اتکایی هوشمند؛ مسیر جدید بیمه البرز برای مدیریت ریسک/ البرز لیدر کنسرسیوم

زین‌ساز با اشاره به اهمیت تعادل میان قبولی و واگذاری اتکایی گفت: اگر قبولی اتکایی را مشابه صدور بیمه‌نامه و بیمه‌گری در نظر بگیریم، می‌توان گفت این فعالیت ممکن است بر توانگری شرکت‌ها اثرگذار باشد. در مقابل، واگذاری بهینه اتکایی می‌تواند تعادل مناسبی در توانگری مالی شرکت بیمه ایجاد کند.

به گفته او، مدیریت پرتفوی و دارایی‌ها یکی دیگر از ظرفیت‌هایی است که عملیات اتکایی برای شرکت‌های بیمه فراهم می‌کند. استفاده از اتکایی برای پوشش نوسانات نامطلوب، ضرورتی مهم در مدیریت ریسک شرکت‌های بیمه است.

زین‌ساز افزود: واگذاری اتکایی می‌تواند از طریق کاهش حق‌بیمه نگهداری‌شده، بر مالیات شرکت‌های بیمه نیز اثر بگذارد. همچنین ایجاد توازن میان دارایی‌های نقدشونده و سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت، از دیگر مزایای بیمه اتکایی برای بیمه‌گران است؛ مزیتی که در شرایط بحرانی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.

مدیر بیمه‌های قبولی اتکایی بیمه البرز با اشاره به رشد فعالیت‌های این شرکت اظهار کرد: بیمه البرز در شش‌ماهه نخست سال جاری بیش از ۵۰ همت حق‌بیمه صادر کرده که نسبت به دوره مشابه، ۱۱۵ درصد افزایش داشته است. در چنین شرایطی این پرسش مطرح می‌شود که آیا بیمه البرز می‌تواند با روش‌های اتکایی گذشته به فعالیت خود ادامه دهد؟ پاسخ قطعاً منفی است.

او تأکید کرد: برنامه اتکایی هر شرکت باید بر اساس ساختار و ویژگی‌های پرتفوی آن شرکت طراحی شود و نباید اتکایی را در انتهای زنجیره خلق ارزش بیمه در نظر گرفت.

به گفته زین‌ساز، همواره باید میان واگذاری و قبولی اتکایی یک نقطه تعادل وجود داشته باشد. این نقطه باید با تحلیل داده‌ها شناسایی و از طریق به‌کارگیری اتکایی هوشمند محقق شود.

او همچنین به نقش هوش مصنوعی در بیمه اتکایی اشاره کرد و گفت: در کتاب «چارتر»، بخشی درباره نقش هوش مصنوعی در بیمه اتکایی اضافه شده است. هوش مصنوعی می‌تواند در قیمت‌گذاری و ذخیره‌گیری مؤثر باشد، روندها را شناسایی کند، خسارت‌ها را بر اساس الگوریتم‌های مبتنی بر سوابق گذشته پیش‌بینی کند، به کشف تقلب کمک کند و امکان تخمین خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی را فراهم آورد.

زین‌ساز در ادامه اعلام کرد: حق‌بیمه قبولی اتکایی بیمه البرز در شش‌ماهه نخست سال از ۲۲۰ میلیارد تومان به ۵۶۰ میلیارد تومان رسیده و ۱۵۴ درصد رشد داشته است.

او همچنین از تشکیل یک کنسرسیوم بین‌المللی با راهبری بیمه البرز و عضویت ۱۴ شرکت بیمه خبر داد.