ضرورت تغییر استراتژی در بیمه حکمت صبا / حاشیه سود خالص پایین

به گزارش ریسک نیوز، بیمه  حکمت صبا یکی از شرکت های بیمه ای در بازار پایه زرد فرابورس است در این گزارش به بررسی صورت مالی این شرکت یعنی صورت مالی 9 ماهه منتهی به پایان آذر  ماه سال جاری  می پردازیم.

درآمد حق بیمه ناخالص این شرکت با افزایش 29 درصدی نسبت به سال قبل مواجه شده و به عدد 776 میلیارد تومان رسیده است.

حق بیمه خالص یا همان سهم نگهداری شرکت نیز با افزایش 32 درصدی به 662 میلیارد تومان رسیده است.

در گزارش های قبل یکی از عوامل موفقیت شرکت های بیمه ای را درآمدزایی از محل سرمایه گذاری معرفی کردیم، این شرکت اگر چه نسبت به دوره مشابه سال قبل وضعیت بهتری دارد و درآمدزایی از محل سرمایه گذاری با افزایش 475 درصدی مواجه شده اما عدد این درآمد نسبت به درآمد حق بیمه ناخالص ، عدد ناچیزی بوده و تنها 7 میلیارد تومان از این محل درآمد داشته است.

سایر درآمدهای بیمه ای این شرکت نیز تنها 21 میلیارد تومان است که مبلغ ناچیزی است ، مجموع درآمدهای بیمه ای شرکت بیمه حکمت صبا 691 میلیارد تومان است.

یکی از  عوامل عدم موفقیت این شرکت هزینه های بالای اداری و عمومی نسبت به درآمدهای بیمه ای است، در  عصر جدید شرکت هایی موفق هستند که با کاهش پرسنل حضوری و ایجاد فرآیندهای آنلاین و غیرحضوری هزینه های اداری و عمومی را کاهش دهند، اما هزینه های اداری و عمومی این شرکت 131 میلیارد تومان است ، 19 درصد مجموع درآمد شرکت است که عدد بسیار بالایی است و شرکت یا باید به فکر توسعه محصول باشد و یا به فکر به صرفه کردن استفاده از پرسنل انسانی.

نکته مثبت صورت مالی این شرکت تبدیل زیان دهی به سودهی در بخش سود یا زیان عملیاتی است اما نکته اینجاست که سود عملیاتی این شرکت تنها 23 میلیارد تومان است یعنی حاشیه سود عملیاتی شرکت تنها 3 درصد است که در شرایط تورمی اقتصاد ایران با احتساب سود تنزیل با تورم تولیدکننده کشور  ، 30 درصد زیان است.

در بخش سود- زیان خالص نیز شرکت وضعیت بهتری از سال گذشته دارد و از زیاندهی 220 میلیارد تومانی مدت مشابه سال قبل به سوددهی 25 میلیارد تومانی امسال رسیده اما با حاشیه سود بسیار اندک.