسک های سیاسی و نوسان در ماه های اخیر است.

پرتقاضاترین بیمه ها را بشناسید

طبق پایش پژوهشکده بیمه ۸۰ درصد از پاسخگویان از سال ۱۳۸۰ به این سو عضو بیمه تجاری شده اند.

میانگین سالهای عضویت بیمه ای آنها 14.3سال است. میانه ۱۲ سال است.

بیشترین عضویت بیمه ای مربوط به بیمه ایران با ۴۱/۷ درصد است رتبه دوم ۱۴ درصد بیمه آسیا و رتبه سوم ۹/۷ درصد بیمه دانا رتبه های چهارم عضویت بیمه ای تا دهم پاسارگاد البرز دی، کوثر ،ملت پارسیان و معلم بقیه زیر سه درصد از پاسخگویان

۶۳ درصد در یک شرکت عضو بودند؛ ۱۷٫۶ درصد در دو شرکت؛ ۳٫۷ در سه شرکت و ۰٫۸ درصد بیش از سه شرکت

لزوم توجه بیشتر به فناوری های روز

یکی از مواردی که در این سال ها به عنوان پاشنه آشیل صنعت بیمه مطرح شده استفاده کمتر از اپلیکشن ها برای جلب مشتری است، البته در سال های اخیر تحولی خوبی در این زمینه صورت گرفته اما تا رسیدن به نقطه مطلوب فاصله زیادی وجود دارد.

طبق پایش پژوهشکده بیمه تنها 9.4 درصد مردم بیمه را از طریق آنلاین خریداری می کنندو 54.3 درصد با حضور در نمایندگی بیمه را خریداری می کنند، حضور صنعت بیمه در سوپراپلیکشن ها می تواند وضعیت خرید آنلاین را بیشتر کرده تا صنعت بیمه بتواند جذب مشتری بیشتری را تجربه کند.