مطابق آیین نامه ی ۲۱ مصوب شورای عالی محترم بیمه بلایای طبیعی به عنوان خطرات تبعی بیمه ی آتش سوزی عنوان نشده اند، یعنی بدون خرید پوشش آتش سوزی نمی توان پوشش بلایای طبیعی و سایر خطرات تبعی را به طور مستقل ارائه کرد.
سیل اخیر در استان البرز از جنبه های مختلفی مورد بحث و بررسی قرار گرفت. هوشیاری شخص یا ارگانی که روستای سیجان را تحت پوشش بیمه قرار داده بود مورد تقدیر گرفت. نقش صنعت بیمه در رفع نگرانی و جبران خسارات وارد به مردم مورد بحث قرار گرفت. سرعت عمل شرکت بیمه ی رازی در بررسی و پرداخت خسارت بارها و بارها به اشکال مختلف مطرح گردید. تمامی این موارد باعث نمایان شدن نقش و تاثیر بیمه در زندگی مردم شد که جای تقدیر دارد. حال باید از منظر دیگری نیز به موضوع نگریسته شود تا شاید باعث پیشرفت صنعت بیمه از بعدی دیگر باشد.
مطابق ماده ی هشت قانون تملک آپارتمان ها، ساختمان هایی که بیش از سه واحد دارند می بایست از بین خود یا از خارج، مدیر یا مدیرانی برای اداره ی امور ساختمان انتخاب کنند. مطابق ماده ی بیست آیین نامه ی اجرایی همان قانون، مدیر یا مدیران مکلفند تمام ساختمان را یک جا در مقابل خطر آتش سوزی بیمه کنند. از آن جایی که تعداد واحدها در اکثریت قریب به اتفاق ساختمان های امروزی شهری بیش از 3 واحد است تقریبا تمامی واحدهای شهری مشمول لزوم داشتن مدیر یا مدیران می شوند. در نتیجه ساختمان این واحدها طبق تکلیف قانونی تحت پوشش بیمه ی آتش سوزی قرار خواهند گرفت. مشکل نیز در همین نکته است.
تکلیف قانونی فقط مشمول ساختمان می شود و آن هم فقط در مقابل خطر آتش سوزی. سیل اخیر نشان داد ریسک بزرگ-تری که وجود دارد نادیده گرفته شده است. طبق تعریف، ریسک، حاصلضرب احتمال وقوع در خسارت احتمالی است. با توجه به احتمال بالای سیل و سایر بلایای طبیعی در بسیاری از مناطق ایران و نیز خسارت احتمالی بالای این بلایا، این ریسک به مراتب بزرگ تر از ریسک آتش سوزی است. می دانیم مطابق آیین نامه ی 21 مصوب شورایعالی محترم بیمه بلایای طبیعی به عنوان خطرات تبعی بیمه ی آتش سوزی عنوان نشده اند، یعنی بدون خرید پوشش آتش¬سوزی نمی توان پوشش بلایای طبیعی و سایر خطرات تبعی را به طور مستقل ارائه کرد. مشکل نیز از همین جا نشات می گیرد.
فرض کنیم ساختمانی با بیش از سه واحد بنا بر تکلیف قانونی مدیر یا مدیران تحت پوشش بیمه ی آتش سوزی قرار گرفته باشد. حال مالک یا ساکن ساختمان می تواند لوازم منزل خود را در مقابل خطر آتش سوزی ونیز خطرات تبعی تحت پوشش بیمه قرار دهد. تا اینجا مشکلی نداریم. اما تکلیف ساختمان و خطرات تبعی چه می شود؟ در اینجا با توجه به این که ساختمان، تحت پوشش بیمه ی آتش سوزی قرار دارد مطابق ماده ی هشت قانون بیمه، مالک نمی تواند ساختمان را تحت پوشش بیمه ی آتش سوزی قرار دهد و تا وقتی بیمه ی آتش سوزی خریداری نشود ارائه ی خطرات تبعی ممکن نیست. در اینجا مالک از حق خود برای استفاده از مزایای خطرات تبعی آتش سوزی محروم می شود و صنعت بیمه از ارائه ی این خدمات به جامعه.
جا دارد شورای عالی محترم بیمه آیین نامه ی شماره ی 21 را برای رفع این مشکل، مورد بازنگری قرار دهد تا صنعت بیمه بتواند بیش از پیش نگرانیهای جامعه را مرتفع سازد.
منبع: آیین
نظر شما چیست؟