فرهنگ فرزان، مدیرعامل شرکت ریتـون، در نشست ششم اکوبیمه با عنوان «کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بیمه: از نوآوری تا حکمرانی داده و الگوریتم‌ها»، با تأکید بر ضرورت ایجاد زیرساخت هوشمند تبادل داده در صنعت بیمه، چهار رکن اصلی این تحول را «هویت دیجیتال مشتری»، «پروتکل داده‌ای و ساختار معنایی»، «شبکه داده‌ای» و «حاکمیت داده‌ای» دانست.
به گزارش ریسک نیوز ،وی با اشاره به تجربه‌های موفق بین‌المللی و محدودیت‌های منابع انسانی در ایران، تأکید کرد که توسعه‌ی مشترک و تمرکز بر لایه سرویس و خلق ارزش نوآورانه، مسیر واقعی رقابت در آینده‌ی صنعت بیمه خواهد بود.
فرهنگ فرزان در آغاز سخن خود با اشاره به مفهوم «شور و اشتیاق بلندهمتانه» (Ambitious Passion) گفت: در هر سازمان، به‌ویژه در حوزه‌های سنتی همچون بیمه، باید پیش از هر چیز به «چرایی» نوآوری اندیشید. او افزود: «وقتی انگیزه‌ی خلق ارزش ماندگار در صنعت بیمه شکل بگیرد، مسیر نوآوری روشن‌تر می‌شود. ما باید بپرسیم چرا دست به تحول می‌زنیم، نه فقط چگونه آن را اجرا کنیم.»
به گفته‌ی فرزان، نظریه‌ای که در شرکت‌های بزرگی مانند گوگل و اپل داکیومنت شده، نشان می‌دهد نوآوری محصول طبیعی ارتباط و تعامل میان کارکنان است. او توضیح داد: «یک بستر ارتباطی پویا میان افراد درون سازمان خودبه‌خود منشأ زایش ایده‌های نوآورانه می‌شود. این تئوری در جهان آزموده و موفق بوده و دقیقاً همین منطق را می‌توان در صنعت بیمه ایران نیز به کار بست.»
از تئوری ارتباط به راهکار عملی: ایجاد زیرساخت تبادل داده
فرزان با بسط این ایده به فضای بیمه گفت: «پاسخ ما برای نوآوری در بیمه، ایجاد زیرساخت تبادل داده است؛ زیرساختی که بر پایه‌ی هوشمندی، تعامل، و هویت دیجیتال بنا شود. خوشبختانه برخی نهادهای حاکمیتی همچون نمایندگان بیمه مرکزی نیز در مسیر توجه به این موضوع گام برداشته‌اند.»
مدیرعامل ریتون با تشریح ارکان این زیرساخت افزود: این ساختار چهار رکن کلیدی دارد: اول، هویت دیجیتال مشتری اعم از حقیقی یا حقوقی؛ بازیگر مرکزی میدان تحول دیجیتال، دوم، پروتکل داده‌ای و ساختار معنایی مشترک؛ تا همه‌ی بازیگران با زبانی واحد تعامل کنند، سوم، شبکه داده‌ای شامل تمامی نودهای فعال در زیست‌بوم بیمه – از شرکت‌های بیمه‌گر و تأمین‌کننده تا آگریگیتورها، شبکه فروش، کارشناسان خسارت و ریسک، و نهادهای حاکمیتی، و در چهارم حاکمیت داده‌ای مبتنی بر شفافیت، عدالت، امنیت و کیفیت؛ برای تضمین پایداری و کارایی زیربنا.
انسجام داده‌ها؛ بنیان تحول در میکروبیمه، UBI و ارزیابی ریسک در زمان واقعی
فرزان با اشاره به آثار کلان ایجاد این زیرساخت تأکید کرد: «وقتی شبکه‌ی داده و هویت دیجیتال فراهم شود، بسیاری از مسائل جزئی که امروز جداگانه درباره‌شان بحث می‌کنیم، حل خواهد شد؛ از میکروبیمه و بیمه‌های مبتنی بر رفتار (UBI) گرفته تا ارزیابی ریسک و خسارت در زمان واقعی (Real-Time) و اتصال صنعت بیمه به بازار سرمایه و شبکه بانکی. در مجموع، این مدل ما را به‑سوی “سیستم دیجیتال یکپارچه” در حوزه بیمه سوق می‌دهد.»
چالش حیاتی: کمبود منابع انسانی متخصص در اکوسیستم بیمه ایران
وی در ادامه به یکی از اصلی‌ترین موانع تحول دیجیتال در کشور اشاره کرد و گفت: «ما در جامعه‌ای زندگی می‌کنیم که به‌شدت با کمبود نیروی انسانی متخصص روبه‌رو است. در حالی‌که در کشورهای پیشرو، شرکت‌های تخصصی متولی این توسعه‌ها هستند و تمرکزگرایی فناورانه باعث رشد شده است، در ایران عمدتاً این ظرفیت انسانی فراهم نیست.»
پاسخ فناورانه: معماری میکروسرویس و لایه پلتفرم مشترک
فرزان در ادامه، در پاسخ به این محدودیت، بر راهکار فناورانه و زیرساختی تأکید کرد: «می‌توان با استفاده از فناوری‌های روز مانند معماری میکروسرویس، ساختارهای ماژولار و دیتابیس‌های هم‌افزا را ایجاد کرد تا اشتراک در لایه پلتفرم به توسعه‌ی هم‌زمان کمک کند. دیگر نمی‌توان تنها درباره پلتفرم سخن گفت، باید آن را به واقعیت تبدیل کرد.»
او افزود: «این لایه پلتفرم امروز توسط مجموعه‌هایی تخصصی در حال شکل‌گیری است. در چنین شرایطی، شرکت‌های بیمه قادر خواهند بود انرژی خود را به‌جای توسعه زیرساخت، صرف لایه سرویس و خلق ارزش کنند.»
تمرکز رقابت از محصول به سرویس؛ نوآوری مبتنی بر نیاز مشتری
فرزان تأکید کرد رقابت بیمه‌ای باید از سطح محصولات تکراری به سطح خدمات ارزش‌آفرین و نوآورانه منتقل شود.
به‌گفته وی وقتی زیرساخت‌ها مشترک و استاندارد باشند، رقابت سالم به لایه سرویس و تجربه مشتری کشیده می‌شود. هر شرکت بیمه می‌تواند بر اساس سگمنت و بازار هدف خاص خود محصولات را بازتعریف کند؛ بدون آنکه تداخلی در منافع یا تضادی در عملکرد ایجاد شود.
وی افزود:«در عمل، ایجاد چنین زیرساختی به صنعت بیمه اجازه می‌دهد که هر شرکت بر کسب‌و‌کار اصلی خود تمرکز کند و جذابیت‌های لایه نوآوری را برای مشتریان ویژه خود ارائه دهد. اگر بخواهیم هر شرکت به‌تنهایی همان مسیر را برود، عملاً ناممکن است.»
همگرایی داده، فناوری و انگیزه‌های بلندمدت
مدیرعامل ریتون در پایان سخنان خود خاطرنشان کرد که مسیر واقعی تحول دیجیتال بیمه در همگرایی میان انگیزه‌های بلندمدت سازمانی، زیرساخت داده محور، و فناوری‌های نوین توزیع‌شده قرار دارد.
وی گفت:«تحول دیجیتال با شور و اشتیاق آغاز می‌شود اما با زیرساخت هوشمند و تعامل جمعی تداوم می‌یابد. اگر بتوانیم این چهار ستون را به‌درستی بنا کنیم، بیمه ایران در جایگاهی قرار خواهد گرفت که نه تنها پاسخ‌گوی نیاز امروز مشتریان است، بلکه آماده‌ی پذیرش آینده مبتنی بر هوش مصنوعی نیز خواهد بود.»
دیدگاه شما چیست؟