رضا یدالهی رئیس هیات مدیره کانون نمایندگان بیمه البرز معتقد است، این‌طور نیست که همه نقدهای ما به سمت استارت‌آپ‌ها باشد. نقد بنده به آیین‌نامه های بیمه مرکزی این است که این استارت‌آپ‌ها، به صورت صددرصد کارگزار آنلاین نیستند. وقتی نام کارگزار آنلاین روی آنها گذاشته می‌شود، تابع مقرراتی می‌شوند که با روح و ماهیت آنها سازگاری ندارد. این استارت‌آپ‌ها، نه نماینده بیمه‌اند، نه کارگزارند، نه کارگزار آنلاین‌اند و نه ارزیاب خسارت، بلکه یک بازیگر جدید در صنعت بیمه هستند. این‌ها باید به درستی تعریف شوند.
به گزارش ریسک نیوز، پرویز خوشکلام خسروشاهی در چهارمین جلسه هم اندیشی با فعالان صنعت بیمه که با حضور تعدادی از کارگزاران محلی و برخط بیمه برگزار شد، با تاکید بر این مطلب از کارگزاری های برخط خواست نحوه فعالیت خود در بازار و ارزش افزوده آنرا شفاف‌سازی کنند.
از سوی بسیاری معتقدند که کارگزاریهای برخط نقش مهمی در ایجاد ارزش افزوده در صنعت و به خصوص در حوزه افزایش ضریب نفوذ بیمه داشته اند اما از طرفی در خصوص نحوه فعالیت شرکتهای فناور بیمه ای اختلاف نظرهای بسیاری وجود دارد.
در همین زمینه رضا یدالهی رئیس هیات مدیره کانون نمایندگان بیمه البرز به ریسک نیوز توضیحات زیر را ارائه داد:
شفافیت کلیدواژه ای پرکاربرد در ادبیات سیاسی این روزهای ایران است. در سال های اخیر طرح، لایحه و قوانین مختلفی در این رابطه مطرح شده اند؛ از طرح نافرجام شفافیت آرای نمایندگان تا قانون ترویج شفافیت و دسترسی آزاد به اطلاعات که هرگز اجرائی نشده اند و کلی طرح و لایحه مشابه که در دست بررسی هستند. شفافیت حلقه گمشده در سیستم اداری کشور بوده و هست؛ از این رو قانون گذاری برای ارتقای نظام سلامت اداری به کمک آمد تا ضمانت اجرائی برای شعار شفافیت و مقابله با فساد در نظر گرفته شود، اما در اجرا شاهد تغییر محسوسی نیستیم.
درخصوص ورود استارت آپ ها به صنعت بیمه
طرح موضوع در شورای رقابت توسط شرکتهای ازکی، بیمه بازار و بیمه دات‌کام انجام شده و بیمه مرکزی در این پرونده نقش «خوانده» را داشته است؛ درنتیجه، تعبیر به صدور حکم محکومیت آنها گردیده است ولیکن اینکه تاکنون برخورد مصرح و مشخص صورت نپذیرفته است حاکی از عدم شفافیت قوانین و مقررات می باشد .
از انجا که تبصره 4 قانون بیمه شخص ثالث تخفیف بیش تر از دو نیم درصد را مجاز نمی داند اما مستندات نشان می شود که در دوسال گذشته تخفیفات به گونه ای ارایه شده که از ۸ درصد آیین نامه ۱۰۲ و آیین نامه ۸۳ سابق هم بیشتر بوده است و اکنون از حد متعارف بالاتر رفته است.و تا ۲۴ درصد رسیده است .
طبق ایین نامه 94 تخفیفات باید طبق چارچوب و مبانی مورد تایید بیه مرکزی باشد در این راستا این نرخ شکنی با تمام فرصتهائی که به استارت اپها داده شده طبیعتا مورد تایید بیمه مرکزی نبایستی باشد
به نظر می رسد، ریشه اختلافات ایجاد شده در نحوه تدوین قوانین و ایین نامه ها هم باشد .
عرضه بیمه در ماده 66 قانون باید شکافته شود، طبق این ماده عرضه بیمه را موسسات بیمه، نمایندگان و کارگزاران واسطه بر عهده دارند.
شاید زمینه مشکلات در آیین نامه ای باشد که بیمه مرکزی ابلاغ کرده است که کامل شفاف نبوده است.
اگر دیدگاه کلی به موضوعات بخواهیم داشته باشیم این‌طور نیست که همه نقدهای ما به سمت استارت‌آپ‌ها باشد. نقد بنده به آیین‌نامه های بیمه مرکزی این است که این استارت‌آپ‌ها، به صورت صددرصد کارگزار آنلاین نیستند. وقتی نام کارگزار آنلاین روی آنها گذاشته می‌شود، تابع مقرراتی می‌شوند که با روح و ماهیت آنها سازگاری ندارد. این استارت‌آپ‌ها، نه نماینده بیمه‌اند، نه کارگزارند، نه کارگزار آنلاین‌اند و نه ارزیاب خسارت، بلکه یک بازیگر جدید در صنعت بیمه هستند. این‌ها باید به درستی تعریف شوند.
تصویب آیین‌نامه فناوری اطلاعات به اشتباه فرش قرمزی برای نوآوران بود که از این فرصت به درستی استفاده نکردند. مانند شکافتن پوسته تخم پرنده، به خیال کمک به تولد سریع‌تر جوجه، فرصت عاجلی برای تولد و ورود استارت‌آپ‌ها به صنعت بیمه‌ایجاد شد تا خودشان را اثبات کنند اما این کمک زودهنگام، موجب محبوس شدن استارت‌آپ‌ها و غره شدن و خودبزرگ بینی برخی از استارت‌آپ‌ها شد و از این موقعیت نتوانستند به درستی استفاده کنند.
درخصوص شفافیت عملکرد طبیعتا شبکه فروش هم با توجه به نیازهای بازار و آیین نامه های حاکمیتی تمایل به عدم شفافیت عملکرد را دنبال خواهد کرد مسائلی درخصوص دریافت کارمزد مازاد ، ارجاع کار به نماینده خاص توسط یک مدیر ، واگذار کردن بیمه های مستقیم به یک نماینده خاص و امثالهم اما بسبار محدود !
سازکارهای کنترلی در شرکتهای بیمه گر بسیار وسیعتر از سطح صنعت می باشد و به راحتی میتوان موضوعات مبتلابه را رصد نمود و تخلفات وسیع و علنی امکان ظهور و بروز نخواهد داشت مگر در موارد استثنایی که این موضوع ممکن است در همه ادارات و سازمان ها اتفاق افتاده باشد .که درنهایت ابزار کنترلی برای آن در تمام شرکتهای بیمه گر وجود دارد همانند قطع نمودن دسترسی برای صدور بیمه نامه و ارجاع به کمیته های انضباطی و… موضوع تخلف عمدی و سهوی کاملا متفاوت است .
ما هم با اقدامات قانونی استارت‌آپ‌ها مشکلی نداریم اما بحث بر سر این است که تقریبا صفر تا صد اقدامات استارت‌آپ‌ها غیرقانونی است. دریافت پول، غیرقانونی است. بحث صدور بیمه‌نامه، نکته دیگری است. اصلا صدوری در این شرکت‌ها انجام نمی‌شود اما بیمه‌گذار فکر می‌کند بیمه‌نامه‌اش صادر شده است. وقتی فرایند نرم‌افزار استارت‌آپ به عنوان مشتری تمام می‌شود، فکر می‌کند بیمه‌نامه خریده، در حالی که از نظر صنعت بیمه، تا نماینده دیتا در نرم‌افزار شرکت وارد نکرده، هیچ بیمه‌نامه‌ای صادرشده، محسوب نمی‌شود.
ممانعت از اجرای طرح سوئیچ بنابر فشارهای بیرونی موجب عدم شفافیت قوانین و مقررات شد .
نظر شما چیست؟