مدیرعامل بیمه پارسیان: حبس رسوب حق‌بیمه موتور محرک ریسک نقدینگی است.
به گزارش ریسک نیوز، مجید بنویدی، مدیرعامل بیمه پارسیان در جریان بیست‌و‌نهمین نمایشگاه بین‌المللی الکامپ و در پنل تخصصی ریسک‌نیوز با اشاره به مدل کلاسیک بیمه‌گری در جهان و فاصله زمانی میان دریافت حق‌بیمه تا پرداخت خسارت، ارزنده‌ترین سرمایه شرکت‌ها را رسوب حق‌بیمه دانست و افزود:جریان نقدی که سرمایه‌گذاری آن، ضامن پوشش ضریب خسارت و سودآوری بنگاه است، با این حال، در صنعت بیمه ایران، حبس نقدینگی در دست بدهکاران و شبکه فروش، این فرصت طلایی را به یک تهدید نقدینگی تمام‌عیار بدل کرده است.
بنویدی با اشاره به چرخه حیاتی نقدینگی در صنعت بیمه، از دست رفتن منافع حاصل از سرمایه‌گذاری رسوب بیمه‌ای را دلیل اصلی عدم جذابیت سهام بیمه‌ای در بازار سرمایه خواند و افزود: رسوب بیمه مهم‌ترین منبع ایجاد منافع برای شرکت بیمه است تا بتواند در شرایط تورمی، افت ارزش پول را جبران کرده و ضریب خسارت را پوشش دهد.
مدیرعامل بیمه پارسیان با بیان اینکه امروز شرکت بیمه از دریافت به‌موقع این رسوب محروم شده و فرصت‌های سرمایه‌گذاری روزآمد را از دست می‌دهد اظهار تاسف کرد و افزود: همین حاشیه سود عملیاتی پایین و ریسک نقدینگی پنهان باعث شده که سهام شرکت‌های بیمه در بورس با اقبال پایینی مواجه شده و مارکت‌کپ (ارزش بازار) کل این صنعت کوچک و غیرواقعی بماند.
تورم بدهکاران؛ از شکاف حسابداری تا بروز ریسک در خسارت‌های بزرگ
مدیرعامل بیمه پارسیان با هشدار درباره تورم اقلام بدهکاران در ترازنامه بیمه‌گران تصریح کرد: وقتی یک سمت ترازنامه به دلیل عدم وصول حق‌بیمه متورم می‌شود، شرکت وارد فاز ناترازی می‌شود. در شرایط عادی شاید بحران احساس نشود، اما به محض وقوع خسارت‌های بزرگ، شرکت بیمه با ریسک آنی نقدینگی مواجه خواهد شد. این جریان نقدینگی باید در مبدا شفاف شود.
وی با تبیین ریشه‌های تورم حساب‌های دریافتی و کاهش مارکت‌کپ شرکت‌های بیمه در بازار سرمایه بسته راهکاری سه‌گانه‌ای را برای اصلاح جریان وصول نقدینگی پیشنهاد کرد.
بنویدی برای برون‌رفت از این چالش ساختاری، سه محور عملیاتی و سیاستی را تشریح کرد و افزود: شفافیت الکترونیکی در مبدا و پیاده‌سازی استانداردهای حسابداری بهترین مسیر، الکترونیکی کردن کنترل‌ها از نقطه صفر صدور است؛ صدور کد یکتا از سوی نهاد ناظر باید منوط به تایید وصول جریان نقدینگی یا تعیین‌تکلیف دقیق شرایط پرداخت باشد. علاوه بر این، تطبیق سریع‌تر رویه‌های حسابداری بیمه با استانداردهای نوین بین‌المللی، انضباط مالی را به شرکت‌ها بازمی‌گرداند.
وی با تأکید بر اینکه نباید یک‌طرفه قضاوت کرد، افزود: شبکه نمایندگان و کارگزاران سنتی و برخط، سهمی ۸۰ درصدی در بازار دارند و کسب‌وکار خود را بر این پایه بنا کرده‌اند. هدف نباید تخریب این شبکه باشد، بلکه با تسریع در اجرای اصلاحات آیین‌نامه ۱۰۲ باید جریان رسوب حق‌بیمه نزد خود شرکت بیمه متمرکز و شفاف شود تا از متورم شدن غیرواقعی حساب‌های فی‌مابین جلوگیری گردد.
مدیرعامل بیمه پارسیان افزود: تعیین تکلیف نحوه تعامل با بیمه‌گذاران بزرگ باید به هیئت‌مدیره شرکت‌ها واگذار شود. اگر بیمه‌گذاری بزرگ مکرر در پرداخت حق‌بیمه بدحسابی می‌کند، نباید با رقابت ناسالم به آن نرخ ارائه شود، بلکه باید با اعمال مقررات شفاف، وارد لیست سیاه مشترک صنعت بیمه شود.
بنویدی در پایان تأکید کرد که تنها در صورت مهار بحران جریان نقدینگی و احیای رسوب مالی است که صنعت بیمه می‌تواند از درگیری‌های فرساینده مالی خلاص شده و تمام تمرکز و توان خود را بر ارائه خدمات فنی باکیفیت و نوآوری بیمه‌ای معطوف سازد.
نظر شما چیست؟