به گزارش ریسک نیوز روزهای پایانی سال 1401 را با سی وششمین شماره نشریه بیمه داری نوین به پایان می رسانیم در پنج پرونده با عناوین طبقه بیست جذاب، رنج ذخایر، لب فروبسته به اوضاع، فصل جدید آی تی و پرتفوهای خانمان برانداز.

این شماره با سرمقاله ای با عنوان گام به 1402 با قلم محمود فراهانی مدیر مسئول نشریه بیمه داری نوین  آغاز می شود و با سرمقاله آزاده محسنی با عنوان کارنامه یکساله ناظر ادامه می یاید.

دانش بنیان / طبقه 20 جذاب

این پرونده را با میزسخنی مبسوط در خصوص اقدام اخیر نهاد ناظر یعنی سه شنبه های نواوری آغاز می کنیم.

در این میزسخن که با حضور علی بنیادی عضو هیات عامل و معاونت طرح و توسعه بیمه مرکزی، حمید رضا نورعلیزاده عضو هیات مدیره بیمه سامان،  محمد فرحی مدیرعامل بیمه بازار، ایمان ارسطو مدیرعامل پلنت و هدی مراغه ای کارشناس و منتور کسب و کارهای نوین برگزار شده، پرونده سه شنبه های نوآوری مورد نقد و واکاوی قرار گرفته است.

این میزگرد می تواند برای منتقدین این طرح و همچنین شرکت کننده های آن جذاب باشد.

در ادامه گزارشی با عنوان ترکیب مناسب را می خوانیم و بدین موضوع می پردازد که چگونه مشتریان و فناوری را در مرکز قرار دهیم.

پس از این گزارش با مدیران کاریزما همراه می شویم و در میزگردی جالب توجه با عنوان “خالقان فرهمندی” با اهداف و برنامه های شرکت بیمه کاریزما آشنا می شویم این گزارش می تواند ضمن بررسی کاریزما نکات قابل توجهی از وضعیت محصولات بیمه عمر را به خواننده منتقل کند و سندی باشد برای آیندگان .

در ادامه این پرونده تاثیر فناوری بر بهبود تجربه مشتری را در گزارشی با عنوان مطلوبیت ابزار و محتوا می خوانیم.

ذخایر / رنج ذخایر

در این پرونده موضوع مورد مناقشه صنعت بیمه که سالهاست به عنوان چالش اساسی مطرح است را بررسی کرده ایم.

در ابتدا با ما همراه می شوید در میزسخنی چالشی با عنوان لنگری با اما و اگر فراوان که ذخیره گیری در بیمه و بایدها و نبایدها را مطرح کرده است، امید میرآقازاده مدیر کل حسابها وذخائر اتکائی بیمه مرکزی ، حبیب میرزائی معاون مدیر عامل در بخش توسعه بازار و شبکه فروس بیمه پاسارگاد و مصطفی آقارضی عضو هیات عامل و سرپرست معاونت فنی بیمه ما در این میزگرد چالش کسری ذخائر در بیمه های ثالث ، درمان و مسئولیت را به بحث گذاشتند.

در ادامه این پرونده در گزارشی مهم و آماری با عنوان پسه بینی برای روزهای سخت مانده ذخیره شرکتهای بیمه بررسی شده است.

نظارت / پرتفوهای خانمان برانداز

بدون شک افشاء پرتفوهای بزرگ می تواند یکی از عوامل مهمی باشد که صنعت بیمه را از نو بازسازی کرده و زمینه سلامت را به آن بازمی گرداند.

این مقدمه ای است برای یک میزسخن چالشی و مهم در خصوص ضرورت افشا پرتفوهای بزرگ که این موضوع مهم را در تیررس نقد قرار داده است.

این میز سخن با عنوان به دنبال روشنائی با حضور محمود حق وردیلو مدیر کل نظارت مالی بیمه مرکزی، مرتضی اصلانی دبیر کل کانون حسابرسان داخلی صنعت بیمه و سعید واشقانی فراهانی رئیس اداره نظارت بر ناشران گروه مالی و خدماتی سازمان بورس اوراق بهادار برگزار شده است.

همه می دانیم شفافیت حلقه گمشده صنعت بیمه است در این راستا در گزارشی با عنوان ضرورت فراموش شده بدین موضوع پرداخته شده است.

گزارش جالب بعدی ، با عنوان حرفه ای را بشناسید به بررسی پرتفوهای بزرگ سرمایه گذاری در شرکتهای بیمه پرداخته است

انرژی/ لب فرو بسته به اوضاع

در این پرونده تلاش شده تا فعالان بیمه و انرژی گرد هم جمع شوند و برای یکبار هم که شده توقعات این دو صنعت را به صورتی شفاف و بی پرده به زبان آورند.

گداخته از تحریم نام میزسخنی است جذاب و چالش در خصوص وضعیت بیمه های انرژی با حضور محسن رحیمی مدیر بیمه های نفت و انرژی بیمه پارسیان، ناصر رشیدی مدیر بیمه های مهندسی و انرژی بیمه ملت، عباس عبدلی صاحب نظر حوزه نفت و انرژی، جهانگیری کارشناس حوزه نفت و انرژی ، یوسفی مدیر مجتمع ولیعصر بیمه ایران  و محمد باباکردی مدیر بیمه گذاران شرکتی و مدیریت ریسک بیمه نوین.

گزارش بعدی این پرونده با عنوان غرق در ریسک به رشد بیمه های نفت و انرژی در نیمه دوم دهه نود می پردازد.

پوشش ریسک پایدارها عنوان گزارش دیگری است که محرک ها و چالش های کلیدی بازار بیمه انرژی های تجدید پذیر در سال 2023 را زیر ذره بین قرار داده است.

فناوری / فصل جدید آی تی

در این پرونده، تجربه یکی از شرکتهای بیمه را در حوزه فناوری بررسی کرده ایم، بیمه آرمان با سه محصول جدید در حوزه فناوری اطلاعات به شکل تازه ای در صنعت بیمه عرض اندام کرده است.

مجید قلی پور مدیر عامل ، حمید رضا امیر حسنخانی نائب رئیس هیات مدیره، مهدی ایرانی مدیر فناوری اطلاعات و آرش زارع طلب سرپرست مدیریت طرح و توسعه بیمه آرمان در میز سخنی خواندنی در مورد سه محصول بیمه آرمان یعنی هاب درمان ، اینکس و پاوان و تاثیر آنها در صنعت بیمه برای ما گفتند.

در گزارش بعدی با عنوان یک عبارت مبهم ، فناوری اطلاعات در صنعت بیمه در شش ماهه نخست سال 1401 مورد بررسی قرار گفته است.

حال خوش رو به پایان است عنوان گزارش پایانی این پرونده است که اینشورتکها و وضعیت انها را مورد بررسی قرار داده است.

The post پایان 1401 با سی و ششمین شماره بیمه داری نوین / طبقه بیست جذاب و پرتفوهای خانمان برانداز appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

به گزارش ریسک نیوز ، سی و یکمین شماره بیمه داری نوین در پنج شماره با سرفصل های اکوسیستم اخلاق مدار ، سن هاب، گردش به خسارت، حلقه های دگردیسی و رسانه های نارسا منتشر شد.

در این شماره سرمقاله محمود فراهانی مدیر مسئول بیمه داری نوین با عنوان ارکان سلامت بازار را می خوانیم و با سرمقاله آزاده محسنی سردبیر ریسک نیوز با عنوان برهوت نوآوری در صنعت بیمه ، به پرونده های پنج گانه نشریه سفر می کنیم.

ستاد / اکوسیستم اخلاق مدار

نشریه بیمه داری نوین که مدعی است، جهت جریان سازی در صنعت بیمه تلاش کرده تا مفاهیم جدیدی را وارد بازار کند در این شماره برای اولین بار شاخص شرافت را در میزگردی مبسوط به بحث نهاده است. ضریب شرافت یا همان DESENCY quotient  از سال 2008 و در جریان بحران مالی در جهان بیشتر مورد توجه قرار گرفت.

این میزگرد را با حضور پرویز خسروشاهی قائم مقام بیمه مرکزی، غلامعلی ثبات عضو شورای عالی بیمه، احمدرضا ضرابیه مدیر عامل شرکت بیمه سامان، محمد آسوده عضو هیات مدیره بیمه اتکائی ایرانیان ، حبیب میرزائی معاونت طرح و توسعه بیمه پاسارگاد و تیم لطیف مدیر عامل شرکت مکس و بنیانگذار استارت آپ ازکی برگزار کردیم تا بتوانیم مفاهیم و برداشتهای متفاوتی را ازین ضریب به اشتراک بگذاریم.

در ادامه این پرونده گزارشی با عنوان تراز هوش را می خوانیم تا با نقش و جایگاه معیار شرافت در تعالی سازمانی بیشتر آشنا شویم.

کاهش سوداوری عنوان گزارش دیگری است که در این پرونده به بررسی مقایسه ای عملکرد شرکتهای بیمه در سال 1400 پرداخته است.

و در ادامه این پرونده عملکرد بزرگان صنعت بیمه در سال 1400 را می خوانیم که با سرتیتر گذر از سود نامتعارف ما را به دنیای شرکتهای بیمه بزرگ در سال 1400 می برد.

در پایان این پرونده عملکرد شرکتهای زیر 5 همت در سال 1400 را با عنوان آوار مطالبات می خوانیم.

فناوری/ سن هاب

دومین پرونده شماره تابستانی بیمه داری نوین از فناوری در صنعت بیمه برای ما می گوید همان فرایندی که ضعفش پاشنه اشیل بسیاری از خدمات بیمه ای است.

در میزگردی مشروح با عنوان گذار به سنهاب 2 به بررسی معماری و تجربه کاربری در سنهاب 1401 می پردازیم، در این میزگرد قاسم نعمتی رئیس فاوا بیمه مرکزی، یوسف قلاتی رئیس هیات مدیره شرکت فناوران خبره ، مهدی ترکی مدیر محصول راهکارهای بیمه گری داتین، علیرضا مقرب رئیس شورای فنی شرکت بیمه البرز و طیبه قنبری مدیر عامل شرکت تحلیل گران هوشمندژرفا ما را همراهی می کنند.

این پرونده پنجری ای تازه به سوی فناور های نوین جهانی به سوی ما می گشاید تا جائی که در گزارشی با عنوان حرفه های مستاحر ، معماری ابری کر تکنولوژی در صنعت بیمه بررسی شده و در گزارشی دیگری با عنوان سناریوهای هم رسانی ، مدل های به اشتراک گذاری داده در صنعت بیمه مورد واکاوی قرار گرفته است.

رسانه / رسانه های نارسا

این پرونده نیز برای اولین بار فضای رسانه ای در صنعت بیمه رابه تصویر می کشد در جائی که با رشد تکنولوژی ، شبکه اجتماعی مرزهای خبری را جابجا کرده اند، در این شماره تلاش کردیم تا اسیبهائی که صنعت بیمه از رسانه نماها می خورد را مورد بررسی قرار دهیم.

در میزگردی خواندنی با عنوان روی خط تیتر اطلاع رسانی در صنعت بیمه مورد بررسی قرار گرفته است در این میزگرد مصطفی زندی، مدیر کل روابط عمومی بیمه مرکزی، کامبیز نوروزی حقوقدان ومدرس دانشگاه و امیر عباس تقی پور مدیر مسئول ماهنامه ارتباطات مختصات رسانه منصف در صنعت بیمه را بررسی کردند.

در این پرونده گزارش جالب بررسی مقایسه ای تبلیغات در سبد هزینه های شرکتهای بیمه را می خوانیم و با عنوان غفلت ازمحتوا با گزارش همراه می شویم.

جدال با فیک نیوزها گزارشی است که پنج پیش بینی برای رسانه های دیجیتال در بیمه دارد.

در ادامه این پرونده با گزارشی تحت عنوان چالش جعل داده ها ، معنا و آثار اطلاعات غلط بر کسب و کارهای بیمه ای مورد بررسی قرار گرفته است.

بیمه گری/ گردش به خسارت

این پرونده را با میزگردی با عنوان معادله بی درمان اغاز و تلاش می کنیم با حضور کارشناسان و مدیران راهی برای چالش افزایش ضریب خسارت درمان بیابیم پس با مجتبی عطری مدیر بیمه های درمان بیمه دانا، مهدی فلاح معاون فنی شرکت بیمه سامان ، مجید گرشاسبی کارشناس صنعت بیمه و رزا سعیدی سرپرست مدیریت درمان بیمه تعاون همراه می شویم.

درد، عنوان گزارش دیگری ازین پرونده است که به وضوح نوسانات در عملکرد بیمه درمان طی سالهای 94 تا 1400 را نشان می دهد.

مصائب حفظ کلاه، گزارشی است که به ما نشان می دهد، چگونه از خود در برابر کلاهبرداران در بیمه درمان  دفاع کنیم.

نوآفرینان

در این پرونده به بهانه راه اندازی سوئیچ چالش برانگیز آمیتیس با استارت آپهای بیمه همراه شدیم تا شاید بتوانیم میان انها و نهاد ناظر مرز مشترکی ایجاد کنیم.

تافته جدا بافته نیستیم. این جمله عنوان گفتگوی بیمه داری نوین با مدیر عامل ازکی است که زوایای تاثیر منفی راه اندازی سوئیچ بیمه مرکزی بر رفتار نواورانه استارت اپها را به مخاطب عرضه می کند.

جوانان استارت آپ بیمه بازار در میزگردی با ما همراه شدند تا از چالش های فعالیت در صنعت بیمه بگویند و از نگاهی دیگر به مقوله مدیریت ریسک دانش بنیان در بازار بیمه بنگرند.

The post تراز شرافت در صنعت بیمه / جدال با فیک نیوزها appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

بیمه داری نوین؛ آزاده محسنی: سیصد و نود و دومین جلسه شورای عالی بیمه در 26 خرداد سال 94 آغازگر اجرای آیین‌نامه‌ای کلیدی، مهم  و در عین حال پر حاشیه برای صنعت بیمه بود.

آیین‌نامه 90 که به آیین‌نامۀ نحوۀ احراز صلاحیت حرفه‌ای کارکنان کلیدی و عملیاتی مؤسسات بیمه شناخته شده است در زمان محمدابراهیم امین، رئیس کل پیشین بیمه مرکزی از سوی شورای عالی بیمه تصویب شد.

حدود هفت سال از آن روزها می‌گذرد و حالا با آمدن رئیس کل جدید زمزمه‌هایی مبنی بر ضرورت بازنگری در این آیین‌نامه شنیده می‌شود.

بهزادپور، رئیس کل بیمه مرکزی در گفت‌وگویی که گفته می‌شود پیش از سمت ریاست بر بیمه مرکزی داشته بر چگونگی احراز صلاحیت مدیران بیمه‌ای انتقاد کرده و از طرفی بازنگری در چرخش نیروی انسانی و انتصابات صنعت بیمه را ضروری دانسته است.

شاید این اظهارات، کدهایی بر بازنگری در آیین‌نامه 90 می‌دهد که پیش از این نیز بارها از سوی خبرگان صنعت مطرح شده است؛ چرا که هر آیین‌نامه‌ایی پس از هفت سال نیاز به چکش‌کاری دوباره دارد.

از آنجا که بررسی و اصلاح آیین‌نامه‌ها از وظایف معاونت طرح و توسعه بیمه مرکزی است، پرداختن به این موضوع در این نوشتار می‌تواند راهگشای تصمیم‌گیری در این مهم باشد.

از طرفی معاونت طرح و توسعۀ بیمه مرکزی امروز در اختیار فردی است که از خارج از صنعت بیمه ورود پیدا کرده است در این راستا مروری بر روند تصویب تا اجرای این آیین‌نامه و انتقادات مطروحه می‌تواند مسیر اصلاح احتمالی را روشن کند.

در تدوین آیین‌نامۀ 90 مقررات و استانداردهای انجمن ناظران بیمه‌ای در ویرایش‌های مختلف آن از جمله ویرایش سال 2003 با تأکید بر شایستگی افراد و ویرایش دوم در سال 2015 با تأکید بر ضرورت احراز صلاحیت حرفه‌ای افراد کلیدی مورد تمرکز قرار گرفته است.

گفته می‌شود، یکی از اهداف اصلی تدوین آیین‌نامۀ صلاحیت حرفه‌ای کمک به اجرای کارآمد حاکمیت شرکتی است؛ اما آیا این آیین‌نامه توانسته پیاده‌سازی حاکمیت شرکتی را تسهیل بخشد یا همچنان زور سهامدار در انتخاب اعضای هیئت مدیره یا مدیرعامل بر ضوابط قانونی می‌چربد؟

بدون شک آیین‌نامۀ 90 از جمله آیین‌نامه‌های هوشمندانه و کلیدی صنعت بیمه محسوب می‌شود؛ اما به نظر می‌رسد زمان عارضه‌یابی و بازنگری این آیین‌نامه فرارسیده است.

چرا این آیین‌نامه تصویب شد؟

محمدابراهیم امین که به اجرای سبک مدیریتی مبتنی بر اصول کارشناسی و انتظام‌بخشیِ امور صنعت بیمه معروف است، فرایند احراز و ارزیابی صلاحیت حرفه‌ای مدیران کلیدی در چارچوب آیین‌نامۀ 90 را در صنعت بیمه نهادینه کرد.

امین پیش از این در گفت‌وگو با نشریۀ «بیمه‌داری نوین» در حمایت از تصویب آیین‌نامۀ 90 و در پاسخ به برخی انتقادات گفت: رگولاتور اگر جایی کمبودی دارد، می‌تواند با تصویب آیین‌نامه‌های مطلوب جبران کند؛ مثلاً اگر احساس می‌کند که بر انتخاب مدیران شرکت‌های بیمه توانایی نظارت ندارد آیین‌نامۀ احراز صلاحیت مدیران کلیدی صنعت بیمه را طراحی می‌کند و به تصویب می‌رساند؛ همان کاری که من در بیمۀ مرکزی انجام دادم تا به جای اینکه مدیران صنعت بیمه مثلاً از وزارت اقتصاد و تأمین اجتماعی صلاحیت دریافت کنند توسط رگولاتور بیمه‌ای احراز صلاحیت شوند.

امین در پاسخ به این سؤال که ضمانت اجرای این آیین‌نامه چگونه تأمین می‌شود، می‌گوید: ضمانت اجرای هر امری به کسی که در آنجا قرار گرفته است، بستگی دارد؛ اگر کسی اراده و توان لازم برای اصلاح صنعت بیمه و نظم بخشیدن به آن را داشته باشد، باید این مسئولیت را بر عهده گیرد.

وی ادامه می‌دهد: اما وقتی افراد مناسب در جای مناسب قرار نگیرند و افراد دیگری از ورای یک سری باندهای جناحی و سیاسی پست بگیرند طبیعتاً در قالب بده‌بستان‌هایی قرار می‌گیرند که خودشان ضمانت اجرا را خدشه‌دار می‌کنند وگرنه هنوز هم معتقدم که بیمه به سهولت، اصلاح‌پذیر است و ابزار و راهکارهای آن پیچیده و عجیب و غریب نیست.

این گفته‌های صریح به نوعی پاسخی به انتقادات مطروحه است که چرا با وجود این آیین‌نامه، همچنان افرادی در پست‌های کلیدی قرار می‌گیرند که سفارش شده و در نتیجه بده‌بستان‌های سیاسی، صنعت بیمه را هدف گرفته‌اند.

اما انتقاد دیگری بر این آیین‌نامه مطرح است که یک‌سری مفاد سخت‌گیرانه در این آیین‌نامه راه را برای ورود نیروهای جدید می‌بندد؛ زیرا ممکن است فردی سوابق بیمه‌ای نداشته باشد؛ اما مدیر و رهبر خوبی باشد که با مدد مشاوران بیمه‌ای تصمیمات مطلوبی می‌گیرند.

اما امین که بانی تصویب این آیین‌نامه است در این مورد می‌گوید: در هر چیزی استثنا هست؛ اما این استثنائات قاعدة کلی را رد نمی‌کنند. شما نمی‌توانید یک قصاب را به اتاق عمل بفرستید و بهترین متخصصان را وردست او قرار دهید و او از متخصصان استفاده کند و عمل جراحی را انجام دهد.

دسته‌بندی انتقادات وارده بر نحوۀ اجرای آیین‌نامه 90

انتقادات موجود را در چند بخش می‌توان دسته‌بندی کرد.

عدم ضمانت اجرایی این آیین‌نامه بزرگ‌ترین ایرادی است که به آن وارد می‌آید و این سؤال مطرح می‌شود که چرا با وجود خط‌کشی‌های موجود در این آیین‌نامه، نام افرادی بدون سوابق لازم و صرفاً با پیشینۀ سیاسی و در نتیجه زد و بندهای رفاقتی فارغ از ضوابط مندرج در آیین‌نامه 90 در سمت‌هایی چون هیئت مدیره و مدیر عاملی شرکت‌های بیمه برگزیده می‌شوند؟

نگارنده یک خاطره از قول یکی از مدیران ارشد بیمه مرکزی نقل می‌کند که روزی نیست که نامه‌ای سفارشی در راستای تقاضا برای تأیید صلاحیت یک شخص خاص از سوی مقامات به ما نرسد!

نمونۀ بارز انتصاب سفارشی و خارج از ضابطه، فرزند یکی از مسئولان بود که در نهایت منجر به وارد آمدن زیان‌های بسیاری به شرکت مذکور شد. بدون شک سیاست‌زدگی در انتخاب افراد کلیدی به راحتی می‌تواند کسب و کار یک شرکت تجاری را تحت تأثیر قرار دهد.

از سوی مقابل، گروهی نیز خط کشی‌های آیین‌نامه 90 را بعضاً سخت‌گیرانه می‌دانند؛ از جمله اینکه تمرکز آیین‌نامه 90 بر رشته‌های تحصیلی مشخص، یکی از موارد انحصاری و بسته بودن این آیین‌نامه است با اینکه در دنیای امروز مدرک تحصیلی مهم نیست؛ بلکه داشتن مدارک حرفه‌ای و گواهی‌های معتبر مانند چارتر و … اهمیت بیشتری دارد.

یکی دیگر از اشکالات آیین‌نامۀ 90 که بعضاً مطرح می‌شود، این است که علاوه بر احراز صلاحیت اعضای هیئت مدیره به مدیر عامل و مدیران کلیدی دیگر مانند مدیر فنی و … نیز ورود پیدا کرده این ورود می‌تواند مصداق دخالت در ادارۀ امور شرکت‌ها باشد؛ چرا که وقتی هیئت مدیره توسط نهاد ناظر انتخاب شود اعضای هیئت مدیره به عنوان ارکان اساسی شرکت این درایت را دارند که مدیران دیگر از جمله مدیر عامل، مدیر فنی، قائم مقام و … را خود انتخاب کنند؛ چرا که به عنوان نمایندگان صاحبان سهام به فکر شایسته‌سالاری در شرکت هستند.

و نکتۀ جالب‌تر اینکه بیمه مرکزی در مواردی در تأیید هیئت مدیره‌ها سخت‌گیری کمتری می‌کند؛ اما بر تأیید مدیران میانی‌تر سخت‌گیری و تمرکز بیشتری دارد.

به زعم این افراد اگر بیمه مرکزی در انتصاب اعضای هیئت مدیره وسواس به خرج دهد و ضوابط را جایگزین روابط کند، اعضای هیئت مدیره اصلح، توانایی لازم برای انتخاب مدیران میانی را دارند.

در اینجا دقیقاً گره خوردن آیین‌نامه 90 با آیین‌نامۀ حاکمیت شرکتی نمایان می‌شود در دنیا سهامداران بالای 10 درصد سهم به عنوان افراد کلیدی مورد احراز صلاحیت قرار می‌گیرند تا بتوانند ابزار دقیق‌تری برای کمک به آیین‌نامۀ حاکمیت شرکتی داشته باشند.

اما نکتۀ مهم دیگری که منتقدان بر آن تأکید می‌ورزند این است که آیا صلاحیت حرفه‌ای مدیران بیمه مرکزی که خود تأیید یا ردکنندۀ صلاحیت مدیران شرکت‌های بیمه هستند توسط ارگانی احراز می‌شود؟ اگرچه صلاحیت چهار معاونت بیمه مرکزی توسط هیئت وزیران ابلاغ می‌شود؛ اما احراز این صلاحیت‌ها تا چه میزان بر اساس شایستگی است؟ آیا از افرادی که خود بر اساس روابط و نه ضوابط در جایگاه مدیریت‌های نهاد نظارتی قرار گرفته‌اند، می‌توان انتظار داشت آیین‌نامه 90 را به درستی اجرا کنند؟

از طرف دیگر صلاحیت مدیر عامل بیمه ایران که بیش از 30 درصد سهم بازار را دارد چرا مشمول آیین‌نامه 90 نمی‌شود؟ اگرچه در انتخاب مدیر عامل بیمه ایران نظر مشورتی بیمه مرکزی اتخاذ می‌شود.

اما با توجه به آنچه گذشت، مشخص می‌شود که بیمه مرکزی با دو رویکرد روبه‌روست به زعم برخی کارشناسان بیمه مرکزی نباید در بازنگری آیین‌نامۀ 90 روش مداخله‌گرانه در پیش بگیرد و برخی هم معتقدند نظارت بیمه مرکزی در انتصاب افراد باید سخت‌گیرانه‌تر باشد.

موارد پیش گفته نشان می‌دهد، بیمه مرکزی باید از ظرفیت‌های سندیکا و پژوهشکدۀ بیمه در بازنگری آیین‌نامه 90 بهره گیرد و با خرد جمعی این تصمیم حاصل شود که به سرنوشت آیین‌نامه کارمزد دچار نشود.

خط کش بدون شماره‌گذاری

به نظر می‌رسد، آیین‌نامۀ 90 برای اجرای بهینه نیازمند ساز و کارهایی است که در صورت پیاده‌سازی این ساز و کارها به نحو مطلوب‌تری اجرا خواهد شد.

آنچه مسلم است، هنوز در بیمه مرکزی ساز و کارهای لازم برای اجرای درست این آیین­نامه در یک فرآیند منطقی، قابل اتکا و استاندارد شکل نگرفته است.

حبیب میرزائی، معاون پیشین نظارت در بیمه مرکزی از جمله افرادی است که در فرایند تدوین این آیین‌نامه نقش داشته، می‌گوید: استفاده از ساز و کار کانون­های ارزیابی که فرآیند­های مناسبی برای احراز صلاحیت حرفه­ای تعریف و تدوین کرده‌اند و در برخی از دستگاه­های اجرایی پیاده شده می­تواند به اجرای درست این آیین‌نامه کمک شایانی کند. به علاوه لازم است بیمه مرکزی به تدریج با تعیین معیارهای روشن و قابل راستی‌آزمایی، انتخاب و انتصاب مدیران میانی فنی و مالی را به شرکت­های بیمه واگذار کند و خود بر احراز صلاحیت هیئت مدیره و مدیران ارشد شرکت‌های بیمه تمرکز کند.

در جهان چه می‌گذرد؟

تدوین آیین‌نامه‌ها بدون نگاه بر تجارب دنیا تکه‌ای گم‌شده از یک پازل است در این راستا یکی از راهکارها برای آسیب‌شناسی و بازنگری مطلوب این آیین‌نامه بررسی روندهای جهان در احراز صلاحیت مدیران کلیدی است که قاعدتاً می‌تواند در زمرۀ وظایف پژوهشکده بیمه قرار گیرد.

نگاهی به تجارب دنیا اطلاعات جالبی به دست می‌دهد، مدیران عامل به طور متوسط 29 سال سابقه کار حرفه‌ای دارند که 19 سال از آن را در صنعت بیمه سپری کرده‌اند. 75 درصد از مدیران عامل قبل از انتصاب خود تجربه کار در صنعت بیمه را داشتند. 25 درصد از مدیران عامل در زمان انتصاب خود وارد این صنعت شده بودند. مدیران عامل قبل از انتصاب خود به طور متوسط برای سه شرکت دیگر کار کرده‌اند، اگرچه 7 درصد از مدیران عامل از زمان شروع کار خود در یک سازمان بوده‌اند.

یکی از جالب‌ترین یافته‌‌ها نشان می‌‌دهد که 59 درصد از مدیران عامل فعلی از داخل سازمان مربوطه خود ارتقاء یافته‌‌اند.

همچنین در وب سایت توتال جاب به برخی مدارک مدیران بیمه‌ای اشاره می‌شود که برخی از آنها عبارت‌اند از:

• گواهی CII در بیمه
• دیپلم CII در بیمه
• دیپلم پیشرفته CII در بیمه (ACII)
• گواهی مدرسه مالی IFS در بیمه عمومی تنظیم شده (CeRGI)

اما نکته مهم مهارت‌هایی است که یک مدیر ارشد بیمه‌ای باید داشته باشد:

• مهارت‌های تحلیلی
• مهارت‌های فروش و مذاکره
• اعتماد به نفس
• سازمان‌دهی
• توانایی تصمیم‌گیری شخصی
• صداقت و حسن شهرت

The post قواره آیین‌نامه 90 بر قامت مدیران بیمه / آزاده محسنی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.

«شعار هر سال یک محصول جدید بیمه‌ای شعار تمامی شرکت‌های بیمه کشور است.»

جمله بالا سخن غلامرضا سلیمانی امیری، رئیس کل بیمه مرکزی است که در بیست و هفتمین همایش بیمه و توسعه در سال گذشته ایراد داشت.

رئیس کل بیمه مرکزی تأکید داشت: «هر سال رونمایی از یک محصول بیمه در هر شرکت بیمه، شعار ماست که نه تنها تحقق خواهد یافت؛ بلکه اعتقاد داریم با توان فنی و ظرفیت‌های شرکت‌های بیمه‌ای قابلیت تهیه بیش از یک محصول نیز وجود دارد.»

با گذشت یک سال از این شعار و به نوعی خواسته رئیس ناظر بیمه‌ای نگاهی بر میزان تحقق آن نظری بیندازیم. آیا شرکت‌های بیمه توانستند در سالی که گذشت قدمی در این راه بردارند تا خواسته ناظر را جامه عمل بپوشانند؟

اکنون که بیست و هشتمین همایش سالانه بیمه و توسعه هم برگزار شد، شاید بهتر باشد کارنامه میزان تحقق شعار همایش سال قبل را واکاوی کنیم.

قطعاً بیمه‌گرانی که در تحقق این شعارها، حتی به طور نسبی، موفق بوده‌اند با طیب خاطر بیشتری قدم به همایش بیست و هشتم گذاشته اند.

بسترهای نوآوری

برای بررسی میزان تحقق شعار «هر شرکت یک نوآوری و محصول بیمه‌ای»، نگاهی به چهار بستر نوآوری می‌اندازیم تا بررسی شرایط موجود مهیاتر شود. با توجه به چهار بستر ذیل، بیمه‌گران می‌توانند با نگاهی به عملکرد خود دریابند و بگویند در کدام دسته‌بندی جای می‌گیرند؟!

1) نوآوری در تاکتیک‌ها و روش‌ها:

برخی شرکت‌های بیمه با واسطه درک بازار رقابتی توانسته‌اند در تاکتیک‌های مدیریتی، ساختاری، بازاریابی، مدیریت شبکه فروش و … نوآور باشند. قطعاً این شرکت‌ها روش‌های تحول‌گرایانه تاکتیکی خود را برای رقبا فاش نمی‌کنند؛ اگرچه رقبا در پی موفقیت‌های پیاپی این گروه در صدد کشف آن برمی‌آیند اما مسلماً اولین‌ها همیشه شانس بیشتری دارند و رقبایی که این تاکتیک‌ها را کپی می‌کنند از شانس محدودتری برای موفقیت برخوردارند.

قابل ذکر است که شرکت‌های بیمه‌ای که در این دسته جای می‌گیرند باید مدام تاکتیک‌های خود را به‌روزرسانی کنند تا رقبا آنها را جا نگذارند.

به هر روی شرکت‌های بیمه‌ای که طی یک سال گذشته و حتی سال‌های قبل توانسته‌اند در تاکتیک‌ها و فرایندهای مدیریتی خود تحول ایجاد کنند، موفق به تحقق این شعار بوده‌اند.

2) نوآوری در محصول:

نگاهی بر عملکرد شرکت‌های بیمه در سال گذشته نشان می‌دهد، شرکت‌ها اندکی موفق به خلق محصولات نوآورانه بوده‌اند؛ اگر چه تلاش‌هایی در این زمینه صورت گرفته است و برخی شرکت‌های بیمه توانسته‌اند در بستر وب محصولات نوینی به بیمه‌گذاران خود ارائه دهند.

نوآوری در محصول، زائیدۀ تفکر نوآورانۀ هیئت مدیره و تیم اجرایی است. نوآوری در محصول نیازمند شناخت مشتری و پیوند زنجیره‌های خلق ارزش است. شرکت بیمه‌ای که این شاخص‌ها را دارا بوده توانسته مشتری خود را با محصول جدید غافلگیر کند.

3) نوآوری در تاکتیک و محصول:

در این دسته‌بندی شرکت‌های بیمه هم در تاکتیک و فرایندهای خود نوآوری به خرج داده‌اند و هم قادر بوده‌اند محصولات نوینی را روانه بازار کنند.

به نظر می‌رسد، نوآوری در تاکتیک‌ها و ارائه محصولات جدید می‌تواند ارتباط مستقیمی نیز با هم داشته باشد. چرا که شرکت‌های بیمه‌ای که تاکتیک‌های خود را متحول کردند بعضاً به این نتیجه رسیدند که در این فرایند تحول‌گرایانه نیازمند محصولات جدیدی هم هستند.

شاید بتوان گفت شرکت‌های بیمه‌ای که طی یک سال گذشته قادر بوده‌اند هم در تاکتیک هم در محصول نوآور باشند به تعداد انگشت‌های یک دست هم نمی‌رسند.

4) فقدان نوآوری در تاکتیک و محصول:

شرکت‌های حاضر در این دسته‌بندی نه تنها نتوانسته‌اند در تاکتیک‌ها تحول‌آفرین باشند که محصول نوینی هم برای مشتریان خود به ارمغان نیاوردند.

نگاهی به عملکرد شرکت‌های بیمه در حوزۀ نوآوری گویای آن است که متأسفانه تعداد زیادی در این دسته‌بندی جای می‌گیرند.

اساساً شرکت‌های بیمه که درگیر روزمرگی بوده‌اند کمتر وقت داشته‌اند به تحول‌آفرینی بیندیشند. ارزیابی‌ها نشان می‌دهد، شرکت‌های بیمه گروه چهارم درگیری‌های مدیریتی و سهامداری بیشتری داشته‌اند ضمن اینکه عمدتاً این سستی و لختی در نوآوری به رفتار سهامداران بازمی‌گردد.

سهامدارانی که فقط به دنبال جذب پرتفوی هستند و غالباً با هر نوآوری در شرکت سرسختانه رفتار می‌کنند این شرکت‌ها که تعداد آنها کم هم نیست بیشتر مسیر روزمرگی را دنبال می‌کنند و در نوآوری چابک نیستند نمونه بارز این گروه، شرکت‌های دولتی و خصولتی هستند.

حال با توجه به چهار بخش فوق شرکت‌های بیمه می‌توانند با بررسی منصفانه وضعیت خود را بسنجند که در کدام گروه و دسته قرار می‌گیرند؛ همچنین خوانندگان این مقاله نیز می‌توانند قضاوت کنند.

پس قضاوت با شماست.

آداب نوآوری و نقش شرکت‌های بیمه

اما سؤال اینجاست که وقتی در همایش پیشین بیمه و توسعه شعار «نوآوری، هر شرکت بیمه یک محصول» داده شد زیرساخت‌های نوآوری مهیا بود یا حداقل تلاشی برای مهیاسازی صورت گرفت؟

و البته سؤال مهم دیگر اینکه آیا ذهن شرکت‌های بیمه در ضرورت تحول‌آفرینی در فرایندهای بیمه‌ای آماده است؟ آیا شرکت‌های بیمه توانسته‌اند با شناسایی نیازهای مشتریان خود ذائقۀ آنها را به سمت فرایند‌ها و محصولات نوین سوق دهند؟

از طرفی باید یک سری ابزارهای نوآورانه در شرکت‌های بیمه مهیا باشد چه ابزارهای نرم‌افزاری و چه سخت‌افزاری.

یکی از مواردی که در زمره ابزار‌های نرم‌افزاری عینیت می‌یابد این است که آیا مدیران ارشد شرکت‌ها به تحول‌آفرینی در تاکتیک‌ها و محصولات اعتقاد قلبی دارند یا صرفاً اگر کار نوآورانه‌ای انجام داده‌اند بنا بر تکالیف نظارتی در همایش و شعار مورد اشاره بوده است؟

قدم در مسیر تحول، بدون آمادگی ذهنی ارکان شرکت بیمه از هیئت مدیره گرفته تا صف و ستاد امکان‌پذیر نخواهد بود و قطعاً تحول‌آفرینی پیش از هر چیزی باید در ذهن سازمان نهادینه شود تا در تاکتیک‌ها و محصولات تجلی یابد.

از طرف دیگر ابزار‌های سخت‌افزاری نیز مطرح می‌شود که در این راستا که آیا به طور مثال سامانه‌های بیمه‌گری در شرکت‌های بیمه حرفی برای گفتن دارند؟ ابزار‌ها و تکنولوژی‌های شرکت بیمه تا چه اندازه برای ارائه محصول نوآورانه برای طیف وسیعی از مشتریان ظرفیت دارد؟ و … .

آداب نوآوری و نقش نهاد ناظر بیمه‌ای

اما نقش نهاد ناظر در این میان چیست؟ و سؤال مهم‌تر اینکه آیا نهاد نظارتی که همایش‌ها را با شعاری چون نوآوری و هر سال یک محصول مزین می‌کند، فرایندهای نظارتی‌اش را مطابق با سیر تحول‌آفرینی و نوآوری بیمه‌گران تغییر داده یا همان پارادایم‌های نظارتی سابق در دست اجراست؟

آیا آیین‌نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه ظرفیت این تحولات را دارد یا خیر؟ (استارتاپ‌ها و تقابل آنها با شبکۀ فروش یک نمونه بود که نشان داد آیین‌نامه‌های مصوب صنعت بیمه ظرفیت لازم برای بستر تحول را دارا نیستند.)

به نظر می‌رسد نهاد ناظر اگر از شرکت‌های بیمه خواسته‌ای دارد باید پیش از آن، توقعات صنعت بیمه جهت تسهیل‌سازی تحول را برآورده کرده باشد.

اگر شعار هر سال، یک محصول نوین سر می‌دهیم باید مقررات، آیین‌نامه‌ها، فرایندهای نظارتی و … را در این راستا متحول کنیم.

از طرفی سؤال دیگر این است که آیا ساختار سازمانی بیمه مرکزی در راستای تحول‌آفرینی قرار دارد؟ آیا منابع انسانی تقویت شده است؟ آیا طراحان و مصوبان آیین‌نامه و بخشنامه‌ها در این مسیر حرکت می‌کنند؟

همۀ این سؤالات نشان می‌دهد که تحول‌آفرینی و تاکتیک‌ها و تولید محصولات جدید توسط نهادهای بازرگانی نیازمند فرآیندهای نوین نهادهای نظارتی است و بدون Governanceها نقش مهمی در ایجاد چابکی صنایع دارند. بی‌شک یکی از موانع اصلی تحولات، خود دولت‌ها هستند.

پر واضح است که اگر نهاد ناظر مجهز به فرایندهای نظارتی نوین و مبتنی بر ریسک باشد در مقابل تحولات نوآورانۀ شرکت‌های بیمه و استارتاپ‌ها شوکه نمی‌شود و همیشه فرآیندهای بازار را برای تحولات آماده می‌کند.

The post هر شرکت بیمه یک محصول و طرح چند سؤال/ آزاده محسنی appeared first on پایگاه خبری ریسک نیوز.