معاون نظارت بیمه مرکزی، در بیست و نهمین نمایشگاه الکامپ، با تأکید بر ضرورت اصلاح ساختارهای مالی صنعت بیمه، اعلام کرد که این نهاد ناظر مصمم است تا با اجرای «نظارت هوشمند» در کمتر از یک سال آینده، تمامی فرآیندهای مالی این صنعت را سیستماتیک کند. وی ضمن انتقاد از رویکردهای سنتی در وصول مطالبات، دیجیتالی‌سازی کامل چرخه صدور تا پرداخت خسارت را تنها راهکار عبور از ناترازی‌های مالی و تضمین شفافیت در صنعت بیمه عنوان کرد.
وحید عزیززاده با اشاره به ریشه‌های اصلی ناترازی در صنعت بیمه تصریح کرد: «دغدغه اصلی ما در صنعت بیمه نه در بیمه‌های خرد، بلکه مربوط به بیمه‌گذاران حقوقی بزرگی است که حق بیمه را از بیمه‌شده دریافت کرده‌اند اما آن را به شرکت بیمه پرداخت نکرده‌اند. رویه فعلی که در آن پوشش‌های بیمه‌ای بدون تسویه حساب ادامه می‌یابد، باید اصلاح شود. وظیفه شرکت‌های بیمه است که با اطلاع‌رسانی دقیق و اعمال مهلت‌های قانونی (مانند ۱۰ روز برای قسط اول)، در صورت عدم پرداخت، نسبت به تعلیق یا فسخ پوشش اقدام کنند.»
دیجیتالی‌سازی؛ کلید ورود به اتاق شیشه‌ای شفافیت
معاون نظارت بیمه مرکزی با انتقاد از رویکردهای نظری صرف به شفافیت گفت: «همه ما می‌دانیم که سیستم چقدر می‌تواند راهگشا و شفاف‌ساز باشد، اما متأسفانه تا امروز بیشتر در خارج از این “اتاق شیشه‌ای” نشسته‌ایم و از دور آن را تحسین کرده‌ایم. اکنون زمان آن است که وارد سیستم شویم. دیجیتالی‌سازی کل فرآیندها از صدور تا پرداخت خسارت، تنها راه برای متصل کردن تمامی تراکنش‌ها به بیمه‌گر و جلوگیری از رسوب مطالبات است.»
وی در ادامه با طرح یک پیشنهاد سازمانی افزود: «شاید با وضعیت فعلی صنعت، ایجاد “معاونت وصول مطالبات” در شرکت‌های بیمه یک ضرورت اجتناب‌ناپذیر باشد تا این بخش به شکلی تخصصی و جدی به مدیریت جریان‌های مالی بپردازد.»
وعده نظارت هوشمند در یک سال آینده
عزیززاده با ارائه یک نقشه راه مشخص تأکید کرد: «ما در بیمه مرکزی با پیاده‌سازی پروژه نظارت هوشمند، این نوید را می‌دهیم که تا کمتر از یک سال آینده، تمامی فرآیندها طبق قوانین بالادستی و مقررات جدید بیمه‌ای، به صورت کاملاً سیستماتیک و شفاف در جریان قرار خواهد گرفت.»
تغییر زیست‌بوم واسطه‌های بیمه
معاون نظارت بیمه مرکزی در بخش پایانی سخنان خود، تغییر ماهیت کارگزاران و نمایندگان را ضروری دانست و خاطرنشان کرد: «واسطه‌های بیمه باید زیست‌بوم فعالیت خود را تغییر دهند. مدل کسب‌وکار نوین برای کارگزاران باید به سمت مدیریت ریسک حرکت کند؛ به این معنا که کارگزار با پیشنهاد پوشش‌هایی با ضریب خسارت پایین، ضمن ارائه خدمت بهتر به بیمه‌گر، بتواند کارمزد و ارزش افزوده بیشتری کسب کند.»
جمع‌بندی
سخنان معاون نظارت بیمه مرکزی، نویدبخش دوران تازه‌ای از «نظم دیجیتال» در صنعت بیمه است. تأکید بر «نظارت هوشمند»، تفکیک حساب‌های مالی و لزوم تحول در مدل کسب‌وکار واسطه‌ها، نشان‌دهنده عزم جدی نهاد ناظر برای بهبود وضعیت صورت‌های مالی شرکت‌ها و افزایش شفافیت است. این رویکرد، در صورت اجرای دقیق، می‌تواند علاوه بر کاهش ناترازی‌های مالی و وصول مطالبات، اعتماد عمومی به صنعت بیمه را ارتقا داده و زمینه را برای بهره‌وری بیشتر شرکت‌های بیمه فراهم آورد.
نظر شما چیست؟